Regler for å få et boliglån ved bruk av fødselskapital: betingelser for bruk av midler og prosedyren for tilbakebetaling av lånet. Nedbetaling av boliglån med fødselskapital Bruk av fødselskapital til forskuddsbetaling

Bare noen få unge familier klarer å selvstendig kjøpe sin egen bolig, som vil svare til deres ønsker, ved å bruke midler satt av fra lønnen. Dette kan selvfølgelig være hjelp fra pårørende eller egne oppsparte penger, men den vanligste typen fond er boliglån. Staten er interessert i at unge familier skal få separat bolig, så den har utviklet et helt system for å støtte unge familier.

Morsattest for forbedring av levekår

I dag er fødselskapital en betydelig hjelp for familier med to eller flere barn. Programmet har pågått siden 2007. Det kan brukes på å utvide boligarealet ditt, inkludert å betale ned deler av boliglånsgjelden din, eller bruke den på å betale for tjenester til en høyere utdanningsinstitusjon eller din mors pensjon. Den vanligste måten å bruke slik bistand på for russiske familier er det første alternativet. Etter at presidenten signerte føderal lov-131 i mai 2015. kapital som nedbetaling på boliglån kan brukes uavhengig av fødselsalder eller adopsjon av et barn nummer to. Siden handlingen til denne typen stat. støtte, utvides reglene for bruk av slik bistand i økende grad. Tidligere, uten å vente på at barnet skulle fylle 3 år, var det mulig å dra nytte av bare de begrensede mulighetene til et slikt sertifikat.

Kan morsattest brukes som startår i dag?

Den type statlig støtte som vurderes innebærer å motta et ikke-kontantbevis, som ikke kan byttes og kan brukes av familien kun i visse tilfeller. Siden 2016 har retten til å skyte inn fødselskapital som nedbetaling på boliglån vært gjeldende. Grunnlaget er føderal lov nr. 131 datert 23. mai 2015 .

Hvis vi snakker om generelle regler, så kan fødselskapital brukes både som forskuddsbetaling og som nedbetaling av hovedlånegjelden. Dette er en flott mulighet for en ung familie til å redusere sin økonomiske byrde og betale ned boliglånet litt raskere enn betalingsplanen tilsier.

Dessverre er det også her umulig uten vanskeligheter. Ikke alle bankorganisasjoner ordner lett et boliglån med fødselskapital. Men det er også banker som arrangerer lignende transaksjoner, og tilbyr lønnsomme programmer. Som en generell tommelfingerregel i mange organisasjoner i dag er maksimum 14 %.

Hvordan søke?

Hvis en familie planlegger å bruke fødselskapital som forskuddsbetaling på et boliglån, må låntakere oppfylle alle kravene til bankorganisasjonen. I de fleste tilfeller er kravene for å få et slikt lån praktisk talt ikke forskjellig fra et vanlig forbrukslån:

1. Kandidater må ha fast arbeidssted og arbeidserfaring på minst seks måneder. Noen banker pålegger som et obligatorisk krav - minst ett år de siste 5 årene.

2. Tidligere, for å beregne boliglånstilbudet, tok bankorganisasjoner kun hensyn til den lovlige, bekreftede inntekten til låntakeren. En "grå" lønn kunne bare fungere som en sekundærinntekt, men oftest tok de ikke hensyn til den. Og store organisasjoner jobber fortsatt etter denne ordningen. Men større konkurranse mellom finansinstitusjoner kan komme låntakere til gode. Noen banker tar hensyn til eventuelle inntekter til en potensiell låntaker, inkludert uoffisiell inntekt. Det er viktig å lære mer om disse forholdene fra organisasjonens ansatte under konsultasjonsprosessen. Noen ganger er det angivelsen av dette beløpet som blir avgjørende ved godkjenning av boliglån.

3. Manglende tinglyst eiendomsrett. Denne betingelsen gjelder bare for de som ønsker å få boliglån under fortrinnsrettslige programmer subsidiert av staten.

4. Ved bruk av tilbakebetaling av boliglån med morskapital er tildeling av aksjer til barn obligatorisk.

5. For å kunne bli eier av et boliglån under sosialprogrammet, må låntaker ha en positiv kreditthistorikk.

Hvordan få et boliglån med fødselskapital?

Før du starter prosedyren for å overføre midler fra et familiesertifikat for å tilbakebetale et boliglån, må du gå til pensjonsfondet og motta dette sertifikatet, som vil være den offisielle bekreftelsen på denne retten.

Når sertifikatet foreligger, må fremtidige låntakere bestemme hvilken bankorganisasjon de skal samarbeide med og hvor de skal levere dokumenter. Det er best å besøke flere bankorganisasjoner og beregne et boliglån med fødselskapital ved å bruke alle tilgjengelige programmer. Først etter en grundig analyse av de foreslåtte lånebetingelsene (rente, forhåndsgodkjent beløp, tilleggsforsikring etc.) kan det sendes inn søknad.

I dag er det ikke nødvendig å vente til barnet, etter hvis fødsel familien fikk rett til morsattest, fyller 3 år. Hvis det er nødvendig å bruke midlene til sertifikatet, må eieren (dvs. moren til barna) kontakte den territorielle grenen til pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen med riktig søknad og pakke med dokumenter.

Dokumenter for tilbakebetaling av et boliglån med morskapital

For å bruke sertifikatmidlene til å oppfylle gjeldsforpliktelsene dine, trenger du en viss pakke med dokumenter. Avhengig av organisasjonen som er valgt, kan ytterligere krav gjelde. Men som regel ber de fleste banker om følgende dokumenter for å betale ned på et boliglån med morskapital:

1. Pass av borgere av den russiske føderasjonen og kopier av dokumenter. Dette er: INN, SNILS, en bekreftet kopi av arbeidsboken fra arbeidsstedet. Det vil ikke være overflødig å gi utenlandsk pass eller førerkort eller PTS.
2. Attest som bekrefter retten til å motta fødselskapital.
3. Et sett med dokumenter som offisielt bekrefter låntakerens inntekter: et dokument som bekrefter fravær av gjeld på obligatoriske betalinger, et sertifikat på bankens inntektsskjema eller standard 2-NDFL-skjema kan brukes.
4. Avtale om kjøp og salg av leilighet eller hus.
5. Informasjon om den kjøpte gjenstanden: det kreves opplysninger om tilstanden til BTI-objektet, utdrag fra husregisteret og pass med vurdering av teknisk tilstand.
6. Offisiell bekreftelse fra pensjonsfondet på at det faktisk er midler på den potensielle låntakers konto.
7. Søknad om registrering av delt eierskap.

Hva skal inngå i pensjonskassen?

Det er viktig å forstå at et boliglån med fødselskapital ikke er en rask prosedyre. Spesielt hvis kjøperen ikke bruker tjenestene til eiendomsmeglere og fullfører transaksjonen uavhengig.

Etter at banken har fått alle dokumenter, kontoutskrifter og andre forespurte dokumenter, må du gå til pensjonskassen og gi dem noen papirer. Vanligvis er dette:

1. Et offisielt dokument fra en bank som indikerer at låntakeren faktisk har til hensikt å inngå en avtale om å kjøpe et boliglån. Som regel utstedes dette dokumentet av banken i vanlig form.
2. All generell informasjon om boligeiendommen, som vil bli gjenstand for boliglån.
3. Alle dokumenter, som i tilfelle av en bank, som tilhører låntakeren (pass, SNILS, INN).
4. Det er obligatorisk å skrive en søknad om overføring av midler med angivelse av bankopplysninger.

Boliglånsbetingelser fra de mest populære bankene

Enhver finansinstitusjon er interessert i å gjennomføre så mange avtaler om store lån som mulig. Dette inkluderer boliglån for fødselskapital. Bankene har, som praksis viser, ulike holdninger til behandling av lån som innebærer å ta hensyn til familiekapital. Derfor, før du bestemmer deg for å bruke en matte. kapital som en forskuddsbetaling på et boliglån, er det verdt å studere forholdene til finansinstitusjoner. Eksperter anbefaler først å henvende seg til store organisasjoner som er veldig populære blant låntakere.

Boliglån med Sberbank

Kanskje dette er den samme banken som er klar til å gi boliglån, uavhengig av kategori. Dermed kan hver låntaker utarbeide en avtale om kjøp av sekundærbolig, et privat hus eller en leilighet i et nybygg. Boliglån mot fødselskapital er også mulig her. Bankens hovedkrav er obligatorisk overføring av midler fra sertifikatet innen seks måneder etter transaksjonen.

Offisielle vilkår:

1. Lånet gis kun i nasjonal valuta.
2. Boliglånsrenten er 14,5 %.
3. Maksimal lånetid er tretti år.
4. Forskuddsbeløpet må være minst 20 prosent.
5. Transaksjonskostnaden er ikke mer enn 40 000 000 rubler.

"VTB 24"

Den nest mest populære banken som låntakere samarbeider med når de søker om boliglån. Kontrakten kan inngås for absolutt alle boliger, uavhengig av kategori. Det vil si at det kan være privat eiendom, sekundær bolig eller et nytt bygg. Denne faktoren er ikke avgjørende for banken. Et boliglån for fødselskapital er også tilgjengelig her. Grunnleggende vilkår for å inngå avtale med VTB 24:

1. Operasjoner for kjøp av pantsatt bolig utføres bare i nasjonal valuta;
2. Gjennomsnittlig rente er 15,95 %;
3. Maksimal løpetid for å inngå boliglån er 30 år;
4. Minimumsbidraget for transaksjonen er 20 %;
5. Boligkostnadene bør ikke overstige 30 000 000 rubler.

"DeltaCreditBank"

Hvis du ønsker å søke om boliglån i Delta Credit Bank, må du huske at registrering kun er mulig for primær- og sekundærbolig. Overføring av midler fra datoen for inngåelse av kontrakten er mulig innen et år fra signeringsdatoen.

Betingelser for å få boliglån med familiekapital:

1. Alle transaksjoner og overføringer er kun mulig i den nasjonale valutaen - rubler.
2. Gjennomsnittlig utlånsrente er 15,25 %.
3. Påmeldingsavgift 30 %.
4. Maksimal mulig lånetid bør ikke overstige 25 år.

Forskuddsberegning

Som regel gir ikke alle banker informasjon om beløpet på forskuddsbetalingen. Hver familie ønsker å vite hvilke betingelser den kan oppfylle, og ønsker derfor å beregne størrelsen på forskuddsbetalingen uavhengig. I virkeligheten viser det seg ikke å være så vanskelig. For å gjøre dette må du vite den nøyaktige boligkostnaden og delen, uttrykt i prosent, som banken krever som forskuddsbetaling. Så, for eksempel, hvis en leilighet eller et hus koster 3 000 000 rubler, og banken krever at du setter inn minst 20%, er resultatet 600 000 rubler. I tilfelle familien planlegger å bruke matten. kapital som en forskuddsbetaling på et boliglån, er det ganske logisk at det i alle fall er nødvendig å betale et ekstra beløp i kontanter.

Hvis en familie bare er avhengig av hjelp av et sertifikat, kan du beregne boligkostnadene den kan kvalifisere for. Formelen er enkel: størrelse matte. kapital x 100 / forskuddsbetalingsindikator.

Det er viktig å forstå at fødselskapital er en type statlig støtte, derfor kan beløpet som utstedes kun brukes til spesifikke behov. Det er umulig å gå og bruke det når du vil. Hvis du planlegger å bruke matten. kapital som en innledende betaling på et boliglån eller i form av en betaling for å tilbakebetale hovedgjelden, så er det nødvendig å varsle pensjonskassen om dette seks måneder før transaksjonen avsluttes. Statsbudsjettet og utbetalinger planlegges hvert halvår.

Dersom en del av fødselskapitalen allerede er brukt, kan ikke resten brukes som forskuddsbetaling. Det eneste som kan gjøres er å redusere gjelden etter eksisterende boliglånsavtale.

Konklusjon

Før du kontakter banken, må du selv bestemme hvilket byggeprogram du vil foretrekke. Og selv om risikoen ved delt bygg er flere ganger større, kan familien vinne et betydelig antall meter, samt få et boliglån til en bedre pris i form av månedlige betalinger.

Sosialt er en vanlig praksis som lar barnefamilier bli eiere av personlige eiendeler. På denne måten betaler låntakeren en del av lånebeløpet med penger fra sertifikatet, hvis beløp i inneværende år er opptil 450 tusen rubler. Tatt i betraktning den gjennomsnittlige markedsprisen på boliger i Russland, er dette et betydelig bidrag til å forbedre befolkningens velvære.

Fødselskapital for et boliglån: betingelser

Å signere en boliglånsavtale innebærer fremveksten av et bilateralt rettsforhold der finansinstitusjonen gir klienten et beløp til personlig bruk, og mottar et lån fra eiendommen. Samtidig garanterer låntakeren å betale tilbake boliglånet i tide og regelmessig, og unngå gjeld.

Tabell nr. 1 «Juridisk regulering av spørsmålet»

Å investere penger i et boliglån skjer under følgende forhold:

• målbetaling som kan brukes til å betale ned lånet;
• den kjøpte leiligheten er pantsatt til banken, og i tilfelle forsinkelser på boliglånet kan den selges av en finansinstitusjon;
• Registrering av boligeierskap skjer først etter full betaling av lånet;
• registrering av eierskap av boliger utføres med levering av like andeler til alle medlemmer av låntakerens familie.

Muligheter for bruk av fødselskapital til boliglån

I følge statistiske opplysninger brukte mer enn halvparten av familiene som mottok kontantbevis det til, nemlig kjøp av leiligheter eller hus. Det er mulig å kjøpe eiendom i sin helhet umiddelbart eller ved å ta opp et boliglån.

Gjeldende lovgivning begrenser listen over formål som fødselskapitalfond kan brukes til. Disse inkluderer:

• betaling av inngangsavgiften;
• tilbakebetaling av hoveddelen av lånet;
• kompensasjon for rentekostnader på lånet.

Ved innsending av søknad om tiltenkt bruk av midler må følgende regler tas i betraktning:

• du vil kun kunne bruke økonomien din på å betale for eiendomskjøp;
• Ikke bare innehaverne av morsbeviset, men også andre familiemedlemmer kan også være part i låneavtalen;
• bistand gjelder pantelån utstedt både før og etter mottak av morskapital.

Viktig! Pantebetalingsrestanser, bøter og restanser kan ikke tilbakebetales fra saldoen til fødselskapitalen.

Tilbakebetaling av forskuddsbetalingen

Dette er en av de vanligste måtene å bruke midler på, men i praksis oppstår en rekke vanskeligheter. Dermed må fødselskapital, som nedbetaling på boliglån, utstedes før første pengebeløp betales på lånet. Dette er en langsiktig og kompleks prosedyre som innebærer flere søknader fra sertifikateier til Pensjonskassen og banken. Men ikke alle banker er klare til å vente på en slik prosedyre.

På den annen side lar denne metoden deg unngå å måtte bidra med personlige midler for å kompensere for lånebeløpet. Spesielt må følgende forhold tas i betraktning om hvordan du skal tilbakebetale første avdrag på et boliglån med fødselskapital. Disse inkluderer:

• det beregnede beløpet for den første betalingen må være mindre enn eller lik pengebeløpet på sertifikatsaldoen;
• lånet skal fullt ut dekke kostnadene for eiendommen.

Tilbakebetaling av hovedstol

Mange låntakere er interessert i spørsmålet om det er mulig å tilbakebetale hoveddelen av boliglånet med fødselskapital. Det er ingen problemer med dette. Det bør tas i betraktning at ytterligere tilbakebetaling av gjeldsbeløpet etter å ha betalt for boliglånet vil skje som følger:

• redusere nedbetalingsperioden på boliglån mens du opprettholder et fast antall månedlige betalinger;
• redusere volumet av vanlige betalinger og samtidig opprettholde den opprinnelige låneperioden.

Hvordan tilbakebetaling vil skje, avhenger av vilkårene i den inngåtte avtalen med banken og type boliglån. Nyansene i boliglånsavtalen avhenger også av hvem som låner: en ung familie, store familier eller militært personell.

Hvordan få et boliglån ved å bruke fødselskapital

I henhold til hovedregelen kan penger fra fødselskapital først brukes etter at barnet fyller tre år. Lovgiver gir unntak fra denne regelen. Spesielt hvis ektefeller blir foreldre for tredje gang, kan økonomien realiseres før tidsplanen.

Nedbetaling av boliglån med fødselskapital i 2019 vil skje i følgende rekkefølge:

• søke etter ønsket eiendom, samt utarbeide en kjøps- og salgsavtale;
• signering av en låneavtale med banken;
• registrering av den kjøpte eiendommen i statsregisteret, som indikerer at den kjøpte leiligheten er pantsatt til en finansinstitusjon som en del av et boliglån;
• en håndskrevet søknad til den lokale avdelingen av pensjonsfondet med søknad om utbetalinger;
• behandling av klagen hos ansatte i pensjonskassen og ta stilling til klagen.

Når boliglånet er fullt nedbetalt, fjernes låneheftelsen fra leiligheten.

Innsamling av nødvendige dokumenter

For at Pensjonskassen skal imøtekomme søknaden om salg av midler under lånet, må følgende pakke med dokumenter leveres:

• søknad om bruk av midler;
• pass (som skal indikere statsborgerskap, samt borgerens registreringsadresse);
• Vigselsattest;
• personlig dokument til den andre ektefellen;
• avtale om å gi et målrettet lån for kjøp av eiendom;
• en "ny" uttalelse fra finansinstitusjonen om saldoen på pantegjelden, samt størrelsen på hovedlånet og renten;
• en notarialavtale der låntaker forplikter seg til etter tilbakebetaling av lånet å tinglyse eierskap til en andel av leiligheten i forhold til hvert familiemedlem.

Alle papirer leveres i originaler og kopier.

Sende søknad til Pensjonskassen

Du kan heller ikke klare deg uten å sende inn en søknad til Pensjonskassen. På dette stadiet må følgende forhold tas i betraktning:

• innlevering av en søknad er privilegiet til bare eieren av sertifikatet, det vil si forelderen i hvis favør pengene er utstedt;
• dokumentet er utarbeidet i to eksemplarer, hvorav den ene forblir hos søkeren;
• klageteksten skal inneholde en beskrivelse av formålene som midlene skal brukes til.

Søknaden vil være ugyldig uten å gi en fullstendig pakke med støttedokumenter.

Hvilke banker utsteder boliglån mot fødselskapital?

Tabell nr. 2 "Hvordan lån vil bli behandlet i ulike finansinstitusjoner"

Artikkelnavigering

Boligspørsmålet er et akutt problem i vårt land. Tiden med økonomisk krise har blomstret i flere år. De fleste unge familier blir tvunget til å leie en leilighet, og gir halvparten av månedslønnen sin til en fremmed. For å løse problemer med eiendom ga staten muligheten bruke fødselskapital som nedbetaling ved søknad om boliglån.

Enkle konsepter

I slutten av mai 2015 vedtok presidenten føderal lov-131, ifølge hvilken muligheten bød seg.

For en ung familie tilbys muligheten:

• Bruk et fast beløp som forskuddsbetaling når du søker om lån til kjøp av eiendom.
• Delvis nedbetale et tidligere tatt boliglån.

Krav til en potensiell låntaker

Et lån til kjøp av fast eiendom, hvor forskuddsbetalingen er fødselskapital, godkjennes dersom klienten oppfyller visse krav.

Medlåntaker er en person som opptrer som kausjonist. Dersom hovedbetaler unnlater å betale gjelden, overføres alle forpliktelser til ham.

Ethvert familiemedlem eller annen person som har fylt alderen 25 år.

Trinn-for-trinn-instruksjoner for kjøp av eiendom

Prosedyren for å få et boliglån er delt inn i flere hovedtrinn:

1. , bekrefter retten til å bruke midler. Utstedt av MFC, pensjonsfond, sosial beskyttelsesavdeling eller byadministrasjon på det offisielle bostedet. Dette krever:
   1. Send inn en søknad ved å gi en liste over nødvendige dokumenter (pass og fødselsattester for alle familiemedlemmer, en søknad utarbeidet i organisasjonen)
   2. Vent til søknaden blir vurdert. Maksimal periode – 31 kalenderdager.
   3. Motta et personlig sertifikat.
2. Søker om boliglån.
3. Venter på en avgjørelse. Gjennomgangsperioden er fra 1 dag til 1 måned.
4. Dersom svaret er positivt, blir neste steg å søke bolig og utarbeide en kjøps- og salgsavtale.
5. Skrive en søknad om overføring av statlige støttemidler til brukskontoen til en bankorganisasjon. Dette trinnet utføres på samme sted der sertifikatet ble oppnådd. For å foreta en overføring må du oppgi:
   1. Pass til barnets juridiske representant.
   2. Avtale om kjøp og salg av den valgte eiendommen.
   3. Et sertifikat som bekrefter retten til eiendommen hans.
   4. Personlig sertifikat.

Alle transaksjoner knyttet til bruk av fødselskapitalfond utføres kun ved ikke-kontantmetode. Deres overføring i form av kontanter er ikke mulig.

Dokumenter som skal leveres til banken

Hvis søkeren har bestemt seg for å kjøpe eiendommen gjennom boliglån, må han gi bankorganisasjonen en betydelig liste over dokumenter:

• Dokumenter som beviser identiteten til søkeren og hans medlåntaker. Obligatorisk betingelse for alle banker - har et russisk statsborgerpass. Noen organisasjoner krever ytterligere utlevering av førerkort, skatteidentifikasjonsnummer eller internasjonalt pass.
• SNIL alle familiemedlemmer, også de som ikke har nådd myndighetsalder.
• Sertifikat, som bekrefter at søkeren har rett til å bruke fødselskapitalmidler.
• Dokumenter som bekrefter offisiell inntekt. Nesten alle bankorganisasjoner ber om et sertifikat i form av 2NDFL for det siste driftsåret. Ved søknad om boliglån er det totale gjennomsnittet ren lønn til låntaker og medlåntaker.
• Dokumenter som bekrefter eierskap enhver fast eller bevegelig gjenstand.
• Uttalelse om den prosessfullmektiges intensjon om å tildele felles eiendom for hvert barn.

Hvis et personlig sertifikat gikk tapt før utlånstidspunktet, har eieren rett til å utstede et duplikat.

Sammenlignende analyse av bankforslag i 2018

Renten kan variere avhengig av:

• Låneprogrammer.
• Lånetid.
• Forskuddsbeløp.
• Type objekt.

Det er verdt å vurdere at for noen kategorier av borgere gis boliglån på gunstige vilkår: militært personell, lærere, unge familier.

Om forsikring

Å skaffe midler til kjøp av eiendom er en stor risiko for enhver finansiell organisasjon. Av denne grunn forsikring er en integrert del når du søker om lån.

Forsikring er nødvendig for følgende formål:

• Hvis låntakeren blir alvorlig skadet eller mister jobben, vil forsikringsselskapet erstatte et visst beløp for ham fra banken.
• Dersom låntaker dør, blir ikke leiligheten bankens eiendom, men går til medlåntaker eller arves av en slektning.

Forsikring handler om å sikre pålitelighet og tillit, både for banken og for søkeren selv.

Mange banker tilbyr denne typen tjenester valgfri, men å ha forsikring kan øke sjansene dine betraktelig for å få lån.

Forsikringen utbetales som følger:

1. Det er inkludert i hovedstolen. Full betaling gjøres det første året. Etter tilbakebetalingen vil bankklienten betale det resterende beløpet som er lånt for kjøp av eiendom.
2. Det er inkludert i hovedstolen. Betales ved å øke det månedlige betalingsbeløpet.
3. Kunden kjøper forsikring for egen regning.
4. Kunden nekter å kjøpe forsikring.

I noen organisasjoner belastes det ingen rente på forsikringsbeløpet.

Mulige nyanser

• Pensjonskassen planlegger alle utgifter på forhånd. Hvis du planlegger å bruke offentlig økonomisk støtte som forskuddsbetaling, må du varsle ham om intensjonene dine senest seks måneder før transaksjonen.
• For å få lån kan du kun bruke fødselskapital i sin helhet. Delvis innskudd er strengt forbudt. Hvis sertifikateieren allerede har brukt midlene til andre formål, vil det ikke være mulig å bruke dem til denne transaksjonen.
• Hvis fødselskapital er involvert i prosessen med å anskaffe eiendom, kan den ikke være beregnet på én person. Boligen er registrert på navn til alle familiemedlemmer i like store deler.
• Etter en vellykket transaksjon, kjøpte eiendommen vil bli heftet. Dette betyr at eventuelle manipulasjoner med det (bytte, salg, oppdeling i aksjer) bare vil være mulig med tillatelse fra banken.
• Hvis gjenstanden er sikret av banken, da Det er ikke mulig for en mindreårig å registrere seg der. I tilfelle av konkurs for låntakeren til finansinstitusjonen, vil det være mye vanskeligere å gjenvinne rettighetene til eiendommen.
• Ansatte i Pensjonskassen har rett til å nekte en klient å overføre midler til bankkonto dersom han har tungtveiende grunner til dette. Han kan på sin side klage på vedtaket.
• Minste forskuddsbetaling i nesten alle banker er 10 %. Dersom størrelsen på fødselskapitalen ikke dekker dette beløpet, må du betale differansen selv.

Viktige poeng

Det er billigere å kjøpe leilighet med delt bygg. Kvadratmeterbeløpet vil være merkbart lavere enn i et allerede bygget hus. Eier vil få mulighet til å bo i nytt bygg med gode reparasjoner, installerte doble vinduer og nye rør. Det er risiko i denne transaksjonen. For eksempel kan byggingen av en bygning stoppes eller boligeiendommen vil ikke oppfylle de angitte parameterne.

Etter loven kan låntaker nekter å kjøpe forsikring. Etter en slik beslutning vil kundens sjanser for en positiv avgjørelse reduseres merkbart. Uten denne tjenesten er det en stor risiko å utstede et stort beløp for en finansinstitusjon. Forbrukeren kan heller ikke være helt sikker på at han alltid vil ha mulighet til å foreta en betaling.

Ikke alle banker er klare til å akseptere fødselskapital som forskuddsbetaling. Mange organisasjoner krever at forbrukeren foretar en forskuddsbetaling på et spesifisert beløp. Prosessen med å få et boliglån i dette tilfellet vil vare betydelig lenger (fra 1 måned til seks måneder).

"Svarteliste"

Den vanligste årsaken til å nekte ethvert lån er en dårlig kreditthistorie. Hvis forbrukerens karma allerede er skadet, trenger han for å motta en positiv avgjørelse:

1. Rett opp denne feilen. Dekk gjeldsforpliktelsene dine fullt ut og prøv å forhandle med bankrepresentanten om fjerning fra svartelisten.
2. Prøv å ta opp et lån fra en liten kommersiell organisasjon. Mange av dem signerer ikke en kontrakt for å motta denne informasjonen, siden enhver klient er viktig for dem. Det er verdt å tenke på at i slike organisasjoner er utlånsforholdene merkbart dårligere enn for statlige organisasjoner.
3. Bruk en boliglånsmegler eller finansiell rådgiver.
4. Kjøp fast eiendom på avdrag fra utbygger.

Å søke om lån for å kjøpe et hjem med fødselskapital er den mest populære transaksjonstypen. Takket være ham kunne mange familier skaffe seg sitt eget hjørne.

Fødsel av et andre barn i en familie krever ofte flytting til et nytt hus med større boareal. Det kan kjøpes ved hjelp av et boliglån og dra nytte av økonomisk bistand fra staten.

Vi forteller deg hvordan du kan bruke fødselskapital som nedbetaling på boliglån i 2018, og hvilken prosedyre du må gjennom.

Du vil finne ut hvilke banker som tilbyr lån til boligeiendom ved bruk av fødselskapital, og under hvilke betingelser du kan bruke fødselskapital til å betale for boliglån.

Fødselskapital tildeles en russisk familie som har barn nummer to, ifølge loven fra 29. desember 2006 nr. 256-FZ.

Fødselshjelp utstedes ikke i kontanter - fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen, som fungerer som forvalter av fondene, kan du bare motta et sertifikat for fødselskapital. Statsstøtte ble indeksert årlig og nådde i 2017 beløpet på 453 tusen rubler.

Den ovennevnte loven tillater at disse pengene kan brukes til ett eller flere av 4 formål:

1. betaling av avgifter for barnets utdanning;
2. sosial tilpasning av funksjonshemmede barn;
3. den finansierte delen av mors fremtidige pensjon;
4. bedre levekårene til barn.

Endringer gjort ved lov datert 23. mai 2015 nr. 131-FZ, tillate familier med to eller flere barn å bruke fødselskapital som en forskuddsbetaling på et boliglån. Tidligere var det kun tillatt å tilbakebetale deler av gjelden på et allerede mottatt pantelån med morskapital.

Viktig:Å ta ut fødselskapital er ulovlig. En person som planlegger å søke en bank om lån for å kjøpe bolig, bør varsle pensjonsfondet seks måneder i forveien, siden avdelingen planlegger å betale bare to ganger i året.

Både for kreditorbanken og for forvalteren av PF-fondene, vil låntakeren måtte samle inn en rekke dokumenter for å tilbakebetale boliglånet med fødselskapital.

Krav til bruk av fødselskapital

For å ta opp et boliglån med innbetaling av fødselskapital, må låntakeren og hans familie oppfylle følgende krav:

• en stabil inntekt som lar deg foreta månedlige innbetalinger, noe som er enkelt å dokumentere;
• som regel arbeidserfaring på minst 6 måneder på gjeldende arbeidssted og minst ett års arbeidserfaring de siste 5 årene;
• positiv kreditthistorie;
• tilgjengelighet av hele beløpet av fødselskapital - hvis den er delvis brukt, kan ikke resten av pengene brukes til forskuddsbetalingen;
• sertifikat for mors kapital "i hånden";
• mangel på annen bolig i familiens eie.

Vær oppmerksom på: for å øke mengden bekreftet inntekt, har personen som tar opp et boliglån rett til å tiltrekke seg medlåntakere, uavhengig av kilden til midler for den første betalingen.

Dokumenter for tilbakebetaling av et boliglån med morskapital

La oss gå videre til å dokumentere hvordan du kan telle fødselskapital inn i et boliglån. Dokumentene som kreves for å tilbakebetale boliglånet med fødselskapital og brukes til overføring til kreditorbanken og pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen består av følgende standardliste:

• 1 eller 2 identifikasjonsdokumenter;
• ekteskapsattest (i tilfelle ektefellen til eieren av mors kapital mottar et lån);
• dokumenter som beviser solvens;
• sertifikat for mors kapital;
• et sertifikat fra den russiske føderasjonens pensjonsfond om fødselskapitalfondene på personens konto;
• dokumenter om den ervervede eiendommen (lister over papirer varierer avhengig av type oppkjøp - kvadratmeter i en ny bygning, en sekundær leilighet, et privat hus, etc.).

Viktig: Hvis et privat hus kjøpes med boliglån, kreves et dokument for tomten som indikerer at tomten er tildelt til individuell boligbygging. Det er ikke tillatt å tiltrekke morskapital ved kjøp av sommerhus eller annen bygning som ikke er anerkjent som bolig.

Den nøyaktige listen over dokumenter bør avklares med en bankspesialist. Dessuten forbeholder enhver kredittinstitusjon seg retten til å be kunden om ytterligere papirer.

Du må sende inn til RF Pensjonskasseavdelingen:

• uttalelse;
• pass;
• brev med bekreftelse på intensjon om å bruke fødselskapital på kjøp av bolig (må innhentes fra banken);
• ekteskapsattest (i tilfellet ovenfor);
• papirer på den ervervede eiendommen.

Spesialister på pensjonsfond kan også kreve ytterligere papirarbeid.

Prosedyren for å ta opp et boliglån med kapital

1. Å få et boliglån med fødselskapital som innledende bidrag begynner med å velge en bankorganisasjon som tilbyr et slikt låneprogram.
2. Etter å ha undersøkt dokumentene som identifiserer klienten (identiteter til medlåntakere) og familiesammensetningen og bekreftelse av inntekt, godkjenner kredittinstitusjonen lånet og gir kunden et tilsvarende bekreftelsesbrev.
3. Med dette brevet må du umiddelbart komme til Pensjonskassekontoret og sende inn en søknad.
4. Etter å ha mottatt skriftlig samtykke fra pensjonsfondet til å bruke kapitalen, må du gå til banken igjen. Der signerer klienten en låneavtale og mottar lånte midler.
5. Låntaker inngår en kjøps- og salgstransaksjon eller en egenkapitalandelsavtale.
6. Låntakeren går igjen til Pensjonskassen og leverer dokumentene spesifisert ovenfor for fødselskapital for et boliglån.
7. Fondet betaler midlene til banken innen tre måneder.

Viktig: Ved mottak av pantelån møter klienten fallgruver knyttet til at kapitalen ikke er overført til långiver ved utstedelse av lånet.

For ikke å gi et boliglån uten forskuddsbetaling, gir bankene låntakeren to lån:

1. boliglån;
2. for beløpet for den første betalingen i en periode på 3 måneder.

Og inntil boliglånet er tilbakebetalt med fødselskapital overført fra Pensjonskassen, er klienten tvunget til å betjene det andre lånet for egen regning.

Vilkårene for dette lånet, inkludert det viktigste - renten - bør finne ut direkte fra bankorganisasjonen.

Hvilke banker aksepterer boliglån med fødselskapital?

Den utvilsomme fordelen med utlån mot fødselskapital er at renten på boliglånet ikke er høyere enn ved betaling av nedbetalingen med andre midler.

Ulempene er blant annet at bare noen få kredittinstitusjoner godtar fødselskapital som forskuddsbetaling. Men blant disse få er de største bankene i Russland, inkludert de som er representert i alle regioner og til og med regionale sentre, som tilbyr boliglån til lave priser.

Sberbank

Landets største långiver tillater betaling av første avdrag på boliglån med morskapital både ved kjøp av ferdige boliger og de som er under oppføring.

Sberbank tilbyr boliglån med følgende fordeler:

• spesielle betingelser for "lønn"-klienter;
• redusert pris for unge familier (i kampanjeperioden);
• ingen provisjoner (for utstedelse av lån og andre).

Vennligst merk: banken introduserte nylig et nytt alternativ – elektronisk transaksjonsregistrering, som gir 0,5 % rabatt på renten.

For en ung familie som registrerer seg elektronisk, vil boliglånsrenten for sekundærbolig kun være 10,25 %.

Den enkle grunnlånsrenten for en leilighet i et akkreditert nybygg er 10,9 %, med elektronisk registrering – 10,4 %.

Lånetiden er inntil 30 år.

Minste startbidrag er 20 %.

VTB 24

Pant for fødselskapital på VTB 24 er tilgjengelig ved kjøp av bolig på primærmarkedet eller brukt bolig.

Grunnleggende betingelser:

• grunnrente – 10,9-11,25 %;
• lånebeløp - 0,6-60 millioner rubler;
• varighet - opptil 30 år;
• min. forskuddsbetaling - 10%;
• Omfattende forsikring (eiendom, tittel, liv og helse til låntakeren) kreves.

Satsen reduseres med 1 % ved kjøp av leilighet med et areal på 65 kvm. m.

VTB Bank of Moscow

En annen stor organisasjon fra VTB-gruppen gir boliglån med en nedbetaling på 10 %.

Vennligst merk: VTB Bank of Moscow krever at du bidrar med minst 5% av kostnadene for den kjøpte eiendommen med dine egne penger.

Lånerente – fra 10,4 %. Varighet – opptil 25 år.

Långiveren tiltrekker seg med en hel rekke kampanjer og rabatter på leiligheter i nye bygninger fra partnerutviklere, og tilbyr boareal i "tusenvis av akkrediterte nye bygninger."

DeltaCredit

DeltaCredit gir lån mot fødselskapital til kjøp av:

• eget eget hjem;
• leiligheter;
• rom;
• andeler i leiligheten.

Ved betaling med fødselskapital reduseres startinnskuddet med 10 % i forhold til standardreglene.

Banken praktiserer en rekke spesialprogrammer som lar deg få redusert rente.

Maksimal pantetid er 25 år.

UniCredit Bank

UniCredit Bank gir boliglån i inntil 30 år med nedbetaling på minst 15 % for både sekundærbolig og bolig fra utbygger, og for individuell oppføring av egen bolig.

Det maksimale lånebeløpet avhenger av størrelsen på forskuddsbetalingen og regionen - Moskva og St. Petersburg eller en annen.

Minimumsrenten er 10,9 %.

Viktige nyanser

En bankkunde som tar opp pantelån mot fødselskapital har rett til å forvente en økning av lånebeløpet. Långiver vil legge til størrelsen på fødselskapitalen til beløpet beregnet basert på bekreftet gjennomsnittsinntekt. Men hvis det ikke er nok for forskuddsbetalingen, må du enten finne ekstra midler eller ta et beløp mindre enn maksimum.

Når du sammenligner forholdene til banker, bør du være oppmerksom på kampanjer og spesialtilbud. Dermed tilbyr utlåner og utvikler noen ganger til og med å "doble fødselskapital."

Ved tinglysing av pantsatt bolig plikter låntaker å registrere alle familiemedlemmer og personer tilsvarende f.eks. eiere som eier eiendommen i like store deler.

Når du først kontakter et bankkontor, må du spørre på nytt om organisasjonen vil gå med på å låne ut mot kapital til kjøp av akkurat den type eiendom som familien planlegger å kjøpe. For eksempel, hvis du bestemmer deg for å kjøpe en leilighet i et spesifikt nybygg, avklar om bare «videresalg» eller kun akkrediterte nybygg er finansiert for kapital.

I vår neste artikkel vil du lære om muligheten for et boliglån ved hjelp av staten med den laveste renten: AHML-programmet.

Konklusjon

Å søke om et boliglån med forskuddsbetaling ved bruk av fødselskapital er en lang og kompleks prosedyre som krever innsamling av et stort antall papirer og betydelig tålmodighet, samtidig som bankens verifisering av låntakeren ikke blir mer lojal.

Men den beste bruken av statlig bistand i mengden 453 tusen rubler, å få et lån til bolig uten å bruke dine egne penger på en forskuddsbetaling til en lav rente, og viktigst av alt, kjøp av ditt eget hjem rettferdiggjør all innsats, moralske kostnader og til og med bortkastet tid.

Boliglån til familier med to eller flere barn er en av hovedmulighetene for å bruke midler sikret ved fødselskapitalbevis. Ved å bruke penger fra fødselskapital til boliglån eller lån, kan en familie som har behov for å forbedre sine levekår regne med en utbetaling fra staten i 2019 på inntil 2. 453 tusen rubler uten å vente 3 år.

Generelt, i henhold til russisk lovgivning, betyr et boliglån eiendomspant(leilighet, hus, rom eller andel i eiendom), som mottas av en finansiell organisasjon (panthaver) inntil fullt oppgjør av de utstedte lånemidlene.

Det vil si låntakeren:

• tar opp et boliglån eller et målrettet lån til et boliglån;
• Banken mottar bolig kjøpt eller under oppføring som sikkerhet inntil gjelden og renter på lånet er fullt nedbetalt;
• For å kunne disponere eiendommen fullt ut, formaliseres endelig eierskap etter at boliglånet er fjernet fra boligarealet (det vil si etter full betaling av de lånte midlene, renter, provisjoner og forsinkelsesgebyrer).

På det juridiske nivået er boliglån regulert av føderal lov nr. 102-FZ av 16. juli 1998 " Om pant (eiendomspant)" Ikke bare bolig, men også en tomt, et foretak eller annen eiendom kan stilles som sikkerhet.

Et boliglån med sikkerhet i fødselskapital krever som oftest leilighet som sikkerhet. Finansinstitusjoner er ikke like villige til å låne ut til bygging eller kjøp av hus som til kvadratmeter i bygårder.

• utdrag fra Unified State Register of Property Rights for den kjøpte eiendommen (hvis en allerede ferdigstilt leilighet ble kjøpt eller byggingen av boligen som lånet ble utstedt for ble fullført);
• avtale om deltakelse i fellesbygg(hvis eieren av sertifikatet eller hans ektefelle kjøper en leilighet i en bygård under bygging);
• erklæring om medlemskap i et borettslag(hvis lånet ble utstedt for å gi et innledende eller aksjebidrag til et boligkompleks, borettslag eller borettslag);
• tillatelse til å bygge et enkelt boligbygg(hvis banken gikk med på å utstede et lån for en slik sak, og huset ennå ikke er satt i drift).

Fødselskapital for forskuddsbetaling

Frem til 2015 ble det gitt sertifikateiere muligheten til å bruke midler til nedbetaling på et boliglån. først etter tre år fra fødselsøyeblikket eller adopsjon av et barn.

Den lovgivende muligheten til å dirigere midler til følgende dukket opp etter ikrafttredelsen av:

• Føderal lov nr. 131-FZ av 23. mai 2015 om endringer i art. 7 og 10 i grunnloven om fødselskapital;
• Resolusjon fra regjeringen i den russiske føderasjonen nr. 950 av 9. september 2015 om endringer i "Regler for tildeling av fødselskapitalfond for å forbedre boligforholdene."

Etter å ha tatt denne beslutningen spådde regjeringen veksten i boliglånsmarkedet med 5-30 %, men det var ingen betydelig økning. I praksis har sertifikatinnehavere som ønsker å benytte seg av denne retten støtt på tekniske vanskeligheter.

Konklusjon

Etter gjeldende lovverk kan innehaver av fødselskapitalbevis ta målbolig kreditt eller lån til kjøp eller oppføring av bolig. I følge søknaden til Pensjonskassen brukes midlene som er sikret med sertifikatet til å betale ned på de lånte pengene.

Den ubestridelige fordelen med en slik målrettet investering er at pengene kan brukes umiddelbart etter å ha mottatt rett til fødselskapital, altså. Faktisk gjelder denne regelen foreløpig kun for nedbetaling av allerede tatt opp boliglån. I praksis brukes fortsatt fødselskapital til første låneavdrag, men vanligvis etter at barnet fyller 3 år.

I tillegg tilbyr noen russiske banker spesielle boliglånsprogrammer som involverer morskapital til redusert rente.