Frågor om sociala bolåneprogrammet. Vad är ett socialt bolån? Krav på låntagare

Att köpa ett eget hem är en extremt svår uppgift för de allra flesta av landets medborgare, inklusive muskoviter. Alla kan inte köpa en lägenhet eller betala för bostadsbyggandet. Vissa familjer hindras från att göra ett så stort köp på grund av sin låga inkomst, medan andra hindras från att göra ett så stort köp genom att ha otillräckligt ackumulerat sparande. För att lösa ett så komplext problem utvecklades sociala bolåneprogram i Moskva.

Sociala hypotekslån 2019 inkluderar en uppsättning statliga utlåningsprogram, såväl som en hel rad speciella bankprodukter som delvis kan överlappa med statliga. Idag ger banker förmånliga lån för bostadsbyggande i Moskva, såväl som sociala inteckningar för sekundära bostäder och primära fastigheter.

Vem kan få en förmånlig inteckning i Moskva?

Ett betydande antal bolåneförmåner med olika lånevillkor avgör att det finns flera grupper av människor som kan dra nytta av detta program. Under 2019 kan följande få ett förmånligt lån för bostäder från Moskvas banker:

• personer som bor i lokaler som är olämpliga för boende, som är registrerade i enlighet därmed;
• familjer som inte har tillräckligt med bostadsyta (bostadsytan är mindre än 18 kvadratmeter per familjemedlem);
• unga familjer med ett barn (föräldrarnas ålder bör inte överstiga 35 år);
• stora familjer (utan begränsningar vad gäller föräldrarnas ålder);
• militär personal, såväl som kombattanter (för att ta ett mjukt lån måste du delta i det finansierade bostadssystemet för militär personal i minst tre år);
• arbetstagare i socialt betydelsefulla yrken (till exempel vetenskapsmän, tjänstemän, vårdpersonal etc.).

Federala och kommunala myndigheter erbjuder sociala program till individer för att förbättra deras levnadsvillkor. Kärnan i programmen är att ge förmånliga bolånevillkor med statligt stöd.

Vem kan få den här typen av lån?

Listan över personer som kan kvalificera sig för förmånliga lånevillkor är strikt begränsad.

Listan över medborgare som kan ansöka om förmånliga villkor inkluderar familjer:

• Socialt oskyddade medborgare.
• Budgetarbetare.
• Militär personal.
• Brottsbekämpande tjänstemän.
• Unga medborgare under 35 år.
• Tjänstemän.

Personer måste ha en regelbunden inkomst som gör att de kan betala tillbaka skulden på ett förmånligt lån.

Personer som inte äger bostadsfastigheter eller som har bostad kan dra nytta av statliga program:

• mindre än 18 kvadratmeter i storlek för varje familjemedlem.
• i förfall eller förklarat olämplig (du måste ha ett officiellt yttrande från bostadsstyrelsen).

Behandling av frågan om att registrera medborgare i behov av förbättrade bostadsförhållanden bedrivs på kommunal nivå.

Ansökan lämnas till förvaltningschefen med begäran om registrering. Den sökande fyller i ett formulär - en ansökan som konsoliderar all grundläggande information om medborgaren, hans familj och det ockuperade utrymmet.

Medborgaren ska bifoga personliga handlingar till ansökan och frågeformuläret:

• Kopior av sökandens och alla familjemedlemmars pass, födelsebevis för minderåriga medborgare. Det är nödvändigt att kopiera alla ifyllda sidor i passet. Militärpliktiga uppvisar militärlegitimation.
• Intyg om pensionsförsäkring - SNILS för alla försäkrade.
• Intyg om familjesammansättning med aktuellt datum. Intyg om äktenskap eller skilsmässa.
• En kopia av arbetsjournalboken, bestyrkt av chefen på allmänt etablerat sätt - med sigill och chefens namnteckning med utskrift.
• Intyg om inkomst från alla arbetande familjemedlemmar. Formen för intyget är 2 personlig inkomstskatt, inlämningsperioden bestäms av kommunerna individuellt.
• Familjemedlemmar som får förmåner, stipendier och pensionsbelopp lämnar in intyg som innehåller uppgifter om utbetalningar. Dessutom är det nödvändigt att bekräfta statusen för en student eller pensionär.

För företagare finns ett annat förfarande för att bekräfta inkomsten med uppvisande av deklarationer för perioden, vars längd måste klargöras på plats.

Personer som fick inkomster utanför sin huvudsakliga inkomst och bekräftade detta genom att lämna in en 3-NDFL-deklaration, skickar in ett formulär som certifierats av Federal Tax Service, tillsammans med andra dokument.

Ägd egendom ska också dokumenteras.

Sökanden företräder:

• Original av lokalens ekonomiska och personliga konto och utdrag från husregistret som anger de aktuella datumen för dokumenten.
• Titeldokument för egendom.
• Tekniskt pass för fastigheten, om tillgängligt.
• Intyg från BKB.

Listan över erforderliga handlingar kan utökas med andra handlingar efter kommunens bedömning.

En särskild kommitté överväger möjligheten att bevilja rätt till socialt inteckning.

Under verifieringen av dokument utförs en analys av uppgifternas sammansättning och deras överensstämmelse med verkligheten.

Fakta erkänns som tillförlitliga, och personen har rätt till förmånliga villkor för bostadsförbättring - registreras i en separat redovisningsfil.

Ett unikt nummer tilldelas vid registrering efter ordning av självstyrelsechefen.

Förutom att uppfylla villkoren för att bekräfta statusen för dem som behöver förbättrade bostadsförhållanden, måste medborgarna uppfylla kraven från det kreditinstitut som tillhandahåller bolånet.

Ett paket med dokument skickas till institutionen beroende på det valda programmet.

Vilka dokument behövs?

Bolånet ges i en bank som stödjer sociala program och har avtal med kommunala myndigheter.

Beroende på de villkor som fastställts av lokala myndigheter kan följande villkor stödjas vid registrering av sociala program:

• Att ge bidrag - en del av beloppet för att betala av kostnaden för att köpa en bostad.
• Fördelning av subventioner i form av återbetalning av en del av räntan, skillnaden mot den vanliga bolåneräntan.
• Tillhandahålla billiga allmännyttiga bostäder för köp på kredit.

Utöver förmånliga villkor bedrivs bolån under särskilda program som vanligt.

Obligatorisk lista

Låntagaren lämnar in en ansökan om ett hypotekslån, fyller i ett formulär och lämnar in de grundläggande dokument som krävs för alla typer av sociala program:

• Bevis på identitet - pass för en medborgare i Ryska federationen. För att överväga en inteckning under det sociala programmet presenteras dokument från maken och ett vigselbevis.
• Intyg om permanent inkomst i form av en bank eller 2-NDFL för dig själv och medlåntagare.
• En kopia av arbetsjournalen för att bekräfta din tjänstgöringstid och närvaron av en fast arbetsplats. För militär personal räcker det med intyg från stridsenheten från tjänstgöringsorten.
• Intyg om familjesammansättning för att fastställa antalet minderåriga anhöriga.

Likaså med förteckningen över handlingar för registrering för enskilda som är enskilda företagare lämnas deklarationer med skatteinspektionsmärken som en del av handlingarna.

Paketet med dokument bör kompletteras med ett registreringsbevis som enskild företagare.

Ett socialt bolån begränsar mottagaren av lånet till villkoren för den fastighet som köps.

Du kan köpa bostäder med hjälp av sociala program strikt till en hastighet av 18 kvm per person. Överskridande av storleksgränsen är tillåten med högst 9 kvm.

Bostadsfastighet kan endast köpas i byggnader som tillhör det kommunala bostadsbeståndet.

Husen har en standardrumslayout och är byggda med paneler.

Fastigheten ska genomgå en oberoende bedömning mot den företagsförteckning som banken tillhandahåller. Expertutlåtandet granskas av bankchefer och bostadskommissionen som kommer att godkänna den valda fastigheten.

Lista över ytterligare dokument

En potentiell låntagare som är berättigad att delta i det sociala bolåneprogrammet måste skaffa ett dokument från de kommunala myndigheterna.

Pappersarbetet är färdigt efter beslutet att registrera medborgaren och hans familj.

Intyget som utfärdats av myndigheterna är giltigt i 2 månader.

Alla registreringssteg måste slutföras omedelbart för att undvika upprepade procedurer för att utfärda dokumentet.

Dessutom får banken ett intyg om att den lånesökande inte tidigare har använt sociala förmåner från statliga myndigheter för köp av bostad.

Nyanser av att förbereda papper

Efter att ha fått bankens medgivande att ingå ett bolåneavtal ska du skaffa ett preliminärt låneavtal eller ett intyg från institutet.

Handlingen lämnas till de kommunala myndigheterna - bostadsstyrelsen. Efter överenskommelse med den slutliga myndigheten kan du börja ingå ett köp- och försäljningsavtal.

Ett bolåneavtal upprättas med medverkan av tre parter. Tredje part är förvaltningen som godkänt det sociala programmet för låntagaren.

Överföring av medel till ett personligt konto öppnat hos en bank för bolånetagaren kommer att göras av kommunen inom ramen för avtalet och det valda förmånssystemet.

När du använder ett socialt program blir bostadsfastigheter egendom för den person som tog ut bolånet först efter full betalning av beloppen.

Efter registrering av bolånet ingås ett fastighetsförsäkringsavtal. Betalning för avtalet sker på panttagarens bekostnad.

Bolån med deltagande av sociala program är den optimala, och ibland till och med den enda, möjligheten för socialt utsatta individer att skaffa bostad.

Mindre restriktioner som myndigheterna infört på området hindrar inte tusentals familjer från att ta sociala bolån i landet.

Video: Socialt bolån

Staten stöder aktivt de fattiga. Först och främst handlar det om tillhandahållande av bostäder för privilegierade kategorier av medborgare. Socialt bolån är ett program där deltagande hjälper dig att få bostad på kort tid och mindre pengar.

Sociala bolån är statligt stöd till privilegierade kategorier av medborgare vid köp av egen bostad.

Lokala myndigheter bestämmer vilket bidragsprogram som ska ansökas i en viss region, vem som kan delta och under vilka förutsättningar. Poängen är att deltagarna får pengar för att köpa sin egen bostad.

Kontantstöd till förmånstagare ges i form av:

• Ersättning för en del av de medel som spenderas på att köpa en lägenhet med bolån;
• Köpa bostad från staten till en förmånlig ränta;
• Återbetalning av en del av räntan på bolånet.

Under 2019 kommer bidragsbeloppet att vara minst 30 % av priset på en lägenhet köpt med bolån. För familjer med barn - 35% av kostnaden för boende.

Minimiräntan på sociala bolån är 2019 9,9 % per år. Även om man i praktiken även när man får ett bolån med statligt stöd faller andelen sällan under 11,5 %. Minsta handpenning, enligt det statliga programmet, måste vara minst 10%, men även den mest populära banken i Ryssland kräver i genomsnitt ett bidrag på 20% av kostnaden för boende.

Det slutliga beloppet fastställs av lokala myndigheter. Beräkningen tar hänsyn till regionen i landet, kostnaden per kvadratmeter, om det finns barn och hur många det finns osv.

Fördelar med sociala bolån:

• Banken granskar ansökan på kortare tid och fattar ofta ett positivt beslut om att ge ut ett lån;
• Räntorna på ett socialt bolån är lägre än på ett konventionellt bolån;
• Längre återbetalningstid för lån;
• Med Ryska federationens sociala program tar kreditorganisationer hand om att fylla i all dokumentation och hjälper låntagaren att ansöka om bostadsbidrag.

Fördelarna med sociala bolån är alltså att staten hjälper till att snabbt lösa bostadsproblemet för utsatta grupper av befolkningen.

Skillnader mellan vanliga och sociala bolån

Beroende på vilka förmåner en medborgare får finns det sociala och vanliga (kommersiella) bolån. Kommersiellt tillhandahålls till juridiska personer och individer som enligt lag inte har rätt till förmåner från staten.

Sociala bolån bidrar till att förbättra levnadsvillkoren eller köpa bostäder för utsatta delar av befolkningen. Summan av kardemumman är att en person har möjlighet att ta ett lån för bostad, vars kostnad, tack vare regeringsprogrammet, är lättare att återbetala.

Tack vare statligt stöd till bidragstagare har människor möjlighet att få bostad. Och eftersom du kan betala av under många år är månadsbetalningar lättare att betala av än med ett kommersiellt bolån.

Typer av sociala bolån

Alla medborgare kan inte kvalificera sig för ett socialt bostadslån, och denna punkt bör beaktas. Det är nödvändigt att kontrollera om sökanden uppfyller lagkraven.

Villkor för lån med statligt stöd:

• Medborgaren har inget eget hem. Ofta bor sådana människor i en gemensam lägenhet, sovsal eller hyr bostad;
• Familjen lever under trånga förhållanden, nämligen mindre än 14 kvadratmeter för varje familjemedlem;
• Överensstämmelse med de krav som banken ställt. Beroende på vilken bank staten samarbetar med som en del av det sociala låneprogrammet kan det finnas krav på medborgarskap, längd på arbetslivserfarenhet, registrering m.m.

Ytterligare krav för sökande anges inom varje social kategori av medborgare.

För en ung familj

Innan en ung familj ansöker om ett socialt bolån är det nödvändigt att ta hänsyn till det viktigaste kriteriet.

Makarnas ålder vid tidpunkten för erhållande av ett bostadslån bör inte överstiga 35 år. Om detta krav är uppfyllt kan den unga familjen räkna med ekonomiskt bistånd uppgående till 30 % av värdet på den köpta fastigheten. Om det finns små barn i familjen ökar bidragsbeloppet till 35 % av boendekostnaden.

Det är viktigt att komma ihåg att familjen inte får pengarna direkt. Ett särskilt intyg utfärdas som anger rätt att täcka en del av kostnaderna. Detta dokument lämnas till finansinstitutet när du ansöker om förmåner för köp av bostad.

Ytterligare betingelser, som en ung familj måste möta:

• I en familj måste en eller båda makarna arbeta, och familjens inkomst måste vara minst 2 gånger de månatliga lånebetalningarna;
• Det är nödvändigt att få bekräftelse från lokala myndigheter att familjen verkligen behöver förbättra sina levnadsvillkor;

Efter att ha undersökt familjen som kandidat för ett socialt hypotekslån utfärdas ett särskilt intyg, som senare kommer att krävas för dokumentpaketet.

Socialhypotek för statligt anställda

Statsanställda är anställda vid statliga myndigheter. Ofta får denna kategori av befolkningen en mycket liten lön, och har därför rätt att ansöka om bostadsbidrag.

Statsanställda inkluderar:

• lärare;
• unga vetenskapsmän;
• läkare;
• militär personal.

Statsanställda har rätt att räkna med följande förmåner:

• möjligheten att köpa bostad till självkostnadspris;
• partiell ersättning av boendekostnader från statsbudgeten.

Kommuner kan erbjuda en annan form av socialt stöd till offentliganställda. Uppgifter ska erhållas genom att kontakta de auktoriserade myndigheterna.

Läkare, Som anställda i budgetorganisationer kan de ansöka om ett socialt bolån. Men för att göra detta måste de uppfylla ett antal krav:

• Bo under trånga förhållanden eller i en hyreslägenhet;
• Ha en special- och högre utbildning inom medicinområdet, vara certifierad specialist;
• För att ansöka om deltagande i det statliga programmet måste en anställd ha arbetat inom det medicinska området i minst 1 år. Perioden kan variera i olika regioner i landet;
• Den maximala åldern för en deltagare överstiger inte 35 år, i vissa regioner - 40 år;
• En anställd som får hypoteksförmåner måste därefter arbeta inom detta område i minst 5 år.

Lärare kan också kvalificera sig för ett socialt bolån. Betingelser:

• Sökandens ålder överstiger inte 35 år;
• Frånvaro av fastighetsägande;
• Sökanden är rysk medborgare;
• Läraren måste bo i den region där han arbetar;
• Arbetslivserfarenhet - från 1 år;
• Låntagaren är solvent. I praktiken bör hypotekslån inte överstiga 45 % av hans officiella lön;
• Ha en positiv referens från arbetsplatsen, i synnerhet får det inte finnas några tillrättavisningar.

När en särskild kommission granskar kandidater ges prioriterat stöd till byarbetare, samt lärare som har flyttat från staden till byn för att utföra arbetsaktiviteter.

U militär bostadsproblemet är det främsta. För att lösa detta problem utvecklade staten ett särskilt program 2004 för att hjälpa till att få bostäder så lönsamt som möjligt.

Kärnan i programmet: ett speciellt konto öppnas för en militär man, till vilket ett fast belopp tas emot varje månad. Du kan använda dessa medel först efter 3 års militärtjänst. Det maximala beloppet av besparingar kan inte överstiga 2,4 miljoner rubel.

De ackumulerade medlen kan användas som handpenning eller för att täcka en befintlig bolåneskuld.

Förfarande för att få ett socialt bolån

Varje region har sin egen procedur för att få ett bolån. Det räcker dock inte att ta reda på villkoren för deltagande i programmet och samla in nödvändiga dokument. En medborgare som ansöker om förbättrade boendeförhållanden ska stå i särskild kö.

Beslutet att lämna ett socialt bostadslån fattas av verkställande myndigheter. En särskild kommission avgör vilka som har störst behov av bostad. Därefter skickas information om en specifik deltagare till Rosstroy. Först efter detta kan familjen få ett särskilt intyg.

Villkorligt förfarande för att få ett socialt bostadslån ser ut så här:

1. Att ansöka om ett socialt bolån. Ansökan lämnas till stadsförvaltningen eller till dina överordnade. Den tar hänsyn till vilken grupp av förmånstagare du tillhör. Genom att skicka in din ansökan har du officiellt ställt dig i kön.
2. Bekantskap med nyanserna av utlåning. För att göra detta, kontakta en bank som samarbetar med staten under detta program. Du kommer att kunna ta reda på: räntan, funktioner för månatliga betalningar, den maximala perioden för vilken lånet ges, paketet med nödvändiga papper etc.
3. När det är den sökandes tur upprättas ett socialt bolåneavtal. Värdefulla bostäder blir tillgängliga.

Socialt inteckning i Moskva– ett statligt program som syftar till att tillhandahålla bostäder och förbättra levnadsvillkoren för socialt utsatta medborgare. Vanligtvis kan sådana människor inte köpa bostäder genom konventionella kommersiella bolåneprojekt. A socialt bolåneprogram ger människor möjlighet att köpa bostad till en reducerad kostnad per kvadratmeter. En av de ytterligare fördelarna med ett förmånligt bolån är att Bank kontrollerar lägenhetens renlighet, försäkrar liv och själva säkerheten samt ger ett åtagande att inte höja den avtalade räntan under hela bostadslånets löptid.

Former av sociala bolån:

Bostadsutlåning med subvention i form av reducerad årlig låneränta;

Bolåneprogram där en del av medlen (subventionen) tilldelas för att betala en del av kostnaden för boende;

Försäljning av staten bostäder (lägenheter) från bostadssocialfonden till reducerat pris på kredit.

Socialt inteckning i Moskvaär efterfrågad och säljs aktivt idag. Bostadsfrågan är av intresse för många och den behöver lösas med minimala förluster för familjens budget.

För att börja ansöka om ett socialt bolån behöver du kontakta den lokala förvaltningen (distrikt eller stad) med en skriftlig ansökan till den avdelning som ansvarar för bostadspolitiken. Experter bör ge förklaringar om exakt vad som behövs i ditt fall. dokument för sociala inteckningar, kan du få det, i vilken mängd och under vilka förutsättningar. Först då samla in alla dokument och kontakta finansiella institutioner.

Det finns ett problem i Moskva sociala bolån Problemet är att inte alla på väntelistan som har fått en order från avdelningen för bostadspolitik att delta i programmet kan få ett bolån för att betala den bolånedel som lagen kräver. Om du står inför det här problemet, skjut inte upp det till nästa år - kontakta specialisterna från General Credit Company. De kan tillsammans med Myndigheten för bostadsbidrag hjälpa dig att få ett socialt bolån.

General Credit har utvecklat ett speciellt program för att hjälpa till att få ett socialt bolån.

Vår slogan: - Bolån – för vem som helst!

Vem kan få ett socialt lån i Moskva?

Fyra kategorier av medborgare i Ryska federationen kan få sådana förmåner:

• socialt utsatta familjer (som står i kö för att få eller förbättra sina villkor, ett bolån på bekostnad av moderskapskapital. Oftast i Moskva och Moskvaregionen erbjuds sociala bolån till dem som är "på väntelistan" för att förbättra deras levnadsvillkor) ;
• militär ("Militärt inteckning");
• unga familjer ("Bestvärdiga bostäder för unga familjer");
• unga specialister (arbetar inom offentlig sektor).

Inteckning med moderskapskapital i Moskva

Om ett andra, tredje eller nästa barn föds i en familj, kan föräldrarna räkna med att återbetala en del av skulden på hypotekslånet med medel från det tilldelade moderskapskapitalet, som 2012 uppgick till 387 640 rubel. Dessutom kan du betala av bolånet även om lånet togs före barnets födelse.

Allt oftare fördelar unga familjer dessa medel på detta sätt, eftersom bostadsfrågan nu är mycket akut. Den treårsperiod som borde ha gått sedan barnets födelse är nu inställd. Socialt inteckning i Moskva tillåter föräldrar att betala tillbaka bolånet omedelbart efter att ha fått ett moderskapsbevis. Men dessa medel kan inte användas för att betala böter, straffavgifter, avgifter för förfallna skulder på lånet, utan kan bara betala tillbaka huvudskulden på lånet och ränta på det.

Militär inteckning i Moskva

Det federala Military Mortgage-programmet är utformat för att göra livet lättare för militär personal och ge dem möjlighet att bo i sin egen lägenhet utan att vänta på slutet av sin tjänst. Kärnan i programmet är att militär personal som är medlemmar i NIS öppnar ett personligt sparkonto till vilket bidraget överförs. Efter de första tre åren kan den användas som handpenning på bolånet och i framtiden användas för att betala av månatliga lånebetalningar. Socialhypotek, villkor som uppfyller kraven i AHML, erbjuds av många banker, och villkoren för vissa banker jämförs positivt till det bättre.

Bolån för en ung familj i Moskva

Det federala programmet "Affordable Housing for Young Familys" introducerades för ungdomar under 35 år. I det här fallet måste den unga familjen stå i kö. För två familjemedlemmar kan 48 kvadratmeter tilldelas och om det finns barn 18 kvadratmeter för varje. Ungefärliga siffror för storleken på subventionerna under detta program är cirka 35 % av kostnaden för boende för familjer utan barn och cirka 40 % för barnfamiljer. Ett antal banker erbjuder den här typen av bolån för unga familjer och gör till och med sina egna justeringar för att göra sociala bolån mer tillgängliga för ungdomar i Moskva.

Bolån för unga yrkesverksamma i Moskva

Unga yrkesverksamma som arbetar på statliga myndigheter kan också få ett socialt bolån. Dessa är anställda vid vårdinstitutioner, socialtjänst, idrott och idrott, utbildning och kultur. I detta fall måste kontinuerlig arbetslivserfarenhet vara minst 1 år och ålder - mindre än 35 år. En sådan inteckning kommer att tillhandahållas på arbetsplatsen. För dessa medborgare ges subventionen i form av reducerade räntor, såväl som i form av särskilda villkor relaterade till ackumulering av handpenning. Du kan ta reda på hur du tar den här typen av bolån genom att kontakta de lokala myndigheterna i din bostadsregion.

Bank– "en kreditorganisation som har ensamrätt att utföra följande banktransaktioner sammantaget: locka till sig medel från individer och juridiska personer som insättningar, placera dessa medel för egen räkning och på egen bekostnad enligt villkoren för återbetalning, betalning, brådskande, öppna och underhålla bankkonton för individer och juridiska personer" (utdrag från federal lag nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet"). För en bolåneinnehavare är det viktigt vem som kommer att ge honom ett lån och under vilka villkor ((vi träffade ofta aktörer på marknaden som, som inte är banker, har gett ut bolån). Därför är det inte så viktigt var man kan få ett lån. lån, vad som är viktigt är villkoren på vilka det ges ut (till exempel vilka är kraven för fastigheter) och vad är handpenningen och den slutliga överbetalningen? Samtidigt bör du vara försiktig med olika typer av konsumenter kooperativ och biståndsfonder (praxis visar att även det mest förslavande bolånet är flera gånger bättre (billigare) än dessa låneformer, så det rekommenderas starkt att inte Vi rekommenderar att kontakta eventuella kooperativa företag).

Syftet med de bolåneprogram som är verksamma i Ryssland är statens ekonomiska stöd till ryssarna för att förbättra deras levnadsvillkor. Ett bolån är en form av säkerhet för fastigheter (framtida eller befintliga för låntagaren) för att få ett lån eller lån. Det mottagna lånet kan användas inom följande områden:

• för köp av färdiga, tidigare byggda bostäder;
• för byggande av bostadslokaler;
• för förvärv av en tomt där ett bostadshus är beläget eller dess uppförande planeras;
• att betala tillbaka ett tidigare erhållet bostadslån.

För närvarande finns det flera bolåneprogram i Ryssland, finansierade både från den federala budgeten och från regionala och lokala budgetar. Tillsammans med det klassiska (standard)bolånet finns det också ett socialt system med hypotekslån till befolkningen.

Funktioner av sociala inteckning

Sociala bolån ger möjligheter för socialt utsatta kategorier av medborgare att förbättra sina levnadsvillkor. Med andra ord, staten skapar sådana förmånsprogram för att göra bostäder överkomliga för människor med låga inkomster, till exempel: för stora familjer, för statligt anställda, för ung militär personal, för unga familjer, etc.

Arbetet med alla bolåneprogram i landet leds och samordnas av en särskilt inrättad myndighet av regeringen - AHML - Myndigheten för bostadslåneutlåning. AHML implementerar den statliga policyn att öka bostäder överkomliga priser för ryssar och fungerar som en statlig institution för utvecklingen av hypotekslånemarknaden. Byrån är utformad för att upprätthålla en intresseavvägning för alla parter inom fastighetssektorn – staten, låntagare, långivare och investerare.

Utmärkande drag för sociala inteckningar:

• ge låntagare förmånliga låneräntor från banken;
• tillhandahållande av riktade engångssubventioner eller sociala betalningar från de federala eller regionala budgetarna;
• lägre kostnad för köpta bostadslokaler (vanligtvis fastigheter i ekonomiklass);
• reducerad handpenning vid köp av bostad;
• subventionera räntan på ett hypotekslån genom att ge ersättning;
• möjligheten att sänka månadsbetalningen (så kallade ”betalningssemester”).

De sociala bolånens huvudtyngdpunkt ligger på att lösa bostadsproblemen för den del av den arbetande befolkningen som har medel- och låginkomster och är i stort behov av bostäder.

Det sociala bolånesystemet representerar följande kostnadsstruktur för köpt fastighet:

1. låntagarens egna medel står för cirka 30 % av kostnaden;
2. andelen av det statliga bidraget (beroende på den faktiska kategorin av medborgare) är i genomsnitt från 20 % till 50 % av kostnaden;
3. Bolånet täcker bostadens återstående kostnad.

Denna struktur av utgifter för köpta bostäder ökar å ena sidan tillgången på hypotekslån för ryssar, och å andra sidan stimulerar den aktivt befolkningens effektiva efterfrågan på bostadslokaler och investerar därigenom ytterligare i ekonomins byggindustri. och relaterade industrier.

Den största skillnaden mellan social och klassisk eller kommersiell är i slutändan det förmånliga priset för bostäder som tillhandahålls ryssar. Dessutom är det nödvändigt att ta hänsyn till ytterligare garantier som utfärdas till låntagare av banken som samarbetar om sociala inteckningsprogram:

1. kontrollera "renheten" i bostadsutrymmet;
2. försäkring av både bostad och liv för låntagaren;
3. bankens skyldighet att bibehålla den i avtalet fastställda räntan fram till låneavtalets utgång.

Socialbolånedeltagare

Vem kan vara berättigad till förmåner när du tar ett bolån? Först och främst är det de ryssar som, i enlighet med det fastställda förfarandet, erkänns som att de behöver förbättra sina levnadsvillkor, det vill säga de som är registrerade i kön för bostäder hos lokala myndigheter. De som är i behov av att förbättra samma levnadsvillkor inkluderar också medborgare som bor i lokaler som anses olämpliga att bo; och de som har bostäder i flerbostadshus som är erkända som otrygga och föremål för rivning eller ombyggnad. Detta villkor är detsamma för alla deltagare i sociala bolån.

Andra villkor som krävs för att få ett hypotekslån varierar beroende på typen av socialt program:

• barnfamiljer där makarnas (eller ena förälders i en ensamstående familj) ålder inte överstiger 35 år;
• familjer med 3 eller fler barn;
• stridsveteraner;
• ung militär personal som är deltagare i det finansierade bostadslånesystemet;
• medborgare som arbetar i statliga (eller kommunala) institutioner som tillhör vetenskapliga organisationer eller vetenskapliga serviceorganisationer;
• anställda vid statliga utbildningsinstitutioner, såväl som institutioner för hälsovård, kultur, socialt skydd, sysselsättning, fysisk kultur och idrott;
• anställda i stadsbildande organisationer, inklusive vetenskapliga och produktionskomplex av vetenskapsstäder;
• medborgare som arbetar på företag i det militärindustriella komplexet;
• anställda vid statliga forskningscentra, samt organisationer skapade av staten. vetenskapsakademier;
• statligt anställda enhetliga företag om rättigheterna för vetenskapliga organisationer som verkar inom prioriterade områden för utveckling av vetenskap, teknik och teknik i Ryssland.

Den som ansöker om ett socialt bolån ska vända sig till den kommun som ansvarar för bostadspolitiken i regionen.

Det bör noteras att en potentiell deltagare i det sociala bolåneprogrammet också kommer att behöva genomgå en solvensbedömning. Storleken på lånet som banken tillhandahåller kommer att bero på mängden tillgängliga besparingar (handpenning), på storleken på låntagarens månadsinkomst, det vill säga på hans solvens. För att öka bolånebeloppet kan låntagaren dessutom locka andra solventa låntagare (till exempel familjemedlemmar, släktingar), som kommer att ingå i låneavtalet som medlåntagare.

Låginkomstmedborgare kan också bli deltagare i sociala bostadsprogram. En låginkomstfamilj erkänns genom ett beslut av lokala myndigheter om den totala inkomsten som kan hänföras till varje familjemedlem är mindre än den existensminimum som fastställts i en viss region. Sociala bolån innebär att staten tillhandahåller bostäder till låginkomstfamiljer till en reducerad kostnad, såväl som andra ytterligare sociala garantier.

Nyheter om sociala bolån 2015

Sociala hypotekslån fick det största stödet från regionala myndigheter i Moskva, Republiken Tatarstan, Vladimir- och Tomsk-regionerna och St. Petersburg. Ledarna för dessa regioner försöker behålla högt kvalificerad personal på sina företag, stimulera arbetet för specialister inom den offentliga sektorn, främst läkare och lärare, hjälpa till att öka antalet stora familjer i regionerna och hjälpa låginkomstfamiljer att förbättra sina levnadsvillkor .

Sociala bolån i Moskva, till exempel, är de mest prisvärda och gör det möjligt för en familj att avsevärt (flera gånger) minska kostnaden för att köpa bostad. Moskvas regering har i budgeten för 2015 inkluderat beloppen för ytterligare finansiering (i form av subventioner och kompensation) för hypotekslån till stadsbor.

Regeringen i S:t Petersburg, som en del av det sociala bolånet, kommer under 2015 att fortsätta att göra sociala betalningar gratis från stadsbudgeten till familjerna till S:t Petersburgs invånare.

Myndigheterna i Tatarstan fokuserar inte bara på de invånare i regionen som har stått på en väntelista i flera år för att förbättra sina levnadsvillkor, utan också på de vars levnadsvillkor helt överensstämmer med etablerade standarder, men de har möjlighet att investera i byggandet av nya, förbättrade bostäder för sin familj. Republikens regering ger enormt stöd till anställda inom den offentliga sektorn och delar ut 45 % av bostadslokalerna som är avsedda för försäljning enligt principerna om sociala bolån.

Det bör noteras att inom ramen för sociala hypotekslån kan bostäder i Tatarstan köpas på avbetalning i 28,5 år och med en takt på 7% per år.

Det finns ett långsiktigt målprogram "Social Mortgage" i Tomsk-regionen. Kommunalt stöd till programdeltagare ges i följande former:

• handpenningen tillhandahålls på en icke-återbetalningsbar och gratis basis, sociala förmåner är satta till 150 000 rubel;
• Räntan på ett bostadslån subventioneras från den lokala budgeten under de första fem åren.

I Vladimir-regionen får deltagare i Social Mortgage-programmet också betydande budgetstöd:

• gratis subvention för en första betalning på 200 000 rubel;
• En del av kostnaden för att betala ränta på lånet ersätts från regionkassan i 5 år efter registreringen av socialhypoteket.

Den 29 november 2014 undertecknades ett dekret från den ryska regeringen om ändringar av programmet Housing for Russian Family. Innan denna resolution antogs var det omöjligt för en byggherre att lämna in ett projekt (tomt) om det innebar byggandet av mindre än 25 tusen kvadratmeter bostäder i ekonomiklass. De godkända ändringarna gäller följande byggnormer:

• minska minimivolymen för bostadsbyggande i ekonomiklass som krävs för att delta i programmet från 25 tusen kvm. meter upp till 10 tusen "rutor";
• för utvecklare som deltar i programmet har erfarenheten på bostadsbyggandemarknaden minskat från 3 år till 2 år;
• listan över ryssar som har rätt att köpa bostäder under programmet har utökats; Listan omfattar funktionshindrade, såväl som familjer med funktionshindrade barn.

Det är säkert att säga att de ändringar som görs inte bara kommer att öka antalet deltagare i hypotekslån, utan kommer också att säkerställa byggandet av ytterligare ett antal kvadratmeter bostäder i vårt land.

Villkor för sociala inteckningar i Sberbank of Russia

Det är extremt viktigt för varje låntagare att välja en finansiell institution (bank) som han kommer att känna sig bekväm med att samarbeta med i flera år. De lägsta räntorna på lån erbjuds av de banker där bolån har blivit ett kärnarbetsområde.

Den mest populära och en av de största bankerna i Ryssland, Sberbank, är en aktiv deltagare i sociala hypotekslån till befolkningen under hela perioden av sociala program.

Anställda vid statliga utbildningsinstitutioner som inte är äldre än 35 år har möjlighet att få ett lån till en ränta på 8,5% per år under en period, intressant nog, från 3 till 30 (vilket är ganska mycket) år under "Unga lärare" program. Beloppet för hypotekslånet som tillhandahålls når 11 miljoner rubel, och handpenningen måste vara minst 10% direkt från kostnaden för den köpta fastigheten (till exempel en lägenhet).

Högt kvalificerade specialister från statliga universitet, forskningsinstitut, forsknings- och produktionsföretag, såväl som företag inom det militärindustriella komplexet kan delta i programmet "Unga forskare". Låntagarens ålder får inte heller överstiga 35 år, med undantag som gjorts för doktorer, deras återbetalningsbehörighet är 40 år. Lånet utfärdas för en period av 3 till 25 år, handpenningen är 10% av värdet på den köpta fastigheten.

Bolåneprogrammen "Unga lärare" och "Unga forskare" löper ut efter utgången av 2014.

Det finns ett specialerbjudande för besökare på vår webbplats - du kan få råd från en professionell advokat helt kostnadsfritt genom att helt enkelt lämna din fråga i formuläret nedan.