मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक प्राप्त करने के नियम: धन का उपयोग करने की शर्तें और ऋण चुकाने की प्रक्रिया। मातृत्व पूंजी के साथ बंधक का पुनर्भुगतान डाउन पेमेंट के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करना

केवल कुछ युवा परिवार ही अपने वेतन से अलग रखे गए धन का उपयोग करके स्वतंत्र रूप से अपना स्वयं का आवास खरीदने का प्रबंधन करते हैं, जो उनकी इच्छाओं के अनुरूप हो। बेशक, यह रिश्तेदारों की मदद या उनका अपना बचाया हुआ पैसा हो सकता है, लेकिन सबसे आम प्रकार का फंड बंधक ऋण है। राज्य अलग आवास प्राप्त करने वाले युवा परिवारों में रुचि रखता है, इसलिए उसने युवा परिवारों को समर्थन देने की एक पूरी प्रणाली विकसित की है।

रहने की स्थिति में सुधार के लिए मातृ प्रमाण पत्र

आज, मातृत्व पूंजी दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण सहायता है। यह कार्यक्रम 2007 से चल रहा है। इसे आपके रहने की जगह के विस्तार पर खर्च किया जा सकता है, जिसमें आपके बंधक ऋण का कुछ हिस्सा चुकाना, या किसी उच्च शैक्षणिक संस्थान की सेवाओं या अपनी मां की पेंशन के भुगतान पर खर्च करना शामिल है। रूसी परिवारों के लिए ऐसी सहायता का उपयोग करने का सबसे आम तरीका पहला विकल्प है। मई 2015 में राष्ट्रपति द्वारा संघीय कानून-131 पर हस्ताक्षर करने के बाद। बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में पूंजी का उपयोग जन्म की उम्र या दूसरे बच्चे को गोद लेने की परवाह किए बिना किया जा सकता है। इस प्रकार के राज्य की कार्रवाई के बाद से. समर्थन, ऐसी सहायता का उपयोग करने के नियमों का तेजी से विस्तार हो रहा है। पहले, बच्चे के 3 साल का होने की प्रतीक्षा किए बिना, ऐसे प्रमाणपत्र की केवल सीमित क्षमताओं का लाभ उठाना संभव था।

क्या आज माँ के प्रमाणपत्र को प्रारंभिक वर्ष के रूप में उपयोग किया जा सकता है?

विचाराधीन सरकारी सहायता के प्रकार में एक गैर-नकद प्रमाणपत्र प्राप्त करना शामिल है, जिसका आदान-प्रदान नहीं किया जा सकता है और केवल कुछ मामलों में ही परिवार द्वारा इसका उपयोग किया जा सकता है। 2016 से, बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी में योगदान करने का अधिकार लागू है। आधार संघीय कानून संख्या 131 दिनांकित है 23 मई 2015 .

यदि हम सामान्य नियमों के बारे में बात करते हैं, तो मातृत्व पूंजी का उपयोग डाउन पेमेंट और मुख्य ऋण ऋण के पुनर्भुगतान दोनों के रूप में किया जा सकता है। यह एक युवा परिवार के लिए अपने वित्तीय बोझ को कम करने और भुगतान अनुसूची के सुझाव की तुलना में थोड़ा तेजी से अपने बंधक का भुगतान करने का एक शानदार अवसर है।

दुर्भाग्य से, यहाँ भी कठिनाइयों के बिना यह असंभव है। प्रत्येक बैंकिंग संगठन आसानी से मातृत्व पूंजी के साथ बंधक की व्यवस्था नहीं करता है। लेकिन ऐसे बैंक भी हैं जो लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करते हुए समान लेनदेन की व्यवस्था करते हैं। आज कई संगठनों में एक सामान्य नियम के रूप में, अधिकतम 14% है।

आवेदन कैसे करें?

यदि कोई परिवार बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की योजना बना रहा है, तो उधारकर्ताओं को बैंकिंग संगठन की सभी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। ज्यादातर मामलों में, ऐसे ऋण प्राप्त करने की आवश्यकताएं व्यावहारिक रूप से नियमित उपभोक्ता ऋण से भिन्न नहीं होती हैं:

1. उम्मीदवारों के पास स्थायी कार्य स्थान और कम से कम छह महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए। कुछ बैंक अनिवार्य आवश्यकता के रूप में लागू करते हैं - पिछले 5 वर्षों में कम से कम एक वर्ष।

2. पहले, बंधक प्रस्ताव की गणना करने के लिए, बैंकिंग संगठन केवल उधारकर्ता की कानूनी, पुष्टि की गई आय को ध्यान में रखते थे। एक "ग्रे" वेतन केवल द्वितीयक आय के रूप में कार्य कर सकता है, लेकिन अक्सर उन्होंने इस पर ध्यान नहीं दिया। और बड़े संगठन आज भी इसी योजना के अनुसार काम करते हैं। लेकिन वित्तीय संस्थानों के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा से उधारकर्ताओं को फायदा हो सकता है। कुछ बैंक संभावित उधारकर्ता की किसी भी आय को ध्यान में रखते हैं, जिसमें अनौपचारिक आय भी शामिल है। परामर्श प्रक्रिया के दौरान संगठन के कर्मचारियों से इन स्थितियों की बारीकियों के बारे में सीखना अनिवार्य है। कभी-कभी यह इस राशि का संकेत होता है जो बंधक को मंजूरी देते समय निर्णायक हो जाता है।

3. पंजीकृत अचल संपत्ति स्वामित्व का अभाव। यह शर्त केवल उन लोगों पर लागू होती है जो राज्य द्वारा सब्सिडी वाले अधिमान्य कार्यक्रमों के तहत बंधक प्राप्त करना चाहते हैं।

4. जब बंधक को मातृ पूंजी से चुकाया जाता है, तो बच्चों को शेयरों का आवंटन अनिवार्य है।

5. सामाजिक कार्यक्रम के तहत बंधक का मालिक बनने में सक्षम होने के लिए, उधारकर्ता के पास सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।

मातृत्व पूंजी के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें?

आवास ऋण चुकाने के लिए पारिवारिक प्रमाणपत्र से धनराशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आपको पेंशन फंड में जाना होगा और यही प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा, जो इस अधिकार की आधिकारिक पुष्टि होगी।

जब प्रमाणपत्र हाथ में हो, तो भविष्य के उधारकर्ताओं को यह तय करना होगा कि वे किस बैंकिंग संगठन के साथ सहयोग करेंगे और दस्तावेज़ कहाँ जमा करेंगे। कई बैंकिंग संगठनों का दौरा करना और सभी उपलब्ध कार्यक्रमों का उपयोग करके मातृत्व पूंजी के साथ बंधक की गणना करना सबसे अच्छा है। प्रस्तावित ऋण शर्तों (ब्याज दर, पूर्व-अनुमोदित राशि, अतिरिक्त बीमा, आदि) के गहन विश्लेषण के बाद ही आवेदन जमा किया जा सकता है।

आज उस बच्चे के 3 वर्ष का होने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है, जिसके जन्म के बाद परिवार को मातृ प्रमाण पत्र का अधिकार प्राप्त हुआ। यदि प्रमाणपत्र के धन का उपयोग करना आवश्यक है, तो मालिक (यानी, बच्चों की मां) को उचित आवेदन और दस्तावेजों के पैकेज के साथ रूसी संघ के पेंशन फंड की क्षेत्रीय शाखा से संपर्क करना होगा।

मातृ पूंजी से बंधक चुकाने के लिए दस्तावेज़

अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए प्रमाणपत्र निधि का उपयोग करने के लिए, आपको दस्तावेजों के एक निश्चित पैकेज की आवश्यकता होगी। चुने गए संगठन के आधार पर, अतिरिक्त आवश्यकताएँ लागू हो सकती हैं। लेकिन, एक नियम के रूप में, अधिकांश बैंक मातृ पूंजी के साथ बंधक का भुगतान करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ मांगते हैं:

1. रूसी संघ के नागरिकों के पासपोर्ट और दस्तावेजों की प्रतियां। यह है: INN, SNILS, कार्यस्थल से कार्यपुस्तिका की प्रमाणित प्रति। विदेशी पासपोर्ट या ड्राइवर का लाइसेंस या पीटीएस प्रदान करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
2. मातृत्व पूंजी प्राप्त करने के अधिकार की पुष्टि करने वाला प्रमाणपत्र।
3. दस्तावेज़ों का एक सेट जो आधिकारिक तौर पर उधारकर्ता की कमाई की पुष्टि करता है: अनिवार्य भुगतान पर ऋण की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़, बैंक के आय फॉर्म पर एक प्रमाण पत्र, या मानक 2-एनडीएफएल फॉर्म का उपयोग किया जा सकता है।
4. किसी अपार्टमेंट या घर की बिक्री और खरीद के लिए समझौता।
5. खरीदी गई वस्तु के बारे में जानकारी: बीटीआई वस्तु की स्थिति के बारे में जानकारी, घर के रजिस्टर से उद्धरण और तकनीकी स्थिति के आकलन के साथ पासपोर्ट की आवश्यकता होती है।
6. पेंशन फंड से आधिकारिक पुष्टि कि संभावित उधारकर्ता के खाते में वास्तव में धनराशि है।
7. साझा स्वामित्व के पंजीकरण के लिए आवेदन.

पेंशन फंड में क्या शामिल किया जाना चाहिए?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि मातृत्व पूंजी का उपयोग कर बंधक एक त्वरित प्रक्रिया नहीं है। खासकर यदि खरीदार रियल एस्टेट एजेंसियों की सेवाओं का उपयोग नहीं करता है और स्वतंत्र रूप से लेनदेन पूरा करता है।

बैंक को सभी दस्तावेज़, विवरण और अन्य अनुरोधित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने के बाद, आपको पेंशन फंड में जाना होगा और उन्हें कुछ कागजात उपलब्ध कराने होंगे। आमतौर पर यह है:

1. बैंक का एक आधिकारिक दस्तावेज़ जो दर्शाता है कि उधारकर्ता वास्तव में बंधक खरीदने के लिए एक समझौता करने का इरादा रखता है। एक नियम के रूप में, यह दस्तावेज़ बैंक द्वारा सामान्य रूप में जारी किया जाता है।
2. आवास संपत्ति के बारे में सभी सामान्य जानकारी, जो बंधक ऋण देने का विषय बन जाएगी।
3. बैंक के मामले में, उधारकर्ता से संबंधित सभी दस्तावेज़ (पासपोर्ट, एसएनआईएलएस, आईएनएन)।
4. धन हस्तांतरण के लिए बैंक विवरण दर्शाते हुए आवेदन पत्र लिखना अनिवार्य है।

सबसे लोकप्रिय बैंकों से बंधक शर्तें

कोई भी वित्तीय संस्थान बड़े ऋणों पर यथासंभव अधिक से अधिक समझौते निष्पादित करने में रुचि रखता है। इसमें मातृत्व पूंजी के लिए बंधक शामिल है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बैंकों का ऋण संसाधित करने के प्रति अलग-अलग दृष्टिकोण होता है जिसमें पारिवारिक पूंजी को ध्यान में रखना शामिल होता है। इसलिए, चटाई का उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले। बंधक पर अग्रिम भुगतान के रूप में पूंजी, यह वित्तीय संस्थानों की स्थितियों का अध्ययन करने लायक है। विशेषज्ञ पहले बड़े संगठनों की ओर रुख करने की सलाह देते हैं जो उधारकर्ताओं के बीच बहुत लोकप्रिय हैं।

सर्बैंक के साथ बंधक

शायद यह वही बैंक है जो आवास के लिए बंधक प्रदान करने के लिए तैयार है, चाहे उसकी श्रेणी कुछ भी हो। इस प्रकार, प्रत्येक उधारकर्ता द्वितीयक आवास, एक निजी घर या एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए एक समझौता कर सकता है। मातृत्व पूंजी के विरुद्ध बंधक भी यहां संभव है। बैंक की मुख्य आवश्यकता लेनदेन के समापन के छह महीने के भीतर प्रमाणपत्र से धन का अनिवार्य हस्तांतरण है।

आधिकारिक शर्तें:

1. ऋण केवल राष्ट्रीय मुद्रा में प्रदान किया जाता है।
2. बंधक ऋण दर 14.5% है।
3. अधिकतम ऋण अवधि तीस वर्ष है।
4. डाउन पेमेंट राशि कम से कम 20 प्रतिशत होनी चाहिए।
5. लेन-देन की लागत 40,000,000 रूबल से अधिक नहीं है।

"वीटीबी 24"

दूसरा सबसे लोकप्रिय बैंक जिसके साथ उधारकर्ता बंधक के लिए आवेदन करते समय सहयोग करते हैं। अनुबंध बिल्कुल किसी भी आवास के लिए संपन्न किया जा सकता है, चाहे उसकी श्रेणी कुछ भी हो। अर्थात्, यह निजी संपत्ति, द्वितीयक आवास या कोई नई इमारत हो सकती है। यह कारक बैंक के लिए निर्णायक नहीं है. मातृत्व पूंजी के लिए बंधक भी यहां उपलब्ध है। वीटीबी 24 के साथ एक समझौते के समापन के लिए बुनियादी शर्तें:

1. गिरवी आवास की खरीद का संचालन केवल राष्ट्रीय मुद्रा में किया जाता है;
2. औसत ब्याज दर 15.95% है;
3. बंधक समाप्त करने की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है;
4. लेन-देन के लिए न्यूनतम योगदान 20% है;
5. आवास की लागत 30,000,000 रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

"डेल्टाक्रेडिटबैंक"

यदि आप डेल्टा क्रेडिट बैंक में बंधक के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको यह याद रखना होगा कि पंजीकरण केवल प्राथमिक और माध्यमिक आवास के लिए संभव है। अनुबंध के समापन की तारीख से धन का हस्तांतरण हस्ताक्षर की तारीख से एक वर्ष के भीतर संभव है।

वे शर्तें जिनके तहत आप पारिवारिक पूंजी का उपयोग करके बंधक प्राप्त कर सकते हैं:

1. सभी लेन-देन और स्थानान्तरण केवल राष्ट्रीय मुद्रा - रूबल में ही संभव हैं।
2. औसत उधार दर 15.25% है।
3. प्रवेश शुल्क 30%।
4. अधिकतम संभव ऋण अवधि 25 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

डाउन पेमेंट गणना

एक नियम के रूप में, प्रत्येक बैंक यह जानकारी नहीं देता है कि डाउन पेमेंट की राशि क्या होगी। प्रत्येक परिवार जानना चाहता है कि वह किन शर्तों को पूरा कर सकता है, और इसलिए डाउन पेमेंट की राशि की स्वतंत्र रूप से गणना करना चाहता है। वास्तव में यह उतना कठिन नहीं है। ऐसा करने के लिए, आपको आवास की सटीक लागत और प्रतिशत के रूप में व्यक्त वह हिस्सा जानना होगा, जिसकी बैंक को डाउन पेमेंट के रूप में आवश्यकता होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि किसी अपार्टमेंट या घर की कीमत 3,000,000 रूबल है, और बैंक को आपसे कम से कम 20% जमा करने की आवश्यकता है, तो परिणाम 600,000 रूबल है। इस घटना में कि परिवार चटाई का उपयोग करने की योजना बना रहा है। बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में पूंजी, यह काफी तर्कसंगत है कि किसी भी मामले में नकद में अतिरिक्त राशि का भुगतान करना आवश्यक है।

यदि कोई परिवार केवल प्रमाणपत्र की सहायता पर निर्भर है, तो आप आवास की लागत की गणना कर सकते हैं जिसके लिए वह अर्हता प्राप्त कर सकता है। सूत्र सरल है: आकार चटाई. पूंजी x 100/डाउन पेमेंट संकेतक।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि मातृत्व पूंजी एक प्रकार का राज्य समर्थन है, इसलिए जारी की गई राशि का उपयोग केवल विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए ही किया जा सकता है। जब चाहो तब जाकर इसे खर्च करना असंभव है। यदि आप चटाई का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। बंधक पर प्रारंभिक भुगतान के रूप में या मूल ऋण चुकाने के लिए भुगतान के रूप में पूंजी, तो लेनदेन के समापन से छह महीने पहले पेंशन फंड को इस बारे में सूचित करना आवश्यक है। राज्य के बजट और भुगतान की योजना हर छह महीने में बनाई जाती है।

यदि मातृत्व पूंजी का कुछ हिस्सा पहले ही उपयोग किया जा चुका है, तो शेष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में नहीं किया जा सकता है। एकमात्र चीज जो की जा सकती है वह मौजूदा बंधक समझौते के तहत कर्ज को कम करना है।

निष्कर्ष

बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको स्वयं निर्णय लेना होगा कि किस निर्माण कार्यक्रम को प्राथमिकता दी जाए। और यद्यपि साझा निर्माण में भाग लेने पर जोखिम कई गुना अधिक होता है, परिवार काफी संख्या में मीटर जीत सकता है, साथ ही मासिक भुगतान के मामले में अधिक अनुकूल कीमत पर बंधक भी प्राप्त कर सकता है।

सामाजिक एक आम प्रथा है जो बच्चों वाले परिवारों को निजी संपत्ति का मालिक बनने की अनुमति देती है। इस प्रकार, उधारकर्ता प्रमाणपत्र से प्राप्त धन से ऋण राशि का एक हिस्सा चुकाता है, जिसकी राशि चालू वर्ष में 450 हजार रूबल तक है। रूस में आवास के औसत बाजार मूल्य को ध्यान में रखते हुए, यह जनसंख्या की भलाई में सुधार के लिए एक महत्वपूर्ण योगदान है।

बंधक के लिए मातृत्व पूंजी: शर्तें

एक बंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से एक द्विपक्षीय कानूनी संबंध का उदय होता है जिसमें वित्तीय संस्थान ग्राहक को व्यक्तिगत उपयोग के लिए संपत्ति से ऋण प्राप्त करने के लिए धनराशि प्रदान करता है। साथ ही, उधारकर्ता कर्ज से बचते हुए समय पर और नियमित रूप से बंधक चुकाने की गारंटी देता है।

तालिका संख्या 1 "मुद्दे का कानूनी विनियमन"

बंधक में पैसा निवेश निम्नलिखित शर्तों के तहत होता है:

• लक्ष्य भुगतान जिसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जा सकता है;
• खरीदा गया अपार्टमेंट बैंक के पास गिरवी रखा गया है, और बंधक पर देरी के मामले में, इसे एक वित्तीय संस्थान द्वारा बेचा जा सकता है;
• आवास स्वामित्व का पंजीकरण ऋण के पूर्ण भुगतान के बाद ही होता है;
• आवास के स्वामित्व का पंजीकरण उधारकर्ता के परिवार के सभी सदस्यों को समान शेयरों के प्रावधान के साथ किया जाता है।

बंधक के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग करने के विकल्प

सांख्यिकीय जानकारी के अनुसार, नकद प्रमाणपत्र प्राप्त करने वाले आधे से अधिक परिवारों ने इसका उपयोग अपार्टमेंट या घरों की खरीद के लिए किया। तुरंत या गिरवी ऋण लेकर पूरी अचल संपत्ति खरीदना संभव है।

वर्तमान कानून उन उद्देश्यों की सूची को सीमित करता है जिनके लिए मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग किया जा सकता है। इसमे शामिल है:

• प्रवेश शुल्क का भुगतान;
• ऋण के मुख्य भाग का पुनर्भुगतान;
• ऋण पर ब्याज लागत का मुआवजा।

धन के इच्छित उपयोग के लिए आवेदन जमा करते समय, निम्नलिखित नियमों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

• आप अपना वित्त केवल अचल संपत्ति की खरीद के भुगतान पर खर्च करने में सक्षम होंगे;
• न केवल मातृ प्रमाणपत्र धारक, बल्कि परिवार के अन्य सदस्य भी ऋण समझौते में एक पक्ष हो सकते हैं;
• सहायता मातृ पूंजी प्राप्त करने से पहले और बाद में जारी किए गए बंधक पर लागू होती है।

महत्वपूर्ण! बंधक भुगतान बकाया, जुर्माना और बकाया का भुगतान मातृत्व पूंजी की शेष राशि से नहीं किया जा सकता है।

डाउन पेमेंट का पुनर्भुगतान

यह धन का उपयोग करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक है, लेकिन व्यवहार में कई कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। इस प्रकार, बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी, ऋण पर पहली राशि का भुगतान करने से पहले जारी की जानी चाहिए। यह एक दीर्घकालिक और जटिल प्रक्रिया है जिसमें प्रमाणपत्र धारक द्वारा पेंशन फंड और बैंक में कई आवेदन शामिल होते हैं। लेकिन सभी बैंक ऐसी प्रक्रिया के लिए इंतजार करने को तैयार नहीं हैं।

दूसरी ओर, यह विधि आपको ऋण राशि की भरपाई के लिए व्यक्तिगत धनराशि का योगदान करने से बचने की अनुमति देती है। विशेष रूप से, मातृत्व पूंजी के साथ बंधक की पहली किस्त कैसे चुकानी है, इस पर निम्नलिखित शर्तों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। इसमे शामिल है:

• प्रारंभिक भुगतान की गणना की गई राशि प्रमाणपत्र शेष पर धनराशि से कम या उसके बराबर होनी चाहिए;
• ऋण को संपत्ति की लागत पूरी तरह से कवर करनी चाहिए।

मूलधन का पुनर्भुगतान

कई उधारकर्ता इस सवाल में रुचि रखते हैं कि क्या बंधक के मुख्य हिस्से को मातृत्व पूंजी से चुकाना संभव है। इसमें कोई दिक्कत नहीं है. यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि बंधक का भुगतान करने के बाद ऋण राशि का आगे पुनर्भुगतान निम्नानुसार होगा:

• मासिक भुगतान की एक निश्चित राशि बनाए रखते हुए बंधक पुनर्भुगतान अवधि को कम करना;
• मूल ऋण अवधि को बनाए रखते हुए नियमित भुगतान की मात्रा को कम करना।

पुनर्भुगतान कैसे होगा यह बैंक के साथ हस्ताक्षरित समझौते की शर्तों और बंधक के प्रकार पर निर्भर करता है। बंधक समझौते की बारीकियां इस बात पर भी निर्भर करती हैं कि उधारकर्ता कौन है: एक युवा परिवार, बड़े परिवार या सैन्यकर्मी।

मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक कैसे प्राप्त करें

सामान्य नियम के अनुसार, मातृत्व पूंजी से प्राप्त धन का उपयोग बच्चे के तीन वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही किया जा सकता है। विधायक इस नियम का अपवाद प्रदान करता है. विशेष रूप से, यदि पति-पत्नी तीसरी बार माता-पिता बनते हैं, तो समय से पहले वित्त का एहसास हो सकता है।

2019 में मातृत्व पूंजी का उपयोग करके बंधक का पुनर्भुगतान निम्नलिखित क्रम में होगा:

• वांछित संपत्ति की खोज करना, साथ ही खरीद और बिक्री समझौता तैयार करना;
• बैंक के साथ ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना;
• राज्य रजिस्टर में खरीदी गई संपत्ति का पंजीकरण, जो इंगित करता है कि खरीदा गया अपार्टमेंट बंधक ऋण के हिस्से के रूप में एक वित्तीय संस्थान को गिरवी रखा गया है;
• भुगतान के लिए आवेदन के साथ पेंशन फंड की स्थानीय शाखा को हस्तलिखित आवेदन;
• पेंशन फंड कर्मचारियों की अपील पर विचार करना और अपील पर निर्णय लेना।

एक बार जब बंधक पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो अपार्टमेंट से ऋण भार हटा दिया जाता है।

आवश्यक दस्तावेजों का संग्रहण

पेंशन फंड को ऋण के तहत धन की बिक्री के लिए आवेदन को संतुष्ट करने के लिए, दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज जमा करना होगा:

• धन के उपयोग के लिए आवेदन;
• पासपोर्ट (जिसमें नागरिकता, साथ ही नागरिक का पंजीकरण पता दर्शाया जाना चाहिए);
• शादी का प्रमाणपत्र;
• दूसरे पति/पत्नी का व्यक्तिगत दस्तावेज़;
• अचल संपत्ति की खरीद के लिए लक्षित ऋण प्रदान करने पर समझौता;
• बंधक ऋण की शेष राशि, साथ ही मूल ऋण की राशि और ब्याज दर के बारे में वित्तीय संस्थान से एक "ताजा" बयान;
• एक नोटरी समझौता जिसमें उधारकर्ता ऋण चुकाने के बाद, परिवार के प्रत्येक सदस्य के संबंध में अपार्टमेंट के एक हिस्से का स्वामित्व पंजीकृत करने का वचन देता है।

सभी कागजात मूल और प्रतियों में प्रस्तुत किए जाते हैं।

पेंशन फंड के लिए एक आवेदन जमा करना

आप पेंशन फंड में आवेदन दाखिल किए बिना भी नहीं रह सकते। इस स्तर पर, निम्नलिखित शर्तों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

• आवेदन दाखिल करना केवल प्रमाणपत्र के मालिक का विशेषाधिकार है, अर्थात, माता-पिता जिसके पक्ष में पैसा जारी किया गया है;
• दस्तावेज़ दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिनमें से एक आवेदक के पास रहता है;
• अपील के पाठ में उन उद्देश्यों का विवरण होना चाहिए जिनके लिए धन खर्च किया जाएगा।

सहायक दस्तावेजों का पूरा पैकेज उपलब्ध कराए बिना आवेदन अमान्य होगा।

कौन से बैंक मातृत्व पूंजी के विरुद्ध बंधक जारी करते हैं?

तालिका संख्या 2 "विभिन्न वित्तीय संस्थानों में ऋण कैसे संसाधित किए जाएंगे"

आलेख नेविगेशन

हमारे देश में आवास की समस्या एक गंभीर समस्या है। आर्थिक संकट का दौर कई वर्षों से पनप रहा है। अधिकांश युवा परिवारों को अपना आधा मासिक वेतन किसी अजनबी को देकर, एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए मजबूर किया जाता है। अचल संपत्ति के साथ समस्याओं को हल करने के लिए, राज्य ने अवसर प्रदान किया बंधक के लिए आवेदन करते समय मातृत्व पूंजी को डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करना.

बुनियादी अवधारणाओं

मई 2015 के अंत में, राष्ट्रपति ने संघीय कानून-131 को अपनाया, जिसके अनुसार अवसर उत्पन्न हुआ।

एक युवा परिवार के लिए अवसर प्रदान किया जाता है:

• अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय डाउन पेमेंट के रूप में एक निश्चित राशि का उपयोग करें।
• पहले से लिए गए बंधक का आंशिक भुगतान करें।

संभावित उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण, जिसमें डाउन पेमेंट मातृत्व पूंजी है, स्वीकृत किया जाएगा यदि ग्राहक कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है।

सह-उधारकर्ता गारंटर के रूप में कार्य करने वाला एक व्यक्ति है। यदि मुख्य भुगतानकर्ता ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो सभी दायित्व उसे स्थानांतरित कर दिए जाते हैं।

परिवार का कोई भी सदस्य या अन्य व्यक्ति जो कि आयु तक पहुँच गया है 25 वर्ष.

अचल संपत्ति खरीदने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को कई मुख्य चरणों में विभाजित किया गया है:

1. , धन के उपयोग के अधिकार की पुष्टि। आधिकारिक निवास स्थान पर एमएफसी, पेंशन फंड, सामाजिक सुरक्षा विभाग या शहर प्रशासन द्वारा जारी किया गया। इस आवश्यकता है:
   1. आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची प्रदान करके एक आवेदन जमा करें (परिवार के सभी सदस्यों के पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र, संगठन में तैयार किया गया एक आवेदन)
   2. आवेदन की समीक्षा होने तक प्रतीक्षा करें. अधिकतम अवधि – 31 कैलेंडर दिन.
   3. एक वैयक्तिकृत प्रमाणपत्र प्राप्त करें.
2. बंधक के लिए आवेदन करना.
3. फैसले का इंतजार है. समीक्षा अवधि है 1 दिन से 1 महीने तक.
4. यदि उत्तर सकारात्मक है, तो अगला कदम आवास की खोज करना और खरीद और बिक्री समझौता तैयार करना होगा।
5. किसी बैंकिंग संगठन के चालू खाते में राज्य सहायता निधि के हस्तांतरण के लिए एक आवेदन पत्र लिखना। यह चरण उसी स्थान पर किया जाता है जहां प्रमाणपत्र प्राप्त हुआ था। स्थानांतरण करने के लिए आपको यह प्रदान करना होगा:
   1. बच्चे के कानूनी प्रतिनिधि का पासपोर्ट।
   2. चयनित अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री के लिए समझौता।
   3. उसकी संपत्ति पर अधिकार की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र।
   4. वैयक्तिकृत प्रमाणपत्र.

मातृत्व पूंजी निधि के उपयोग से संबंधित सभी लेनदेन केवल गैर-नकद विधि द्वारा किए जाते हैं। नकदी के रूप में इनका स्थानांतरण संभव नहीं है.

बैंक को दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे

यदि आवेदक ने निर्णय लिया है कि वह बंधक ऋण के माध्यम से संपत्ति खरीदना चाहता है, तो उसे बैंकिंग संगठन को पर्याप्त धनराशि प्रदान करनी होगी दस्तावेज़ों की सूची:

• दस्तावेज़ जो आवेदक और उसके सह-उधारकर्ता की पहचान साबित करते हैं। सभी बैंकों के लिए अनिवार्य शर्त - रूसी नागरिक पासपोर्ट होना. कुछ संगठनों को ड्राइवर लाइसेंस, कर पहचान संख्या या अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट के अतिरिक्त प्रावधान की आवश्यकता होती है।
• घोंघेपरिवार के सभी सदस्य, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जो वयस्कता की आयु तक नहीं पहुंचे हैं।
• प्रमाणपत्र, यह पुष्टि करते हुए कि आवेदक को मातृत्व पूंजी निधि का उपयोग करने का अधिकार है।
• आधिकारिक आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़. लगभग सभी बैंकिंग संगठन संचालन के अंतिम वर्ष के लिए 2NDFL के रूप में प्रमाणपत्र का अनुरोध करते हैं। बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, कुल औसत साफ उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता का वेतन।
• स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़कोई अचल या चल वस्तु।
• कथनप्रत्येक बच्चे के लिए साझा संपत्ति आवंटित करने के कानूनी प्रतिनिधि के इरादे के बारे में।

यदि कोई व्यक्तिगत प्रमाणपत्र ऋण देने के समय से पहले खो गया है, तो उसके मालिक को डुप्लिकेट जारी करने का अधिकार है।

2018 में बैंक प्रस्तावों का तुलनात्मक विश्लेषण

ब्याज दर इसके आधार पर भिन्न हो सकती है:

• ऋण कार्यक्रम.
• ऋण की अवधि।
• डाउन पेमेंट राशियाँ.
• वस्तु का प्रकार.

यह विचार करने योग्य है कि नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए अनुकूल शर्तों पर बंधक प्रदान किए जाते हैं: सैन्य कर्मी, शिक्षक, युवा परिवार।

बीमा के बारे में

अचल संपत्ति की खरीद के लिए धन उपलब्ध कराना किसी भी वित्तीय संगठन के लिए एक बड़ा जोखिम है। इस कारण से ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा एक अभिन्न अंग है।

निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए बीमा आवश्यक है:

• यदि उधारकर्ता को गंभीर चोट लगती है या उसकी नौकरी चली जाती है, तो बीमा कंपनी बैंक से उसके लिए एक निश्चित राशि की प्रतिपूर्ति करेगी।
• यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो अपार्टमेंट बैंक की संपत्ति नहीं बन जाएगा, बल्कि सह-उधारकर्ता के पास चला जाएगा या किसी रिश्तेदार को विरासत में मिल जाएगा।

बीमा बैंक और आवेदक दोनों के लिए विश्वसनीयता और विश्वास सुनिश्चित करने के बारे में है।

कई बैंक इस प्रकार की सेवा प्रदान करते हैं वैकल्पिक, लेकिन बीमा होने से ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ सकती है।

बीमा का भुगतान इस प्रकार किया जाता है:

1. यह मूल राशि में शामिल है. प्रथम वर्ष में पूर्ण भुगतान किया जाता है। इसके पुनर्भुगतान के बाद, बैंक ग्राहक अचल संपत्ति की खरीद के लिए उधार ली गई शेष राशि का भुगतान करेगा।
2. यह मूल राशि में शामिल है. मासिक भुगतान राशि बढ़ाकर भुगतान किया गया।
3. ग्राहक अपने खर्च पर बीमा खरीदता है।
4. ग्राहक बीमा खरीदने से इंकार कर देता है।

कुछ संगठनों में बीमा भुगतान की राशि पर कोई ब्याज दर नहीं ली जाती है।

संभावित बारीकियाँ

• पेंशन फंड सभी खर्चों की योजना पहले से बनाता है। यदि आप सरकारी वित्तीय सहायता को डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको उसे अपने इरादों के बारे में सूचित करना होगा लेन-देन से छह महीने पहले नहीं.
• ऋण प्राप्त करने के लिए आप केवल मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकते हैं पूरे में. आंशिक जमा पूर्णतः प्रतिबंधित है। यदि प्रमाणपत्र स्वामी ने पहले ही अन्य उद्देश्यों के लिए धनराशि खर्च कर दी है, तो इस लेनदेन के लिए उनका उपयोग करना संभव नहीं होगा।
• यदि मातृत्व पूंजी अचल संपत्ति प्राप्त करने की प्रक्रिया में शामिल है, तो इसे एक व्यक्ति के लिए अभिप्रेत नहीं किया जा सकता है। आवासीय संपत्ति परिवार के सभी सदस्यों के नाम पर समान शेयरों में पंजीकृत है.
• एक सफल लेनदेन के बाद, खरीदारी की गई संपत्ति जब्त हो जाएगी. इसका मतलब यह है कि इसके साथ कोई भी हेरफेर (विनिमय, बिक्री, शेयरों में विभाजन) बैंक की अनुमति से ही संभव होगा।
• यदि वस्तु बैंक द्वारा सुरक्षित है, तो किसी नाबालिग के लिए वहां पंजीकरण कराना संभव नहीं है. वित्तीय संस्थान के उधारकर्ता के दिवालिया होने की स्थिति में, संपत्ति पर अपना अधिकार पुनः प्राप्त करना अधिक कठिन होगा।
• पेंशन फंड के कर्मचारियों को यह अधिकार है कि वे किसी ग्राहक को बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने से मना कर सकते हैं यदि उसके पास इसके लिए बाध्यकारी कारण हों। बदले में, वह निर्णय के विरुद्ध अपील कर सकता है।
• लगभग सभी बैंकों में न्यूनतम डाउन पेमेंट 10% है। यदि मातृत्व पूंजी की राशि इस राशि को कवर नहीं करती है, तो आपको अंतर का भुगतान स्वयं करना होगा।

महत्वपूर्ण बिंदु

साझा निर्माण वाला अपार्टमेंट खरीदना सस्ता है. प्रति वर्ग मीटर की राशि पहले से निर्मित घर की तुलना में काफी कम होगी। मालिक को अच्छी मरम्मत, स्थापित डबल-घुटा हुआ खिड़कियां और नए पाइप के साथ एक नई इमारत में रहने का अवसर मिलेगा। इस लेन-देन में जोखिम हैं. उदाहरण के लिए, किसी भवन का निर्माण रोका जा सकता है या आवासीय संपत्ति निर्दिष्ट मापदंडों को पूरा नहीं करेगी।

कानून के अनुसार, उधारकर्ता ऐसा कर सकता है बीमा खरीदने से इंकार करें. इस तरह के निर्णय के बाद, ग्राहक के सकारात्मक निर्णय की संभावना काफ़ी कम हो जाएगी। इस सेवा के बिना किसी वित्तीय संस्थान के लिए बड़ी रकम जारी करना एक बड़ा जोखिम है। उपभोक्ता भी पूरी तरह से आश्वस्त नहीं हो सकता कि उसे हमेशा भुगतान करने का अवसर मिलेगा।

सभी बैंक मातृत्व पूंजी को डाउन पेमेंट के रूप में स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं. कई संगठनों को उपभोक्ता से एक निर्दिष्ट राशि का अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस मामले में बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया काफी लंबी (1 महीने से छह महीने तक) चलेगी।

"काली सूची"

किसी भी ऋण से इनकार करने का सबसे आम कारण खराब क्रेडिट इतिहास है।यदि उपभोक्ता का कर्म पहले ही खराब हो चुका है, तो सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के लिए उसे चाहिए:

1. इस दोष को ठीक करें. अपने ऋण दायित्वों को पूरी तरह से कवर करें और काली सूची से हटाने के बारे में बैंक प्रतिनिधि से बातचीत करने का प्रयास करें।
2. किसी छोटे व्यावसायिक संगठन से ऋण लेने का प्रयास करें। उनमें से कई यह जानकारी प्राप्त करने के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं, क्योंकि कोई भी ग्राहक उनके लिए महत्वपूर्ण है। यह विचार करने योग्य है कि ऐसे संगठनों में ऋण देने की स्थिति सरकारी संगठनों की तुलना में काफी खराब है।
3. एक बंधक दलाल या वित्तीय सलाहकार का उपयोग करें।
4. डेवलपर से किस्तों में अचल संपत्ति खरीदें।

मातृत्व पूंजी का उपयोग करके घर खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना सबसे लोकप्रिय प्रकार का लेनदेन है. उनके लिए धन्यवाद, कई परिवार अपना खुद का कोना हासिल करने में सक्षम हुए।

किसी परिवार में दूसरे बच्चे के जन्म के लिए अक्सर बड़े रहने की जगह वाले नए घर में जाने की आवश्यकता होती है। इसे बंधक ऋण का उपयोग करके और राज्य से वित्तीय सहायता का लाभ उठाकर खरीदा जा सकता है।

हम आपको बताएंगे कि आप 2018 में बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग कैसे कर सकते हैं, और आपको किस प्रक्रिया से गुजरना होगा।

आपको पता चल जाएगा कि कौन से बैंक मातृत्व पूंजी का उपयोग करके आवासीय अचल संपत्ति के लिए ऋण प्रदान करते हैं, और किन परिस्थितियों में आप बंधक के भुगतान के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकते हैं।

मातृत्व पूंजी उस रूसी परिवार को आवंटित की जाती है जिसका दूसरा बच्चा है, कानून के अनुसार 29 दिसंबर 2006 नंबर 256-एफजेड.

मातृत्व सहायता नकद में जारी नहीं की जाती है - रूसी संघ के पेंशन फंड से, जो धन के प्रबंधक के रूप में कार्य करता है, आप केवल मातृत्व पूंजी के लिए प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं। राज्य सहायता को सालाना अनुक्रमित किया गया और 2017 में 453 हजार रूबल की राशि तक पहुंच गई।

उपर्युक्त कानून इस धन को 4 में से एक या अधिक उद्देश्यों के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है:

1. बच्चे की शिक्षा के लिए फीस का भुगतान;
2. विकलांग बच्चों का सामाजिक अनुकूलन;
3. माँ की भावी पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा;
4. बच्चों की जीवन स्थितियों में सुधार।

दिनांकित कानून द्वारा किए गए परिवर्तन 23 मई 2015 नंबर 131-एफजेड, दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों को बंधक पर डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी खर्च करने की अनुमति दें। पहले, मातृ पूंजी के साथ पहले से प्राप्त बंधक ऋण पर केवल ऋण के हिस्से की अदायगी की अनुमति थी।

महत्वपूर्ण:मातृत्व पूंजी को भुनाना गैरकानूनी है। घर खरीदने के लिए ऋण के लिए बैंक में आवेदन करने की योजना बनाने वाले व्यक्ति को छह महीने पहले पेंशन फंड को सूचित करना चाहिए, क्योंकि विभाग वर्ष में केवल दो बार भुगतान करने की योजना बना रहा है।

ऋणदाता बैंक और पीएफ फंड के प्रबंधक दोनों के लिए, उधारकर्ता को मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के लिए कई दस्तावेज एकत्र करने होंगे।

मातृत्व पूंजी के उपयोग के लिए आवश्यकताएँ

मातृत्व पूंजी भुगतान के साथ बंधक लेने के लिए, उधारकर्ता और उसके परिवार को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• एक स्थिर आय जो आपको मासिक भुगतान करने की अनुमति देती है, जिसका दस्तावेजीकरण करना आसान है;
• एक नियम के रूप में, वर्तमान कार्यस्थल पर कम से कम 6 महीने का कार्य अनुभव और पिछले 5 वर्षों में कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव;
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास;
• मातृत्व पूंजी की पूरी राशि की उपलब्धता - यदि इसका आंशिक रूप से उपयोग किया जाता है, तो शेष धन का उपयोग डाउन पेमेंट के लिए नहीं किया जा सकता है;
• मातृ पूंजी के लिए प्रमाण पत्र "हाथ में";
• परिवार के पास अन्य आवास का अभाव।

कृपया ध्यान दें: पुष्टि की गई आय की मात्रा बढ़ाने के लिए, बंधक ऋण लेने वाले व्यक्ति को प्रारंभिक भुगतान के लिए धन के स्रोत की परवाह किए बिना, सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने का अधिकार है।

मातृ पूंजी से बंधक चुकाने के लिए दस्तावेज़

आइए दस्तावेज़ीकरण पर आगे बढ़ें कि आप मातृत्व पूंजी को बंधक में कैसे गिन सकते हैं। मातृत्व पूंजी के साथ बंधक चुकाने के लिए जिन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी और जिनका उपयोग लेनदार बैंक और रूसी संघ के पेंशन फंड में स्थानांतरण के लिए किया जाता है, उनमें निम्नलिखित मानक सूची शामिल है:

• 1 या 2 पहचान दस्तावेज़;
• विवाह प्रमाण पत्र (मातृ पूंजी के मालिक के पति या पत्नी को ऋण प्राप्त होने की स्थिति में);
• सॉल्वेंसी साबित करने वाले दस्तावेज़;
• मातृ राजधानी के लिए प्रमाण पत्र;
• व्यक्ति के खाते में मातृत्व पूंजी निधि के बारे में रूसी संघ के पेंशन कोष से एक प्रमाण पत्र;
• अर्जित अचल संपत्ति के बारे में दस्तावेज़ (कागजात की सूची अधिग्रहण के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है - एक नई इमारत में वर्ग मीटर, एक माध्यमिक अपार्टमेंट, एक निजी घर, आदि)।

महत्वपूर्ण:यदि एक निजी घर बंधक के साथ खरीदा जाता है, तो भूखंड के लिए एक दस्तावेज की आवश्यकता होती है, जो दर्शाता है कि भूमि व्यक्तिगत आवास निर्माण के लिए आवंटित की गई है। ग्रीष्मकालीन घर या आवासीय परिसर के रूप में मान्यता प्राप्त नहीं होने वाली अन्य इमारत खरीदते समय मातृ पूंजी को आकर्षित करने की अनुमति नहीं है।

दस्तावेज़ों की सटीक सूची को किसी बैंक विशेषज्ञ से स्पष्ट किया जाना चाहिए। इसके अलावा, कोई भी क्रेडिट संस्थान ग्राहक से अतिरिक्त कागजात मांगने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

आपको आरएफ पेंशन फंड शाखा में जमा करना होगा:

• कथन;
• पासपोर्ट;
• आवास की खरीद पर मातृत्व पूंजी खर्च करने के इरादे की पुष्टि का पत्र (बैंक से प्राप्त किया जाना चाहिए);
• विवाह प्रमाणपत्र (उपरोक्त मामले में);
• अर्जित संपत्ति पर कागजात.

पेंशन फंड विशेषज्ञों को अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की भी आवश्यकता हो सकती है।

पूंजी का उपयोग करके बंधक निकालने की प्रक्रिया

1. प्रारंभिक योगदान के रूप में मातृत्व पूंजी के साथ एक बंधक ऋण प्राप्त करना एक बैंकिंग संगठन को चुनने से शुरू होता है जो इस तरह के ऋण कार्यक्रम की पेशकश करता है।
2. ग्राहक (सह-उधारकर्ताओं की पहचान) और उसके परिवार की संरचना और आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की जांच करने के बाद, क्रेडिट संस्थान ऋण को मंजूरी देता है और ग्राहक को संबंधित पुष्टिकरण पत्र देता है।
3. इस पत्र के साथ आपको तुरंत पेंशन फंड कार्यालय में आना होगा और एक आवेदन जमा करना होगा।
4. पूंजी का उपयोग करने के लिए पेंशन फंड की लिखित सहमति प्राप्त करने के बाद, आपको फिर से बैंक जाना होगा। वहां ग्राहक एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करता है और उधार ली गई धनराशि प्राप्त करता है।
5. उधारकर्ता एक खरीद और बिक्री लेनदेन या इक्विटी भागीदारी समझौते में प्रवेश करता है।
6. उधारकर्ता फिर से पेंशन फंड में जाता है और बंधक के लिए मातृत्व पूंजी के लिए ऊपर निर्दिष्ट दस्तावेज जमा करता है।
7. फंड तीन महीने के भीतर बैंक को धनराशि का भुगतान करता है।

महत्वपूर्ण:बंधक ऋण प्राप्त करते समय, ग्राहक को इस तथ्य से संबंधित नुकसान का सामना करना पड़ता है कि ऋण जारी करने के समय पूंजी ऋणदाता को हस्तांतरित नहीं की जाती है।

अग्रिम भुगतान के बिना बंधक न देने के लिए, बैंक उधारकर्ता को दो ऋण प्रदान करते हैं:

1. गिरवी रखना;
2. 3 महीने की अवधि के लिए प्रारंभिक भुगतान की राशि के लिए।

और जब तक बंधक को पेंशन फंड से हस्तांतरित मातृत्व पूंजी के साथ चुकाया नहीं जाता, तब तक ग्राहक को अपने खर्च पर दूसरा ऋण चुकाने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

इस ऋण की शर्तें, मुख्य चीज़ - ब्याज दर - सहित, सीधे बैंकिंग संगठन से पता की जानी चाहिए।

कौन से बैंक मातृत्व पूंजी के साथ बंधक भुगतान स्वीकार करते हैं?

मातृत्व पूंजी पर ऋण देने का निस्संदेह लाभ यह है कि बंधक पर ब्याज अन्य निधियों से डाउन पेमेंट का भुगतान करने से अधिक नहीं होता है।

नुकसान में यह तथ्य शामिल है कि केवल कुछ क्रेडिट संस्थान ही मातृत्व पूंजी को डाउन पेमेंट के रूप में स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं। लेकिन इनमें से कुछ रूस के सबसे बड़े बैंक हैं, जिनमें सभी क्षेत्रों और यहां तक ​​कि क्षेत्रीय केंद्रों का प्रतिनिधित्व भी शामिल है, जो कम दरों पर बंधक की पेशकश करते हैं।

सर्बैंक

देश का सबसे बड़ा ऋणदाता तैयार आवास और निर्माणाधीन आवास खरीदने पर मातृ पूंजी के साथ पहली बंधक किस्त का भुगतान करने की अनुमति देता है।

Sberbank निम्नलिखित लाभों के साथ बंधक ऋण प्रदान करता है:

• "वेतन" ग्राहकों के लिए विशेष शर्तें;
• युवा परिवारों के लिए कम दर (पदोन्नति अवधि के दौरान);
• कोई कमीशन नहीं (ऋण और अन्य जारी करने के लिए)।

कृपया ध्यान दें: बैंक ने हाल ही में एक नया विकल्प पेश किया है - इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन पंजीकरण, जो ब्याज दर पर 0.5% की छूट देता है।

इलेक्ट्रॉनिक रूप से पंजीकरण कराने वाले एक युवा परिवार के लिए, माध्यमिक आवास के लिए बंधक दर केवल 10.25% होगी।

एक मान्यता प्राप्त नए भवन में एक अपार्टमेंट के लिए एकल आधार बंधक दर 10.9% है, इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण के साथ - 10.4%।

ऋण अवधि 30 वर्ष तक है।

न्यूनतम प्रारंभिक योगदान 20% है.

वीटीबी 24

प्राथमिक बाजार या प्रयुक्त आवास पर घर खरीदते समय वीटीबी 24 पर मातृत्व पूंजी के लिए बंधक उपलब्ध है।

बुनियादी शर्तें:

• आधार दर - 10.9-11.25%;
• ऋण राशि - 0.6-60 मिलियन रूबल;
• अवधि - 30 वर्ष तक;
• मि. अग्रिम भुगतान - 10%;
• व्यापक बीमा (संपत्ति, शीर्षक, उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य) आवश्यक है।

65 वर्ग मीटर क्षेत्रफल वाला अपार्टमेंट खरीदते समय दर 1% कम हो जाती है। एम।

मॉस्को का वीटीबी बैंक

वीटीबी समूह का एक अन्य बड़ा संगठन 10% के डाउन पेमेंट के साथ बंधक प्रदान करता है।

कृपया ध्यान दें: वीटीबी बैंक ऑफ मॉस्को के लिए आवश्यक है कि आप खरीदी गई संपत्ति की लागत का कम से कम 5% अपने स्वयं के पैसे से योगदान करें।

ऋण दर - 10.4% से. अवधि - 25 वर्ष तक।

ऋणदाता साझेदार डेवलपर्स से नई इमारतों में अपार्टमेंट पर पदोन्नति और छूट की एक पूरी श्रृंखला के साथ आकर्षित करता है, जो "हजारों मान्यता प्राप्त नई इमारतों" में रहने की जगह की पेशकश करता है।

डेल्टाक्रेडिट

डेल्टाक्रेडिट निम्नलिखित की खरीद के लिए मातृत्व पूंजी पर ऋण प्रदान करता है:

• अपना अलग घर;
• अपार्टमेंट;
• कमरे;
• अपार्टमेंट में शेयर.

मातृत्व पूंजी से भुगतान करते समय, प्रारंभिक योगदान मानक नियमों की तुलना में 10% कम हो जाता है।

बैंक कई विशेष कार्यक्रम अपनाता है जो आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

अधिकतम बंधक अवधि 25 वर्ष है.

यूनीक्रेडिट बैंक

यूनीक्रेडिट बैंक एक डेवलपर से द्वितीयक आवास और आवास दोनों के लिए और आपके अपने घर के व्यक्तिगत निर्माण के लिए कम से कम 15% के डाउन पेमेंट के साथ 30 वर्षों तक के लिए बंधक प्रदान करता है।

अधिकतम ऋण राशि डाउन पेमेंट के आकार और क्षेत्र - मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग या अन्य पर निर्भर करती है।

न्यूनतम ब्याज दर 10.9% है.

महत्वपूर्ण बारीकियाँ

मातृत्व पूंजी पर बंधक ऋण लेने वाले बैंक ग्राहक को ऋण राशि में वृद्धि की उम्मीद करने का अधिकार है। ऋणदाता पुष्टि की गई औसत आय के आधार पर गणना की गई राशि में मातृत्व पूंजी की राशि जोड़ देगा। लेकिन अगर यह डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको या तो अतिरिक्त धनराशि ढूंढनी होगी या अधिकतम से कम राशि लेनी होगी।

बैंकों की स्थितियों की तुलना करते समय आपको प्रमोशन और विशेष प्रस्तावों पर ध्यान देना चाहिए। इस प्रकार, ऋणदाता और डेवलपर कभी-कभी "दोगुनी मातृत्व पूंजी" की पेशकश भी करते हैं।

गिरवी रखे गए घर का पंजीकरण करते समय, उधारकर्ता को परिवार के सभी सदस्यों और उनके समकक्ष व्यक्तियों, जैसे मालिकों, जो समान शेयरों में संपत्ति के मालिक हैं, को पंजीकृत करने के लिए बाध्य है।

जब आप पहली बार किसी बैंक कार्यालय से संपर्क करते हैं, तो आपको फिर से पूछना होगा कि क्या संगठन ठीक उसी प्रकार की अचल संपत्ति की खरीद के लिए पूंजी पर ऋण देने के लिए सहमत होगा जिसे परिवार खरीदने की योजना बना रहा है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी विशिष्ट नई इमारत में एक अपार्टमेंट खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो स्पष्ट करें कि क्या केवल "पुनर्विक्रय" या केवल मान्यता प्राप्त नई इमारतों को पूंजी के लिए वित्तपोषित किया जाता है।

हमारे अगले लेख में आप सबसे कम ब्याज दर वाले राज्य की मदद से बंधक की संभावना के बारे में जानेंगे: एएचएमएल कार्यक्रम।

निष्कर्ष

मातृत्व पूंजी का उपयोग करके अग्रिम भुगतान के साथ बंधक ऋण के लिए आवेदन करना एक लंबी और जटिल प्रक्रिया है जिसमें बड़ी संख्या में कागजात एकत्र करने और काफी धैर्य की आवश्यकता होती है, जबकि साथ ही उधारकर्ता के बैंक के सत्यापन को अधिक वफादार नहीं बनाया जाता है।

लेकिन 453 हजार रूबल की राशि में सरकारी सहायता का सबसे अच्छा उपयोग, कम ब्याज दर पर डाउन पेमेंट पर अपना पैसा खर्च किए बिना आवास के लिए ऋण प्राप्त करना, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपना खुद का घर खरीदना सभी प्रयासों, नैतिक लागतों को उचित ठहराता है। और यहां तक ​​कि समय की बर्बादी भी.

दो या दो से अधिक बच्चों वाले परिवारों के लिए बंधक ऋण मातृत्व पूंजी प्रमाणपत्र द्वारा सुरक्षित धन का उपयोग करने के मुख्य अवसरों में से एक है। आवास ऋण या उधार के लिए मातृत्व पूंजी से धन का उपयोग करके, एक परिवार जिसे अपने रहने की स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता है, वह 2019 में राज्य से भुगतान पर भरोसा कर सकता है। 453 हजार रूबल 3 साल इंतजार किए बिना.

सामान्य तौर पर, रूसी कानून के अनुसार, बंधक का मतलब है अचल संपत्ति प्रतिज्ञा(अपार्टमेंट, घर, कमरा या संपत्ति में हिस्सा), जो जारी ऋण निधि के पूर्ण निपटान तक एक वित्तीय संगठन (बंधक) द्वारा प्राप्त किया जाता है।

अर्थात्, उधारकर्ता:

• बंधक के लिए गृह ऋण या लक्षित ऋण लेता है;
• बैंक खरीदे गए या निर्माणाधीन आवास को संपार्श्विक के रूप में प्राप्त करता है जब तक कि ऋण और ऋण पर ब्याज पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है;
• संपत्ति का पूरी तरह से निपटान करने में सक्षम होने के लिए, रहने की जगह से बंधक हटाने के बाद अंतिम स्वामित्व को औपचारिक रूप दिया जाता है (अर्थात, उधार ली गई धनराशि, ब्याज, कमीशन और विलंब शुल्क के पूर्ण भुगतान के बाद)।

कानूनी स्तर पर, बंधक को 16 जुलाई 1998 के संघीय कानून संख्या 102-एफजेड द्वारा विनियमित किया जाता है। बंधक के बारे में (अचल संपत्ति गिरवी)" न केवल आवास, बल्कि भूमि का एक भूखंड, एक उद्यम या अन्य संपत्ति भी संपार्श्विक के रूप में प्रदान की जा सकती है।

मातृत्व पूंजी द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण के लिए अक्सर संपार्श्विक के रूप में एक अपार्टमेंट की आवश्यकता होती है। वित्तीय संस्थान किसी घर के निर्माण या खरीद के लिए ऋण देने के उतने इच्छुक नहीं हैं जितने कि वे अपार्टमेंट इमारतों में वर्ग मीटर के लिए हैं।

• संपत्ति अधिकारों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरणखरीदी गई संपत्ति के लिए (यदि पहले से ही पूर्ण अपार्टमेंट खरीदा गया था या आवास का निर्माण जिसके लिए ऋण जारी किया गया था पूरा हो गया था);
• साझा निर्माण में भागीदारी के लिए समझौता(यदि प्रमाण पत्र का मालिक या उसका पति निर्माणाधीन अपार्टमेंट भवन में एक अपार्टमेंट खरीदता है);
• एक आवास सहकारी समिति में सदस्यता का विवरण(यदि ऋण किसी आवासीय परिसर, आवास सहकारी या आवास सहकारी में प्रारंभिक या साझा योगदान करने के लिए जारी किया गया था);
• व्यक्तिगत आवासीय भवन बनाने की अनुमति(यदि बैंक ऐसे मामले के लिए ऋण जारी करने के लिए सहमत है, और घर अभी तक परिचालन में नहीं आया है)।

डाउन पेमेंट के लिए मातृत्व पूंजी

2015 तक, प्रमाणपत्र धारकों को बंधक ऋण पर डाउन पेमेंट के लिए धन का उपयोग करने का अवसर प्रदान किया गया था केवल तीन साल बादबच्चे के जन्म या गोद लेने के क्षण से।

निम्नलिखित के लिए धन निर्देशित करने का विधायी अवसर इसके लागू होने के बाद सामने आया:

• कला में संशोधन पर 23 मई 2015 का संघीय कानून संख्या 131-एफजेड। मातृत्व पूंजी पर मूल कानून के 7 और 10;
• "आवास की स्थिति में सुधार के लिए मातृत्व पूंजी निधि आवंटित करने के नियम" में संशोधन पर 09 सितंबर, 2015 के रूसी संघ संख्या 950 की सरकार का संकल्प।

यह निर्णय लेने के बाद, सरकार ने बंधक ऋण बाजार में 5-30% की वृद्धि की भविष्यवाणी की, लेकिन कोई उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई। व्यवहार में, इस अधिकार का प्रयोग करने के इच्छुक प्रमाणपत्र धारकों को तकनीकी कठिनाइयों का सामना करना पड़ा है।

निष्कर्ष

वर्तमान कानून के अनुसार, मातृत्व पूंजी प्रमाणपत्र धारक लक्षित आवास ले सकता है आवास की खरीद या निर्माण के लिए क्रेडिट या ऋण।पेंशन फंड के आवेदन के अनुसार, प्रमाणपत्र द्वारा सुरक्षित धनराशि का उपयोग उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने के लिए किया जाता है।

इस तरह के लक्षित निवेश का निर्विवाद लाभ यह है कि धन का उपयोग मातृत्व पूंजी का अधिकार प्राप्त करने के तुरंत बाद किया जा सकता है। वास्तव में, यह नियम वर्तमान में केवल पहले से लिए गए बंधक ऋणों के भुगतान पर लागू होता है। व्यवहार में, मातृत्व पूंजी का उपयोग अभी भी पहली ऋण किस्त के लिए किया जाता है, लेकिन आमतौर पर बच्चा 3 साल का हो जाने के बाद।

इसके अलावा, कुछ रूसी बैंक कम ब्याज दर पर मातृ पूंजी से जुड़े विशेष बंधक ऋण कार्यक्रम पेश करते हैं।