Tindakan insurer apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan. Kes insurans

Apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku di bawah kontrak insurans, pemegang polisi atau benefisiari bertanggungjawab untuk memberitahu penanggung insurans mengenainya dengan segera atau dalam tempoh masa dan mengikut cara yang dinyatakan dalam kontrak insurans; pemegang polisi mengambil langkah yang munasabah dan tersedia di bawah keadaan semasa untuk mengurangkan kemungkinan kerugian; jika kontrak insurans dibuat memihak kepada seseorang selain daripada pemegang polisi, penanggung insurans mempunyai hak untuk menuntut daripada benefisiari, apabila mengemukakan tuntutan untuk pembayaran insurans, untuk memenuhi kewajipan di bawah kontrak insurans yang terletak dengan pemegang polisi, tetapi tidak dipenuhi olehnya. Dalam kes ini, benefisiari bertanggungjawab ke atas akibat kegagalan untuk memenuhi atau memenuhi kewajipan yang tidak tepat pada masanya.

Penanggung insurans menjalankan beberapa tindakan (pencairan akibat peristiwa yang diinsuranskan): mewujudkan fakta kejadian yang diinsuranskan (penyiasatan tentang keadaan kejadian, punca); pengiraan jumlah kerosakan dan bayaran insurans; membuat pembayaran insurans; mengambil langkah untuk mengembalikan jumlah yang berkaitan dengan peristiwa yang diinsuranskan.

Alasan untuk melepaskan penanggung insurans daripada kewajipan untuk membuat pembayaran insurans:

Jika kejadian yang diinsuranskan berlaku akibat tindakan sengaja pemegang polisi;

Jika kejadian yang diinsuranskan di bawah kontrak insurans harta berlaku disebabkan kecuaian yang teruk pihak yang diinsuranskan;

Jika pemegang polisi gagal untuk memberitahu penanggung insurans atau wakilnya dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang dan dalam tempoh masa yang ditetapkan kejadian kejadian yang diinsuranskan, melainkan jika dibuktikan bahawa penanggung insurans mengetahui mengenainya tepat pada masanya tanpa pemberitahuan sedemikian atau bahawa kekurangan maklumat insurer tentang kejadian yang diinsuranskan tidak boleh menjejaskan liabilitinya membuat pembayaran insurans.

8. Ciri-ciri am insurans liabiliti sivil

Insurans liabiliti ialah cawangan insurans di mana objek insurans adalah liabiliti insured kepada 3 orang (individu dan entiti undang-undang) yang mungkin mengalami kerosakan akibat daripada sebarang tindakan atau ketidaktindakan insured.

Tujuan segera insurans liabiliti adalah untuk menyediakan perlindungan insurans untuk kepentingan pemegang polisi sebagai potensi tortfeasor dan pihak ketiga yang mengalami kerosakan. Peserta dalam insurans liabiliti adalah penanggung insurans, pemegang polisi dan pihak ketiga yang tidak ditentukan terlebih dahulu.

Insurans liabiliti menyediakan kemungkinan pampasan untuk kerosakan yang disebabkan oleh kesihatan dan harta pihak ketiga.

Liabiliti sivil adalah bersifat harta benda: orang yang menyebabkan kerosakan itu wajib membayar pampasan sepenuhnya terhadap kerugian kepada mangsa, i.e. kepada pihak ketiga. Melalui kesimpulan kontrak insurans liabiliti sivil, tanggungjawab ini dipindahkan kepada syarikat insurans. Untuk kerosakan yang disebabkan, pemegang polisi mungkin menanggung liabiliti jenayah atau pentadbiran, i.e. didakwa oleh undang-undang atas tindakan mereka yang menyalahi undang-undang terhadap pihak ketiga. Walau bagaimanapun, pampasan bagi kerosakan harta benda yang disebabkan oleh pihak ketiga dipindahkan kepada syarikat insurans.

Mengikut syarat pelesenan aktiviti insurans di wilayah Persekutuan Rusia, jenis insurans liabiliti berikut termasuk:

Insurans liabiliti sivil untuk pemilik kenderaan;

Insurans liabiliti sivil pembawa;

Insurans liabiliti sivil perusahaan - sumber peningkatan bahaya;

Insurans liabiliti profesional;

Insurans liabiliti untuk tidak memenuhi obligasi;

Insurans jenis liabiliti lain.

9.Ciri-ciri umum insurans pengangkutan motor: objek insurans, risiko insurans, tempoh insurans.

Objek ketakutan adalah kenderaan pengangkutan yang tertakluk kepada pendaftaran oleh Inspektorat Keselamatan Lalu Lintas Negeri Persekutuan Rusia dengan cara yang ditetapkan, iaitu, ini adalah kenderaan ringan, kargo dan penumpang kargo; bas mini, termasuk yang mempunyai treler; kereta api rolling stock; motosikal, skuter, sidecar, kereta salji, moped, traktor. Serentak dengan medium pengangkutan m.b. terkandas: pemandu dan penumpang; peralatan dan aksesori tambahan kepada sistem pengangkutan; bagasi. Sekiranya ketakutan itu direalisasikan bukan sahaja terhadap peralatan pengangkutan, tetapi juga bagasi, serta tindak balas pemandu kereta, maka ini dipanggil ketakutan digabungkan.

Kontrak utama adalah selama 1 tahun atau dari 2 hingga 11 bulan, tambahan adalah untuk tempoh yang tinggal sehingga tamat kontrak utama. Insurans risiko pengangkutan: insurans penuh (terhadap semua risiko) - pampasan kepada orang yang diinsuranskan untuk kerugian yang disebabkan oleh kehilangan atau kerosakan pada kenderaan, kecederaan fizikal kepada orang dan kerosakan harta benda pihak ketiga; insurans transit - sehingga 30 hari, menyediakan perlindungan insurans untuk tempoh perjalanan ke destinasi; insurans pemandu dan penumpang terhadap kemalangan - penanggung insurans membayar jumlah yang diinsuranskan jika, akibat kemalangan, pihak yang diinsuranskan cedera atau cedera, hilang upaya atau terbunuh; insurans kargo - dengan liabiliti untuk semua risiko, untuk kemalangan peribadi, tanpa liabiliti untuk kerosakan, kecuali dalam kes kemalangan.

Ciri ketakutan terhadap kereta Hakikatnya insurans tidak memberi pampasan kepada mangsa untuk bahagian kereta yang rosak, tetapi membayar untuk pemulihan kereta yang rosak, kos dan perbelanjaan untuk menyelamat, perlindungan dan penghantaran peralatan yang rosak ke tempat pembaikan. Kemudahan pengangkutan darat m.b. insurans dalam jumlah jumlah sebenar mereka, termasuk jumlah treler, atau untuk jumlah yang lebih rendah, jika dipersetujui oleh kedua-dua pihak. Apabila membuat kontrak insurans, pemeriksaan awal kenderaan diperlukan. Polisi biasanya dikeluarkan kepada pemegang polisi selepas dia membayar premium insurans mengikut terma kontrak. Apabila ketakutan anjing itu tertutup Pemeriksaan awal kemudahan pengangkutan diperlukan. Polisi dikeluarkan kepada penanggung insurans selepas dia membayar premium insurans.

Selepas pemeriksaan dan meterai perjanjian Syarikat insurans bertanggungjawab untuk memberikan maklumat tentang kenderaan: pembuatan kereta, model, nombor casis, nombor enjin, tahun pembuatan, kuasa dan volum enjin, kos kenderaan, dsb. Dengan persetujuan pihak SKey m.b. menyediakan perlindungan ketakutan terhadap risiko kerosakan dan kemusnahan peralatan pengangkutan akibat daripada: tergelincir, kemalangan, perlanggaran atau tergelincir; kebakaran, letupan; bencana (banjir, taufan, hujan, gempa bumi, tanah runtuh, salji turun, kilat, puting beliung, hujan batu); tindakan menyalahi undang-undang pihak ketiga.. Dari saat kontrak dimeterai dan pembayaran pertama dibuat, ketakutan terhadap premium insurans dan syarikat insurans bermula kewajipan yang mesti mereka patuhi.

Apabila ketakutan terhadap sesuatu kejadian berlaku, takutmesti: mengambil langkah untuk menyelamatkan kereta, penumpang dan bagasi, mencegah kerosakan selanjutnya dan menghapuskan puncanya; sekiranya berlaku kemalangan, kebakaran, letupan, kecurian kereta, alat ganti dan aksesori serta bagasi, segera laporkan kepada polis, polis trafik, pihak berkuasa pemeriksaan kebakaran; melaporkan sebarang ketakutan secara bertulis; membentangkan kepada Jawatankuasa Penyiasatan kereta yang rosak sebelum ia dibaiki atau sisanya; mengemukakan sijil daripada polis trafik yang mengesahkan berlakunya kemalangan. Apabila menginsuranskan kenderaan, jumlah purata kerosakan adalah dan amaun pampasan insurans ditentukan berdasarkan akta insurans dan dokumen yang dilampirkan padanya mengesahkan fakta insuranskes(kemalangan, kecurian, kecurian, kebakaran, tindakan menyalahi undang-undang pihak ketiga, dsb.).

Takut pampasan untuk kenderaan yang musnah, rosak atau dicuri, bayaran dibuat dalam jumlah kerosakan yang disebabkan, tetapi tidak lebih tinggi daripada jumlah yang sepadan.

Takut ada hak untuk membayar kos insurans untuk pemulihan kemudahan tran-go dalam jumlah kos sebenar untuk pembaikan mengikut pengiraan yang disediakan. Insurans tidak membayar pampasan untuk kerugian, timbul daripadasebab: niat untuk takut, pelanggaran peraturan keselamatan kebakaran, penyimpanan dan pengangkutan objek api dan bahan letupan, pengendalian kenderaan yang rosak; memandu tanpa lesen, semasa di bawah pengaruh alkohol atau dadah; menggunakan trans untuk tujuan latihan atau untuk menyertai pertandingan; tindakan dan peristiwa ketenteraan, serta pergolakan popular, penangkapan.

Jika selepas pembayaran tidak ada rasa takutanjakan Bagi kenderaan yang dicuri, kenderaan tersebut dipulangkan kepada pemiliknya untuk beberapa waktu, insurer wajib memulangkan jumlah pampasan yang diterima kepada insurer.

Apabila membuat perjanjian pinjaman dengan mana-mana bank, anda secara lalai juga perlu membuat perjanjian dengan syarikat insurans. Selalunya syarikat insurans adalah sebahagian daripada struktur tunggal dengan bank, dengan itu bergabung dengannya. Sudah tentu, berdasarkan prinsip insurans sukarela, anda mempunyai hak untuk segera menamatkan kontrak, tetapi peraturan ini hanya sah jika anda mempunyai pinjaman pengguna. Kesimpulan kontrak insurans adalah, sebenarnya, wajib, dan jika peminjam menamatkan kontrak insurans, syarat pinjaman sebelumnya tidak lagi terpakai kepadanya, khususnya, faedah ke atas pinjaman akan dikenakan pada kadar yang meningkat.

Di samping itu, perjanjian pinjaman semestinya disertakan dengan insurans, dan peminjam tidak boleh menolaknya untuk jenis pinjaman ini. Insurans mandatori cagaran untuk gadai janji ditetapkan oleh Undang-undang Persekutuan No. 102-FZ "Mengenai Gadai Janji". Apabila meminjamkan kereta, cagaran (kereta) diinsuranskan menggunakan sistem insurans Auto Casco mengikut Art. 343 Kanun Sivil Persekutuan Rusia ("harta yang dicagarkan mesti diinsuranskan dengan mengorbankan pengikrar terhadap risiko kerugian dan kerosakan").

Tujuan insurans peminjam

Di samping itu, peminjam boleh menginsuranskan risikonya sendiri: risiko kehilangan nyawa, kerja, produktiviti dan kesihatan. Langkah-langkah ini boleh difahami; ia bertujuan untuk memastikan peminjam daripada perubahan negatif dalam situasinya, contohnya, daripada kehilangan pekerjaan, kesihatan, dll. Ini adalah peristiwa yang diinsuranskan, apabila berlakunya syarikat insurans berjanji untuk membayar pampasan kepada bank, dengan itu mengambil sebahagian daripada kewajipan anda. Tetapi bagaimana jika syarikat insurans tidak membayar apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku? Pergi ke undang-undang?

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, insurans klasik untuk pinjaman bank telah mula digantikan dengan apa yang dipanggil "program perlindungan kewangan." Pada dasarnya, ini adalah insurans yang sama, hanya dengan samaran yang berbeza. Walau apa pun, peminjam, apabila mengambil insurans, menjangkakan bahawa jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, dia akan diinsuranskan, dan bank akan menerima pampasan yang sesuai. Walau bagaimanapun, walaupun insurans yang paling luas tidak akan memberi anda keyakinan bahawa kejadian kejadian yang diinsuranskan semestinya akan menghasilkan pampasan daripada syarikat insurans.

Menariknya, keadaan ini, apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, tetapi tiada pembayaran dibuat oleh penanggung insurans, diperhatikan dengan tepat dengan insurans kredit. Dalam keadaan sedemikian, persoalannya kelihatan munasabah: bukankah insurans kredit alat yang sia-sia jika ia tidak dapat melindungi peminjam dalam situasi yang sukar apabila, daripada menerima pampasan daripada syarikat insurans, dia masih berhutang dengan bank?

Mari cuba fikirkan apa yang perlu dilakukan jika syarikat insurans enggan membayar apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku ke atas pinjaman peminjam.

Mengikut syarat kontrak insurans, kejadian kejadian yang diinsuranskan bukanlah satu-satunya syarat untuk menerima bayaran pampasan daripada syarikat insurans. Di samping itu, peminjam diwajibkan untuk menghubungi syarikat insurans hanya mengikut prosedur tertentu dan mematuhi formaliti tambahan. Walau bagaimanapun, walaupun semua syarat yang diperlukan dipatuhi, peminjam berhadapan dengan hakikat bahawa syarikat insurans berusaha dengan segala cara untuk menangguhkan pemenuhan kewajipannya atau mengurangkan jumlah pembayaran kepada minimum. Mengetahui ciri-ciri tingkah laku penanggung insurans yang tidak bertanggungjawab ini, adalah perlu untuk mengetahui hak dan kewajipan anda apabila melaksanakan perjanjian pinjaman.

Perkara pertama yang perlu anda lakukan apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku ialah menyemak kontrak insurans dan pastikan kes anda benar-benar dilindungi di dalamnya. Secara umum, sudah tentu, anda harus membaca kontrak sebelum menandatanganinya, tetapi berkenaan dengan kontrak insurans, beberapa orang mengikuti peraturan ini, kerana kontrak insurans biasanya ditandatangani serentak dengan kontrak pinjaman, dan, sebagai peraturan, terdapat tidak cukup perhatian kepada semua butiran kedua-dua kontrak. Anda mungkin mendapati dalam kontrak insurans bahawa kes anda:

• Hadir dan ditanda dengan jelas dan jelas.
• Tidak hadir sama sekali.
• Ia seolah-olah hadir, iaitu, lafaz dalam kontrak adalah sangat kabur dan tidak jelas sehingga boleh ditafsirkan dalam beberapa cara.

Adalah jelas bahawa jika kes anda tidak dinyatakan dalam kontrak sama sekali, maka anda tidak akan menerima bayaran daripada syarikat insurans. Ia lebih menarik dengan pilihan apabila kes itu tidak ditakrifkan dengan jelas. Dalam kes ini, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah menghubungi peguam insurans yang pakar dalam insurans kredit. Dia akan membantu anda memahami perkara yang tertulis dalam kontrak dan menasihati bagaimana anda boleh menggunakan pengetahuan ini dalam perbualan dengan syarikat insurans.

Mari kita anggap bahawa kes anda sebenarnya ditunjukkan dalam kontrak insurans sebagai kes insurans. Apa nak buat?

• Pertama sekali, anda menyemak semula kontrak untuk menjelaskan prosedur untuk menghubungi syarikat insurans dengan pemberitahuan awal sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan dan, yang paling penting, masa aduan.
• Jika maklumat ini jelas, kita hanya perlu menyediakan pemberitahuan awal kepada syarikat insurans. Selalunya, di bawah terma kontrak, tempoh untuk rekursa sekiranya kejadian yang diinsuranskan dihadkan kepada beberapa hari, selalunya satu atau dua hari. Dalam tempoh ini, anda mesti membuat notis dan menghantarnya ke pejabat syarikat insurans secara peribadi atau melalui wakil yang diberi kuasa. Cuba dapatkan tanda yang mengesahkan penerimaan dokumen anda; orang yang menerima mesti meletakkan tanda ini pada salinan notis anda, yang kekal bersama anda.

Syarikat insurans, setelah menerima pemberitahuan anda, akan menerangkan kepada anda dokumen yang diharapkan daripada anda untuk mengesahkan kejadian yang diinsuranskan.

Biasanya titik ini tidak menyebabkan komplikasi. Jadi, sekiranya berlaku kematian, sijil kematian dibentangkan, sekiranya sakit atau kemalangan - sijil perubatan, dan sekiranya kehilangan kerja - salinan perintah pemecatan atas sebab-sebab tertentu.

Jika syarikat insurans enggan membayar pampasan, apakah yang perlu anda lakukan?

Setelah menerima semua dokumen daripada anda, syarikat insurans mula menyemak maklumat yang diberikan. Pemeriksaan berlangsung untuk masa tertentu, yang ditetapkan oleh syarat kontrak dan peraturan kerja dalaman. Berdasarkan keputusan pemeriksaan, semasa syarikat insurans mengesahkan kejadian yang dinyatakan oleh anda dalam pemberitahuan, buktinya dan kemungkinan pengiktirafan sebagai peristiwa yang diinsuranskan, keputusan dibuat mengenai pembayaran pampasan, jumlahnya atau keengganan membayar (sebahagian pembayaran).

Anda menerima pemberitahuan tentang hasil pemeriksaan; jika syarikat insurans enggan membayar pampasan, ia menunjukkan dalam pemberitahuan itu rasional keputusannya untuk menolak.

Anda harus menyemak dokumen ini. Tindakan selanjutnya akan bergantung pada alasan yang ditentukan oleh syarikat insurans untuk penolakan tersebut. Sebab yang paling biasa untuk keengganan membayar pampasan insurans, yang digunakan oleh syarikat insurans, adalah kegagalan untuk mengiktiraf kejadian itu sebagai peristiwa yang diinsuranskan. Hujah ini mungkin disebabkan oleh pelbagai sebab. Selalunya ini berlaku dengan tepat kerana perkataan yang tidak jelas bagi definisi peristiwa yang diinsuranskan dalam kontrak itu sendiri. Juga, had mungkin berlaku jika kontrak menyatakan syarat tambahan, hanya apabila kejadian itu dianggap diinsuranskan.

Sebagai contoh, pemecatan peminjam atas permintaannya sendiri atau untuk tindakan tatatertib tidak mungkin dinilai oleh syarikat insurans sebagai peristiwa yang diinsuranskan. Iaitu, beberapa sebab untuk pemecatan dianggap sebagai syarat mengehadkan di mana pampasan tidak dibayar. Jika peminjam membentangkan, sebagai contoh, ketidakupayaannya dalam pemberitahuan awal kejadian kejadian yang diinsuranskan, syarikat insurans boleh menolak kerana fakta bahawa permulaan hilang upaya berlaku sebelum menandatangani kontrak, manakala peminjam, mengetahui tentang ketidakupayaannya. , tidak memaklumkan syarikat insurans mengenainya pada masa menandatangani kontrak.

Sekiranya syarikat insurans enggan membayar pampasan insurans, anda boleh segera pergi ke mahkamah, kerana jelas bahawa walaupun anda membentangkan semua dokumen yang mengesahkan keadaan ini, syarikat insurans telah membuat pilihannya, dan bukannya membuang masa mencuba - untuk membuktikan, adalah lebih baik untuk segera memindahkan pertikaian ke peringkat kehakiman. Lebih-lebih lagi, anda mesti membayar obligasi pinjaman yang tidak dikeluarkan daripada anda, walaupun kejadian yang diinsuranskan jelas berlaku.

Untuk mematuhi prosedur yang diperlukan untuk penyelesaian pertikaian pra-perbicaraan, langkah pertama ialah menghantar tuntutan bertulis kepada syarikat insurans, di mana, menyenaraikan keadaan yang anda tafsirkan sebagai kejadian kejadian yang diinsuranskan, anda mesti menuntut supaya syarikat insurans memenuhi syarat kontrak di pihaknya.

Selain itu, syarikat insurans mungkin bersetuju untuk membayar, tetapi membayarnya tidak sepenuhnya atau dengan kelewatan, atau enggan membayar pampasan sepenuhnya, atau hanya tidak memberi anda sebarang jawapan kepada rayuan anda dalam tempoh yang ditetapkan. Dalam semua kes sedemikian, anda juga mesti segera menyerahkan tuntutan bertulis kepada syarikat insurans, dengan itu secara rasmi memulakan fasa praperbicaraan prosiding.

Bersama-sama dengan tuntutan anda kepada syarikat insurans, anda mempunyai hak untuk menghantar aduan rasmi kepada pihak berkuasa lain, sebagai contoh, kepada Rospotrebnadzor dan Bank of Russia, sebagai pihak berkuasa penyeliaan insurans utama. Aduan sedemikian, walaupun ia tidak menyumbang secara langsung kepada pembayaran pampasan insurans daripada syarikat insurans, namun akan menjadi bukti tambahan bahawa anda betul di mahkamah dan akan memberi sedikit tekanan kepada syarikat insurans.

Di samping itu, bantuan guaman disediakan, yang mana anda juga boleh menghantar aduan mengenai tindakan syarikat insurans.

Pastikan anda mempunyai bukti memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans. Jika anda mengemukakan tuntutan secara peribadi, cuba dapatkan tanda penerimaan dokumen, yang harus diletakkan pada salinan tuntutan anda oleh pegawai yang menerima tuntutan daripada anda. Jika anda menyerahkan tuntutan anda melalui pos, hantarkannya melalui mel yang diperakui dengan resit pemulangan diminta dan penerangan lampiran.

Selepas menerima maklum balas daripada syarikat insurans, atau walaupun syarikat insurans mengabaikan tuntutan anda dan tidak bertindak balas dalam tempoh yang ditetapkan, anda boleh memfailkan tuntutan di mahkamah. Dalam permohonan itu, anda mesti menyatakan tuntutan bagi pihak anda memihak kepada bank pemiutang, kerana di bawah kontrak insurans ia adalah bank yang menjadi benefisiari. Keperluan yang anda nyatakan memihak kepada anda hendaklah:

1. Permintaan untuk mendapatkan semula daripada syarikat insurans: kos mahkamah, perbelanjaan untuk bantuan guaman, faedah untuk penggunaan dana orang lain dan pampasan untuk kerosakan moral.

Jika tuntutan anda bukan sahaja berkaitan dengan syarikat insurans, tetapi juga kepada bank, dan anda menyatakan permintaan untuk menamatkan perjanjian pinjaman dan melibatkan syarikat insurans dan bank sebagai defendan, tuntutan anda mungkin seperti berikut:

1. Tuntut supaya acara itu diiktiraf sebagai acara yang diinsuranskan.
2. Menuntut agar keengganan syarikat insurans membayar pampasan insurans yang memihak kepada bank diisytiharkan sebagai haram.
3. Tuntutan untuk mewajibkan syarikat insurans untuk memenuhi kewajipannya di bawah kontrak insurans sepenuhnya dengan membayar pampasan kepada bank.
4. Menuntut supaya bank diwajibkan menggunakan jumlah insurans yang diterima untuk membayar hutang pinjaman.
5. Menuntut supaya perjanjian pinjaman diiktiraf sebagai ditamatkan, dan jika perjanjian itu mengandungi ikrar, perjanjian ikrar itu diiktiraf sebagai ditamatkan.

Anda harus menyemak dengan peguam anda untuk senarai keperluan khusus yang khusus untuk kes anda. Ia bergantung pada syarat perjanjian pinjaman, atas alasan bahawa syarikat insurans telah mengemukakan kerana enggan membayar insurans, dan pada matlamat anda dalam proses itu. Tanpa bantuan guaman, sukar untuk mencapai hasil yang diinginkan, jadi sebelum anda mengambil tindakan, cari peguam yang pakar dalam isu insurans semasa meminjam.

Langkah yang sama perlu diambil jika syarikat insurans memerlukan, sebagai tambahan kepada pakej dokumen yang telah dikumpul, kertas tertentu yang tidak termasuk dalam polisi/kontrak. Syarikat mempunyai 10 hari untuk mempertimbangkan tuntutan tersebut. Perlu diingat bahawa bank masih memerlukan pembayaran pinjaman tepat pada masanya. Adalah dinasihatkan untuk menghantar tuntutan melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan.

Selalunya, hasil tuntutan adalah penolakan atau senyap daripada syarikat insurans. Dalam kes ini, peringkat seterusnya ialah perbicaraan. Tuntutan itu harus menuntut:

• kutipan pampasan insurans yang memihak kepada bank;
• pampasan untuk kerosakan moral kepada plaintif;
• mengutip faedah daripada syarikat insurans kerana menggunakan wang orang lain;
• pembayaran denda memihak kepada plaintif kerana melanggar hak pengguna yang diperuntukkan oleh undang-undang (penolakan pembayaran pra-perbicaraan selepas memfailkan tuntutan).

Amalan menunjukkan bahawa dengan pakej dokumen yang betul, mahkamah bertemu rakyat separuh jalan, mewajibkan syarikat insurans untuk membuat pembayaran.

Pelbagai musibah boleh menanti seseorang dalam hidup. Dan kebanyakan daripada mereka dalam satu cara atau yang lain merosakkannya secara material: kebakaran atau banjir boleh merosakkan barang berharga dan hartanah, kemalangan boleh merosakkan kereta, pelbagai kemalangan boleh membahayakan kesihatan atau bahkan meragut nyawa, dan sebagainya.

Nasib baik, anda boleh mendapatkan insurans terhadap hampir sebarang kemalangan. Walaupun ia tidak akan menghalang kerugian, ia akan melancarkan mereka sebanyak mungkin dengan pembayaran atau dengan bantuan pampasan dalam bentuk. Walau bagaimanapun, pampasan ini masih perlu diterima dengan betul. Dalam artikel ini kami akan memberitahu anda bagaimana untuk mendapatkan pampasan yang anda layak terima sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan.

Apakah acara yang diinsuranskan?

Peristiwa yang diinsuranskan ialah peristiwa di mana beberapa kerosakan telah berlaku. Walau bagaimanapun, tidak setiap kemalangan boleh dianggap sebagai peristiwa yang diinsuranskan. Pertama, acara itu mestilah dinyatakan dengan jelas dalam kontrak insurans. Kedua, sepatutnya mematuhi sepenuhnya ciri-ciri yang ditetapkan. Ketiga, kerosakan mesti disebabkan oleh pihak ketiga, dan bukan oleh pelanggan insurans itu sendiri. Dan perkara terakhir ialah kes itu tidak boleh dimasukkan dalam senarai pengecualian, ditetapkan oleh kontrak. Oleh itu, hanya peristiwa di mana pemegang polisi melindungi hartanya dengan bantuan kontrak boleh diiktiraf sebagai peristiwa yang diinsuranskan.

Mari kita lihat satu contoh. Seorang pelanggan organisasi insurans melindungi rumahnya daripada kebakaran. Dalam kes ini, perkara berikut tidak akan diinsuranskan:

• Banjir (tiada disebut dalam perjanjian);
• Letupan (walaupun harta itu musnah akibat kebakaran, ia tidak boleh dianggap sebagai kebakaran);
• Pembakaran yang disengajakan oleh pemilik rumah (ini boleh dianggap sebagai penipuan untuk menerima bayaran);
• Kemusnahan rumah oleh kebakaran semasa konflik ketenteraan (titik ini selalunya pengecualian).

Apa yang perlu dilakukan apabila ia berlaku?

Jadi, kemalangan telah berlaku, yang mana kontrak insurans melindungi anda. Apa yang perlu anda lakukan seterusnya? Agak sukar untuk menjawab soalan ini dengan segera, kerana tindakan selanjutnya mangsa akan bergantung sepenuhnya pada jenis perjanjian yang dibuat dan apa sebenarnya yang tertulis dalam teksnya. Jadi, sebagai contoh, tindakan sekiranya berlaku kerosakan kepada kesihatan dan tindakan sekiranya berlaku kemusnahan harta benda akan berbeza sama sekali. Oleh itu, kami akan cuba mempertimbangkan semua kontrak insurans standard.

Insuran kesihatan

Jika beberapa kemalangan berlaku kepada anda yang menyebabkan kerosakan kepada kesihatan anda, maka anda tidak perlu risau tentang sebarang tindakan tambahan dan segera pergi ke hospital. Ini disebabkan oleh fakta bahawa kedua-duanya dan membenarkan menerima rawatan perubatan tanpa had jika perlu– perbezaannya hanya terletak pada kualiti perkhidmatan.

Jika insurans juga meliputi pembelian ubat-ubatan atau penyediaan perkhidmatan perubatan berbayar, maka pampasan untuk wang yang anda belanjakan boleh didapati daripada syarikat insurans, dengan menulis permohonan pada kepala surat organisasi itu sendiri. Walau bagaimanapun, anda perlu mengesahkan fakta perbelanjaan dengan cek atau penyata hospital. Tetapi jika anda menginsuranskan diri anda terhadap hilang upaya atau kematian, maka senarai tindakan akan berbeza sedikit. Pertama sekali, anda perlu mendapatkan sama ada keputusan peperiksaan atau dokumen yang merekodkan fakta kematian. Kemudian wakil atau waris boleh menghubungi pejabat penanggung insurans dan, setelah menyediakan dokumen - asas, akan dapat menulis permohonan yang sesuai untuk pampasan.

Insurans kereta

Dalam insurans kereta, adalah perlu untuk membezakan dengan jelas antara jenis kontrak insurans. Pertama, mari kita lihat insurans liabiliti motor wajib - insurans wajib yang melindungi bukan sahaja kereta itu sendiri, tetapi juga pemandu. Apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, adalah perlu untuk membezakan dengan jelas antara kerosakan pada kereta dan kerosakan kepada kesihatan. Mengikut undang-undang baru, pampasan boleh diterima dalam bentuk pampasan dalam bentuk untuk pembaikan atau alat ganti(kecuali untuk beberapa kes apabila pembaikan adalah mustahil untuk satu sebab atau yang lain). Segala-galanya mudah di sini - sekiranya berlaku kemalangan, pemandu menerima pakej dokumen yang mendokumenkan peristiwa yang diinsuranskan, memberikannya kepada syarikat insurans, dan kemudian mereka bersetuju dengan kemajuan pembaikan. Dalam kes ini, penilaian kerosakan juga perlu dilakukan, yang akan dilakukan sama ada oleh pakar bebas atau oleh penilai daripada syarikat insurans.

Sekiranya berlaku kerosakan kepada kesihatan, mendapatkan pampasan di bawah insurans liabiliti motor wajib adalah lebih mudah. Apabila kejadian yang diinsuranskan berlaku, mangsa hanya perlu menyediakan pakej dokumen yang sama yang mendokumenkan kemalangan itu, serta sijil perubatan yang menyatakan bahawa dia telah cedera akibat kemalangan itu. Mempunyai dokumen-dokumen ini di tangan, dia akan dapat menulis permohonan untuk pembayaran pampasan pada kepala surat organisasi, menunjukkan semua kos rawatan. Dalam kes ini, perbelanjaan juga perlu disahkan dengan cek dan resit.

Insurans CASCO ialah insurans kereta tambahan. Ia tidak melindungi liabiliti atau liabiliti pemandu. Walau bagaimanapun, pada masa yang sama, ia membolehkan anda memasukkan dalam kontrak itu sendiri lebih banyak kes insurans yang tidak diperuntukkan oleh insurans liabiliti motor wajib. Untuk menerima pampasan kewangan di bawah CASCO, anda juga perlu mengesahkan fakta peristiwa itu(contohnya, pernyataan kecurian atau sijil dari tempat kejadian kemalangan) dan Tulis kenyataan pada kepala surat syarikat insurans. Seharusnya tidak ada masalah dengan ini, kerana proses pembayaran itu sendiri ditetapkan terlebih dahulu dalam kontrak.

Insurans harta

Proses menerima pampasan bagi mereka yang telah memohonnya adalah tanpa sebarang kesulitan atau ciri. Jika, akibat peristiwa yang diinsuranskan, beberapa harta peribadi yang dilindungi oleh kontrak telah rosak, maka proses mendapatkan pampasan akan bergantung sepenuhnya kepada kontrak itu sendiri. Sebagai peraturan, perenggan berasingan sama ada dikhaskan untuk ini, atau proses tindakan itu sendiri diterangkan dalam peraturan am syarikat insurans. Secara umum, dua algoritma standard boleh dibezakan:

• Jika barang itu musnah sepenuhnya, maka pemegang polisi terlebih dahulu mengesahkan fakta kemusnahan semasa kejadian yang diinsuranskan dengan dokumen yang sepadan, dan kemudian menerima pampasan. Saiznya biasanya ditetapkan oleh penilai terlebih dahulu. Selalunya, pekali susut nilai juga digunakan pada nilai yang dimusnahkan, yang bergantung pada harta itu sendiri.
• Jika barang tersebut rosak, maka fakta peristiwa yang diinsuranskan mula-mula disahkan, dan hanya kemudian pakar menilai kerosakan. Selepas jumlah kerugian telah ditetapkan, pemegang polisi perlu menulis permohonan pada kepala surat syarikat insurans dan menyerahkannya dengan pakej dokumen yang lengkap.

Jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku atas pinjaman, tetapi syarikat insurans tidak membayar, anda sentiasa boleh merayu keputusan ini di mahkamah.

Hampir semua pinjaman hari ini disertakan dengan tawaran daripada bank untuk membuat perjanjian insurans. Penanggung insurans biasanya merupakan syarikat rakan kongsi atau syarikat yang merupakan sebahagian daripada struktur pegangan tunggal bersama-sama bank. Baru-baru ini, insurans klasik telah mula digantikan dengan program perlindungan kewangan, walaupun, jika anda tidak pergi ke butiran undang-undang, produk ini tidak mempunyai sebarang perbezaan istimewa. Dalam sistem pinjaman pengguna, insurans adalah sukarela, dan walaupun bank berjaya mengenakan insurans, ia boleh ditolak. Untuk gadai janji dan pinjaman kereta, insurans diperlukan, tetapi ini hanya terpakai kepada cagaran.

Secara amnya, insurans kredit adalah amalan yang diterima umum, sama ada secara sukarela atau mandatori. Dan jika peminjam mengambil insurans, maka, sudah tentu, dia menjangkakan bahawa jika peristiwa yang diinsuranskan yang dinyatakan dalam syarat berlaku, dia atau bank akan dapat menerima pampasan kewangan. Tetapi mereka yang telah menghadapi masalah dengan pembayaran insurans ambil perhatian bahawa walaupun insurans yang paling lanjutan tidak memberikan jaminan 100% untuk menerima wang.

Tidak ada yang istimewa dalam sistem insurans kredit dari segi keengganan membayar insurans yang tidak akan ditemui dalam perhubungan undang-undang lain. Sebab yang sama, hujah yang sama di pihak syarikat insurans. Hanya akibatnya agak berbeza: anda bukan sahaja tidak mendapat apa yang anda harapkan dan bayar, tetapi anda juga kekal dalam hutang, dan insurans dengan itu bertukar menjadi alat yang tidak berguna.

Malangnya, berlakunya kejadian yang diinsuranskan itu sendiri bukanlah satu-satunya syarat untuk pembayaran pampasan. Anda juga perlu mengikuti prosedur untuk menghubungi syarikat insurans dan beberapa formaliti lain. Tetapi anda mungkin menghadapi situasi lain di mana syarikat insurans akan mencuba dalam setiap cara yang mungkin sama ada untuk mengelak daripada memenuhi kewajipannya atau untuk mengurangkan jumlah pembayaran kepada minimum. Mengetahui hak anda dan mahir menggunakan alat yang ada untuk melindunginya adalah syarat utama untuk memerangi syarikat insurans yang tidak bertanggungjawab dengan berkesan.

Bagaimana untuk berinteraksi dengan syarikat insurans sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan

Walau apa pun peristiwa yang diinsuranskan berlaku, pertama sekali anda perlu memastikan bahawa ia ditunjukkan dalam terma kontrak insurans. Amalannya ialah ramai peminjam tidak membaca perjanjian dengan teliti semasa menandatangani: paling baik, mereka akan melihatnya, dan paling teruk, mereka akan menerima kata-kata pengurus untuknya. Akibatnya, mungkin kejadian yang berlaku kepada anda tidak dinyatakan dalam kontrak sama sekali. Atau kata-katanya sangat kabur sehinggakan apa yang berlaku boleh dilihat dalam konteks syarat kontrak dengan cara yang berbeza. Malangnya, jika kes itu tidak disenaraikan sebagai boleh diinsuranskan, anda tidak akan dapat menuntut pampasan. Jika semuanya kelihatan kontroversial dan tidak dapat difahami, pastikan anda menghubungi peguam yang pakar dalam insurans kredit. Jika terdapat tafsiran yang samar-samar, anda tidak mungkin mengetahui sendiri siapa yang betul dan siapa yang salah - anda atau syarikat insurans. Dalam keadaan sedemikian, amalan kehakiman juga akan menjadi sangat penting, dan di sini seorang pakar, dalam apa jua keadaan, lebih cekap daripada orang yang tidak mahir dari segi undang-undang.

Jadi, anda telah menentukan bahawa acara itu adalah acara yang diinsuranskan. Bagaimana untuk meneruskan seterusnya:

1. Kami mengkaji dengan teliti kontrak (polisi), memo orang yang diinsuranskan mengenai prosedur (prosedur) untuk menghubungi syarikat insurans (atau bank) berkaitan dengan kejadian kejadian yang diinsuranskan. Tugas utama adalah untuk mengetahui bagaimana, di mana dan dalam tempoh masa yang diperlukan untuk menyerahkan pemberitahuan awal.
2. Kami sedang menyediakan pemberitahuan. Biasanya, tempoh masa yang agak singkat diperuntukkan untuk pemberitahuan awal syarikat insurans (atau bank) - dalam beberapa hari, kadang-kadang lebih sedikit, bergantung pada acara (peristiwa yang diinsuranskan). Adalah penting untuk memenuhi tarikh akhir yang diperuntukkan, dan lebih baik lagi - memohon segera. Dalam apa jua keadaan, anda tidak boleh menangguhkan permohonan anda, dan anda dinasihatkan untuk melakukan ini secara peribadi atau melalui proksi.

Apabila menghubungi secara peribadi atau sebagai tindak balas kepada notis, syarikat insurans kemungkinan besar akan menawarkan untuk menyediakan dan menyerahkan dokumen yang mengesahkan berlakunya peristiwa yang diinsuranskan, jika ia tidak disertakan dalam notis. Tidak sukar untuk menyediakan dokumen. Sebagai contoh, jika anda kehilangan pekerjaan anda, cukup untuk memberikan salinan pesanan atau dokumen lain daripada majikan yang mengesahkan fakta pemecatan dan asasnya. Sekiranya berlaku penyakit atau kemalangan, dokumen perubatan disediakan, dan sekiranya berlaku kematian peminjam yang diinsuranskan, sijil yang sepadan disediakan.

Dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh peraturan syarikat insurans, keadaan yang menimbulkan permohonan pampasan insurans diperiksa. Tarikh akhir berbeza-beza. Sebagai sebahagian daripada cek sedemikian, syarikat insurans menentukan kewujudan sesuatu peristiwa, pengesahannya (bukti) dan kemungkinan mengiktiraf peristiwa ini sebagai peristiwa yang diinsuranskan dengan keputusan pembayaran pampasan, jumlahnya atau keengganan untuk membayar sepenuhnya atau sebahagiannya. Pemegang polisi dimaklumkan secara bertulis tentang keputusan yang dibuat. Dalam kes penolakan lengkap atau pengehadan pembayaran, alasan untuk membuat keputusan sedemikian mesti ditunjukkan. Kaji alasan ini dengan teliti, sebaik-baiknya dengan bantuan peguam.

Sebab yang paling biasa untuk keengganan sepenuhnya untuk membayar insurans adalah tidak mengiktiraf peristiwa itu sebagai peristiwa yang diinsuranskan. Terdapat banyak sebab yang boleh diberikan, dan ia berbeza-beza mengikut keadaan. Sebagai peraturan, ini disebabkan oleh fakta bahawa dalam terma kontrak, peristiwa yang diinsuranskan diberikan tanpa spesifik, dalam bentuk rumusan umum, atau isu pengiktirafan/tidak pengiktirafan sesuatu peristiwa seperti yang diinsuranskan bergantung pada nombor faktor dan keadaan yang berkaitan.

Sebagai contoh, peminjam boleh menganggap pemecatannya sebagai peristiwa yang diinsuranskan dalam apa jua keadaan, manakala syarikat insurans berkemungkinan besar akan menolak pembayaran, memetik fakta bahawa pemecatan itu berlaku atas permintaannya sendiri atau untuk kesalahan tatatertib, dan ini dianggap sebagai pengehadan. syarat yang dinyatakan dalam kontrak. Terdapat juga kes apabila hilang upaya peminjam tidak diiktiraf sebagai peristiwa yang diinsuranskan, walaupun ia dinyatakan secara nyata dalam kontrak. Di sini, apabila menolak, hujah sering dibuat bahawa pemegang polisi mengetahui tentang penyakitnya pada masa menandatangani kontrak dan tidak memaklumkan syarikat insurans mengenainya semasa mengisi soal selidik.

Jika insurer enggan membayar insurans, tanpa mengiktiraf kes itu sebagai diinsuranskan, adalah sia-sia untuk berhujah - adalah lebih berkesan, seperti yang ditunjukkan oleh amalan, untuk segera memindahkan isu itu ke perbicaraan. Tidak mungkin syarikat insurans akan mengubah keputusannya, walaupun anda juga menyerahkan pakej dokumen sokongan yang besar. Dan anda hanya akan kehilangan masa dan wang dalam pertikaian dengan syarikat insurans, kerana bank tidak akan melepaskan anda daripada kewajipan untuk membayar balik pinjaman semasa anda berurusan dengan insurans. Untuk mematuhi formaliti, cukup untuk menyediakan dan menghantar tuntutan bertulis kepada syarikat yang menuntut pemenuhan kewajipan di bawah kontrak insurans sepenuhnya.

Pada peringkat awal, tuntutan bertulis dihantar dalam kes berikut:

• kegagalan untuk menerima sebarang maklum balas daripada syarikat insurans dalam tempoh yang ditetapkan untuk rayuan berkenaan pembayaran insurans;
• perjanjian dengan pembayaran, tetapi kelewatan atau ketidaklengkapannya;
• keengganan membayar pampasan sepenuhnya (pampasan separa).

Bersama-sama dengan tuntutan itu, anda boleh memfailkan aduan tentang syarikat insurans yang melanggar hak kewangan anda. Terdapat dua pilihan utama di sini - Rospotrebnadzor (yang paling popular) dan Bank of Russia (pihak berkuasa penyeliaan insurans utama). Dalam kes ini, mencapai pembayaran insurans adalah kebarangkalian kecil, tetapi langkah sedemikian boleh memberi tekanan kepada syarikat insurans, dan jika keputusan positif dibuat ke atas aduan itu, ia akan menjadi bukti tambahan bahawa anda betul. Anda juga boleh memfailkan aduan dengan Interregional Union for the Protection of Insured Rights, sebuah organisasi khusus yang menyediakan bantuan undang-undang, walaupun tidak percuma.

Jika tiada pilihan untuk penyelesaian pertikaian praperbicaraan membantu, anda perlu memfailkan tuntutan di mahkamah. Dalam kes ini, tuntutan dibuat oleh peminjam-penanggung insurans, tetapi memihak kepada bank, yang merupakan benefisiari dalam sistem insurans kredit. Memihak kepada anda peminjam mungkin memerlukan:

• mengiktiraf peristiwa itu sebagai peristiwa yang diinsuranskan (wajib, jika ini adalah sebab untuk keengganan membayar);
• untuk mendapatkan semula pampasan bagi kerosakan moral, faedah untuk penggunaan dana orang lain oleh syarikat insurans, serta kos mahkamah dan perbelanjaan untuk bantuan guaman.

Jika syarikat insurans dan bank terlibat sebagai defendan, yang biasanya dilakukan untuk menyelesaikan masalah tambahan - penamatan perjanjian pinjaman, maka keperluan mungkin kelihatan seperti ini:

1. mengiktiraf peristiwa itu sebagai peristiwa yang diinsuranskan;
2. mengiktiraf keengganan untuk membayar insurans sebagai menyalahi undang-undang;
3. mewajibkan syarikat insurans untuk memenuhi kewajipannya di bawah kontrak sepenuhnya dengan membayar pampasan kepada bank;
4. mewajibkan bank membayar balik hutang pinjaman dengan mengorbankan jumlah yang diinsuranskan;
5. mengiktiraf perjanjian pinjaman sebagai ditamatkan, dan jika ada cagaran, mengiktirafnya sebagai ditamatkan.

Keperluan khusus bergantung pada keadaan, alasan untuk keengganan membayar insurans, dan matlamat yang peminjam atau warisnya merancang untuk dicapai. Adalah penting untuk mengambil kira bahawa anda bukan sahaja perlu membuktikan kes anda, tetapi juga menyangkal hujah-hujah syarikat insurans, dan selalunya bank, yang mungkin berpihak kepada defendan utama.