Regler för att få en inteckning med moderskapskapital: villkor för att använda medel och förfarandet för att återbetala lånet. Amortera ett bolån med moderskapskapital Använda moderskapskapital för en handpenning

Endast ett fåtal unga familjer lyckas självständigt köpa en egen bostad, som motsvarar deras önskemål, med hjälp av medel som avsatts från deras löner. Det kan givetvis vara hjälp av anhöriga eller egna sparade pengar, men den vanligaste typen av fonder är bostadslån. Staten är intresserad av att unga familjer ska få separata bostäder, så den har utvecklat ett helt system för att stödja unga familjer.

Mödracertifikat för förbättring av levnadsvillkor

Moderskapskapital är idag en betydande hjälp för familjer med två eller flera barn. Programmet har pågått sedan 2007. Det kan spenderas på att utöka ditt bostadsutrymme, inklusive att betala av en del av din bolåneskuld, eller spendera det på att betala för tjänster från en högre utbildningsinstitution eller din mammas pension. Det vanligaste sättet att använda sådan hjälp för ryska familjer är det första alternativet. Efter att presidenten undertecknade federal lag-131 i maj 2015. kapital som handpenning på ett bolån kan användas oavsett födelseålder eller adoption av ett andra barn. Sedan åtgärden av denna typ av stat. stöd, utvidgas reglerna för att använda sådan hjälp alltmer. Tidigare, utan att vänta på att barnet skulle fylla 3 år, var det möjligt att dra nytta av endast de begränsade möjligheterna hos ett sådant certifikat.

Kan ett mammaintyg användas som startår idag?

Den typ av statligt stöd som övervägs innebär att man får ett icke-kontantbevis, som inte kan bytas ut och kan användas av familjen endast i vissa fall. Sedan 2016 gäller rätten att skjuta till moderskapskapital som handpenning på bolån. Grunden är federal lag nr 131 daterad 23 maj 2015 .

Om vi ​​talar om allmänna regler kan moderskapskapital användas både som handpenning och som återbetalning av huvudlåneskulden. Detta är ett utmärkt tillfälle för en ung familj att minska sin ekonomiska börda och betala av sitt bolån lite snabbare än vad betalningsplanen skulle föreslå.

Tyvärr är det även här omöjligt utan svårigheter. Inte alla bankorganisationer ordnar lätt ett bolån med moderskapskapital. Men det finns också banker som arrangerar liknande transaktioner och tillhandahåller lönsamma program. Som en allmän tumregel i många organisationer idag är maxvärdet 14 %.

Hur man ansöker?

Om en familj planerar att använda moderskapskapital som en handpenning på ett bolån, måste låntagare uppfylla alla krav från bankorganisationen. I de flesta fall skiljer sig kraven för att få ett sådant lån praktiskt taget inte från ett vanligt konsumentlån:

1. Kandidater måste ha en fast arbetsplats och arbetslivserfarenhet på minst sex månader. Vissa banker ställer som ett obligatoriskt krav - minst ett år under de senaste 5 åren.

2. Tidigare, för att beräkna bolåneerbjudandet, tog bankorganisationer endast hänsyn till låntagarens lagliga, bekräftade inkomst. En "grå" lön kunde bara fungera som en sekundär inkomst, men oftast uppmärksammade de det inte. Och stora organisationer arbetar fortfarande enligt detta schema. Men ökad konkurrens mellan finansiella institutioner kan gynna låntagarna. Vissa banker tar hänsyn till eventuella inkomster för en potentiell låntagare, inklusive inofficiella inkomster. Det är absolut nödvändigt att lära sig om detaljerna i dessa villkor från organisationens anställda under konsultationsprocessen. Ibland är det uppgiften om detta belopp som blir avgörande vid godkännande av bolån.

3. Brist på registrerat fastighetsägande. Detta villkor gäller endast för dem som vill få en inteckning under förmånsprogram som subventioneras av staten.

4. Vid återbetalning av en inteckning med moderskapskapital är tilldelning av aktier till barn obligatorisk.

5. För att kunna bli ägare till ett bolån enligt det sociala programmet måste låntagaren ha en positiv kredithistorik.

Hur får man ett bolån med moderskapskapital?

Innan du inleder förfarandet för att överföra medel från ett familjecertifikat för att återbetala ett bostadslån måste du gå till pensionsfonden och få detta intyg, som kommer att vara den officiella bekräftelsen på denna rätt.

När certifikatet finns i handen måste framtida låntagare bestämma vilken bankorganisation de ska samarbeta med och var de ska lämna in handlingar. Det är bäst att besöka flera bankorganisationer och beräkna ett bolån med moderskapskapital med hjälp av alla tillgängliga program. Först efter en noggrann analys av de föreslagna lånevillkoren (ränta, förhandsgodkänt belopp, tilläggsförsäkring etc.) kan en ansökan lämnas in.

Idag finns det ingen anledning att vänta tills barnet, efter vars födelse familjen fick rätt till ett moderintyg, fyller 3 år. Om det är nödvändigt att använda certifikatets medel, måste ägaren (dvs. barnets mor) kontakta den territoriella grenen av Ryska federationens pensionsfond med lämplig ansökan och paket med dokument.

Dokument för att återbetala en inteckning med moderskapital

För att kunna använda certifikatmedlen för att fullgöra dina skuldförbindelser behöver du ett visst paket med dokument. Beroende på vald organisation kan ytterligare krav gälla. Men som regel ber de flesta banker om följande dokument för att betala av en inteckning med moderkapital:

1. Pass för medborgare i Ryska federationen och kopior av dokument. Detta är: INN, SNILS, en bestyrkt kopia av arbetsboken från arbetsplatsen. Det kommer inte att vara överflödigt att tillhandahålla ett utländskt pass eller körkort eller PTS.
2. Intyg som bekräftar rätten att få moderskapskapital.
3. En uppsättning dokument som officiellt bekräftar låntagarens inkomster: ett dokument som bekräftar frånvaron av skuld vid obligatoriska betalningar, ett certifikat på bankens inkomstformulär eller standardformuläret 2-NDFL kan användas.
4. Avtal om försäljning och köp av lägenhet eller hus.
5. Information om det köpta objektet: information om BKB-objektets skick, utdrag ur husregistret samt pass med bedömning av tekniskt skick krävs.
6. Officiell bekräftelse från pensionsfonden att det verkligen finns medel på den potentiella låntagarens konto.
7. Ansökan om registrering av delat ägande.

Vad ska ingå i pensionsfonden?

Det är viktigt att förstå att ett bolån med moderskapskapital inte är ett snabbt förfarande. Särskilt om köparen inte använder tjänster från fastighetsbyråer och slutför transaktionen självständigt.

Efter att banken har försetts med alla dokument, utlåtanden och andra begärda dokument måste du gå till pensionsfonden och förse dem med några papper. Vanligtvis är detta:

1. Ett officiellt dokument från en bank som indikerar att låntagaren faktiskt har för avsikt att ingå ett avtal om att köpa ett bolån. Som regel utfärdas detta dokument av banken i vanlig form.
2. All allmän information om bostadsfastigheten, som kommer att bli föremål för hypotekslån.
3. Alla dokument, som i fallet med en bank, som tillhör låntagaren (pass, SNILS, INN).
4. Det är obligatoriskt att skriva en ansökan om överföring av medel med angivande av bankuppgifter.

Bolånevillkor från de mest populära bankerna

Varje finansiell institution är intresserad av att genomföra så många avtal om stora lån som möjligt. Detta inkluderar en inteckning för moderskapskapital. Banker, som praxis visar, har olika attityder till att behandla ett lån som innebär att man tar hänsyn till familjens kapital. Därför innan du bestämmer dig för att använda en matta. kapital som handpenning på en inteckning, är det värt att studera villkoren för finansiella institutioner. Experter rekommenderar att du först vänder dig till stora organisationer som är mycket populära bland låntagare.

Bolån med Sberbank

Kanske är det samma bank som är redo att ge ett bolån för bostäder, oavsett kategori. Således kan varje låntagare upprätta ett avtal om köp av sekundärbostad, ett privathus eller en lägenhet i en ny byggnad. Här finns även möjlighet att låna moderskapskapital. Bankens huvudkrav är den obligatoriska överföringen av medel från certifikatet inom sex månader efter transaktionens slutförande.

Officiella villkor:

1. Lånet ges endast i nationell valuta.
2. Bolåneräntan är 14,5 %.
3. Den maximala lånetiden är trettio år.
4. Handpenningen måste vara minst 20 procent.
5. Transaktionskostnaden är inte mer än 40 000 000 rubel.

"VTB 24"

Den näst populäraste banken som låntagare samarbetar med när de ansöker om bolån. Kontraktet kan ingås för absolut alla bostäder, oavsett kategori. Det vill säga, det kan vara privat egendom, sekundärbostad eller en ny byggnad. Denna faktor är inte avgörande för banken. Ett bolån för moderskapskapital finns också här. Grundläggande villkor för att ingå avtal med VTB 24:

1. Operationer för köp av belånade bostäder utförs endast i nationell valuta;
2. Den genomsnittliga räntan är 15,95 %;
3. Den maximala löptiden för att ingå ett bolån är 30 år;
4. Det minsta bidraget för transaktionen är 20 %;
5. Bostadskostnaden bör inte överstiga 30 000 000 rubel.

"DeltaCreditBank"

Om du vill ansöka om bolån hos Delta Credit Bank måste du komma ihåg att registrering endast är möjlig för primär- och sekundärbostad. Överföring av medel från datumet för ingåendet av kontraktet är möjlig inom ett år från datumet för undertecknandet.

Villkor under vilka du kan få ett bolån med familjekapital:

1. Alla transaktioner och överföringar är endast möjliga i den nationella valutan - rubel.
2. Den genomsnittliga utlåningsräntan är 15,25 %.
3. Inträdesavgift 30%.
4. Den maximala lånetiden bör inte överstiga 25 år.

Beräkning av handpenning

Som regel ger inte varje bank information om hur stor handpenningen kommer att vara. Varje familj vill veta vilka villkor den kan uppfylla och vill därför självständigt beräkna handpenningens belopp. I verkligheten visar det sig inte vara så svårt. För att göra detta måste du veta den exakta kostnaden för bostaden och den del, uttryckt i procent, som banken kräver som handpenning. Så, till exempel, om en lägenhet eller ett hus kostar 3 000 000 rubel, och banken kräver att du sätter in minst 20%, blir resultatet 600 000 rubel. I händelse av att familjen planerar att använda mattan. kapital som handpenning på ett bolån är det ganska logiskt att det i alla fall är nödvändigt att betala ett extra belopp kontant.

Om en familj enbart förlitar sig på hjälp av ett certifikat, kan du beräkna kostnaden för boende som den kan kvalificera sig för. Formeln är enkel: storlek matta. kapital x 100 / handpenningsindikator.

Det är viktigt att förstå att moderskapskapital är en typ av statligt stöd, därför kan beloppet som utfärdas endast användas för specifika behov. Det är omöjligt att gå och spendera det när du vill. Om du planerar att använda mattan. kapital som en första betalning på ett bolån eller i form av en betalning för att återbetala huvudskulden, då är det nödvändigt att meddela pensionsfonden om detta sex månader innan transaktionen avslutas. Statsbudgeten och utbetalningarna planeras var sjätte månad.

Om en del av moderskapskapitalet redan har använts, kan återstoden inte användas som handpenning. Det enda som kan göras är att minska skulden enligt det befintliga bolåneavtalet.

Slutsats

Innan du kontaktar banken måste du själv bestämma vilket byggprogram du ska föredra. Och även om risken är flera gånger större när man deltar i delat byggande, kan familjen vinna ett stort antal meter, samt få ett bolån till ett mer förmånligt pris i form av månatliga betalningar.

Social är en vanlig praxis som tillåter barnfamiljer att bli ägare till personlig egendom. På detta sätt betalar låntagaren en del av lånebeloppet med pengar från certifikatet, vars belopp under innevarande år är upp till 450 tusen rubel. Med tanke på det genomsnittliga marknadspriset på bostäder i Ryssland är detta ett betydande bidrag till att förbättra befolkningens välbefinnande.

Moderskapskapital för en inteckning: villkor

Att underteckna ett avtal om hypotekslån innebär uppkomsten av ett bilateralt rättsligt förhållande där finansinstitutet ger kunden ett belopp för personligt bruk och får ett lån från fastigheten. Samtidigt garanterar låntagaren att betala tillbaka bolånet i tid och regelbundet, för att undvika skulder.

Tabell nr 1 ”Rättsreglering av frågan”

Att investera pengar i ett bolån sker under följande förutsättningar:

• målbetalning som kan användas för att betala av lånet;
• den köpta lägenheten är pantsatt till banken, och i händelse av förseningar på inteckningen kan den säljas av en finansiell institution;
• Registrering av bostadsägande sker först efter full betalning av lånet;
• registrering av ägande av bostäder görs med tillhandahållande av lika andelar till alla medlemmar av låntagarens familj.

Möjlighet att använda moderskapskapital för ett bolån

Enligt statistisk information använde mer än hälften av familjerna som fick ett kontantintyg det för, nämligen köp av lägenheter eller hus. Det är möjligt att köpa fastigheter i sin helhet direkt eller genom att ta ett bolån.

Den nuvarande lagstiftningen begränsar listan över ändamål för vilka moderskapskapitalfonder kan användas. Dessa inkluderar:

• betalning av anmälningsavgiften;
• återbetalning av huvuddelen av lånet;
• ersättning för räntekostnader på lånet.

När du lämnar in en ansökan om avsedd användning av medel måste följande regler beaktas:

• du kommer att kunna spendera din ekonomi endast på att betala för fastighetsköp;
• Inte bara innehavarna av modercertifikatet utan även andra familjemedlemmar kan också vara part i låneavtalet;
• bistånd gäller inteckningar som utfärdas både före och efter erhållande av moderskapskapital.

Viktig! Bolånebetalningar, böter och dröjsmål kan inte återbetalas från moderskapskapitalets behållning.

Återbetalning av handpenningen

Detta är ett av de vanligaste sätten att använda medel, men i praktiken uppstår en rad svårigheter. Moderskapskapitalet, som handpenning på ett bolån, måste alltså utfärdas innan det första beloppet betalas på lånet. Detta är ett långsiktigt och komplext förfarande som innebär flera ansökningar från certifikatinnehavaren till Pensionsfonden och banken. Men inte alla banker är redo att vänta på ett sådant förfarande.

Å andra sidan låter den här metoden dig undvika att behöva bidra med personliga medel för att kompensera för lånebeloppet. Särskilt måste följande villkor beaktas om hur man ska betala tillbaka den första avbetalningen av en inteckning med moderskapskapital. Dessa inkluderar:

• det beräknade beloppet för den initiala betalningen måste vara mindre än eller lika med summan pengar på certifikatets saldo;
• lånet ska helt täcka kostnaden för fastigheten.

Återbetalning av kapital

Många låntagare är intresserade av frågan om det är möjligt att betala tillbaka huvuddelen av bolånet med moderskapskapital. Det är inga problem med detta. Det bör beaktas att ytterligare återbetalning av skuldbeloppet efter att ha betalat för bolånet kommer att ske enligt följande:

• minska återbetalningstiden för bolån samtidigt som ett fast belopp av månatliga betalningar bibehålls;
• minska volymen av regelbundna betalningar samtidigt som den ursprungliga låneperioden bibehålls.

Hur återbetalning kommer att ske beror på villkoren i det undertecknade avtalet med banken och typen av bolån. Nyanserna i bolåneavtalet beror också på vem låntagaren är: en ung familj, stora familjer eller militär personal.

Hur man får ett bolån med moderskapskapital

Enligt den allmänna regeln kan pengar från moderskapskapital användas först efter att barnet fyllt tre år. Lagstiftaren ger ett undantag från denna regel. I synnerhet, om makar blir föräldrar för tredje gången, kan ekonomin realiseras i förtid.

Återbetalning av ett bolån med moderskapskapital 2019 kommer att ske i följande ordning:

• söka efter den önskade fastigheten, samt upprätta ett köp- och försäljningsavtal;
• underteckna ett låneavtal med banken;
• registrering av den köpta fastigheten i statsregistret, vilket indikerar att den köpta lägenheten är pantsatt till en finansiell institution som en del av en hypotekslån;
• en handskriven ansökan till pensionsfondens lokalavdelning med en ansökan om utbetalningar;
• prövning av överklagandet av pensionsfondanställda och fatta beslut i överklagandet.

När bolånet är helt återbetalat tas låneintyget bort från lägenheten.

Samling av nödvändiga dokument

För att Pensionsfonden ska kunna tillgodose ansökan om försäljning av medel under lånet måste följande paket med dokument lämnas in:

• ansökan om användning av medel;
• pass (som ska ange medborgarskap, såväl som medborgarens registreringsadress);
• Vigselbevis;
• personlig handling för den andra maken;
• avtal om att ge ett riktat lån för köp av fastighet;
• ett "nytt" uttalande från finansinstitutet om saldot av bolåneskulden, såväl som beloppet på huvudlånet och räntan;
• ett notarieavtal där låntagaren förbinder sig att efter återbetalning av lånet registrera äganderätt till en andel av lägenheten i förhållande till varje familjemedlem.

Alla papper lämnas in i original och kopior.

Lämna in en ansökan till Pensionsfonden

Du kan inte heller göra utan att lämna in en ansökan till Pensionsfonden. I detta skede måste följande villkor beaktas:

• att lämna in en ansökan är enbart innehavaren av certifikatet, det vill säga den förälder till vars fördel pengarna utfärdas;
• handlingen utarbetas i två exemplar, varav ett finns kvar hos sökanden;
• texten i överklagandet måste innehålla en beskrivning av de syften för vilka medlen kommer att användas.

Ansökan kommer att vara ogiltig utan att tillhandahålla ett fullständigt paket med styrkande dokument.

Vilka banker ger ut bolån mot moderskapskapital?

Tabell nr 2 "Hur lån kommer att behandlas i olika finansinstitut"

Artikelnavigering

Bostadsfrågan är ett akut problem i vårt land. Den ekonomiska krisens era har blomstrat i flera år. De flesta unga familjer tvingas hyra en lägenhet och ge hälften av sin månadslön till en främling. För att lösa problem med fastigheter gav staten möjligheten använda moderskapskapital som handpenning när man ansöker om bolån.

Grundläggande koncept

I slutet av maj 2015 antog presidenten federal lag-131, enligt vilken möjligheten uppstod.

För en ung familj ges möjligheten:

• Använd ett fast belopp som handpenning när du ansöker om lån för att köpa fastighet.
• Delvis amortera ett tidigare tecknat bolån.

Krav på en potentiell låntagare

Ett lån för köp av fastighet, där handpenningen är moderskapskapital, kommer att godkännas om kunden uppfyller vissa krav.

Medlåntagare är en person som agerar som borgensman. Om huvudbetalaren inte betalar skulden överförs alla förpliktelser till honom.

Varje familjemedlem eller annan person som har uppnått en ålder av 25 år.

Steg-för-steg-instruktioner för att köpa fastigheter

Förfarandet för att få ett hypotekslån är uppdelat i flera huvudsteg:

1. , som bekräftar rätten att använda medel. Utfärdad av MFC, pensionsfonden, socialskyddsavdelningen eller stadsförvaltningen på den officiella bostaden. Detta kräver:
   1. Skicka in en ansökan genom att tillhandahålla en lista över nödvändiga dokument (pass och födelsebevis för alla familjemedlemmar, en ansökan upprättad i organisationen)
   2. Vänta på att ansökan ska granskas. Maximal period – 31 kalenderdagar.
   3. Få ett personligt certifikat.
2. Ansöker om bolån.
3. Väntar på ett beslut. Granskningsperioden är från 1 dag till 1 månad.
4. Om svaret är positivt blir nästa steg att söka bostad och upprätta ett köp- och försäljningsavtal.
5. Att skriva en ansökan om överföring av statliga stödmedel till en bankorganisations löpande konto. Detta steg utförs på samma plats där certifikatet togs emot. För att göra en överföring måste du tillhandahålla:
   1. Pass för barnets juridiska ombud.
   2. Avtal om köp och försäljning av den valda fastigheten.
   3. Ett intyg som bekräftar rätten till sin egendom.
   4. Personligt certifikat.

Alla transaktioner relaterade till användningen av moderskapskapitalfonder utförs endast med icke-kontantmetoder. Deras överföring i form av kontanter är inte möjlig.

Handlingar som ska lämnas till banken

Om sökanden har bestämt sig för att köpa fastigheten genom hypotekslån, måste han förse bankorganisationen med en betydande lista över dokument:

• Handlingar som styrker sökandens och dennes medlåntagares identitet. Obligatoriskt villkor för alla banker - ha ett ryskt medborgarpass. Vissa organisationer kräver ytterligare tillhandahållande av ett körkort, skatte-ID-nummer eller internationellt pass.
• SNILS alla familjemedlemmar, inklusive de som inte har uppnått myndig ålder.
• Certifikat, som bekräftar att sökanden har rätt att använda moderskapskapitalfonder.
• Dokument som bekräftar officiella inkomster. Nästan alla bankorganisationer begär ett certifikat i form av 2NDFL för det sista verksamhetsåret. Vid ansökan om bolån, det totala genomsnittet rena lön för låntagaren och medlåntagaren.
• Dokument som bekräftar ägande något fast eller rörligt föremål.
• Påstående om det juridiska ombudets avsikt att tilldela gemensam egendom för varje barn.

Om ett personligt certifikat gick förlorat före utlåningstillfället har dess ägare rätt att utfärda ett duplikat.

Jämförande analys av bankförslag 2018

Räntan kan variera beroende på:

• Låneprogram.
• Lånetid.
• Handpenningsbelopp.
• Typ av objekt.

Det är värt att överväga att för vissa kategorier av medborgare tillhandahålls inteckningar på förmånliga villkor: militär personal, lärare, unga familjer.

Om försäkringar

Att tillhandahålla medel för köp av fastigheter är en enorm risk för alla finansiella organisationer. Av denna anledning försäkring är en integrerad del när du ansöker om lån.

Försäkring krävs för följande ändamål:

• Om låntagaren råkar ut för en allvarlig skada eller blir av med jobbet kommer försäkringsbolaget att ersätta honom ett visst belopp från banken.
• Om låntagaren avlider blir lägenheten inte bankens egendom utan tillfaller medlåntagaren eller går i arv av en släkting.

Försäkring handlar om att säkerställa pålitlighet och förtroende, både för banken och för den sökande själv.

Många banker erbjuder denna typ av tjänster frivillig, men att ha en försäkring kan avsevärt öka dina chanser att få ett lån.

Försäkringen betalas ut enligt följande:

1. Det ingår i kapitalbeloppet. Full betalning sker det första året. Efter återbetalningen kommer bankklienten att betala det återstående beloppet som lånats för köp av fastighet.
2. Det ingår i kapitalbeloppet. Betalas genom att öka det månatliga betalningsbeloppet.
3. Kunden köper försäkring på egen bekostnad.
4. Kunden vägrar att köpa försäkring.

I vissa organisationer debiteras ingen ränta på försäkringsbeloppet.

Möjliga nyanser

• Pensionsfonden planerar alla utgifter i förväg. Om du planerar att använda statligt ekonomiskt stöd som handpenning måste du meddela honom om dina avsikter senast sex månader före transaktionen.
• För att få lån kan du bara använda moderskapskapital i sin helhet. Partiella insättningar är strängt förbjudna. Om certifikatägaren redan har använt medlen för andra ändamål, kommer det inte att vara möjligt att använda dem för denna transaktion.
• Om moderskapskapital är involverat i processen att förvärva fastigheter, kan det inte vara avsett för en person. Bostadsfastigheten är registrerad i alla familjemedlemmars namn till lika delar.
• Efter en lyckad transaktion köpte den fastigheten kommer att belastas. Detta innebär att eventuella manipulationer med det (byte, försäljning, uppdelning i aktier) endast kommer att vara möjliga med bankens tillstånd.
• Om objektet är säkrat av banken, då Det är inte möjligt för en minderårig att registrera sig där. I händelse av konkurs för låntagaren till finansinstitutet kommer det att bli mycket svårare att återfå sina rättigheter till fastigheten.
• Anställda i Pensionsfonden har rätt att vägra en klient att överföra medel till ett bankkonto om han har vägande skäl för detta. Han kan i sin tur överklaga beslutet.
• Minsta handpenning i nästan alla banker är 10%. Om beloppet av moderskapskapitalet inte täcker detta belopp, måste du betala mellanskillnaden själv.

Viktiga punkter

Det är billigare att köpa en lägenhet med delat byggande. Kvadratmeterbeloppet blir märkbart lägre än i ett redan byggt hus. Ägaren får möjlighet att bo i en ny byggnad med bra reparationer, insatta tvåglasfönster och nya rör. Det finns risker i denna transaktion. Till exempel kan byggandet av en byggnad stoppas eller så kommer bostadsfastigheten inte att uppfylla de angivna parametrarna.

Enligt lag kan låntagaren vägra köpa försäkring. Efter ett sådant beslut kommer klientens chanser till ett positivt beslut att minska märkbart. Utan denna tjänst är det en stor risk att ge ut ett stort belopp för en finansiell institution. Konsumenten kan inte heller vara helt säker på att han alltid kommer att ha möjlighet att göra en betalning.

Alla banker är inte redo att acceptera moderskapskapital som handpenning. Många organisationer kräver att konsumenten gör en handpenning på ett visst belopp. Processen för att få en inteckning i detta fall kommer att pågå betydligt längre (från 1 månad till sex månader).

"Svart lista"

Den vanligaste orsaken till att man vägrar ett lån är en dålig kredithistorik. Om konsumentens karma redan är skadad, behöver han för att få ett positivt beslut:

1. Korrigera denna defekt. Täck dina skuldförpliktelser helt och hållet och försök att förhandla med en bankrepresentant om borttagning från den svarta listan.
2. Försök att ta ett lån från en liten kommersiell organisation. Många av dem skriver inte på ett kontrakt för att få denna information, eftersom vilken kund som helst är viktig för dem. Det är värt att överväga att i sådana organisationer är lånevillkoren märkbart sämre än hos statliga organisationer.
3. Använd en bolånemäklare eller finansiell rådgivare.
4. Köp fastigheter på avbetalning från byggherren.

Att ansöka om ett lån för att köpa ett hem med moderskapskapital är den mest populära typen av transaktion. Tack vare honom kunde många familjer skaffa sig en egen hörna.

Att föda ett andra barn i en familj kräver ofta att man flyttar till ett nytt hus med större bostadsyta. Det kan köpas med ett hypotekslån och dra nytta av ekonomiskt stöd från staten.

Vi berättar hur du kan använda moderskapskapital som handpenning på ett bolån 2018, och vilken procedur du behöver gå igenom.

Du får reda på vilka banker som erbjuder lån till bostadsfastigheter med moderskapskapital och under vilka villkor du kan använda moderskapskapital för att betala ett bolån.

Moderskapskapital tilldelas en rysk familj som har ett andra barn, enligt lagen fr.o.m 29 december 2006 nr 256-FZ.

Moderskapsstöd utfärdas inte kontant - från Ryska federationens pensionsfond, som fungerar som förvaltare av fonderna, kan du bara få ett certifikat för moderskapskapital. Statligt stöd indexerades årligen och nådde 2017 beloppet av 453 tusen rubel.

Ovannämnda lag tillåter att dessa pengar används för ett eller flera av fyra ändamål:

1. betalning av avgifter för barnets utbildning;
2. social anpassning av funktionshindrade barn;
3. den fonderade delen av moderns framtida pension;
4. förbättra levnadsvillkoren för barn.

Ändringar gjorda enligt lag dat 23 maj 2015 nr 131-FZ, tillåta familjer med två eller flera barn att spendera moderskapskapital som en handpenning på en inteckning. Tidigare tilläts endast återbetalning av en del av skulden på ett redan erhållet bostadslån med moderskapskapital.

Viktig: Att ta ut moderskapskapital är olagligt. En person som planerar att ansöka till en bank om ett lån för att köpa en bostad bör meddela pensionsfonden sex månader i förväg, eftersom avdelningen planerar att göra betalningar endast två gånger om året.

Både för borgenärsbanken och för förvaltaren av PF-fonderna kommer låntagaren att behöva samla in många dokument för att återbetala bolånet med moderskapskapital.

Krav för att använda moderskapskapital

För att ta ett bolån med moderskapsbetalning måste låntagaren och hans familj uppfylla följande krav:

• en stabil inkomst som gör att du kan göra månatliga betalningar, vilket är lätt att dokumentera;
• som regel arbetslivserfarenhet på minst 6 månader på den aktuella arbetsplatsen och minst ett års arbetslivserfarenhet under de senaste 5 åren;
• positiv kredithistorik;
• tillgång till hela beloppet av moderskapskapital - om det används delvis kan de återstående pengarna inte användas för handpenningen;
• certifikat för moderskapital "i hand";
• brist på annan bostad i familjens ägo.

Observera: för att öka mängden bekräftad inkomst har den som tar ett hypotekslån rätt att locka medlåntagare, oavsett källan till medel för den första betalningen.

Dokument för att återbetala en inteckning med moderskapital

Låt oss gå vidare till att dokumentera hur du kan räkna in moderskapskapital i ett bolån. De dokument som kommer att krävas för att återbetala inteckningen med moderskapskapital och som används för överföring till borgenärsbanken och Ryska federationens pensionsfond består av följande standardlista:

• 1 eller 2 identifieringshandlingar;
• äktenskapsintyg (om maken till ägaren av moderkapitalet får ett lån);
• dokument som styrker solvens;
• certifikat för moderskapital;
• ett intyg från Ryska federationens pensionsfond om moderskapskapitalfonderna på personens konto;
• dokument om den förvärvade fastigheten (listor över papper skiljer sig beroende på typ av förvärv - kvadratmeter i en ny byggnad, en sekundär lägenhet, ett privat hus, etc.).

Viktig: Om ett privat hus köps med inteckning krävs ett dokument för tomten som anger att marken är avsatt för enskilt bostadsbyggande. Att attrahera moderskapskapital vid köp av ett sommarhus eller annan byggnad som inte är erkänd som bostadslokal är inte tillåtet.

Den exakta listan över dokument bör förtydligas med en bankspecialist. Dessutom förbehåller sig alla kreditinstitut rätten att be kunden om ytterligare papper.

Du måste lämna in till RF Pensionsfondens filial:

• påstående;
• pass;
• brev om bekräftelse på avsikt att spendera moderskapskapital på köp av bostad (måste erhållas från banken);
• vigselbevis (i ovanstående fall);
• papper på den förvärvade fastigheten.

Pensionsfondspecialister kan också kräva ytterligare pappersarbete.

Förfarandet för att ta ett bolån med kapital

1. Att få ett hypotekslån med moderskapskapital som ett första bidrag börjar med att välja en bankorganisation som erbjuder ett sådant låneprogram.
2. Efter att ha granskat dokumenten som identifierar kunden (medlåntagarnas identitet) och familjens sammansättning och bekräftande inkomst, godkänner kreditinstitutet lånet och ger kunden ett motsvarande bekräftelsebrev.
3. Med detta brev ska du omedelbart komma till Pensionsfondens kansli och lämna in en ansökan.
4. Efter att ha fått pensionsfondens skriftliga medgivande att använda kapitalet måste du gå till banken igen. Där tecknar kunden ett låneavtal och får lånade medel.
5. Låntagaren ingår en köp- och försäljningstransaktion eller ett aktieandelsavtal.
6. Låntagaren går igen till pensionsfonden och lämnar in de ovan angivna dokumenten för moderskapskapital för en inteckning.
7. Fonden betalar ut medlen till banken inom tre månader.

Viktig: När kunden får ett bostadslån möter kunden fallgropar relaterade till att kapitalet inte överförs till långivaren vid låneutgivningen.

För att inte ge ett bolån utan handpenning ger bankerna låntagaren två lån:

1. inteckning;
2. för beloppet av den första betalningen under en period av 3 månader.

Och tills bolånet är återbetalat med moderskapskapital överfört från pensionsfonden, tvingas kunden att sköta det andra lånet på egen bekostnad.

Villkoren för detta lån, inklusive det viktigaste - räntan - bör fås direkt från bankorganisationen.

Vilka banker accepterar bolånebetalningar med moderskapskapital?

Den otvivelaktiga fördelen med att låna ut mot moderskapskapital är att räntan på bolånet inte är högre än vid betalning av handpenningen med andra fonder.

Till nackdelarna hör att endast ett fåtal kreditinstitut går med på att acceptera moderskapskapital som handpenning. Men bland dessa få finns de största bankerna i Ryssland, inklusive de som är representerade i alla regioner och till och med regionala centra, som erbjuder bolån till låga räntor.

Sberbank

Landets största långivare tillåter betalning av den första amorteringen med moderskapital både vid köp av färdiga bostäder och de som är under uppförande.

Sberbank erbjuder hypotekslån med följande fördelar:

• särskilda villkor för "löne"-kunder;
• reducerat pris för unga familjer (under befordringsperioden);
• inga provisioner (för att ge ut ett lån och annat).

Observera: banken introducerade nyligen ett nytt alternativ - elektronisk transaktionsregistrering, som ger 0,5 % rabatt på räntan.

För en ung familj som registrerar sig elektroniskt blir bolåneräntan för sekundärboende endast 10,25 %.

Den enstaka basräntan för en lägenhet i en ackrediterad nybyggnad är 10,9 %, med elektronisk registrering – 10,4 %.

Lånetiden är upp till 30 år.

Minsta initiala bidrag är 20 %.

VTB 24

Bostadslån för moderskapskapital på VTB 24 finns vid köp av bostad på primärmarknad eller begagnad bostad.

Grundläggande villkor:

• basränta – 10,9-11,25 %;
• lånebelopp - 0,6-60 miljoner rubel;
• löptid - upp till 30 år;
• min. handpenning - 10%;
• Helförsäkring (egendom, titel, liv och hälsa för låntagaren) krävs.

Taxan reduceras med 1% vid köp av lägenhet med en yta på 65 kvm. m.

VTB Bank of Moscow

En annan stor organisation från VTB-gruppen tillhandahåller bolån med en handpenning på 10%.

Observera: VTB Bank of Moscow kräver att du bidrar med minst 5 % av kostnaden för den köpta fastigheten med dina egna pengar.

Låneränta – från 10,4%. Varaktighet – upp till 25 år.

Långivaren lockar med en hel rad erbjudanden och rabatter på lägenheter i nya byggnader från partnerutvecklare, och erbjuder bostadsyta i "tusentals ackrediterade nya byggnader."

DeltaCredit

DeltaCredit ger lån mot moderskapskapital för köp av:

• eget separat hem;
• lägenheter;
• rum;
• andelar i lägenheten.

Vid betalning med moderskapskapital reduceras startbidraget med 10 % jämfört med standardreglerna.

Banken utövar ett antal specialprogram som gör att du kan få en reducerad ränta.

Den maximala bolånetiden är 25 år.

UniCredit Bank

UniCredit Bank tillhandahåller bolån i upp till 30 år med en handpenning på minst 15 % för både sekundärbostad och bostäder från en exploatör, och för individuellt byggande av din egen bostad.

Det maximala lånebeloppet beror på storleken på handpenningen och regionen - Moskva och St. Petersburg eller annan.

Minimiräntan är 10,9%.

Viktiga nyanser

En bankklient som tar ett bostadslån mot moderskapskapital har rätt att förvänta sig en ökning av lånebeloppet. Långivaren kommer att lägga till beloppet av moderskapskapital till det belopp som beräknas baserat på den bekräftade genomsnittsinkomsten. Men om det inte räcker för handpenningen måste du antingen hitta ytterligare medel eller ta ett belopp som är mindre än maxbeloppet.

När du jämför bankernas villkor bör du vara uppmärksam på kampanjer och specialerbjudanden. Sålunda erbjuder långivaren och utvecklaren ibland till och med "dubbla moderskapskapitalet."

Vid registrering av en intecknad bostad är låntagaren skyldig att registrera alla familjemedlemmar och personer motsvarande till exempel ägare som äger fastigheten till lika delar.

När du först kontaktar ett bankkontor måste du fråga igen om organisationen kommer att gå med på att låna ut mot kapital för köp av exakt den typ av fastighet som familjen planerar att köpa. Om du till exempel bestämmer dig för att köpa en lägenhet i en specifik ny byggnad, förtydliga om endast ”återförsäljning” eller endast ackrediterade nybyggnader finansieras för kapital.

I vår nästa artikel kommer du att lära dig om möjligheten till ett bolån med hjälp av staten med den lägsta räntan: AHML-programmet.

Slutsats

Att ansöka om ett hypotekslån med handpenning med moderskapskapital är en lång och komplex procedur som kräver insamling av ett stort antal papper och stort tålamod, samtidigt som bankens verifiering av låntagaren inte blir mer lojal.

Men den bästa användningen av statligt stöd till ett belopp av 453 tusen rubel, att få ett lån för bostad utan att spendera dina egna pengar på en handpenning till en låg ränta, och viktigast av allt, att köpa ditt eget hem motiverar alla ansträngningar, moraliska kostnader och till och med slöseri med tid.

Bolån till familjer med två eller flera barn är en av de främsta möjligheterna att använda medel som säkerställs genom ett moderskapskapitalbevis. Genom att använda pengar från moderskapskapital till bostadslån eller upplåning kan en familj som behöver förbättra sina levnadsvillkor räkna med en utbetalning från staten 2019 på upp till 453 tusen rubel utan att vänta 3 år.

I allmänhet, enligt rysk lagstiftning, innebär en inteckning fastighetspant(lägenhet, hus, rum eller andel i fastighet), som tas emot av en finansiell organisation (inteckningshavare) fram till full reglering av de utgivna lånemedlen.

Det vill säga låntagaren:

• tar ett bostadslån eller ett riktat lån för ett bolån;
• Banken får bostad köpt eller under uppförande som säkerhet tills skulden och räntan på lånet är helt återbetald;
• för att fullt ut kunna disponera fastigheten formaliseras den slutliga äganderätten efter det att inteckningen tagits bort från bostadsytan (det vill säga efter full betalning av de lånade medlen, ränta, provisioner och förseningsavgifter).

På juridisk nivå regleras bolån av federal lag nr 102-FZ av den 16 juli 1998 " Om inteckning (fastighetspant)" Inte bara bostäder utan även en tomt, ett företag eller annan fastighet kan ställas som säkerhet.

Ett bostadslån med säkerhet i moderskapskapital kräver oftast en lägenhet som säkerhet. Finansiella institutioner är inte lika villiga att låna ut för att bygga eller köpa ett hus som de är för kvadratmeter i flerbostadshus.

• utdrag från Unified State Register of Property Rights för den köpta fastigheten (om en redan färdigställd lägenhet köptes eller byggandet av bostaden för vilken lånet utfärdades slutfördes);
• avtal om deltagande i gemensamt byggande(om certifikatets ägare eller dennes make köper en lägenhet i ett hyreshus under uppförande);
• anmälan om medlemskap i en bostadsrättsförening(om lånet utfärdades för att ge ett initialt bidrag eller andelsbidrag till ett bostadskomplex, bostadsrättsförening eller bostadsrättsförening);
• tillstånd att bygga ett enskilt bostadshus(om banken gick med på att ge ut ett lån för ett sådant fall, och huset ännu inte har tagits i drift).

Moderskapskapital för handpenning

Fram till 2015 gavs certifikatinnehavare möjlighet att använda medel för en handpenning på ett bostadslån. först efter tre år från födelsen eller adoptionen av ett barn.

Lagstiftningsmöjligheten att rikta medel till följande dök upp efter ikraftträdandet av:

• Federal lag nr. 131-FZ av den 23 maj 2015 om ändringar av art. 7 och 10 i grundlagen om moderskapskapital;
• Resolution från Ryska federationens regering nr 950 av den 9 september 2015 om ändringar av "Regler för tilldelning av moderskapskapitalfonder för att förbättra bostadsförhållandena."

Efter att ha fattat detta beslut förutspådde regeringen tillväxten på marknaden för hypotekslån med 5-30 %, men det skedde ingen betydande ökning. I praktiken har certifikatinnehavare som vill utnyttja denna rätt stött på tekniska svårigheter.

Slutsats

Enligt gällande lagstiftning kan innehavaren av ett moderskapskapitalbevis ta ett målboende kredit eller lån för köp eller uppförande av bostad. Enligt ansökan till Pensionsfonden används de medel som certifikatet säkerställer för att betala av de lånade pengarna.

Den obestridliga fördelen med en sådan riktad satsning är att pengarna kan användas direkt efter att man fått rätt till moderskapskapital, det vill säga. Faktum är att denna regel för närvarande endast gäller för att betala av redan upptagna bostadslån. I praktiken används fortfarande moderskapskapital för den första lånebetalningen, men oftast efter att barnet fyllt 3 år.

Dessutom erbjuder vissa ryska banker speciella hypotekslåneprogram som involverar moderskapital till en reducerad ränta.