Cara menyusun anggaran keluarga secara rasional. Merencanakan anggaran keluarga yang tepat

Diperbarui: 18-5-2019

Oleg Lazhechnikov

Saya sering menjumpai kenyataan bahwa orang tidak tahu di mana mereka membelanjakan uangnya, tidak tahu berapa banyak yang mereka keluarkan untuk makanan, untuk kumpul-kumpul di kafe bersama teman, untuk pakaian, untuk pengeluaran tak terduga, dan sebagainya. Pada saat yang sama, mereka meminjam uang, mengeluh uangnya tidak cukup, tetapi mereka benar-benar ingin pergi ke suatu tempat, atau membeli laptop/sepeda... Pertanyaan langsung muncul, apakah Anda benar-benar ingin? Atau, apa yang lebih Anda inginkan, menghabiskan uang untuk membeli bir di akhir pekan, atau pergi ke laut? Tentu saja, di laut, tapi saya menghabiskan sedikit uang untuk hiburan, pasti ada jawabannya. Kenyataannya, seseorang tidak mengetahui bahwa sebagian pengeluarannya selama beberapa bulan atau satu tahun sama dengan perjalanan ke laut.

Saya sama sekali tidak menganjurkan untuk menghemat hal-hal yang penting bagi Anda. Namun lebih baik mengetahui dan memahami berapa banyak uang yang sebenarnya Anda perlukan, sehingga Anda dapat membuat pilihan yang tepat. Yang tidak kalah pentingnya adalah mengetahui keinginan Anda yang sebenarnya, impian Anda yang sebenarnya. Saya menulis tentang ini di sebuah artikel.

Anda memiliki pengaruh terhadap anggota keluarga Anda :) Misalnya, seorang istri mendatangi suaminya dan berkata, kami tidak membelikan saya apa pun, kami tidak memanjakan saya, tetapi Anda membeli sendiri MacBook seharga 50 ribu, ah-ah. Diam-diam, sang suami membuka anggaran, menentukan pilihan untuk tahun tersebut dan menunjukkan bahwa, selain MacBook, dia hanya membeli beberapa kaos untuk dirinya sendiri sepanjang tahun, sedangkan sang istri sudah membeli pakaian seharga 100 ribu. untuk dirinya sendiri sepanjang tahun, dia hanya tidak membeli semuanya sekaligus, melainkan membeli sedikit demi sedikit, secara berkala.

pro

Secara umum, anggaran adalah hal yang bagus untuk memahami bagaimana pengeluaran Anda menumpuk. Kenyataannya, banyak orang berpikir bahwa harganya hanya 1.000 rubel lebih mahal, namun kenyataannya, ribuan rubel ini sepanjang tahun (dan bahkan dalam sebulan) berjumlah sangat banyak sehingga Anda dapat membeli mobil! Mainan :) Sebenarnya saya tidak main-main, menghemat anggaran keluarga adalah satu-satunya cara - dari hal kecil, inilah fitur utamanya. Menghemat 1000 rubel = memperoleh 1000 rubel. Baru-baru ini saya menghitung bahwa teman saya yang merokok menghabiskan sekitar harga sebuah laptop bagus untuk membeli rokok per tahun. Artinya, jika dia tidak merokok, dia bisa mengganti laptopnya setahun sekali.

Saya hanya meminta Anda untuk tidak mengacaukan ekonomi dengan kemiskinan. Mencoba meningkatkan penghasilan adalah keinginan yang perlu dan wajib, dan sama sekali tidak bertentangan dengan menabung. Seperti halnya dalam bisnis, selalu ada akuntan yang mengoptimalkan biaya. Dan, jika Anda bergerak ke dua arah pada saat yang sama, menghasilkan uang dan secara sadar membuang pengeluaran yang tidak perlu, Anda dapat mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Saya sungguh tidak memahami situasi ketika permintaan tumbuh lebih cepat daripada pendapatan. Apa gunanya menghabiskan semuanya dan terlilit utang/pinjaman, untuk apa? Bukankah lebih baik menabung atau berinvestasi untuk mendapatkan kemandirian dan kebebasan finansial? Jika tidak, Anda bisa mendapat jutaan dan tetap mengemis.

Jadi, kelebihannya poin demi poin.

• Kontrol. Anda selalu tahu dengan jelas untuk apa Anda membelanjakan uang Anda. Tidak ada pertanyaan tentang ke mana separuh gaji itu disalurkan dan siapa yang membelanjakannya.
• Pilihan sadar. Setelah beberapa bulan membuat anggaran, Anda benar-benar mengetahui berapa besar setiap item pengeluaran, dan Anda mungkin ingin menyesuaikannya (mengurangi/menaikkannya). Dengan cara ini, pengeluaran yang tidak perlu dapat dihilangkan.
• Tidak ada hutang. Berhutang/pinjaman bisa diminimalkan karena Anda bisa memperhitungkan semuanya terlebih dahulu dan menghindarinya.
• Lebih mudah untuk merencanakan pembelian Anda. Jika Anda ingin membeli sesuatu yang besar atau pergi ke suatu tempat, akan lebih mudah untuk membuat rencana dengan anggaran terbatas. Anda akan dapat mengetahui pada bulan apa Anda akan memiliki jumlah yang cukup, yang sangat memudahkan, atau bagaimana Anda perlu mengubah struktur pengeluaran Anda agar jumlah tersebut muncul.
• Berguna untuk perjalanan jauh. Anda selalu dapat merencanakan sebelumnya berapa bulan uang tersebut akan bertahan.
• Nyaman untuk pemecatan. Anda dapat mengetahui berapa banyak waktu yang Anda miliki dan menghitung kapan waktunya untuk mulai mencari pekerjaan.
• Disiplin. Baik dari segi pengeluaran maupun dari segi kehidupan secara umum.

Saya sudah menganggarkannya sejak 2008. Saya mencobanya sekali dan menyukainya. Berkat anggaran, saya bisa merencanakan lebih dari satu perjalanan, atau lebih tepatnya memahami kemungkinan pelaksanaannya pada bulan tertentu dalam kondisi tertentu. Dia juga banyak membantu saya setelah saya dipecat pada tahun 2010.

Lalu saya langsung menghitung berapa bulan hidup gratis yang bisa saya dapatkan, negara mana saja yang bisa saya datangi, dan barang apa saja yang bisa saya beli. Oleh karena itu, saya tahu pada bulan apa penghasilan itu akan muncul atau kapan saya harus berangkat kerja (jika terjadi kegagalan).

Secara umum yang paling saya sukai adalah perasaan aman/aman ketika Anda bisa merencanakan segala sesuatunya terlebih dahulu (selama 3-6-12 bulan) dan bersikap tenang.

Minus

Jumlahnya (bagi saya) jauh lebih sedikit.

• Melacak pengeluaran dan merencanakan anggaran keluarga membutuhkan waktu. Dengan pendekatan yang tepat, hal ini tidak membutuhkan banyak hal, namun dibutuhkan. Namun terkadang menyenangkan untuk mengambil dan menuliskan rencana untuk enam bulan ke depan dan menyertakan pembelian yang bermanfaat dan perjalanan yang telah lama ditunggu-tunggu.
• Ada kemungkinan terjebak dalam menabung dan melampaui batas yang dapat diterima. Atau menjadi kikir, mulai menabung dalam segala hal secara umum. Patut dipahami bahwa setiap orang memiliki batasannya masing-masing, yang bagi sebagian orang itu adalah tabungan, bagi yang lain itu adalah pemborosan.
• Tambahan pada paragraf sebelumnya. Ada kemungkinan terjebak pada tingkat pendapatan Anda saat ini dan hanya fokus pada menabung. Atau dengan kata lain, “tidak membiarkan” diri Anda memiliki lebih banyak uang dapat menciptakan semacam hambatan psikologis.

Cara mengatur anggaran keluarga

Seperti yang saya tulis di atas, prinsip dasar (baik, atau keuntungan) adalah pengendalian pengeluaran, pilihan sadar dan menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu. Dan inilah yang menjadi dasar anggaran: Anda merencanakan pengeluaran untuk jangka waktu tertentu dan kemudian menaatinya. Selain itu, selama proses tersebut, Anda perlu mencatat pengeluaran-pengeluaran ini untuk mengkorelasikan pengeluaran aktual dengan pengeluaran yang direncanakan.

Seberapa ketat melakukan semua ini terserah setiap orang untuk memutuskan sendiri. Pada awalnya saya menjaga semuanya dengan sangat ketat untuk memahami ke mana dan apa yang sedang terjadi, dan kemudian saya santai, mulai membulatkan dan menjaga segala sesuatunya kira-kira. Hasilnya adalah anggaran mengambang, yang utama adalah tidak adanya pengeluaran yang tidak perlu, kesesuaian pengeluaran dengan pendapatan (kebutuhan dan kemampuan), dan tidak kepatuhan yang ketat dan menabung demi menabung.

• Ada item pendapatan dan item pengeluaran. Jumlah artikel di sana-sini bisa berapa saja, yang utama nyaman bagi Anda. Saya memulai dengan banyak detail, lalu menyederhanakan semuanya dan menggabungkan banyak artikel. Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, mulailah dengan item apa pun; biasanya, setelah beberapa bulan, penganggaran menjadi semakin jelas. Meski terkadang saya masih menyesuaikan.
• Menurut pendapat saya, item pendapatan dan pengeluaran harus ditulis sedemikian rupa sehingga Anda akan menganalisisnya nanti, atau yang perlu Anda lacak dinamikanya. Jika ini tidak penting bagi Anda, maka secara umum Anda dapat membuat satu item pengeluaran dan satu item pendapatan. Secara umum, Anda bisa memasukkan seluruh anggaran Anda ke dalam amplop kertas, yaitu memasukkan jumlah yang akan Anda belanjakan di awal bulan, lalu lihat apakah masih ada yang tersisa atau tidak.
• Saya mencatat pengeluaran saya setiap hari, lebih nyaman dan hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Namun pada dasarnya aplikasi di ponsel saya melakukan segalanya untuk saya, mengenali pesan SMS dan mencatatnya di database. Dan bila Anda perlu merencanakan sesuatu yang serius, misalnya musim dingin di Thailand, maka Anda bisa duduk selama setengah jam.
• Baik suami maupun istri bisa mengatur anggaran, baik bersama-sama maupun sendiri-sendiri. Seperti yang Anda setujui, secara umum. Atau lebih tepatnya, siapa yang lebih menyukainya. Benar, jika mereka memimpin bersama (pengeluaran dicatat dan direncanakan), akan lebih mudah membicarakan sesuatu dibandingkan jika ada yang menjauhkan diri darinya.
• Saya tidak akan mengatakan apakah perlu mempertahankan anggaran bersama atau terpisah. Ada perbedaan pendapat mengenai hal ini. Saya pribadi menerima kedua opsi tersebut. Ketika pasangan mandiri dan menghasilkan uang, pertama, semua orang lebih tenang dan percaya diri di masa depan, dan kedua, mereka hanya akan senang memiliki anggaran terpisah.
• Anda dapat membuat anggaran tanpa perencanaan sama sekali. Artinya, cukup tandai pendapatan/pengeluaran dan periksa apakah semuanya beres (kontrol). Beberapa aplikasi dan layanan perencanaan online tidak.
• Inti dari pengendalian pengeluaran adalah memastikan bahwa Anda memiliki keseimbangan positif (cadangan), yaitu selisih positif antara pendapatan dan pengeluaran. Mungkin tidak setiap bulan, tapi setiap triwulan atau tahun. Nah, agar terlihat trennya, apakah Anda hidup di minus atau plus. Cadangan ini dapat diakumulasikan atau dibelanjakan untuk sesuatu yang bermanfaat.
• Biasanya, semua buku pintar menyarankan untuk memasukkan 5-10% dari pendapatan Anda ke dalam penyangga keuangan atau berinvestasi, apa pun tujuan Anda. 5-10% memang merupakan jumlah yang hampir tidak terlihat untuk pendapatan apa pun. Saya tidak memiliki ketegasan seperti itu. Kadang saya masuk ke buffer (saya masuk ke minus), kadang saya sisihkan 50%.

Program untuk menjaga anggaran keluarga

Bagaimana memilih program

Anda dapat membuat tabel anggaran keluarga apa pun di Excel yang nyaman bagi Anda, atau menggunakan layanan/aplikasi yang sudah jadi untuk penganggaran, untungnya sekarang sudah banyak (Zen-Money, Monefy, dll.).

Beberapa layanan memiliki layanan website dan aplikasi mobile sendiri, ada yang hanya memiliki aplikasi, ada pula yang hanya memiliki website. Menurut pendapat saya, pilihan yang lebih nyaman adalah ketika Anda dapat menggunakan aplikasi di ponsel Anda dan versi online di situs web dari laptop Anda. Inilah salah satu alasan mengapa saya pernah memilih Drebedengi dan telah menggunakannya selama bertahun-tahun.

Anda juga dapat melakukannya dengan cara lama - tuliskan di selembar kertas. Namun, ada risiko bahwa selembar kertas ini akan hilang pada suatu saat, dan akan lebih mudah untuk memperbaiki sesuatu dalam anggaran elektronik.

Bagaimana saya memilih program untuk menjaga anggaran keluarga? Saya membuka Google Play, mendownload sekitar 5 aplikasi Android yang saya suka berdasarkan screenshot dan deskripsinya, dan mulai mencobanya. Sekitar 10 menit untuk setiap aplikasi. Hasilnya, masih ada dua hal tersisa yang kurang lebih jelas bagi saya, atau dengan kata lain, saya puas dengan logika penganggaran. Penting agar prinsip manajemen di kepala saya sesuai dengan maksud pembuat aplikasi. Jika tidak, Anda harus menghabiskan waktu yang sangat lama untuk mempelajari bagaimana melakukan sesuatu. Tidak, semuanya harus intuitif. Selanjutnya, saya mencoba melacak pengeluaran saya selama beberapa hari untuk memahami apakah itu nyaman bagi saya atau tidak.

Dari 2008 hingga 2013, saya menyimpan anggaran di Excel. Anda dapat mengunduh templat anggaran saya yang disederhanakan. Atau inilah anggaran saya (file yang lebih kompleks) dengan mempertimbangkan saluran pendapatan/pengeluaran yang berbeda (kartu, uang elektronik).

Satu lembar di Excel sama dengan satu bulan. Anggarannya bulanan dan dijadwalkan 2-3 bulan sebelumnya, tidak kurang. Untuk merencanakan enam bulan sebelumnya, Anda perlu membuat 6 lembar lagi bernama “bulanTahun” (agar rumusnya berfungsi), dan seterusnya.

Setiap bulan memiliki dua kolom - pengeluaran yang direncanakan dan pengeluaran aktual. Kolom pertama untuk perencanaan, kolom kedua untuk pengeluaran saat ini.

Di file saya (terutama yang kedua) ada rumusnya, jika Anda kurang nyaman dengannya, lebih baik coba lakukan sendiri atau gunakan layanan yang sudah jadi. Jika tidak, Anda harus mencari tahu. Singkatnya, di file kedua Anda dapat menandai pengeluaran berdasarkan hari tergantung bagaimana Anda membelanjakannya: uang tunai, uang elektronik, kartu. Dan saldonya kemudian dihitung dengan cara yang persis sama untuk semua tempat penyimpanan dana tersebut.

Pelayanan Drebendangi

Sejak 2013, saya telah mentransfer anggaran ke situs ini dan saya sangat senang. Sekarang saya melacak semua pengeluaran saya di ponsel dan merencanakannya secara online di laptop saya.

Banyak operasi yang otomatis, misalnya, semua pengeluaran pada kartu bank secara otomatis masuk ke dalam anggaran. Jadi, jika Anda praktis tidak menggunakan uang tunai (dan saya mencoba meminimalkannya), hampir tidak perlu menandai apa pun. Baca postingan terpisah dan aplikasi telepon mereka, karena terlalu panjang untuk dibicarakan.

Jadi tabel sederhana di Excel hanya bagus untuk permulaan, untuk pengujian, boleh dikatakan begitu. Dan setelah Anda memutuskan adanya anggaran, Anda bisa beralih ke layanan, termasuk yang berbayar.

P.S. Apakah Anda mengelola anggaran keluarga atau pribadi?

Peretasan hidup 1 - cara membeli asuransi yang baik

Saat ini sangat sulit untuk memilih asuransi, jadi saya menyusun penilaian untuk membantu semua wisatawan. Untuk melakukan ini, saya terus memantau forum, mempelajari kontrak asuransi, dan menggunakan asuransi sendiri.

Life hack 2 - cara menemukan hotel 20% lebih murah

Terima kasih sudah membaca

4,78 dari 5 (peringkat: 68)

Komentar (130)

Asya

Alexei

Gregorius

Valeir

Sashenka

Maria

Svetlana Biletskaya

Yuri

Sergei

Rinat

Maria

alostraelia

Marta

AndreyShaD

Eva X

anton

Dmitry

Marina

Elena

Redupkan Yanush

Vladimir Peresedov

nata_li

4polinka

Kejayaan

Irina

Marina

Ksyusha

Vadim

Vadim

Abu_Zabado

ivvva

Tanchen

Siput

Mencintai030587

Dmitry

Filsuf

Natalya

RivNN

Setiap keluarga, dan tidak hanya di negara kita, menghadapi kebutuhan untuk mengelola anggaran keluarga. Ini relevan, penting dan perlu agar keluarga merasa bahagia. Mari kita bicara perencanaan...

- Ini adalah uang yang diperoleh seluruh anggota keluarga, yang penting untuk dapat dibelanjakan dengan benar. Banyak keluarga rata-rata dihadapkan pada masalah tidak memiliki cukup uang sebelum hari gajian. Mengapa ini terjadi? Mungkin karena gajinya yang kecil, atau mungkin karena penggunaan uang yang buta huruf? Kami akan mencoba menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan tersebut di artikel ini.

Pertama-tama, Anda perlu memahami bahwa ini adalah uang yang diperoleh bersama selama sebulan dan penghasilan tambahan (kerja paruh waktu, bantuan keuangan dari kerabat). Untuk mempelajari cara membelanjakan uang dengan benar dan tidak berhutang, Anda perlu mengetahui tidak hanya aturan penting dalam membelanjakan uang, tetapi juga kesalahan yang paling sering dilakukan keluarga muda.

Kesalahan umum dalam merencanakan anggaran keluarga secara umum

Biasanya, pengeluaran rata-rata keluarga meliputi pengeluaran sandang, pangan, utilitas dan kebutuhan lainnya, yang dibagi menjadi tiga kategori:

• permanen (pembayaran gas, air, internet, dan sebagainya);
• variabel (waktu luang, hiburan);
• wajib (pelunasan pinjaman, jika ada).

Di antara kesalahan umum dalam pembelanjaan dana yang tidak tepat, hal-hal berikut harus disoroti:

1. Kurangnya sistem pembelanjaan, yaitu uang dibelanjakan secara semrawut, tanpa sistematisasi dan penalaran. Dalam keluarga seperti itu, gaji adalah hari libur nyata yang berakhir dalam beberapa hari. Setelah menerima gaji, keluarga tersebut segera mulai menghabiskan semua uangnya dan setelah seminggu dibiarkan tanpa sepeser pun. Dalam situasi ini, para ahli menyarankan bahwa selama tiga hari pertama setelah menerima pembayaran, Anda harus bersikap seolah-olah uang tidak cukup. Dengan cara ini, Anda akan terhindar dari euforia dan pemborosan uang yang tidak perlu.
2. Keluarga ini memiliki kultus besar terhadap makanan. Keluarga menghabiskan sebagian besar anggarannya untuk belanjaan dan makanan, maksud saya “banyak”, lebih dari yang mungkin. Menghabiskan banyak uang untuk membeli makanan bisa menjadi sebuah kejutan besar anggaran keluarga dan pada akhirnya berujung pada hutang. Setelah gajian, Anda langsung pergi ke supermarket dan mulai sembarangan membeli produk makanan termahal. Akuntan dan ekonom profesional menyarankan untuk tidak pergi ke toko segera setelah menerima gaji Anda. Selain itu, jangan berbelanja dengan perut kosong. Dan hal terbaik yang akan membantu keluarga seperti itu adalah: mencatat pengeluaran, membuat daftar kebutuhan pokok, pergi ke toko sesedikit mungkin, misalnya hanya pada akhir pekan, dan membeli produk yang diperlukan sesuai daftar.
3. Pengeluaran kantong yang tidak terkendali, antara lain belanja rokok, aneka minuman, ngopi di kafe, dan lain sebagainya. Jika Anda memanjakan diri dengan es krim atau roti lezat setiap hari dalam perjalanan pulang, Anda tidak hanya akan menambah berat badan, tetapi juga tidak punya uang sampai hari gajian. Dengan membuang pengeluaran yang tampaknya tidak signifikan, Anda dapat menghemat setidaknya 1000-3000 rubel seminggu. Cobalah untuk menghitung jumlah pengeluaran “kecil” tersebut selama seminggu, dan pastikan bahwa ini sebenarnya bukan hal yang sepele.

Metode perencanaan anggaran keluarga yang kompeten

Ada banyak metode yang dapat memandu Anda tanpa melepaskan apa yang Anda butuhkan. Hal ini memerlukan optimalisasi pengeluaran yang kompeten. Para ahli menyarankan untuk mencatat pendapatan dan pengeluaran. Ini bisa berupa program khusus di komputer (kami menulis tentang program gratis yang kami gunakan di keluarga kami), aplikasi khusus di telepon, atau Anda cukup membuat buku catatan pengeluaran dan memasukkan semua pengeluaran hari itu di sana setiap hari. . Dalam beberapa bulan atau bahkan minggu, Anda akan memiliki gambaran yang jelas tentang ke mana semua uang itu dibelanjakan. Dengan demikian, Anda akan dapat menciptakan dan mengurangi biaya beberapa kali lipat. Dari pengalaman saya sendiri, saya dapat mengatakan dengan keyakinan 100%, dan saya telah mencatat pendapatan dan pengeluaran selama lebih dari 2,5 tahun, bahwa ini berhasil, dan dalam sebulan hal ini sangat mengubah pandangan dunia tentang sikap terhadap uang (saya menulis laporan saya di artikel). Berikut adalah beberapa cara paling sederhana dan terjangkau untuk merencanakan anggaran keluarga.

Metode “5 amplop”.

Anda mungkin tidak memiliki 5, tetapi lebih banyak amplop, yang perlu diberi nama yang sesuai:

• utilitas umum;
• Internet;
• kain;
• perjalanan dan sebagainya.

Setelah menerima gaji Anda, di setiap amplop, tergantung namanya, Anda perlu menginvestasikan sejumlah uang yang bersedia Anda keluarkan untuk pengeluaran tertentu, misalnya pakaian. Setelah itu, dalam waktu sebulan, ambil dari amplop uang yang diperuntukkan khusus untuk pembelian pakaian. Simpan kuitansi dan buat catatan saat melakukannya. Berkat metode ini Anda akan dapat mencapainya perencanaan anggaran keluarga dan bahkan menghemat uang, misalnya untuk membeli TV.

Metode Pareto (80/20)

Ini adalah teknik yang cukup sederhana yang akan memberi tahu Anda cara membuat anggaran keluarga, dan akan membantu Anda menghemat uang. Aturan utamanya adalah segera menyisihkan 20 persen dari jumlah total setelah menerima gaji. Uang ini dapat disetorkan ke rekening bank atau disimpan di kartu. 80% sisanya dapat dibelanjakan sesuai kebijaksanaan Anda, dengan mengikuti aturan utama menabung:

• beli hanya yang penting saja;
• menyimpan buku besar pengeluaran;
• terkadang menyangkal sesuatu pada diri sendiri.

Metode Tiga Area Aplikasi

Mirip dengan cara Pareto, namun 80% sisa uangnya harus dibagi menjadi dua bagian, misalnya 30 dan 50 persen. Dengan demikian, skema pengeluarannya akan terlihat seperti ini:

1. 50% uangnya dibelanjakan untuk kebutuhan wajib (pembayaran listrik, air, gas, dan perjalanan).
2. 30% dari uang tersebut dapat dibelanjakan untuk hal-hal favorit Anda dan pergi ke restoran.
3. 20% perlu dihemat.

Membuat tabel anggaran keluarga

Kompeten perencanaan anggaran keluarga bulanan dilakukan dengan menyusun tabel pendapatan dan pengeluaran anggota keluarga yang bekerja. Sumber pendapatan resmi dan tidak resmi harus dimasukkan ke dalam tabel ini. Anda dapat menggambar tabel di selembar kertas dengan tangan atau menggunakan dokumen Excel. Anda dapat mengunduh tabel yang sudah jadi dari situs web kami di artikel dan menyesuaikannya dengan kebutuhan Anda.

Sebagai aturan, jika kita berencana tabel anggaran keluarga pengeluaran dan pendapatan terdiri dari bagian-bagian berikut:

1. Penghasilan suami, istri, anggota keluarga lainnya.
2. Pengeluaran: tetap, variabel, wajib.
3. Pengeluaran untuk anak, pasangan, pasangan.
4. Biaya tak terduga.
5. Jumlah akhir dari semua biaya.
6. Tabungan dari anggaran keluarga, dengan kata lain sisa gaji.

Jika perlu, dimungkinkan untuk menambahkan bagian dan subbagian tambahan ke dalam tabel, tetapi semua pengeluaran dan keuntungan keluarga harus diperhitungkan. Idealnya, tabel anggaran keluarga terlihat seperti ini:

Penghasilan:

Pengeluaran:

Ingat! Merencanakan dan mencatat pengeluaran dan pendapatan itu mudah!

Hal ini tidak dilakukan agar Anda dapat menabung sepenuhnya, menghitung setiap sen dan meletakkan “gigi Anda di rak”, tetapi menganggap pekerjaan ini sebagai “anjing penjaga” yang melindungi Anda dari pengeluaran yang tidak masuk akal!

Inilah poin paling mendasar yang wajib Anda ketahui! Saya yakin Anda ingin mengetahui lebih banyak seluk-beluk masalah ini, bagaimana uang harus didistribusikan, dalam proporsi dan urutan apa, dll., itulah sebabnya kami akan segera bertemu dengan Anda lagi di blog “AKU IBU”.

Berlangganan artikel baru melalui email:

Apakah Anda ingin mempelajari cara mengelola anggaran keluarga dengan benar? Baca artikel kami.

Bahkan penghasilan yang besar dengan perencanaan yang buta huruf dan pengeluaran uang yang tidak tepat bukanlah jaminan bahwa penghasilan tersebut akan cukup untuk segala kebutuhan. Oleh karena itu, penting untuk membangun anggaran keluarga sedemikian rupa sehingga uang dibelanjakan secara rasional.

Komponen anggaran keluarga adalah pendapatan anggota keluarga.

Dalam keluarga klasik yang terdiri dari 3 orang (dua orang tua, seorang anak), terbentuk dari pendapatan 2 orang pekerja, dan terbagi dalam 4 bidang utama:

• untuk menafkahi keluarga
• untuk pengeluaran pribadi suami
• pengeluaran istri
• tunjangan anak

Penyimpangan juga mungkin terjadi: hanya 1 orang yang bekerja, tidak ada anak dalam keluarga. Kemudian 1 poin dikecualikan, tetapi 3 poin tetap stabil.

Jenis anggaran keluarga

Anggaran keluarga dapat dibagi menjadi 3 jenis:

• persendian
• terpisah atau mandiri
• dicampur, dibagi atau digabungkan

Anggaran keluarga bersama dan terpisah

Kami secara tradisional menggunakan kategori pertama anggaran keluarga. Anggota keluarga yang bekerja mengumpulkan pendapatan mereka dan mengambil uang dari jumlah total ini untuk semua pengeluaran yang timbul. Akhir-akhir ini trennya agak berubah. Semakin banyak keluarga yang menggunakan jenis anggaran mandiri atau gabungan.



Tidak selalu orang yang menghasilkan uang dan mengelolanya sama. Atas dasar itu, anggaran bersama dibagi menjadi 4 subtipe:

1. Dua orang dalam satu keluarga mendapatkan uang dan berbagi pengeluaran bersama.
2. Hanya 1 anggota keluarga yang mendapat penghasilan, tetapi dua orang berbagi anggaran
3. Anggaran terdiri dari pendapatan dua orang, tetapi satu orang yang mengelolanya
4. Satu orang membawa uang ke keluarga dan 1 orang membagikannya, dan manajer belum tentu yang menghasilkan

Manfaat anggaran bersama

Jenis pertanian ini memiliki kelebihan:

1. Tidak ada rahasia mengenai kondisi keuangan keluarga. Semua orang tahu berapa banyak yang bisa mereka belanjakan sebelum dana berikutnya tiba.
2. Nyaman untuk disimpan untuk pembelian dalam jumlah besar atau membuat cadangan
3. Hubungan yang lebih dekat dan saling percaya pun terbentuk

Kekurangan

Dalam keluarga yang telah memilih metode penganggaran bersama, tidak terkecuali masalah yang muncul dengan latar belakang ini:

1. Jika pendapatan sangat bervariasi, mungkin terdapat ketidakpuasan terhadap distribusi pengeluaran
2. Ketika dua orang mengelola keuangan, terkadang sulit untuk mengambil keputusan bersama
3. Tidak ada cara untuk menabung sendiri jumlah yang banyak untuk dibelanjakan pada hadiah untuk pasangan Anda

Selain hal di atas, ada kemungkinan mereka yang berpenghasilan lebih rendah tidak akan berusaha menambah pendapatan pribadinya jika kebutuhannya tercukupi sepenuhnya dari kas umum.



Anggaran terpisah

• Dalam hal ini, setiap orang mengelola anggaran sesuai kebijaksanaannya masing-masing, tanpa bergantung secara finansial satu sama lain. Model ini khas negara-negara Barat. Keputusan untuk membayar pengeluaran keluarga dan pribadi dibuat oleh setiap orang secara mandiri, tergantung pada keadaan mereka. Mereka bisa menyepakati pengeluaran besar
• Keuntungan anggaran seperti itu adalah tidak ada alasan untuk pertengkaran mengenai masalah keuangan. Selain itu, berdasarkan pendapatannya, setiap orang membelanjakan dirinya sendiri sebanyak yang dibutuhkannya
• Tingkat pendapatannya harus signifikan, tetapi meskipun demikian, jika Anda membelanjakan uang dengan tidak bijaksana, kecil kemungkinannya Anda akan dapat melakukan pembelian dalam jumlah besar. Sekali lagi, biaya untuk anak-anak, untuk pemeliharaan rumah. Ini juga merupakan lahan subur bagi perselisihan.
• Tidak akan ada alasan untuk perselisihan seputar masalah keuangan jika pendapatan keduanya stabil dan tidak terbatas jumlahnya. Dengan pendekatan yang serampangan, biaya hanya akan meningkat

Anggaran bersama atau campuran

Jenis anggaran ini merupakan kombinasi dari dua yang pertama. Pada saat yang sama, pasangan mengalokasikan sebagian uangnya untuk pengeluaran umum keluarga, dan menghabiskan sisanya untuk kebutuhan mereka. Bagian masing-masing orang biasanya disepakati terlebih dahulu.

Jenis ini merupakan penghubung antara anggaran bersama dan anggaran terpisah. Bagi orang yang menghidupi orang tua, anak dari keluarga sebelumnya, atau kerabat, anggaran campuran lebih cocok dibandingkan yang lain.

Anggaran keluarga yang rasional. Bagaimana cara menghemat anggaran keluarga Anda?



Anggaran yang rasional adalah anggaran yang porsi pengeluarannya tidak melebihi porsi pendapatan. Keseimbangan ini hanya dapat dicapai melalui perencanaan. Ada aturan perencanaan tertentu, di mana 3 aturan utama dapat dibedakan:

1. Ketahui dengan pasti berapa banyak uang yang masuk ke keluarga. Caranya mudah, cukup ambil buku catatan dan pulpen lalu lakukan perhitungan sederhana atas laba bersih setiap anggota keluarga
2. Tentukan pengeluaran bulanan Anda seakurat mungkin. Mereka biasanya dibagi menjadi wajib dan opsional. Kelompok pertama mencakup pembayaran utilitas dan pembayaran kembali pinjaman. Kedua: membeli pakaian dan barang lainnya, membayar perbaikan mobil dan mengisi bahan bakar, membeli bahan makanan
3. Gunakan sisa keuangan dengan benar - belilah sesuatu yang memungkinkan Anda menerima dana tambahan di masa depan atau simpan di bank

Jika keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran negatif, Anda harus merelakan sesuatu. Pembayaran wajib adalah wajib karena tidak dapat ditunda dalam hal apapun, jika tidak maka akan timbul akibat negatif.

Item pengeluaran anggaran keluarga

1. Sebagian biaya opsional harus ditinjau. Mulailah dengan pembelian dalam jumlah besar yang direncanakan untuk bulan ini. Pertimbangkan apakah ada opsi untuk menundanya
2. Untuk memulainya, Anda harus membuat daftar semua pengeluaran yang diperlukan, menentukan urutan setiap tindakan atau hal berdasarkan kepentingannya. Di bagian paling akhir adalah nama-nama barang yang pembeliannya bersifat opsional
3. Jika ada pilihan antara membeli oven listrik dengan biaya setara dengan jumlah yang dialokasikan untuk makanan selama seminggu, maka pilihan kedua jelas menjadi prioritas. Anda dapat mengumpulkannya untuk oven secara bertahap, menjumlahkan jumlah yang tersisa di akhir bulan. Jika tidak, setelah menghabiskan seluruh penghasilan Anda untuk membeli oven sekaligus, Anda akan mendapati bahwa Anda tidak punya apa-apa untuk dimasukkan ke dalamnya, karena tidak ada uang yang tersisa untuk makanan.
4. Anda bisa menghemat pengeluaran tak terduga jika tidak membeli barang baru sembarangan. Jika mesin cuci atau penyedot debu rusak, coba kirimkan untuk diperbaiki - ini adalah pilihan paling rasional
5. Hitung berapa sisa uang yang Anda perlukan untuk membeli produk, terutama yang mahal. Telah terbukti bahwa lebih baik melakukan pembelian untuk jangka waktu seminggu atau lebih, daripada mengisi kembali persediaan setiap hari. Idealnya, jangan pergi ke supermarket sama sekali sampai Anda kehabisan bahan yang seharusnya Anda gunakan dalam satu atau dua minggu.
6. Meskipun pengeluaran untuk pakaian dianggap nomor dua, tidak ada cara untuk menghindarinya - anak-anak tumbuh dewasa, berat badan kita bertambah atau berkurang, ada sesuatu yang ketinggalan jaman.

Bagaimana cara mengelola anggaran keluarga yang benar?

• Belilah item lemari pakaian hanya yang Anda butuhkan
• menghadiri penjualan
• gunakan kupon dan diskon
• tertarik dengan harga karena di gerai diskon mungkin harganya lebih tinggi dibandingkan di toko lain

Alokasikan uang untuk rekreasi dan hiburan

Tidak ada yang menyatukan keluarga seperti waktu santai yang dihabiskan bersama.



Simpanlah setidaknya sedikit, namun teratur, untuk berjaga-jaga jika terjadi sesuatu yang tidak terduga. Setiap saat, dan terutama saat krisis, Anda tidak bisa sepenuhnya yakin akan masa depan, namun Anda memiliki kekuatan untuk membuatnya sedikit lebih mudah jika Anda memiliki cadangan.

Video: Bagaimana cara menghemat uang?

Bagaimana merencanakan dan menghemat anggaran keluarga Anda terlebih dahulu: tips

Pembangkit ide untuk meningkatkan kehidupan dan kesejahteraan di sebagian besar keluarga adalah perempuan. Kadang-kadang mereka terlalu asyik menabung, banyak menyangkal diri, dan masih tidak mempunyai uang tersisa hingga gaji berikutnya. Oleh karena itu, ada baiknya mendengarkan saran tentang cara berbelanja secara rasional di supermarket dan menghemat uang dalam situasi lain:



1. Buatlah daftar terlebih dahulu dan ambil dari rak hanya apa yang ada di dalamnya. Pembelian impulsif ternyata tidak diperlukan
2. Beli lebih sering di toko online, banyak barang yang lebih murah di sana.
3. Jangan membawa uang dalam jumlah besar
4. Usahakan untuk membeli produk yang tahan lama, begitu juga dengan bahan kimia rumah tangga, bukan secara eceran, melainkan grosir - dalam kemasan besar. Ini akan menghabiskan banyak uang pada saat itu juga, tetapi pada akhirnya akan lebih murah.
5. Jangan menghabiskan uang dengan santai dan ajari seluruh keluarga Anda untuk melakukan hal yang sama. Bahkan pembelian barang-barang kecil sehari-hari seperti majalah, jus, keripik, biji-bijian dapat merusak anggaran keluarga
6. Pastikan untuk menghitung kembalian Anda dan jumlah total di dompet Anda. Tanpa pengetahuan akurat tentang jumlah dana yang Anda miliki, Anda tidak akan bisa membelanjakannya dengan bijak
7. Jika Anda atau anggota keluarga lainnya mengunjungi klub, pusat kebugaran, dan klub, maka akan lebih menguntungkan untuk membeli langganan selama setahun. Dalam hal ini, biaya pelajaran individu akan berkurang 4-5 kali lipat. Mendaftar untuk kelompok, jauh lebih hemat daripada pelajaran individu
8. Ganti semua bola lampu dengan yang hemat energi. Harganya lebih mahal, tetapi tahan lebih lama, dan konsumsi energi berkurang hingga 5 kali lipat
9. Saat membeli lemari es, pilihlah kelas A. Pasanglah jauh dari peralatan pemanas agar konsumsi listriknya lebih sedikit
10. Jika dapur memiliki kompor listrik, pastikan pembakarnya bersih dan berfungsi dengan baik, jika tidak konsumsi listrik akan meningkat 2 kali lipat. Hindari panas berlebih dengan mematikan kompor secara berkala selama 12 menit
11. Pengoperasian peralatan rumah tangga yang benar juga mempengaruhi penghematan uang. Bahkan jika Anda membuat aturan saat menggunakan setrika untuk terlebih dahulu menyetrika barang-barang yang memerlukan suhu rendah, lalu menaikkan suhu dan menyetrika sisanya, penghematannya akan terlihat jelas.
12. Pasang meteran air dan gas. Pastikan tidak menetes kemana-mana

Bertanggung jawablah saat merencanakan anggaran keluarga Anda. Bertindak secara konsisten dalam satu arah, dan Anda akan terhindar dari sebagian besar masalah, baik finansial maupun dalam hal membangun keluarga yang kuat, di mana hubungan dibangun atas dasar kepercayaan.

Video: Perencanaan anggaran keluarga

Keluarga adalah miniatur negara: ia memiliki kepala, seorang penasihat, “ penduduk yang disubsidi", pos pendapatan dan pengeluaran. Perencanaan, distribusi dan sekuestrasi ( kata-kata yang familiar?) anggaran keluarga adalah tugas penting. Bagaimana cara menabung dan menabung tanpa melakukan diet kelaparan? — Buat tabel untuk mencatat dana yang diterima keluarga dan tinjau struktur pembayarannya.

• Uang– salah satu instrumen terhebat yang diciptakan manusia. Mereka bisa membeli kebebasan, pengalaman, hiburan dan segala sesuatu yang membuat hidup lebih nyaman. Tapi mereka bisa disia-siakan, dihabiskan ke arah yang tidak diketahui dan disia-siakan tanpa alasan.

Aktor legendaris Amerika di awal abad kedua puluh Akankah Rogers? dikatakan:

“Terlalu banyak orang menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak mereka perlukan untuk mengesankan orang yang tidak mereka sukai.”

Apakah penghasilan Anda lebih kecil dari pengeluaran Anda selama beberapa bulan terakhir? Ya? Maka Anda tidak sendirian, tetapi di sebuah perusahaan besar. Masalahnya adalah ini bukan perusahaan yang bagus. Utang, pinjaman, denda, dan keterlambatan pembayaran semakin bertambah seperti bola salju... saatnya melompat keluar dari perahu yang tenggelam!

Mengapa Anda perlu menjaga anggaran keluarga?

“Uang hanyalah alat. Mereka akan membawa Anda ke mana pun Anda inginkan, namun tidak akan menggantikan Anda sebagai pengemudi,” penulis kelahiran Rusia yang beremigrasi ke Amerika, Ayn Rand belajar dari pengalamannya sendiri tentang perlunya merencanakan dan menganggarkan keuangannya sendiri.

Tidak meyakinkan? Di Sini tiga alasan bagus mulailah merencanakan anggaran keluarga Anda:

1. Menghitung anggaran keluarga akan membantu Anda mengetahui tujuan jangka panjang dan bekerja ke arah tertentu. Jika Anda terhanyut tanpa tujuan, membuang-buang uang untuk membeli setiap barang menarik, bagaimana Anda bisa menabung dan pergi berlibur yang telah lama dinanti, membeli mobil, atau membayar uang muka hipotek?
2. Tabel pengeluaran anggaran keluarga menyoroti pembelanjaan spontan dan memaksa Anda untuk mempertimbangkan kembali kebiasaan pembelian Anda. Apakah Anda benar-benar membutuhkan 50 pasang sepatu hak tinggi berwarna hitam? Merencanakan anggaran keluarga memaksa Anda untuk menetapkan prioritas dan kembali fokus pada pencapaian tujuan Anda.
3. Penyakit, perceraian, atau kehilangan pekerjaan dapat menyebabkan krisis keuangan yang serius. Keadaan darurat terjadi pada saat yang paling tidak tepat. Inilah sebabnya mengapa setiap orang membutuhkan dana darurat. Struktur anggaran keluarga tentu memuat kolom “ penghematan“- bantalan finansial yang akan membantu Anda tetap bertahan selama tiga hingga enam bulan.

Cara mendistribusikan anggaran keluarga dengan benar

Beberapa aturan praktis perencanaan anggaran keluarga yang akan kami sajikan di sini dapat menjadi panduan kasar dalam mengambil keputusan. Situasi setiap orang berbeda dan terus berubah, namun prinsip dasarnya adalah titik awal yang baik.

Aturan 50/20/30

Elizabeth dan Amelia Warren, penulis buku" Semua Nilai Anda: Paket Uang Seumur Hidup Terbaik" (dalam terjemahan " Seluruh Kekayaan Anda: Rencana Uang Terbaik untuk Kehidupan") jelaskan cara sederhana namun efektif untuk membuat anggaran.

Daripada membagi pengeluaran keluarga menjadi 20 kategori berbeda, mereka merekomendasikan untuk membagi struktur anggaran menjadi tiga komponen utama:

• 50% dari pendapatan harus menutupi pengeluaran pokok, seperti membayar perumahan, pajak, dan membeli bahan makanan;
• 30% – pengeluaran opsional: hiburan, pergi ke kafe, bioskop, dll.;
• 20% digunakan untuk melunasi pinjaman dan hutang, dan juga disisihkan sebagai cadangan.

aturan 80/20

Langkah 2: tentukan pendapatan dan pengeluaran anggaran keluarga

Saatnya melihat struktur anggaran keluarga. Mulailah dengan membuat daftar semua sumber pendapatan: gaji, tunjangan, pensiun, pekerjaan paruh waktu, dan pilihan lain untuk mendatangkan uang ke dalam keluarga.

Pengeluaran mencakup semua hal yang Anda belanjakan.

Bagilah pengeluaran Anda menjadi pembayaran tetap dan variabel. Isi kolom pengeluaran variabel dan tetap pada tabel pemeliharaan anggaran keluarga, berdasarkan pengalaman Anda sendiri. Petunjuk rinci untuk bekerja dengan file excel ada di bab berikutnya.

Dalam mendistribusikan anggaran, perlu mempertimbangkan ukuran keluarga, kondisi kehidupan dan keinginan seluruh anggota “unit masyarakat”. Daftar singkat kategori sudah disertakan dalam tabel contoh. Pertimbangkan kategori pengeluaran yang diperlukan untuk merinci struktur lebih lanjut.

Struktur pendapatan

Biasanya, kolom pendapatan meliputi:

• gaji kepala keluarga (disebut “suami”);
• gaji penasihat umum (“istri”);
• bunga deposito;
• pensiun;
• manfaat sosial;
• pekerjaan paruh waktu (les privat, misalnya).

Kolom biaya

Pengeluaran dibagi menjadi tetap, yaitu tidak dapat diubah: pembayaran pajak tetap; asuransi rumah, mobil dan kesehatan; jumlah konstan untuk Internet dan TV. Ini juga mencakup 10–20% yang perlu disisihkan untuk kasus-kasus tak terduga dan “hari hujan.”

Kolom pengeluaran variabel:

• produk;
• layanan medis;
• pengeluaran untuk mobil;
• kain;
• pembayaran gas, listrik, air;
• pengeluaran pribadi pasangan (dimasukkan dan direncanakan secara terpisah);
• pengeluaran musiman untuk hadiah;
• kontribusi untuk sekolah dan taman kanak-kanak;
• hiburan;
• pengeluaran untuk anak-anak.

Tergantung pada keinginan Anda, Anda dapat menambah, menentukan daftar atau mempersingkatnya dengan memperbesar dan menggabungkan item pengeluaran.

Langkah 3: Lacak pengeluaran Anda sepanjang bulan

Kecil kemungkinan Anda bisa langsung membuat tabel anggaran keluarga, Anda perlu mencari tahu ke mana uang itu disalurkan dan berapa proporsinya. Ini akan memakan waktu satu hingga dua bulan. Dalam spreadsheet excel siap pakai yang dapat Anda unduh secara gratis, mulailah menambahkan pengeluaran, secara bertahap sesuaikan kategori " untuk dirimu».

Di bawah ini Anda akan menemukan penjelasan rinci untuk dokumen ini, karena Excel ini menyertakan beberapa tabel yang saling terkait.

• Tujuan dari langkah ini adalah untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang situasi keuangan Anda, melihat dengan jelas struktur biaya dan, pada tahap selanjutnya, menyesuaikan anggaran.

Langkah 4: Pisahkan Kebutuhan dari Keinginan

Ketika orang-orang mulai mencatat pengeluaran mereka, mereka menemukan bahwa banyak uang" terbang menjauh"untuk hal-hal yang sama sekali tidak perlu. Pengeluaran yang impulsif dan tidak terencana akan sangat merugikan Anda jika tingkat pendapatan Anda tidak terlalu tinggi sehingga beberapa atau dua ribu orang luput dari perhatian.

Menolak untuk membeli sampai Anda yakin bahwa barang tersebut benar-benar diperlukan bagi Anda. Tunggu beberapa minggu. Jika ternyata Anda memang tidak bisa hidup tanpa barang yang diinginkan, maka itu memang merupakan pengeluaran yang perlu.

Sedikit nasihat: Singkirkan kartu kredit dan debit Anda. Gunakan uang tunai untuk mempelajari cara menabung. Secara psikologis lebih mudah berpisah dengan jumlah virtual daripada menghitung selembar kertas.

Cara merencanakan anggaran keluarga dengan benar dalam sebuah tabel

Sekarang Anda tahu apa yang sebenarnya terjadi dengan uang Anda.

Lihatlah kategori pengeluaran yang ingin Anda potong dan buat rencana Anda sendiri menggunakan spreadsheet excel gratis.

Banyak orang tidak menyukai kata " anggaran”, karena mereka percaya bahwa ini adalah pembatasan, perampasan dan kurangnya hiburan. Santai, rencana pengeluaran yang dipersonalisasi akan memungkinkan Anda hidup sesuai kemampuan Anda, menghindari stres dan tidur lebih nyenyak daripada mengkhawatirkan cara keluar dari hutang.

“Pendapatan tahunan sebesar £20 dan pengeluaran tahunan sebesar £19,06 mengarah pada kebahagiaan. Pendapatan sebesar 20 pound dan pengeluaran sebesar 20,6 pound mengarah pada penderitaan,” catatan brilian Charles Dickens mengungkap hukum dasar perencanaan.

Masukkan anggaran keluarga yang Anda siapkan ke dalam tabel

Anda telah menetapkan tujuan, menentukan pendapatan dan pengeluaran, memutuskan berapa banyak yang akan Anda tabung setiap bulan untuk keadaan darurat danmempelajari perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Perhatikan lagi lembar anggaran di spreadsheet dan isi kolom yang kosong.

Anggaran bukanlah angka statis yang ditetapkan untuk selamanya. Jika perlu, Anda selalu dapat menyesuaikannya. Misalnya, Anda berencana menghabiskan 15 ribu setiap bulan untuk belanjaan, tetapi setelah beberapa bulan Anda menyadari bahwa Anda hanya menghabiskan 14 ribu Buat tambahan pada tabel - alihkan jumlah yang disimpan ke kolom "tabungan".

Bagaimana merencanakan anggaran dengan pendapatan tidak teratur

Tidak semua orang mempunyai pekerjaan tetap dengan gaji tetap. Ini tidak berarti Anda tidak dapat membuat anggaran; tapi ini berarti Anda harus merencanakan lebih detail.

• Satu strategi adalah menghitung pendapatan rata-rata selama beberapa tahun terakhir dan fokus pada angka ini.
• Cara kedua- tentukan gaji yang stabil dari penghasilan Anda sendiri - untuk apa Anda akan hidup, dan simpan kelebihannya ke dalam rekening asuransi. Pada bulan-bulan paceklik, saldo akun akan berkurang persis sebesar jumlah yang hilang. Tapi “gaji” Anda akan tetap sama.
• Opsi perencanaan ketiga– memelihara dua tabel anggaran secara paralel: untuk “ Bagus" Dan " buruk" bulan. Ini sedikit lebih rumit, tapi tidak ada yang tidak mungkin. Bahaya yang menanti Anda di sepanjang jalan ini: orang membelanjakan dan mengambil pinjaman, menunggu penghasilan dari bulan-bulan terbaik. Jika “garis hitam” ini berlarut-larut, saluran kredit akan menghabiskan pendapatan saat ini dan masa depan.

Di bawah ini Anda akan menemukan solusi bagaimana mendistribusikan anggaran keluarga menurut tabel.

Setelah kita menentukan tujuan utama, mari kita coba mendistribusikan anggaran keluarga untuk bulan tersebut, mencantumkan pendapatan dan pengeluaran saat ini di tabel, agar dapat mengelola dana dengan bijak, agar dapat menabung untuk tujuan utama, tanpa ketinggalan saat ini. dan kebutuhan sehari-hari.

Buka lembar kedua" Anggaran"dan isi kolom pendapatan bulanan, pendapatan tahunan, dan program akan menghitung sendiri hasilnya, contoh:



Di kolom " biaya variabel" Dan " biaya tetap»Masukkan angka perkiraan. Tambahkan item baru di mana " lainnya", sebagai pengganti nama yang tidak perlu, masukkan nama Anda sendiri:



Sekarang buka tab bulan di mana Anda memutuskan untuk mulai menabung dan merencanakan pengeluaran keluarga. Di sebelah kiri Anda akan menemukan kolom di mana Anda perlu mencatat tanggal pembelian, memilih kategori dari daftar drop-down dan membuat catatan.

• Catatan tambahan sangat berguna untuk menyegarkan ingatan Anda jika perlu dan memperjelas untuk apa uang itu dibelanjakan.

Cukup hapus data yang dimasukkan dalam tabel sebagai contoh dan masukkan data Anda sendiri:



Untuk memperhitungkan pengeluaran dan pendapatan per bulan, kami sarankan untuk melihat tabel pada lembar ketiga di Excel kami " tahun ini", tabel ini terisi secara otomatis berdasarkan pengeluaran dan pendapatan Anda, merangkum dan memberikan gambaran tentang kemajuan Anda:



Dan di sebelah kanan akan ada tabel terpisah yang secara otomatis merangkum semua pengeluaran untuk tahun tersebut:



Tidak ada yang rumit. Bahkan jika Anda belum pernah mencoba menguasai bekerja dengan tabel Excel, hanya memilih sel yang diinginkan dan memasukkan angka adalah hal yang diperlukan.

Polling: Berapa umurmu?

Pengembangan pendidikan dan metodologi pengajaran dasar-dasar literasi keuangan bagi siswa sekolah menengah (8 - 11) dalam pelajaran IPS

dengan topik: Cara membangun anggaran keluarga secara rasional.

Diselesaikan oleh: guru sejarah dan IPS

Svistunova Irina Viktorovna

Lyceum MAOU No. 93 kota Tyumen

Tyumen-2016

Isi

Pendahuluan 3

Bagian utama 4

Kesimpulan 17

Daftar Pustaka 18

Lampiran 19

Perkenalan

Setiap orang Rusia ketiga saat ini melakukan pembelian yang tidak perlu. Agar berhasil merencanakan anggaran pribadi, Anda perlu mencatat semua pendapatan dan pengeluaran secara tepat waktu.

Kemampuan mengelola keuangan pribadi secara rasional diperlukan setiap orang, tanpa terkecuali. Oleh karena itu, warga negara kaya membutuhkannya untuk belajar mengendalikan dan “menghentikan” pengeluaran yang benar-benar tidak perlu, sehingga mengatur keuangan pribadi. Bagi masyarakat kelas menengah, keterampilan ini akan berguna untuk “tanpa susah payah” menghemat uang untuk membeli apartemen atau mobil. Bagi orang-orang Rusia yang keuangan pribadinya buruk, dengan belajar menabung secara rasional, mereka akan mengambil langkah pertama dan sangat penting untuk keluar dari kebuntuan keuangan yang mereka alami.

Pengembangan pelajaran

Tujuan: menghubungkan teori dengan praktek dalam pembelajaran IPS tentang pendidikan keuangan bagi siswa SMA.

Bagian utama

Pembenaran metodologis dari topik tersebut.

Salah satu arah utama kebijakan pendidikan adalah perolehan pengetahuan dan keterampilan dasar penduduk di bidang literasi keuangan, pembentukan perilaku keuangan yang wajar warga Federasi Rusia, partisipasi bertanggung jawab mereka di pasar jasa keuangan, dan peningkatan efektivitas melindungi kepentingan mereka sebagai konsumen jasa keuangan.

Generasi muda saat ini memasuki dunia keuangan yang semakin kompleks dan harus siap mengambil keputusan keuangan secara individu, terutama bagi anak-anak dari keluarga berpenghasilan rendah yang tinggal di pedesaan dan kota kecil.

Rencana pembelajaran (dengan peta teknologi).

Bersifat mendidik

Struktur

pelajaran

Substruktur metodologis pelajaran

Metode

pelatihan

Membentuk

kegiatan

Metodis

Teknik dan mereka

isi

Fasilitas

pelatihan

Metode

organisasi

kegiatan

Waktu pengorganisasian.

Bagian utama dari pelajaran.

Cerminan.

Meringkas.

Pekerjaan rumah.

Metode kasus

individu

kelompok

teknologi metode pengajaran berbasis aktivitas.

dicetak;

sumber daya pendidikan elektronik;

audiovisual

kelompok individu

Topik pelajaran:

Jenis pelajaran: kamu batu untuk pembentukan awal keterampilan literasi keuangan dalam hal pembentukan dan distribusi anggaran keluarga.

Jenis pelajaran: Dengan Campuran.

Kelas: 10-11, usia 16-17 tahun.

Tujuan metodologis: menciptakan kondisi bagi pembentukan pengetahuan, keterampilan dan kemampuan dalam hal perilaku rasional keuangan siswa.

Tujuan pendidikan (pelatihan, pengasuhan, pengembangan).

Pendidikan:

Sistematisasi informasi topik pelajaran, menemukan cara optimal untuk menyelesaikan masalah keuangan dalam struktur anggaran keluarga

Pembangunan:

Meningkatkan keterampilan dalam bekerja dengan sumber informasi tambahan, mengembangkan kemampuan siswa untuk membangun hubungan sebab-akibat, menggeneralisasi, dan menarik kesimpulan.

Pendidikan:

Mengarahkan siswa pada kegiatan yang wajar dan sehat secara finansial, menumbuhkan budaya komunikatif melalui kerja kelompok, dan membentuk posisi hidup yang aktif.

Metode pengajaran:

Verbal (cerita, percakapan, diskusi);

Visual (pertunjukan slide)

Pencarian (pencarian informasi)

Praktis (persiapan dan pembelaan proyek mini)

Metode didaktik: reseptif informasi, berbasis masalah: presentasi bermasalah; heuristis; riset.

Dukungan materi dan teknis pelajaran: Presentasi Proyek Power Point.

Koneksi antar mata pelajaran dan intra mata pelajaran: matematika, ekonomi, sejarah.

Konsep kunci: anggaran, pendapatan, pengeluaran, anggaran berimbang, perilaku rasional.

Struktur pelajaran:

1. Momen organisasi (3 menit)

2. Induksi (motivasi dan penetapan tujuan) (10 menit)

3. Mempelajari materi baru (20 menit)

4. Periklanan (10 menit)

5. Refleksi (5 menit)

6. Pekerjaan Rumah (2 menit)

Isi pelajaran:

1.Tahap pengorganisasian dan persiapan pelajaran.

(momen pengorganisasian, kesiapan guru dalam pembelajaran, pengecekan kesiapan siswa dalam pembelajaran, kondisi sanitasi kelas)

Guru: Selamat siang Kami sangat senang melihat Anda. Saat kami bersiap untuk kelas ini, kami memikirkan Anda dan kami mengharapkan kerja sama dan kreativitas Anda. Hari ini kita mempunyai pekerjaan yang sangat tidak biasa di depan kita. Dan ini tidak biasa, karena hari ini kami sedang mengadakan pembelajaran tentang teknologi pembelajaran proyek. Apa yang dibutuhkan untuk setiap pelajaran proyek? Tentu saja pengetahuan.

Tahap pengorganisasian identifikasi pengetahuan: percakapan frontal antara siswa dan guru tentang materi yang dibahas.

Pertanyaan yang disarankan untuk percakapan:

1. Apa itu ilmu ekonomi?

2. Sebutkan apa saja faktor produksinya. Daftarkan mereka.

3. Apa hubungan antara faktor produksi dan pendapatan faktor?

4. Apa masalah utama ekonomi yang menentukan kehidupan setiap orang dan masyarakat secara keseluruhan dan menjadi fokus ilmu ekonomi?

5. Sebutkan pelaku utama perekonomian.

Topik pelajaran hari ini: “Cara membangun anggaran keluarga secara rasional.”

Pertanyaan-pertanyaan yang akan kami bahas tidaklah sulit untuk Anda pahami, tetapi sangat penting bagi Anda masing-masing. Kita akan mengenal anggaran keluarga, memperhatikan berbagai sumber pendapatan keluarga, struktur pengeluaran keluarga dan praktek menyusun anggaran keluarga.

Tahap memperoleh pengetahuan baru.

Pada tahap pembelajaran ini terjadi percakapan frontal antara siswa dan guru tentang pembelajaran materi baru (siswa mencatat di buku catatan).

Guru:

Anggaran - (dari bougette Norman Lama - dompet, tas, tas kulit, sekantong uang) - skema pendapatan dan pengeluaran objek tertentu (keluarga, bisnis, organisasi, negara bagian, dll.), yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu waktu, biasanya satu tahun.

Pesan untuk siswa:

1. Apakah Anda memiliki uang pribadi?

2. Cantumkan sumber uang Anda.

3. Sebutkan sumber utama uang orang tuamu.

Guru:

Perekonomian keluarga dimulai sejak keluarga dilahirkan, ketika pengantin baru mengembangkan prinsip dan strategi untuk kehidupan keluarga yang layak, setidaknya aman, dan mungkin kaya, dengan pengorganisasian dan pengelolaan rumah tangga sehari-hari. Pemikiran ekonomi modern memandang keluarga sebagai konsumen dan produsen penting, yang aktivitas hidupnya dilakukan untuk mewujudkan kebutuhan sosial, ekonomi, dan spiritual individu, keluarga itu sendiri, dan masyarakat secara keseluruhan.

Saat ini, institusi keluarga sedang mengalami krisis. Keluarga dipengaruhi oleh kombinasi hubungan ekonomi, hukum, dan moral. Transisi ke ekonomi pasar dan penghapusan dukungan negara berdampak nyata pada anggaran keluarga. Bentuk penyelenggaraan perekonomian keluarga yang diterima secara umum adalah anggaran keluarga, yang merupakan pembentukan pendapatan keluarga, penggunaannya, serta koordinasi pendapatan dan pengeluaran. Namun dalam sebuah keluarga, penting untuk membelanjakan uang dengan benar dan rasional. Setiap keluarga perlu mengetahui cara mengalokasikan anggarannya dengan benar. Setiap orang harus mengetahui dasar-dasar akuntansi rumah.

Perlu juga dicatat bahwa tanpa pembentukan sisi pendapatan yang kompeten dan penggunaan sisi pengeluaran anggaran keluarga secara efektif, serta perkiraan investasi sebagian tertentu dari pendapatan anggaran keluarga, pengembangan sistem yang sistematis dan efektif akan terjadi. keluarga dan implementasi rencananya tidak mungkin.

Anggaran keluarga adalah rencana untuk mengatur pendapatan dan pengeluaran keuangan keluarga, biasanya dibuat untuk periode bulanan.

Struktur anggaran keluarga.

Pendapatan adalah jumlah uang dan barang materi yang diperoleh atau diterima seseorang selama jangka waktu tertentu.

Di negara kita dan sebagian besar negara di dunia, upah merupakan sumber utama pendapatan keluarga. Jadi orang tuamu mempunyai gaji sebagai sumber penghasilan utama mereka. Namun banyak keluarga, selain upah, juga menerima pendapatan dari kepemilikan faktor produksi lainnya.

Pikirkan di mana dan penghasilan apa yang bisa diterima orang tuamu (pendapat anak)

Siswa diminta untuk mengisi cluster:

“Sumber pendapatan anggaran keluarga”

Jawaban (pilihan):

ayah

Ibu

anak pelajar

gaji

gaji

beasiswa

pekerjaan sampingan (pekerjaan taksi)

keuntungan dari kegiatan bisnis

penghasilan dari menyewakan rumah susun yang diwariskan

Guru:

Coba rumuskan konsep ekonomi apa itu pendapatan keluarga. (pendapat teman-teman)

Pendapatan keluarga adalah uang yang diterima anggota keluarga dari pihak luar atau organisasi dan dapat digunakan untuk membayar pengeluaran mereka sendiri.

Guru: Setiap saat, diyakini bahwa Anda tidak hanya harus bisa mendapatkan uang, tetapi juga membelanjakannya dengan bijak.

Bagaimana Anda memahami istilah ekonomi “biaya”? (pendapat teman-teman)

Kemana keluarga Anda membelanjakan pendapatannya? (pendapat teman-teman)

Pengeluaran adalah uang yang dikeluarkan untuk menghidupi keluarga. Akibat penyusunan perimbangan pendapatan dan pengeluaran keluarga, terungkap adanya defisit (kekurangan) atau akumulasi (kelebihan) anggaran keluarga.

Guru:

Semua pengeluaran keluarga dapat dibagi menjadi dua kategori: wajib dan diskresi.

Menurut Anda, pengeluaran apa yang bisa kita sebut wajib? (pendapat teman-teman)

Berikan contoh dari pengalaman hidup pribadi tentang pengeluaran wajib. (pendapat teman-teman)

Pengeluaran apa yang akan Anda klasifikasikan sebagai pengeluaran diskresi? (pendapat teman-teman)

Apa perbedaan antara pengeluaran wajib dan pengeluaran diskresi? (pendapat teman-teman)



Guru:

Mari beralih ke ilmu ekonomi.

Referensi.

Hukum Engel adalah hukum ekonomi yang menyatakan bahwa perilaku konsumen berkaitan dengan jumlah pendapatan yang diterimanya, dan seiring dengan bertambahnya pendapatan, konsumsi suatu barang oleh penduduk meningkat secara tidak proporsional. Pengeluaran untuk makanan meningkat lebih sedikit dibandingkan pengeluaran untuk barang-barang tahan lama, perjalanan atau tabungan. Dan struktur konsumsi pangan berubah menuju produk berkualitas lebih tinggi. Pertumbuhan pendapatan menyebabkan peningkatan porsi tabungan dan konsumsi barang dan jasa berkualitas tinggi, sekaligus mengurangi barang dan jasa berkualitas rendah.

Hukum ini didirikan oleh ilmuwan Jerman Ernst Engel pada abad ke-19. Penulis sendiri mendefinisikan esensinya bahwa bagian pengeluaran yang dikeluarkan untuk makanan (yang disebut koefisien Engel) semakin besar, semakin rendah tingkat pendapatan.

Statistik menunjukkan bahwa rumah tangga di negara-negara berpenghasilan rendah menghabiskan sebagian besar anggaran mereka untuk kebutuhan pokok seperti makanan. Di negara-negara maju dan makmur, hanya sepersepuluh dari pendapatan yang “dimakan”; sisa uangnya, selain untuk membayar pembayaran wajib, digunakan untuk rekreasi, pendidikan, layanan medis dan barang-barang mewah, serta tabungan dan tabungan. Konsumen membuat keputusan pembelian makanan berdasarkan anggaran mereka secara keseluruhan, termasuk pengeluaran untuk barang dan jasa lainnya. Bagian dari biaya produk makanan dalam total anggaran keluarga, misalnya, di Inggris adalah 11-15%, di AS - 8-10%, dan di Rusia dan Ukraina - 35-55%. Rumah tangga di negara-negara berpendapatan rendah, menengah dan tinggi mempunyai pola konsumsi dan permintaan yang berbeda. Pada saat yang sama, masyarakat miskin terpaksa memilih makanan yang kurang padat kalori dan bergizi, namun lebih murah.

Penduduk negara-negara maju yang kaya lebih menyukai barang-barang berkualitas lebih tinggi dan, karenanya, lebih mahal. Karena alasan inilah jumlah makanan yang dibeli di berbagai keluarga mungkin sedikit berbeda, namun akan terdapat perbedaan yang signifikan dalam kandungan nutrisi dan kandungan kalori dari set makanan standar di negara-negara tersebut. Makanan yang relatif murah, seperti sereal dan sayur-sayuran, merupakan mayoritas makanan di negara-negara miskin, sementara makanan bernilai tinggi, seperti produk susu dan daging, lebih sering dimasukkan dalam makanan rumah tangga di negara-negara makmur.

Penduduk di negara-negara berpendapatan rendah lebih sensitif terhadap perubahan pendapatan dibandingkan penduduk di negara-negara maju dengan situasi perekonomian yang sejahtera bagi sebagian besar rumah tangganya. Selain itu, struktur konsumsi berbeda-beda tergantung pada barang konsumsi: kurang responsif terhadap perubahan harga pada kategori seperti makanan dan pakaian, sewa rumah, perawatan kesehatan, namun keluarga dapat menghemat uang dalam situasi kenaikan harga barang mewah dan hiburan, misalnya misalnya relaksasi.

Pada saat yang sama, di negara-negara Eropa, porsi pengeluaran terhadap total anggaran keluarga untuk membayar apartemen dan utilitas cukup tinggi. Di Eropa angkanya 14-16%, dan di Jepang - lebih dari 21% dari total pengeluaran.

Item pengeluaran utama anggaran keluarga di Swiss adalah pembayaran untuk pengobatan, pensiun dan asuransi pribadi, yang menghabiskan lebih dari 22% dari seluruh pengeluaran keluarga. Item pengeluaran untuk perumahan dan utilitas cukup signifikan - 16,9%. Rata-rata warga negara Swiss membayar pajak sekitar 13,7%. 12,5% anggaran pribadi dihabiskan untuk pendidikan, hiburan dan rekreasi. Pembayaran untuk komunikasi dan transportasi hanya menyumbang 9,9% dari total pengeluaran, makanan dan minuman – 7,7%, obat-obatan dan layanan medis berbayar – 4%, pakaian dan sepatu – 2,9%. Pembayaran kepada perusahaan sektor jasa, termasuk binatu, penata rambut, pusat kebugaran - 3,2%. Dan masyarakat Swiss bersedia mengeluarkan sekitar 1,2% untuk tembakau dan alkohol.

Di AS, anggaran keluarga didistribusikan dalam proporsi berikut: 24% darinya digunakan untuk membayar sewa, pajak properti, atau melunasi pinjaman hipotek; utilitas menyumbang 8%; dan transportasi – 14%. Orang Amerika membelanjakan makanan dan minuman (sekitar 14%; pakaian - 4%; dan rekreasi dan hiburan - 5%. Pengeluaran keluarga dan pribadi juga termasuk asuransi dan tabungan - 9%, layanan medis - 6%, amal dan hadiah - 4 % Seorang penduduk AS merencanakan sisa 12% pengeluarannya untuk hobi pribadi dan kebutuhan lainnya, atau menggunakannya untuk melunasi pinjaman konsumen, pinjaman mobil, dan bunga kartu kredit.

Di Rusia, hingga 40% anggaran keluarga dapat dibelanjakan untuk produk makanan, hingga 30% untuk sewa dan utilitas, 8% untuk transportasi, 5% untuk layanan non-makanan, 5% untuk pakaian dan alas kaki, sisanya 12 % untuk pendidikan, pengobatan, rekreasi dan hiburan. Namun, struktur konsumsi ini berbanding lurus dengan besar kecilnya pendapatan. Semakin tinggi tingkatnya, semakin kecil porsi makanan, dan pengeluaran didistribusikan ke kategori lain, terutama pada bagian: pakaian, hiburan dan rekreasi.

Rusia lebih tertinggal dibandingkan negara-negara maju dalam hal struktur konsumsi keluarga miskin. Kesenjangan antara pendapatan masyarakat termiskin dan terkaya di negara kita melebihi 15 kali lipat. Dalam situasi seperti ini, sepersepuluh penduduk - yang termiskin - menghabiskan setengah dari pendapatan mereka untuk makanan, di AS angka ini tidak melebihi 30%, dan di Inggris - 25%.

Guru:

Dokumen keuangan manakah yang merencanakan pendapatan dan pengeluaran keluarga? (dalam anggaran keluarga)

Berapa anggaran keluarga? (pendapat teman-teman)

Guru: Anggaran keluarga - daftar pendapatan dan pengeluaran keluarga.

Anggaran dapat berupa: seimbang, surplus dan defisit

Bagaimana Anda memahami apa itu anggaran berimbang? (pendapat teman-teman).

Ada tiga jenis anggaran keluarga: bersama, bersama, dan terpisah.

1) Anggaran bersama.

2) Anggaran bersama (Bersama – terpisah).

3) Anggaran terpisah.

Fungsi utama anggaran keluarga adalah mengendalikan urusan keuangan keluarga saat ini melalui pemerataan pendapatan dan pengeluaran. Jelaslah bahwa pengeluaran yang dikeluarkan oleh keluarga selama sebulan tidak boleh kurang dari pendapatan yang diterimanya selama periode tersebut.

Fungsi anggaran keluarga selanjutnya adalah perencanaan (terdiri dari pendistribusian keuangan menurut pos-pos pengeluaran yang diperlukan) dan analisis (penilaian pengeluaran, kebutuhan dan kegunaannya serta kemampuan untuk mengulanginya di kemudian hari).

Anggaran juga menjalankan fungsi restriktif, memaksa seseorang untuk memikirkan kemungkinan dan kelayakan pengeluaran tertentu, dan fungsi pengaturan (bagaimanapun, dirancang untuk mengatur pendapatan dan pengeluaran). Setelah menyusun anggaran keluarga dan melakukan perhitungan semua item, Anda perlu memastikan bahwa sisi pengeluaran anggaran tidak melebihi sisi pendapatan. Namun, jika tren seperti itu terdeteksi, maka Anda harus mencari cara untuk mengurangi pengeluaran untuk barang-barang tertentu, atau mulai mencari sumber pendanaan tambahan.

Guru:

Bagaimana Anda memahami apa itu kelebihan anggaran?

Guru: Selisih antara pemasukan dan pengeluaran disebut saldo kas. Saat ini, semakin banyak keluarga yang lebih memilih untuk menginvestasikan sisa dana anggaran keluarganya di bank sehingga dapat memberikan penghasilan baru berupa bunga. Sayang sekali, padahal anggaran tidak selalu seimbang, kadang bisa defisit.

Apa itu anggaran defisit?

Anggaran keluarga dapat digolongkan sebagai anggaran konsumen. Anggaran konsumen menyajikan tabel yang membandingkan pendapatan tunai dan pengeluaran keluarga, dan menarik kesimpulan tentang perlunya mengubahnya ke satu arah atau lainnya untuk menyeimbangkannya!

Oleh karena itu, anggaran keluarga harus selalu seimbang!

Hikmah mengatakan: Cobalah menjadi pintar, bukan kaya: Anda bisa kehilangan kekayaan, tetapi kepintaran selalu bersama Anda.

Literasi keuangan adalah bidang kompleks yang melibatkan pemahaman konsep keuangan utama dan menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan cerdas yang mendukung keamanan ekonomi dan kesejahteraan manusia. Hal ini mencakup pengambilan keputusan mengenai pengeluaran dan tabungan, memilih instrumen keuangan yang tepat, merencanakan anggaran, menabung untuk tujuan masa depan, seperti pendidikan atau kehidupan yang aman di masa dewasa (Lampiran 1).

Tahap - mengamankan materi:

(Siswa bekerja dalam kelompok yang terdiri dari 2 orang, masing-masing kelompok mempunyai rumusan masalah di atas meja, di komputer tempat siswa akan bekerja sudah ada meja yang sudah disisipkan kolom kosong untuk anggaran keluarga.)

Siswa membutuhkan:

1.Memahami situasi masalah dan membuat keputusan yang diperlukan

2. Pertahankan keputusan Anda dengan alasan yang masuk akal.

3. Isi item anggaran keluarga dan, dengan menggunakan Microsoft Office Excel, gambarkan secara grafis (diagram batang) situasi keuangan anggaran keluargaW.

Alamat kepada siswa.

Harus diingat bahwa uang perlu diperhitungkan baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang. Program penganggaran pribadi akan membantu Anda dalam hal ini.

Perencanaan anggaran pribadi jangka pendek biasanya dilakukan dalam waktu satu bulan, tugas utamanya adalah memastikan pengeluaran bulanan tidak melebihi pendapatan bulanan.

Tugas 1: membuat tabel (struktur) anggaran pribadi Anda, yang akan memperhitungkan semua pendapatan dan pengeluaran bulanan. Tabel ini kira-kira akan terlihat seperti ini.

Tugas 2: pertimbangkan dengan cermat (dan masukkan ke dalam tabel) semua sumber pendapatan Anda, lalu hitung total pendapatan bulanan Anda. Perhitungan sederhana akan memungkinkan Anda memahami berapa banyak uang per bulan yang dapat Anda keluarkan untuk hal-hal tertentu.

Tugas 3: mencatat berapa banyak uang per bulan yang akan dikeluarkan untuk pembayaran wajib dan pengeluaran sehari-hari. Setelah membayar semua tagihan dan pembelian Anda, hitung berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan. Saat itulah akhirnya akan menjadi jelas bagi Anda berapa sebenarnya biaya hidup satu bulan bagi Anda dan keluarga. Dan agar benar-benar semua pengeluaran bulanan dimasukkan dalam bagian pengeluaran (bahkan yang “tidak terlihat oleh mata” seperti membeli Snickers atau korek api), catatlah pengeluaran tersebut setiap hari.

Tugas 4. Di akhir bulan, setelah semua perhitungan, nilailah semua pendapatan dan pengeluaran Anda dengan bijaksana. Hal ini akan memungkinkan Anda memahami berapa banyak penghasilan Anda yang dibutuhkan, misalnya untuk melunasi pembayaran wajib bulanan, dan berapa banyak yang dapat disisihkan, misalnya, untuk pesta Tahun Baru. Jika, setelah mengisi tabel, Anda melihat bahwa pengeluaran melebihi pendapatan, analisis situasinya dengan cermat: apa yang bisa Anda serahkan, apa yang bisa Anda beli lebih murah?

3. Jawablah pertanyaan: Apakah Anda membelanjakan uang Anda dengan bijak? Apakah ada peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda? Mengurangi pengeluaran Anda?

Sekarang mari kita bicara sedikit tentang perencanaan anggaran pribadi jangka panjang. Mari kita bagi proses ini menjadi empat tahap.

1. Pertama, mari kita definisikan dengan jelas tujuan keuangan utama kita (Anda perlu menabung untuk rumah, apartemen, mobil, pendidikan anak, liburan). Tentu saja, untuk mencapai tujuan besar tersebut, Anda harus mengencangkan ikat pinggang dan melepaskan sebagian dari pengeluaran bulanan yang biasa Anda lakukan.

2. Lalu kita akan membuat beberapa persiapan untuk hari hujan. Sayangnya, tidak ada seorang pun yang kebal dari keadaan darurat dan krisis, penyakit mendadak, dan pengangguran. Akan menyenangkan jika Anda memiliki gaji tiga sampai enam bulan di simpanan Anda. Selain itu, kehidupan, kesehatan dan harta benda harus diasuransikan.

3. Pada saat yang sama, jangan pernah lupa bahwa semua peristiwa terpenting dalam hidup (perkawinan, kelahiran anak, studi, pindah ke kota lain, pensiun) sangat mempengaruhi anggaran, oleh karena itu Anda harus merencanakan pengeluarannya terlebih dahulu. terkait dengan peristiwa-peristiwa tersebut.

4. Dan yang terakhir, kita akan selalu mewaspadai apa yang terjadi di negara dan dunia. Terkadang Anda harus mempertimbangkan kembali selera, kebiasaan, dan ambisi Anda agar tetap bertahan jika masa-masa sulit datang. Mari belajar menabung dan hidup sesuai kemampuan kita saat ini.

Refleksi kegiatan dalam pembelajaran.

Guru: Anggaran keluarga sebagian besar terdiri dari orang tua. Apakah Anda ikut serta dalam perencanaan anggaran keluarga? Bantuan apa yang dapat diberikan anak-anak dalam membelanjakan anggaran keluarga secara rasional? Kesimpulan apa yang akan Anda tarik sendiri berdasarkan hasil percakapan kita?

Tahap ringkasan pelajaran:

(Pertanyaan dirumuskan dengan mempertimbangkan tujuan pelajaran yang dinyatakan)

1. Apa saja faktor-faktor produksi dan jenis pendapatan yang dihasilkan dari faktor-faktor tersebut?

2. Bagaimana struktur anggaran keluarga?

3. Berapa penghasilan utama keluarga anda?

4. Jenis pendapatan baru apa yang dapat ditawarkan kepada keluarga pada saat krisis ekonomi?

Hari ini di kelas siswa berikut menerima nilai untuk pekerjaan yang bermanfaat dan jawaban yang benar...

Guru:

Berdasarkan hasil tahun 2015, keluarga Ivanov menyadari bahwa pengeluaran bulanan mereka meningkat sebesar 2% per bulan. Berdasarkan hal tersebut, mereka memperkirakan adanya peningkatan pengeluaran bulanan di tahun 2016.

Apa nama operasi logis yang dilakukan keluarga Ivanov?

Warga N mengambil pinjaman bank sebesar 200 ribu rubel. sebesar 25% per tahun untuk jangka waktu 2 tahun. Berapa jumlah yang akan dia bayarkan ke bank setelah jangka waktu yang ditentukan a) 200 ribu rubel. b) 250 ribu rubel. c) 300 ribu rubel. d) 400 ribu rubel.

Pekerjaan rumah: Siswa diminta membuat daftar kegiatan keuangan yang akan membantu menjaga kestabilan anggaran keluarga.

Jawaban yang memungkinkan:

1. Memberikan perlindungan asuransi bagi keluarga. Seringkali dalam sebuah keluarga, sebagian besar pendapatan dibawa oleh salah satu pasangan, yang melaluinya seluruh anggaran dibentuk. Dalam jangka waktu tertentu, pencari nafkah menghidupi beberapa orang – anak, pasangan, dan kerabat lainnya. Dalam hal ini harta yang paling berharga bagi keluarga adalah nyawa dan kesanggupan pencari nafkah, oleh karena itu nyawanya harus diasuransikan. Jika pencari nafkah meninggal mendadak atau cacatnya, keluarga tersebut harus menerima pembayaran asuransi, yang besarnya akan menjamin standar hidup normal selama beberapa tahun.

2. Pembentukan dana cadangan. Besaran dana ini harus antara 3 sampai 6 bulan pengeluaran keluarga. Hal ini terutama berlaku bagi rumah tangga yang sebagian besar pendapatannya berasal dari upah ketika melakukan pekerjaan upahan. Setiap PHK di perusahaan, pemecatan, perubahan pekerjaan, dan penghentian pendapatan tetap secara umum dapat berdampak buruk pada anggaran keluarga. Cadangan inilah yang disebut “bantalan pengaman” dan tugasnya adalah untuk mendukung pengeluaran keluarga saat ini selama kekurangan pendapatan sementara. Untuk tujuan ini, disarankan untuk menggunakan deposito bank dengan kemungkinan penarikan sebagian dana.

3. Rencana investasi. Di bagian ini, alat khusus dipilih yang tugas utamanya adalah memenuhi tujuan keuangan seseorang. Instrumen tersebut dapat berupa deposito bank, surat berharga, reksa dana, logam mulia, mata uang, OFBU, real estate, dll. Kehadiran berbagai instrumen keuangan dalam portofolio seseorang memastikan distribusi risiko, dan disarankan untuk menyebarkannya dalam mata uang yang berbeda, serta berinvestasi tidak hanya di Rusia, tetapi juga di luar negeri. Saat ini, Rusia memiliki peringkat keandalan internasional yang jauh lebih rendah dibandingkan negara-negara maju di Eropa dan Amerika Serikat, dan hal ini harus diperhitungkan saat menyusun rencana keuangan.

4. Rencana tabungan pensiun. Selain ketentuan pensiun negara, yang juga memberikan kesempatan untuk menambah modal dengan mentransfer sebagian dana pensiun ke pengelolaan perusahaan pengelola swasta atau dana pensiun non-negara, Anda juga dapat membentuk modal pensiun sendiri. Selama masa kerja Anda, untuk tujuan ini, disarankan untuk mengasingkan sebagian dari pendapatan Anda ke dalam apa yang disebut “cadangan darurat”, yang akan Anda jalani setelah Anda ingin beristirahat dengan baik. Hal ini tidak harus dilakukan setelah mencapai usia pensiun, Anda bisa menetapkan tanggal pensiun, misalnya 45 tahun. Jika selama 30 tahun setiap bulan Anda menabung $100 pada deposito dengan tingkat bunga 8% dengan kapitalisasi bulanan, maka pada akhir periode ini jumlah akumulasinya akan menjadi hampir $150.000, di mana $114.000 akan diakumulasikan dalam bentuk bunga.

Laporan penyelenggaraan kelas menggunakan pengembangan pendidikan dan metodologi.

Pelajaran diadakan di kelas 11. Kesulitannya adalah dalam menciptakan latar belakang emosional pembelajaran dan menjamin kesatuan pengajaran, pendidikan dan pengembangan, serta dalam pembagian waktu pendidikan.

Keadaan-keadaan berikut ini dapat disebut sebagai penyebab kesulitan tersebut: saat ini rasio aktivitas guru dan siswa dalam proses pendidikan telah berubah, sehingga memerlukan pencarian hubungan baru dalam sistem “guru-siswa”; di Pada pelajaran ini, porsi aktivitas kognitif mandiri siswa (implementasi proyek) meningkat secara signifikan, pada setiap kelas terdapat siswa yang tidak mempunyai waktu untuk menyelesaikan tugas.

Kesimpulan:

Teknologi pembelajaran ini menegaskan adanya tren positif dalam pengembangan dan implementasi ide-ide meta-mata pelajaran untuk anak sekolah oleh guru sekolah, namun terdapat permasalahan serius dalam membangun dan melaksanakan pembelajaran tersebut.

Kesimpulan.

Kami sampai pada pemahaman berikut tentang apa itu: mempelajari cara menghemat anggaran keluarga, menggunakannya secara rasional dan menemukan sumber-sumber baru untuk pembentukannya adalah salah satu kebutuhan terpenting generasi muda modern.

Literasi keuangan adalah memiliki pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk membuat keputusan ekonomi dan keuangan yang bertanggung jawab, kompeten, dan percaya diri. Dalam tindakannya, warga negara yang melek finansial harus mampu melihat seluruh peluang yang ada dan risiko yang terkait dengannya. Warga negara yang melek finansial tidak hanya harus mampu membaca syarat dan ketentuan produk keuangan, tetapi juga harus mampu menciptakan kondisi baru (hubungan produksi baru) yang akan berkontribusi pada pembangunan masyarakat secara keseluruhan (pertumbuhan lapangan kerja, jaminan pendapatan, distribusi surplus yang lebih adil, dll.) .d.).

Warga negara yang melek finansial harus mengetahui lebih dari sekedar perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran dalam anggaran keluarga. Warga negara harus menyadari tingkat kemiskinan di negaranya dan dinamikanya; tentang perbedaan perpajakan progresif dan regresif, dll. Semua ini mengharuskan masyarakat untuk memahami dasar-dasar bagaimana perekonomian bekerja dan apa penyebab struktural dari kemiskinan, kesenjangan dan krisis ekonomi.

Pengusaha Amerika Henry Wyss percaya: “Pemerintah menghabiskan miliaran dolar untuk memerangi kebangkrutan, depresi, bunuh diri dan perceraian, namun tidak ada yang mengalokasikan satu sen pun untuk mengajari orang Amerika cara membelanjakan uang mereka dengan benar. Setiap keluarga membuang setidaknya 20% uangnya ke tempat sampah dan pada saat yang sama mengeluhkan kekurangannya. Situasi saat ini bertentangan dengan logika apa pun.” Dia benar, karena meningkatkan literasi keuangan masyarakat tidak mungkin terjadi tanpa bantuan para ahli.

Banyak keluarga yang tidak serius dalam merencanakan anggaran keluarganya. Mereka bahkan tidak menyangka bahwa tabungannya bisa menghasilkan pendapatan, misalnya jika ditaruh di deposito. Hal ini akan membantu menghilangkan keinginan untuk membelanjakan tabungannya, dan lama kelamaan akan mendatangkan penghasilan tambahan berupa bunga.

Bibliografi

1. Undang-Undang Federal 10 Juli 2002 N 86-FZ (sebagaimana diubah pada 30 Desember 2015) “Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)”

2. Undang-undang Federal Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan (sebagaimana diubah dengan Undang-undang Federal tanggal 03.02.96 N 17-FZ, tanggal 31.07.98 N 151-FZ, tanggal 05.07.99 N 126-FZ)

3. Undang-undang Federal tanggal 26 Desember 1995 N 208-FZ (sebagaimana diubah pada tanggal 29 Juni 2015, sebagaimana diubah pada tanggal 29 Desember 2015) “Tentang Perusahaan Saham Gabungan”

4. Bulatov A.S. Ekonomi. // M.: Hubungan Internasional. 2012.152 hal.

5. Ilmu Pengetahuan Sosial. Kelas 11. Tingkat dasar. Bogolyubov L.N., Gorodetskaya N.I., Matveev A.I. 2010.

6. [Kementerian Keuangan Federasi Rusia]

Pensiun pertama kali diperkenalkan untuk perwira angkatan laut di Perancis pada tahun 1673. Selama Revolusi Perancis, pada tahun 1790, undang-undang disahkan tentang pensiun bagi pegawai pemerintah sipil yang telah mengabdi selama tiga puluh tahun dan mencapai usia lima puluh tahun. Ketentuan pensiun massal dan universal pertama kali muncul di Jerman pada tahun 1889, di Inggris pada tahun 1908, di Perancis pada tahun 1910. Hal ini menyiratkan keterkaitan besaran pensiun dengan besaran premi asuransi dan gaji pekerja yang diasuransikan, asuransi pensiun wajib bagi pekerja yang dipekerjakan terhadap hari tua, cacat dan kehilangan pencari nafkah.

Penyebutan pertama tentang ketentuan pensiun negara di wilayah Rusia modern berasal dari zaman kuno. Ketika para pangeran dan gubernur pasukan Slavia menjaga makanan, mempersenjatai rakyatnya dan menafkahi mereka jika terluka dan setelah mencapai usia tua.

1663 - penunjukan pembayaran moneter "terapi" untuk yang terluka.

Abad ke-18 - penerbitan undang-undang tentang pemberian bantuan kepada yang terluka dan cacat dengan mengorbankan anggaran negara, perpanjangan pensiun bagi pegawai negeri dan militer.

Abad ke-19 – perluasan pemberian pensiun kepada perusahaan swasta.

Abad ke-20 - dikeluarkannya peraturan tentang jaminan sosial bagi pekerja, yang dikaitkan dengan revolusi yang terjadi di negara tersebut. Mengganti sistem pensiun dengan sistem asuransi sosial.

Akhir abad ke-20 - implementasi reformasi pensiun dan pengenalan model baru pada tahun 2001.

Pensiun adalah suatu jaminan pembayaran bulanan yang diberikan kepada warga negara pada hari tua apabila terjadi cacat total atau sebagian, kehilangan pencari nafkah, serta sehubungan dengan tercapainya masa kerja yang telah ditetapkan dalam bidang pekerjaan tertentu.

Cara mengamankan pensiun Anda:

1. Mendapatkan pekerjaan

2. Memperoleh sertifikat asuransi

3. Pengendalian terhadap proses pembayaran iuran kepada Dana Pensiun oleh pemberi kerja

Berusaha keras untuk mendapatkan banyak pengalaman dan bekerja di perusahaan yang memberikan gaji “putih”, bukan “dalam amplop”. Mulai 1 Januari 2010, pemberi kerja tidak akan membayar satu pun pajak sosial ke anggaran, tetapi kontribusi asuransi untuk setiap karyawan dari gaji resmi, yang diperhitungkan pada akun pribadinya di Dana Pensiun Federasi Rusia.



Saya menganggap profesi yang optimal adalah menjadi dokter. Semua karyawan di bidang medis memiliki gaji yang “putih” dan layak. Dengan menggunakan kalkulator pensiun di situs web Dana Pensiun Rusia, Anda dapat menghitung pensiun Anda di masa depan.

Tugas utama kalkulator pensiun adalah menjelaskan tata cara pembentukan hak pensiun Anda dan menghitung pensiun asuransi, serta menunjukkan bagaimana besaran pensiun asuransi dipengaruhi oleh:

Jumlah gaji Anda;

Opsi pensiun yang Anda pilih dalam sistem pensiun wajib;

Durasi pengalaman kerja (asuransi);

Wajib militer, cuti hamil dan periode kehidupan penting lainnya secara sosial;

Mengajukan permohonan pensiun setelah mencapai usia pensiun yang ditetapkan.



Saat ini (2015), terdapat undang-undang di Rusia yang mengizinkan pria pensiun pada usia 60 tahun, dan wanita - setelah mencapai usia 55 tahun.

Jadi, setelah bekerja selama 30 tahun di bidang kedokteran, dengan gaji 44.530 rubel (gaji rata-rata di kota Tyumen), pensiun saya akan menjadi 30.133,39, yang saya hitung menggunakan kalkulator pensiun.

LAMPIRAN 2

Pakar keuangan pribadi menyarankan:

Tetap sesuai anggaran yang Anda rencanakan setidaknya untuk tiga bulan. Lambat laun Anda akan terbiasa dengan cara hidup yang berbeda dan lebih sederhana dan tidak akan mengalami ketidaknyamanan psikologis dan nostalgia saat Anda mampu membeli sedikit (atau banyak) uang ekstra;

Mencapai struktur anggaran keluarga di mana pembayaran pinjaman bulanan tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan;

Ikuti "aturan emas sepuluh persen". Kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menabung 10% dari penghasilan Anda secara teratur. Hal ini dimotivasi, khususnya, oleh fakta bahwa seseorang bahkan tidak ingat untuk apa sepuluh persen dari gajinya biasanya dibelanjakan. Ternyata dia bisa dengan mudah melakukannya tanpa biaya-biaya tersebut, dan akan lebih baik jika “persepuluhan emas” ini diinvestasikan menjadi sesuatu yang bermanfaat.

Menganggap uang dengan serius memerlukan pendekatan yang serius. Terlepas dari apakah seseorang berpenghasilan banyak atau sedikit, pendekatan keuangan yang bertanggung jawab memerlukan rencana keuangan. Anda perlu mengetahui struktur pendapatan dan pengeluaran Anda, berapa banyak dana yang dapat Anda investasikan dan dengan demikian meningkatkan tabungan Anda. Anda harus tahu dalam jangka waktu berapa Anda dapat mewujudkan semua tujuan Anda dan bagaimana Anda akan melakukannya.

Mari kita coba melakukan perhitungan. Katakanlah Anda ingin membeli mobil seharga $16.000 dalam 5 tahun ke depan. Bagaimana Anda bisa melakukan ini (untuk kesederhanaan perhitungan, kami tidak akan memperhitungkan kemungkinan perubahan harga mobil):

Opsi 1. Beli dolar dan berhemat dengan berinvestasi di brankas. Jika Anda menabung $270 setiap bulan, Anda akan dapat membeli mobil dalam 5 tahun.

Pilihan 2. Ambil pinjaman mata uang asing dari bank sebesar 12% per tahun selama 5 tahun. Kemudian selama periode ini Anda harus membayar $355 setiap bulan, dan pada akhirnya, Anda akan membayar bank $21,354, sepertiga lebih tinggi dari harga mobil. Tapi Anda bisa langsung mengendarainya.

Opsi 3. Buka deposit mata uang asing yang dapat diisi ulang dengan suku bunga 8% per tahun dengan kapitalisasi bulanan dalam dolar dan hemat $355 setiap bulan. Kemudian Anda bisa membeli mobil dalam 3 tahun 3 bulan tanpa ada kelebihan bayar.