Fragen zum Sozialhypothekenprogramm. Was ist eine Sozialhypothek? Anforderungen an Kreditnehmer

Der Kauf eines Eigenheims ist für die überwiegende Mehrheit der Bürger des Landes, darunter auch Moskauer, eine äußerst schwierige Aufgabe. Nicht jeder kann eine Wohnung kaufen oder den Wohnungsbau bezahlen. Einige Familien werden aufgrund ihres geringen Einkommens davon abgehalten, einen so großen Kauf zu tätigen, während andere davon abgehalten werden, einen so großen Kauf zu tätigen, weil nicht genügend Ersparnisse vorhanden sind. Um ein solch komplexes Problem zu lösen, wurden in Moskau Sozialhypothekenprogramme entwickelt.

Die Sozialhypothek 2019 umfasst eine Reihe staatlicher Kreditprogramme sowie eine ganze Reihe spezieller Bankprodukte, die sich teilweise mit staatlichen Produkten überschneiden können. Heute gewähren Banken vergünstigte Kredite für den Wohnungsbau in Moskau sowie Sozialhypotheken für Zweitwohnungen und Primärimmobilien.

Wer kann in Moskau eine Vorzugshypothek erhalten?

Eine beträchtliche Anzahl von Hypothekenleistungen mit unterschiedlichen Kreditkonditionen bestimmt die Existenz mehrerer Personengruppen, die dieses Programm in Anspruch nehmen können. Im Jahr 2019 können von Moskauer Banken ein vergünstigtes Wohnungsdarlehen erhalten:

• Personen, die in zum Wohnen ungeeigneten Räumlichkeiten wohnen und entsprechend gemeldet sind;
• Familien wird nicht ausreichend Wohnraum zur Verfügung gestellt (Wohnfläche beträgt weniger als 18 Quadratmeter pro Familienmitglied);
• junge Familien mit einem Kind (Alter der Eltern sollte 35 Jahre nicht überschreiten);
• kinderreiche Familien (ohne Altersbeschränkung der Eltern);
• Militärangehörige sowie Kombattanten (um einen zinsgünstigen Kredit aufzunehmen, müssen Sie mindestens drei Jahre lang am finanzierten Wohnsystem für Militärangehörige teilnehmen);
• Arbeitnehmer in gesellschaftlich bedeutsamen Berufen (z. B. Wissenschaftler, Beamte, Beschäftigte im Gesundheitswesen usw.).

Bundes- und Kommunalbehörden bieten Einzelpersonen Sozialprogramme an, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Der Kern der Programme besteht darin, mit staatlicher Unterstützung Vorzugskonditionen für Hypotheken zu gewähren.

Wer kann einen solchen Kredit bekommen?

Die Liste der Personen, die Anspruch auf vergünstigte Kreditkonditionen haben, ist streng begrenzt.

Zu den Bürgern, die Vorzugskonditionen beantragen können, gehören Familien:

• Sozial ungeschützte Bürger.
• Haushaltsarbeiter.
• Militärpersonal.
• Strafverfolgungsbehörden.
• Junge Bürger unter 35 Jahren.
• Beamte.

Die Personen müssen über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das es ihnen ermöglicht, die Schulden eines zinsgünstigen Darlehens zurückzuzahlen.

Personen, die keine Wohnimmobilien besitzen oder über Wohnraum verfügen, können staatliche Programme in Anspruch nehmen:

• weniger als 18 Quadratmeter pro Familienmitglied.
• in einem schlechten Zustand oder für unbewohnbar erklärt (Sie benötigen eine offizielle Stellungnahme der Wohnungsbaukommission).

Die Prüfung der Frage der Registrierung von Bürgern, die eine Verbesserung der Wohnbedingungen benötigen, erfolgt auf kommunaler Ebene.

Ein Antrag wird beim Leiter der Verwaltung mit der Bitte um Registrierung gestellt. Der Antragsteller füllt ein Formular aus – einen Antrag, der alle grundlegenden Informationen über den Bürger, seine Familie und den bewohnten Raum zusammenfasst.

Der Bürger muss dem Antrag und dem Fragebogen persönliche Dokumente beifügen:

• Kopien des Reisepasses des Antragstellers und aller Familienangehörigen, Geburtsurkunden für minderjährige Staatsbürger. Es ist notwendig, alle ausgefüllten Seiten des Reisepasses zu kopieren. Wehrpflichtige legen einen Militärausweis vor.
• Rentenversicherungsbescheinigung - SNILS für alle Versicherten.
• Bescheinigung über die Familienzusammensetzung mit aktuellem Datum. Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde.
• Eine Kopie des Arbeitsbuchs, beglaubigt vom Vorgesetzten in allgemein üblicher Weise – mit Siegel und Unterschrift des Vorgesetzten mit Niederschrift.
• Einkommensbescheinigungen aller berufstätigen Familienmitglieder. Die Form der Bescheinigung ist 2 Einkommensteuerbescheinigungen, die Vorlagefrist wird von den Gemeinden individuell festgelegt.
• Familienangehörige, die Leistungen, Stipendien und Renten beziehen, legen Bescheinigungen mit Angaben zu den Zahlungen vor. Darüber hinaus ist die Bestätigung des Studenten- oder Rentnerstatus erforderlich.

Für Unternehmer ist für die Einkommensbestätigung ein anderes Verfahren mit der Vorlage von Erklärungen für den Zeitraum vorgesehen, dessen Dauer vor Ort zu klären ist.

Personen, die Einkünfte außerhalb ihres Haupteinkommens bezogen und dies durch die Einreichung einer 3-NDFL-Erklärung bestätigt haben, reichen zusammen mit anderen Dokumenten ein vom Bundessteueramt beglaubigtes Formular ein.

Auch das Eigentum an Eigentum muss dokumentiert werden.

Der Antragsteller vertritt:

• Originale der Finanz- und Personenrechnung der Räumlichkeiten sowie Auszüge aus dem Hausbuch mit Angabe des aktuellen Datums der Unterlagen.
• Eigentumsurkunden für Eigentum.
• Technischer Pass der Immobilie, falls vorhanden.
• Zertifikat von BTI.

Die Liste der erforderlichen Dokumente kann nach Ermessen der Gemeinde um weitere Dokumente erweitert werden.

Eine Sonderkommission prüft die Möglichkeit der Gewährung des Anspruchs auf eine Sozialhypothek.

Bei der Dokumentenprüfung erfolgt eine Analyse der Zusammensetzung der Daten und deren Übereinstimmung mit der Realität.

Die Fakten werden als zuverlässig anerkannt und die Person hat Anspruch auf Vorzugskonditionen für die Wohnraumverbesserung – diese werden in einer separaten Buchhaltungsakte erfasst.

Bei der Registrierung wird auf Anordnung des Leiters der Selbstverwaltung eine eindeutige Nummer vergeben.

Neben der Erfüllung der Voraussetzungen für die Feststellung des Status von Menschen mit Bedarf an verbesserten Wohnverhältnissen müssen die Bürger auch die Anforderungen des Kreditinstituts erfüllen, das die Hypothek bereitstellt.

Je nach gewähltem Studiengang wird der Hochschule ein Dokumentenpaket vorgelegt.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Hypothek wird bei einer Bank vergeben, die Sozialprogramme unterstützt und Vereinbarungen mit Kommunalbehörden hat.

Abhängig von den von den örtlichen Behörden festgelegten Bedingungen können die folgenden Bedingungen bei der Registrierung von Sozialprogrammen unterstützt werden:

• Gewährung eines Zuschusses – ein Teil des Betrags zur Tilgung der Kosten für den Kauf eines Eigenheims.
• Gewährung von Zuschüssen in Form der Rückzahlung eines Teils der Zinsen, der Differenz zum regulären Hypothekarzins.
• Bereitstellung von preisgünstigem Sozialwohnungsbau zum Kauf auf Kredit.

Neben Vorzugskonditionen erfolgt die Hypothekarkreditvergabe im Rahmen von Sonderprogrammen wie gewohnt.

Pflichtliste

Der Kreditnehmer stellt einen Antrag auf ein Hypothekendarlehen, füllt ein Formular aus und reicht die grundlegenden Unterlagen ein, die für alle Arten von Sozialprogrammen erforderlich sind:

• Identitätsnachweis – Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation. Um eine Hypothek im Rahmen des Sozialprogramms zu berücksichtigen, werden Dokumente des Ehepartners und eine Heiratsurkunde vorgelegt.
• Bescheinigung über ein dauerhaftes Einkommen in Form einer Bank oder 2-NDFL für Sie und Mitkreditnehmer.
• Eine Kopie des Arbeitsbuchs zur Bestätigung Ihrer Dienstzeit und des Vorhandenseins eines festen Arbeitsplatzes. Für Militärangehörige ist eine Bescheinigung der Kampfeinheit vom Einsatzort ausreichend.
• Bescheinigung über die Familienzusammensetzung zur Feststellung der Anzahl minderjähriger Familienangehöriger.

Ebenso werden bei der Liste der Unterlagen zur Registrierung für natürliche Personen, die Einzelunternehmer sind, Erklärungen mit Steuerprüfzeichen als Teil der Unterlagen eingereicht.

Das Dokumentenpaket sollte durch eine Bescheinigung über die Registrierung als Einzelunternehmer ergänzt werden.

Bei einer Sozialhypothek ist der Kreditnehmer an die Konditionen der zu erwerbenden Immobilie gebunden.

Sie können Wohnraum über soziale Programme ausschließlich zum Preis von 18 m² pro Person kaufen. Eine Überschreitung der Größenbeschränkung um maximal 9 qm ist zulässig.

Wohneigentum kann nur in Gebäuden erworben werden, die zum kommunalen Wohnungsbestand gehören.

Die Häuser haben eine einheitliche Raumaufteilung und sind in Plattenbauweise errichtet.

Die Immobilie muss einer unabhängigen Bewertung anhand der von der Bank bereitgestellten Firmenliste unterzogen werden. Das Gutachten wird von Bankmanagern und der Wohnungsbaukommission geprüft, die die ausgewählte Immobilie genehmigt.

Liste zusätzlicher Dokumente

Ein potenzieller Kreditnehmer, der zur Teilnahme am Sozialhypothekenprogramm berechtigt ist, muss ein Dokument von den Gemeindebehörden einholen.

Der Papierkram ist abgeschlossen, nachdem die Entscheidung getroffen wurde, den Bürger und seine Familie zu registrieren.

Die von der Behörde ausgestellte Bescheinigung ist 2 Monate gültig.

Alle Registrierungsschritte müssen zeitnah abgeschlossen werden, um wiederholte Verfahren zur Ausstellung des Dokuments zu vermeiden.

Darüber hinaus wird der Bank eine Bescheinigung vorgelegt, aus der hervorgeht, dass der Kreditantragsteller bisher keine Sozialleistungen staatlicher Stellen für den Wohnungserwerb in Anspruch genommen hat.

Nuancen der Vorbereitung von Papieren

Nachdem Sie die Zustimmung der Bank zum Abschluss eines Hypothekendarlehensvertrags erhalten haben, müssen Sie einen vorläufigen Darlehensvertrag oder eine Bescheinigung des Instituts einholen.

Das Dokument wird den Gemeindebehörden – der Wohnungsbaukommission – vorgelegt. Nach Einigung mit der endgültigen Behörde können Sie mit dem Abschluss eines Kaufvertrags beginnen.

Ein Hypothekendarlehensvertrag wird unter Beteiligung von drei Parteien erstellt. Der Dritte ist die Verwaltung, die das Sozialprogramm für den Kreditnehmer genehmigt hat.

Die Überweisung des Geldes auf ein bei einer Bank für den Hypothekenempfänger eröffnetes Privatkonto erfolgt durch die Gemeinde im Rahmen der Vereinbarung und des gewählten Leistungsplans.

Bei der Nutzung eines Sozialprogramms geht die Wohnimmobilie erst nach vollständiger Zahlung der Beträge in das Eigentum des Hypothekennehmers über.

Nach Eintragung der Hypothek kommt ein Sachversicherungsvertrag zustande. Die Bezahlung des Vertrages erfolgt auf Kosten des Hypothekennehmers.

Die Vergabe von Hypothekendarlehen unter Beteiligung sozialer Programme ist für sozial schwache Menschen die optimale und manchmal sogar die einzige Möglichkeit, Wohnraum zu erhalten.

Die von den Behörden auferlegten geringfügigen Gebietsbeschränkungen hindern Tausende Familien nicht daran, im Land Sozialhypotheken aufzunehmen.

Video: Sozialhypothek

Der Staat unterstützt aktiv die Armen. Dabei geht es zunächst um die Bereitstellung von Wohnraum für privilegierte Bürgergruppen. Bei der Sozialhypothek handelt es sich um ein Programm, dessen Teilnahme Ihnen hilft, in kurzer Zeit und mit weniger Geld eine Wohnung zu bekommen.

Sozialhypothek ist eine staatliche Unterstützung für privilegierte Kategorien von Bürgern beim Erwerb einer eigenen Wohnung.

Die lokalen Regierungen entscheiden, welches Förderprogramm in einer bestimmten Region angewendet wird, wer teilnehmen kann und unter welchen Bedingungen. Der Punkt ist, dass den Teilnehmern Geld gegeben wird, um ein eigenes Haus zu kaufen.

Die finanzielle Unterstützung der Begünstigten erfolgt in Form von:

• Entschädigung für einen Teil der Mittel, die für den Kauf einer Wohnung mit Hypothek aufgewendet wurden;
• Kauf von Wohnraum vom Staat zu einem günstigen Zinssatz;
• Rückerstattung eines Teils der Zinsen des Hypothekendarlehens.

Im Jahr 2019 beträgt die Förderhöhe mindestens 30 % des Preises einer mit Hypothek erworbenen Wohnung. Für Familien mit Kindern - 35 % der Wohnkosten.

Der Mindestzinssatz für Sozialhypotheken beträgt im Jahr 2019 9,9 % pro Jahr. Obwohl in der Praxis selbst bei Aufnahme einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung der Prozentsatz selten unter 11,5 % fällt. Die Mindestanzahlung muss laut Staatsprogramm mindestens 10 % betragen, aber selbst die beliebteste Bank in Russland verlangt im Durchschnitt einen Eigenanteil von 20 % der Wohnkosten.

Der endgültige Betrag wird von den örtlichen Behörden festgelegt. Die Berechnung berücksichtigt die Region des Landes, die Kosten pro Quadratmeter, ob und wie viele Kinder vorhanden sind usw.

Vorteile der Sozialhypothek:

• Die Bank prüft den Antrag in kürzerer Zeit und trifft oft eine positive Entscheidung zur Kreditvergabe;
• Die Zinssätze für eine Sozialhypothek sind niedriger als für eine herkömmliche Hypothek;
• Längere Kreditrückzahlungsfrist;
• Bei den Sozialprogrammen der Russischen Föderation kümmern sich Kreditinstitute um die Vervollständigung aller Unterlagen und helfen dem Kreditnehmer bei der Beantragung einer Wohnbauförderung.

Der Vorteil von Sozialhypotheken besteht also darin, dass der Staat dazu beiträgt, das Wohnungsproblem für gefährdete Bevölkerungsgruppen schnell zu lösen.

Unterschiede zwischen Normal- und Sozialhypotheken

Abhängig von den Leistungen, die ein Bürger erhält, gibt es Sozialhypotheken und gewöhnliche (gewerbliche) Hypotheken. Die kommerzielle Nutzung erfolgt an juristische Personen und natürliche Personen, die gesetzlich keinen Anspruch auf staatliche Leistungen haben.

Sozialhypotheken tragen dazu bei, die Lebensbedingungen zu verbessern oder Wohnraum für benachteiligte Bevölkerungsgruppen zu erwerben. Im Endeffekt hat eine Person die Möglichkeit, einen Wohnungsbaukredit aufzunehmen, dessen Kosten dank des staatlichen Programms leichter zurückzuzahlen sind.

Dank der staatlichen Unterstützung der Leistungsempfänger haben die Menschen die Möglichkeit, eine Unterkunft zu erhalten. Und da die Tilgung über viele Jahre hinweg möglich ist, sind die monatlichen Raten einfacher abzubezahlen als bei einer Gewerbehypothek.

Arten von Sozialhypotheken

Nicht alle Bürger haben Anspruch auf eine Sozialhypothek, und dieser Punkt sollte berücksichtigt werden. Es ist zu prüfen, ob der Antragsteller die gesetzlichen Anforderungen einhält.

Konditionen der Kreditvergabe mit staatlicher Unterstützung:

• Der Bürger hat kein eigenes Zuhause. Oft leben solche Menschen in einer Wohngemeinschaft, einem Wohnheim oder einer Mietwohnung;
• Die Familie lebt in beengten Verhältnissen, nämlich weniger als 14 Quadratmeter pro Familienmitglied;
• Einhaltung der von der Bank gestellten Anforderungen. Je nachdem, mit welcher Bank der Staat im Rahmen des Sozialkreditprogramms zusammenarbeitet, können Anforderungen an die Staatsbürgerschaft, die Dauer der Berufserfahrung, die Registrierung usw. bestehen.

Zusätzliche Anforderungen an Bewerber sind in jeder sozialen Kategorie von Bürgern angegeben.

Für eine junge Familie

Bevor eine junge Familie eine Sozialhypothek beantragt, muss das wichtigste Kriterium berücksichtigt werden.

Das Alter der Ehegatten zum Zeitpunkt der Aufnahme eines Hypothekendarlehens sollte 35 Jahre nicht überschreiten. Ist diese Voraussetzung erfüllt, kann die junge Familie mit einer finanziellen Unterstützung in Höhe von 30 % des Wertes der erworbenen Immobilie rechnen. Bei Kleinkindern in der Familie erhöht sich die Höhe des Zuschusses auf 35 % der Wohnkosten.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Familie das Geld nicht direkt erhält. Es wird eine besondere Bescheinigung ausgestellt, die den Anspruch auf Übernahme eines Teils der Kosten ausweist. Dieses Dokument wird dem Finanzinstitut bei der Beantragung von Leistungen für den Wohnungskauf vorgelegt.

Zusätzlich Bedingungen, was eine junge Familie erfüllen muss:

• In einer Familie müssen einer oder beide Ehepartner berufstätig sein und das Familieneinkommen muss mindestens das Zweifache der monatlichen Darlehenszahlungen betragen;
• Es ist eine Bestätigung der örtlichen Behörden erforderlich, dass die Familie ihre Lebensbedingungen wirklich verbessern muss;

Nach der Recherche der Familie als Kandidat für eine Sozialhypothek wird eine spezielle Bescheinigung ausgestellt, die später für das Dokumentenpaket benötigt wird.

Sozialhypothek für Staatsbedienstete

Staatsbedienstete sind Angestellte staatlicher Stellen. Diese Bevölkerungsgruppe erhält oft ein sehr geringes Gehalt und hat daher das Recht, Wohngeld zu beantragen.

Zu den Staatsbediensteten zählen:

• Lehrer;
• junge Wissenschaftler;
• Ärzte;
• Militärpersonal.

Staatsbedienstete haben Anspruch auf folgende Leistungen:

• die Möglichkeit, Wohnraum zum Selbstkostenpreis zu erwerben;
• teilweise Erstattung der Wohnkosten aus dem Staatshaushalt.

Lokale Behörden bieten möglicherweise eine andere Form der sozialen Unterstützung für Mitarbeiter des öffentlichen Sektors an. Nähere Informationen erhalten Sie bei den zuständigen Behörden.

Ärzte, Als Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen können sie eine Sozialhypothek beantragen. Dazu müssen sie jedoch eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen:

• Leben Sie in beengten Verhältnissen oder in einer Mietwohnung;
• Sie verfügen über eine spezielle und höhere Ausbildung auf dem Gebiet der Medizin und müssen zertifizierter Facharzt sein;
• Um sich für die Teilnahme am Landesprogramm zu bewerben, muss ein Mitarbeiter mindestens 1 Jahr im medizinischen Bereich tätig gewesen sein. Der Zeitraum kann in verschiedenen Regionen des Landes variieren;
• Das Höchstalter eines Teilnehmers beträgt nicht mehr als 35 Jahre, in einigen Regionen 40 Jahre;
• Ein Arbeitnehmer, der Hypothekenleistungen bezieht, muss anschließend mindestens 5 Jahre in diesem Bereich tätig sein.

Lehrer kann auch Anspruch auf eine Sozialhypothek haben. Bedingungen:

• Das Alter des Antragstellers darf 35 Jahre nicht überschreiten;
• Fehlen jeglichen Immobilieneigentums;
• Der Antragsteller ist russischer Staatsbürger;
• Der Lehrer muss in der Region wohnen, in der er arbeitet;
• Berufserfahrung - ab 1 Jahr;
• Der Kreditnehmer ist zahlungsfähig. In der Praxis sollten die Hypothekenzahlungen 45 % seines offiziellen Gehalts nicht überschreiten;
• Haben Sie ein positives Zeugnis vom Arbeitsplatz, insbesondere darf es keine Abmahnungen geben.

Bei der Prüfung der Kandidaten durch eine Sonderkommission werden vorrangig Dorfarbeiter sowie Lehrer unterstützt, die zur Ausübung von Arbeitstätigkeiten aus der Stadt ins Dorf gezogen sind.

U Militär Das Wohnungsproblem ist das Hauptproblem. Um dieses Problem zu lösen, hat der Staat im Jahr 2004 ein spezielles Programm entwickelt, das dazu beitragen soll, Wohnraum möglichst profitabel zu bekommen.

Die Essenz des Programms: Für einen Militärangehörigen wird ein Sonderkonto eröffnet, auf das monatlich ein fester Betrag eingezahlt wird. Sie können diese Mittel erst nach 3 Jahren Militärdienst nutzen. Der maximale Sparbetrag darf 2,4 Millionen Rubel nicht überschreiten.

Die angesammelten Mittel können als Anzahlung oder zur Deckung einer bestehenden Hypothekenschuld verwendet werden.

Verfahren zum Erhalt einer Sozialhypothek

Jede Region hat ihr eigenes Verfahren für den Erhalt einer Hypothek. Es reicht jedoch nicht aus, sich über die Teilnahmebedingungen am Programm zu informieren und die erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen. Ein Bürger, der verbesserte Wohnbedingungen beantragt, muss in einer besonderen Warteschlange stehen.

Die Entscheidung über die Bereitstellung einer Sozialhypothek wird von den Exekutivbehörden getroffen. Eine Sonderkommission ermittelt diejenigen, die am dringendsten Wohnraum benötigen. Anschließend werden Informationen zu einem bestimmten Teilnehmer an Rosstroy übermittelt. Erst danach kann die Familie ein besonderes Zertifikat erhalten.

Bedingt Verfahren zur Erlangung einer Sozialhypothek sieht so aus:

1. Beantragung einer Sozialhypothek. Der Antrag wird bei der Stadtverwaltung oder Ihren Vorgesetzten eingereicht. Dabei wird berücksichtigt, zu welchem ​​Begünstigtenkreis Sie gehören. Mit dem Absenden Ihrer Bewerbung sind Sie offiziell in die Warteschlange eingereiht.
2. Kennenlernen der Nuancen der Kreditvergabe. Wenden Sie sich dazu an eine Bank, die im Rahmen dieses Programms mit dem Staat kooperiert. Sie können Folgendes erfahren: den Zinssatz, die Merkmale der monatlichen Zahlungen, die maximale Laufzeit, für die das Darlehen gewährt wird, das Paket der erforderlichen Papiere usw.
3. Wenn der Antragsteller an der Reihe ist, wird ein Sozialhypothekenvertrag erstellt. Wertvoller Wohnraum wird frei.

Sozialhypothek in Moskau– ein Regierungsprogramm zur Bereitstellung von Wohnraum und zur Verbesserung der Lebensbedingungen sozial schwacher Bürger. Typischerweise sind solche Menschen nicht in der Lage, Wohnraum über herkömmliche gewerbliche Hypothekenprojekte zu erwerben. A Sozialhypothekenprogramm bietet Menschen die Möglichkeit, Wohnraum zu geringeren Kosten pro Quadratmeter zu erwerben. Dies ist einer der zusätzlichen Vorteile einer Vorzugshypothek Bank prüft die Sauberkeit der Wohnung, versichert das Leben und die Sicherheiten selbst und verpflichtet sich, den vereinbarten Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Hypothekendarlehens nicht zu erhöhen.

Formen der Sozialhypothek:

Wohnungsbaukredite mit Zuschuss in Form eines ermäßigten jährlichen Kreditzinses;

Hypothekenprogramme, bei denen ein Teil der Mittel (Zuschuss) zur Deckung eines Teils der Wohnkosten verwendet wird;

Staatsverkauf Wohnraum (Wohnungen) aus dem Sozialwohnungsfonds zu vergünstigtem Preis auf Kredit.

Sozialhypothek in Moskau ist gefragt und wird heute aktiv verkauft. Die Wohnungsfrage ist für viele Menschen von Interesse und muss mit möglichst geringen Einbußen für das Familienbudget gelöst werden.

Um mit der Beantragung einer Sozialhypothek zu beginnen, müssen Sie sich mit einem schriftlichen Antrag an die für die Wohnungspolitik zuständige Abteilung an die örtliche Verwaltung (Bezirk oder Stadt) wenden. Experten sollten erklären, was genau in Ihrem Fall erforderlich ist. Dokumente für Sozialhypothek, Können Sie es bekommen, in welcher Menge und zu welchen Konditionen? Sammeln Sie erst dann alle Unterlagen ein und wenden Sie sich an die Finanzinstitute.

Es gibt ein Problem in Moskau Sozialhypothek Das Problem besteht darin, dass nicht alle Personen auf der Warteliste, die vom Department of Housing Policy eine Anweisung zur Teilnahme am Programm erhalten haben, ein Hypothekendarlehen erhalten können, um den gesetzlich vorgeschriebenen Hypothekenanteil zu begleichen. Wenn Sie mit diesem Problem konfrontiert sind, dann verschieben Sie es nicht auf nächstes Jahr – wenden Sie sich an die Spezialisten der General Credit Company. Gemeinsam mit der Agentur für Wohnbauförderung können sie Ihnen dabei helfen, eine Sozialhypothek zu erhalten.

General Credit hat ein spezielles Programm entwickelt, um Sie bei der Aufnahme einer Sozialhypothek zu unterstützen.

Unser Motto: - Hypothek – für jeden!

Wer kann in Moskau eine Sozialhypothek bekommen?

Vier Kategorien von Bürgern der Russischen Föderation können solche Leistungen erhalten:

• sozial schwache Familien (stehen Schlange, um ihre Lebensbedingungen zu erhalten oder zu verbessern, eine Hypothek auf Kosten des Mutterschaftskapitals. Am häufigsten werden in Moskau und der Region Moskau Sozialhypotheken den „Wartelisten“ angeboten, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern) ;
• Militär („Militärhypothek“);
• junge Familien („Bezahlbarer Wohnraum für junge Familien“);
• junge Fachkräfte (im öffentlichen Sektor tätig).

Hypothek mit Mutterschaftskapital in Moskau

Wenn in einer Familie ein zweites, drittes oder nächstes Kind geboren wird, können die Eltern damit rechnen, einen Teil der Schulden des Hypothekendarlehens aus Mitteln aus dem zugewiesenen Mutterschaftskapital zurückzuzahlen, das sich im Jahr 2012 auf 387.640 Rubel belief. Darüber hinaus können Sie die Hypothek auch dann abbezahlen, wenn der Kredit vor der Geburt des Kindes aufgenommen wurde.

Zunehmend verteilen junge Familien diese Mittel auf diese Weise, da die Wohnungsfrage mittlerweile sehr akut ist. Die dreijährige Frist, die seit der Geburt des Kindes hätte verstreichen sollen, wurde nun aufgehoben. Sozialhypothek in Moskau ermöglicht es Eltern, die Hypothek sofort nach Erhalt einer Mzurückzuzahlen. Diese Mittel können jedoch nicht zur Zahlung von Bußgeldern, Strafen oder Gebühren für überfällige Schulden des Darlehens verwendet werden, sondern können nur zur Rückzahlung der Hauptschuld des Darlehens und der Zinsen dafür verwendet werden.

Militärhypothek in Moskau

Das Bundes-Militärhypothekenprogramm soll Militärangehörigen das Leben erleichtern und ihnen die Möglichkeit geben, in einer eigenen Wohnung zu leben, ohne auf das Ende ihres Dienstes warten zu müssen. Der Kern des Programms besteht darin, dass Militärangehörige, die Mitglieder der NIS sind, ein persönliches Sparkonto eröffnen, auf das der Zuschuss überwiesen wird. Nach den ersten drei Jahren kann es als Anzahlung für die Hypothek und in Zukunft zur Tilgung der monatlichen Kreditraten verwendet werden. Sozialhypothek, Konditionen Viele Banken bieten Kredite an, die den Anforderungen von AHML entsprechen, und die Konditionen einiger Banken sind im Vergleich günstiger als besser.

Hypothek für eine junge Familie in Moskau

Für junge Menschen unter 35 Jahren wurde das Bundesprogramm „Bezahlbarer Wohnraum für junge Familien“ eingeführt. In diesem Fall muss die junge Familie im Einklang stehen. Für zwei Familienmitglieder können 48 Quadratmeter zur Verfügung gestellt werden, bei Kindern jeweils 18 Quadratmeter. Die ungefähre Höhe der Zuschüsse im Rahmen dieses Programms beträgt etwa 35 % der Wohnkosten für Familien ohne Kinder und etwa 40 % für Familien mit Kindern. Eine Reihe von Banken bieten diese Art von Hypothek für junge Familien an und nehmen sogar eigene Anpassungen vor, um Sozialhypotheken für junge Menschen in Moskau zugänglicher zu machen.

Hypotheken für junge Berufstätige in Moskau

Auch junge Berufstätige, die in Behörden arbeiten, können eine Sozialhypothek erhalten. Dies sind Mitarbeiter von Gesundheitseinrichtungen, sozialen Diensten, Leibeserziehung und Sport, Bildung und Kultur. In diesem Fall muss die ununterbrochene Berufserfahrung mindestens 1 Jahr und das Alter weniger als 35 Jahre betragen. Eine solche Hypothek wird am Arbeitsplatz gewährt. Für diese Bürger wird der Zuschuss in Form von ermäßigten Zinssätzen sowie in Form von Sonderkonditionen im Zusammenhang mit der Ansammlung von Anzahlungen gewährt. Wie Sie eine solche Hypothek aufnehmen können, erfahren Sie bei den örtlichen Behörden in Ihrer Wohnregion.

Bank– „ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, die folgenden Bankgeschäfte insgesamt durchzuführen: Einziehung von Geldern von natürlichen und juristischen Personen als Einlagen, Platzierung dieser Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten zu den Bedingungen der Rückzahlung, Zahlung, Dringlichkeit, Eröffnung und Führung von Bankkonten natürlicher und juristischer Personen“ (Auszug aus dem Bundesgesetz Nr. 395-1 „Über Banken und Bankgeschäfte“). Für einen Hypothekennehmer ist es wichtig, wer ihm zu welchen Konditionen einen Kredit gewährt (wir haben auf dem Markt oft Anbieter getroffen, die keine Banken sind und Hypothekendarlehen vergeben). Daher ist es nicht so wichtig, wo man ein Darlehen bekommt Bei einem Kredit ist es wichtig, zu welchen Konditionen er vergeben wird (z. B. welche Anforderungen gelten für Immobilien) und wie hoch die Anzahlung und die endgültige Überzahlung sind? Gleichzeitig sollten Sie sich vor verschiedenen Arten von Verbrauchern in Acht nehmen Genossenschaften und Hilfsfonds auf Gegenseitigkeit (die Praxis zeigt, dass selbst die versklavendste Hypothek um ein Vielfaches besser (billiger) ist als diese Formen der Kreditvergabe, daher wird dringend davon abgeraten. Wir empfehlen, sich an alle Genossenschaftsunternehmen zu wenden).

Der Zweck der in Russland betriebenen Hypothekendarlehensprogramme ist die finanzielle Unterstützung des Staates für die Russen bei der Verbesserung ihrer Lebensbedingungen. Eine Hypothek ist eine Form der Besicherung von Immobilien (zukünftige oder bestehende für den Kreditnehmer), um ein Darlehen oder Darlehen zu erhalten. Das erhaltene Darlehen kann in folgenden Bereichen eingesetzt werden:

• für den Kauf von fertigen, bereits gebauten Wohnungen;
• für den Bau von Wohngebäuden;
• für den Erwerb eines Grundstücks, auf dem sich ein Wohngebäude befindet oder dessen Bau geplant ist;
• zur Rückzahlung eines zuvor aufgenommenen Hypothekendarlehens.

Derzeit gibt es in Russland mehrere Hypothekenprogramme, die sowohl aus dem Bundeshaushalt als auch aus regionalen und lokalen Haushalten finanziert werden. Neben der klassischen (Standard-)Hypothek gibt es auch ein soziales System der Hypothekenvergabe an die Bevölkerung.

Merkmale der Sozialhypothek

Sozialhypotheken bieten sozial schwachen Bürgergruppen die Möglichkeit, ihre Lebensbedingungen zu verbessern. Mit anderen Worten: Der Staat schafft solche Vorzugsprogramme, um Wohnraum für Menschen mit geringem Einkommen erschwinglich zu machen, zum Beispiel: für kinderreiche Familien, für Staatsbedienstete, für junge Militärangehörige, für junge Familien usw.

Die Arbeit aller Hypothekenprogramme im Land wird von einer eigens von der Regierung geschaffenen Agentur – AHML – Agency for Housing Mortgage Lending – geleitet und koordiniert. AHML setzt die staatliche Politik zur Erhöhung der Erschwinglichkeit von Wohnraum für Russen um und dient als staatliche Institution für die Entwicklung des Hypothekenkreditmarktes. Ziel der Agentur ist es, einen Interessenausgleich aller Parteien im Immobiliensektor – Staat, Kreditnehmer, Kreditgeber und Investoren – zu wahren.

Besonderheiten der Sozialhypothek:

• Bereitstellung von Vorzugszinsen für Kreditnehmer durch die Bank;
• Bereitstellung gezielter einmaliger Zuschüsse oder Sozialleistungen aus dem Bundes- oder Landeshaushalt;
• niedrigere Kosten für erworbene Wohnimmobilien (normalerweise Immobilien der Economy-Klasse);
• reduzierte Anzahlung beim Hauskauf;
• Subventionierung des Zinssatzes eines Hypothekendarlehens durch Gewährung einer Entschädigung;
• die Möglichkeit, die monatliche Zahlung zu kürzen (sogenannte „Zahlungsferien“).

Das Hauptaugenmerk der Sozialhypotheken liegt auf der Lösung der Wohnprobleme des Teils der Erwerbsbevölkerung, der über ein mittleres und niedriges Einkommen verfügt und dringend Wohnraum benötigt.

Das Sozialhypothekenkreditsystem stellt die folgende Kostenstruktur für gekaufte Immobilien dar:

1. die Eigenmittel des Kreditnehmers machen etwa 30 % der Kosten aus;
2. der Anteil des staatlichen Zuschusses (je nach tatsächlicher Bürgerkategorie) beträgt durchschnittlich 20 % bis 50 % der Kosten;
3. Das Hypothekendarlehen deckt die restlichen Kosten des Eigenheims ab.

Diese Ausgabenstruktur für gekaufte Wohnungen erhöht einerseits die Verfügbarkeit von Hypothekendarlehen für Russen und stimuliert andererseits aktiv die effektive Nachfrage der Bevölkerung nach Wohnraum und investiert dadurch weiter in die Bauwirtschaft der Wirtschaft und verwandte Branchen.

Der Hauptunterschied zwischen sozialer und klassischer oder kommerzieller Wohnung ist letztendlich der Vorzugspreis für den Wohnraum, der den Russen zur Verfügung gestellt wird. Darüber hinaus müssen zusätzliche Garantien berücksichtigt werden, die den Kreditnehmern von der Bank gewährt werden, die bei Sozialhypothekenprogrammen kooperiert:

1. Überprüfung der „Sauberkeit“ des Wohnraums;
2. Versicherung sowohl der Wohnung als auch des Lebens des Kreditnehmers;
3. die Verpflichtung der Bank, den vertraglich festgelegten Zinssatz bis zum Ende des Kreditvertrags beizubehalten.

Teilnehmer an Sozialhypotheken

Wer kann bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens Anspruch auf Leistungen haben? Dies sind in erster Linie diejenigen Russen, bei denen nach dem festgelegten Verfahren anerkannt wird, dass sie ihre Lebensbedingungen verbessern müssen, also diejenigen, die bei den örtlichen Behörden in der Warteschlange für die Unterbringung registriert sind. Zu den Personen, die eine Verbesserung der gleichen Lebensbedingungen benötigen, gehören auch Bürger, die in Räumlichkeiten leben, die als ungeeignet zum Wohnen gelten; und diejenigen, die in Mehrfamilienhäusern wohnen, die als unsicher gelten und abgerissen oder umgebaut werden sollen. Diese Bedingung gilt für alle Sozialhypothek-Teilnehmer.

Weitere Voraussetzungen für den Erhalt eines Hypothekendarlehens variieren je nach Art des Sozialprogramms:

• Familien mit Kindern, bei denen das Alter der Ehegatten (bzw. eines Elternteils bei Alleinerziehenden) 35 Jahre nicht überschreitet;
• Familien mit 3 oder mehr Kindern;
• Kampfveteranen;
• junge Militärangehörige, die am System der finanzierten Wohnungsbauhypotheken teilnehmen;
• Bürger, die in staatlichen (oder kommunalen) Einrichtungen arbeiten, die wissenschaftlichen Organisationen oder wissenschaftlichen Dienstleistungsorganisationen angehören;
• Mitarbeiter staatlicher Bildungseinrichtungen sowie Einrichtungen des Gesundheitswesens, der Kultur, des Sozialschutzes, der Beschäftigung, der Körperkultur und des Sports;
• Mitarbeiter stadtbildender Organisationen, einschließlich Wissenschafts- und Produktionskomplexen von Wissenschaftsstädten;
• Bürger, die in Unternehmen des militärisch-industriellen Komplexes arbeiten;
• Mitarbeiter staatlicher Forschungszentren sowie vom Staat gegründete Organisationen. Akademien der Wissenschaften;
• Regierungsbeamte Einheitsunternehmen über die Rechte wissenschaftlicher Organisationen, die in vorrangigen Bereichen der Entwicklung von Wissenschaft, Technologie und Ingenieurwesen in Russland tätig sind.

Wer eine Sozialhypothek beantragt, muss sich an die örtliche Behörde wenden, die für die Wohnungspolitik in der Region zuständig ist.

Es ist zu beachten, dass sich ein potenzieller Teilnehmer des Sozialhypothekenprogramms auch einer Bonitätsprüfung unterziehen muss. Die Höhe des von der Bank gewährten Kredits hängt von der Höhe der verfügbaren Ersparnisse (Anzahlung), von der Höhe des monatlichen Einkommens des Kreditnehmers, also von seiner Zahlungsfähigkeit, ab. Um die Höhe des Hypothekendarlehens zu erhöhen, kann der Kreditnehmer zusätzlich weitere zahlungsfähige Kreditnehmer (z. B. Familienangehörige, Verwandte) gewinnen, die als Mitkreditnehmer in den Kreditvertrag einbezogen werden.

Auch einkommensschwache Bürger können Teilnehmer an sozialen Wohnungsbauprogrammen werden. Eine Familie mit niedrigem Einkommen wird durch eine Entscheidung der lokalen Regierungsbehörden anerkannt, wenn das Gesamteinkommen, das insbesondere jedem Familienmitglied zuzurechnen ist, unter dem in einer bestimmten Region festgelegten Existenzminimum liegt. Bei der Sozialhypothek handelt es sich um die Bereitstellung von Wohnraum für einkommensschwache Familien durch den Staat zu reduzierten Kosten sowie um andere zusätzliche soziale Garantien.

Neuigkeiten zu Sozialhypotheken im Jahr 2015

Soziale Hypothekendarlehen erhielten die größte Unterstützung von den Regionalbehörden in Moskau, der Republik Tatarstan, den Regionen Wladimir und Tomsk sowie St. Petersburg. Die Führungskräfte dieser Regionen versuchen, hochqualifiziertes Personal in ihren Unternehmen zu halten, die Arbeit von Fachleuten des öffentlichen Sektors, vor allem Ärzten und Lehrern, zu fördern, dazu beizutragen, die Zahl kinderreicher Familien in den Regionen zu erhöhen und einkommensschwachen Familien bei der Verbesserung ihrer Lebensbedingungen zu helfen .

Sozialhypotheken in Moskau beispielsweise sind die günstigsten und ermöglichen einer Familie, die Kosten für den Wohnungskauf deutlich (um ein Vielfaches) zu senken. Die Moskauer Regierung hat im Haushaltsplan 2015 die Beträge weiterer Finanzierungen (in Form von Zuschüssen und Entschädigungen) für Hypothekendarlehen an Stadtbewohner vorgesehen.

Die Regierung von St. Petersburg wird im Rahmen der Sozialhypothek im Jahr 2015 weiterhin kostenlos Sozialleistungen aus dem Stadthaushalt an die Familien der Einwohner von St. Petersburg leisten.

Die Behörden Tatarstans konzentrieren sich nicht nur auf die Bewohner der Region, die seit mehreren Jahren auf der Warteliste für die Verbesserung ihrer Lebensbedingungen stehen, sondern auch auf diejenigen, deren Lebensbedingungen den festgelegten Standards vollständig entsprechen, für die sie jedoch die Möglichkeit haben, zu investieren beim Bau neuer, verbesserter Wohnungen für ihre Familie. Die Regierung der Republik leistet enorme Unterstützung für die Beschäftigten im öffentlichen Dienst, indem sie ihnen 45 % der zum Verkauf vorgesehenen Wohnimmobilien nach dem Prinzip der Sozialhypotheken verteilt.

Es ist zu beachten, dass im Rahmen der Sozialhypothekendarlehen Wohnungen in Tatarstan in Raten für 28,5 Jahre und zu einem Zinssatz von 7 % pro Jahr erworben werden können.

In der Region Tomsk gibt es ein langfristiges Zielprogramm „Soziale Hypothek“. Die kommunale Unterstützung für Programmteilnehmer erfolgt in folgenden Formen:

• die Anzahlung erfolgt auf nicht erstattungsfähiger und kostenloser Basis, die Sozialleistungen werden auf 150.000 Rubel festgesetzt;
• Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen wird in den ersten fünf Jahren aus dem Gemeindehaushalt subventioniert.

Auch in der Region Wladimir erhalten Teilnehmer des Sozialhypothekenprogramms erhebliche Budgethilfe:

• kostenloser Zuschuss für eine erste Zahlung in Höhe von 200.000 Rubel;
• Ein Teil der Zinszahlungen für das Darlehen wird 5 Jahre lang nach Eintragung der Sozialhypothek von der Regionalkasse erstattet.

Am 29. November 2014 wurde ein Erlass der russischen Regierung über Änderungen des Programms „Wohnen für russische Familien“ unterzeichnet. Vor der Verabschiedung dieses Beschlusses war es einem Bauträger nicht möglich, ein Projekt (Grundstück) einzureichen, wenn es den Bau von Wohnungen der Economy-Klasse mit einer Fläche von weniger als 25.000 Quadratmetern beinhaltete. Die genehmigten Änderungen betreffen folgende Baunormen:

• Reduzierung des für die Teilnahme am Programm erforderlichen Mindestvolumens an Economy-Class-Wohnungen von 25.000 Quadratmetern. Meter bis zu 10.000 „Quadrate“;
• für Entwickler, die am Programm teilnehmen, wurde die Erfahrung auf dem Wohnungsbaumarkt von 3 Jahren auf 2 Jahre reduziert;
• die Liste der Russen, die im Rahmen des Programms das Recht haben, Wohnräume zu erwerben, wurde erweitert; Die Liste umfasst behinderte Menschen sowie Familien mit behinderten Kindern.

Man kann mit Sicherheit sagen, dass die vorgenommenen Änderungen nicht nur die Zahl der Teilnehmer an Hypothekendarlehen erhöhen, sondern auch den Bau zusätzlicher Quadratmeter Wohnraum in unserem Land sicherstellen werden.

Bedingungen der Sozialhypothek in der Sberbank of Russia

Für jeden Kreditnehmer ist es äußerst wichtig, ein Finanzinstitut (Bank) zu wählen, mit dem er mehrere Jahre lang gerne zusammenarbeiten wird. Die niedrigsten Kreditzinsen bieten jene Banken an, bei denen die Hypothekenfinanzierung zu einem Kerngeschäftsfeld geworden ist.

Die beliebteste und eine der größten Banken Russlands, die Sberbank, beteiligt sich während der gesamten Laufzeit der Sozialprogramme aktiv an der Vergabe von Sozialhypotheken an die Bevölkerung.

Mitarbeiter staatlicher Bildungseinrichtungen, die nicht älter als 35 Jahre sind, haben im Rahmen des Programms „Junge Lehrer“ die Möglichkeit, ein Darlehen zu einem Zinssatz von 8,5 % pro Jahr für einen Zeitraum von 3 bis 30 (was ziemlich viel) Jahren zu erhalten. Programm. Die Höhe des bereitgestellten Hypothekendarlehens beträgt 11 Millionen Rubel, und die Anzahlung muss mindestens 10 % direkt aus den Kosten der gekauften Immobilie (z. B. einer Wohnung) betragen.

Am Programm „Junge Wissenschaftler“ können hochqualifizierte Fachkräfte staatlicher Universitäten, Forschungsinstitute, Forschungs- und Produktionsunternehmen sowie Unternehmen des militärisch-industriellen Komplexes teilnehmen. Das Alter des Kreditnehmers darf ebenfalls 35 Jahre nicht überschreiten, mit Ausnahme von Doktoranden der Naturwissenschaften, deren Rückzahlungsvoraussetzung 40 Jahre beträgt. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 3 bis 25 Jahren vergeben, die Anzahlung beträgt 10 % des Wertes der erworbenen Immobilie.

Die Hypothekenprogramme „Junge Lehrer“ und „Junge Wissenschaftler“ laufen nach Ende 2014 aus.

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