തീസിസ്: JSC "ബാങ്ക് പെട്രോവ്സ്കി" യുടെ ഉദാഹരണത്തിൽ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറ റഷ്യൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ബാങ്ക് CJSC യുടെ പൊതു സവിശേഷതകൾ

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി (ഇടുങ്ങിയ അർത്ഥത്തിൽ, മൊത്തത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്) നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനും അവ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ബാങ്കിംഗ് നയമാണ്. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം എന്നത് നിക്ഷേപകരിൽ നിന്നും മറ്റ് കടക്കാരിൽ നിന്നും ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനും തന്നിരിക്കുന്ന ബാങ്കിന്റെ ഫണ്ടുകളുടെ ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ സംയോജനം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രവും തന്ത്രവുമാണ്. ആവശ്യാനുസരണം കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ സജീവമായി തേടിക്കൊണ്ട് ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യത ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുക എന്നതാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ലക്ഷ്യം. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ലാഭം നേടാനുള്ള അവസരങ്ങൾ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇത് കണക്കിലെടുക്കേണ്ട ഒരു അപകടസാധ്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു (അടിസ്ഥാനപരമായി, നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന ആകർഷിച്ച ഫണ്ടുകളും വരുമാനവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതമാണിത്).

പാശ്ചാത്യ രാജ്യങ്ങളിലെ സാമ്പത്തിക സാഹിത്യത്തിൽ, ധനനയത്തിന്റെ പ്രശ്നങ്ങൾക്കും, പ്രത്യേകിച്ച്, "നിക്ഷേപ പണം" നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾക്കും ഒരു വലിയ സ്ഥാനം നൽകിയിരിക്കുന്നു. പണചംക്രമണത്തിന്റെ ഫലപ്രദമായ നിയന്ത്രണത്തിനും മാനേജ്മെന്റിനുമായി, പ്രചാരത്തിലുള്ള പണ വിതരണത്തിന്റെ അവസ്ഥ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനും പ്രവചിക്കുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമുള്ള വിവിധ രീതികൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഒരു ഘടകമെന്ന നിലയിൽ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പിണ്ഡം, പണവിതരണം രൂപപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു. പാശ്ചാത്യ വ്യാവസായിക രാജ്യങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഏറ്റവും സാധാരണമായ സ്കീം, മോണിറ്ററി അഗ്രഗേറ്റുകൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നതിന്റെ നിർവചനമാണ്. നിലവിൽ, ബാങ്കുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്ന മിക്കവാറും എല്ലാ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത്, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ 75 വരെ മോണിറ്ററി അഗ്രഗേറ്റുകൾ രൂപകൽപന ചെയ്യപ്പെടുന്നു. പണ വിതരണത്തിന്റെ ഘടനയിൽ വിവിധ ഘടകങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രധാന തത്വം ഈ മൂലകങ്ങളുടെ ദ്രവ്യതയാണ്. ഇടപാടുകാർക്കുള്ള ബാധ്യതകൾ സമയബന്ധിതമായി തിരിച്ചടക്കാനുള്ള ബാങ്കിന്റെ കഴിവിനെയാണ് ലിക്വിഡിറ്റി എന്ന് പറയുന്നത്. ഒരു ബാങ്കിംഗ് അസറ്റിന്റെ ദ്രവ്യത കൂടുന്തോറും അനുബന്ധ സൂചകത്തിന്റെ "പണം" വർദ്ധിക്കും. M0 സൂചകത്തിന് (പണം) ഏറ്റവും ഉയർന്ന ദ്രവ്യതയുണ്ട്. പണ വിറ്റുവരവിന്റെ വിവിധ പാരാമീറ്ററുകൾ, പ്രചാരത്തിലുള്ള പണ വിതരണത്തിന്റെ അവസ്ഥ, പണ വിറ്റുവരവിന്റെ വികസനത്തിലെ പ്രവണതകൾ, അതുപോലെ തന്നെ പോസിറ്റീവ് ആയ വിവരങ്ങളുടെ വേഗത എന്നിവ വിലയിരുത്താൻ നിരവധി സൂചകങ്ങളുടെ പ്രായോഗിക ഉപയോഗം ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. പണ മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.

ഇത് സർക്കാർ ഫണ്ടിന്റെ ആവശ്യം ഇല്ലാതാക്കുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം തടയാൻ നിക്ഷേപം ഭാഗികമായി സഹായിക്കുന്നു, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെയും ജനസംഖ്യയുടെയും ഫണ്ടുകൾ ചരക്ക് രക്തചംക്രമണത്തിൽ നിന്ന് വഴിതിരിച്ചുവിടുന്നു, ഇത് ചരക്കുകളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും വിപണിയിലെ പണ വിതരണത്തിന്റെ സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കുന്നു. ജനസംഖ്യയുടെ സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രശ്നം ഇന്നത്തെ ഏറ്റവും അടിയന്തിര പ്രശ്നങ്ങളിലൊന്നാണ്. സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വീണ്ടെടുക്കൽ പ്രധാനമായും നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ആഭ്യന്തര നിക്ഷേപമാണ്. സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ തുടർന്നുള്ള നിക്ഷേപത്തിനായി ജനസംഖ്യയുടെ താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ശേഖരിക്കുക എന്നതാണ് ബാങ്കുകളുടെ ചുമതല. അതേസമയം, വിശ്വസനീയമായ വിഭവ അടിത്തറയില്ലാതെ ബാങ്കുകൾക്ക് സുസ്ഥിരമായും സ്ഥിരതയോടെയും വികസിപ്പിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് ഊന്നിപ്പറയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. പരിമിതമായ വിഭവങ്ങളുടെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ അവർക്ക് പ്രത്യേകിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കാൻ കഴിയില്ല. അതിനാൽ, ബാങ്കുകളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുമുള്ള പ്രശ്നം അവയുടെ പരിഹാരം കാത്തിരിക്കുന്ന ഏറ്റവും അടിയന്തിര പ്രശ്നങ്ങളിലൊന്നായി മാറിയിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനും അവ വിഭവങ്ങളായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഒരു സജീവ നയം ബാങ്ക് ഇന്ന് പിന്തുടരേണ്ടതുണ്ട്. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള അവരുടെ താൽപ്പര്യം പരമാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപകരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണം ഇത്. പ്രധാന പ്രോത്സാഹനം, തീർച്ചയായും, ഡെപ്പോസിറ്റ് ഫീസ് ആണ്, അതിന്റെ തുക, തീർച്ചയായും, പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കണം. ശാസ്ത്രീയമായി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പലിശനിരക്കിന്റെ അഭാവം നിക്ഷേപങ്ങളെ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ബ്രേക്ക് ആണ്.

ബാങ്കുകൾ നിക്ഷേപ നയം വിജയകരമായി നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള നിർണായക വ്യവസ്ഥ സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ ഫലപ്രദമായ ഉപയോഗമാണ്.

എന്റർപ്രൈസസിൽ നിന്നും പൊതുജനങ്ങളിൽ നിന്നും ഒരു നിശ്ചിത ഫീസായി സ്വീകരിച്ച നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകളുടെ രൂപത്തിലുള്ള വായ്പകൾ ബാങ്ക് നിക്ഷേപകന് തിരികെ നൽകണം. സാമ്പത്തിക ബന്ധങ്ങളുടെ വികാസത്തിന്റെ അസ്ഥിരതയാൽ കാര്യം സങ്കീർണ്ണമാണ്, അതിനാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് ഇൻഷ്വർ ചെയ്യണം. ഈ വിഭവത്തിന്റെ കാര്യക്ഷമമായ ഉപയോഗത്തിന് ഇത് ഒരു അധിക പ്രോത്സാഹനമാണ്, കാരണം ബാങ്ക്, താൽക്കാലിക ഉപയോഗത്തിനായി ഫണ്ട് സ്വീകരിച്ചതിനാൽ, അവ തിരികെ നൽകുകയും പലിശ നൽകുകയും മാത്രമല്ല, അവരുടെ ഉപയോഗത്തിൽ നിന്ന് പരമാവധി പ്രയോജനം നേടുകയും വേണം. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ക്രെഡിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ഘടന ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്ന പ്രശ്നം സമീപ വർഷങ്ങളിൽ പ്രത്യേകിച്ച് നിശിതമായിത്തീർന്നിരിക്കുന്നു, കാരണം പല ബാങ്കുകൾക്കും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിബന്ധനകളേക്കാൾ വളരെ കുറവുള്ള നിബന്ധനകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ റിസോഴ്സ് ഭാഗമുണ്ട്. നിക്ഷേപങ്ങൾ.

ക്രെഡിറ്റ് വിഭവങ്ങളുടെ വിതരണത്തിന്റെയും ഉപയോഗത്തിന്റെയും വ്യവസ്ഥകളിൽ, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത (ലാഭത്തിന്റെയും വിശ്വാസ്യതയുടെയും തത്വങ്ങൾ) ഉപയോഗിച്ച് പരമാവധി ആനുകൂല്യം നേടുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് അവയുടെ നടപ്പാക്കൽ നടക്കുന്നത്. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം നിക്ഷേപകരുടെ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കണം - വ്യക്തികൾ, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ. അതേസമയം, ഓരോ ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഉപഭോക്താക്കളുടെയും സവിശേഷതകൾ ബാങ്കുകൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഇടപാടുകാരും ബാങ്കും തമ്മിലുള്ള പരസ്പര പ്രയോജനകരമായ ബന്ധമാണ് നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിജയത്തിന്റെ ഉറപ്പ്. നിക്ഷേപകരുടെ എണ്ണം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന്, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങളും അവരെ സേവിക്കുന്ന ബാങ്കിന്റെ അവസ്ഥയും കൂടുതൽ സൂക്ഷ്മമായി പഠിക്കേണ്ടതുണ്ട്. പരിമിതികളില്ലാത്ത ഉപഭോക്തൃ ആത്മവിശ്വാസം ആസ്വദിക്കുന്ന ഐഡിയൽ ബാങ്ക് എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നതിന്റെ മാനദണ്ഡം പോലും പാശ്ചാത്യർ നിർവചിക്കുന്നു. അത്തരമൊരു ബാങ്ക് ഉറച്ചതും വിശ്വസനീയവും സമൃദ്ധവുമായിരിക്കണം; വൈവിധ്യമാർന്ന വിവരങ്ങളും ഉപദേശങ്ങളും നൽകുന്നു; നന്നായി സംഘടിതമായ, നൂതനമായ, പ്രശസ്തമായ, ഉപഭോക്തൃ കേന്ദ്രീകൃതമായ; സ്വീകാര്യമായ പലിശ നിരക്കിൽ താങ്ങാവുന്ന വില; പരിചയസമ്പന്നനായ, ഉയർന്ന പ്രൊഫഷണൽ.

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വളർച്ച സ്വതസിദ്ധമായ ഒരു പ്രക്രിയയല്ല. ഇത് പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഒന്നാമതായി, നിക്ഷേപത്തിൽ ക്ലയന്റുകളുടെ താൽപ്പര്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഫണ്ട് സമാഹരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ബാങ്കുകളുടെ നയവുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇക്കാര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപകർക്കുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ സംബന്ധിച്ച് ബാങ്കുകൾ ഒരു വ്യവസ്ഥ വികസിപ്പിക്കുകയും ഏറ്റവും സൗകര്യപ്രദമായ സേവന രൂപങ്ങൾ നൽകുകയും സമയനഷ്ടം കുറയ്ക്കുകയും വേണം.

വിജ്ഞാന അടിത്തറയിൽ നിങ്ങളുടെ നല്ല സൃഷ്ടികൾ അയയ്ക്കുക ലളിതമാണ്. ചുവടെയുള്ള ഫോം ഉപയോഗിക്കുക

വിദ്യാർത്ഥികൾ, ബിരുദ വിദ്യാർത്ഥികൾ, അവരുടെ പഠനത്തിലും ജോലിയിലും വിജ്ഞാന അടിത്തറ ഉപയോഗിക്കുന്ന യുവ ശാസ്ത്രജ്ഞർ നിങ്ങളോട് വളരെ നന്ദിയുള്ളവരായിരിക്കും.

സമാനമായ രേഖകൾ

ഒരു സാമ്പത്തിക ഇടനിലക്കാരൻ എന്ന നിലയിൽ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സത്തയും സവിശേഷതകളും. നിസ്നി നോവ്ഗൊറോഡ് മേഖലയിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഉദാഹരണത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവന വിപണിയുടെ വിശകലനം. നിക്ഷേപങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകൾ; നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രധാന തരം വർഗ്ഗീകരണം.

തീസിസ്, 04/22/2013 ചേർത്തു


നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സത്തയും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ വിഭവങ്ങളുടെ രൂപീകരണത്തിൽ അവയുടെ പങ്കും. നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വർഗ്ഗീകരണം, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനായുള്ള നിയമങ്ങൾ, നടപടിക്രമങ്ങൾ. JSC "ASB Belarusbank" ന്റെ ശാഖയുടെ റിസോഴ്സ് ബേസിന്റെ ഘടനയുടെയും ഘടനയുടെയും വിശകലനം.

തീസിസ്, 12/12/2009 ചേർത്തു


വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വർഗ്ഗീകരണം. ബാങ്കിംഗ് റിസോഴ്‌സ് മാനേജ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റത്തിൽ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണം, അതിന്റെ ഒപ്റ്റിമൈസേഷന്റെ വഴികൾ. നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികളുടെ വികസനം.

തീസിസ്, 04/21/2011 ചേർത്തു


വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറ. സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളും നിക്ഷേപങ്ങളും. ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ വിപണിയിൽ JSCB "പ്രൊബിസിനസ്ബാങ്കിന്റെ" സ്ഥാനം. കറൻസികൾ കടമെടുത്ത് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഘടനയും നാമമാത്രമായ മൂല്യവും.

ടേം പേപ്പർ, 12/23/2013 ചേർത്തു


വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷന്റെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറ. രണ്ടാം നിര ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്ന നയം. ബാങ്ക് TuranAlem JSC യുടെ പ്രവർത്തനം, ഘടന, നിക്ഷേപ നയം. കസാക്കിസ്ഥാന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിന്റെ വികസനത്തിന്റെ ദിശകൾ.

ടേം പേപ്പർ, 02/10/2011 ചേർത്തു


ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സത്തയും തരങ്ങളും. ബാങ്കിംഗ് റിസോഴ്‌സ് മാനേജ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമായ നിക്ഷേപ നയം. രാജ്യത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ നിലവിലെ അവസ്ഥയിലെ നിക്ഷേപ വിപണിയുടെ വിശകലനം. നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

ടേം പേപ്പർ, 06/11/2014 ചേർത്തു


തീസിസ്, 11/18/2009 ചേർത്തു

പൊതു ബാങ്കിംഗ് നയത്തിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമായ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിക്ക് അതിന്റേതായ ഉള്ളടക്കമുണ്ട്. അവൾ നിർവചിക്കുന്നു ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷന്റെ തന്ത്രങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും.

ചില ഭാഗം തന്ത്രങ്ങൾഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ അതിന്റെ രൂപീകരണ തത്വങ്ങൾ, മുൻഗണനാ മേഖലകൾ, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു.

തന്ത്രപരമായ വശംനിക്ഷേപ നയം തന്ത്രം നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള സംവിധാനത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു: നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ (അതിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ബാങ്ക് യൂണിറ്റുകൾ, അവയുടെ അധികാരങ്ങൾ), റെഗുലേറ്ററി റെഗുലേഷൻ, നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനും സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുമുള്ള തത്വങ്ങൾ, നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും ഓർഗനൈസേഷൻ.

ഒരു സംയോജിത സമീപനത്തിന്റെ തത്വങ്ങൾ, ശാസ്ത്രീയ സാധുത, ഒപ്റ്റിമലിറ്റി, കാര്യക്ഷമത എന്നിവയും ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ എല്ലാ ഘടകങ്ങളുടെയും ഐക്യവും പൊതുതത്ത്വങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയുടെ വികസനത്തിൽ, അതിന്റെ വികസന തന്ത്രത്തിന്റെ കാര്യത്തിലും, ബാങ്കിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ഘട്ടത്തിന് അനുയോജ്യമായ ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ തന്ത്രങ്ങളും അത് നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള രീതികളും നിർണ്ണയിക്കുന്നതിലും ഒരു സംയോജിത സമീപനം പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു. വികസനം.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി തന്ത്രത്തിന്റെ വികസനം അതിന്റെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണം, ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ബാഹ്യ വ്യവസ്ഥകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം, മുൻ കാലഘട്ടങ്ങളിലെ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കണം, എടുക്കണം എന്ന് ശാസ്ത്രീയ സാധുതയുടെ തത്വം സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ബാങ്കിംഗ് നയത്തിലെ പൊതുവായ മാറ്റങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ പ്രത്യേക തത്വങ്ങളിൽ തത്വങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു ബാങ്ക് ചെലവുകളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ ലെവൽ, സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നുനിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, വിശ്വാസ്യത. ബാങ്ക്, അവരുടെ തുടർന്നുള്ള പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റിന്റെ ഉദ്ദേശ്യത്തിനായി താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ശേഖരിക്കുന്നു, വരുമാനം ലഭിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നത് ഒരു വിലയും കൂടാതെ, അത് പ്രവർത്തിക്കുന്ന വിപണിയുടെ യാഥാർത്ഥ്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്താണ്. നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നത് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമതയ്ക്ക് സംഭാവന നൽകണം.

ബാങ്കിന്റെ സുസ്ഥിര വികസനത്തിന് ആവശ്യമായ തുകയിലും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വിലയിലും നിക്ഷേപ സ്രോതസ്സുകളെ ആകർഷിക്കുക എന്നതാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഉദ്ദേശ്യം എന്നതാണ് വിശ്വാസ്യത ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള തത്വം.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തുകയും കാലാവധിയും ചെലവും കേന്ദ്രീകൃതമാണ്. നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തുക (വോളിയം) ബാങ്കിന് അതിന്റെ വികസനം ഉറപ്പാക്കാനും, ക്രെഡിറ്റിനും ഉപഭോക്താക്കൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന മറ്റ് ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കുമുള്ള ഡിമാൻഡ് ഉറപ്പാക്കാനും ആവശ്യമാണ്. അതേസമയം, ഗോളത്തിന്റെയും പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റ് ഉപകരണത്തിന്റെയും തിരഞ്ഞെടുപ്പും ബാങ്കിന്റെ ലാഭത്തെ ബാധിക്കുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ വിലയും നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ കാലാവധിക്ക് ചെറിയ പ്രാധാന്യമില്ല. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ മത്സരത്തിന്റെ വികാസത്തിന്റെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിലെ വിലകളിലെ ദുർബലമായ ഓറിയന്റേഷൻ അനിവാര്യമായും ഉപഭോക്താക്കളുടെയും ലാഭത്തിന്റെയും നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കും, കൂടാതെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ നിബന്ധനകൾ അവരുടെ പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റ് നിബന്ധനകളുമായി അപര്യാപ്തമായ ബന്ധം - വരെ ദ്രവ്യതയുടെ നഷ്ടം.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനം ബാങ്ക് കണക്കിലെടുക്കേണ്ട നിരവധി അപകടസാധ്യതകളുടെ ആവിർഭാവവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു എന്ന വസ്തുതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ് സുരക്ഷയുടെ തത്വം. ഈ അപകടസാധ്യതകളുടെ പ്രധാന ഗ്രൂപ്പുകൾ സാമ്പത്തിക, പ്രവർത്തനപരം, മാക്രോ ഇക്കണോമിക് മുതലായവയാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ദിശയെയും നിർദ്ദിഷ്ട ഉള്ളടക്കത്തെയും സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്.

മാക്രോ ഇക്കണോമിക് ഘടകങ്ങൾ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു, അതായത്. എല്ലാ ബാങ്കുകളെയും ബാധിക്കുന്നവയും ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തെ ബാധിക്കുന്ന സൂക്ഷ്മ സാമ്പത്തികവും. തീർച്ചയായും, ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം പ്രധാനമായും നിർണ്ണയിക്കുന്നത് സംസ്ഥാനത്തിന്റെ പണ, ധനനയത്തിന്റെ സ്വഭാവമാണ്. ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രാദേശിക പ്രത്യേകതയും കാര്യമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു. ബാങ്കിന്റെ ഉറവിടങ്ങളുടെ രൂപീകരണത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങളുടെ വിശകലനം, ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം ബാങ്കിന്റെ ദേശീയവും വ്യക്തിഗതവുമായ നയങ്ങളുടെ മുൻഗണനകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നുവെന്ന് പ്രസ്താവിക്കാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

മുൻഗണനകൾഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ, ഈ മേഖലയിലെ ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിന്റെ മുൻഗണന അവർ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു:

• വിഷയങ്ങൾ (നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ, വ്യക്തികൾ);
• ഉപകരണങ്ങളുടെ ഉപയോഗം.

ഉപഭോക്താവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള തന്ത്രത്തിന്റെ ഉള്ളടക്കം, ബാങ്കിന്റെ ലാഭക്ഷമതയുടെയും പണലഭ്യതയുടെയും അവസ്ഥ, അത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വികസനം, മാനേജ്മെന്റിന്റെ ഗുണനിലവാരം എന്നിവയാൽ ഈ മുൻഗണനകൾ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു.

ഉപകരണങ്ങൾഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഉള്ളടക്ക ബ്ലോക്കിന്റെ സ്വഭാവമാണ്. ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• തുകകൾ, നിബന്ധനകൾ, പലിശ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ക്രമം എന്നിവയിൽ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപ തരങ്ങൾ;
• ബാങ്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന നിക്ഷേപ നിരക്കുകളുടെ തരങ്ങളും നിലയും;
• നിക്ഷേപ ഇടപാടുകളുടെ ഉള്ളടക്കം.

വിദേശ രാജ്യങ്ങളിൽ നിലവിൽ 30-ലധികം വ്യത്യസ്ത തരം നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നുണ്ടെന്നാണ് അറിയുന്നത്. മാത്രമല്ല, അവയിൽ ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്, അത് പണം ലാഭിക്കുമ്പോഴും ചരക്കുകൾക്കും സേവനങ്ങൾക്കുമായി പണം നൽകുമ്പോഴും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും ആവശ്യങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും നിറവേറ്റുന്നു.

റഷ്യയിൽ, സമീപ വർഷങ്ങളിൽ, വ്യക്തികളുമായും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായും ബന്ധപ്പെട്ട് വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഡെപ്പോസിറ്റ് സേവനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവണതയും ഉണ്ടായിട്ടുണ്ട്. അതേ സമയം, സമീപ വർഷങ്ങളിൽ, ഓരോ ക്ലയന്റിനും വ്യക്തിഗതമായ പ്രത്യേക ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ആമുഖത്തോടെ സങ്കീർണ്ണമായ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ വികസിപ്പിച്ചെടുത്തിട്ടുണ്ട്.

മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായി ബാങ്ക് പ്രയോഗിക്കുന്ന നിരക്കുകളുടെ തരങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

പലിശ നിരക്കുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന തരങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു: സ്ഥിരവും ഫ്ലോട്ടിംഗും - സ്ഥിരതയുടെ അളവ് അനുസരിച്ച്; യഥാർത്ഥവും നാമമാത്രവും - അവർ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കുകളും കരുതൽ ശേഖരങ്ങളിലേക്കുള്ള കിഴിവുകളും കണക്കിലെടുക്കുന്നുണ്ടോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്; പോസിറ്റീവ്, നെഗറ്റീവ് - വിഭവങ്ങളുടെ സംരക്ഷണവും വൈകല്യത്തിൽ നിന്നുള്ള താൽപ്പര്യവും അനുസരിച്ച്; കരാർ നിരക്കുകളും ഇന്റർബാങ്ക് നിരക്കുകളും - ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിന്റെ മേഖലയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

കൂടാതെ, നിക്ഷേപ നയം ബാങ്ക് സ്വീകരിച്ച നയത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു വിലനിർണ്ണയ മോഡൽ.വിദേശ രാജ്യങ്ങളിൽ, നൽകിയിരിക്കുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് സേവനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് വിലനിർണ്ണയത്തിന്റെ ആറ് മോഡലുകൾ ഉണ്ട്:

• 1) "ചെലവും ലാഭവും" രീതി ഉപയോഗിച്ച് പലിശനിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുക;
• 2) നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണിയിലേക്ക് കടക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു വിലനിർണ്ണയ മാതൃക, അതായത് കഴിയുന്നത്ര പുതിയ ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കുന്നതിനായി ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ (മാർക്കറ്റ് ലെവലിന് മുകളിൽ) അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ കമ്മീഷൻ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു;
• 3) മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്കുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിലനിർണ്ണയം;
• 4) ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിലെ മിനിമം ബാലൻസ് അല്ലെങ്കിൽ "സോപാധിക" വിലയെ ആശ്രയിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പലിശ നിശ്ചയിക്കുക, അതായത്. മിനിമം ഡെപ്പോസിറ്റ് ലെവൽ പാലിക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥയെ ആശ്രയിച്ച്;
• 5) ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള വിലനിർണ്ണയം, അതായത്. വിഐപി-ക്ലയന്റുകൾ, അവരുടെ സേവനത്തിന്റെ തന്ത്രം ഓരോരുത്തർക്കും ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്ക് ജീവനക്കാരനെ നിയമിക്കുകയും വ്യക്തിഗത സേവനങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്;
• 6) ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന സേവനങ്ങളുടെ അളവും ഗുണനിലവാരവും അനുസരിച്ച് വിലനിർണ്ണയം (മൾട്ടി ഫാക്ടർ പ്രൈസിംഗ് രീതി), അതായത്. രണ്ടോ അതിലധികമോ സേവനങ്ങളുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കുറഞ്ഞ താരിഫുകൾ പ്രോത്സാഹനം നൽകുന്നു, ഇത് മികച്ച ഉപഭോക്താക്കളെ ബാങ്കിലേക്ക് നിയോഗിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

റഷ്യൻ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വ്യത്യസ്ത വിലനിർണ്ണയ മോഡലുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. വലിയ ബാങ്കുകൾക്ക്, ആദ്യ മോഡൽ ലഭ്യമാണ് (ചെലവും ലാഭവും), ഇടത്തരം, ചെറുകിട ബാങ്കുകൾക്ക് ഈ മോഡൽ ചെലവേറിയതാണ്, അവ പ്രധാനമായും മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകളാൽ നയിക്കപ്പെടുന്നു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ആകർഷിക്കുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ വിലയെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• പ്രവർത്തന ചെലവുകളുടെ നില;
• പരസ്യ ചെലവുകൾ;
• റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സ്ഥാപിച്ച നിർബന്ധിത കരുതൽ ഫണ്ടിലേക്കുള്ള കിഴിവുകളുടെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ;
• ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ നിബന്ധനകളും തുകയും;
• സമാഹരണ രീതിയും പലിശ അടയ്ക്കലും;
• ആകർഷണ തീയതികൾക്കും ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനും ഇടയിലുള്ള കാലതാമസം;
• വായ്പകളിൽ സാധ്യമായ നഷ്ടങ്ങൾക്കായി ഒരു വ്യവസ്ഥ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവ്;
• വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാത്ത പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായി വിറ്റുവരവിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് വഴിതിരിച്ചുവിടൽ. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ തന്ത്രപരമായ ബ്ലോക്ക്, നേരത്തെ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, ബാങ്കിന്റെ കാര്യക്ഷമതയെ ആശ്രയിക്കുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള സംവിധാനം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ ഓരോ ഘടകങ്ങളും മറ്റുള്ളവരുമായി അടുത്ത ബന്ധമുള്ളതും ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണത്തിനും നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ശരിയായ ഓർഗനൈസേഷനും നിർബന്ധമാണ് (ചിത്രം 7.2).

അരി. 7.2

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി തന്ത്രം നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള സംവിധാനത്തിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഘടകം നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ പ്രസക്തമായ പ്രവർത്തന യൂണിറ്റുകളുടെയും മാനേജ്മെന്റ് ബോഡികളുടെയും വിഹിതം.

ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്രോതസ്സുകളെ ആകർഷിക്കുന്ന കാര്യത്തിൽ, ഈ നടപടിക്രമങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു: അവ ആരിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത്, ഏത് സാഹചര്യത്തിലാണ്, ഇത് ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ തരത്തെയും ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ഘടനയെയും ചിത്രീകരിക്കുന്നു.

ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ രൂപീകരണം പണലഭ്യതയുടെയും ലാഭത്തിന്റെയും മേഖലയിലെ അതിന്റെ നയത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നു, അതിനാൽ, ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ ഒരു നിശ്ചിത വിഹിതം നിലനിർത്തുന്നതിനും കുറഞ്ഞ വിളവ് സമയത്തിനും സേവിംഗ്സ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ഇടയിൽ ഡിപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ രൂപീകരണത്തിൽ ബാങ്കുകൾ നിരന്തരം തന്ത്രങ്ങൾ മെനയുന്നു. , പ്രധാന (സ്ഥിരമായ) നിക്ഷേപങ്ങളിൽ കാര്യമായ പങ്കുണ്ട്, അവ മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളോട് പ്രായോഗികമായി സെൻസിറ്റീവ് അല്ല. റഷ്യയെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഘടന പ്രധാനമാണ്, കാരണം ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴിവ് ഇത് നിർണ്ണയിക്കുന്നു.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുമ്പോൾ, അത് വളരണോ, അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കണോ അതോ ലാഭ വളർച്ച ഉറപ്പാക്കണോ എന്ന് ബാങ്ക് ആദ്യം തീരുമാനിക്കണം. പ്രവർത്തനത്തിന്റെ വിപുലീകരണം, മാർക്കറ്റ് നിർണ്ണയിക്കുന്ന വിലയുടെ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു ഓഫർ ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവിൽ വർദ്ധനവ് സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതായത്. ലാഭത്തിന്റെ സാധ്യമായ നഷ്ടം.

പൊതുവേ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം നിലവിൽ വേണ്ടത്ര ഫലപ്രദമല്ല, അത് ഇപ്പോഴും അസ്ഥിരതയുടെ സവിശേഷതയാണ് കൂടാതെ അസ്ഥിരമായ സ്രോതസ്സുകളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ ഘടനയിൽ നിരവധി പ്രശ്നങ്ങൾ അവശേഷിക്കുന്നു. ഇവയിൽ പ്രാഥമികമായി വിഭവ അടിത്തറയുടെ സങ്കുചിതത്വവും ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകളുടെ ആധിപത്യവും ഉൾപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾക്ക് ഇന്റർബാങ്ക് ലെൻഡിംഗ് ഉറവിടങ്ങളിലേക്ക് പരിമിതമായ പ്രവേശനമുണ്ട്.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ കാര്യക്ഷമത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് താഴെപ്പറയുന്ന നടപടികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ സുഗമമാക്കാനാകും:

• ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) 3 ദശലക്ഷം റൂബിൾ വരെ നഷ്ടപരിഹാര പേയ്മെന്റുകളുടെ തോത് വർദ്ധിപ്പിക്കുക. ചെറുതും - 1 ദശലക്ഷം റൂബിൾ വരെ. ഈ നടപടികൾ ബാങ്കുകളുടെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കും;
• ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തെ ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്ന ഭവന സമ്പാദ്യത്തിനും പെൻഷൻ നിക്ഷേപത്തിനുമായി വർദ്ധിച്ച ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ ആമുഖം;
• ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ താരിഫ് നയത്തിന്റെ സുതാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് പലപ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കൾ വിമർശിക്കുന്നു (അപര്യാപ്തമായ സുതാര്യത, ഒരു സേവനത്തിന് ഒന്നിലധികം ഫീസ് ഈടാക്കാനുള്ള സാധ്യത മുതലായവ). പലിശ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തിൽ 26.06.1998 നമ്പർ 39-പി തീയതിയിലെ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ നിയന്ത്രണത്തിന് സമാനമായി, നൽകിയ സേവനങ്ങൾക്കായി വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ ഫീസ് കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തെക്കുറിച്ച് ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ഒരു പ്രത്യേക നിയന്ത്രണം പുറപ്പെടുവിച്ചേക്കാം.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി എന്നത് നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും ബാങ്കുകളുടെ ഫണ്ടുകളുടെ സമാഹരണവും അതുപോലെ തന്നെ അവരുടെ തുടർന്നുള്ള പരസ്പര പ്രയോജനകരമായ ഉപയോഗത്തിനായി സംഭാവനകളുടെ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) രൂപത്തിലുള്ള സംസ്ഥാന ബജറ്റും ലക്ഷ്യമിടുന്ന നടപടികളുടെ ഒരു കൂട്ടമാണ്.

നിക്ഷേപ നയത്തിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ, വ്യക്തികൾ, സംസ്ഥാനം എന്നിവയുമായി അവരുടെ താൽക്കാലിക സൗജന്യ ഫണ്ടുകളുടെ ആകർഷണം, ഈ മേഖലയിലെ ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും നിർവചനം, നടപ്പാക്കൽ എന്നിവയുമായി ബന്ധങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള തെളിവുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സമീപനങ്ങളുടെ വികസനം ഉൾപ്പെടുന്നു. അവ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക നടപടികൾ. ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടത്തുമ്പോൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിന്റെ തത്വങ്ങളും മൊത്തം പണ വിറ്റുവരവുമായുള്ള അവയുടെ ബന്ധം, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സാമ്പത്തിക, സംഘടനാ രീതികളുടെ അനുപാതം, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ രൂപങ്ങളും അവയുടെ വ്യാപ്തിയും, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതിനും അടയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം , ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകൾ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനും പിൻവലിക്കുന്നതിനുമുള്ള നിയമങ്ങൾ, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ ഫണ്ട് സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള സമയപരിധി.

ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന സേവനങ്ങളുടെ ശ്രേണി നിരന്തരം വിപുലീകരിക്കുകയും ചെലവ് കുറയ്ക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് സെറ്റിൽമെന്റിന്റെയും ക്യാഷ് സേവനങ്ങളുടെയും ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സേവനം നൽകുന്നതിൽ വിവിധ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുകയും അവർക്ക് വിവിധ തരത്തിലുള്ള കൺസൾട്ടേഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന് മാത്രമേ ഇത് നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയൂ. നടപടികളുടെ കൂട്ടം. ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ്, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ തമ്മിലുള്ള അനുപാതം സ്ഥാപിക്കുന്നതിൽ അത്തരമൊരു സമഗ്രമായ സേവനം ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. പ്രത്യേക പ്രാധാന്യം ഡെപ്പോസിറ്റ് പലിശയുടെ നിലയാണ്, അതായത്. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനം ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളാണ് എന്നതിനാൽ, ആകർഷിക്കപ്പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് (നിക്ഷേപങ്ങൾ) ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ക്ലയന്റുകൾക്ക് നൽകുന്ന പലിശ.

ലോക ബാങ്കിംഗ് സമ്പ്രദായത്തിൽ, നിക്ഷേപങ്ങളെ സാധാരണയായി ബാങ്ക് ബുക്കുകളിലെ എൻട്രികളായി മനസ്സിലാക്കുന്നു, അത് ബാങ്കിലേക്കുള്ള ഉപഭോക്താക്കളുടെ ചില ആവശ്യകതകളുടെ സാന്നിധ്യം സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ നിയമപ്രകാരം നൽകിയിരിക്കുന്ന കരാറുകൾ, കരാറുകൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉപഭോക്താക്കൾ ബാങ്കിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ. അതിനാൽ, ബാങ്കുകളുടെ ക്യാഷ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ ശേഖരണവും അനുബന്ധ ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ അവ സ്ഥാപിക്കുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങളാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, അവയുടെ ഭൂരിഭാഗം വിഭവങ്ങളും രൂപീകരിക്കപ്പെടുന്നു, ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ജനസംഖ്യയ്ക്കും ഹ്രസ്വകാല ദീർഘകാല വായ്പകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ നന്നായി വികസിപ്പിച്ച സിദ്ധാന്തത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണെങ്കിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പങ്ക് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

വിദേശ വ്യാവസായിക രാജ്യങ്ങളിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിക്ക് നിരവധി പൊതു സവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്, ഇത് വിപണി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുള്ള രാജ്യങ്ങളിലെ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പൊതുവായ സ്വഭാവം മൂലമാണ്. ഈ രാജ്യങ്ങളിൽ, നിക്ഷേപങ്ങൾ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ബാധ്യതകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, അതേസമയം ഇക്വിറ്റി, കരുതൽ ശേഖരം, മറ്റ് കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവ ഒരു നിസ്സാര സ്ഥാനമാണ്. നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ ഇതാണ്:

പല രാജ്യങ്ങളിലും, ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയമപ്രകാരം നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു, പലപ്പോഴും ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സാധാരണമായ വ്യവസ്ഥകൾ സെൻട്രൽ ബാങ്കുകളുടെ (ഇംഗ്ലണ്ട്, ജർമ്മനി) നിയമങ്ങളിൽ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

പലിശ നിരക്കുകളുടെ ഏകീകരണം നടപ്പിലാക്കുന്നു, ജർമ്മനിയിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർ പണം പിൻവലിക്കുന്നതിനുള്ള അറിയിപ്പ് നിയമപരമായി നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു. യുകെയിൽ, ഒരു ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനം ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ടിൽ നിന്ന് ഡെപ്പോസിറ്റ് എടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ലൈസൻസ് നേടേണ്ടതുണ്ട്.
കുറ്റവാളിക്ക് ഗണ്യമായ പിഴയോ രണ്ട് വർഷം വരെ തടവോ ലഭിക്കും;

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ കമ്പനികളിൽ നിന്നും കോർപ്പറേഷനുകളിൽ നിന്നും ലാഭേച്ഛയില്ലാതെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നു, ഇത് ബാങ്കുകളുടെ വായ്പാ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കുന്നതിനും അവയുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ ദ്രവ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു;

ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇടപാടുകൾക്കൊപ്പം വിപുലമായ ശ്രേണിയും ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള അധിക സേവനങ്ങളും നൽകുന്നു, അതായത് സമഗ്രമായ ഉപഭോക്തൃ സേവനം (ചെറിയ നിക്ഷേപകർക്ക് സാമ്പത്തിക അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ്, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളുടെ പരിപാലനം, ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് സെറ്റിൽമെന്റുകൾ മുതലായവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ വലിയ നിക്ഷേപകർക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ലീസിംഗ്, ഫാക്‌ടറിംഗ് സേവനങ്ങൾ, നിക്ഷേപ വിഷയങ്ങളിൽ കൂടിയാലോചനകൾ, ഷെയറുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സഹായം മുതലായവ);

നിക്ഷേപ ഇടപാടുകൾ നടത്തുമ്പോൾ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് വിവിധ കരാറുകൾ, കരാറുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ബാധ്യതകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, അതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്കും നിക്ഷേപകനും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു (അത്തരം കരാറുകളിലോ കരാറുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനും ഫണ്ടുകൾ തിരികെ നൽകുന്നതിനും അവയുടെ ഉപയോഗത്തിനും പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകൾ അടങ്ങിയിരിക്കാം. ബാങ്ക്).

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരണത്തിന്റെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും അതുപോലെ സംസ്ഥാനത്തിന്റെയും പണ വരുമാനത്തിന്റെയും സമ്പാദ്യത്തിന്റെയും വസ്തുനിഷ്ഠമായ പാറ്റേണുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണം. അതേ സമയം, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സവിശേഷതകൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. അത്തരമൊരു സവിശേഷത, ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്കുകളിലെ സ്റ്റേറ്റ് ബോഡികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപം താരതമ്യേന കുറവാണ്, അവ വലുതും താരതമ്യേന വേഗത്തിലുള്ള വിറ്റുവരവുമുണ്ട്. വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ, നേരെമറിച്ച്, വളരെ കൂടുതലാണ്, എന്നാൽ വലുപ്പത്തിൽ ചെറുതാണ്, വളരെ സാവധാനത്തിൽ തിരിയുന്നു. ജനസംഖ്യയിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളും അവരുടെ തൊഴിൽ തീവ്രതയാൽ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടത്തുമ്പോൾ, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉറവിടങ്ങളും ബാങ്ക് ബാധ്യതകളുടെയും ആസ്തികളുടെയും ഘടന നിർണ്ണയിക്കുക, നിക്ഷേപകരുടെ ഫണ്ടുകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള സമയപരിധി നിശ്ചയിക്കുക, പരമാവധി വരുമാനം നേടുക എന്നിങ്ങനെയുള്ള നിരവധി വ്യവസ്ഥകൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. പ്രവർത്തനങ്ങൾ, കേന്ദ്രീകൃതമായി നിർണ്ണയിച്ചിട്ടുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങളും "ഗെയിമിന്റെ നിയമങ്ങളും" കണക്കിലെടുക്കുന്നു. ”വായ്പ മൂലധന വിപണിയിൽ, നിക്ഷേപ ഇടപാടുകളിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കക്ഷികളുടെ പൂർണ്ണ സ്വാതന്ത്ര്യവും ഉത്തരവാദിത്തവും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ നയം ബാങ്ക് ബാധ്യതകളുടെയും ആസ്തികളുടെയും ചരിത്രപരമായി സ്ഥാപിതമായ ഘടന, അവയുടെ അനുപാതങ്ങളുടെ ചലനാത്മകത എന്നിവ കണക്കിലെടുക്കണം. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ ദ്രവ്യത വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിന് ഇത് പ്രധാനമാണ്. വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ കോമ്പിനേഷൻ വഴിയും ഇത് സുഗമമാക്കും. വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉപയോഗം ബാങ്കിനെ അവരുടെ ഏറ്റവും ഒപ്റ്റിമൽ ഘടന ഉറപ്പാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഈ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്രോതസ്സുകൾ അവരുടെ ഉദ്ദേശിച്ച ഉദ്ദേശ്യത്തിനും വിറ്റുവരവ് നിരക്കിനും അനുസരിച്ച് വ്യക്തമായി വേർതിരിച്ചറിയാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് ബാങ്ക് ദ്രവ്യതയുടെ തോത് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും പണചംക്രമണം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനും പ്രധാനമാണ്. പൊതുവായി. ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടത്തുമ്പോൾ, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും നിക്ഷേപ തരങ്ങൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ രൂപങ്ങൾ, തുറക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം, ഈ അക്കൗണ്ടുകളുടെ പ്രവർത്തന രീതിയും അവസാനിപ്പിക്കലും, ടാർഗെറ്റുചെയ്‌തതും കാലാവധിയുള്ളതുമായ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിലനിർത്തൽ കാലയളവുകൾ എന്നിവ നിർണ്ണയിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. , ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പരമാവധി പലിശ നിരക്കുകൾ.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതുമായി മാത്രമല്ല, ബന്ധപ്പെട്ട ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പണം നൽകുന്നതുമായും ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് കൈമാറ്റവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. മറ്റൊരാളോട്. അതിനാൽ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ പ്രവർത്തനരീതിയിൽ ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ക്യാഷ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങളും ഉൾപ്പെടുത്തണം.

അതിനാൽ, ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളോ കറന്റ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളോ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ദൈനംദിന ഉപയോഗത്തിനായി പേയ്‌മെന്റ് മാർഗമായി ഉദ്ദേശിച്ചിട്ടുള്ളതാണ്, ഒരു കാലയളവ് വ്യക്തമാക്കാതെ തന്നെ നിർമ്മിക്കുകയും പിൻവലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ നിക്ഷേപകന്റെ അഭ്യർത്ഥന പ്രകാരം എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ ക്ലെയിം ചെയ്യാവുന്നതാണ്. ലിക്വിഡ് രൂപത്തിൽ ഫണ്ട് ലഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നു, അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സെറ്റിൽമെന്റുകൾ പണം, ചെക്കുകൾ, കൈമാറ്റം അല്ലെങ്കിൽ എക്സ്ചേഞ്ച് ബില്ലുകൾ എന്നിവയിൽ നടത്തുന്നു. അതേ സമയം, ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളെ "ദിവസത്തെ പണം" എന്ന് വിളിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വേർതിരിക്കേണ്ടതാണ്, അത് ഒരു ദിവസത്തെ നിക്ഷേപം വരുമ്പോൾ.

എന്നിരുന്നാലും, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ സമയ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വ്യാപ്തി വിപുലീകരിക്കാൻ കൂടുതൽ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്നു, കാരണം ഇത് അതിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ഉറവിടങ്ങളുടെ ഏറ്റവും സ്ഥിരതയുള്ള ഭാഗം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഒരു ഹ്രസ്വകാല സ്വഭാവമുള്ള നിലവിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ കൂടുതൽ കാലയളവിലേക്ക് സ്ഥാപിക്കുകയും സ്ഥാപിത കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം നിക്ഷേപകർക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്യുകയും ചെയ്യാം. നിക്ഷേപകന്റെ ഭാഗത്ത് നിന്ന്, താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ പണത്തിന്റെ ദീർഘകാല പ്ലേസ്മെന്റിന്റെ അർത്ഥം
ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് നേടുന്നു. ബാങ്കിന് അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ താൽപ്പര്യമുണ്ട്, കാരണം അവ ദീർഘകാലത്തേക്ക് വായ്പയുടെ രൂപത്തിൽ നൽകാനും അതനുസരിച്ച് പലിശ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിയും. ആവശ്യമെങ്കിൽ, ക്ലയന്റിന് ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പുള്ള ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് പിൻവലിക്കാൻ (പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ) കഴിയും, എന്നാൽ നിക്ഷേപകന് നൽകേണ്ട പലിശ തുക ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ ബാങ്കിന് അവകാശമുണ്ട്. രണ്ട് തുല്യ പങ്കാളികളായി ബാങ്കിന്റെയും നിക്ഷേപകന്റെയും അവകാശങ്ങൾ, പരസ്പര ബാധ്യതകൾ, സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്തം എന്നിവ നിർവചിക്കുന്ന പ്രധാന രേഖയായ ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് കരാറിൽ ഈ വ്യവസ്ഥ പ്രത്യേകമായി വ്യവസ്ഥ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

ശാസ്ത്രീയമായി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപ നയം നടപ്പിലാക്കുന്നത് ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഫണ്ട് ശേഖരണത്തിന്റെ ഒരു രൂപമെന്ന നിലയിൽ നിലവിലെ നിക്ഷേപ വ്യവസ്ഥയുടെ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ മാത്രമല്ല, സംരംഭങ്ങളെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളെയും ജനസംഖ്യയെയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക പ്രോത്സാഹനങ്ങളുടെ ഒരു പ്രത്യേക സംവിധാനം സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അവരുടെ നിലവിലെ പണ വരുമാനവും സമ്പാദ്യവും വിവിധ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടുകളിൽ സൂക്ഷിക്കാൻ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വികസനത്തിൽ പലിശ ബാങ്കുകളിലേക്ക്, പുതിയതും കൂടുതൽ പുരോഗമനപരവും സാമ്പത്തികവുമായ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടുകൾ അവതരിപ്പിക്കുക.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ബാങ്കിന്റെ വാണിജ്യ താൽപ്പര്യങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനും അതിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റിന്റെ ദ്രവ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമായി ചുരുക്കിയിരിക്കുന്നു, ഇതിന് നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന നിയമങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള അറിവ് ആവശ്യമാണ്:

ബാങ്ക് ലാഭം സ്വീകരിക്കുന്നതിനോ ഭാവിയിൽ ലാഭമുണ്ടാക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനോ സംഭാവന ചെയ്യുന്ന വിധത്തിൽ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കണം;

നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിവിധ വിഷയങ്ങളും വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സംയോജനവും ഉറപ്പാക്കണം;

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിബന്ധനകളുടെയും അളവുകളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ വായ്പ നൽകുന്നതിനുള്ള ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും തമ്മിലുള്ള പരസ്പര ബന്ധവും പരസ്പര സ്ഥിരതയും ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്;

നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ സമയ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നൽകണം, ഇത് ബാങ്കിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റിന്റെ ദ്രവ്യത നിലനിർത്തുന്നതിന് ഏറ്റവും വലിയ പിന്തുണ നൽകുന്നു;

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ സൗജന്യ (സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടാത്ത) ഫണ്ടുകളുടെ കരുതൽ ശേഖരം വളരെ കുറവാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ബാങ്ക് പരിശ്രമിക്കണം (സൗജന്യ ബാങ്ക് റിസോഴ്സുകളുടെ കരുതൽ സെറ്റിൽമെന്റ്, കറന്റ്, മറ്റ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും ലോൺ കടത്തിന്റെ തുകയും) ;

നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരവും സംസ്കാരവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളണം.

നിക്ഷേപകരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട പ്രോത്സാഹനങ്ങളിലൊന്ന് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശയുടെ നിലവാരമാണ്. ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തന മേഖലയിലെ പലിശ നിരക്ക് നയം എല്ലാത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും പലിശ നിശ്ചയിക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകളുടെ വസ്തുനിഷ്ഠത കണക്കിലെടുക്കണം, പ്രസക്തമായ പലിശ നിരക്കുകളുടെ സാമ്പത്തിക സാധ്യതയും അതുപോലെ നിക്ഷേപ പലിശയുടെ ലിങ്ക് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയും. സജീവ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾക്കൊപ്പം.

അതിനാൽ, ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ പണമിടപാടിലും പണമില്ലാത്ത പണമടയ്ക്കൽ വിറ്റുവരവിലും നടക്കുന്ന യഥാർത്ഥ സാമ്പത്തിക പ്രക്രിയകൾ കണക്കിലെടുക്കുകയും പണ വിതരണത്തിലെ പ്രവണതകളോട് പ്രതികരിക്കുകയും ഉചിതമായ ചലനാത്മകത ഉണ്ടായിരിക്കുകയും വേണം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപ പലിശ ഇതുപോലെ പ്രവർത്തിക്കാം:

ഒരു ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ലാഭകരമായ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ സൂചകം;

പണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ഉപകരണം, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ;

നിക്ഷേപകരുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ മൂല്യത്തകർച്ചയിൽ നിന്ന് അവരുടെ സാമൂഹിക-സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണത്തിന്റെ രൂപം;

മാക്രോ ഇക്കണോമിക് സ്വഭാവമുള്ള ബാങ്കുകൾ തമ്മിലുള്ള മത്സരത്തിന്റെ ഒരു ഉപകരണം;

പ്രാദേശിക പണ വിപണിയുടെ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു ഉപകരണം, മൈക്രോ തലത്തിൽ നടപ്പിലാക്കുന്നു;

വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രോത്സാഹനം.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പലിശ മനസ്സിലാക്കുന്നതിനുള്ള മേൽപ്പറഞ്ഞ സമീപനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിനെ ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ പ്രതിനിധീകരിക്കാം:

P \u003d Pb + I + ED + ED, (16.2)

എവിടെ Pd - നിക്ഷേപ പലിശ; Pb - അടിസ്ഥാന പലിശ നിരക്ക്, സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാനം കണക്കിലെടുത്ത് കണക്കാക്കുന്നു; Io - പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന (പ്രാജക്റ്റഡ്) ലെവൽ; ED. - അടിയന്തിരമായി സാധ്യമായ സർചാർജുകളുടെ ശതമാനം; EDk - ബാങ്കിന്റെ മത്സരക്ഷമത ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും നിക്ഷേപങ്ങളെ ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിനുമായി സാധ്യമായ അധിക പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ശതമാനത്തിന്റെ ആകെത്തുക.

ഫോർമുല 16.2 നിക്ഷേപ പലിശ രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള മാർക്കറ്റ് സമീപനത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സജീവവും നിഷ്ക്രിയവുമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശനിരക്കുകളുടെ വിപണി ക്രമീകരണത്തിന്റെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, അവയുടെ അനുപാതം വികസിപ്പിച്ചേക്കാം, അത് അനുവദിക്കില്ല
ലാഭം വായിക്കുക. ഈ അനുപാതം ഇല്ലാതാക്കാൻ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശനിരക്കിൽ കുത്തനെ കുറയുകയോ വായ്പകളുടെ പലിശയിലെ വർദ്ധനവ് എല്ലായ്പ്പോഴും ബാങ്കിന് സാധ്യമല്ല അല്ലെങ്കിൽ അഭികാമ്യമല്ല. അതിനാൽ, നിഷ്ക്രിയവും സജീവവുമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശനിരക്ക് സ്ഥിരപ്പെടുത്തുന്നതിന്, പ്രതികൂലമായ സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ ബാധ്യതകളുടെയും ലാഭത്തിന്റെയും കാര്യത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ നികത്താൻ സഹായിക്കുന്ന പ്രത്യേക കരുതൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. അത്തരം ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കാതെ, നിക്ഷേപകരുടെ ആവശ്യകതകൾ വർദ്ധിക്കുകയോ വരുമാനം കുറയുകയോ ചെയ്താൽ പലിശ അടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുക എന്നതാണ് ഇതിന്റെ ഉദ്ദേശ്യങ്ങളിലൊന്ന്, ബാങ്കിന്റെ സുസ്ഥിരമായ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കുന്നത് അസാധ്യമാണ്.

ഫിക്സഡ് ടേം ക്യാഷ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ വലിപ്പം വീണ്ടും കണക്കാക്കുന്നത് നിക്ഷേപ പലിശയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രധാന തുകയും അതിന്റെ പലിശയും പണപ്പെരുപ്പ പുനർമൂല്യനിർണയത്തിന് വിധേയമാണെങ്കിൽ, പണപ്പെരുപ്പം കണക്കിലെടുത്ത് നിക്ഷേപത്തിന്റെ തുക നിർണ്ണയിക്കാൻ ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കാം:

S=S(1-Sh)(1+I), (16.3)

ഇവിടെ Cn എന്നത് സമാഹരിച്ച പണമാണ് (വർഷാവസാനം); Cn - പണ സംഭാവനയുടെ പ്രാരംഭ മൂല്യം (വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ); പി - നിക്ഷേപ പലിശ (വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിന് ക്രമീകരണം കൂടാതെ); അയോ - വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ നിരക്ക്.

സംഭാവനയുടെ പ്രധാന തുക മാത്രം വീണ്ടും കണക്കാക്കിയാൽ, ഫോർമുല 16.3 ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ രൂപാന്തരപ്പെടുത്താം:

C=Sp(1+P+I). (16.4)

പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് അക്കൗണ്ട് തുറന്ന നിമിഷം മുതൽ അടച്ചുപൂട്ടുന്നതിന് മുമ്പുള്ള അവസാന തീയതി വരെ ക്യുമുലേറ്റീവ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ കണക്കാക്കണം. ദീർഘകാലത്തേക്ക് (ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) പണപ്പെരുപ്പവും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളുടെ മറ്റ് ഘടകങ്ങളും കൃത്യമായി കണക്കാക്കാൻ കഴിയാത്തതിനാൽ, പലിശനിരക്ക് സ്കെയിലും കർശനമായി നിശ്ചയിക്കാൻ കഴിയില്ല. അടിസ്ഥാന പലിശ നിരക്കും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിനുള്ള പ്രീമിയങ്ങളും മാത്രമേ കർശനമായി നിശ്ചയിക്കാൻ കഴിയൂ, അതേസമയം നിക്ഷേപ പലിശയുടെ മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ ഇടയ്ക്കിടെ ബാങ്ക് കണക്കാക്കണം.

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശനിരക്കിലെ വർദ്ധനവ് സാമ്പത്തികമായും സാമൂഹികമായും വസ്തുനിഷ്ഠമാണ്, കാരണം പണപ്പെരുപ്പ സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിക്ഷേപകരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നത് അസാധ്യമാണ്, അതുപോലെ തന്നെ ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഒരു ബാങ്കിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനുള്ള പലിശ ആകർഷിക്കുക. ഈ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ നിക്ഷേപ നയം തീവ്രമാക്കുകയും ബിസിനസ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ "ബാധ്യതകൾ", അതുപോലെ തന്നെ ജനസംഖ്യയുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി മത്സരിക്കുകയും വേണം. അതുപോലെ സഹിക്കുക
ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന സേവനങ്ങളുടെ ശ്രേണി നിരന്തരം വിപുലീകരിക്കുകയും അവരുടെ ചെലവ് കുറയ്ക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് സെറ്റിൽമെന്റിന്റെയും ക്യാഷ് സേവനങ്ങളുടെയും ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും ഏതെങ്കിലും ക്രെഡിറ്റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുകയും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വിവിധ തരത്തിലുള്ള കൺസൾട്ടേഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിന് ഈ മത്സരം നേടാനാകും. . അതിനാൽ, ബാങ്കുകളുടെ മത്സര പോരാട്ടത്തിൽ സമഗ്രമായ ഉപഭോക്തൃ സേവനത്തിലേക്കുള്ള മാറ്റം നിർണായക പ്രാധാന്യമുള്ളതാണ്.

ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള മാർഗ്ഗം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പലിശയാണ്, ഇത് സേവനങ്ങളുടെ പ്രത്യേകതയും ഈ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനത്തിൽ ഫണ്ട് സംഭരിക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകളുടെ മൗലികതയും കണക്കിലെടുക്കുന്നു, സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന കാര്യത്തിൽ വിപണിയിൽ ബാങ്കിന്റെ നേതൃത്വം, മാർക്കറ്റ് സ്ഥാനങ്ങൾ നിലനിർത്താനുള്ള ബാങ്കിന്റെ ആവശ്യകത, മത്സരിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് നയം, നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഫീസ് നിശ്ചയിക്കുന്ന രീതികൾ (സർചാർജുകൾ, കിഴിവുകൾ, വിജയങ്ങൾ) മുതലായവ. നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശ തുക നിരവധി ഘടകങ്ങളുടെ സ്വാധീനത്തിലാണ് രൂപപ്പെടുന്നത്, അതിൽ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള കാലാവധി, വായ്പയ്ക്കുള്ള ഡിമാൻഡിന്റെ അവസ്ഥ, ക്രെഡിറ്റ് ഉറവിടങ്ങളുടെ വിതരണത്തിനുള്ള നിലവിലുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ, ക്ലയന്റിന്റെ വിശ്വാസ്യതയുടെ അളവ്, ബാങ്ക് വരുമാനം, സ്വഭാവം (വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ നിയമപരമായ സ്ഥാപനം, സംസ്ഥാന അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ സംരംഭം മുതലായവ), പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ തോത്, ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപത്തിന്റെ വലുപ്പം, പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ ചെലവുകൾ, ഡിആർ-

ഡെപ്പോസിറ്റ് പലിശയും ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇടപാട് ഫീസും പരസ്പരം പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ല, കാരണം ഇടപാട് നടത്തുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ കമ്മീഷനാണ് രണ്ടാമത്തേത്. ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇടപാടിന് ഫീസ് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ, വായ്പാ വിലയുടെ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കാവുന്നതാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, നിർബന്ധിത നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസിനായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ആവശ്യകതകൾ, അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്ക് ഫീസ് മുതലായവ. നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന വരുമാനം ഗുരുതരമായ പ്രോത്സാഹനമാണ് ജനസംഖ്യയും ബിസിനസ് സ്ഥാപനങ്ങളും സംഭരണത്തിന്റെയും ഫണ്ടുകളുടെ ശേഖരണത്തിന്റെയും രൂപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ.

നിലവിൽ ഏറ്റവും സാധാരണമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇവയാണ് (വിദേശത്ത് ഉൾപ്പെടെ):

ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, നിശ്ചിത തീയതിക്ക് മുമ്പ് പിൻവലിക്കാൻ കഴിയാത്ത ഫണ്ടുകൾ;

ഭവന നിർമ്മാണത്തിനോ വാങ്ങലിനോ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ള ടാർഗെറ്റ് ഭവന നിക്ഷേപങ്ങൾ (അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉടമകൾക്ക് ഭവന വായ്പയുടെ മുൻഗണനാ ഉപയോഗത്തിനുള്ള അവകാശം അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു);

മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിനുള്ളിൽ നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് പതിവായി പ്രതിമാസ സംഭാവനകൾ നൽകുന്നതിന് ഉടമ്പടി പ്രകാരം സമ്മതിക്കുന്ന യുവജനങ്ങൾക്കായി തുറന്നിരിക്കുന്ന യുവജന നിക്ഷേപങ്ങൾ;

വിജയിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ, ക്യാഷ് പ്രൈസുകളുടെ ഡ്രോയിംഗിലെ അവരുടെ പങ്കാളിത്തത്താൽ ഉത്തേജിപ്പിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ആകർഷണം,
കാറുകൾ, ഭക്ഷ്യേതര ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, നിർമ്മാണ സാമഗ്രികൾ മുതലായവ;

റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ.

ചില രാജ്യങ്ങളിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശനിരക്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: അവയുടെ വർദ്ധനവോടെ, നിക്ഷേപത്തിന്റെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നു. സമ്പാദ്യം ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിന്, പ്രത്യേകിച്ച് ദീർഘകാലത്തേക്ക്, വിദേശ രാജ്യങ്ങളിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് നൽകുന്നു (കുറഞ്ഞ പണപ്പെരുപ്പം കണക്കിലെടുത്ത്).

വിവിധ രാജ്യങ്ങളിൽ കറന്റ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് (ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ) അല്ലെങ്കിൽ കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് പ്രത്യേകതകൾ ഉണ്ട്. മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും, ബാങ്കുകൾ ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പലിശ നൽകുന്നില്ല, എന്നാൽ അവരുടെ ഉടമകൾക്ക് നിരവധി സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു. ചില പാശ്ചാത്യ യൂറോപ്യൻ രാജ്യങ്ങൾ (ഇറ്റലി, ഗ്രേറ്റ് ബ്രിട്ടൻ, സ്പെയിൻ) കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നൽകുന്നു, ഇത് സ്ഥാപനത്തിന്റെ തരത്തെയും ക്ലയന്റുകളുടെ വിഭാഗത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ പേയ്‌മെന്റ് പൂർണ്ണമായും പ്രതീകാത്മകമായ രാജ്യങ്ങളുണ്ട്, പ്രത്യേകിച്ചും, ജർമ്മനി, ഹോളണ്ട്, ബെൽജിയം എന്നിവിടങ്ങളിൽ ഇത് 0.5% ആണ്. ഫ്രാൻസിൽ, ഉപഭോക്തൃ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ബാങ്ക് നൽകുന്ന പലിശ കരാറിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ കരാറിന്റെ സ്വാതന്ത്ര്യം പരിമിതമാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും, ചില സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഒഴികെ, ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ പ്രതിഫലം നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു. 500,000 ഫ്രാങ്കിൽ കൂടുതലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മാത്രമേ പലിശ നിരക്കുകൾ സൗജന്യമാകൂ. മറ്റ് തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്, ഉയർന്ന പരിധി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

മിക്ക പാശ്ചാത്യ യൂറോപ്യൻ രാജ്യങ്ങളിലെയും ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾക്ക്, ശതമാനം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിബന്ധനകളെയും വലുപ്പത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഇംഗ്ലണ്ടിൽ ഒരു ക്ലാസിക് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഉണ്ട്, അതിൽ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നത് സംബന്ധിച്ച് ക്ലയന്റിന് നിർബന്ധിത മുൻകൂർ (7 മാസം) അറിയിപ്പ് ഉൾപ്പെടുന്നു. പ്രതിവർഷം 5% പലിശയാണ് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്. ബെൽജിയത്തിലും ഇറ്റലിയിലും, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അതിൽ, കാലാവധിയെ ആശ്രയിച്ച്, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പലിശ ഈടാക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായുള്ള പലിശ നിരക്കുകളിൽ നന്നായി ചിന്തിച്ച് വ്യത്യാസം വരുത്താത്തത്, ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് വലിയ അളവിലും ദീർഘകാലത്തേക്കുള്ള വിഭവങ്ങളുടെ ആകർഷണത്തെ വേണ്ടത്ര ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നില്ല.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയും നിക്ഷേപ പലിശയും എന്ന വിഷയത്തിൽ കൂടുതൽ:

1. വിഷയം 11. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയുടെ വിശകലനം
2. 5.3 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ അസറ്റ്, ബാധ്യത മാനേജ്മെന്റ്
3. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും സവിശേഷതകൾ

- പകർപ്പവകാശം - അഡ്വക്കസി - അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് നിയമം -

നിക്ഷേപ നയം നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും ഫണ്ടുകൾ സമാഹരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികളുടെ ഒരു കൂട്ടമാണ്, അതുപോലെ തന്നെ ബാങ്കുകളുടെ സംഭാവനകളുടെ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) രൂപത്തിൽ സംസ്ഥാന ബജറ്റ് ഫണ്ടുകൾ. നിക്ഷേപ നയത്തിൽ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും ക്ലയന്റുകളും തമ്മിലുള്ള ബന്ധത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷനെക്കുറിച്ചുള്ള തെളിവുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സമീപനങ്ങളുടെ വികസനം ഉൾപ്പെടുന്നു, അവരുടെ താൽക്കാലിക സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നു. വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പിന്നീട് ഉപയോഗിക്കുന്ന ബാങ്ക് വിഭവങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനം കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളാണെന്നതിനാൽ, അവയ്ക്ക് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകണം.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടത്തുമ്പോൾ, നിരവധി സ്ഥാനങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉറവിടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്, ബാങ്ക് ബാധ്യതകളുടെയും ആസ്തികളുടെയും ഘടന എന്താണ്, നിക്ഷേപകരുടെ ഫണ്ടുകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള സമയപരിധി എന്തൊക്കെയാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന തത്വം ബാങ്കിന്റെ സാധാരണ പ്രവർത്തനത്തിന് ആവശ്യമായ വിഭവങ്ങളുടെ അളവ് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ്, അവരുടെ വാങ്ങലിനായി കുറഞ്ഞ ചിലവിൽ നേടിയെടുക്കുന്നു. പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലൂടെയാണ് ഇത് കൈവരിക്കുന്നത്.
അവരുടെ ആകർഷണത്തിന്റെയും ഘടനയുടെയും ഉറവിടങ്ങൾ വഴി സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളെ ആകർഷിച്ചു,
ഈ വിഭവങ്ങളുടെ അളവും ഘടനയും (കറൻസിയും മെച്യൂരിറ്റിയും അനുസരിച്ച്) അസറ്റുകളുടെ അളവും ഘടനയുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു.

ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ എന്നത് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങളാണ്, നിക്ഷേപകൻ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഒഴിവാക്കാനുള്ള അവകാശത്തിൽ നിന്ന്. ബാങ്കുകളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട മൂലധനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങളാണ് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ. മിക്കപ്പോഴും, അവ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകയിലേക്ക് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ ഏതെങ്കിലും ആവശ്യത്തിനായി നിക്ഷേപകർ തുറക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപകന് അവ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും വിനിയോഗിക്കാൻ കഴിയില്ല, കാരണം നിക്ഷേപകന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ബാങ്കിൽ നിന്ന് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ തിരികെ ആവശ്യപ്പെടാൻ കഴിയില്ല (നിക്ഷേപ തുക സ്വീകരിക്കാനുള്ള നിക്ഷേപകന്റെ അവകാശം ആവശ്യം, പലിശ നഷ്‌ടത്തോടെ).

ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾക്ക് രണ്ട് രൂപങ്ങളുണ്ട്: ഒരു നിശ്ചിത കാലാവധിയുള്ള ഒരു ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ്, പിൻവലിക്കൽ മുൻകൂട്ടി അറിയിക്കുന്ന ഒരു ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ്. ക്ലയന്റിനും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിനും അറിയിക്കാനുള്ള അവകാശമുണ്ട്. കരാറിന് കീഴിലുള്ള നിബന്ധനകൾക്കും വ്യവസ്ഥകൾക്കുമായി ബാങ്കിന്റെ പൂർണ്ണമായ വിനിയോഗത്തിലേക്ക് ഫണ്ട് കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിനെയാണ് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, ഈ കാലയളവിന് ശേഷം ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് ഉടമയ്ക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാം. ഒരു ടേം ഡെപ്പോസിറ്റിൽ ക്ലയന്റിന് നൽകുന്ന പ്രതിഫലത്തിന്റെ തുക കാലാവധി, നിക്ഷേപത്തിന്റെ തുക, കരാറിന്റെ നിബന്ധനകൾ നിക്ഷേപകർ നിറവേറ്റൽ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കുന്നതിന്റെ മുൻകൂർ അറിയിപ്പ് ഉള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ അർത്ഥമാക്കുന്നത്, ഇടപാടുകാരൻ ഡെപ്പോസിറ്റ് പിൻവലിക്കൽ മുൻകൂട്ടി അറിയിക്കണം, കരാർ വ്യക്തമാക്കിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ ബാങ്കിനെ അറിയിക്കണം എന്നാണ്. നോട്ടീസ് കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ച്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കും നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്, എന്നാൽ പലിശ നിരക്ക് മാറ്റാനുള്ള അവകാശം ബാങ്കിൽ നിക്ഷിപ്തമാണ്. ക്ലയന്റ് എപ്പോൾ അറിയിപ്പ് നൽകുമെന്ന് കൃത്യമായി പ്രവചിക്കാൻ കഴിയാത്തതിനാൽ ഇത് ആവശ്യമാണ്.

വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യമായ വ്യവസ്ഥകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള നിർബന്ധിത ആവശ്യകത, സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങളുടെയും നിർദ്ദിഷ്ട ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫലമായി ഘടനാപരമായ മാറ്റങ്ങളുടെയും വിലയിരുത്തലിനൊപ്പം ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങൾ ചെലവഴിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യമായ ദിശകളുടെ പ്രാഥമിക വിശകലനമാണ്.

വിജയകരമായ പ്രവർത്തനത്തിന്, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്ന സേവനങ്ങളുടെ ശ്രേണി നിരന്തരം വികസിപ്പിക്കുകയും ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും സേവന സംസ്കാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും വേണം. അതേ സമയം, ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമത ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതിനർത്ഥം വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു കാര്യം സമീകൃത പലിശ നിരക്ക് നയം നടത്തുക എന്നതാണ്. വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉപയോഗം ബാങ്കിനെ അവരുടെ ഏറ്റവും ഒപ്റ്റിമൽ ഘടന ഉറപ്പാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഈ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്രോതസ്സുകൾ അവരുടെ ഉദ്ദേശിച്ച ഉദ്ദേശ്യത്തിനും വിറ്റുവരവ് നിരക്കിനും അനുസരിച്ച് വ്യക്തമായി വേർതിരിച്ചറിയാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് ബാങ്ക് ദ്രവ്യതയുടെ തോത് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പ്രധാനമാണ്.