Kaip racionaliai sudaryti šeimos biudžetą. Tinkamo šeimos biudžeto planavimas

Atnaujinta: 2019-05-18

Olegas Lažečnikovas

Dažnai susiduriu su tuo, kad žmonės nežino, kur išleidžia pinigus, nežino, kiek išleidžia maistui, susibūrimams kavinėje su draugais, drabužiams, netikėtoms išlaidoms ir pan. Tuo pačiu metu skolinasi pinigų, skundžiasi, kad neužtenka pinigų, bet labai nori kur nors nuvažiuoti, ar nusipirkti nešiojamąjį kompiuterį/dviratį... Iš karto kyla klausimas, ar tikrai nori? Arba, ko labiau norėtumėte, savaitgaliais išleisti pinigus alui, ar nukeliauti prie jūros? Žinoma, jūroje, bet tiek mažai išleidžiu pramogoms, bus atsakymas. Realiai žmogus nežino, kad kai kurios jo išlaidos iš viso keliems mėnesiams ar metams prilygsta kelionei prie jūros.

Aš jokiu būdu neskatinu taupyti tam, kas jums svarbu. Tačiau geriau žinoti ir suprasti, kiek pinigų iš jūsų iš tikrųjų reikia, kad galėtumėte priimti pagrįstą pasirinkimą. Ne mažiau svarbu žinoti savo tikruosius norus, tikras svajones. Apie tai rašiau straipsnyje.

Tu turi svertus savo šeimos nariams :) Pavyzdžiui, ateina žmona pas vyrą ir sako: mes man nieko neperkame, nelepiname, bet tu nusipirkai sau MacBook už 50 tūkstančių, ah-ah. Vyras tyliai atveria biudžetą, atlieka metų atranką ir parodo, kad be MacBook per metus sau nusipirko tik porą marškinėlių, o žmona jau nusipirko 100 tūkst. sau per visus metus ji tiesiog nepirko visko iš karto, o pirko po truputį, periodiškai.

privalumus

Apskritai biudžetas yra puikus dalykas norint suprasti, kaip kaupiasi jūsų išlaidos. Tiesą sakant, daugelis žmonių mano, kad tai tik 1000 rublių brangiau, bet iš tikrųjų šie tūkstančiai rublių už visus metus (o kai kuriems net per mėnesį) prideda tiek, kad galite nusipirkti automobilį! Žaislas :) Tiesą sakant, aš nejuokauju, šeimos biudžeto taupymas yra vienintelis būdas - tai yra pagrindinis bruožas iš smulkmenų. Sutaupė 1000 rublių = uždirbo 1000 rublių. Neseniai paskaičiavau, kad mano rūkantis draugas per metus cigaretėms išleidžia maždaug tiek, kiek kainuoja geras nešiojamasis kompiuteris. Tai yra, jei jis nerūko, nešiojamąjį kompiuterį galėtų pakeisti kartą per metus.

Tik prašau nepainioti ekonomikos su skurdu. Bandymas padidinti savo uždarbį yra būtinas ir privalomas noras ir jokiu būdu neprieštarauja taupymui. Kaip ir versle, visada yra buhalteris, kuris optimizuoja išlaidas. Ir, jei vienu metu eisite dviem kryptimis, užsidirbdami pinigų ir sąmoningai atsikratydami nereikalingų išlaidų, tikslą pasieksite daug greičiau.

Nuoširdžiai nesuprantu situacijos, kai užklausos auga greičiau nei pajamos. Kokia prasmė viską išleisti ir įsiskolinti/paskolinti, už ką? Ar ne geriau taupyti ar investuoti, kad įgytum finansinės nepriklausomybės ir laisvės? Priešingu atveju galite uždirbti milijonus ir vis tiek elgetauti.

Taigi, privalumai taškas po taško.

• Kontrolė. Jūs visada aiškiai žinote, kam išleidžiate savo pinigus. Nekyla klausimų, kur nukeliavo pusė atlyginimo ir kas jį išleido.
• Sąmoningas pasirinkimas. Po kelių mėnesių biudžeto sudarymo jūs tikrai žinote, kiek kainuoja kiekviena išlaidų dalis, ir galbūt norėsite ją koreguoti (sumažinti / padidinti). Tokiu būdu pašalinamos nereikalingos išlaidos.
• Jokių skolų. Įsiskolinimas/paskolos sumažinamas iki minimumo, nes viską galima paskaičiuoti iš anksto ir to išvengti.
• Lengviau planuoti pirkinius. Jei norite nusipirkti ką nors didelio ar kur nors išvykti, planuoti biudžetą yra daug lengviau. Galėsite sužinoti, kurį mėnesį turėsite pakankamai sumos, kas yra labai patogu, arba kaip reikia pakeisti išlaidų struktūrą, kad ši suma atsirastų.
• Naudinga ilgoms kelionėms. Visada galite iš anksto suplanuoti, kiek mėnesių pinigų užteks.
• Patogu atleisti iš darbo. Galite sužinoti, kiek turite laiko ir apskaičiuoti, kada laikas pradėti ieškoti darbo.
• Drausmės. Ir išlaidų, ir apskritai gyvenimo prasme.

Biudžetą rengiu nuo 2008 m. Kartą išbandžiau ir patiko. Biudžeto dėka galėjau susiplanuoti ne vieną kelionę, tiksliau suprasti jos įgyvendinimo galimybę konkretų mėnesį konkrečiomis sąlygomis. Jis man labai padėjo ir po to, kai buvau atleistas 2010 m.

Tada iš karto paskaičiavau, kiek laisvo gyvenimo mėnesių galiu gauti, į kokias šalis galiu vykti ir kokius daiktus nusipirkti. Atitinkamai žinojau, kokį mėnesį pasirodys uždarbis arba kada reikės eiti į darbą (nesėkmės atveju).

Apskritai man labiausiai patinka saugumo/saugumo jausmas, kai gali viską susiplanuoti iš anksto (3-6-12 mėn.) ir būti ramiam.

Minusai

Jų (man) daug mažiau.

• Išlaidų sekimas ir šeimos biudžeto planavimas užtrunka. Taikant tinkamą požiūrį, nereikia daug, bet reikia. Tačiau kartais net malonu pasiimti ir susirašyti artimiausio pusmečio planą ir įtraukti naudingus pirkinius bei ilgai lauktas keliones.
• Yra galimybė taupyti pinigus ir peržengti tam tikras priimtinas ribas. Arba tapk šykštuoliu, apskritai pradėsiu taupyti ant visko. Verta suprasti, kad kiekvienas turi savo ribas, kad vienam tai taupymas, kitam – švaistymas.
• Papildymas prie ankstesnės pastraipos. Yra tikimybė užstrigti ties dabartiniu pajamų lygiu ir susitelkti tik į taupymą. Arba kitaip tariant, „neleisti“ sau turėti daugiau pinigų gali sukurti savotišką psichologinį barjerą.

Kaip tvarkyti šeimos biudžetą

Kaip jau rašiau aukščiau, pagrindiniai principai (na, arba privalumai) yra išlaidų kontrolė, sąmoningas pasirinkimas ir nereikalingų išlaidų pašalinimas. Tuo ir grindžiamas biudžetas: suplanuoji išlaidas reikiamam laikotarpiui, o paskui jų laikiesi. Taip pat proceso metu šias išlaidas reikia pažymėti, kad faktinės išlaidos būtų susietos su planuojamomis.

Kaip griežtai visa tai daryti, kiekvienas sprendžia pats. Iš pradžių viską labai griežtai laikiau, kad suprasčiau, kur ir kas vyksta, o paskui atsipalaidavau, pradėjau apvalinti ir viską apytiksliai laikyti. Rezultatas – plaukiojantis biudžetas, kuriame svarbiausia – nereikalingų išlaidų nebuvimas, išlaidų derinimas su pajamomis (poreikiais ir galimybėmis), o ne griežtas laikymasis ir taupymas taupymo sumetimais.

• Yra pajamų ir išlaidų straipsniai. Straipsnių skaičius čia ir ten gali būti visiškai bet koks, svarbiausia, kad jums būtų patogu. Pradėjau nuo daug detalių, o vėliau viską supaprastinau ir sujungiau daugelį straipsnių. Jei nežinote, nuo ko pradėti, pradėkite nuo bet kokių dalykų; paprastai po poros mėnesių biudžeto sudarymas tampa vis aiškesnis. Nors vis dar kartais prisitaikau.
• Mano nuomone, pajamų ir išlaidų straipsnius reikėtų rašyti tokius, kuriuos vėliau analizuosite, arba kurių dinamiką reikia sekti. Jei jums tai nėra svarbu, tada apskritai galite padaryti vieną išlaidų ir vieną pajamų straipsnį. Apskritai visą biudžetą galite įdėti į popierinį voką, tai yra, mėnesio pradžioje į jį įdėkite sumą, kurią ketinate išleisti, o tada pažiūrėkite, ar liko ko nors, ar ne.
• Išlaidas užsirašau kiekvieną dieną, taip patogiau, o užtrunka tik porą minučių. Bet iš esmės programėlė telefone viską padaro už mane, atpažįsta SMS žinutes ir įrašo į duomenų bazę. O kai reikia susiplanuoti ką nors rimto, pavyzdžiui, žiemoti Tailande, tuomet galima ir pusvalandį pasėdėti.
• Tiek vyras, tiek žmona gali valdyti biudžetą kartu arba vieni. Kaip sutinkate, apskritai. O tiksliau – kam patiks labiau. Tiesa, kai jie veda kartu (ir išlaidos pažymimos, ir planuojamos), bus lengviau ką nors aptarti, nei kas nors nuo to atsiribojus.
• Nepasakysiu, ar verta išlaikyti bendrą ar atskirą biudžetą. Šiuo klausimu yra įvairių nuomonių. Aš asmeniškai priimu abu variantus. Kai pora ir apsirūpina, ir užsidirba, tada, pirma, visi ramesni ir labiau pasitiki ateitimi, antra – tik džiaugsis turėdami atskirą biudžetą.
• Galite sudaryti biudžetą visai neplanuodami. Tai yra, tiesiog pažymėkite pajamas/išlaidas ir patikrinkite ar viskas tvarkoje (kontrolė). Kai kurios programos ir internetinės planavimo paslaugos to nedaro.
• Išlaidų kontrolės esmė – užtikrinti teigiamą balansą (rezervą), tai yra teigiamą skirtumą tarp pajamų ir išlaidų. Gal ne kas mėnesį, o kas ketvirtį ar metus. Na, kad matytųsi tendencija, ar gyveni minusuose ar pliusuose. Šį rezervą galima kaupti arba išleisti kam nors naudingam.
• Paprastai visose išmaniosiose knygose patariama 5–10% pajamų įdėti į finansinį buferį arba investuoti, neatsižvelgiant į jūsų tikslus. 5-10% iš tikrųjų yra suma, kuri praktiškai nepastebima jokioms pajamoms. Aš neturiu tokio griežtumo. Kartais einu į buferį (einu į minusą), kartais atidedu 50 proc.

Programos, skirtos išlaikyti šeimos biudžetą

Kaip pasirinkti programą

Galite susikurti bet kokią jums patogią šeimos biudžeto lentelę Excel programoje arba naudoti jau paruoštas paslaugas/aplikacijas biudžeto sudarymui, laimei, dabar jų yra labai daug (Zen-Money, Monefy ir kt.).

Kai kurios paslaugos turi savo svetainės paslaugą ir mobiliąją aplikaciją, kai kurios turi tik programą, kai kurios – tik svetainę. Mano nuomone, patogesnis variantas yra tada, kai iš nešiojamojo kompiuterio galite naudoti ir programėlę telefone, ir internetinę versiją svetainėje. Tai buvo viena iš priežasčių, kodėl vienu metu pasirinkau „Drebedengi“ ir naudoju juos jau daug metų.

Taip pat galite tai padaryti senamadiškai – užsirašykite ant popieriaus lapo. Tačiau yra rizika, kad šis popierius vienu metu bus pamestas, o elektroniniame biudžete ką nors pataisyti daug lengviau.

Kaip pasirinkau programą šeimos biudžetui išlaikyti? Nuėjau į Google Play, parsisiunčiau apie 5 Android programas, kurios man patiko pagal ekrano kopijas ir aprašymus ir pradėjau jas bandyti. Kiekvienai programai skiriama apie 10 minučių. Dėl to liko du, kurie man buvo daugmaž aiškūs, arba kitaip tariant, kur mane tenkino biudžeto sudarymo logika. Svarbu, kad mano galva valdymo principas sutapo su paraiškos autoriaus intencija. Priešingu atveju teks labai ilgai gilintis, kaip ką daryti. Ne, viskas turi būti intuityvu. Toliau porą dienų bandžiau sekti savo išlaidas, kad suprasčiau, ar man patogu, ar ne.

Nuo 2008 iki 2013 metų biudžetą laikiau Excel programoje. Galite atsisiųsti supaprastintą mano biudžeto šabloną. Arba čia yra mano biudžetas (sudėtingesnis failas), atsižvelgiant į skirtingus pajamų / išlaidų kanalus (kortelės, elektroniniai pinigai).

Vienas lapas Excel yra vienas mėnuo. Biudžetas yra mėnesinis ir suplanuotas 2-3 mėnesius iš anksto, ne mažiau. Norėdami planuoti šešis mėnesius iš anksto, turite sukurti dar 6 lapus pavadinimu „monthYear“ (kad formulė veiktų) ir pan.

Kiekvienas mėnuo turi dvi stulpelius – planuojamas išlaidas ir faktines. Pirmas stulpelis skirtas planavimui, antrasis einamosioms išlaidoms.

Mano byloje (ypač antrajame) yra formulės, jei jos jums netinka, geriau pabandyti padaryti ką nors savo arba naudotis paruoštomis paslaugomis. Priešingu atveju turėsite tai išsiaiškinti. Trumpai tariant, antrame faile galite pažymėti išlaidas pagal dienas, priklausomai nuo to, kaip jas išleidote: grynieji pinigai, elektroniniai pinigai, kortelės. Tada lygiai taip pat apskaičiuojamas likutis visoms šioms lėšų saugojimo vietoms.

Drebendengi tarnyba

Nuo 2013 m. pervedžiau biudžetą į svetainę ir esu labai patenkintas. Dabar visas savo išlaidas seku telefone ir planuoju jas internetu nešiojamajame kompiuteryje.

Daugelis operacijų yra automatizuotos, pavyzdžiui, visos išlaidos banko kortelėje automatiškai patenka į biudžetą. Taigi, jei praktiškai nenaudojate grynųjų (o aš stengiuosi juos sumažinti), tada beveik nereikia nieko žymėti. Perskaitykite atskirą įrašą ir jų telefono programą, nes apie tai per ilga kalbėti.

Taigi paprasta „Excel“ lentelė tinka tik pradžiai, taip sakant testavimui. Ir nusprendę, kad yra biudžetas, galite pereiti prie paslaugų, įskaitant mokamas.

P.S. Ar valdote šeimos ar asmeninį biudžetą?

Life hack 1 – kaip nusipirkti gerą draudimą

Išsirinkti draudimą dabar nepaprastai sunku, todėl sudarau reitingą, kuris padės visiems keliautojams. Tam nuolat stebiu forumus, studijuoju draudimo sutartis ir pats naudojuosi draudimu.

Life hack 2 – kaip rasti viešbutį 20% pigiau

Ačiū, kad skaitėte

4,78 iš 5 (vertinimai: 68)

Komentarai (130)

Asya

Aleksejus

Grigalius

Valeiras

Sašenka

Marija

Svetlana Biletskaja

Jurijus

Sergejus

Rinat

Marija

alostraelia

Marta

Andrejus ŠaD

Ieva X

Antanas

Dmitrijus

Marina

Elena

Dimas Janušas

Vladimiras Peresedovas

nata_li

4polinka

Šlovė

Irina

Marina

Ksyusha

Vadimas

Vadimas

Abu_Zabado

ivvva

Tanchenas

Sraigė

Mylintis030587

Dmitrijus

Filosofas

Natalija

RivNN

Kiekviena šeima, ir ne tik mūsų šalyje, susiduria su poreikiu tvarkyti šeimos biudžetą. Tai aktualu, svarbu ir būtina, kad šeima jaustųsi laiminga. Pakalbėkime apie planavimą...

– Tai visų šeimos narių uždirbami pinigai, kuriuos svarbu mokėti teisingai leisti. Daugelis vidutinių šeimų susiduria su problema, kad iki atlyginimo dienos neturi pakankamai pinigų. Kodėl tai vyksta? Gal tai mažas atlyginimas, o gal neraštingas pinigų naudojimas? Šiame straipsnyje mes stengsimės rasti atsakymus į šiuos klausimus.

Visų pirma, reikia suprasti, kad tai yra kartu uždirbti per mėnesį pinigai ir papildomos pajamos (darbas ne visą darbo dieną, artimųjų finansinė pagalba). Norint išmokti teisingai leisti pinigus ir neįsiskolinti, reikia žinoti ne tik svarbias pinigų leidimo taisykles, bet ir klaidas, kurias dažniausiai daro jaunos šeimos.

Dažnos klaidos planuojant bendrą šeimos biudžetą

Paprastai vidutinės šeimos išlaidos apima išlaidas drabužiams, maistui, komunalinėms paslaugoms ir kitoms reikmėms, kurios skirstomos į tris kategorijas:

• nuolatinis (mokėjimas už dujas, vandenį, internetą ir pan.);
• kintamieji (laisvalaikis, pramogos);
• privalomas (paskolos grąžinimas, jei yra).

Tarp dažnų klaidų, susijusių su netinkamu lėšų išleidimu, reikėtų pabrėžti:

1. Trūksta išlaidų sistemos, tai yra, pinigai leidžiami chaotiškai, be sisteminimo ir samprotavimų. Tokioje šeimoje atlyginimas – tikra šventė, kuri baigiasi po kelių dienų. Gavusi atlyginimą, šeima iškart pradeda leisti visus pinigus ir po savaitės lieka be cento. Esant tokiai situacijai, specialistai pataria pirmas tris dienas po to, kai gavote atlyginimą, elgtis taip, lyg neužtektų pinigų. Taip galėsite išvengti euforijos ir bereikalingo pinigų švaistymo.
2. Šeima turi didelį maisto kultą.Šeima didžiąją biudžeto dalį išleidžia bakalėjos prekėms ir maistui, turiu omenyje „daug“, daug daugiau, nei buvo įmanoma. Daug pinigų išleidus maistui gali būti didelis šokas šeimos biudžetas ir galiausiai priveda prie skolos. Po atlyginimo iš karto eini į prekybos centrą ir imi be atodairos pirkti brangiausius maisto produktus. Profesionalūs buhalteriai ir ekonomistai pataria gavus atlyginimą iškart neiti į parduotuvę. Be to, neapsipirkite tuščiu skrandžiu. O geriausia, kas padės tokiai šeimai: sekti išlaidas, sudaryti būtiniausių daiktų sąrašą, kuo mažiau vaikščioti į parduotuvę, pavyzdžiui, tik savaitgaliais, o reikalingų prekių įsigijimas pagal sąrašą.
3. Nekontroliuojamos kišeninės išlaidos, kurios apima išlaidas cigaretėms, įvairiems gėrimams, kavai kavinėje ir pan. Jei kasdien pakeliui namo lepinsitės ledais ar gardžia bandele, galite ne tik priaugti svorio, bet ir likti be pinigų iki atlyginimo. Atsisakę tokių, atrodytų, nereikšmingų išlaidų, galite sutaupyti bent 1000-3000 rublių per savaitę. Pabandykite per savaitę apskaičiuoti tokių „smulkių“ išlaidų apimtį ir įsitikinkite, kad tai toli gražu nėra smulkmena.

Kompetentingo šeimos biudžeto planavimo metodai

Yra daug metodų, kurie gali padėti jums neatsisakant to, ko jums reikia. Tam reikės kompetentingo išlaidų optimizavimo. Ekspertai pataria vesti pajamų ir išlaidų apskaitą. Tai gali būti speciali programa kompiuteryje (rašėme apie nemokamą programą, kurią naudojame savo šeimoje), speciali programa telefone arba galite tiesiog susikurti išlaidų sąsiuvinį ir kasdien ten įrašyti visas dienos išlaidas. . Per kelis mėnesius ir net savaites jūs aiškiai suprasite, kur išleidžiami visi pinigai. Taip galėsite susikurti ir kelis kartus sumažinti išlaidas. Iš savo patirties galiu 100% užtikrintai teigti, o pajamas ir išlaidas seku jau daugiau nei 2,5 metų, kad tai veikia ir per mėnesį labai pakeičia pasaulėžiūrą apie požiūrį į pinigus (rašiau mano ataskaita straipsnyje). Štai keletas paprasčiausių ir prieinamiausių būdų planuoti šeimos biudžetą.

„5 vokų“ metodas

Galite turėti ne 5, o daugiau vokų, kuriems reikia suteikti atitinkamus pavadinimus:

• Komunalinės paslaugos;
• Internetas;
• audinys;
• keliones ir pan.

Gavus atlyginimą, į kiekvieną vokelį, priklausomai nuo jo pavadinimo, reikia investuoti pinigų sumą, kurią sutinkate išleisti konkrečioms išlaidoms, pavyzdžiui, drabužiams. Po to per mėnesį paimkite iš voko pinigus, kurie buvo skirti specialiai drabužiams įsigyti. Išsaugokite kvitus ir tai darydami užsirašykite. Šio metodo dėka galėsite pasiekti šeimos biudžeto planavimas ir netgi sutaupyti pinigų, pavyzdžiui, nusipirkti televizorių.

Pareto metodas (80/20)

Tai gana paprasta technika, kuri jums pasakys kaip sudaryti šeimos biudžetą, ir padės sutaupyti pinigų. Pagrindinė taisyklė – gavus atlyginimą iš karto atidėti 20 procentų visos sumos. Šiuos pinigus galima pervesti į banko sąskaitą arba palikti kortelėje. Likusius 80% galite išleisti savo nuožiūra, laikantis pagrindinių taupymo taisyklių:

• pirkti tik būtiniausius daiktus;
• vesti išlaidų žurnalą;
• kartais ką nors sau išsižadėti.

Trijų taikymo sričių metodas

Tai panašu į Pareto metodą, tačiau 80% likusių pinigų turi būti padalinta į dvi dalis, pavyzdžiui, 30 ir 50 procentų. Taigi išlaidų schema atrodys taip:

1. 50% pinigų išleidžiama privalomiesiems poreikiams (apmokėjimui už elektrą, vandenį, dujas ir keliones).
2. 30% pinigų galite išleisti mėgstamiems dalykams ir apsilankyti restorane.
3. Reikia sutaupyti 20 proc.

Šeimos biudžeto lentelės sudarymas

Kompetentingas mėnesinis šeimos biudžeto planavimas atliekami sudarant dirbančių šeimos narių pajamų ir išlaidų lentelę. Į šią lentelę turi būti įrašyti tiek oficialūs, tiek neoficialūs pajamų šaltiniai. Lentelę galite piešti ant popieriaus lapo ranka arba naudoti Excel dokumentą. Galite atsisiųsti gatavą lentelę iš mūsų svetainės straipsnyje ir pritaikyti ją savo poreikiams.

Paprastai, jei planuojame šeimos biudžeto lentelė išlaidas ir pajamas sudaro šie skyriai:

1. Vyro, žmonos, kitų šeimos narių pajamos.
2. Išlaidos: pastovios, kintamos, privalomos.
3. Išlaidos vaikams, sutuoktiniui, sutuoktiniui.
4. Nenumatytos išlaidos.
5. Galutinė visų išlaidų suma.
6. Sutaupoma iš šeimos biudžeto, kitaip tariant, kas lieka iš atlyginimo.

Esant poreikiui, lentelę galima papildyti skyreliais ir poskyriais, tačiau reikia atsižvelgti į visas šeimos išlaidas ir pelną. Idealiu atveju šeimos biudžeto lentelė atrodo taip:

Pajamos:

Išlaidos:

Prisiminti! Planuoti ir vesti išlaidų bei pajamų apskaitą paprasta!

Tai daroma ne tam, kad visiškai sutaupytumėte, skaičiuotumėte kiekvieną centą ir padėtų „dantis į lentyną“, o vertintumėte šį darbą kaip „sarginį šunį“, kuris apsaugo jus nuo neprotingų išlaidų!

Tai yra pagrindiniai dalykai, kuriuos tikrai turėtumėte žinoti! Neabejoju, kad norite sužinoti daug daugiau subtilybių šiuo klausimu, kaip turėtų būti skirstomi pinigai, kokiomis proporcijomis ir seka ir pan., todėl netrukus vėl susitiksime su jumis „AŠ MAMA“ tinklaraštyje.

Prenumeruokite naujus straipsnius el. paštu:

Ar norite išmokti tinkamai tvarkyti savo šeimos biudžetą? Perskaitykite mūsų straipsnį.

Net ir didelis uždarbis neraštingai planuojant ir netinkamai leidžiant pinigus nėra garantija, kad pajamų užteks visiems poreikiams. Todėl svarbu šeimos biudžetą susidėlioti taip, kad pinigai būtų leidžiami racionaliai.

Šeimos biudžeto komponentai yra šeimos narių pajamos.

Klasikinėje šeimoje, kurią sudaro 3 žmonės (du tėvai, vaikas), ji susidaro iš 2 darbuotojų pajamų ir paskirstoma 4 pagrindinėse srityse:

• aprūpinti šeimą
• vyro asmeninėms išlaidoms
• žmonos išlaidų
• vaiko išlaikymui

Galimi ir nukrypimai: dirba tik 1 žmogus, vaikų šeimoje nėra. Tada 1 iš taškų pašalinamas, bet 3 išlieka stabilūs.

Šeimos biudžeto rūšys

Šeimos biudžetą galima suskirstyti į 3 tipus:

• Bendras
• atskiras arba nepriklausomas
• mišrus, bendras arba bendras

Bendras ir atskiras šeimos biudžetas

Tradiciškai naudojame pirmą šeimos biudžeto kategoriją. Dirbantys šeimos nariai sujungia savo pajamas ir iš šios bendros sumos ima pinigus visoms išlaidoms padengti. Pastaruoju metu tendencija šiek tiek pasikeitė. Vis dažniau atsiranda šeimų, naudojančių savarankišką arba bendrą biudžetą.



Pinigus uždirba ir juos valdo ne visada tas pats žmogus. Tuo remiantis, bendras biudžetas skirstomas į 4 potipius:

1. Du žmonės šeimoje uždirba pinigus ir kartu dalijasi išlaidomis.
2. Uždirba tik 1 šeimos narys, bet du dalijasi biudžetu
3. Biudžetas susideda iš dviejų žmonių pajamų, bet vienas jas tvarko
4. Vienas žmogus atneša šeimai pinigus ir 1 juos išdalina, o vadovas nebūtinai yra tas, kuris uždirba

Bendro biudžeto pranašumai

Šis ūkininkavimo būdas turi savo privalumų:

1. Paslapčių apie šeimos finansinę būklę nėra. Visi žino, kiek gali išleisti, kol ateina kitos lėšos.
2. Patogu sutaupyti dideliems pirkiniams arba susikurti rezervą
3. Užsimezga glaudesni, labiau pasitikintys santykiai

Trūkumai

Šeimose, kurios pasirinko bendrą biudžeto sudarymo metodą, šiuo atveju kylančios problemos nėra išimtis:

1. Jei uždarbis labai skiriasi, gali kilti nepasitenkinimas dėl išlaidų paskirstymo
2. Kai finansus tvarko du žmonės, kartais sunku priimti bendrą sprendimą
3. Jokiu būdu negalima sutaupyti įspūdingos sumos, kurią išleistumėte dovanai sutuoktiniui

Be to, kas paminėta, yra tikimybė, kad mažiau uždirbantys asmenys nesistengs didinti asmeninių pajamų, jei jų poreikiai bus visiškai patenkinti iš bendrojo iždo.



Atskiras biudžetas

• Tokiu atveju kiekvienas tvarko biudžetą savo nuožiūra, kartu nebūdamas vienas nuo kito finansiškai priklausomas. Šis modelis būdingas Vakarų šalims. Sprendimą apmokėti tiek šeimos, tiek asmenines išlaidas kiekvienas priima savarankiškai, atsižvelgdamas į aplinkybes. Jie gali susitarti dėl didelių išlaidų
• Tokio biudžeto privalumas yra tai, kad nėra pagrindo ginčytis dėl finansinių klausimų. Be to, kiekvienas pagal savo pajamas išleidžia sau tiek, kiek jam reikia
• Pajamų lygis turi būti nemažas, tačiau net ir tokiu atveju, jei pinigus išleisite neprotingai, tuomet vargu ar pavyks įsigyti didelių pirkinių. Vėlgi, išlaidos vaikams, namo išlaikymui. Tai taip pat yra palanki dirva nesutarimams.
• Nebus pagrindo ginčytis dėl finansinio klausimo, jei abiejų pajamos yra stabilios ir ne itin ribotos. Taikant atsitiktinį požiūrį, išlaidos tik didėja

Bendras arba mišrus biudžetas

Šio tipo biudžetas yra pirmųjų dviejų derinys. Tuo pačiu metu sutuoktiniai dalį pinigų skiria bendroms šeimos išlaidoms, o likusią dalį išleidžia savo reikmėms. Dėl kiekvieno žmogaus dalies paprastai susitariama iš anksto.

Šis tipas yra tarpinė jungtis tarp bendro ir atskiro biudžeto. Žmonėms, kurie išlaiko tėvus, vaikus iš ankstesnės šeimos ar giminaičius, mišrus biudžetas labiau tinka nei kitiems.

Racionalus šeimos biudžetas. Kaip sutaupyti savo šeimos biudžetą?



Racionalus biudžetas yra toks, kuriame išlaidų dalis neviršija pajamų dalies. Šią pusiausvyrą galima pasiekti tik planuojant. Yra tam tikros planavimo taisyklės, iš kurių galima išskirti 3 pagrindines:

1. Tiksliai žinokite, kiek pinigų ateina į šeimą. Tai padaryti paprasta, tereikia paimti bloknotą ir rašiklį ir atlikti paprastus kiekvieno šeimos nario grynojo pelno skaičiavimus
2. Kiek įmanoma tiksliau nustatykite savo mėnesio išlaidas. Paprastai jie skirstomi į privalomus ir neprivalomus. Pirmajai grupei priskiriami mokėjimai už komunalines paslaugas ir paskolų grąžinimas. Antra: drabužių ir kitų prekių pirkimas, mokėjimas už automobilio remontą ir degalų papildymą, bakalėjos pirkimas
3. Teisingai naudokite likusius finansus – pirkite tai, kas ateityje leis gauti papildomų lėšų arba įdėkite jas į banką

Jei pajamų ir išlaidų balansas pasirodys neigiamas, teks kažko atsisakyti. Privalomi mokėjimai yra privalomi, nes jų jokiu būdu negalima atidėti, kitaip bus neigiamų pasekmių.

Šeimos biudžeto išlaidų punktai

1. Neprivaloma išlaidų dalis turės būti peržiūrėta. Pradėkite nuo didelių pirkinių, planuojamų einamąjį mėnesį. Apsvarstykite, ar yra galimybė juos atidėti
2. Pirmiausia turėtumėte sudaryti visų būtinų išlaidų sąrašą, nustatydami kiekvieno veiksmo ar dalyko eiliškumą pagal svarbą. Pačioje pabaigoje pateikiami daiktų, kurių pirkimas neprivalomas, pavadinimai
3. Jei yra galimybė įsigyti elektrinę orkaitę, kurios kaina prilygsta savaitės maistui skirtai sumai, antrasis tikrai yra prioritetas. Krosnelei galite rinkti palaipsniui, sudedant mėnesio pabaigoje likusius kiekius. Priešingu atveju išleidę visas savo pajamas orkaitei iš karto pamatysite, kad tiesiog neturite ką į ją dėti, nes nebelieka pinigų maistui
4. Galite sutaupyti netikėtoms išlaidoms, jei neapgalvotai nepirksite naujų daiktų. Kai sugenda skalbimo mašina ar dulkių siurblys, pabandykite nusiųsti jį remontuoti – tai racionaliausias pasirinkimas
5. Paskaičiuokite, kiek reikia palikti produktams, ypač brangiems, įsigyti. Įrodyta, kad geriau pirkti savaitei ar ilgiau, o ne kasdien papildyti atsargas. Idealiu atveju visai neikite į prekybos centrą, kol nepasibaigsite to, ką turėjote naudoti per savaitę ar dvi.
6. Nors išlaidos aprangai laikomos antraeiliais, jų išvengti nepavyks – vaikai auga, mes patys priaugame ar numetame svorio, kažkas išeina iš mados

Kaip tinkamai tvarkyti šeimos biudžetą?

• Pirkite garderobo elementus tik tai, ko jums reikia
• dalyvauti pardavimuose
• naudotis kuponais ir nuolaidomis
• domėkitės kainomis, nes nuolaidų vietose jos gali būti didesnės nei kitose parduotuvėse

Skirkite pinigų poilsiui ir pramogoms

Niekas taip nesujungia šeimos, kaip nerūpestingas laikas, praleistas kartu.



Sutaupykite bent šiek tiek, bet reguliariai, jei tik atsitiktų kažkas netikėto. Visais laikais, o ypač krizės metu, negalite būti visiškai įsitikinę ateitimi, tačiau turite galią šiek tiek palengvinti, jei turite atsargų.

Vaizdo įrašas: kaip sutaupyti pinigų?

Kaip iš anksto planuoti ir taupyti savo šeimos biudžetą: patarimai

Daugumos šeimų gyvenimo ir gerovės gerinimo idėjų generatorė yra moteris. Kartais jie per daug užsiima taupymu, daug ką išsižada ir vis tiek neturi pinigų iki kito atlyginimo. Todėl verta įsiklausyti į patarimus, kaip racionaliai apsipirkti prekybos centre ir sutaupyti kitose situacijose:



1. Iš anksto sudarykite sąrašą ir iš lentynų paimkite tik tai, kas jame yra. Impulsyvūs pirkiniai pasirodo nereikalingi
2. Pirkite dažniau iš internetinių parduotuvių, ten daug kas pigiau.
3. Nesiimkite su savimi didelės sumos
4. Stenkitės pirkti ilgai tarnaujančius gaminius, taip pat buitinę chemiją ne mažmeninėje, o didmeninėje – didelėse pakuotėse. Tai iš karto kainuos didelius pinigus, bet galiausiai bus pigiau.
5. Neleisk pinigų atsainiai ir nemokyk to daryti likusius savo šeimos narius. Net kasdienis tokių smulkmenų, kaip žurnalai, sultys, traškučiai, sėklos, pirkimas kenkia šeimos biudžetui.
6. Būtinai suskaičiuokite savo pakeitimą ir bendrą sumą savo piniginėje. Neturėdami tikslių žinių apie jūsų turimą lėšų sumą, negalėsite jų protingai išleisti
7. Jei jūs ar kiti šeimos nariai lankotės klubuose, sporto salėse, klubuose, tada apsimoka pirkti abonementą metams. Tokiu atveju individualios pamokos kaina sumažės 4-5 kartus. Užsiregistruokite į grupę, tai daug ekonomiškiau nei individualios pamokos
8. Pakeiskite visas elektros lemputes energiją taupančiomis. Jie yra brangesni, bet tarnauja ilgiau, o energijos sąnaudos sumažėja iki 5 kartų
9. Pirkdami šaldytuvą rinkitės A klasę. Įrenkite jį toliau nuo šildymo prietaisų, kad sunaudotų mažiau elektros energijos
10. Jei virtuvėje yra elektrinė viryklė, pasirūpinkite, kad degikliai būtų švarūs ir tvarkingi, antraip elektros sąnaudos padidės 2 kartus. Išvenkite perkaitimo periodiškai išjungdami viryklę 12 min.
11. Tinkamas buitinės technikos eksploatavimas taip pat turi įtakos taupymui. Net jei laikysitės taisyklės, kai naudojate lygintuvą, pirmiausia lyginkite daiktus, kuriems reikalinga žema temperatūra, o tada padidinsite temperatūrą, o likusius lyginsite, sutaupysite pastebimai.
12. Sumontuoti vandens ir dujų skaitiklius. Įsitikinkite, kad jis niekur nelašėjo

Būkite atsakingas planuodami savo šeimos biudžetą. Nuosekliai elkitės viena kryptimi ir išvengsite daugumos problemų – tiek finansinių, tiek dėl tvirtos šeimos kūrimo, kur santykiai grindžiami pasitikėjimu.

Vaizdo įrašas: šeimos biudžeto planavimas

Šeima yra miniatiūrinė valstybė: ji turi galvą, patarėją, subsidijuojamų gyventojų“, pajamų ir išlaidų straipsniai. Planavimas, paskirstymas ir sekvestravimas ( pažįstami žodžiai?) šeimos biudžetas yra svarbi užduotis. Kaip sutaupyti ir sutaupyti nesilaikant bado dietos? — Sukurkite lentelę, kurioje būtų registruojamos šeimos gautos lėšos, ir peržiūrėkite mokėjimų struktūrą.

• Pinigai– vienas didžiausių žmogaus sukurtų instrumentų. Jie gali nusipirkti laisvės, patirties, pramogų ir visko, kas gyvenimą daro patogesnį. Tačiau juos galima iššvaistyti, išleisti nežinoma kryptimi ir beprasmiškai švaistyti.

Legendinis XX amžiaus pradžios amerikiečių aktorius Willas Rogersas sakė:

„Per daug žmonių išleidžia pinigus dalykams, kurių jiems nereikia, kad padarytų įspūdį žmonėms, kurie jiems nepatinka.

Ar per pastaruosius kelis mėnesius jūsų pajamos buvo mažesnės už išlaidas? Taip? Tada esi ne vienas, o didelėje kompanijoje. Problema ta, kad tai nėra labai gera įmonė. Skolos, paskolos, delspinigiai ir pavėluoti mokėjimai auga kaip sniego gniūžtė... laikas iššokti iš skęstančios valties!

Kodėl reikia išlaikyti šeimos biudžetą?

„Pinigai yra tik įrankis. Jie nuves tave ten, kur nori, bet nepakeis tavęs kaip vairuotojo“, – į JAV emigravusi rusų kilmės rašytoja Ayn Rand iš savo patirties išmoko būtinybę planuoti ir planuoti savo finansus.

Neįtikina? Čia trys geros priežastys pradėkite planuoti savo šeimos biudžetą:

1. Šeimos biudžeto apskaičiavimas padės išsiaiškinti ilgalaikius tikslus ir dirbti tam tikra kryptimi. Jei be tikslo dreifuojate, mėtydami pinigus į kiekvieną patrauklų daiktą, kaip galėsite sutaupyti ir išvykti ilgai lauktų atostogų, nusipirkti automobilį ar įmokėti būsto paskolą?
2. Šeimos biudžeto išlaidų lentelė nušviečia spontaniškas išlaidas ir verčia persvarstyti savo pirkimo įpročius. Ar jums tikrai reikia 50 porų juodų aukštakulnių? Šeimos biudžeto planavimas verčia susidėlioti prioritetus ir susikoncentruoti į savo tikslų siekimą.
3. Liga, skyrybos ar darbo praradimas gali sukelti rimtą finansinę krizę. Avarinės situacijos įvyksta pačiu netinkamiausiu metu. Štai kodėl kiekvienam reikia skubios pagalbos fondo. Šeimos biudžeto struktūroje būtinai yra stulpelis „ taupymas“ – finansinė pagalvė, kuri padės išsilaikyti nuo trijų iki šešių mėnesių.

Kaip tinkamai paskirstyti šeimos biudžetą

Kelios šeimos biudžeto planavimo taisyklės, kurias pateiksime čia, gali pasitarnauti kaip apytikslis vadovas priimant sprendimus. Kiekvieno situacija yra skirtinga ir nuolat kinta, tačiau pagrindiniai principai yra geras atspirties taškas.

Taisyklė 50/20/30

Elizabeth ir Amelia Warren, knygos autoriai Visa, ko verta: galutinis pinigų planas visam gyvenimui"(vertimas" Visas jūsų turtas: galutinis pinigų planas visam gyvenimui“) aprašykite paprastą, bet veiksmingą biudžeto sudarymo būdą.

Užuot suskirstę šeimos išlaidas į 20 skirtingų kategorijų, jie rekomenduoja padalyti biudžeto struktūrą į tris pagrindinius komponentus:

• 50 % pajamų turėtų būti padengtos pagrindinės išlaidos, tokios kaip būsto apmokėjimas, mokesčiai ir maisto prekių pirkimas;
• 30% – neprivalomos išlaidos: pramogos, ėjimas į kavinę, kiną ir kt.;
• 20% skiriama paskoloms ir skoloms apmokėti, taip pat atidedama kaip rezervas.

80/20 taisyklė

2 žingsnis: nustatykite šeimos biudžeto pajamas ir išlaidas

Atėjo laikas pažvelgti į šeimos biudžeto struktūrą. Pradėkite nuo visų pajamų šaltinių sąrašo: darbo užmokesčio, alimentų, pensijų, darbo ne visą darbo dieną ir kitų galimybių pritraukti pinigų į šeimą.

Išlaidos apima viską, kam išleidžiate pinigus.

Padalinkite savo išlaidas į fiksuotus ir kintamus mokėjimus. Lentelėje, skirtoje šeimos biudžetui išlaikyti, užpildykite kintamų ir pastovių išlaidų laukelius, remdamiesi savo patirtimi. Išsamios instrukcijos, kaip dirbti su „Excel“ failu, yra kitame skyriuje.

Skirstant biudžetą būtina atsižvelgti į šeimos dydį, gyvenimo sąlygas ir visų „visuomenės vieneto“ narių norus. Trumpas kategorijų sąrašas jau yra pavyzdinėje lentelėje. Apsvarstykite išlaidų kategorijas, kurių reikės norint išsamiau detalizuoti struktūrą.

Pajamų struktūra

Paprastai pajamų stulpelyje yra:

• šeimos galvos (nurodoma „vyras“) atlyginimas;
• generalinio patarėjo („žmonos“) atlyginimas;
• palūkanos už indėlius;
• pensija;
• socialines išmokas;
• darbas ne visą darbo dieną (pavyzdžiui, privačios pamokos).

Išlaidų stulpelis

Išlaidos skirstomos į pastovias, tai yra nekintamas: fiksuotas mokesčių įmokas; būsto, automobilio ir sveikatos draudimas; pastovios sumos už internetą ir televiziją. Tai taip pat apima tuos 10–20%, kuriuos reikia atidėti nenumatytiems atvejams ir „lietiškoms dienoms“.

Kintamų išlaidų stulpelis:

• Produktai;
• medicinos paslaugos;
• išlaidos automobiliui;
• audinys;
• mokėjimas už dujas, elektrą, vandenį;
• asmeninės sutuoktinių išlaidos (įrašomos ir planuojamos atskirai);
• sezoninės išlaidos dovanoms;
• įmokos į mokyklą ir darželį;
• pramogos;
• išlaidos vaikams.

Atsižvelgdami į savo norą, sąrašą galite papildyti, patikslinti arba sutrumpinti padidindami ir derindami išlaidų elementus.

3 veiksmas: stebėkite savo išlaidas visą mėnesį

Mažai tikėtina, kad iš karto pavyks sudaryti šeimos biudžeto lentelę, reikia išsiaiškinti, kur ir kokiomis proporcijomis eina pinigai. Tai užtruks nuo vieno iki dviejų mėnesių. Paruoštoje „Excel“ skaičiuoklėje, kurią galite atsisiųsti nemokamai, pradėkite pridėti išlaidas, palaipsniui koreguodami kategorijas “ sau».

Žemiau rasite išsamius šio dokumento paaiškinimus, nes šioje „Excel“ yra kelios tarpusavyje susijusios lentelės.

• Šio žingsnio tikslas – susidaryti aiškų savo finansinės padėties vaizdą, aiškiai pamatyti sąnaudų struktūrą ir kitame etape pakoreguoti biudžetą.

4 veiksmas: atskirkite poreikius nuo norų

Kai žmonės pradeda registruoti savo išlaidas, jie atranda, kad daug pinigų “ išskrenda„dėl visiškai nereikalingų dalykų. Impulsingos, neplanuotos išlaidos rimtai smogia kišenę, jei pajamų lygis nėra toks aukštas, kad nepastebėtų pora ar du tūkstančiai.

Atsisakykite pirkti, kol neįsitikinsite, kad prekė jums tikrai reikalinga. Palaukite kelias savaites. Jei paaiškėja, kad tikrai negalite gyventi be norimo daikto, tai tikrai būtinos išlaidos.

Šiek tiek patarimo: atidėkite kredito ir debeto korteles. Naudokite grynuosius pinigus, kad sužinotumėte, kaip taupyti. Psichologiškai lengviau išsiskirti su virtualiomis sumomis, nei skaičiuoti popieriaus gabalus.

Kaip tinkamai planuoti šeimos biudžetą lentelėje

Dabar jūs žinote, kas iš tikrųjų vyksta su jūsų pinigais.

Peržiūrėkite išlaidų kategorijas, kurias norite sumažinti, ir sukurkite savo planą naudodami nemokamą „Excel“ skaičiuoklę.

Daugeliui žmonių nepatinka žodis " biudžetas“, nes jie mano, kad tai yra apribojimai, nepritekliai ir pramogų trūkumas. Atsipalaiduok, personalizuotas išlaidų planas leis gyventi pagal savo galimybes, išvengti streso ir geriau išsimiegoti, o ne nerimauti, kaip atsikratyti skolų.

„20 svarų metinės pajamos ir 19,06 svarų metinės išlaidos veda į laimę. 20 svarų pajamos ir 20,6 išlaidos priveda prie kančių“, – puikus Charleso Dickenso užrašas atskleidžia pagrindinį planavimo dėsnį.

Įveskite savo paruoštą šeimos biudžetą į lentelę

Išsikėlėte tikslus, nustatėte pajamas ir išlaidas, nusprendėte, kiek kas mėnesį sutaupysite ekstremalioms situacijoms irsužinojo skirtumą tarp poreikių ir norų. Dar kartą pažiūrėkite į biudžeto lapą skaičiuoklėje ir užpildykite tuščius stulpelius.

Biudžetas nėra pastovus skaičius, nustatytas kartą ir visiems laikams. Jei reikia, visada galite jį pakoreguoti. Pavyzdžiui, kas mėnesį planavote bakalėjos prekėms išleisti 15 tūkst., tačiau po poros mėnesių pastebėjote, kad išleidžiate tik 14 tūkst.. Padarykite lentelės papildymus – sutaupytą sumą nukreipkite į stulpelį „sutaupymas“.

Kaip planuoti biudžetą su nereguliariomis pajamomis

Ne visi turi nuolatinį darbą su įprastu atlyginimu. Tai nereiškia, kad negalite sukurti biudžeto; bet tai reiškia, kad turite planuoti detaliau.

• Viena strategija yra apskaičiuoti vidutines pajamas per pastaruosius kelerius metus ir sutelkti dėmesį į šį skaičių.
• Antras būdas- iš savo pajamų nustatykite stabilų atlyginimą – iš ko pragyvensite, o perteklių kaupkite draudimo sąskaitoje. Sunkiais mėnesiais sąskaitos likutis sumažės būtent tiek, kiek trūksta. Tačiau jūsų „atlyginimas“ išliks toks pat.
• Trečias planavimo variantas– lygiagrečiai tvarkyti dvi biudžeto lenteles: „ Gerai"Ir" blogai" mėnesių. Tai šiek tiek sudėtingiau, bet nieko nėra neįmanomo. Pavojus, kuris jūsų laukia šiame kelyje: žmonės išlaidauja ir ima paskolas, laukdami pajamų iš geriausių mėnesių. Jei „juodas ruožas“ šiek tiek užsitęs, kredito piltuvėlis suvalgys ir esamas, ir būsimas pajamas.

Žemiau rasite sprendimus, kaip paskirstyti šeimos biudžetą pagal lentelę.

Apsisprendę dėl pagrindinių tikslų, pabandykime paskirstyti mėnesio šeimos biudžetą, lentelėje nurodydami einamąsias pajamas ir išlaidas, kad protingai tvarkytume lėšas, kad būtų galima sutaupyti pagrindiniams tikslams, nepraleidžiant einamųjų. ir kasdienius poreikius.

Atidarykite antrą lapą " Biudžetas"ir užpildykite mėnesinių pajamų, metinių pajamų laukelius ir programa pati suskaičiuos rezultatus, pvz.:



Stulpeliuose " kintamos išlaidos"Ir" fiksuotos išlaidos» Įveskite apskaičiuotus skaičius. Pridėti naujų elementų, kur " kitas“, vietoje nereikalingų pavadinimų įveskite savo:



Dabar eikite į mėnesio, nuo kurio nusprendėte pradėti taupyti ir planuoti šeimos išlaidas, skirtuką. Kairėje rasite stulpelius, kuriuose reikia įrašyti pirkimo datą, išskleidžiamajame sąraše pasirinkti kategoriją ir užsirašyti.

• Papildomi užrašai labai patogu prireikus atnaujinti atmintį ir patikslinti, kam buvo išleisti pinigai.

Tiesiog ištrinkite lentelėje įvestus duomenis kaip pavyzdį ir įveskite savo:



Norėdami apskaičiuoti išlaidas ir pajamas pagal mėnesį, siūlome pažvelgti į lentelę trečiame mūsų Excel lape " Šiais metais“, ši lentelė pildoma automatiškai, atsižvelgiant į jūsų išlaidas ir pajamas, apibendrina ir leidžia suprasti jūsų pažangą:



O dešinėje bus atskira lentelė, kurioje bus automatiškai apibendrintos visos metų išlaidos:



Nieko sudėtingo. Net jei niekada nebandėte išmokti dirbti su Excel lentelėmis, tereikia pasirinkti norimą langelį ir įvesti skaičius.

Apklausa: kiek tau metų?

Edukacinis ir metodinis tobulinimas finansinio raštingumo pagrindų mokymui aukštųjų mokyklų mokiniams (8 - 11 m.) socialinių mokslų pamokose

tema: racionalaus šeimos biudžeto sudarymo būdai.

Baigė: istorijos ir socialinių mokslų mokytoja

Svistunova Irina Viktorovna

Tiumenės miesto MAOU licėjus Nr. 93

Tiumenė-2016 m

Turinys

3 įvadas

Pagrindinė 4 dalis

17 išvada

Bibliografija 18

19 priedas

Įvadas

Kas trečias rusas šiandien perka nereikalingus pirkinius. Norint sėkmingai planuoti asmeninį biudžetą, reikia punktualiai vesti visų pajamų ir išlaidų apskaitą.

Gebėjimas racionaliai tvarkyti asmeninius finansus būtinas kiekvienam be išimties. Taigi turtingiems piliečiams to reikia, kad jie išmoktų kontroliuoti ir „sustabdyti“ absoliučiai nereikalingas išlaidas, taip reguliuojant asmeninius finansus. Vidurinei klasei šie įgūdžiai pravers, norint „neskausmingai“ sutaupyti pinigų butui ar automobiliui įsigyti. Kalbant apie tuos rusus, kurių asmeniniai finansai palieka daug norimų rezultatų, tai išmokę taupyti racionaliai, jie žengs pirmą ir labai svarbų žingsnį link išeiti iš finansinės aklavietės, kurioje atsidūrė.

Pamokos rengimas

Tikslas: susieti teoriją su praktika finansinio ugdymo socialinių mokslų pamokose aukštųjų mokyklų studentams.

Pagrindinė dalis

Metodinis temos pagrindimas.

Viena iš pagrindinių švietimo politikos krypčių yra gyventojų pagrindinių žinių ir įgūdžių finansinio raštingumo įgijimas, protingo Rusijos Federacijos piliečių finansinio elgesio formavimas, atsakingas dalyvavimas finansinių paslaugų rinkose, didinimas. savo, kaip finansinių paslaugų vartotojų, interesų apsaugos veiksmingumą.

Jaunimas šiandien patenka į vis sudėtingesnį finansų pasaulį ir turi būti pasirengęs priimti individualius finansinius sprendimus, ypač dėl vaikų iš mažas pajamas gaunančių šeimų, gyvenančių kaimo vietovėse ir mažuose miesteliuose.

Pamokos planas (su technologiniu žemėlapiu).

Didaktinis

Struktūra

pamoka

Metodinė pamokos struktūra

Metodai

mokymas

Forma

veikla

Metodinis

Technika ir jų

turinys

Įranga

mokymas

Metodai

organizacijose

veikla

Laiko organizavimas.

Pagrindinė pamokos dalis.

Atspindys.

Apibendrinant.

Namų darbai.

Atvejo metodas

individualus

grupė

veikla grįsto mokymo metodo technologija.

atspausdintas;

elektroniniai švietimo ištekliai;

audiovizualinis

individuali grupė

Pamokos tema:

Pamokos tipas: y uola pirminiam finansinio raštingumo įgūdžių formavimui šeimos biudžeto formavimo ir paskirstymo klausimais.

Pamokos tipas: Su sumaišytas.

Klasė: 10-11, amžius 16-17 metų.

Metodinis tikslas: sudaryti sąlygas žinioms, įgūdžiams ir gebėjimams formuotis mokinių finansinio racionalaus elgesio klausimais.

Ugdymo (mokymo, auklėjimo, tobulėjimo) tikslai.

Švietimas:

Informacijos pamokos tema sisteminimas, ieškant optimalių finansinių problemų sprendimo būdų šeimos biudžeto struktūroje

Vystomasis:

Tobulinti įgūdžius dirbant su papildomais informacijos šaltiniais, ugdyti mokinių gebėjimą nustatyti priežasties ir pasekmės ryšius, apibendrinti ir daryti išvadas.

Švietimas:

Orientuokite mokinius į protingą, finansiškai pagrįstą veiklą, ugdykite bendravimo kultūrą grupiniu darbu, formuokite aktyvią gyvenimo poziciją.

Mokymo metodai:

Žodinis (pasakojimas, pokalbis, diskusija);

Vizualinis (skaidrių demonstravimas)

Paieška (informacijos paieška)

Praktinis (mini projektų rengimas ir gynimas)

Didaktiniai metodai: informacija imlūs, probleminiai: probleminis pateikimas; euristinis; tyrimai.

Pamokos materialinė ir techninė pagalba: Power Point projekto pristatymas.

Tarpsubjektiniai ir intrasubjektiniai ryšiai: matematika, ekonomika, istorija.

Pagrindinės sąvokos: biudžetas, pajamos, išlaidos, subalansuotas biudžetas, racionalus elgesys.

Pamokos struktūra:

1. Organizacinis momentas (3 min.)

2. Indukcija (motyvacija ir tikslų nustatymas) (10 min.)

3. Naujos medžiagos mokymasis (20 min.)

4. Reklama (10 min.)

5. Refleksas (5 min.)

6. Namų darbai (2 min.)

Pamokos turinys:

1.Pamokos organizacinis ir paruošiamasis etapas.

(organizacinis momentas, mokytojo pasirengimas pamokai, mokinių pasirengimo pamokai tikrinimas, klasės sanitarinė būklė)

Mokytojas: Laba diena Mums labai malonu jus matyti. Ruošdamiesi šiai pamokai galvojome apie jus ir tikimės jūsų bendradarbiavimo bei kūrybiškumo. Šiandien mūsų laukia labai neįprastas darbas. Ir tai neįprasta, nes šiandien vedame projektinės pamokos technologijos pamoką. Ko reikia bet kuriai projektinei pamokai? Žinoma, žinios.

Žinių identifikavimo organizavimo etapas: priekinis mokinių ir mokytojo pokalbis apie nagrinėjamą medžiagą.

Siūlomi klausimai pokalbiui:

1. Kas yra ekonomika?

2. Įvardykite, kokie yra gamybos veiksniai. Išvardykite juos.

3. Koks ryšys egzistuoja tarp gamybos veiksnių ir gamybos veiksnių pajamų?

4. Kokia yra pagrindinė ekonominė problema, kuri lemia kiekvieno žmogaus ir visos visuomenės gyvenimą ir yra ekonomikos mokslo dėmesio centre?

5. Išvardykite pagrindinį ekonomikos veikėją.

Šios dienos pamokos tema: „Būdai racionaliai sukurti šeimos biudžetą“.

Klausimai, kuriuos svarstysime, jums nėra sunkiai suprantami, tačiau yra labai svarbūs kiekvienam iš jūsų. Susipažinsime su šeimos biudžetu, apsvarstysime įvairius šeimos pajamų šaltinius, šeimos išlaidų struktūrą ir praktikuosime sudaryti šeimos biudžetą.

Naujų žinių įgijimo etapas.

Šiame pamokos etape tarp mokinių ir mokytojo vyksta frontalus pokalbis apie naujos medžiagos mokymąsi (mokiniai užsirašo užrašus į sąsiuvinius).

Mokytojas:

Biudžetas - (iš senojo normanų bouette - piniginė, krepšys, odinis krepšys, maišelis pinigų) - tam tikro objekto (šeimos, verslo, organizacijos, valstybės ir kt.) pajamų ir išlaidų schema, nustatyta tam tikram laikotarpiui. laiko, paprastai vienerius metus.

Pranešimas studentams:

1. Ar turite asmeninių pinigų?

2. Išvardykite savo pinigų šaltinius.

3. Įvardykite pagrindinius savo tėvų pinigų šaltinius.

Mokytojas:

Šeimos ekonomika prasideda nuo to momento, kai gimsta šeima, jaunavedžiams kuriant padoraus, bent jau saugaus ir galbūt turtingo šeimos gyvenimo principus ir strategijas, organizuojant ir kasdien tvarkant buitį. Šiuolaikinė ekonominė mintis į šeimą žiūri kaip į svarbią vartotoją ir gamintoją, kurios gyvenimo veikla vykdoma siekiant realizuoti socialinius, ekonominius ir dvasinius individo, pačios šeimos ir visos visuomenės poreikius.

Šiandien šeimos institucija išgyvena krizę. Šeimas veikia ekonominių, teisinių ir moralinių santykių derinys. Perėjimas prie rinkos ekonomikos ir valstybės paramos panaikinimas turėjo pastebimą įtaką šeimos biudžetui. Visuotinai priimta šeimos ūkio organizavimo forma yra šeimos biudžetas, kuris atspindi šeimos pajamų formavimą, panaudojimą, pajamų ir išlaidų derinimą. Tačiau net ir šeimoje svarbu teisingai ir racionaliai leisti pinigus. Būtina, kad kiekviena šeima žinotų, kaip tinkamai paskirstyti savo biudžetą. Kiekvienas žmogus turėtų žinoti namų apskaitos pagrindus.

Pažymėtina ir tai, kad be kompetentingo pajamų pusės formavimo ir efektyvaus šeimos biudžeto išlaidų dalies panaudojimo bei numatomo tam tikros šeimos biudžeto pajamų dalies investavimo sistemingai ir efektyviai plėtojama šeimos biudžeto pajamų dalis. šeima ir jos planų įgyvendinimas yra neįmanomas.

Šeimos biudžetas – tai šeimos piniginių pajamų ir išlaidų reguliavimo planas, paprastai sudaromas mėnesiui.

Šeimos biudžeto struktūra.

Pajamos – tai bendra pinigų ir materialinių gėrybių suma, kurią žmonės uždirbo ar gavo per tam tikrą laikotarpį.

Mūsų šalyje ir daugumoje pasaulio šalių darbo užmokestis yra vyraujantis šeimos pajamų šaltinis. Taigi jūsų tėvų pagrindinis pajamų šaltinis yra atlyginimas. Tačiau daugelis šeimų kartu su atlyginimais taip pat gauna pajamų iš kitų gamybos veiksnių nuosavybės.

Pagalvokite, kur ir kokias pajamas gali gauti jūsų tėvai (vaikų nuomonė)

Mokinių prašoma užpildyti klasterį:

„Šeimos biudžeto pajamų šaltiniai“

Atsakymai (parinktys):

tėtis

Motina

studentas sūnus

darbo užmokestis

darbo užmokestis

stipendija

antrinis darbas (darbas taksi)

pelno iš verslo veiklos

pajamų iš buto nuomos, kuris buvo paveldėtas

Mokytojas:

Pabandykite suformuluoti ekonominę sampratą, kas yra šeimos pajamos. (vaikinų nuomonė)

Šeimos pajamos – tai pinigai, kuriuos šeimos nariai gauna iš pašalinių asmenų ar organizacijų ir gali panaudoti savo išlaidoms apmokėti.

Mokytojas: Visais laikais buvo tikima, kad reikia mokėti ne tik užsidirbti, bet ir protingai juos leisti.

Kaip jūs suprantate ekonominį terminą „išlaidos“? (vaikinų nuomonė)

Kur jūsų šeima išleidžia savo pajamas? (vaikinų nuomonė)

Išlaidos – tai pinigai, išleisti šeimos išlaikymui. Sudarant šeimos pajamų ir išlaidų balansą išryškėja šeimos biudžeto deficitas (trūkumas) arba sankaupa (perteklius).

Mokytojas:

Visas šeimos išlaidas galima suskirstyti į dvi kategorijas: privalomas ir savo nuožiūra.

Kaip manote, kokias išlaidas galime vadinti privalomomis? (vaikinų nuomonė)

Pateikite privalomų išlaidų pavyzdžių iš asmeninio gyvenimo patirties. (vaikinų nuomonė)

Kokias išlaidas priskirtumėte savo nuožiūra? (vaikinų nuomonė)

Kuo skiriasi privalomos ir diskrecinės išlaidos? (vaikinų nuomonė)



Mokytojas:

Pereikime prie ekonomikos mokslų.

Nuoroda.

Engelio dėsnis – tai ekonomikos dėsnis, pagal kurį vartotojų elgsena yra susijusi su gaunamų pajamų dydžiu, o augant pajamoms neproporcingai didėja gyventojų prekių vartojimas. Išlaidos maistui didėja mažiau nei išlaidos ilgalaikio vartojimo prekėms, kelionėms ar santaupoms. O maisto vartojimo struktūra keičiasi aukštesnės kokybės produktų link. Pajamų augimas lemia santaupų ir kokybiškų prekių bei paslaugų vartojimo didėjimą, o žemos kokybės prekių ir paslaugų mažėjimą.

Įstatymą XIX a. įkūrė vokiečių mokslininkas Ernstas Engelis. Pats autorius jo esmę apibrėžė tuo, kad tuo didesnė išlaidų dalis maistui (vadinamasis Engelio koeficientas), kuo mažesnis pajamų lygis.

Statistika rodo, kad mažas pajamas gaunančių šalių namų ūkiai didžiąją savo biudžeto dalį išleidžia būtiniausioms reikmėms, pavyzdžiui, maistui. Išsivysčiusiose ir klestinčiose šalyse „suvalgoma“ tik dešimtadalis pajamų, likusieji pinigai, be privalomų įmokų, išskirstomi laisvalaikiui, švietimui, medicinos paslaugoms ir prabangos prekėms, santaupoms ir santaupoms. Vartotojai priima sprendimus dėl maisto pirkimo remdamiesi savo bendru biudžetu, į kurį įeina išlaidos kitoms prekėms ir paslaugoms. Dalis maisto produktų savikainos bendrame šeimos biudžete, pavyzdžiui, JK sudaro 11-15%, JAV - 8-10%, o Rusijoje ir Ukrainoje - 35-55%. Namų ūkiai mažas, vidutines ir dideles pajamas gaunančiose šalyse turi skirtingus vartojimo ir paklausos modelius. Tuo pačiu metu vargšai yra priversti rinktis maistą, kuris yra mažiau kaloringas ir maistingas, bet pigesnis.

Turtingų išsivysčiusių šalių gyventojai pirmenybę teikia kokybiškesnėms ir atitinkamai brangesnėms prekėms. Būtent dėl ​​šios priežasties skirtingose ​​šeimose perkamo maisto kiekis gali nežymiai skirtis, tačiau ženkliai skirsis šių šalių standartinių maisto produktų rinkinių maistinių medžiagų kiekis ir kaloringumas. Skurdesnėse šalyse daugiausia raciono sudaro santykinai nebrangūs maisto produktai, tokie kaip grūdai ir daržovės, o turtingesnėse šalyse į namų ūkių racioną dažniau įtraukiami vertingesni maisto produktai, tokie kaip pieno produktai ir mėsa.

Mažas pajamas gaunančių šalių gyventojai yra jautresni pajamų pokyčiams nei išsivysčiusių šalių, kuriose daugumos namų ūkių ekonominė padėtis klesti, gyventojai. Be to, vartojimo struktūra skiriasi priklausomai nuo vartojimo prekių: mažiau reaguoja į kainų pokyčius tokiose kategorijose kaip maistas ir drabužiai, būsto nuoma, medicininė priežiūra, tačiau šeimos gali sutaupyti pinigų, kai kyla prabangos prekių ir pramogų kainos, pavyzdžiui, atsipalaidavimas.

Tuo pačiu metu Europos šalyse viso šeimos biudžeto išlaidų dalis apmokėjimui už butus ir komunalines paslaugas yra gana didelė. Europoje tai sudaro 14-16%, o Japonijoje - per 21% visų išlaidų.

Pagrindiniai šeimos biudžeto išlaidų punktai Šveicarijoje yra medicininio, pensijų ir asmens draudimo įmokos, kurioms išleidžiama daugiau nei 22% visų šeimos išlaidų. Išlaidų būstui ir komunalinėms paslaugoms straipsnis gana reikšmingas – 16,9 proc. Vidutinis Šveicarijos pilietis mokesčių sumoka apie 13,7 proc. Švietimui, pramogoms ir poilsiui išleidžiama 12,5% asmeninio biudžeto. Mokėjimai už ryšius ir transportą sudaro tik 9,9% visų išlaidų, maistas ir gėrimai – 7,7%, vaistai ir mokamos medicinos paslaugos – 4%, drabužiai ir avalynė – 2,9%. Apmokėjimas paslaugų sektoriaus įmonėms, įskaitant skalbyklas, kirpyklas, kūno rengybos centrus - 3,2%. O šveicarai yra pasirengę išleisti tabakui ir alkoholiui apie 1,2 proc.

JAV šeimos biudžetas paskirstomas tokiomis proporcijomis: 24% jo skiriama nuomai, nekilnojamojo turto mokesčiams ar būsto paskolos apmokėjimui; komunalinės paslaugos sudaro 8 %; o transportas – 14 proc. Amerikiečiai išleidžia maistui ir gėrimams (apie 14 %; drabužiams – 4 %; o poilsiui ir pramogoms – 5 %. Į šeimos ir asmenines išlaidas taip pat įeina draudimas ir santaupos – 9 %, medicinos paslaugos – 6 %, labdara ir dovanos – 4). %.Likusius 12% savo išlaidų JAV gyventojas planuoja asmeniniams pomėgiams ir kitoms reikmėms arba panaudoja jas vartojimo paskoloms, paskoloms automobiliui ir kredito kortelių palūkanoms apmokėti.

Rusijoje iki 40% šeimos biudžeto gali būti skirta maisto produktams, iki 30% nuomai ir komunalinėms paslaugoms, 8% transportui, 5% ne maisto paslaugoms, 5% drabužiams ir avalynei, likusius 12 % švietimui, gydymui, poilsiui ir pramogoms. Tačiau ši vartojimo struktūra tiesiogiai priklauso nuo pajamų dydžio. Kuo aukštesnis jų lygis, tuo mažesnė maisto dalis, o išlaidos paskirstomos tarp kitų kategorijų, daugiausia – aprangos, pramogų ir poilsio skyriuose.

Neturtingų šeimų vartojimo struktūroje Rusija labiau atsilieka nuo išsivysčiusių šalių. Atotrūkis tarp skurdžiausių ir turtingiausių mūsų šalies pajamų viršija 15 kartų. Esant tokiai situacijai, dešimtadalis gyventojų – skurdžiausi – maistui išleidžia pusę savo pajamų, JAV šis skaičius neviršija 30 proc., o JK – 25 proc.

Mokytojas:

Kokiame finansiniame dokumente planuojamos šeimos pajamos ir išlaidos? (šeimos biudžete)

Kas yra šeimos biudžetas? (vaikinų nuomonė)

Mokytojas: Šeimos biudžetas – šeimos pajamų ir išlaidų sąrašas.

Biudžetas gali būti: subalansuotas, perteklinis ir deficitinis

Kaip suprasti, kas yra subalansuotas biudžetas? (vaikinų nuomonės).

Yra trys šeimos biudžeto tipai: bendras, bendras ir atskiras.

1) Bendras biudžetas.

2) Bendras biudžetas (Bendras – atskiras).

3) Atskiras biudžetas.

Pagrindinė šeimos biudžeto funkcija – subalansuotai paskirstant pajamas ir išlaidas kontroliuoti einamuosius šeimos finansinius reikalus. Akivaizdu, kad per mėnesį šeimos patiriamos išlaidos turi būti ne mažesnės nei per šį laikotarpį gaunamos pajamos.

Kitos šeimos biudžeto funkcijos – planavimas (susideda iš finansų paskirstymo pagal būtinus išlaidų straipsnius) ir analizė (išlaidų įvertinimas, jų reikalingumas ir naudingumas bei galimybė jas pakartoti ateityje).

Biudžetas taip pat atlieka ribojančią funkciją, verčiančią galvoti apie tam tikrų išlaidų galimybę ir tikslingumą, bei reguliavimo funkciją (juk jis skirtas pajamoms ir išlaidoms reguliuoti). Sudarę šeimos biudžetą ir atlikę visų punktų skaičiavimus, turite įsitikinti, kad biudžeto išlaidų dalis neviršija pajamų. Jei vis dėlto pastebima tokia tendencija, turėtumėte arba rasti būdą, kaip sumažinti išlaidas tam tikriems daiktams, arba pradėti ieškoti papildomų finansavimo šaltinių.

Mokytojas:

Kaip suprasti, kas yra perteklinis biudžetas?

Mokytojas: Skirtumas tarp pajamų ir išlaidų vadinamas grynųjų pinigų likučiu. Šiuo metu vis daugiau šeimų pageidauja, kad likusias šeimos biudžeto lėšas investuotų į bankus, kad šie atneštų naujų pajamų – palūkanų. Gaila, bet biudžetas ne visada subalansuotas, kartais jis gali būti deficitinis.

Kas yra deficitinis biudžetas?

Šeimos biudžetą galima priskirti vartojimo biudžetui. Vartojimo biudžete pateikiama lentelė, kurioje palyginamos šeimos grynųjų pinigų pajamos ir išlaidos bei daromos išvados, kad reikia jas keisti viena ar kita kryptimi, siekiant subalansuoti!

Taigi šeimos biudžetas visada turi būti subalansuotas!

Išmintis sako: Stenkitės būti protingas, o ne turtingas: galite prarasti turtus, bet protingumas visada yra su jumis.

Finansinis raštingumas yra sudėtinga sritis, apimanti pagrindinių finansinių sąvokų supratimą ir šios informacijos naudojimą priimant protingus sprendimus, skatinančius ekonominį saugumą ir žmonių gerovę. Tai apima sprendimų dėl išlaidų ir taupymo priėmimą, tinkamų finansinių priemonių pasirinkimą, biudžeto planavimą, taupymą ateities tikslams, tokiems kaip išsilavinimas ar saugus gyvenimas suaugus (1 priedas).

Etapas – medžiagos tvirtinimas:

(Mokiniai dirba grupėse po 2 žmones, kiekvienoje grupėje ant stalo yra užduočių formuluotė, kompiuteriuose, kuriais dirbs mokiniai, jau įdėta lentelė su tuščiais stulpeliais šeimos biudžetui.)

Studentams reikia:

1.Suvokti probleminę situaciją ir priimti reikiamą sprendimą

2. Ginti savo sprendimus motyvuotai.

3. Užpildykite šeimos biudžeto punktus ir naudodami Microsoft Office Excel grafiškai (stulpelinėje diagramoje) pavaizduokite šeimos biudžeto finansinę padėtį.W.

Adresas studentams.

Reikia atsiminti, kad reikia atsižvelgti į pinigus tiek trumpam, tiek ilgalaikiam laikotarpiui. Tai jums padės asmeninio biudžeto sudarymo programa.

Trumpalaikio asmeninio biudžeto planavimo dažniausiai imamasi per vieną mėnesį, jo pagrindinė užduotis – užtikrinti, kad mėnesio išlaidos neviršytų mėnesinių pajamų.

1 užduotis: sudaryti savo asmeninio biudžeto lentelę (struktūrą), kurioje bus atsižvelgta į visas mėnesio pajamas ir išlaidas. Ši lentelė atrodys maždaug taip.

2 užduotis: atidžiai apsvarstykite (ir įtraukite į lentelę) visus savo pajamų šaltinius, tada apskaičiuokite bendras mėnesio pajamas. Paprasti skaičiavimai leis suprasti, kiek pinigų per mėnesį galite išleisti tam tikriems dalykams.

3 užduotis: įrašyti, kiek pinigų per mėnesį bus išleista privalomiems mokėjimams ir kasdienėms išlaidoms. Apmokėję visas sąskaitas ir visus pirkinius, apskaičiuokite, kiek iš tikrųjų išleidote. Tada jums pagaliau paaiškės, kiek jums ir jūsų šeimai iš tikrųjų kainuoja vienas gyvenimo mėnuo. O kad absoliučiai visos mėnesinės išlaidos būtų įtrauktos į išlaidų skyrių (net ir tokios „akiui nematomos“ kaip „Snickers“ ar žiebtuvėlio pirkimas), kiekvieną dieną sekite išlaidas.

Užduotis 4. Mėnesio pabaigoje, atlikę visus skaičiavimus, blaiviai įvertinkite visas savo pajamas ir išlaidas. Tai leis suprasti, kiek jūsų pajamų reikia, pavyzdžiui, kasmėnesinėms privalomoms įmokoms sumokėti, o kiek galima atidėti, tarkime, naujametiniam vakarėliui. Jei užpildę lentelę matote, kad išlaidos viršija pajamas, atidžiai išanalizuokite situaciją: ko galėtumėte atsisakyti, ko nusipirkti pigiau?

3. Atsakykite į klausimus: ar protingai leidžiate pinigus? Ar yra galimybė padidinti savo pajamas? Sumažinti savo išlaidas?

Dabar pakalbėkime šiek tiek apie ilgalaikį asmeninio biudžeto planavimą. Padalinkime šį procesą į keturis etapus.

1. Pirmiausia aiškiai apsibrėžkime pagrindinius savo finansinius tikslus (reikia taupyti namui, butui, automobiliui, vaikų mokslams, atostogoms). Žinoma, norint pasiekti tokius grandiozinius tikslus, teks susiveržti diržus ir atsisakyti kai kurių įprastų mėnesinių išlaidų.

2. Tada šiek tiek pasirengsime lietingai dienai. Deja, niekas nėra apsaugotas nuo kritinių situacijų ir krizių, staigių ligų ir nedarbo. Būtų gerai, jei jūsų atmintyje būtų trijų ar šešių mėnesių atlyginimas. Be to, reikėtų apdrausti gyvybę, sveikatą ir turtą.

3. Tuo pačiu nepamirškime, kad visi svarbiausi gyvenimo įvykiai (santuoka, vaiko gimimas, studijos, persikėlimas į kitą miestą, išėjimas į pensiją) labai veikia biudžetą, todėl išlaidas reikėtų planuoti iš anksto susiję su šiais įvykiais.

4. Ir galiausiai, mes visada žinosime, kas vyksta šalyje ir pasaulyje. Kartais tenka persvarstyti savo skonį, įpročius ir ambicijas, kad išliktum ant vandens, jei ateis sunkūs laikai. Išmokime taupyti ir gyventi pagal išgales šiandien.

Veiklos refleksija pamokoje.

Mokytojas: Šeimos biudžetą daugiausia sudaro tėvai. Ar dalyvaujate planuojant šeimos biudžetą? Kokią pagalbą gali suteikti vaikai, racionaliai leisdami šeimos biudžetą? Kokią išvadą padarysite patys, remdamiesi mūsų pokalbio rezultatais?

Pamokos santraukos etapas:

(Klausimai formuluojami su nurodytais pamokos tikslais)

1. Kokie yra gamybos veiksniai ir iš jų gaunamų pajamų rūšys?

2. Kokia yra šeimos biudžeto struktūra?

3. Kokios yra pagrindinės jūsų šeimos pajamos?

4. Kokias naujas pajamų rūšis galima pasiūlyti šeimoms ekonominės krizės metu?

Šiandien klasėje šie mokiniai gauna pažymius už vaisingą darbą ir teisingus atsakymus...

Mokytojas:

Remdamasi 2015 metų rezultatais, Ivanovų šeima suprato, kad jų mėnesinės išlaidos per mėnesį auga 2 proc. Remdamiesi tuo, jie prognozavo mėnesinių išlaidų padidėjimą 2016 m.

Kaip vadinasi loginė operacija, kurią atliko Ivanovai?

Pilietis N paima banko paskolą 200 tūkstančių rublių. 25% per metus 2 metus. Kokią sumą jis sumokės bankui po nurodyto laikotarpio a) 200 tūkstančių rublių. b) 250 tūkstančių rublių. c) 300 tūkstančių rublių. d) 400 tūkstančių rublių.

Namų darbai: Mokinių prašoma sudaryti finansinės veiklos, kuri padėtų išlaikyti stabilų šeimos biudžetą, sąrašą.

Galimi atsakymai:

1. Draudimo apsauga šeimai. Dažnai šeimoje pagrindinę pajamų dalį atneša vienas iš sutuoktinių, per kurį formuojamas visas biudžetas. Tam tikru laikotarpiu maitintojas išlaiko kelis žmones – vaikus, sutuoktinį ir kitus giminaičius. Šiuo atveju vertingiausias šeimos turtas yra maitintojo gyvybė ir pajėgumai, todėl jo gyvybė turi būti apdrausta. Staigios maitintojo mirties ar jo negalios atveju šeima turėtų gauti draudimo išmoką, kurios dydis kelerius metus užtikrins normalų gyvenimo lygį.

2. Rezervinio fondo formavimas. Šio fondo dydis turėtų būti nuo 3 iki 6 mėnesių šeimos išlaidų. Tai ypač pasakytina apie tuos namų ūkius, kuriuose didžiąją pajamų dalį sudaro darbo užmokestis dirbant samdomą darbą. Bet koks įmonės sumažinimas, atleidimas iš darbo, darbo pakeitimas, apskritai reguliarių pajamų nutraukimas gali neigiamai paveikti šeimos biudžetą. Būtent šis rezervas yra vadinamoji „saugos pagalvėlė“, kurios užduotis – remti einamąsias šeimos išlaidas laikinai trūkstant pajamų. Šiems tikslams rekomenduojama naudoti banko indėlius su galimybe iš dalies atsiimti lėšas.

3. Investicijų planas. Šiame skyriuje parenkami konkretūs įrankiai, kurių pagrindinė užduotis yra įvykdyti žmogaus finansinius tikslus. Tokios priemonės gali būti banko indėliai, vertybiniai popieriai, investiciniai fondai, taurieji metalai, valiuta, OFBU, nekilnojamasis turtas ir kt. Skirtingų finansinių priemonių buvimas asmens portfelyje užtikrina rizikos pasiskirstymą, todėl patartina jas paskirstyti skirtingomis valiutomis, taip pat investuoti ne tik Rusijoje, bet ir užsienyje. Šiuo metu Rusija turi daug žemesnį tarptautinį patikimumo reitingą nei išsivysčiusių Europos ir JAV šalių, ir į tai būtina atsižvelgti rengiant finansinį planą.

4. Pensijų taupymo planas. Be valstybinio pensijų aprūpinimo, kuris taip pat suteikia galimybę padidinti savo kapitalą pervedant kaupiamąją pensijos dalį privačių valdymo įmonių ar nevalstybinių pensijų fondų valdymui, galite formuoti ir savo pensijų kapitalą. Darbo metu šiems tikslams patartina dalį pajamų pervesti į vadinamąjį „avarinį rezervą“, iš kurio gyvensite po to, kai norėsite išeiti į užtarnautą poilsį. Suėjus pensiniam amžiui to daryti nereikia, galite nustatyti savo išėjimo į pensiją datą, pavyzdžiui, 45 metus. Jei 30 metų kiekvieną mėnesį sutaupote 100 USD indėliui, kurio norma yra 8% su mėnesine kapitalizacija, tada iki šio laikotarpio pabaigos sukaupta suma bus beveik 150 000 USD, iš kurių 114 000 USD bus sukaupta palūkanų forma.

Ataskaita apie užsiėmimų vedimą taikant edukacinį ir metodinį tobulinimą.

Pamoka vyko 11 klasėje. Sunkumų kilo kuriant emocinį pamokos foną ir užtikrinant mokymo, ugdymo ir tobulėjimo vienovę, taip pat paskirstant ugdymo laiką.

Sunkumų priežastimis galima įvardinti šias aplinkybes: šiuo metu pasikeitė mokytojo ir mokinių veiklos santykis ugdymo procese, todėl reikia ieškoti naujų santykių „mokytojo-mokinio“ sistemoje; šią pamoką ženkliai išaugo mokinio savarankiškos pažintinės veiklos (projekto įgyvendinimo) dalis, kiekvienoje Klasėje buvo mokinių, kurie nespėjo atlikti užduočių.

Išvados:

Ši pamokų technologija patvirtina teigiamą tendenciją, kad mokyklų mokytojai plėtoja ir įgyvendina metadalyko mokymo moksleiviams idėjas, tačiau kyla rimtų problemų kuriant ir vedant tokias pamokas.

Išvada.

Priėjome prie tokio supratimo, kas tai yra: išmokti taupyti šeimos biudžetą, jį racionaliai naudoti ir rasti naujų jo formavimo šaltinių yra vienas svarbiausių šiuolaikinės jaunosios kartos poreikių.

Finansinis raštingumas – tai žinių ir įgūdžių, reikalingų atsakingiems, kompetentingiems ir patikimiems ekonominiams bei finansiniams sprendimams priimti, turėjimas. Finansiškai raštingas pilietis savo veiksmuose turi matyti visas turimas galimybes ir su jomis susijusias rizikas. Finansiškai raštingas pilietis turi mokėti ne tik skaityti finansinių produktų sąlygas, bet ir turėti galimybę sukurti naujas sąlygas (naujus gamybos santykius), kurios prisidėtų prie visos visuomenės vystymosi (darbo vietų augimas, garantuotas). pajamos, teisingesnis pertekliaus paskirstymas ir pan.) .d.).

Finansiškai raštingas pilietis turėtų žinoti daugiau nei skirtumą tarp pajamų ir išlaidų šeimos biudžete. Pilietis turi žinoti apie skurdo lygį šalyje ir jo dinamiką; apie progresinio ir regresinio apmokestinimo skirtumus ir kt. Visa tai reikalauja, kad pilietis suprastų ekonomikos veikimo pagrindus ir kokios yra struktūrinės skurdo, nelygybės ir ekonominių krizių priežastys.

Amerikiečių verslininkas Henry Wyssas mano: „Vyriausybė išleidžia milijardus dolerių kovai su bankrotais, depresija, savižudybėmis ir skyrybomis, tačiau niekas neskiria nė cento, kad išmokytų amerikiečius teisingai leisti pinigus. Kiekviena šeima bent 20% savo pinigų išmeta į šiukšlių dėžę ir tuo pačiu skundžiasi jų trūkumu. Dabartinė situacija prieštarauja bet kokiai logikai. Jis teisus, nes didinti gyventojų finansinį raštingumą be specialistų pagalbos neįmanoma.

Daugelis šeimų rimtai nesiryžta planuoti savo šeimos biudžeto. Jie net nepagalvoja, kad jų santaupos gali gauti pajamų, pavyzdžiui, jei jas deda į indėlį. Tai padės pašalinti norą išleisti santaupas, o po kurio laiko atneš papildomų pajamų palūkanų pavidalu.

Bibliografija

1. 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas N 86-FZ (su pakeitimais, padarytais 2015 m. gruodžio 30 d.) „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“

2. Federalinis įstatymas dėl bankų ir bankinės veiklos (su pakeitimais, padarytais 02/03/96 N 17-FZ, 07/31/98 N 151-FZ, 07/05/99 N 126-FZ)

3. 1995 m. gruodžio 26 d. federalinis įstatymas N 208-FZ (su pakeitimais, padarytais 2015 m. birželio 29 d., su pakeitimais, padarytais 2015 m. gruodžio 29 d.) „Dėl akcinių bendrovių“

4. Bulatovas A.S. Ekonomika. // M.: Tarptautiniai santykiai. 2012. 152 p.

5. Socialinės studijos. 11 klasė. Pagrindinis lygis. Bogolyubov L.N., Gorodetskaya N.I., Matveev A.I. 2010 m.

6. [Rusijos Federacijos finansų ministerija]

Pirmą kartą pensijos karinio jūrų laivyno karininkams buvo įvestos Prancūzijoje 1673 m. Per Prancūzijos revoliuciją, 1790 m., buvo priimtas įstatymas dėl pensijų civilinės valdžios darbuotojams, išdirbusiems trisdešimt metų ir sulaukusiems penkiasdešimties metų. Masinis ir visuotinis pensijų aprūpinimas pirmą kartą atsirado Vokietijoje 1889 m., Didžiojoje Britanijoje – 1908 m., Prancūzijoje – 1910 m. Tai reiškė pensijų dydžio susiejimą su draudimo įmokų ir apdraustų darbuotojų atlyginimų dydžiu, samdomų darbuotojų privalomuoju pensijų draudimu nuo senatvės, neįgalumo ir maitintojo netekimo.

Pirmieji paminėjimai apie valstybinių pensijų aprūpinimą šiuolaikinės Rusijos teritorijoje siekia senovės laikus. Kai slavų būrių kunigaikščiai ir gubernatoriai rūpinosi maistu, ginkluodavo savo pavaldinius ir aprūpindavo juos susižeidus bei sulaukus senatvės.

1663 m. - "terapinių" piniginių išmokų sužeistiesiems skyrimas.

XVIII amžius - teisės aktų dėl pagalbos sužeistiesiems ir neįgaliesiems teikimo valstybės biudžeto lėšomis paskelbimas, pensijų pratęsimas valstybės tarnautojams ir kariškiams.

XIX a. – pensijų aprūpinimo išplėtimas iki privačios įmonės.

XX amžius - darbuotojų socialinės apsaugos reglamentų išleidimas, kuris buvo susijęs su šalyje vykstančiomis revoliucijomis. Pensijų sistemos pakeitimas socialinio draudimo sistema.

XX amžiaus pabaiga – pensijų reformų įgyvendinimas ir naujo modelio įvedimas 2001 m.

Pensija yra garantuota mėnesinė išmoka, skirta piliečiams senatvėje aprūpinti visišką ar dalinę negalią, netekus maitintojo, taip pat sulaukus nustatyto stažo tam tikroje darbo srityje.

Kaip užsitikrinti pensiją:

1. Darbo gavimas

2. Draudimo liudijimo gavimas

3. Darbdavio įmokų į Pensijų fondą mokėjimo proceso kontrolė

Stenkitės įgyti daug patirties ir dirbti įmonėje, kuri moka „baltus“ atlyginimus, o ne „vokeliuose“. Nuo 2010 m. sausio 1 d. darbdavys į biudžetą mokės ne vieną socialinį mokestį, o draudimo įmokas už kiekvieną darbuotoją nuo oficialaus atlyginimo, į kurias atsiskaitoma jo asmeninėje sąskaitoje Rusijos Federacijos pensijų fonde.



Optimalia profesija laikau gydytojo. Visi medicinos srities darbuotojai turi „baltus“ ir padorius atlyginimus. Naudodamiesi pensijų skaičiuokle Rusijos pensijų fondo svetainėje, galite apskaičiuoti būsimą pensiją.

Pagrindinė pensijų skaičiuoklės užduotis – paaiškinti Jūsų teisių į pensiją formavimo ir draudimo pensijos apskaičiavimo tvarką, taip pat parodyti, kaip draudimo pensijos dydžiui įtakos turi:

Jūsų atlyginimo dydis;

Jūsų pasirinktas pensijos variantas privalomojoje pensijų sistemoje;

Darbo (draudimo) patirties trukmė;

karo prievolė, motinystės atostogos ir kiti socialiai reikšmingi gyvenimo laikotarpiai;

Kreipimasis dėl pensijos sulaukus nustatyto senatvės pensijos amžiaus.



Šiuo metu (2015 m.) Rusijoje galioja įstatymas, leidžiantis vyrams išeiti į pensiją sulaukus 60 metų, o moterims – sulaukus 55 metų.

Taigi, išdirbęs 30 metų medicinoje, su 44 530 rublių atlyginimu (vidutinis atlyginimas Tiumenės mieste), mano pensija bus 30 133,39, kurią apskaičiavau naudodamasis pensijų skaičiuokle.

2 PRIEDAS

Asmeninių finansų ekspertai pataria:

Neviršykite planuoto biudžeto mažiausiai tris mėnesius. Pamažu priprasite prie kitokio, kuklesnio gyvenimo būdo ir nepajusite psichologinio diskomforto bei nostalgijos tiems laikams, kai galėjote sau leisti šiek tiek (ar daug) papildomai;

Pasiekti tokią šeimos biudžeto struktūrą, kurioje mėnesinės paskolos įmokos neviršytų 30% mėnesinių pajamų;

Laikykitės „auksinės dešimties procentų taisyklės“. Dauguma ekspertų rekomenduoja reguliariai sutaupyti 10% savo pajamų. Jie tai ypač motyvuoja tuo, kad žmogus net neprisimena, kam dažniausiai išleidžiama dešimt procentų jo atlyginimo. Pasirodo, jis be šių išlaidų nesunkiai išsiverstų, o šią „auksinę dešimtinę“ geriau būtų investuoti į ką nors naudingo.

Norint rimtai žiūrėti į pinigus, reikia rimto požiūrio. Nepriklausomai nuo to, ar žmogus uždirba daug, ar mažai, atsakingas požiūris į finansus reikalauja finansinio plano. Turite žinoti savo pajamų ir išlaidų struktūrą, kokią lėšų dalį galite investuoti ir taip padidinti savo santaupas. Turite žinoti, per kokį laikotarpį galėsite įgyvendinti visus savo tikslus ir kaip tai padarysite.

Pabandykime atlikti skaičiavimus. Tarkime, kad per ateinančius 5 metus norėtumėte nusipirkti automobilį, kuris kainuoja 16 000 USD. Kaip tai padaryti (dėl skaičiavimų paprastumo neatsižvelgsime į galimus automobilių kainų pokyčius):

1 variantas. Nusipirkite dolerių ir sutaupykite investuodami į seifą. Jei sutaupysite 270 USD per mėnesį, automobilį galėsite nusipirkti po 5 metų.

2 variantas. Paimkite paskolą užsienio valiuta iš banko 12% per metus 5 metams. Tuomet per šį laikotarpį kas mėnesį turėsite mokėti 355 USD, o galiausiai bankui sumokėsite 21 354 USD, o tai yra trečdaliu daugiau nei automobilio kaina. Bet jūs galite juo važiuoti iš karto.

3 variantas. Atidarykite užsienio valiuta papildomą indėlį su 8% metiniu tarifu su mėnesine kapitalizacija doleriais ir kiekvieną mėnesį sutaupykite 355 USD. Tada automobilį galite nusipirkti per 3 metus ir 3 mėnesius be permokos.