Kriteria bantuan kepada peminjam hipotek. Dokumen-dokumen tersebut diserahkan ke komisi antardepartemen AHML

Sedangkan bagi peminjam, persyaratan ketat untuk berpartisipasi dalam program ini pada awalnya mengecualikan sejumlah besar pelamar yang mengalami kesulitan keuangan. Dengan demikian, pendapatan setiap anggota keluarga harus berada di bawah satu setengah tingkat subsisten di wilayah tersebut setelah pembayaran pinjaman bulanan. Akibatnya, berdasarkan ketentuan program, misalnya, pada tahun 2015, untuk setiap anggota keluarga Moskow beranggotakan empat orang dengan dua anak kecil, tidak lebih dari 24,4 ribu rubel yang tersisa setelah membayar pembayaran bulanan. dari total pendapatan keluarga. Sementara hipotek mata uang asing sebagian besar diambil oleh orang-orang kaya. Selain itu, dari kategori warga negara biasa (tidak rentan secara sosial), hanya peminjam yang memiliki setidaknya dua anak di bawah umur atau satu anak di bawah umur yang dapat berpartisipasi dalam program ini, dengan ketentuan peminjam tidak lebih dari 35 tahun. Jumlah maksimum kompensasi kepada debitur hanya 200 ribu rubel, yang tidak signifikan untuk pinjaman hipotek dalam rubel dan tidak berlaku untuk segmen hipotek mata uang asing secara umum, kata pelaku pasar saat itu.

Akibatnya, tidak ada pembayaran yang dilakukan untuk bulan-bulan pertama program, RBC.

Setelah upaya pertama yang gagal pada bulan Desember 2015, pemerintah memperbarui program tersebut. Menurutnya, peminjam hipotek dari segala usia dapat mengajukan bantuan jika ada satu anak di bawah umur dalam keluarga. Persyaratan pendapatan dilonggarkan: setelah melakukan pembayaran pinjaman bulanan, batas pendapatan untuk setiap anggota keluarga dinaikkan dari satu setengah menjadi dua tingkat penghidupan di wilayah tersebut.Jumlah kompensasi meningkat tiga kali lipat - dari 200 ribu menjadi 600 ribu rubel. (tetapi tidak lebih dari 10% dari jumlah pinjaman), dan peminjam dapat mengajukan permohonan dukungan bahkan sebelum utang yang telah jatuh tempo muncul, meskipun sebelumnya jangka waktu utang yang telah jatuh tempo harus setidaknya 120 hari.

Pihak berwenang juga membebaskan bank dari kewajiban membiayai 50% restrukturisasi - semua pinjaman yang direstrukturisasi mulai dilunasi menggunakan dana yang dialokasikan di bawah program negara. Berkat perubahan tersebut, program ini akhirnya mulai berjalan pada Januari 2016.

Namun, banyak peminjam hipotek mata uang asing masih tertinggal: bagi banyak dari mereka, kompensasinya berjumlah 600 ribu rubel. dengan rata-rata utang pinjaman sebesar $200 ribu, gaji para bankir masih sedikit.

Piket tunggal peminjam bank di Moskow (Foto: Alexander Shcherbak / TASS)

Sentimen protes

Alhasil, di penghujung tahun 2015 - awal tahun 2016, para peminjam yang paling tidak puas dengan keadaannya mulai bermunculan, berkumpul di kantor-kantor bank yang aktif mengeluarkan pinjaman hipotek mata uang asing. Para pengunjuk rasa menuntut perhitungan ulang perjanjian pinjaman pada tingkat sebelum krisis. Meningkatnya jumlah aksi dan pengunjuk rasa akhirnya malah menarik perhatian masalah Ketua Bank Rusia Elvira Nabiullina.

Pada bulan Februari 2016, kepala Bank Sentral mengadakan pertemuan dengan bank-bank besar, yang terakhir melakukan upaya mereka sendiri untuk memecahkan masalah hipotek mata uang asing, dan lembaga kredit mulai meluncurkan program mereka sendiri untuk merestrukturisasinya.

Relaksasi baru

Pihak berwenang juga tidak tinggal diam. Pada bulan November 2016, kriteria pemilihan peminjam untuk berpartisipasi dalam program negara semakin diliberalisasi.

Secara khusus, persyaratan bagi peminjam seperti “penurunan pendapatan setidaknya 30%” dihilangkan - hal ini memungkinkan hampir semua pemegang hipotek untuk mencari bantuan.

Amandemen program versi November inilah yang menyebabkan lonjakan permintaan kompensasi dari orang-orang yang benar-benar tidak membutuhkan bantuan, menurut para bankir. “Aktivasi tajam peminjam terjadi setelah penghapusan persyaratan tingkat kemerosotan situasi keuangan peminjam untuk menerima bantuan dari negara,” kata Stanislav Tyves, kepala departemen risiko kredit di segmen ritel Raiffeisenbank.

Selain itu, dalam program November, persyaratan tanggal berakhirnya kontrak dibatalkan (sebelumnya jangka waktu pinjaman harus minimal 12 bulan), sehingga peminjam dapat mengajukan bantuan segera setelah mengambil pinjaman, dan jumlah maksimum kompensasi secara relatif ditingkatkan menjadi 20% dari saldo utang.

Dan akhirnya, pada bulan Februari 2017, program ini kembali diliberalisasi, meningkatkan jumlah maksimum kompensasi dari 600 ribu menjadi 1,5 juta rubel. secara absolut, tetapi tidak lebih dari 30% dari saldo utang berdasarkan kontrak. Ini hampir dua kali lipat jumlah rata-rata penggantian pinjaman, catat Denis Kuznetsov, wakil direktur departemen untuk menangani aset bermasalah di Bank Tabungan. “Jadi, jika sebelum Desember 2016 jumlah rata-rata dukungan adalah 153 ribu rubel, maka setelah perubahan dilakukan pada ketentuan program, ukurannya hampir dua kali lipat - menjadi 291 ribu rubel,” jelas pakar tersebut.

Menurut para bankir, jumlah rata-rata kompensasi ini menunjukkan bahwa program tersebut akhirnya menjadi benar-benar “milik rakyat”, yang menyebabkan program tersebut berakhir lebih awal pada bulan Maret 2017 - tiga bulan lebih awal dari akhir masa berlaku yang direncanakan.

Babak masalah baru

Sebagai hasil dari dua pelonggaran terakhir, permintaan di kalangan peminjam hipotek begitu besar sehingga banyak yang tidak punya waktu untuk menerima pengembalian dana: permohonan telah diajukan, dan uang untuk program habis sebelum disetujui, catat Vadim Pakhalenko, direktur dari direktorat pinjaman hipotek di Transcapitalbank. Hal ini menimbulkan gelombang baru ketegangan sosial, antara lain karena peminjam yang tidak menerima bantuan menanggung biaya pengurusan sertifikat hak atas tanah. Masing-masing berharga sekitar 7 ribu rubel, catat Stanislav Tyves.

Masalah hipotek mata uang asing juga belum terselesaikan: karena meningkatnya permintaan dari peminjam rubel, permintaan dukungan pemerintah dalam mata uang asing tidak pernah terpenuhi. Alhasil, pada Maret 2017, terjadi pertemuan peminjam mata uang asing dengan Kepala Kementerian Keuangan Anton Siluanov. Kementerian Keuangan kemudian melaporkan bahwa setelah pertemuan tersebut, menteri menginstruksikan untuk mengajukan proposal tambahan untuk memperbarui sistem dukungan bagi peminjam hipotek, dengan fokus pada hipotek mata uang asing. Akibatnya, pada bulan Maret kementerian mengumumkan niatnya untuk meluncurkan program dukungan negara yang diperbarui dengan penekanan pada pemegang hipotek mata uang asing, Wakil Menteri Keuangan Alexei Moiseev mengatakan kepada RBC.

Fokus pada mata uang

Dan itulah yang terjadi. Dilihat dari versi terbaru dari program yang diperbarui, persyaratan peminjam hipotek mata uang asinglah yang diperhitungkan terlebih dahulu.

Poin Utama: Berbeda edisi sebelumnya, Anda dapat mengandalkan bantuan hanya jika terjadi peningkatan tajam dalam jumlah pembayaran pinjaman bulanan - setidaknya 30%. Seperti RBC, hal ini hanya mungkin terjadi jika nilai tukar rubel berubah.

Terputusnya peminjam rubel mungkin disebabkan oleh terbatasnya dana yang dialokasikan oleh negara untuk pelaksanaan program tersebut, Stanislav Tyves yakin. “Sebelumnya dialokasikan 4,5 miliar rubel. sebagian besar digunakan untuk membantu peminjam rubel, dan sebagian besar peminjam mata uang asing tetap tidak puas dengan ketentuan program dan terus melakukan aksi protes aktif,” tambahnya.

Namun, pihak berwenang belum secara resmi melupakan pemegang hipotek dalam rubel: permohonan mereka akan dipertimbangkan oleh komisi antardepartemen khusus, yang berhak memutuskan pemberian dukungan kepada warga yang sangat membutuhkan bantuan, tetapi tidak secara formal. memenuhi persyaratan. Namun, baik komposisi komisi maupun dokumen yang menjadi dasar pengambilan keputusan tidak diketahui. Komisi harus dibentuk sebelum 1 September.

Hasil program

Secara total, di bawah program lama, dari Juni 2015 hingga Maret 2017, 50 ribu permohonan diterima dari peminjam hipotek, dukungan diberikan kepada hampir 19 ribu “kategori warga yang paling rentan secara sosial yang benar-benar berada dalam situasi kehidupan yang sulit, ” catatan layanan pers Kementerian Konstruksi.

RBC mewawancarai 20 bank hipotek terbesar yang berpartisipasi dalam program AHML berdasarkan volume portofolio hipotek (berdasarkan studi Frank Research per 1 Juli 2017) dan perwakilan AHML sendiri tentang hasil program yang berakhir pada musim semi. Selain AHML, sepuluh bank menanggapi permintaan tersebut. Seperti yang ditunjukkan oleh analisis data yang dilakukan oleh RBC, Sberbank memiliki bagian restrukturisasi terbesar di bawah program negara - sekitar 70%. Sebagai bagian dari program, ia merestrukturisasi 13 ribu dari 40 ribu aplikasi dengan total volume 3 miliar rubel, kata Denis Kuznetsov.

Bank-bank grup VTB (VTB dan VTB24) berada di urutan kedua dalam hal partisipasi dalam program negara dengan pangsa 10%, atau lebih dari 1,9 ribu pinjaman dengan jumlah total kompensasi yang dialokasikan sebesar 543 juta rubel. Layanan pers VTB menjelaskan indikator yang dicapai dengan fakta bahwa peminjam Grup VTB “tidak terlalu membutuhkan bantuan; permintaan pelanggan untuk restrukturisasi tidak tersebar luas.”

Tempat ketiga dalam hal aktivitas partisipasi dalam program negara diambil oleh DeltaCredit Bank dengan pangsa 3% dan restrukturisasi 600 pinjaman (bank tidak memberikan informasi tentang volume pembayaran), yang keempat adalah Rosselkhozbank dengan a bagian 2% - 336 perjanjian dengan jumlah total pengampunan utang 85 juta rubel.

Lima bank yang menanggapi permintaan tersebut - Raiffeisenbank, Transcapitalbank, Zenit Bank, Rosbank dan Ak Bars - memiliki kurang dari 2% dari total volume program; total mereka merestrukturisasi 221 pinjaman. Absolut Bank tidak memberikan jumlah restrukturisasi dalam program tersebut. Bagian partisipasi kreditur lain dalam program ini berjumlah 16%, menurut informasi yang diberikan oleh bank.

Di banyak bank besar, yang partisipasinya dalam program ini, menurut informasi yang diberikan, kurang dari 5%, program restrukturisasi pinjaman mereka untuk warga yang rentan secara sosial ternyata lebih liberal, dan oleh karena itu lebih banyak diminati, analisis RBC menunjukkan. “Klien jauh lebih aktif dalam menggunakan program bank itu sendiri,” jelas Stanislav Tyves. “Tidak semua peminjam pada awalnya memenuhi kriteria program negara.”

Sebagai bagian dari proposal mereka sendiri, banyak bank menawarkan peminjam mereka lebih banyak cara untuk memecahkan masalah daripada program dukungan negara, jelas Tatyana Ushkova, Wakil Ketua Dewan Absolut Bank. Jadi, di Raiffeisenbank, rasio restrukturisasi di bawah programnya sendiri dan program negara adalah 80 berbanding 20%. Kelebihan signifikan dalam porsi restrukturisasi di bawah program mereka sendiri juga terlihat di VTB dan Absolut Bank (keduanya - 85 berbanding 15%), Rosbank (89 dan 11%), Transcapitalbank (93 dan 7%), Rosselkhozbank (57 dan 43 %).

Zenit Bank dan Ak Barsa tidak memiliki program sendiri untuk merestrukturisasi pinjaman peminjam hipotek. Bank Tabungan dan DeltaCredit tidak memberikan data mengenai hal ini.

Pelajaran yang Dipetik

Kesalahan dalam menilai kebutuhan saat menyusun program menyebabkan 19 ribu peminjam menerima bantuan, dan jumlah yang hampir sama - 15 ribu keluarga - tertinggal, meskipun permohonan mereka telah disetujui, kata Viktor, kepala proyek ONF “Untuk Hak Peminjam” Klimov. “Uangnya tidak cukup untuk 15 ribu aplikasi yang disetujui. Hal ini sulit dianggap adil, terutama karena kondisi baru dari program ini – menambahkan kriteria pertumbuhan pembayaran lebih dari 30% – membuatnya hanya tersedia bagi pemberi hipotek dalam mata uang asing,” katanya. “Tugas negara adalah membantu mereka yang menghadapi situasi kehidupan yang sulit, dan bukan mereka yang pinjamannya menggunakan mata uang yang salah,” tambah Klimov.

Direktur Pelaksana NRA Pavel Samiev juga percaya bahwa program negara harus mencakup lebih banyak peminjam hipotek yang membutuhkan dan lebih merangsang pasar hipotek. “Kecuali ada perubahan besar-besaran dalam program dukungan negara untuk pasar pinjaman hipotek secara keseluruhan atau pendapatan rumah tangga tidak mulai tumbuh tajam, pada akhir tahun 2017 pertumbuhan pinjaman hipotek akan berhenti,” katanya.

Segala sesuatu secara tradisional bergantung pada uang. 2 miliar rubel dialokasikan untuk dimulainya kembali program. Hanya 1,5-2 ribu peminjam yang benar-benar akan terbantu, dan mereka yang menyerahkan dokumen lebih awal akan punya waktu untuk memanfaatkannya, kata Tatyana Ushkova. “Dengan jumlah pinjaman rata-rata 1,6 juta di Rusia dan 3,5 juta rubel. di Moskow dukungan sebesar 1,5 juta rubel. penting. Mungkin ada banyak pelamar untuk berpartisipasi dalam program ini, dan dana anggaran akan cepat habis,” prediksi Ushkova.

Namun, apakah dukungan negara harus terus menerus masih menjadi pertanyaan terbuka. Dan tidak semua orang memberikan jawaban positif. Vadim Pakhalenko mengingatkan bahwa hipotek adalah instrumen komersial dan peminjam harus memahami risiko yang mungkin terjadi jika situasi kehidupan berubah. “Negara pada gilirannya tidak berkewajiban mengalokasikan dana dari anggaran untuk membantu masyarakat yang mengambil hipotek, tetapi telah menciptakan instrumen bantuan sosial dan memutuskan untuk mendukung mereka yang benar-benar membutuhkan,” tambahnya.

Ketentuan untuk menerima bantuan di bawah program yang diperbarui

1. Warga negara yang memiliki satu atau lebih anak di bawah umur atau menjadi walinya, veteran militer, penyandang disabilitas, atau mereka yang memiliki anak penyandang disabilitas dapat mengandalkan dukungan. Warga negara yang menjadi tanggungan orang-orang di bawah usia 24 tahun, pelajar, mahasiswa pascasarjana, magang, dll. juga dapat mengandalkan dukungan.

2. Luas rumah agunan tidak boleh lebih dari 45 meter persegi. m untuk apartemen satu kamar, 65 m untuk apartemen dua kamar dan 85 m untuk perumahan dengan tiga ruang tamu atau lebih.

3. Perjanjian hipotek harus ditandatangani secara resmi untuk perumahan di Rusia.

4. Perumahan agunan harus menjadi satu-satunya.

5. Setelah pembayaran pinjaman bulanan, pendapatan keluarga peminjam tidak boleh melebihi dua kali tingkat subsistensi regional setiap anggota keluarga, dan pembayaran pinjaman bulanan harus meningkat setidaknya 30%.

6. Pinjaman harus berusia minimal 12 bulan pada tanggal permohonan keikutsertaan dalam program.

7. Jumlah kompensasi maksimum adalah 1,5 juta rubel. (tetapi tidak lebih dari 30% dari saldo terutang). Dengan keputusan komisi antardepartemen, jumlah dukungan dapat ditingkatkan menjadi 3 juta rubel.

Berdasarkan keputusan komisi antardepartemen, peminjam dapat gagal memenuhi maksimal dua dari tujuh ketentuan di atas.

TASS, 22 Agustus. Mulai 22 Agustus, pemerintah Rusia akan melanjutkan dukungan bagi peminjam hipotek yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, sesuai dengan aturan baru. Peminjam yang telah mengambil pinjaman dalam rubel dan mata uang asing akan dapat mengandalkan bantuan.

Program baru ini akan dibiayai dari Dana Cadangan Pemerintah sebesar 2 miliar rubel, perluasannya akan memungkinkan untuk merestrukturisasi setidaknya 1,3 ribu pinjaman hipotek. Operator programnya adalah Badan Peminjaman Hipotek Perumahan (AHML).

Versi baru dari program ini memperjelas persyaratan bagi peminjam. Dengan demikian, pemberi hipotek dapat mengikuti program ini jika setidaknya 12 bulan telah berlalu sejak mereka menerima pinjaman hipotek hingga tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, dan pembayaran pinjaman bulanan mereka telah meningkat setidaknya 30%.

Selain itu, rumah agunan harus merupakan satu-satunya rumah keluarga pemberi gadai. Jumlah dasar bantuan negara adalah 30% dari saldo jumlah pinjaman, tetapi tidak lebih dari 1,5 juta rubel.

Komisi antardepartemen

Tahap baru dari program untuk mendukung peminjam hipotek akan memberikan kriteria yang lebih fleksibel untuk memberikan bantuan dibandingkan program lama, kata Wakil Menteri Keuangan Alexei Moiseev.

Hal ini akan difasilitasi oleh komisi khusus antardepartemen, yang harus dibentuk sebelum 1 September 2017. Komposisi komisi dan prosedur kerjanya akan ditentukan oleh Kementerian Konstruksi Rusia. Komisi berhak mengambil keputusan mengenai pemberian dukungan kepada warga negara yang secara formal tidak memenuhi persyaratan tertentu dari program, namun sangat membutuhkannya.

Misalnya, dengan keputusan komisi antardepartemen, dalam kasus luar biasa, jumlah bantuan dasar dari negara dapat ditingkatkan dari 1,5 juta rubel, tetapi tidak lebih dari dua kali lipat.

Pemegang hipotek mata uang

Pada bulan Maret 2017, Menteri Keuangan Rusia Anton Siluanov, setelah pertemuan dengan pemegang hipotek mata uang asing, mengusulkan penyesuaian sistem bantuan negara kepada peminjam hipotek sedemikian rupa untuk mengalihkan fokus ke pemegang hipotek mata uang asing.

Aktivis gerakan hipotek mata uang pada pertemuan dengan Kementerian Keuangan dan AHML bersikeras pada “pendekatan produk”, ketika kriteria utama untuk bergabung dengan program ini adalah kenyataan bahwa warga negara memiliki kewajiban atas pinjaman hipotek (pinjaman) perumahan yang ditargetkan, dihitung dalam mata uang asing dan diterima pada periode sampai dengan akhir tahun 2014. Batasan dalam hal ini adalah keikutsertaan satu kali dalam program dan penerapan ketentuannya hanya sebagai kewajiban warga negara.

Akibatnya, berdasarkan keputusan pemerintah, diputuskan bahwa, sebagai bagian dari program yang diperbarui, bank akan merestrukturisasi hipotek mata uang asing yang bermasalah dengan nilai tukar rubel untuk klien tidak lebih tinggi dari 11,5% atau hipotek bermasalah rubel dengan harga suku bunga tidak lebih tinggi dari suku bunga yang berlaku pada tanggal restrukturisasi pinjaman.

"Peminjam hipotek yang mengambil pinjaman baik dalam rubel dan mata uang asing akan dapat mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program ini. Jumlah pembayaran bulanan pinjaman mata uang asing dapat meningkat karena perubahan nilai tukar, dan pada a pinjaman awalnya dalam rubel - misalnya, karena kenaikan suku bunga, jika pada awalnya tidak ditetapkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman,” jelas AHML kepada TASS.

Program sebelumnya

Program untuk membantu peminjam hipotek dalam situasi kehidupan yang sulit diluncurkan pada bulan April 2015 dan secara resmi berakhir pada tanggal 31 Mei 2017 (dana program dibelanjakan pada bulan Maret 2017). 4,5 miliar rubel dialokasikan untuk restrukturisasi utang hipotek. Secara total, sejak 2015, sekitar 22 ribu keluarga Rusia telah menerima dukungan program negara.

"Namun demikian, beberapa peminjam terus mengalami kesulitan dalam membayar kembali pinjaman hipotek. Untuk memberikan dukungan kepada warga tersebut, dana tambahan sebesar 2 miliar rubel telah dialokasikan dari Dana Cadangan Pemerintah Rusia, dan ketentuan program baru telah disetujui, dengan mengambil mempertimbangkan situasi pasar saat ini,” catat mereka di AHML.

Banyak dari kita, untuk meningkatkan kondisi kehidupan kita, pernah membeli rumah di. Terlebih lagi, sekarang hipotek bukanlah suatu kemewahan - itu adalah suatu kebutuhan. Pada tahun 2014, entah dari mana, rubel ambruk dan sulit membayangkan wajah peminjam hipotek yang simpanannya dalam mata uang asing. Itu hanya sebuah kejutan. Tadinya pinjaman sebesar 2 juta dan menjadi 4. Sekarang semua orang tahu bahwa yang terbaik adalah mengambil pinjaman dalam mata uang resmi di negara Anda.

Selain itu, karena situasi di negara saat ini, ketika masyarakat sering mengalami gelombang PHK di tempat kerja, pembayaran hipotek secara berkala menjadi tidak mungkin. Di tingkat negara bagian, masalah ini diangkat dan ketentuan dasar dibuat untuk membantu peminjam hipotek yang berada dalam situasi keuangan yang sulit.

Oleh karena itu, mulai 22 Agustus 2017, Bank Tabungan Rusia telah menerima aplikasi dari klien untuk berpartisipasi dalam program negara untuk membantu peminjam hipotek. Program ini khusus diciptakan untuk peminjam yang berada dalam situasi ekonomi sulit.

Siapa yang berhak menerima bantuan hipotek pemerintah?

• Orang tua dan wali dari anak di bawah umur
• Veteran tempur
• Penyandang disabilitas atau orang tua dari anak penyandang disabilitas
• Peminjam yang memiliki tanggungan anak sekolah atau pelajar di bawah usia 24 tahun inklusif

Persyaratan untuk situasi keuangan Anda

• Pendapatan bulanan rata-rata keluarga Anda selama 3 bulan terakhir tidak lebih tinggi dari dua kali lipat jumlah minimum subsisten yang diterima di wilayah Anda. Mari kita hitung, anggap biaya hidup sebagai 15.500 rubel untuk kota Moskow. Artinya, penghasilannya sekitar 30.000 rubel per bulan untuk tiga orang.
• Pembayaran pinjaman bulanan Anda telah meningkat sebesar 30% atau lebih sejak tanggal perjanjian pinjaman

Pembatasan luas apartemen

• 45 m2 untuk apartemen satu kamar
• 65 m2 untuk apartemen dua kamar
• 85 m2 untuk apartemen tiga kamar

Persyaratan lainnya

• Pinjaman hipotek diterbitkan setidaknya setahun yang lalu
• Apartemen yang dijadikan jaminan adalah satu-satunya rumah Anda

Bantuan apa yang bisa diberikan

Bank dapat mengurangi jumlah utang pinjaman sebesar 30% dari saldo pinjaman, tetapi tidak lebih dari 1,5 juta rubel.

Dokumen apa saja yang diperlukan untuk berpartisipasi dalam program ini?

• Paspor warga negara Federasi Rusia
• Akta kelahiran/pengangkatan anak (bagi warga negara yang memiliki satu atau lebih anak di bawah umur)
• Keputusan otoritas perwalian dan perwalian (salinan) (untuk wali)
• Putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum (salinan) (bagi wali)
• Sertifikat veteran tempur dalam bentuk standar yang ditetapkan oleh undang-undang (dengan keterangan: instansi pemerintah yang menerbitkan sertifikat; seri dan nomor dokumen; rincian pemilik; daftar hak dan manfaat; tanggal penerbitan; tanda tangan pejabat yang menerbitkannya sertifikat) (untuk veteran)
• Surat keterangan VTEK/pemeriksaan kesehatan dan sosial (salinan) (bagi penyandang cacat)
• Sertifikat dari institut; (bagi yang memiliki anak yang belajar di sekolah atau perguruan tinggi inklusif hingga usia 24 tahun)
• Ekstrak dari Dana Pensiun Federasi Rusia tentang status akun pribadi individu; (bagi yang memiliki anak yang belajar di sekolah atau perguruan tinggi inklusif hingga usia 24 tahun)
• Akta Kelahiran (bagi yang mempunyai anak yang bersekolah atau kuliah sampai dengan usia 24 tahun)
• Surat keterangan resmi pemberi kerja (dengan tanda tangan dan stempel pejabat)/dokumen lain yang mengonfirmasi penghasilan (asli)
• Untuk Peminjam yang bekerja dan anggota keluarganya - salinan buku kerja yang disertifikasi oleh pemberi kerja
• Untuk Peminjam yang menganggur dan anggota keluarganya: buku catatan kerja asli, sertifikat dari Dana Asuransi Ketenagakerjaan Pusat tentang besarnya manfaat atau tidak adanya manfaat, informasi tentang status rekening pribadi individu tertanggung (Rusia Dana pensiun)
• Jadwal pembayaran perjanjian pinjaman
• Sertifikat Pendaftaran/Laporan Penilaian pada saat penerbitan pinjaman (untuk mengkonfirmasi total luas properti)
• Perjanjian pinjaman (harus lebih tua dari 12 bulan pada saat mengajukan permohonan partisipasi dalam program)
• Aplikasi dari klien dalam bentuk bebas yang menunjukkan permintaan bantuan sesuai dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tanggal 20 April 2017 No. 373, tanggal dan tanda tangan klien
• Persetujuan untuk pemrosesan data pribadi
• Kuesioner sesuai formulir bank

Selamat datang di halaman majalah online “Ipotekoved.RU”. Hari ini kita akan berbicara tentang apa itu program bantuan peminjam hipotek dan bagaimana tepatnya Anda bisa mendapatkan bantuan untuk melunasi hipotek Anda dari negara pada tahun 2019.

Hari ini Anda akan belajar:

— Program apa yang membantu kategori peminjam hipotek tertentu?

— Bagaimana cara mendapatkan bantuan dalam membayar hipotek dari negara?

— Ulasan dari mereka yang menerima bantuan pemerintah dalam melunasi hipotek mereka.

Jadi silakan!

Hipotek telah menjadi salah satu alat yang efektif untuk memecahkan masalah perumahan di Rusia. Ya, ini memiliki sejumlah kekurangan dan kelebihan, yang akan kami bahas di postingan terpisah proyek kami, namun ini adalah peluang nyata, terutama bagi keluarga muda, untuk membeli rumah.

Dengan timbulnya krisis ekonomi berikutnya, negara harus memberikan dukungan kepada peminjam hipotek yang berada dalam situasi keuangan yang sulit. Pada bulan April 2015, 373 Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tertanggal 20 April 2015, ditandatangani oleh D.A. Medvedev. Operator pelaksanaan proyek ini adalah JSC Agency for Housing Mortgage Lending.

Awalnya, keputusan ini mengatur keabsahan program bantuan hingga akhir tahun 2016, namun berulang kali dilakukan perubahan dan penambahan. Hari ini, sesuai perubahan terakhir 373 Keputusan Pemerintah tanggal 24 November 2016, bantuan kepada peminjam hipotek (restrukturisasi hipotek) berlaku sampai dengan 1 Maret 2017(diperpanjang hingga 31 Mei 2017 dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tanggal 10 Februari 2017 No. 172, mulai 07 Maret 2017, penerimaan aplikasi baru ditangguhkan karena pengeluaran dana untuk program ini.

Namun, pada Juli 2017, tambahan 2 miliar rubel dialokasikan dari dana pemerintah untuk melanjutkan program tersebut. Pada tanggal 11 Agustus 2017, ketentuan baru untuk berpartisipasi dalam program bantuan peminjam hipotek dirilis - yang akan Anda pelajari dari posting ini) dan adalah sebagai berikut:

• Kewajiban hipotek peminjam kepada bank dikurangi sebesar 20% menjadi 30% dari saldo (atas kebijaksanaan bank pemberi pinjaman), tetapi tidak lebih dari RUB 1.500.000.
• Dengan kesepakatan antara peminjam dan bank, Anda dapat memilih format bantuan, yaitu menggunakan seluruh jumlah bantuan hipotek untuk melunasi utang pokok sehingga mengurangi pembayaran bulanan, atau mengurangi pembayaran bulanan sebesar 50% atau lebih hingga 1,5 tahun.
• Mengganti hipotek mata uang asing dengan hipotek rubel. Selain itu, tingkat hipotek tidak boleh lebih tinggi dari 11,5% per tahun. Untuk hipotek rubel, tidak lebih tinggi dari suku bunga bank saat ini, kecuali untuk kasus-kasus yang ditentukan dalam perjanjian hipotek, jika terjadi pelanggaran aturan asuransi.
• Sebelum 1 September, komisi antardepartemen khusus harus dibentuk yang dapat meningkatkan pembayaran maksimum program sebanyak 2 kali lipat dan menyetujui permohonan partisipasi jika ada penyimpangan dari kondisi dasar, tetapi tidak lebih dari dua poin.

Contoh: Jika sebuah keluarga memiliki saldo hipotek pada saat restrukturisasi 2 juta rubel dan, setelah memeriksa dokumen AHML, bank kreditur memutuskan untuk menghapus hutang sebesar 20% dari saldo hutang pokok, maka dengan hipotek 12% per tahun dengan sisa jangka waktu 10 tahun, pembayaran akan dikurangi dari rencana 28.694 rubel. per bulan hingga 22955. Manfaat 5739 rubel.

Ada anggapan bahwa seringkali bank menolak melakukan restrukturisasi KPR, namun nyatanya prosedur ini sangat menguntungkan mereka karena kerugian yang diderita bank (kehilangan pendapatan bunga) akibat pelunasan lebih awal dikompensasi oleh negara.

Perubahan dalam program bantuan kepada peminjam hipotek tertanggal 10 Februari 2017 menunjukkan bahwa kompensasi maksimum sebesar 30% dari saldo (hingga 1,5 juta rubel) dikompensasi oleh negara hanya jika ada dua anak dalam keluarga atau Anda penyandang cacat (anak cacat), dan veteran perang juga dapat melamar. Dengan satu anak Anda hanya dapat mengklaim 20%. Perubahan tanggal 10 Agustus 2017 memungkinkan pembayaran maksimum digandakan berdasarkan keputusan komisi khusus antardepartemen. Selain itu, pinjaman hipotek harus diterbitkan selambat-lambatnya 12 bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi.

Setelah menganalisis ulasan negatif tentang pembayaran hipotek dengan bantuan negara, para ahli kami sampai pada kesimpulan bahwa dasar penolakan paling sering adalah informasi yang tidak akurat yang diberikan oleh peminjam dan kurangnya pengetahuan tentang persyaratan dasar dan ketentuan dukungan negara. Mari kita bicarakan tentang mereka sekarang.

Poin penting! Penerimaan dokumen dalam Program telah ditangguhkan sejak 2 Desember 2018 dan program tidak lagi beroperasi.

Siapa yang dapat menerima dukungan dari negara

Peraturan Pemerintah Nomor 373 sebagaimana telah diubah pada tanggal 24 November 2016 mengatur daftar orang-orang yang dapat dibantu oleh negara untuk membayar pembayaran hipotek sebagai berikut:

• Warga negara Federasi Rusia yang memiliki 1 atau lebih anak di bawah umur;
• Wali (wali) dari 1 atau lebih anak di bawah umur;
• Peserta permusuhan;
• Penyandang disabilitas atau keluarga dengan anak penyandang disabilitas;
• Warga negara yang memiliki tanggungan anak di bawah usia 24 tahun yang sedang belajar penuh waktu di suatu lembaga pendidikan.

Persyaratan untuk perumahan hipotek

Untuk mendapat bantuan dari negara, rumah susun yang digadaikan harus memenuhi ciri-ciri sebagai berikut:

• Tidak boleh melebihi total luas untuk apartemen satu kamar - 45 sq.m., untuk apartemen dengan dua kamar - 65 sq.m. dan untuk tiga rubel atau lebih - 85 sq.m.
• Biaya 1 sq.m. total luas perumahan melebihi tidak lebih dari 60% dari biaya rata-rata apartemen khas di wilayah Anda pada tanggal berakhirnya perjanjian pinjaman (menurut Layanan Statistik Negara Federal).
• Tempat tinggal harus menjadi satu-satunya tempat bagi peminjam hipotek. Dalam hal ini, diperbolehkan memiliki total kepemilikan tidak lebih dari 50% dari seluruh anggota keluarga di satu tempat tinggal lain. Ketersediaan properti dihitung mulai 30/04/2015. Itu. Tidak mungkin untuk dengan cepat menulis ulang/mendonasikan real estat “ekstra” untuk menjadi peserta.

Poin penting! Persyaratan total luas perumahan hipotek dan biaya per meter persegi tidak berlaku untuk keluarga dengan 3 anak atau lebih di bawah umur. Jika Anda memiliki lebih dari 50% properti di rumah lain, maka Anda akan ditolak programnya, tetapi Anda dapat mentransfernya ke kerabat dan semuanya akan baik-baik saja. Untuk melakukan ini dengan cepat dan tanpa masalah, kami menyarankan Anda mendaftar untuk konsultasi gratis dengan pengacara kami (promosi hingga 31 Desember 2019) dalam formulir khusus di pojok. Mulai 11 Agustus 2017, perselisihan mengenai meter persegi dan penyimpangan dalam program harus diselesaikan oleh komisi khusus antardepartemen, yang akan dibentuk pada bulan September.

Persyaratan untuk peminjam hipotek

• kewarganegaraan Rusia
• Penghasilan Anda kurang dari dua kali lipat biaya hidup di tempat Anda tinggal untuk setiap orang di rumah Anda, dikurangi dari pembayaran hipotek bulanan Anda. Tiga bulan penuh terakhir dianalisis. Dalam hal ini, pembayaran hipotek harus meningkat minimal 30% dari pembayaran awal.

Itu. Program ini hanya cocok untuk hipotek mata uang asing dan peminjam dengan tingkat bunga mengambang. Bagi peminjam hipotek biasa, tidak mungkin pembayaran saat ini lebih tinggi 30% dari pembayaran awal. Namun ketika komisi antardepartemen mulai bekerja, maka dimungkinkan untuk mengajukan permohonan ke sana untuk dipertimbangkan karena Maksimal 2 penyimpangan dari ketentuan diperbolehkan. Deviasi kenaikan pembayaran bulanan, antara lain.

Jika Anda memiliki rekan peminjam dalam hipotek dan dia memiliki bagian terdaftar dalam kepemilikan apartemen ini, maka dia wajib menyediakan paket dokumen lengkap baik untuk dirinya sendiri maupun untuk anggota keluarganya.

Sekarang jawablah pertanyaan-pertanyaan ini. Jika Anda menerima jawaban “TIDAK” pada salah satunya, maka Anda tidak akan memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam program dukungan peminjam hipotek pada tahun 2019.

1. Apakah Anda mempunyai anak di bawah umur atau Anda adalah wali (wali) dari anak-anak tersebut?
2. Perumahan dibeli dengan hipotek di Rusia?
3. Apakah semua peminjam hipotek adalah warga negara Federasi Rusia?
4. Setelah dikurangi pembayaran hipotek, apakah pendapatan setiap anggota keluarga Anda kurang dari dua kali lipat biaya hidup di wilayah Anda?
5. Apakah pembayaran Anda meningkat 30% dari jadwal semula?
6. Apakah hipotek dikeluarkan untuk pembelian rumah jadi atau rumah yang sedang dibangun?
7. Total luas perumahan kurang dari 45 meter persegi untuk apartemen satu kamar, 65 meter persegi. untuk apartemen dua kamar dan 85 sq.m. untuk tiga rubel ke atas (kecuali untuk keluarga dengan 3 anak atau lebih).
8. Biaya 1 sq.m. tidak lebih dari 60% dari biaya rata-rata per meter persegi di apartemen biasa di wilayah Anda?

Jika semua jawaban Anda “Ya”, maka Anda akan dapat menerima dukungan dari negara dalam melunasi pinjaman hipotek.

Cara mendapatkan dukungan pemerintah

Sekarang Anda sudah tahu bahwa Anda dapat mengandalkan dukungan negara dalam membayar kembali hipotek Anda. Sekarang tinggal mencari tahu cara mendapatkannya.

Pertama-tama, Anda perlu menghubungi bank tempat Anda menerima hipotek. Hampir semua bank besar mengikuti program bantuan KPR ini. Daftar lengkap dapat diunduh.

Biasanya, masalah ini ditangani oleh departemen yang menangani hutang yang telah jatuh tempo. Anda hanya perlu menghubungi contact center bank Anda dan mencari tahu lokasinya.

Bank akan memberi Anda daftar dokumen dukungan negara untuk hipotek. Daftar contoh disajikan di bawah ini:

1. Formulir aplikasi dengan indikasi wajib tentang alasan memberi Anda bantuan dari negara (penurunan pendapatan, PHK, cuti hamil, dll.).
2. Paspor, akta kelahiran anak di bawah umur dari seluruh anggota keluarga.
3. Akta nikah (bila perkawinan dicatatkan).
4. Surat cerai, perubahan nama lengkap, orang tua dan anak, surat perjanjian orang tua tentang tempat tinggal anak dengan salah satu orang tuanya (jika diperlukan).
5. Keputusan penguasa perwalian atau keputusan pengadilan tentang pembentukan perwalian (bagi wali dan wali).
6. Sertifikat Veteran Tempur (untuk veteran).
7. Dokumen tentang kecacatan peminjam atau rekan peminjam atau anak-anaknya.
8. Akta kelahiran bagi tanggungan yang berusia di bawah 24 tahun.
9. Surat keterangan susunan keluarga untuk menegaskan tempat tinggal tanggungan yang berusia di bawah 24 tahun dengan peminjam/peminjam bersama.
10. Surat keterangan dari lembaga pendidikan yang menyatakan bahwa anak di bawah usia 24 tahun yang menjadi tanggungan peminjam/peminjam bersama sedang belajar penuh waktu.
11. Pemberitahuan dari Dana Pensiun bahwa tanggungan yang berusia di bawah 24 tahun tidak mempunyai penghasilan tenaga kerja mandiri.
12. Salinan resmi dari catatan kerja peminjam/peminjam bersama.
13. Surat keterangan kerja resmi (untuk petugas militer atau penegak hukum).
14. Surat Tanda Pendaftaran Pengusaha Perorangan (bagi Pengusaha Perorangan).
15. Perintah Kementerian Kehakiman Rusia tentang pengangkatan sebagai notaris (untuk notaris).
16. Buku catatan kerja dan/atau kontrak kerja yang telah habis masa berlakunya bagi penganggur.
17. Dokumen pendaftaran pada layanan ketenagakerjaan (untuk pengangguran).
18. Pemberitahuan dana pensiun tentang status rekening pribadi tertanggung (untuk semua orang).
19. Sertifikat dari Dana Asuransi Sosial Federal Federasi Rusia tentang pendapatan akibat cacat sementara, tunjangan dan pembayaran lainnya.
20. Surat keterangan penghasilan dalam bentuk 2 pajak penghasilan orang pribadi atau dalam bentuk bank dari seluruh anggota keluarga.
21. Surat keterangan bank tentang total pendapatan keluarga (disediakan oleh bank).
22. Pengembalian pajak, paten, dll.
23. Sertifikat jumlah pensiun bagi pensiunan.
24. Perjanjian pinjaman
25. Nota hipotek (jika diterbitkan, ada di bank).
26. Aplikasi dari peminjam tentang ketersediaan real estate di Rusia.
27. Perjanjian penyertaan modal (untuk hipotek gedung baru).
28. Perjanjian penilaian agunan hipotek.
29. Paspor teknis/kadaster untuk tempat tinggal.
30. Jadwal pembayaran hipotek.

Daftarnya cukup mengesankan dan akan membuat Anda sedikit berlari, tapi itu sepadan. Satu-satunya hal yang cukup sulit adalah kutipan dari Daftar Real Estat Negara Bersatu. Itu membutuhkan uang. Satu ekstrak hak milik di seluruh Rusia berharga 1.500 rubel per orang dan tidak ada yang akan mengembalikannya kepada Anda jika Anda menolak. Terakhir kali ada banyak keluhan tentang hal ini. Mulai 11 Agustus 2017, persyaratan untuk mendapatkan ekstrak dari Daftar Negara Bersatu telah dibatalkan. Bank tidak berhak menuntutnya. AHML secara independen memintanya.

Setelah daftar lengkap dokumen diserahkan ke bank, pegawai yang bertanggung jawab harus mengirimkannya ke AHML untuk verifikasi. Rata-rata berlangsung selama 30 hari, namun tanggapan peserta menunjukkan bahwa program ini bisa bertahan hingga enam bulan. Bank dan AHML meminta dokumen tambahan sesuai kebijaksanaan mereka.

Ketika AHML mengambil keputusan positif, bank akan memberitahu Anda tentang tanggal pertemuan. Selanjutnya, Anda perlu menandatangani jadwal pembayaran baru, dokumen PSK baru, membuat perjanjian restrukturisasi (perjanjian tambahan pada perjanjian hipotek), dan perjanjian perubahan syarat-syarat hipotek. Selanjutnya, Anda harus menunggu 2 hingga 4 minggu sampai hipotek diminta dari arsip bank. Setelah itu, perlu, bersama dengan paket lengkap dokumen pinjaman dan perjanjian tentang perubahan persyaratan hipotek (pastikan untuk membuat salinan), untuk mengunjungi departemen kehakiman untuk pendaftaran perubahan negara.

Prosesnya serupa di Gazprombank. VTB 24 menutup hipotek Anda dan mengeluarkan pinjaman baru dengan jumlah yang lebih kecil, yang berarti Anda harus membayar asuransi dan penilaian lagi.

Tidak ada biaya untuk restrukturisasi hipotek. Melakukan prosedur ini tidak membebaskan Anda dari pembayaran pembayaran bulanan dan premi asuransi yang ditentukan dalam kontrak.

Pemerintah Federasi Rusia memutuskan:

1. Menyetujui perubahan terlampir yang dilakukan pada syarat-syarat utama pelaksanaan program bantuan kepada peminjam kategori tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, disetujui dengan Keputusan Pemerintah No. Federasi Rusia tanggal 20 April 2015 No. 373 “Tentang syarat-syarat utama pelaksanaan program bantuan kepada kategori peminjam tertentu pada pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, dan peningkatan modal dasar perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" (Undang-undang yang Dikumpulkan Federasi Rusia, 2015, No. 17, Pasal 2567; No. 50, Pasal 7179; 2016, No. 50, Pasal 7089; 2017, No .8, Pasal 1245).

2. Kepada Kementerian Konstruksi dan Perumahan dan Layanan Komunal Federasi Rusia:

sebelum 1 September 2017, membentuk komisi antardepartemen untuk membuat keputusan tentang kompensasi kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Sekuritas Hipotek" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Rumah" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh perusahaan ini, kerugian (sebagiannya) yang timbul sebagai akibat dari restrukturisasi pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) sesuai dengan ketentuan program bantuan untuk kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, menyetujui peraturan komisi tersebut , susunan dan tata cara kerjanya;

kirim ke perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" sesuai dengan prosedur yang ditetapkan, dana sebesar 2 miliar rubel sesuai dengan perintah Pemerintah Federasi Rusia tertanggal 25 Juli 2017 No. 1579-r sebagai kontribusi untuk modal dasar perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" " untuk tujuan kompensasi kerugian (sebagiannya) kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Hukum Federal “ Tentang Sekuritas Hipotek”, untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang mana diakuisisi oleh perusahaan ini, dalam hal pinjaman (pinjaman) perumahan hipotek tersebut direstrukturisasi sesuai dengan ketentuan program bantuan untuk kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit.

3. Badan Federal untuk Pengelolaan Barang Milik Negara harus memastikan, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan, peningkatan modal dasar perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" sebesar 2 miliar rubel dengan menempatkan saham tambahan dan melakukan tindakan yang berkaitan dengan akuisisi saham ini dan pendaftaran kepemilikannya oleh Federasi Rusia, sesuai dengan perjanjian tripartit antara Kementerian Konstruksi dan Perumahan dan Layanan Komunal Federasi Rusia, Badan Federal untuk Pengelolaan Barang Milik Negara dan perusahaan saham gabungan " Badan Peminjaman Hipotek Perumahan".

4. Merekomendasikan kepada perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" sebelum meningkatkan modal dasar sesuai dengan ayat tiga ayat 2 dan ayat 3 resolusi ini untuk mengarahkan dananya sendiri dalam jumlah tidak lebih dari 500 juta rubel ke mengganti kreditor (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan ( pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Sekuritas Hipotek", untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak klaim yang diperoleh oleh agen hipotek, kerugian ( bagiannya) yang timbul sebagai akibat dari restrukturisasi berdasarkan ketentuan program bantuan kepada kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, dan untuk memungkinkan dana yang diterima sesuai dengan paragraf tiga klausul 2 resolusi ini akan digunakan untuk mengganti biaya perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" yang dikeluarkan selama pelaksanaan program bantuan kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit , sesuai dengan paragraf ini.

5. Jika permohonan peminjam untuk restrukturisasi pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) telah diterima sebelum berlakunya resolusi ini, tetapi tidak dipenuhi, kompensasi kerugian (sebagiannya) kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) , agen hipotek yang melakukan kegiatan sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Sekuritas Hipotek", untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak klaim yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Rumah" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh perusahaan ini, dapat dilakukan jika peminjam berulang kali mengajukan permohonan, dengan syarat memenuhi persyaratan dasar pelaksanaan program bantuan kepada kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, sebagaimana telah diubah dengan resolusi ini.

DISETUJUI
resolusi pemerintah
Federasi Rusia
tanggal 11 Agustus 2017 No.961

Perubahan,
yang termasuk dalam syarat dasar pelaksanaan program bantuan bagi peminjam kategori tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit

Syarat-syarat pokok pelaksanaan program bantuan bagi peminjam kategori tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit adalah sebagai berikut:

"DISETUJUI
resolusi pemerintah
Federasi Rusia
tanggal 20 April 2015 No.373
(sebagaimana diubah dengan resolusi
Pemerintah Federasi Rusia
tanggal 11 Agustus 2017 No.961)

Kondisi dasar
pelaksanaan program bantuan bagi kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit

1. Syarat-syarat pokok pelaksanaan program bantuan kepada peminjam kategori tertentu pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit (selanjutnya disebut program) menentukan syarat-syarat restrukturisasi hipotek perumahan pinjaman (pinjaman) untuk kategori peminjam tertentu yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, serta persyaratan kompensasi kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal “Tentang Sekuritas Hipotek ”, untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh oleh agen hipotek, dan saham gabungan pada perusahaan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh oleh perusahaan ini, kerugian (sebagiannya) yang timbul sebagai akibat dari restrukturisasi tersebut (selanjutnya masing-masing disebut pemberi pinjaman, peminjam, kompensasi, restrukturisasi).

2. Penggantian biaya dalam program ini dilakukan satu kali untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang direstrukturisasi sesuai dengan dokumen ini, dengan cara yang ditetapkan oleh perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan", yang dipublikasikan di situs resminya di Internet .

3. Kerugian (sebagiannya) kreditur untuk setiap pinjaman (pinjaman) perumahan hipotek yang direstrukturisasi sesuai dengan dokumen ini akan dikenakan kompensasi sebesar yang, sebagai akibat dari restrukturisasi dalam kasus yang ditentukan dalam sub-ayat "c" dari paragraf 10 dokumen ini, jumlah kewajiban moneter peminjam berdasarkan perjanjian kredit (perjanjian pinjaman), tetapi tidak lebih dari jumlah maksimum kompensasi yang ditetapkan oleh klausul 6 dengan mempertimbangkan klausul 7 dokumen ini.

4. Penggantian biaya program dilakukan dalam batas dana yang disediakan untuk pelaksanaan program.

5. Restrukturisasi dilakukan berdasarkan keputusan kreditur atas permohonan restrukturisasi yang diajukan peminjam kepada kreditur (selanjutnya disebut permohonan restrukturisasi).

Restrukturisasi dapat dilakukan dengan membuat perjanjian antara kreditur dan peminjam (bersama dan beberapa debitur) untuk mengubah syarat-syarat perjanjian kredit yang telah dibuat sebelumnya (perjanjian pinjaman), membuat perjanjian kredit baru (perjanjian pinjaman) untuk tujuan penuh. pelunasan utang atas pinjaman hipotek (pinjaman) yang direstrukturisasi, dengan mengadakan perjanjian penyelesaian (selanjutnya disebut perjanjian restrukturisasi). Ketentuan perjanjian restrukturisasi harus memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh paragraf 10 dokumen ini.

6. Jumlah maksimum kompensasi untuk setiap pinjaman (pinjaman) perumahan hipotek yang direstrukturisasi adalah 30 persen dari saldo pinjaman (pinjaman) yang dihitung pada tanggal berakhirnya perjanjian restrukturisasi, tetapi tidak lebih dari 1.500 ribu rubel, kecuali untuk kasus-kasus yang diatur dalam paragraf 7 dokumen ini.

7. Sesuai dengan keputusan komisi antardepartemen untuk membuat keputusan tentang kompensasi kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal “Tentang Sekuritas Hipotek” untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) , hak tagih yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Rumah" untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak tagih yang diperoleh perusahaan ini, kerugian (sebagiannya) timbul sebagai akibat dari restrukturisasi pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) sesuai dengan ketentuan program (selanjutnya disebut komisi antardepartemen), jumlah maksimum kompensasi untuk setiap pinjaman (pinjaman) perumahan hipotek yang direstrukturisasi berdasarkan pada permohonan yang sesuai dari kreditur kepada komisi antardepartemen dapat ditingkatkan, tetapi tidak lebih dari 2 kali lipat, dengan cara yang ditentukan oleh peraturan tentang komisi komisi antardepartemen.

8. Kecuali ditentukan lain dalam dokumen ini, terhitung sejak tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, syarat-syarat berikut harus dipenuhi secara bersamaan:

a) peminjam (debitur bersama dan beberapa) adalah warga negara Federasi Rusia yang termasuk dalam salah satu kategori berikut:

warga negara yang mempunyai satu atau lebih anak di bawah umur atau merupakan wali (wali) dari satu atau lebih anak di bawah umur;

warga negara penyandang disabilitas atau mempunyai anak penyandang disabilitas;

warga negara yang merupakan veteran perang;

warga negara yang menjadi tanggungan orang yang berusia di bawah 24 tahun yang merupakan pelajar, pelajar (taruna), mahasiswa pascasarjana, pembantu, residen, asisten peserta pelatihan, magang, dan pelajar penuh waktu;

b) perubahan keadaan keuangan peminjam (debitur bersama dan beberapa) - rata-rata total pendapatan bulanan keluarga peminjam (debitur bersama dan beberapa), dihitung selama 3 bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, setelah dikurangi jumlah pembayaran bulanan yang direncanakan atas pinjaman (pinjaman), dihitung untuk tanggal sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, tidak melebihi untuk setiap anggota keluarga peminjam (bersama dan beberapa debitur) dua kali lipat dari tingkat penghidupan minimum yang ditetapkan. di entitas konstituen Federasi Rusia yang wilayahnya tinggal orang-orang yang pendapatannya diperhitungkan dalam perhitungan. Dalam hal ini, rata-rata total pendapatan bulanan keluarga peminjam (bersama dan beberapa debitur) dalam periode perhitungan sama dengan jumlah rata-rata pendapatan bulanan peminjam (bersama dan beberapa debitur) dan anggota keluarganya, yang untuk keperluan sub-ayat ini termasuk suami/istri peminjam (debitur bersama dan beberapa) dan anak-anaknya yang masih kecil, termasuk mereka yang berada di bawah perwalian atau perwalian, serta orang-orang yang disebutkan dalam ayat lima sub-ayat "a" ayat ini, dan besarnya rencana pembayaran bulanan atas pinjaman (pinjaman), yang dihitung sejak tanggal sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, mengalami kenaikan paling sedikit sebesar 30 persen dibandingkan dengan besarnya rencana pembayaran bulanan yang dihitung pada tanggal berakhirnya perjanjian kredit (loan agreement);

c) jaminan untuk pemenuhan kewajiban peminjam berdasarkan perjanjian kredit (perjanjian pinjaman) adalah hipotek atas tempat tinggal yang terletak di wilayah Federasi Rusia, atau jaminan hak klaim atas tempat tinggal tersebut yang timbul dari perjanjian untuk partisipasi dalam konstruksi bersama yang memenuhi persyaratan Undang-Undang Federal "Tentang Partisipasi dalam Konstruksi Bersama" konstruksi gedung apartemen dan objek real estat lainnya dan tentang amandemen tindakan legislatif tertentu dari Federasi Rusia" (selanjutnya disebut sebagai perjanjian untuk partisipasi dalam konstruksi bersama);

d) luas keseluruhan tempat tinggal, termasuk tempat tinggal, hak tagih yang timbul dari perjanjian penyertaan dalam pembangunan bersama, yang hipoteknya merupakan jaminan pemenuhan kewajiban peminjam berdasarkan perjanjian kredit (pinjaman perjanjian), tidak melebihi 45 meter persegi. meter - untuk kamar dengan 1 ruang tamu, 65 sq. meter - untuk kamar dengan 2 ruang tamu, 85 sq. meter - untuk ruangan dengan 3 ruang tamu atau lebih;

e) tempat tinggal, termasuk tempat tinggal, hak tagih yang timbul dari perjanjian penyertaan dalam pembangunan bersama, yang hipoteknya merupakan jaminan pemenuhan kewajiban peminjam berdasarkan perjanjian kredit (perjanjian pinjaman), adalah (akan menjadi) satu-satunya tempat tinggal pemberi hipotek. Sementara itu, dalam jangka waktu terhitung sejak tanggal berlakunya Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tanggal 20 April 2015 No. 373 “Tentang syarat-syarat utama pelaksanaan program bantuan untuk kategori tertentu peminjam untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit, dan peningkatan modal dasar perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" pada tanggal peminjam mengajukan permohonan restrukturisasi , diperbolehkan mempunyai bagian seluruh pemberi gadai dan anggota-anggota keluarganya dalam hak milik tidak lebih dari 1 tempat tinggal lain yang jumlahnya tidak lebih dari 50 persen. Untuk keperluan sub-ayat ini, anggota keluarga pemberi gadai termasuk pasangan pemberi gadai dan anak-anaknya yang masih kecil, termasuk mereka yang berada di bawah perwalian atau perwaliannya. Kepatuhan terhadap kondisi ini dikonfirmasi oleh permohonan peminjam dalam bentuk tertulis sederhana. Penyerahan informasi dari Daftar Real Estat Negara Bersatu oleh peminjam tidak diperlukan. Saham Gabungan Perusahaan "Badan" pinjaman perumahan hipotek" memeriksa informasi yang diberikan oleh peminjam sesuai dengan sub-paragraf ini;

f) perjanjian kredit (loan agreement) dibuat selambat-lambatnya 12 bulan sebelum tanggal peminjam mengajukan permohonan restrukturisasi, kecuali dalam hal pinjaman hipotek (pinjaman) diberikan untuk tujuan pelunasan utang hipotek perumahan pinjaman (pinjaman) yang diberikan selambat-lambatnya 12 bulan sebelum tanggal peminjam mengajukan permohonan restrukturisasi.

9. Dalam hal tidak terpenuhinya tidak lebih dari dua syarat yang ditentukan dalam paragraf 8 dokumen ini, pembayaran kompensasi berdasarkan program diperbolehkan sesuai dengan keputusan komisi antardepartemen dengan cara yang ditentukan oleh peraturan antardepartemen. Komisi.

10. Perjanjian restrukturisasi sekaligus harus memuat ketentuan-ketentuan sebagai berikut:

a) mengubah mata uang kredit (pinjaman) dari mata uang asing ke rubel Rusia dengan nilai tukar tidak lebih tinggi dari nilai tukar mata uang terkait yang ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal berakhirnya perjanjian restrukturisasi (untuk kredit (pinjaman) dalam mata uang asing);

b) menetapkan suku bunga pinjaman tidak lebih tinggi dari 11,5 persen per tahun (untuk kredit (pinjaman) dalam mata uang asing) atau tidak lebih tinggi dari suku bunga yang berlaku pada tanggal berakhirnya perjanjian restrukturisasi (untuk kredit (pinjaman) dalam mata uang rubel Rusia );

c) pengurangan kewajiban moneter peminjam (debitur bersama dan beberapa) dalam jumlah tidak kurang dari jumlah maksimum kompensasi yang ditetapkan oleh paragraf 6 dengan mempertimbangkan paragraf 7 dokumen ini, karena pengampunan satu kali sebagian jumlah kredit (pinjaman) dan (atau) perubahan mata uang kredit (pinjaman) dari mata uang asing menjadi rubel Rusia dengan kurs lebih rendah dari kurs mata uang terkait yang ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal penandatanganan perjanjian restrukturisasi (untuk kredit (pinjaman) dalam mata uang asing);

d) pembebasan peminjam (debitur bersama dan beberapa) dari pembayaran denda yang timbul berdasarkan syarat-syarat perjanjian kredit (perjanjian pinjaman), kecuali denda yang sebenarnya dibayar oleh peminjam (debitur bersama dan beberapa) dan (atau) dipungut berdasarkan putusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum.

11. Ketika membuat perjanjian restrukturisasi, tidak diperbolehkan untuk mengurangi jangka waktu pinjaman (pinjaman) perumahan hipotek dan (atau) membebankan komisi kepada kreditur dari peminjam (bersama dan beberapa debitur) untuk tindakan yang berkaitan dengan restrukturisasi.

12. Semua pembayaran di bawah program ini dilakukan dalam rubel Rusia dengan nilai tukar mata uang terkait yang ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal penandatanganan perjanjian restrukturisasi (untuk kredit (pinjaman) dalam mata uang asing).

Ikhtisar dokumen

Kondisi utama untuk pelaksanaan program bantuan bagi kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang berada dalam situasi keuangan yang sulit telah diperjelas. Perubahan tersebut memungkinkan untuk melanjutkan program dan merestrukturisasi setidaknya 1,3 ribu pinjaman (pinjaman).

Kementerian Konstruksi Rusia diperkirakan akan membentuk komisi antardepartemen yang dapat mengambil keputusan, termasuk meningkatkan jumlah kompensasi kepada peminjam.

Selain itu, Kementerian diinstruksikan untuk mengirimkan 2 miliar rubel ke Badan Peminjaman Hipotek Perumahan. untuk keperluan program.