Uthyrningsprocent och uppskattningsprocent. Beräkning av billeasing för privatpersoner Beräkning av leasingpris

Det är ingen hemlighet att de flesta marknadsaktörer mäter kostnaden för leasing med prishöjningen. Samtidigt tror inte alla att den verkliga kostnaden för ett lån i leasing kan skilja sig flera gånger från en så enkel och allmänt accepterad indikator som den genomsnittliga årliga prishöjningen.

Låt oss först förstå var denna praxis faktiskt har sitt ursprung. Den främsta orsaken till den nuvarande situationen, när leasingbolagets förslag i de allra flesta fall inkluderar ÖKNING, är strukturen på själva leasingtransaktionen. Låt oss komma ihåg att från köparens synvinkel är de synliga parametrarna för honom kostnaden för den leasade tillgången, leasingavtalets löptid och ett visst schema för leasingbetalningar. Så summan av alla dessa betalningar summerar till den totala kostnaden som kunden kommer att betala för ägande och användning som ett resultat. Med denna begränsade arsenal av indikatorer kom de på idén att beräkna "prishöjningen."

Värderingen är det belopp som överstiger beloppet av leasingbetalningarna (inklusive förskottsbetalningar och inlösenvärde) över kostnaden för den leasade tillgången. Med andra ord, hur mycket kommer jag att betala för mycket över priset på fastigheten. Bilen kostar 1 miljon rubel. Mitt förskott är 200 tusen rubel. Alla leasingbetalningar 1,1 miljoner rubel. Detta ger oss en prishöjning på 30 %. Nämligen: beloppet för alla betalningar enligt avtalet är 0,2 miljoner rubel. (förskott) plus 1,1 miljoner rubel (leasingbetalningar, inklusive inlösenpris). Därför kommer 1,3 miljoner / 1 miljon att resultera i ett överskott av kostnaden för betalningar över värdet på fastigheten med 30%. I detta fall måste alla betalningar beaktas, inklusive inlösenpriset. Vanligtvis är det ett villkorligt värde, men ibland kan det avsevärt påverka det slutliga resultatet av beräkningen.

Vidare, vid bedömning av kostnaden för leasing, reduceras prisstegringen till ett genomsnittligt årligt värde. Om leasingtiden i exemplet ovan är 3 år, blir den årliga prishöjningen 30%/3 eller 10%. Om leasingperioden beräknas i ofullständiga år - säg 28 månader, kommer den genomsnittliga årliga prishöjningen att vara 30% / 28 * 12 = 12,8%.

Vanligtvis, i detta skede, avslutas analysen av kostnaden för leasing av både leasingbolaget och leasetagaren. Och viktigast av allt, det erhållna resultatet uppfattas av många som en analogi av en bankränta, vilket det inte är. Naturligtvis ger det erhållna resultatet en uppfattning om kostnaden för leasing, men för att jämföra det med kostnaden för kreditpengar kommer det att krävas lite matematisk modellering för att svara på frågan "till vilken takt betalar jag lånet i leasingavgifter?”

Det visar sig att två enkla aritmetiska operationer gör att du kan få information om den verkliga kostnaden för leasing med hög noggrannhet. Närmare bestämt om pengars värde i de flestas förståelse. För att gå från prisstegring till ränta måste du först bestämma vilken typ av betalningsplan för leasingavtal. Låt oss omedelbart reservera att metoderna som beskrivs nedan är giltiga för två typer av grafer. Den första är för leasingbetalningsplanen, där kapitalbeloppet betalas jämnt under hela leasingperioden. Den andra är för ett livräntaschema, det vill säga för ett schema där alla leasingbetalningar är lika. Det sista alternativet är lätt att känna igen - både i första och sista leasingperioden betalar kunden samma summa. Men det är inte alltid möjligt att garantera 100% att skuldåterbetalning i det första fallet sker jämnt utan matematisk analys. Det finns flera utgångar. Antingen analysera endast livränta scheman, eller lita på leasingbolaget att skuldbetalningen är enhetlig, eller jämför den första och sista betalningen. Om den första betalningen skiljer sig från den sista med mer än 2 gånger, är det troligtvis ett degressivt schema. Degression innebär ojämn återbetalning av skulder över perioder, vanligtvis med en belastning på det inledande skedet av transaktionen. Kunden betalar alltså en större del av skulden i början av transaktionen – och ju större denna andel desto större degression. I det här fallet fungerar inte den förenklade modellen och du måste begära en beräkning av leasingbetalningar enligt något av de ovan beskrivna systemen.

För att jämförelsen ska vara objektiv krävs ytterligare ett villkor - försök att rensa grafen över fastighetsskatter, försäkringar och andra extra kostnader, eftersom syftet med analysen är att förstå kostnaden för lånet. Det innebär att få en uppgörelse utan försäkring och fastighetsskatt.

Nu till lite enkel matematik. Om du är säker på att du har att göra med ett leasingschema med lika stor återbetalning av skulden måste du:

Multiplicera den genomsnittliga årliga värdeökningen med 1,65 och dividera med lånets andel av fastighetens värde. Låneandelen representerar andelen av finansieringen från leasingbolaget. Det vill säga att med ett förskott på 30 % ger leasingbolaget ett lån på 70 % av fastighetens värde, så finansieringsandelen blir 0,7. I fallet som beskrivs ovan, när vi fick en prishöjning på 10 % per år, kan vi beräkna:

10%*1,65 / 0,7 = 23,6%.
Således var utlåningsräntan i det övervägda alternativet 23,6 % per år. Väldigt enkelt.

Om schemat är livränta (lika betalningar), baserat på principen om att konstruera ett sådant schema, återbetalas skulden i den långsammare. Därför är koefficienten här annorlunda och kommer att bero på transaktionens löptid och kursen. Men i genomsnitt, för enkelhetens skull, kan vi också ta det till ungefär 1,45. I det här fallet, i vår transaktion, skulle utlåningsräntan för samma mängd leasingbetalningar, men med ett annuitetsschema, vara

10%*1,45 / 0,7 = 20,7%

Dessa är förenklade modeller som gör att du kan få en utlåningsränta från apprecieringsräntan på några sekunder utan en djupgående analys av själva betalningarna.

Det är tredje gången i år som vi tar upp frågan om uthyrning för privatpersoner. Det finns för många frågor om det. Det finns många kontroversiella och inte helt tydliga nyanser för de flesta medborgare. Därför sysslar vi idag inte med teori, utan med praktik, tillsammans med representanter för leasingföretaget "Control Leasing" och den officiella återförsäljaren i St. Petersburg Volvo "Självbiografi".

Låt oss kort erinra om att både kredit och leasing villkorligt är en betalningsform för en bil för köparen, när denne inte har möjlighet eller önskan att betala hela priset för bilen på en gång. I huvudsak, under vissa förutsättningar, lånar kunden pengar från en av dessa organisationer till ränta och återbetalar dem månadsvis.

Formen för att ge ut dessa pengar för ett vanligt bankbillån och en leasingtransaktion i motsvarande företag skiljer sig dock radikalt.

I ett nötskal: med ett godkänt billån överför banken för köparen till säljaren (till exempel en återförsäljare) hela resterande belopp för bilen, varefter återförsäljaren omregistrerar bilen till den nya ägaren. Detta avslutar försäljningsrelationen mellan återförsäljaren och köparen. Som en garanti för återbetalning av skulden tar banken titeln från köparen och lämnar honom äganderätten till bilen, men berövar honom därmed rätten att helt förfoga över den tills skulden är återbetald. Så fort den är återbetald återlämnas titeln och köparen blir full ägare till den köpta bilen.

Villkor för billån:

1. Registrering av bil för köparen.
2. Betydande ränta (i genomsnitt 15 % per år och högre).
3. Solida månadsbetalningar med handpenningsränta.
4. Obligatorisk handpenning (i genomsnitt 15 % och över).
5. Varaktighet från 3 till 60 månader.
6. Inkomst 1,5-2,5 gånger månadsbetalningen.
7. Ytterligare ålder, regional, försäkring, arbetsvillkor.
8. Problematisk uppsägning av kontraktet när återbetalning är omöjlig.

Leasingaffären är helt annorlunda. Återigen, för att uttrycka det helt enkelt: uthyraren köper den bil som kunden (leasetagaren) angett och, så att säga, leasar den till honom med rätt att senare köpa den till ägande. I det här fallet är ägaren av bilen, såväl som betalaren av alla skatter och andra relaterade avgifter under avtalets giltighetstid, leasingföretaget, som lägger dem till kostnaden för leasingtransaktionen.

Alexandra Zhuravleva, marknadschef för Control Leasing, tillbringade två dagar med att tålmodigt fördjupa oss i arbetets krångligheter, göra alla beräkningar och professionellt avvärja våra invändningar.

Den andra grundläggande skillnaden mellan leasing och billån är att köparen månadsvis inte betalar lånebeloppet med ränta för inlösen (100 % av kostnaden för bilen), utan skillnaden mellan köpet och restvärdet på bilen (vilket är fastställs och fastställs omedelbart), minskat med beloppet av förskottsbetalningen som kunden gjort. Detta inkluderar även bankränta på köp av bil och leasingbolagets marginal.

Leasingvillkor:

1. Registrering av bilen till uthyraren (med möjlighet till inlösen).
2. Flytande procentuell ökning av priset (i genomsnitt inte mer än 15 % per år).
3. Minsta månatliga betalningar.
4. Handpenning från 0 %.
5. Varaktighet från 6 till 36 månader.
6. En deposition krävs (10 % av kostnaden, återbetalas när kontraktet löper ut).
7. Inkomst 1,2 gånger månadsbetalningen.
8. Inkludering av eventuella ytterligare betalningar i hyresavtalets "kropp".
9. Smärtfri uppsägning av kontraktet och återlämnande av bilen.

En viktig punkt som vi omedelbart diskuterade med företrädare för Control Leasing-företaget är att det är radikalt annorlunda att köpa en bil enligt detta system för en individ och en juridisk person. En juridisk persons uppgift är att tjäna pengar på en köpt bil med en minimal investering av medel, medan en individ köper en bil till sin familj och förväntar sig att leva med den "lyckligt i alla sina dagar." Det är därför vi omedelbart avvisade argumenten att leasing gör att du inte kan ta ut alla pengar från familjens budget, och köparen kan enkelt "gå ur avtalet" när som helst genom att lämna tillbaka bilen. Det här är allt bra, men vid bilköpet uppstår sådana tankar i de flesta fall inte för den genomsnittliga personen. Hans uppgift är att köpa en bil så lönsamt som möjligt och samtidigt vara "på hjul".

Dmitry Timofeev, generaldirektör för Control Leasing-företaget, ser nu de viktigaste utvecklingsmöjligheterna i den regionala expansionen av aktiviteter. Först och främst i städer med en befolkning på över en miljon. (Du kan läsa hela intervjun med Mr. Timofeev om funktionerna i leasingverksamheten).

För beräkningen använde vi kalkylatorprogrammet för Control Leasing-företaget, vilket gör det möjligt att, förutom att ta hänsyn till många parametrar, omedelbart ange data om ett vanligt billån, vilket ger en jämförande tabell över alla siffror, betalningar och överbetalningar.

All data om bilar, såväl som kreditprogram, är absolut verkliga och tillhandahölls av chefen för Volvos försäljningsavdelning i St. Petersburg-återförsäljaren "Autobiography" Artem Borisov.

Artem Borisov, chef för bilförsäljningsavdelningen Volvo St. Petersburg återförsäljare "Självbiografi". Enligt honom är privatkundernas främsta invändning när man talar om leasing psykologisk. Folk är avundsjuka på att en dyr bil köpt på leasing inte de jure tillhör dem.

Först och främst är det värt att säga att de flesta leasingföretag har ömsesidigt fördelaktiga samarbetsavtal med många återförsäljare. Eftersom båda behöver kunder kommer företagen överens om gemensamma rabatter och specialpriser.

Så, låt oss räkna.

Den första bilen vi tog var den billigaste som fanns på Volvohandlarens lager. Det visade sig vara en pseudo-crossover V40 Crosscounty D2 värd 1 552 000 rubel. Som tur var fanns det inget specialpris för denna modell.

Vi ställer följande villkor: första betalningen - 20% (310 400 rubel), löptid - 3 år, annuitetsbetalningar. Samtidigt är den mest fördelaktiga låneräntan med sådana parametrar 18,5% per år i rubel. Vi tar inte hänsyn till kostnaden för försäkring i båda fallen - vi anser att en "ren" bil.

Exempel #1

VolvoV40KorsaLand. Pris - 1 552 000 rubel. Den första betalningen (förskott) är 20%.

Lån: månatlig betalning - 45 199 rubel, överbetalning i tre år - 406 359 rubel.

Leasing:månatlig betalning - 24 679 rubel, överbetalning i tre år vid inlösen - 461 633 rubel, inlösenbetalning - 970 000 rubel.

Nu, för beräkningen, tar vi den mest populära Volvo-bilen - XC60 crossover - med en prislista på 2 586 000 rubel. Den vanligaste handpenningen för denna modell är 40% (920 000 rubel). Vi anger data, det finns ett specialpris för detta erbjudande - i Control Leasing-företaget kommer kunden automatiskt att få en rabatt på 286 000 rubel, så den totala kostnaden reduceras omedelbart till 2 300 000 rubel.

Exempel nr 2

VolvoXC60. Pris - 2 300 000 rubel. Handpenning (förskott) - 40%.

Lån: månatlig betalning - 56 484 rubel, överbetalning i tre år - 518 956 rubel.

Leasing:månatlig betalning - 19 220 rubel, överbetalning i tre år vid inlösen - 555 931 rubel, inlösenbetalning - 1 474 000 rubel.

Vid första anblicken är allt uppenbart: med samma inmatade data är den månatliga leasingbetalningen nästan hälften av lånebetalningen, vilket innebär att överbetalningen blir mindre och låntagarens inkomstkrav kommer att vara annorlunda! Har lånet ingen chans? Låt oss inte skynda oss.

Till Control Leasing-bolagets förtjänst visade sig lösenbetalningarna för alla bilar vi beräknat vara acceptabla. Vi jämförde dem med det genomsnittliga marknadspriset för "tre år gamla" modeller av samma modeller och fick reda på vad V40KorsaLand 2012 i genomsnitt ber de om samma miljon rubel förXC60 - 1,2-1,3 miljoner.

Först och främst tar inte leasingberäkningen hänsyn till den återbetalningsbara depositionen, som fortfarande måste betalas med den första betalningen, och detta är ytterligare 10% av kostnaden för bilen. Detta innebär att du måste hitta någonstans i det första fallet 155 200 rubel, i det andra - 230 000 rubel, och i avsaknad av ytterligare medel, minska den första betalningen (förskott) med samma 10%, vilket automatiskt ökar båda betalningarna och överbetalning.

Varför är det så stor skillnad i betalningar? Det är enkelt: med ett lån betalar låntagaren den återstående kostnaden för bilen (lånets "kropp") med ränta på den i tre år. I det första fallet är lånets "kropp" 1 241 600 rubel, i det andra - 1 380 000 rubel. Och vid leasing, låt oss påminna dig om att den månatliga betalningen inte beräknas från kostnaden för bilen eller dess saldo, utan från skillnaden mellan kostnaden för bilen, förskottsbetalningen och inlösenbetalningen, på vilken ränta och andra kostnader av uthyraren periodiseras. I stort sett för tre år, köparen av en billeasing, är intresset uppdelat i delar. Och här är det ömtåligaste ögonblicket som måste undersökas i detalj.

Faktum är att med ett lån, som betalar 45 261 respektive 52 500 rubel under tre år och överbetalar ytterligare en tredjedel av lånebeloppet under denna tid, förblir köparen i slutändan med bilen.

Men vid leasing, efter att ha gjort samma förskottsbetalning och betalat halva beloppet i tre år, kommer köparen att vara villkorat skyldig, faktiskt, nästan hela saldot (inlösenbetalning). Den enda skillnaden är att kunden inte får betala denna villkorade "skuld" genom att helt enkelt lämna tillbaka bilen till leasingbolaget. Men i det här fallet visar det sig att han står utan bil och utan inbetald handpenning, vilket vid leasing endast påverkar minskningen av månatliga betalningar och inte på något sätt påverkar köpesaldot.

Det visar sig att genom att köpa en bil på leasing med halva månadsbetalningarna måste köparen vid leasingavtalets slut återigen ha medel för antingen en ny handpenning eller en lösenbetalning. Om du tar exempel nr 1, sedan i det första fallet kommer han att behöva betala 25 369 rubel per månad och spara ytterligare 8 622 rubel, vilket är mer lönsamt än ett lån. I den andra, förutom betalningen, avsätts varje månad för att köpa bilen ... 29 500 rubel, vilket kommer att uppgå till 54 869 rubel, dvs nästan 10 000 rubel per månad mer än med ett lån.

Det är därför - regel nr 1 - det är bättre och mer lönsamt att leasa en bil utan handpenning alls, eftersom köparen vid slutet av leasingavtalet inte kommer att förlora något, eftersom han inte har bidragit med något, med undantag för en återbetalningsbar deposition. Låt oss räkna det igen.

Exempel nr 3

VolvoXC60. Pris - 2 300 000 rubel. Handpenning (förskottsbetalning) - 0%.

Lån: månatlig betalning - 94 140 rubel, överbetalning i tre år - 846 182 rubel.

Leasing: månatlig betalning - 53 083 rubel, överbetalning i tre år vid inlösen - 855 025 rubel, inlösenbetalning - 1 474 000 rubel.

Om leasetagaren bestämmer sig för att köpa bilen, kommer mängden leasingbetalningar med en utköpsbetalning att vara exakt 3 600 000 rubel, det vill säga 57 000 rubel mer än med ett lån. Om kunden bestämmer sig för att lämna tillbaka bilen till leasingbolaget kommer han att få en förmån på cirka 174 000 rubel under tre år. Som slutsats - regel nr 2 - i slutet av leasingkontraktet är det mer lönsamt att lämna tillbaka bilen än att köpa tillbaka den och ta en ny.

Vad blir resultatet?

Så inget mirakel hände. I de slutliga finansiella indikatorerna har kredit och leasing ungefär lika parametrar. Om vi ​​pratar om bilar värda 2-3 miljoner rubel, är en fördel på hundra till ett och ett halvt tusen under tre år i en eller annan riktning osannolikt avgörande. Förresten, vi beräknade också budgeten Kia Rio för 629 900 rubel. Där varierar skillnaden i förmåner i allmänhet från 16 000 till 42 000 rubel, vilket, med hänsyn till tre års inflation, inte märks alls. Den största skillnaden mellan ett lån och ett hyresavtal ligger enbart i köpvillkoren och det månatliga underhållet.

Leasing är lönsamt om:

1) du behöver köpa en bil med lite pengar,

2) det finns ingen stor månadsinkomst,

3) det finns förtroende för att du kan byta din bil vartannat till vart tredje år (utan att köpa den),

4) plötsligt kommer det att finnas ett behov av att säga upp avtalet.

Krävs ytterligare säkerheter för transaktionen?

Vem är ägaren till den leasade tillgången?

Vilka dokument styr leasingförhållandena?

Vilka krav ställs på hyrestagaren?

De viktigaste kraven är:

• Juridiska personer *: existensperiod på minst 2 år;
• Mängden årliga inkomster måste överstiga beloppet för den begärda finansieringsgränsen med minst 3 gånger;
• Positivt resultat i balansräkningen;
• Begränsningar av aktiviteter: spelverksamhet, produktion av vapen och sprängämnen, kärnenergi, transport av farligt gods (förutom olja och gas).

* Det finns för närvarande ingen finansiering för enskilda företagare.

Vilka är stadierna i en leasingtransaktion?

Stadier av en leasingtransaktion (personbilar)

Stadier av en leasingtransaktion (godstransport)

Vilka är fördelarna med leasing?

De viktigaste fördelarna med att använda ett leasingsystem är:

• långfristig finansiering;
• effektiv skatteplanering: leasingbetalningar ingår fullt ut i självkostnadspriset;
• momsavdrag.

Det är värt att notera att vid leasing behöver företaget inte en engångsavledning av rörelsekapital, och att få leasingfinansiering är mycket lättare än ett lån, eftersom en leasingtransaktion är säkrare jämfört med andra finansieringsalternativ.

Fördelarna med leasing hos Raiffeisen-Leasing är:

• flexibla villkor för leasingtransaktionen;
• individuellt förhållningssätt till kunden;
• förmåga att välja finansieringsvaluta;
• möjligheten att välja balansinnehavaren av fastigheten;
• arbeta med stora tillverkare, leverantörer och återförsäljare;
• brett filialnät;
• arbeta med utländska leverantörer under importkontrakt;
• specialpriser för försäkring av leasade föremål;

Vad kan vara föremål för leasing?

Ämnet för leasing kan vara alla icke förbrukningsbara saker, inklusive fordon, utrustning, byggnader, strukturer och annan lös och fast egendom.

Som ett universellt leasingföretag är Raiffeisen-Leasing LLC specialiserat på följande leasingområden:

• konstruktion och lyftutrustning;
• stenbrott och schaktningsutrustning;
• passagerar- och godsfordon;
• rullande lager;
• gruvutrustning;
• bearbetningsutrustning;
• industriell utrustning;
• tryck- och förpackningsutrustning;
• livsmedel och kommersiell utrustning;
• IT & telekommunikationsutrustning;
• andra typer av utrustning och maskiner.

Vad är det lägsta transaktionsbeloppet?

Ger dig möjlighet att hyra en bil med köprätt. Denna tjänst är tillgänglig för privatpersoner och juridiska personer. Uthyraren (den som tillhandahåller fordonet) tar ut en viss ränta för användningen av bilen.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Det visar sig att leasing är en typ av utlåning. Du behöver bara betala lite mindre än med vanlig utlåning.

Vid leasing bildas villkoren av flera parametrar - tillgängligt belopp, löptid och ränta. Och om allt är mer eller mindre klart med de två första, så är procentsatser svårare att förstå.

Kursen är faktiskt långivarens inkomst för att tillhandahålla tjänsten. Naturligtvis kommer banken inte att arbeta gratis, så det finns alltid en överbetalning.

Vilken lag reglerar

Låt oss till att börja med kort överväga vad leasing är. Detta är en transaktion mellan två personer som innebär finansiering av köpet av ett fordon.

Diagrammet ser ut så här:

1. Kunden väljer ett fordon som planeras att leasas. Kontanter tillhandahålls för nya och begagnade bilar. Men oftare arbetar leasingföretag endast med återförsäljare av fordonstillverkare, så det är mycket svårare att köpa begagnad utrustning.
2. Kunden kontaktar uthyraren för att få den erforderliga summan pengar.
3. Om det godkänns upprättas och betalas ett förskott. Det varierar från 10% till 80% av kostnaden för bilen.
4. Uthyraren köper fordonet av säljaren.
5. Bilen överlåts till låntagarens ägo. Men ägandet omregistreras inte.
6. Låntagaren använder bilen och gör månatliga betalningar enligt schemat.
7. Efter att ha betalat tillbaka hela skulden (motsvarande kostnaden för bilen minus förskottet plus provisionsavgifter) blir bilen hyrestagarens egendom.

Den grundläggande lag som reglerar leasingprocessen är daterad den 29 oktober 1998. Den specificerar de viktigaste bestämmelserna för bildandet av en transaktion mellan två deltagare.

Rätten att erhålla betalning för användningen av transport diskuteras i 28 § första stycket i denna lag. Det står att betalningsbeloppet för att hyra en bil inkluderar inte bara huvudbetalningen, utan även inkomsten för bilägaren. Det anges inte exakt vilken ränta som kan tas ut på skuldbeloppet.

Denna punkt diskuteras av parterna oberoende. Varje leasingbolag har fastställt allmänna leasingvillkor som man förlitar sig på när en transaktion genomförs.

Vem anger storleken

Leasingräntan fastställs av uthyraren. Som regel bildas procentsatsen efter att ha granskat hyrestagarens dokument och tagit hänsyn till flera parametrar:

• förskottsbelopp;
• inkomstbelopp;
• kostnad för transport;
• leasingtid.

I själva verket bestäms leasingräntan på samma sätt som för utlåning. Uthyraren bedömer sina egna risker med hänsyn till den potentiella kundens solvens. Av denna anledning kan räntan variera mycket mellan olika låntagare.

Som regel kan låntagare med positiv kredithistorik och de som har ett gott rykte hos banken där de ansöker om leasing räkna med en reducerad ränta.

En gynnsam faktor är en hög inkomstnivå, ålder över 30 år och frånvaro av anhöriga.

Men när man ansöker om leasing används begreppet "ränta" praktiskt taget inte. Termen "ökning i pris" är vanligare.

Värdering är förhållandet mellan det överbetalda beloppet och den faktiska kostnaden för bilen. För att beräkna det måste du känna till det exakta betalningsschemat. Och ju längre tid det tar att betala tillbaka skuldbeloppet, desto högre blir den procentuella prishöjningen.

Banker kan tillämpa både räntor och appreciering. I det första fallet är det lättare för låntagaren att navigera, eftersom denna term är bekant och dess storlek verkar mindre. Men i själva verket är en prishöjning nästan alltid mer lönsam.

Hur man räknar

Om vi ​​pratar specifikt om räntan så meddelas det innan avtalet ingås. Liksom med ett vanligt lån gör banken preliminära beräkningar som anger storleken på den årliga överbetalningen.

När det gäller uppskattningen, för att beräkna procentsatsen, måste du veta den faktiska kostnaden för bilen, betalningsperioden och storleken på handpenningen.

I vissa fall är överbetalningen noll om återförsäljaren initialt gjorde en rabatt motsvarande den procentuella ökningen av priset. Men sådana affärer ingås som regel för en kort period och med en första betalning på 50%.

X = ((OS – RS)/RS) * 100 %

Låt oss titta på ett exempel. Marknadsvärdet på bilen är 500 tusen rubel. Kreditexperten beräknade att kunden skulle behöva betala 1 miljon rubel för hela perioden.

Det visar sig: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100 % = 100 %. Detta är ökningstakten i priset för hela leasingavtalets giltighetstid. Och eftersom skulden måste betalas tillbaka inom 5 år är räntan 20% per år.

Ju snabbare skulden återbetalas, desto lägre värdestegringstakt. Därför är det lönsamt att göra en stor handpenning och ingå en affär inte för 10 år, till exempel, utan för 2-3 år.

Vad är räntan för billeasing?

Leasingtjänster erbjuds av specialiserade leasingbolag och banker. Låt oss jämföra räntor för jämförelse.

Tänk bara på att den exakta procentuella ökningen av priset bestäms på individuella villkor och beror på många faktorer:

När en nollprocentig prishöjning indikeras genomförs köp av transport hos partnerföretag. I det här fallet kommer valet av transport att vara något begränsat.

Dessutom gäller denna kampanj inte för begagnade bilar och är relevant för juridiska personer. En sådan kampanj är inte alltid lönsam.

För det första erbjuder återförsäljare kampanjer endast på dyra modeller där efterfrågan har minskat. Genom att ge rabatt kan de sälja inaktuella varor snabbare.

Och det är viktigt att inte blint rusa för att underteckna dokument, utan att noggrant kontrollera transporten. Det är möjligt att den har betydande brister.

När du väljer ett leasingbolag måste du vara uppmärksam inte bara på räntan utan också på finansieringsbeloppet om du planerar att köpa ett dyrt fordon.

Vid kontakt med stora banker kan det tillgängliga beloppet inte vara begränsat, men förskottsbetalningen kommer att vara minst 20 %.

Hyrestiden överstiger sällan 10 år. Till exempel, i Sberbank kan du bara göra en affär i 3 år, i Loko-Bank - 5 år. Och om den procentuella ökningen av priset är noll, ingås affären för 1-2 år.

Vad betyder den effektiva räntan och hur beräknas den?

Den effektiva räntan är den faktiska räntan beräknad på det överbetalda beloppet.

Många banker och leasingbolag vilseleder kunderna genom att endast ange den procentuella prishöjningen. Till exempel kallas en ränta på 9 %.

Och detta är ganska lönsamt med tanke på att ett lån är dyrare. Men i slutändan betalar kunden mer än vad banken uppgett. Detta är den effektiva räntan.

Den effektiva räntan inkluderar absolut alla betalningar, inklusive förskottsbetalning, försäkringar och olika provisionsavgifter. Det är ganska svårt att räkna ut det på egen hand, även med en miniräknare.

Men du kan fortfarande använda guiden:

1. Först och främst måste du öppna ett EXCEL-dokument och skapa en tabell.
2. Den första kolumnen är betalningsdatum, den andra är beloppet. I den första kolumnen måste du ange datumet för inköp av fordonet, och i den andra - finansieringsbeloppet med ett "-" -tecken.
3. Kalla funktionen NETINDOH på kommandot: finansiella formler.
4. Fånga värdet i den första kolumnen i argumentet "datum". Fånga hela den andra kolumnen i argumentet "värde".
5. Få den genomsnittliga effektiva räntan.

För att göra en beräkning behöver du ha ett betalningsschema med dig. Du behöver betalningsdatum och belopp.

Det faktiska beloppet som ska betalas kommer att vara större än det borde vara om det beräknas med hjälp av apprecieringstakten. Men i lånebranschen är detta normalt.

Till exempel, om skuldbeloppet är 1 000 000, är ​​räntan 10%, då bör det totala beloppet som ska betalas vara lika med 1 100 000 rubel. Men i praktiken är den något större.

Av samma anledning, för att betala tillbaka skulden i förtid, måste du kontrollera det exakta beloppet med banken själv och inte lita på indikatorerna på ditt personliga onlinebankkonto.

Leasingräntan beräknas individuellt beroende på bankens förutsättningar, låntagarens inkomstnivå, storleken på förskottsbetalningen, leasingperioden etc.

Leasing erbjuder många fördelar för ryska entreprenörer. Effektiviteten och relevansen av detta avtal ligger i det faktum att Leasingräntan kan sänkas avsevärt jämfört med konventionella lån. Och den förvärvade egendomen enligt kontraktet blir i själva verket föremål för säkerheter, vilket garanterar banken eller leasingbolaget en avkastning på de investerade medlen.

Hur bestäms leasingräntan?

I dess kärna leasing är mycket likt det traditionella lånesystemet. En affärsenhet tilldelas ett vanligt lån till en viss procentsats, som betalas årligen, vilket ingår i leasingbetalningarna.

Den enda skillnaden är det en bank eller leasingbolag ger lån mot viss egendom. Dessutom är banken som regel likgiltig för förhållandet mellan uthyraren och hyrestagaren och alla tekniska frågor. Han är intresserad av leasingintresset. Och framgången för leasingtransaktionen kommer att bero på hur mycket mindre de kommer att vara jämfört med konventionella lån.

Banken ger hyrestagaren ett lån till en ganska låg ränta. Men på grund av ett antal funktioner i leasingavtalet kommer andelen av detta lån alltid att vara lägre än vanligt, och ryska bankirer lyckas öka den till 10-12 procentenheter per år. Att ta ett lån till en så låg ränta, och utan ytterligare säkerheter, är drömmen för varje affärsenhet.

Letar du efter ett svar? Ställ en fråga till advokaterna!

9582 advokater väntar på dig Snabbt svar!

Ställa en fråga

Skäl för att sänka leasingräntor

Banken har möjlighet att sänka räntan av följande skäl:

• Den inköpta utrustningen bidrar till utvecklingen av produktionen, vilket ger lånet en medvetet riktad karaktär;
• Den köpta fastigheten blir en utmärkt analog av traditionella säkerheter, vilket gör att banken kan garantera återbetalningen av lånet;
• Med en rimlig definition av leasing kan banken få ytterligare vinst ovan, och sådana villkor kanske inte är särskilt betungande för företaget.

Men förutom att beräkna den traditionella årliga räntan för användningen av fastigheter enligt ett leasingavtal, lyfter ryska ekonomer fram begreppet "leasingränta", vars beräkning också är av inte liten betydelse för att bestämma effektiviteten och lönsamheten för en leasingtransaktion .

Leasingpriser

Att definiera begreppet "leasingpriser" är inte lätt, eftersom det finns flera av dem. Ett antal ekonomer förstår det som en vanlig utlåningsränta, som kan vara 10-12 procent eller mer per år. Ur denna bedömnings synpunkt är leasingräntan analog med låneräntan.

Men det finns en annan synpunkt. Och fastställandet av leasingräntan är ofta kopplad till värdeökningstakten för fastigheten under leasingtransaktionen. Ekonomer beräknar denna ränta baserat på skillnaden mellan det faktiska värdet av den förvärvade fastigheten och kostnaden för fastigheten under leasingtransaktionen. Faktiskt, vi talar om mängden överbetalning för egendom när du får ett banklån.

Det finns ingen entydig mekanism för att beräkna leasingpriser. Så, vissa experter inkluderar alla betalningar (förskott, insättningar, såväl som den initiala lånebetalningen) i formeln för att beräkna den, medan andra utesluter dessa betalningar, vilket resulterar i att ökningstakten i kostnaden för lånet är avsevärt nedsatt. OCH en leasingtransaktion blir betydligt mer lönsam än att få ett konventionellt lån.