Domande sul programma di mutuo sociale. Cos’è l’ipoteca sociale? Requisiti per i mutuatari

Acquistare la propria casa è un compito estremamente difficile per la stragrande maggioranza dei cittadini del paese, compresi i moscoviti. Non tutti possono acquistare un appartamento o pagare la costruzione di alloggi. Ad alcune famiglie viene impedito di effettuare un acquisto così ingente a causa del loro basso reddito, mentre ad altre viene impedito di effettuare un acquisto così ingente perché i risparmi accumulati non sono sufficienti. Per risolvere un problema così complesso, a Mosca sono stati sviluppati programmi di mutuo sociale.

L'ipoteca sociale 2019 comprende una serie di programmi di prestito statali, nonché un'intera gamma di prodotti bancari speciali che possono parzialmente sovrapporsi a quelli statali. Oggi le banche concedono prestiti preferenziali per la costruzione di alloggi a Mosca, nonché ipoteche sociali per abitazioni secondarie e immobili primari.

Chi può ottenere un mutuo preferenziale a Mosca?

Un numero significativo di vantaggi ipotecari con diverse condizioni di prestito determina l'esistenza di diversi gruppi di persone che possono trarre vantaggio da questo programma. Nel 2019, potranno ricevere un prestito preferenziale per l'edilizia abitativa dalle banche di Mosca:

• persone che abitano in locali inagibili, debitamente censiti;
• famiglie prive di spazi abitativi adeguati (superficie abitativa inferiore a 18 mq per componente familiare);
• famiglie giovani con un figlio (l'età dei genitori non deve superare i 35 anni);
• famiglie numerose (senza limitazioni relative all'età dei genitori);
• personale militare, nonché combattenti (per ottenere un prestito agevolato è necessario partecipare al sistema di alloggi a capitalizzazione per il personale militare per almeno tre anni);
• lavoratori di professioni socialmente significative (ad esempio scienziati, funzionari, operatori sanitari, ecc.).

Le autorità federali e municipali offrono programmi sociali alle persone per migliorare le loro condizioni di vita. L'essenza dei programmi è quella di fornire condizioni ipotecarie preferenziali con il sostegno del governo.

Chi può ottenere questo tipo di prestito?

L'elenco delle persone che possono beneficiare di condizioni di prestito preferenziali è strettamente limitato.

L'elenco dei cittadini che possono richiedere le condizioni preferenziali comprende i nuclei familiari:

• Cittadini socialmente non protetti.
• Lavoratori del bilancio.
• Personale militare.
• Le forze dell'ordine.
• Giovani cittadini sotto i 35 anni.
• I dipendenti pubblici.

Le persone devono avere un reddito regolare che consenta loro di ripagare il debito con un prestito agevolato.

Le persone che non possiedono immobili residenziali o che hanno un alloggio possono usufruire dei programmi governativi:

• di dimensione inferiore a 18 mq per ciascun componente della famiglia.
• in rovina o dichiarato inagibile (è necessario avere un parere ufficiale della commissione per l'edilizia abitativa).

L'esame della questione della registrazione dei cittadini che necessitano di migliori condizioni abitative viene effettuato a livello comunale.

Una domanda viene presentata al capo dell'amministrazione con una richiesta di registrazione. Il richiedente compila un modulo, un'applicazione che riunisce tutte le informazioni di base sul cittadino, sulla sua famiglia e sullo spazio occupato.

Il cittadino dovrà allegare alla domanda e al questionario i documenti personali:

• Copie del passaporto del richiedente e di tutti i familiari, certificati di nascita per i cittadini minorenni. È necessario copiare tutte le pagine completate del passaporto. Le persone obbligate al servizio militare presentano una carta d'identità militare.
• Certificato di assicurazione pensionistica - SNILS per tutti gli assicurati.
• Certificato di composizione familiare con data odierna. Certificato di matrimonio o divorzio.
• Una copia del libretto di lavoro, certificata dal responsabile secondo le modalità generalmente stabilite - con il sigillo e la firma del responsabile con trascrizione.
• Certificati di reddito di tutti i membri della famiglia che lavorano. La forma del certificato è 2 imposta sul reddito delle persone fisiche, il periodo di presentazione è stabilito individualmente dai comuni.
• I familiari beneficiari di benefici, borse di studio e importi pensionistici presentano certificati contenenti i dati sui pagamenti. Inoltre, è necessario confermare lo status di studente o pensionato.

Per gli imprenditori è prevista una diversa procedura per l'accertamento dei redditi con la presentazione delle dichiarazioni di periodo, la cui durata dovrà essere chiarita in loco.

Le persone che hanno ricevuto un reddito al di fuori del reddito principale e hanno confermato questo fatto presentando una dichiarazione 3-NDFL, presentano un modulo certificato dal Servizio fiscale federale, insieme ad altri documenti.

Anche gli immobili di proprietà devono essere documentati.

Il richiedente rappresenta:

• Originali del conto finanziario e personale dei locali ed estratti del registro della casa indicanti le date attuali dei documenti.
• Documenti di titolo per la proprietà.
• Passaporto tecnico per la proprietà, se disponibile.
• Certificato ITV.

L'elenco dei documenti richiesti potrà essere ampliato con altri documenti a discrezione del Comune.

Un'apposita commissione sta valutando la possibilità di concedere il diritto all'ipoteca sociale.

Durante la verifica dei documenti viene effettuata un'analisi della composizione dei dati e della loro conformità alla realtà.

I fatti sono riconosciuti come attendibili e la persona ha diritto a condizioni preferenziali per il miglioramento dell'alloggio - sono registrati in un file contabile separato.

Al momento della registrazione viene assegnato un numero univoco in base all'ordine del capo dell'autogoverno.

Oltre a soddisfare le condizioni per confermare lo status di bisognoso di migliori condizioni abitative, i cittadini devono soddisfare i requisiti dell'istituto di credito che eroga il mutuo.

Un pacchetto di documenti viene presentato all'istituto a seconda del programma scelto.

Quali documenti sono necessari?

Il mutuo viene emesso presso una banca che sostiene programmi sociali e ha accordi con le autorità comunali.

A seconda delle condizioni stabilite dalle autorità locali, al momento della registrazione dei programmi sociali possono essere supportate le seguenti condizioni:

• Fornire un sussidio - parte dell'importo per ripagare il costo dell'acquisto di una casa.
• Assegnazione di sussidi sotto forma di rimborso di parte degli interessi, la differenza rispetto al tasso di interesse ipotecario standard.
• Fornire alloggi pubblici a basso costo per l'acquisto a credito.

Oltre alle condizioni preferenziali, i prestiti ipotecari nell'ambito di programmi speciali vengono effettuati come di consueto.

Elenco obbligatorio

Il mutuatario presenta una richiesta per un mutuo ipotecario, compila un modulo e invia i documenti di base richiesti per tutti i tipi di programmi sociali:

• Prova d'identità – passaporto di un cittadino della Federazione Russa. Per considerare un mutuo nell'ambito del programma sociale, vengono presentati i documenti del coniuge e un certificato di matrimonio.
• Certificato di reddito permanente sotto forma di banca o 2-NDFL per te e i co-mutuatari.
• Una copia del libretto di lavoro per confermare l'anzianità di servizio e la presenza di un posto di lavoro permanente. Per il personale militare è sufficiente un certificato dell'unità combattente del luogo di servizio.
• Certificato di composizione familiare per determinare il numero dei minori a carico.

Allo stesso modo, con l'elenco dei documenti per la registrazione per le persone fisiche che sono imprenditori individuali, le dichiarazioni con i marchi dell'ispettorato fiscale vengono presentate come parte dei documenti.

Il pacchetto di documenti dovrebbe essere integrato con un certificato di registrazione come imprenditore individuale.

Un'ipoteca sociale limita il destinatario del prestito ai termini della proprietà acquistata.

È possibile acquistare alloggi utilizzando programmi sociali rigorosamente al ritmo di 18 mq a persona. È consentito il superamento del limite dimensionale di non oltre 9 mq.

La proprietà residenziale può essere acquistata solo negli edifici che appartengono al patrimonio immobiliare comunale.

Le case hanno una disposizione degli ambienti standard e sono costruite utilizzando pannelli.

L'immobile deve essere sottoposto ad una valutazione indipendente rispetto all'elenco delle società fornito dalla banca. La perizia viene esaminata dai direttori della banca e dalla commissione edilizia, che approverà la proprietà selezionata.

Elenco dei documenti aggiuntivi

Un potenziale mutuatario idoneo a partecipare al programma di mutuo sociale deve ottenere un documento dalle autorità municipali.

La documentazione viene completata dopo aver preso la decisione di registrare il cittadino e la sua famiglia.

Il certificato rilasciato dalle autorità ha validità 2 mesi.

Tutte le fasi di registrazione devono essere completate tempestivamente per evitare ripetute procedure di rilascio del documento.

Inoltre, alla banca viene rilasciato un certificato attestante che il richiedente del prestito non ha precedentemente utilizzato le prestazioni sociali fornite dagli enti statali per l'acquisto di un alloggio.

Sfumature della preparazione dei documenti

Dopo aver ricevuto il consenso della banca per stipulare un contratto di mutuo ipotecario, è necessario ottenere un contratto preliminare di mutuo o un certificato da parte dell'istituto.

Il documento viene presentato alle autorità municipali - la commissione per l'edilizia abitativa. Dopo l'accordo con l'autorità finale, puoi iniziare a concludere un contratto di compravendita.

Un contratto di mutuo ipotecario viene redatto con la partecipazione di tre parti. La terza parte è l'amministrazione che ha approvato il programma sociale per il mutuatario.

Il trasferimento dei fondi su un conto personale aperto presso una banca per il beneficiario dell'ipoteca verrà effettuato dal Comune nell'ambito della convenzione e del regime di prestazioni scelto.

Quando si utilizza un programma sociale, l'immobile residenziale diventa di proprietà della persona che ha contratto il mutuo solo dopo il pagamento integrale degli importi.

Dopo la registrazione dell'ipoteca viene concluso un contratto di assicurazione sulla proprietà. Il pagamento dell'accordo viene effettuato a carico del beneficiario dell'ipoteca.

I mutui ipotecari con la partecipazione di programmi sociali rappresentano l'opportunità ottimale, e talvolta anche l'unica, per le persone socialmente vulnerabili di ottenere un alloggio.

Piccole restrizioni imposte dalle autorità sul territorio non impediscono a migliaia di famiglie di contrarre mutui sociali nel Paese.

Video: Mutuo sociale

Lo Stato sostiene attivamente i poveri. Si tratta innanzitutto della fornitura di alloggi a categorie privilegiate di cittadini. L'ipoteca sociale è un programma al quale la partecipazione ti aiuterà a ottenere un alloggio in breve tempo e con meno soldi.

L'ipoteca sociale è l'assistenza statale a categorie privilegiate di cittadini nell'acquisto della propria abitazione.

I governi locali decidono quale programma di sussidi applicare in una particolare regione, chi può partecipare e a quali condizioni. Il punto è che ai partecipanti vengono dati i soldi per comprare la propria casa.

L'assistenza in denaro ai beneficiari è fornita sotto forma di:

• Compensazione di parte dei fondi spesi per l'acquisto di un appartamento con mutuo;
• Acquisto di alloggi dallo Stato a un tasso di interesse favorevole;
• Rimborso di parte degli interessi sul mutuo ipotecario.

Nel 2019 l'importo del sussidio sarà almeno pari al 30% del prezzo di un appartamento acquistato con mutuo. Per le famiglie con bambini - 35% del costo dell'alloggio.

Il tasso di interesse minimo sui mutui sociali nel 2019 è del 9,9% annuo. Anche se, in pratica, anche quando si riceve un mutuo con il sostegno statale, la percentuale raramente scende sotto l'11,5%. L'acconto minimo, secondo il programma statale, deve essere almeno del 10%, ma anche la banca più popolare in Russia richiede in media un contributo pari al 20% del costo dell'alloggio.

L'importo finale è fissato dalle autorità locali. Il calcolo tiene conto della regione del paese, del costo al metro quadrato, se ci sono bambini e quanti sono, ecc.

Vantaggi del mutuo sociale:

• La banca esamina la richiesta in un periodo di tempo più breve e, spesso, prende la decisione positiva di erogare un prestito;
• I tassi di interesse di un mutuo sociale sono inferiori rispetto a quelli di un mutuo convenzionale;
• Periodo di rimborso del prestito più lungo;
• Con i programmi sociali della Federazione Russa, gli enti creditizi si occupano di completare tutta la documentazione e aiutano il mutuatario a richiedere un sussidio per l'alloggio.

Pertanto, il vantaggio dei mutui sociali è che lo Stato aiuta a risolvere rapidamente il problema degli alloggi per le categorie vulnerabili della popolazione.

Differenze tra mutui ordinari e sociali

A seconda dei benefici che riceve un cittadino, ci sono mutui sociali e ordinari (commerciali). L'attività commerciale è fornita alle persone giuridiche e alle persone fisiche che, per legge, non hanno diritto a benefici da parte dello Stato.

I mutui sociali contribuiscono a migliorare le condizioni di vita o ad acquistare alloggi per le fasce vulnerabili della popolazione. La conclusione è che una persona ha l'opportunità di contrarre un prestito per l'edilizia abitativa, il cui costo, grazie al programma governativo, è più facile da rimborsare.

Grazie al sostegno del governo ai beneficiari, le persone hanno l’opportunità di ottenere un alloggio. E poiché puoi ripagare il tuo prestito in molti anni, i pagamenti mensili sono più facili da ripagare rispetto a un mutuo commerciale.

Tipologie di mutui sociali

Non tutti i cittadini possono beneficiare di un mutuo sociale e questo punto dovrebbe essere preso in considerazione. È necessario verificare se il richiedente rispetta i requisiti legali.

Condizioni di prestito con il sostegno statale:

• Il cittadino non ha una casa propria. Spesso queste persone vivono in un appartamento comune, in un dormitorio o in un alloggio in affitto;
• La famiglia vive in condizioni anguste, ovvero meno di 14 metri quadrati per ogni membro della famiglia;
• Rispetto dei requisiti stabiliti dalla banca. A seconda della banca con cui lo Stato collabora nell'ambito del programma di prestito sociale, potrebbero esserci requisiti di cittadinanza, durata dell'esperienza lavorativa, registrazione, ecc.

Ulteriori requisiti per i richiedenti sono indicati all'interno di ciascuna categoria sociale di cittadini.

Per una giovane famiglia

Prima che una giovane famiglia richieda un'ipoteca sociale, è necessario tenere conto del criterio più importante.

L'età dei coniugi al momento della ricezione del mutuo ipotecario non deve superare i 35 anni. Se questo requisito è soddisfatto, la giovane famiglia può contare su un aiuto finanziario pari al 30% del valore dell'immobile acquistato. Se in famiglia ci sono bambini piccoli, l'importo del sussidio aumenta al 35% del costo dell'alloggio.

È importante ricordare che la famiglia non riceve direttamente il denaro. Viene rilasciato un certificato speciale che indica il diritto a coprire parte dei costi. Questo documento viene fornito all'istituto finanziario al momento della richiesta di benefici per l'acquisto di alloggi.

Ulteriori condizioni, che una giovane famiglia deve soddisfare:

• In una famiglia, uno o entrambi i coniugi devono lavorare e il reddito familiare deve essere almeno pari a 2 volte le rate mensili del prestito;
• È necessario avere conferma da parte delle autorità locali che la famiglia ha davvero bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita;

Dopo aver ricercato la famiglia come candidata all'ipoteca sociale, viene rilasciato un apposito certificato, che sarà poi necessario per il pacco di documenti.

Mutuo sociale per i dipendenti statali

I dipendenti statali sono dipendenti degli enti pubblici. Spesso questa categoria di popolazione riceve uno stipendio molto basso e quindi ha il diritto di richiedere sussidi per l'alloggio.

I dipendenti statali includono:

• insegnanti;
• giovani scienziati;
• medici;
• personale militare.

I dipendenti statali hanno diritto a contare sui seguenti benefici:

• l'opportunità di acquistare alloggi al costo;
• rimborso parziale delle spese di alloggio dal bilancio dello Stato.

Le autorità locali possono offrire un'altra forma di sostegno sociale per i dipendenti del settore pubblico. I dettagli devono essere ottenuti contattando le autorità autorizzate.

Medici, Essendo dipendenti di organizzazioni di bilancio, possono richiedere un mutuo sociale. Per fare ciò, però, devono soddisfare una serie di requisiti:

• Vivere in circostanze anguste o in un appartamento in affitto;
• Avere un'istruzione speciale e superiore nel campo della medicina, essere uno specialista certificato;
• Per richiedere la partecipazione al programma statale, un dipendente deve aver lavorato nel campo medico per almeno 1 anno. Il periodo può variare nelle diverse regioni del Paese;
• L'età massima di un partecipante non supera i 35 anni, in alcune regioni - 40 anni;
• Un dipendente che riceve benefici ipotecari deve successivamente lavorare in questo campo per almeno 5 anni.

Insegnanti possono anche beneficiare di un mutuo sociale. Condizioni:

• L'età del richiedente non supera i 35 anni;
• Assenza di qualsiasi proprietà immobiliare;
• Il ricorrente è cittadino russo;
• L'insegnante deve vivere nella regione in cui lavora;
• Esperienza lavorativa - da 1 anno;
• Il mutuatario è solvibile. In pratica, le rate del mutuo non dovrebbero superare il 45% del suo stipendio ufficiale;
• Avere una referenza positiva dal luogo di lavoro, in particolare, non devono esserci rimproveri.

Quando una commissione speciale esamina i candidati, il sostegno prioritario viene dato ai lavoratori del villaggio, così come agli insegnanti che si sono trasferiti dalla città al villaggio per svolgere attività lavorative.

U militare Il problema degli alloggi è il principale. Per risolvere questo problema, nel 2004 lo Stato ha sviluppato un programma speciale per aiutare a ottenere alloggi nel modo più redditizio possibile.

L'essenza del programma: viene aperto un conto speciale per un militare, sul quale viene ricevuto mensilmente un importo fisso. Puoi utilizzare questi fondi solo dopo 3 anni di servizio militare. L'importo massimo del risparmio non può superare i 2,4 milioni di rubli.

I fondi accumulati possono essere utilizzati come acconto o per coprire un debito ipotecario esistente.

Procedura per ottenere l'ipoteca sociale

Ogni regione ha la propria procedura per ottenere un mutuo. Tuttavia, non è sufficiente conoscere le condizioni per la partecipazione al programma e raccogliere i documenti necessari. Un cittadino che richiede migliori condizioni abitative deve stare in una coda speciale.

La decisione di concedere un mutuo sociale spetta alle autorità esecutive. Una commissione speciale determina chi ha più bisogno di un alloggio. Successivamente, le informazioni su un partecipante specifico vengono trasmesse a Rosstroy. Solo successivamente la famiglia potrà ricevere un certificato speciale.

Condizionalmente procedura per ottenere l'ipoteca sociale assomiglia a questo:

1. Richiesta di mutuo sociale. La domanda va presentata all'amministrazione comunale o ai vostri superiori. Tiene conto del gruppo di beneficiari a cui appartieni. Inviando la tua candidatura ti sei ufficialmente unito alla coda.
2. Familiarizzazione con le sfumature del prestito. Per fare ciò, contatta una banca che collabora con lo stato nell'ambito di questo programma. Potrai conoscere: il tasso di interesse, le caratteristiche delle rate mensili, la durata massima per la quale viene erogato il prestito, il pacchetto di documenti necessari, ecc.
3. Quando tocca al richiedente viene stipulato un contratto di mutuo sociale. Gli alloggi preziosi diventano disponibili.

Ipoteca sociale a Mosca– un programma governativo volto a fornire alloggi e migliorare le condizioni di vita dei cittadini socialmente vulnerabili. In genere, queste persone non sono in grado di acquistare alloggi attraverso progetti di mutui commerciali convenzionali. UN programma di mutuo sociale offre alle persone l'opportunità di acquistare alloggi a un costo ridotto al metro quadrato. Uno degli ulteriori vantaggi di un mutuo preferenziale è questo banca controlla la pulizia dell'appartamento, assicura la vita e la garanzia stessa e si impegna a non aumentare il tasso di interesse convenuto per tutta la durata del mutuo ipotecario.

Forme di ipoteca sociale:

Prestito immobiliare con sovvenzione sotto forma di tasso di prestito annuo ridotto;

Programmi ipotecari in cui parte dei fondi (sovvenzione) è destinata a pagare parte del costo dell'alloggio;

Vendita di stato alloggi (appartamenti) dal fondo per l'edilizia sociale a prezzo ridotto a credito.

Ipoteca sociale a Moscaè richiesto e viene venduto attivamente oggi. La questione abitativa interessa molte persone e deve essere risolta con perdite minime per il bilancio familiare.

Per iniziare a richiedere un mutuo sociale è necessario rivolgersi all'amministrazione locale (distretto o città) con una domanda scritta al dipartimento competente per le politiche abitative. Gli esperti dovrebbero fornire spiegazioni su ciò che è esattamente necessario nel tuo caso. documenti per mutuo sociale, puoi ottenerlo, in quale quantità e a quali condizioni. Solo allora raccogli tutti i documenti e contatta gli istituti finanziari.

C'è un problema a Mosca ipoteca sociale Il problema è che non tutti coloro che sono in lista d'attesa e che hanno ricevuto l'ordine dal Dipartimento per le Politiche Abitative di partecipare al programma possono ricevere un mutuo ipotecario per pagare la quota ipotecaria prevista dalla legge. Se ti trovi di fronte a questo problema, non rimandare fino al prossimo anno: contatta gli specialisti della società General Credit. Loro, insieme all'Agenzia per i sussidi per l'edilizia abitativa, possono aiutarti a ottenere un mutuo sociale.

General Credit ha sviluppato un programma speciale per assistere nell'ottenimento di un mutuo sociale.

Il nostro slogan: - Ipoteca – per tutti!

Chi può ottenere un mutuo sociale a Mosca?

Quattro categorie di cittadini della Federazione Russa possono ricevere tali benefici:

• famiglie socialmente vulnerabili (in fila per ricevere o migliorare le proprie condizioni, un mutuo a scapito del capitale di maternità. Molto spesso a Mosca e nella Regione di Mosca, i mutui sociali vengono offerti a coloro che sono "in lista d'attesa" per migliorare le proprie condizioni di vita) ;
• militare (“Mutuo Militare”);
• famiglie giovani (“Alloggi accessibili per famiglie giovani”);
• giovani specialisti (che lavorano nei settori pubblici).

Mutuo con capitale di maternità a Mosca

Se in una famiglia nasce un secondo, terzo o prossimo figlio, i genitori possono contare sul rimborso di parte del debito sul mutuo ipotecario utilizzando i fondi del capitale di maternità assegnato, che nel 2012 ammontava a 387.640 rubli. Inoltre è possibile estinguere il mutuo anche se il mutuo è stato acceso prima della nascita del figlio.

Sempre più spesso le giovani famiglie distribuiscono questi fondi in questo modo, perché la questione degli alloggi è ormai molto acuta. Il periodo di tre anni che sarebbe dovuto trascorrere dalla nascita del bambino è stato ora cancellato. Ipoteca sociale a Mosca consente ai genitori di rimborsare il mutuo immediatamente dopo aver ricevuto un certificato di capitale di maternità. Ma questi fondi non possono essere utilizzati per pagare multe, penalità, commissioni per debiti scaduti sul prestito, ma possono solo ripagare il debito principale del prestito e gli interessi su di esso.

Ipoteca militare a Mosca

Il programma federale di mutuo militare è progettato per rendere la vita più facile al personale militare e dare loro l'opportunità di vivere nel proprio appartamento senza attendere la fine del servizio. L'essenza del programma è che il personale militare membro dei NIS apre un conto di risparmio personale sul quale viene trasferito il sussidio. Dopo i primi tre anni, può essere utilizzato come acconto sul mutuo e, in futuro, per saldare le rate mensili del prestito. Mutuo sociale, condizioni che soddisfano i requisiti dell'AHML, vengono offerti da molte banche e le condizioni di alcune banche sono vantaggiose e in meglio.

Mutuo per una giovane famiglia a Mosca

Per i giovani sotto i 35 anni è stato introdotto il programma federale “Alloggi accessibili per famiglie giovani”. In questo caso, la giovane famiglia deve essere in linea. Per due membri della famiglia possono essere assegnati 48 metri quadrati e, se ci sono bambini, 18 metri quadrati per ciascuno. Le cifre approssimative relative all'entità dei sussidi nell'ambito di questo programma ammontano a circa il 35% del costo degli alloggi per le famiglie senza figli e a circa il 40% per le famiglie con bambini. Diverse banche offrono questo tipo di mutuo per le giovani famiglie e stanno addirittura apportando modifiche per rendere l'ipoteca sociale più accessibile ai giovani di Mosca.

Mutui per giovani professionisti a Mosca

Anche i giovani professionisti che lavorano negli enti pubblici possono ricevere un mutuo sociale. Si tratta dei dipendenti delle istituzioni sanitarie, dei servizi sociali, dell'educazione fisica e sportiva, dell'istruzione e della cultura. In questo caso, l'esperienza lavorativa continua deve essere di almeno 1 anno e l'età inferiore a 35 anni. Tale ipoteca verrà fornita sul luogo di lavoro. Per questi cittadini il sussidio è previsto sotto forma di tassi di interesse ridotti, nonché sotto forma di condizioni speciali legate all'accumulo di acconti. Puoi scoprire come accendere questa tipologia di mutuo rivolgendoti agli enti locali della tua regione di residenza.

Banca– “un organismo creditizio che ha il diritto esclusivo di effettuare complessivamente le seguenti operazioni bancarie: raccogliere fondi da persone fisiche e giuridiche come depositi, collocare tali fondi per proprio conto e a proprie spese secondo le condizioni di rimborso, pagamento, urgenza, apertura e tenuta di conti bancari di persone fisiche e giuridiche" (estratto dalla legge federale n. 395-1 "Sulle banche e sulle attività bancarie"). Per un titolare di mutuo è importante chi gli concederà un prestito e a quali condizioni ((abbiamo spesso incontrato sul mercato operatori che, non essendo banche, emettevano mutui ipotecari). Quindi non è così importante dove ottenere un mutuo prestito, ciò che è importante sono le condizioni alle quali viene emesso (ad esempio, quali sono i requisiti per gli immobili) e quali sono l'acconto e il pagamento finale in eccesso? Allo stesso tempo, dovresti diffidare dei vari tipi di consumatori cooperative e fondi di mutuo soccorso (la pratica dimostra che anche il mutuo più schiavizzante è molte volte migliore (più economico) di queste forme di prestito, quindi si consiglia vivamente di non farlo. Consigliamo di contattare eventuali società cooperative).

Lo scopo dei programmi di prestito ipotecario operanti in Russia è il sostegno finanziario dello Stato ai russi per migliorare le loro condizioni di vita. Un mutuo è una forma di garanzia immobiliare (futura o esistente per il mutuatario) per ottenere un prestito o un prestito. Il prestito ricevuto può essere utilizzato nei seguenti ambiti:

• per l'acquisto di alloggi già pronti e già costruiti;
• per la costruzione di locali residenziali;
• per l'acquisizione di un terreno dove si trova un edificio residenziale o è prevista la sua costruzione;
• per rimborsare un mutuo ipotecario precedentemente ottenuto.

Attualmente in Russia esistono diversi programmi ipotecari, finanziati sia dal bilancio federale che dai bilanci regionali e locali. Oltre al mutuo classico (standard), esiste anche un sistema sociale di concessione di mutui ipotecari alla popolazione.

Caratteristiche del mutuo sociale

I mutui sociali offrono opportunità alle categorie socialmente vulnerabili di cittadini di migliorare le proprie condizioni di vita. In altre parole, lo Stato crea programmi preferenziali per rendere gli alloggi accessibili alle persone a basso reddito, ad esempio: per famiglie numerose, per dipendenti statali, per giovane personale militare, per giovani famiglie, ecc.

Il lavoro di tutti i programmi ipotecari nel paese è diretto e coordinato da un'agenzia appositamente creata dal governo - AHML - Agenzia per i prestiti ipotecari abitativi. L'AHML attua la politica statale volta ad aumentare l'accessibilità economica degli alloggi per i russi e funge da istituzione statale per lo sviluppo del mercato dei mutui ipotecari. L'agenzia è progettata per mantenere un equilibrio tra gli interessi di tutte le parti nel settore immobiliare: lo Stato, i mutuatari, i finanziatori e gli investitori.

Caratteristiche distintive del mutuo sociale:

• fornire ai mutuatari tassi di prestito preferenziali da parte della banca;
• fornitura di sussidi una tantum mirati o pagamenti sociali dai bilanci federali o regionali;
• costo inferiore dei locali residenziali acquistati (solitamente immobili di classe economica);
• acconto ridotto per l'acquisto di una casa;
• sovvenzionare il tasso di interesse su un mutuo ipotecario fornendo un risarcimento;
• la possibilità di ridurre la rata mensile (cd “ferie di pagamento”).

L'enfasi principale dei mutui sociali è sulla risoluzione dei problemi abitativi di quella parte della popolazione attiva che ha redditi medi e bassi e ha un disperato bisogno di alloggi.

Il sistema dei mutui ipotecari sociali rappresenta la seguente struttura dei costi per gli immobili acquistati:

1. i fondi propri del mutuatario incidono per circa il 30% del costo;
2. la quota del sussidio statale (a seconda della categoria effettiva dei cittadini) è in media dal 20% al 50% del costo;
3. Il mutuo ipotecario copre il costo residuo della casa.

Questa struttura delle spese per l'acquisto di alloggi, da un lato, aumenta la disponibilità di mutui ipotecari per i russi e, dall'altro, stimola attivamente la domanda effettiva della popolazione per locali residenziali, investendo così ulteriormente nel settore edile dell'economia e industrie connesse.

La principale differenza tra sociale e classico o commerciale è, in definitiva, il prezzo preferenziale per gli alloggi forniti ai russi. Inoltre, è necessario tenere conto delle garanzie aggiuntive rilasciate ai mutuatari dalla banca che collabora ai programmi di mutuo sociale:

1. controllare la “pulizia” dello spazio abitativo;
2. assicurazione sia dell'alloggio che della vita del mutuatario;
3. l'obbligo della banca di mantenere il tasso di interesse stabilito contrattualmente fino alla scadenza del contratto di finanziamento.

Partecipanti al mutuo sociale

Chi può beneficiare delle agevolazioni in caso di accensione di un mutuo ipotecario? Prima di tutto, si tratta di quei russi a cui, secondo la procedura stabilita, viene riconosciuto il bisogno di migliorare le proprie condizioni di vita, cioè quelli che sono registrati in coda per l'alloggio presso le autorità locali. Rientrano tra le categorie bisognose di miglioramento delle stesse condizioni di vita anche i cittadini che vivono in locali riconosciuti inagibili; e coloro che hanno abitazione in condomini riconosciuti pericolanti e soggetti a demolizione o ricostruzione. Questa condizione è la stessa per tutti i partecipanti all'ipoteca sociale.

Altre condizioni richieste per ottenere un mutuo ipotecario variano a seconda del tipo di programma sociale:

• famiglie con figli in cui l'età dei coniugi (o di un genitore in famiglia monoparentale) non supera i 35 anni;
• famiglie con 3 o più figli;
• veterani del combattimento;
• giovane personale militare che partecipa al sistema dei mutui immobiliari finanziati;
• cittadini che lavorano in istituzioni statali (o municipali) che appartengono a organizzazioni scientifiche o organizzazioni di servizi scientifici;
• dipendenti di istituti scolastici statali, nonché istituti di assistenza sanitaria, cultura, protezione sociale, impiego, cultura fisica e sport;
• dipendenti di organizzazioni che formano città, compresi i complessi scientifici e produttivi delle città scientifiche;
• cittadini che lavorano nelle imprese del complesso militare-industriale;
• dipendenti di centri di ricerca statali, nonché organizzazioni create dallo stato. accademie delle scienze;
• Impiegati governativi imprese unitarie sui diritti delle organizzazioni scientifiche che operano in aree prioritarie di sviluppo della scienza, della tecnologia e dell'ingegneria in Russia.

Chi richiede un mutuo sociale deve rivolgersi all'ente locale competente per le politiche abitative della regione.

Va notato che anche un potenziale partecipante al programma di mutuo sociale dovrà sottoporsi a una valutazione della solvibilità. L’entità del prestito concesso dalla banca dipenderà dall’ammontare dei risparmi disponibili (acconto), dall’entità del reddito mensile del mutuatario, cioè dalla sua solvibilità. Per aumentare l'importo del mutuo ipotecario, il mutuatario può inoltre attrarre altri mutuatari solvibili (ad esempio, membri della sua famiglia, parenti), che saranno inclusi nel contratto di prestito come co-mutuatari.

Anche i cittadini a basso reddito possono partecipare a programmi di edilizia sociale. Una famiglia a basso reddito viene riconosciuta con decisione delle autorità governative locali se il reddito totale attribuibile, soprattutto, a ciascun membro della famiglia è inferiore al livello minimo di sussistenza stabilito in una determinata regione. L'ipoteca sociale implica la fornitura da parte dello Stato di alloggi a costo ridotto alle famiglie a basso reddito, nonché altre garanzie sociali aggiuntive.

Novità sul mutuo sociale nel 2015

I prestiti ipotecari sociali hanno ricevuto il maggiore sostegno dalle autorità regionali di Mosca, della Repubblica del Tatarstan, delle regioni di Vladimir e Tomsk e di San Pietroburgo. I leader di queste regioni stanno cercando di trattenere personale altamente qualificato nelle loro imprese, di stimolare il lavoro di specialisti del settore pubblico, principalmente medici e insegnanti, di contribuire ad aumentare il numero di famiglie numerose nelle regioni e di aiutare le famiglie a basso reddito a migliorare le loro condizioni di vita. .

I mutui sociali a Mosca, ad esempio, sono i più convenienti e consentono a una famiglia di ridurre significativamente (più volte) i costi di acquisto di un alloggio. Il governo di Mosca ha incluso nel bilancio 2015 gli importi degli ulteriori finanziamenti (sotto forma di sussidi e compensazioni) per i mutui ipotecari ai residenti della città.

Il governo di San Pietroburgo, nell'ambito dell'ipoteca sociale, nel 2015 continuerà a effettuare gratuitamente i pagamenti sociali dal bilancio cittadino alle famiglie dei residenti di San Pietroburgo.

Le autorità del Tatarstan si stanno concentrando non solo sui residenti della regione che da diversi anni sono in lista d'attesa per migliorare le loro condizioni di vita, ma anche su coloro le cui condizioni di vita rispettano pienamente gli standard stabiliti, ma hanno l'opportunità di investire nella costruzione di alloggi nuovi e migliorati per la loro famiglia. Il governo della repubblica fornisce un enorme sostegno ai lavoratori del settore pubblico, distribuendo loro il 45% dei locali residenziali destinati alla vendita secondo i principi delle ipoteche sociali.

Va notato che nell'ambito dei prestiti ipotecari sociali, gli alloggi in Tatarstan possono essere acquistati a rate per 28,5 anni e ad un tasso del 7% annuo.

Nella regione di Tomsk esiste un programma target a lungo termine “Mutuo sociale”. Il sostegno comunale per i partecipanti al programma è fornito nelle seguenti forme:

• l'acconto è fornito a titolo gratuito e non rimborsabile, le prestazioni sociali sono fissate a 150.000 rubli;
• Il tasso di interesse su un mutuo ipotecario immobiliare è sovvenzionato dal bilancio locale per i primi cinque anni.

Nella regione di Vladimir, i partecipanti al programma di mutuo sociale ricevono anche un significativo sostegno al bilancio:

• sussidio gratuito per il pagamento iniziale di 200.000 rubli;
• Parte del costo del pagamento degli interessi sul prestito viene rimborsato dalla tesoreria regionale per 5 anni dopo l'iscrizione dell'ipoteca sociale.

Il 29 novembre 2014 è stato firmato un decreto del governo russo sulle modifiche al programma Housing for Russian Family. Prima dell'adozione di questa risoluzione, era impossibile per un promotore presentare un progetto (terreno) se prevedeva la costruzione di meno di 25mila metri quadrati di alloggi di classe economica. Le modifiche approvate riguardano le seguenti norme costruttive:

• riducendo il volume minimo di costruzione di alloggi di classe economica richiesto per partecipare al Programma da 25mila mq. metri fino a 10mila “quadrati”;
• per gli sviluppatori che partecipano al Programma, l'esperienza nel mercato dell'edilizia abitativa è stata ridotta da 3 anni a 2 anni;
• è stato ampliato l'elenco dei russi che hanno il diritto di acquistare locali residenziali nell'ambito del Programma; L'elenco comprende le persone disabili e le famiglie con figli disabili.

Si può dire con certezza che le modifiche apportate non solo aumenteranno il numero dei partecipanti ai mutui ipotecari, ma garantiranno anche la costruzione di un ulteriore numero di metri quadrati di abitazioni nel nostro Paese.

Condizioni dell'ipoteca sociale nella Cassa di risparmio russa

È estremamente importante che ciascun mutuatario scelga un istituto finanziario (banca) con il quale si sentirà a proprio agio nel collaborare per diversi anni. I tassi di interesse più bassi sui prestiti sono offerti da quelle banche in cui i mutui ipotecari sono diventati un'area di lavoro fondamentale.

La banca più popolare e una delle più grandi in Russia, Sberbank, partecipa attivamente ai prestiti ipotecari sociali alla popolazione durante l'intero periodo dei programmi sociali.

I dipendenti degli istituti di istruzione statali di età non superiore a 35 anni hanno l'opportunità di ricevere un prestito al tasso dell'8,5% annuo per un periodo, curiosamente, da 3 a 30 (che è parecchio) anni nell'ambito dei "Giovani Insegnanti" programma. L'importo del mutuo ipotecario concesso raggiunge gli 11 milioni di rubli e l'acconto deve essere almeno il 10% direttamente dal costo dell'immobile acquistato (ad esempio un appartamento).

Al programma "Giovani scienziati" possono prendere parte specialisti altamente qualificati di università statali, istituti di ricerca, imprese di ricerca e produzione, nonché società del complesso militare-industriale. Anche l'età del mutuatario non deve superare i 35 anni, ad eccezione dei dottori in scienze, la cui idoneità al rimborso è di 40 anni. Il prestito viene concesso per un periodo da 3 a 25 anni, l'acconto è pari al 10% del valore dell'immobile acquistato.

I programmi ipotecari “Giovani insegnanti” e “Giovani scienziati” scadono dopo la fine del 2014.

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