Вопросы по программе соц ипотеке. Что такое социальная ипотека? Требования к заемщикам

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2019 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2019 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

• люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
• семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
• молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
• многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
• военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
• работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.

Кто может оформить кредит данного типа?

Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго ограничен.

Перечень граждан, которые могут заявить на льготные условия, входят семьи:

• Социально не защищенных граждан.
• Бюджетных работников.
• Военнослужащих.
• Работников правоохранительных органов.
• Молодых граждан до 35 лет.
• Государственных служащих.

Лица должны иметь постоянный доход, позволяющий погасить задолженность по льготному кредиту.

Воспользоваться государственными программами могут лица, не имеющие в собственности жилую недвижимость или имеющие жилье:

• размером менее 18 кв.м на каждого члена семьи.
• находящееся в аварийном состоянии или признанное непригодным для проживания (необходимо иметь официальное заключение жилищной комиссии).

Рассмотрение вопроса постановки на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, производится на муниципальном уровне.

На имя главы администрации подается заявление с просьбой постановки на учет. Заявителем заполняется анкета — заявка, в которой консолидировано содержатся все основные сведения по гражданину, его семье и занимаемой площади.

Гражданином к заявлению и анкете прилагаются документы личного характера:

• Копии паспорта заявителя и всех членов семьи, свидетельств рождения для несовершеннолетних граждан. Необходимо скопировать все заполненные листы паспорта. Военнообязанные лица представляют военный билет.
• Свидетельство пенсионного страхования – СНИЛС всем застрахованным лицам.
• Справка о составе семьи с актуальной датой. Свидетельство о браке или его расторжении.
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем в общеустановленном порядке – печатью и подписью руководителя с расшифровкой.
• Справки всех работающих членов семьи о доходах. Форма справки – 2 НДФЛ, период представления устанавливается муниципалитетами индивидуально.
• Членами семьи, получающими пособия, стипендии, суммы пенсионного обеспечения, представляются справки, содержащие данные о выплатах. Дополнительно необходимо подтвердить статус студента, пенсионера.

Для предпринимателей предусмотрен иной порядок подтверждения доходов с предъявлением деклараций за период, длительность которого нужно уточнять на месте.

Лица, которые получали доходы вне основного заработка и подтвердили данный факт подачей декларации 3-НДФЛ, представляют форму, заверенную ИФНС, вместе с прочими документами.

Имущество, находящееся в собственности, необходимо также подтверждать документально.

Заявителем представляются:

• Оригиналы финансово-лицевого счета помещения и выписки из домовой книги с указанием актуальных дат документов.
• Правоустанавливающие документы на собственность.
• Технический паспорт на недвижимость при его наличии.
• Справка из БТИ.

Список требуемых документов может расшириться прочими бумагами на усмотрение муниципалитета.

Рассмотрением возможности предоставления права на социальную ипотеку занимается специальная комиссия.

В ходе проверки документов проводится анализ состава данных и их соответствие действительности.

Признание фактов достоверными, а лицо – имеющим право на льготные условия улучшения жилья - оформляются в отдельное учетное дело.

Производится присвоение уникального номера при его регистрации на основании приказа главы самоуправления.

Помимо выполнения условий по подтверждению статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, граждане должны выполнить требования кредитного учреждения, предоставляющего ипотеку.

В учреждение представляется пакет документов в зависимости от выбранной программы.

Какие документы нужны?

Оформление ипотеки производится в банке, поддерживающим социальные программы и имеющим договоренности с муниципальными властями.

В зависимости от условий, установленных местными властями, при оформлении социальных программ могут поддерживаться условия:

• Предоставление субсидии – части суммы для погашения стоимости покупки жилья.
• Выделение дотации в виде погашения части процентов, разницы до стандартной ставки ипотечного кредитования.
• Предоставление государственного жилья по низкой цене для покупки в кредит.

Кроме льготных условий, ипотечное кредитование по специальным программам производится в обычном порядке.

Обязательный перечень

Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредитования, заполняет анкету и представляет основные документы, обязательные для всех видов социальных программ:

• Подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ. Для рассмотрения ипотеки по социальной программе представляются документы супруга и свидетельство о браке.
• Справку о наличии постоянного дохода по форме банка или 2-НДФЛ на себя и созаемщиков.
• Копию трудовой книжки для подтверждения стажа и наличия постоянного места работы. Для военнослужащих достаточно справки из строевой части с места службы.
• Справку о составе семьи для определения числа несовершеннолетних иждивенцев.

Аналогично с перечнем документов для постановки на учет лицам, являющимися индивидуальными предпринимателями, в составе документов сдаются декларации с отметками налоговой инспекции.

Дополнить пакет документов следует свидетельством о регистрации в качестве ИП.

Социальная ипотека ограничивает получателя кредита по условиям приобретаемой собственности.

Купить жилье с использованием социальных программ можно строго из расчета 18 кв.м на человека. Превышение предельного размера допускается на величину, не более 9 кв.м.

Жилое имущество может приобретаться только в зданиях, которые относятся к муниципальному жилому фонду.

Дома имеют стандартный план расположения комнат и построены с применением панелей.

Объект недвижимости должен пройти независимую оценку по списку компаний, предоставляемых банком. Экспертное заключение рассматривается менеджерами банка и жилищной комиссией, которая будет одобрять выбранный объект.

Список дополнительных документов

Потенциальный заемщик, имеющий право на участие в социальной программе ипотеки, должен получить документ из органов муниципальной власти.

Оформление бумаги производится после принятия решения о постановке гражданина и его семьи на учет.

Справка, выданная органами власти, действительна в течение 2-х месяцев.

Все действия по оформлению необходимо совершать оперативно во избежание повторной процедуры выписки документа.

Дополнительно в банк предоставляется справка о том, что соискатель кредита ранее не пользовался социальными льготами, предоставляемыми государственными структурами власти на приобретение жилья.

Нюансы подготовки бумаг

После получения согласия банка на заключение договора ипотечного кредитования необходимо получить предварительный договор кредитования или справку из учреждения.

Документ представляется в муниципальные органы – жилищную комиссию. После согласования с конечной инстанцией можно приступать к заключению договора купли-продажи.

Договор ипотечного кредитования оформляется при участии трех сторон. Третьей стороной выступает администрация, одобрившая социальную программу в отношении заемщика.

Перечисление средств на лицевой счет, открытый в банке для получателя ипотеки, будет производиться муниципалитетом в рамках соглашения и выбранной схемы льготирования.

Жилая недвижимость при использовании социальной программы становится собственностью лица, оформившем ипотеку, только после полной выплаты сумм.

После оформления ипотеки заключается договор страхования имущества. Оплата договора производится за счет средств получателя ипотеки.

Ипотечное кредитование с участием социальных программ – оптимальная, даже иногда единственная возможность получения жилья социально незащищенными лицами.

Незначительные ограничения, выдвигаемые властями по площади, не препятствуют тому, что социальную ипотеку оформили в стране тысячи семей.

Видео: Социальная ипотека

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

• Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
• Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
• Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

• Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
• Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
• Более долгий период возврата кредита;
• При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

• У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
• Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
• Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

• В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
• Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

• учителей;
• молодых ученых;
• докторов;
• военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

• возможность приобрести жилье по себестоимости;
• частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

• Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
• Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
• Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
• Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
• Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

• Возраст претендента не превышает 35 лет;
• Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
• Заявитель — гражданин России;
• Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
• Стаж работы — от 1 года;
• Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
• Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Социальная ипотека в Москве – правительственная программа, направленная на обеспечение жильем и улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан. Как правило, такие люди не в силах приобрести жилье в рамках обычных коммерческих проектов ипотеки. А программа социальной ипотеки дает возможность людям приобрести жилье с льготной стоимостью квадратного метра. Одно из дополнительных преимуществ льготной ипотеки - это то, что банк проверяет чистоту квартиры, производит страхование жизни и самого залогового имущества и дает обязательство не повышать оговоренную процентную ставку на протяжении всего срока действия ипотечного кредита.

Формы социальной ипотеки:

Кредитование жилья с субсидией в виде уменьшенной годовой ставки по кредиту;

Программы по ипотеке, в которых часть средств (субсидия) выделяется на оплату части стоимости жилья;

Продажа гос. жилья (квартир) из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.

Для того чтобы начать оформлять социальную ипотеку нужно обратиться в местную администрацию (района или города) с письменным заявлением в отдел, который отвечает за жилищную политику. Специалисты должны дать разъяснения насчет того, какие именно, в Вашем случае, необходимы документы для социальной ипотеки, можно ли ее вам получить, в каком размере и на каких условиях. Уже затем собирать все документы и обращаться в финансовые учреждения.

В Москве проблема социальной ипотеки заключается в том, что не все «очередники» получившие из Департамента жилищной политики распоряжение об участии в программе могут получить ипотечный кредит на выплату необходимой по закону ипотечной части. Если Вы столкнулись с данной проблемой, то не откладывайте на следующий год – обращайтесь к специалистам компании «Дженерал Кредит». Они совместно с Агентством по реализации жилищных субсидий могут Вам помочь получить социальную ипотеку.

В «Дженерал Кредит» разработана специальная программа помощи в получении социальной ипотеки.

Наш слоган: - Ипотека – для любого человека!

Кто может получить социальную ипотеку в Москве?

Такие льготы могут получить четыре категории граждан РФ:

• социально незащищенные семьи (стоящие в очереди на получение или улучшение условий, ипотека за счет средств материнского капитала. Чаще всего в Москве и Московской Области социальная ипотека предлагается «очередникам» на улучшение жилищных условий);
• военные («Военная ипотека»);
• молодые семьи («Молодой семье - доступное жилье»);
• молодые специалисты (работающие в бюджетных сферах).

Ипотека с использованием материнского капитала в Москве

Если в семье рождается второй, третий и следующий ребенок, то родители могут рассчитывать на погашение части задолженности по ипотечному кредиту за счет средств из выделяемого материнского капитала, который в 2012 году составил 387 640 рублей. Причем, выплачивать ипотеку можно даже в том случае, если кредит был взят до рождения ребенка.

Все чаще молодые семьи распределяет эти средства таким образом, ведь жилищный вопрос сейчас стоит очень остро. Сейчас отменен трехлетний срок, который должен был пройти с момента рождения ребенка. Социальная ипотека в Москве позволяет родителям погасить ипотеку сразу же после получения сертификата на материнский капитал. Но данные средства не могут быть направлены на оплату штрафов, пени, комиссии за просроченную задолженность по кредиту, а только могут погасить основной долг по кредиту и проценты по нему.

Военная ипотека в Москве

Федеральная программа «Военная ипотека» призвана облегчить жизнь военных и дать им возможность жить в собственной квартире, не дожидаясь окончания срока службы. Суть программы заключается в том, что военным, которые состоят в НИС, открывается именной накопительный счет, на который перечисляется субсидия. По истечении первых трех лет она может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем, направляться на погашение ежемесячных платежей по кредиту. Социальная ипотека, условия которой соответствуют требованиям АИЖК, предлагается множеством банков, а условия некоторых банков выгодно отличаются в лучшую сторону.

Ипотека для молодой семьи в Москве

Федеральная программа «Молодой семье - доступное жилье» была внедрена для молодых людей, которым не исполнилось 35 лет. При этом молодая семья должна находиться в очереди. На двоих членов семьи может выделиться 48м.кв., а если есть дети, то на каждого по 18 м.кв. Примерные показатели размера субсидий по данной программе составляют около 35% от стоимости жилья семьям без детей и около 40% - с детьми. Ряд банков предлагает такой вид ипотеки для молодых семей, и даже вносят свои коррективы для большей доступности социальной ипотеки молодым в Москве.

Ипотека для молодых специалистов в Москве

Молодые специалисты, работающие в госучреждениях, также могут получить социальную ипотеку. Это работники учреждений здравоохранения, социальной сферы, физической культуры и спорта, образования, культуры. При этом непрерывный стаж работы должен составлять не менее 1 года, а возраст - менее 35 лет. Предоставляться такая ипотека будет по месту работы. Для этих граждан субсидия предусмотрена в виде пониженных процентных ставок, а также в виде специальных условий, связанных с накоплением первоначальных взносов. О том, как взять такого рода ипотеку можно узнать, обратившись в местные органы власти в регионе проживания.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Целью Программ ипотечного кредитования, действующих на территории России, является финансовая поддержка государством россиян в вопросах улучшения ими жилищных условий. Ипотека – это форма залога недвижимости (будущей или имеющейся у заёмщика) для получения кредита или ссуды. Полученный кредит может быть использован по следующим направлениям:

• на приобретение готового, ранее построенного жилья;
• на строительство жилого помещения;
• на приобретение земельного участка, где расположен жилой дом или планируется его строительство;
• на погашение ранее полученного ипотечного кредита.

В настоящее время в России действует несколько ипотечных программ, финансируемых как из федерального бюджета, так и из региональных, местных бюджетов. Наряду с классической (стандартной) ипотекой существует также социальная система ипотечного кредитования населения.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека открывает возможности социально незащищённым категориям граждан улучшить свои жилищные условия. Иными словами, государство создаёт такие льготные программы, чтобы получение жилья стало доступным для людей с невысоким уровнем дохода, например: для многодетных семей, для бюджетников, для молодых военнослужащих, для молодых семей и др.

Возглавляет и координирует работу всех ипотечных программ в стране специально созданное Правительством агентство – АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК реализует проводимую государством политику повышения доступности жилья для россиян, выполняет функцию государственного института развития рынка ипотечного кредитования. Агентство призвано поддерживать баланс интересов всех сторон в сфере недвижимости – государства, заёмщиков, кредиторов и инвесторов.

Отличительные признаки социальной ипотеки:

• предоставление заёмщикам льготных ставок по кредиту со стороны банка;
• предоставление адресных единовременных субсидий или социальных выплат из федерального или регионального бюджетов;
• более низкая стоимость приобретаемого жилого помещения (как правило, недвижимость эконом-класса);
• пониженный размер первоначального взноса при покупке жилья;
• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путём предоставления компенсации;
• возможность уменьшения ежемесячного платежа (так называемые «платёжные каникулы»).

Основной акцент социальной ипотеки делается на решении жилищных проблем той части работающего населения, которая располагает средними и низкими доходами и при этом остро нуждается в жилье.

Система социального ипотечного кредитования представляет собой следующую структуру расходов на приобретаемую недвижимость:

1. на долю собственных средств заёмщика приходится около 30% стоимости;
2. на долю государственной субсидии (при этом в зависимости от собственно категории граждан) – выходит в среднем от 20% до 50% стоимости;
3. на долю ипотечного кредита ложится оставшаяся часть стоимости жилья.

Данная структура расходов на приобретаемое жильё, с одной стороны, повышает доступность ипотечных кредитов для россиян, а с другой стороны, активно стимулирует платёжеспособный спрос населения на жилые помещения, тем самым дополнительно инвестируя строительную отрасль экономики и смежные с ней отрасли.

Главное отличие социальной от классической или коммерческой – это, в конечном счёте, льготная цена на предоставляемое россиянам жильё. Кроме того, необходимо учесть дополнительные гарантии, которые выдаются заёмщикам со стороны банка, сотрудничающего по программам социальной ипотеки:

1. проверка «чистоты» жилого помещения;
2. страхование и жилья, и жизни заёмщика;
3. обязательство банка сохранить процентную ставку, установленную договором, до окончания сроков действия кредитного соглашения.

Участники социальной ипотеки

Кто может претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита? Прежде всего, это те россияне, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении, собственно, жилищных условий, то есть зарегистрированные в очереди на получение жилья в местных органах власти. Также к нуждающимся в улучшении все тех же жилищных условий относятся граждане, проживающие в помещениях, которые признаны непригодными для проживания; и те, кто имеет жильё в многоквартирных домах, которые признаны аварийными и подлежащими сносу или реконструкции. Данное условие является единым для всех участников социальной ипотеки.

Другие условия, необходимые для получения ипотечного кредита, варьируются в зависимости от вида социальной Программы:

• семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов (или одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
• семьи, имеющие 3-х и более детей;
• ветераны боевых действий;
• молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём;
• граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях, которые относятся к научным организациям или организациям научного обслуживания;
• работники государственных образовательных учреждений, а также учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;
• работники градообразующих организаций, в том числе научно-производственных комплексов наукоградов;
• граждане, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса;
• работники государственных научных центров, а также организаций, созданных гос. академиями наук;
• сотрудники гос. унитарных предприятий на правах научных организаций, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России.

Все, кто претендует на получение социального ипотечного кредитования, должны обратиться в местные органы власти, отвечающие за жилищную политику в регионе.

Следует обязательно заметить, что потенциальный участник социальной ипотечной программы должен будет пройти также оценку платёжеспособности. Именно от суммы имеющихся накоплений (первоначальный взнос), от размера ежемесячного дохода заёмщика, то есть от его платёжеспособности, будет зависеть размер предоставленного банком кредита. Для увеличения суммы ипотечного кредита заёмщик может привлечь дополнительно других платёжеспособных заёмщиков (например, членов своей семьи, родственников), которые будут включены в договор кредитования как созаёмщики.

Участниками социальных жилищных программ могут стать также малоимущие граждане. Малообеспеченной семья признаётся решением органов местного самоуправления в том случае, если совокупный доход, приходящийся, что важно, на каждого члена семьи, меньше уровня прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. Социальная ипотека подразумевает предоставление государством малоимущей семье жилья по льготной стоимости, а также других дополнительных социальных гарантий.

Новости социальной ипотеки в 2015 году

Наибольшую поддержку региональных органов власти социальное ипотечное кредитование получило в Москве, в Республике Татарстан, во Владимирской и Томской областях, в Санкт-Петербурге. Руководители данных регионов стараются сохранить высококвалифицированные кадры на своих предприятиях, стимулировать работу специалистов-бюджетников, в первую очередь врачей и учителей, способствовать увеличению числа многодетных семей в регионах, помочь малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия.

Социальная ипотека в Москве, например, наиболее доступная и позволяет семье существенно (в разы) снизить расходы на приобретение жилья. В бюджет 2015 года Правительством Москвы заложены суммы дальнейшего финансирования (в виде субсидий и компенсаций) ипотечного кредитования горожан.

Правительство Санкт-Петербурга в рамках социальной ипотеки в 2015 году продолжит осуществлять из бюджета города социальные выплаты на безвозмездной основе семьям петербуржцев.

Власти Татарстана ориентируются не только на тех жителей региона, кто в течение нескольких лет стоит в очереди на улучшение условий проживания, но и на тех, чьи жилищные условия вполне соответствуют установленным нормам, однако они имеют возможность инвестировать в строительство нового, улучшенного жилья для своей семьи. Огромную поддержку правительство республики оказывает работникам бюджетной сферы, распределяя им 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.

Следует заметить, что в рамках социального ипотечного кредитования жильё в Татарстане можно приобрести в рассрочку на 28,5 лет и по ставке 7% годовых.

В Томской области действует долгосрочная целевая программа «Социальная ипотека». Муниципальная поддержка участников программы оказывается в следующих формах:

• первоначальный взнос предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе, социальная выплата установлена в размере 150 000 рублей;
• осуществляется субсидирование за счёт местного бюджета процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту в течение первых пяти лет.

Во Владимирской области участникам программы «Социальная ипотека» также оказывается существенная бюджетная поддержка:

• безвозмездная субсидия на первоначальный взнос в размере 200000 рублей;
• из региональной казны в течение 5 лет после оформления социальной ипотеки производится компенсация части расходов по уплате процентов по кредиту.

29 ноября 2014 года подписано постановление Правительства России об изменениях в Программе «Жильё для российской семьи». До принятия данного постановления застройщику было невозможно заявить проект (земельный участок), если в нём предусматривалось строительство менее 25 тысяч квадратных метров жилья экономического класса. Утверждённые изменения касаются следующих норм строительства:

• снижение минимальных объёмов строительства жилья эконом-класса, необходимых для участия в Программе, с 25 тысяч кв. метров до 10 тысяч «квадратов»;
• для застройщиков, участвующих в Программе, уменьшен опыт работы на рынке строительства жилья с 3-х лет до 2-х лет;
• увеличен перечень россиян, которые имеют право приобретать жилые помещения в рамках Программы; в перечень включены инвалиды, а также семьи, имеющие детей-инвалидов.

Можно с уверенностью сказать, что внесённые поправки позволят не только увеличить число участников ипотечного кредитования, но и обеспечат строительство в нашей стране дополнительного количества квадратных метров жилья.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке России

Для каждого заёмщика чрезвычайно важно выбрать финансовое учреждение (банк), с которым ему будет комфортно сотрудничать на протяжении нескольких лет. Самые низкие процентные ставки по кредитам предлагают те банки, в которых ипотечное кредитование стало профильным направлением работы.

Наиболее популярный и один из крупнейших банков в России – Сбербанк – является активным участником социального ипотечного кредитования населения на протяжении всего периода действия социальных программ.

Сотрудники государственных образовательных учреждений не старше 35 лет имеют возможность получить кредит по ставке 8,5% годовых сроком, что интересно, от 3 и до 30 (что весьма немало) лет в рамках программы «Молодые учителя». Сумма предоставляемого ипотечного кредита достигает 11 млн рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 10% непосредственно от стоимости приобретаемой недвижимости (например, квартиры).

Высококвалифицированные специалисты госуниверситетов, НИИ, научно-производственных предприятий, а также корпораций оборонно-промышленного комплекса могут принять участие в программе «Молодые учёные». Возраст заёмщика также не должен превышать 35-летнюю отметку, исключение сделано для докторов наук, их возвратной ценз составляет 40 лет. Кредит выдаётся на срок от 3 до 25 лет, первоначальный же взнос — 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Срок действия ипотечных программ «Молодые учителя» и «Молодые учёные» истекает после окончания 2014 года.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.