Būsto paskolos gavimo naudojant motinystės kapitalą taisyklės: lėšų panaudojimo sąlygos ir paskolos grąžinimo tvarka. Būsto paskolos grąžinimas motinystės kapitalu Motinystės kapitalo panaudojimas pradiniam įnašui

Tik kelioms jaunoms šeimoms pavyksta iš atlyginimų atidėtų lėšų savarankiškai įsigyti būstą, kuris atitiktų jų norus. Žinoma, tai gali būti artimųjų pagalba ar jų pačių sutaupyti pinigai, tačiau labiausiai paplitusi lėšų rūšis yra būsto paskolos kreditavimas. Valstybė suinteresuota, kad jaunos šeimos gautų atskirą būstą, todėl yra sukūrusi visą jaunų šeimų rėmimo sistemą.

Motinos pažymėjimas dėl gyvenimo sąlygų pagerinimo

Šiandien motinystės kapitalas yra reikšminga pagalba šeimoms, auginančioms du ir daugiau vaikų. Programa vykdoma nuo 2007 m. Jį galima skirti gyvenamojo ploto praplėtimui, įskaitant dalies būsto paskolos skolos apmokėjimą arba aukštosios mokyklos paslaugoms ar motinos pensijai apmokėti. Dažniausias būdas pasinaudoti tokia pagalba rusų šeimoms yra pirmasis variantas. 2015 m. gegužės mėn. prezidentui pasirašius federalinį įstatymą-131. kapitalas kaip įmoka už būsto paskolą gali būti naudojamas nepriklausomai nuo gimimo ar antrojo vaiko amžiaus. Kadangi tokio tipo valstybės veiksmas. paramos, tokios pagalbos naudojimo taisyklės vis labiau plečiasi. Anksčiau nelaukiant, kol vaikui sukaks 3 metai, buvo galima pasinaudoti tik ribotomis tokio pažymėjimo galimybėmis.

Ar šiandien motinos pažymėjimas gali būti naudojamas kaip pirmieji metai?

Nagrinėjama valstybės paramos rūšis – tai nepiniginio pažymėjimo gavimas, kurio negalima keisti ir šeima gali pasinaudoti tik tam tikrais atvejais. Nuo 2016 metų galioja teisė įnešti motinystės kapitalą kaip įmoka už būsto paskolą. Pagrindas yra Federalinis įstatymas Nr. 131 2015 m. gegužės 23 d .

Jei kalbėsime apie bendras taisykles, tai motinystės kapitalas gali būti naudojamas ir kaip pradinis įnašas, ir kaip pagrindinės paskolos skolos grąžinimas. Tai puiki galimybė jaunai šeimai sumažinti savo finansinę naštą ir sumokėti būsto paskolą šiek tiek greičiau, nei pasiūlytų mokėjimų grafikas.

Deja, čia irgi neįmanoma be sunkumų. Ne kiekviena bankų organizacija lengvai sutvarko hipoteką su motinystės kapitalu. Tačiau yra ir bankų, kurie organizuoja panašias operacijas, teikia pelningas programas. Daugelyje organizacijų šiandien nustatyta bendra taisyklė, kad maksimalus lygis yra 14%.

Kaip taikyti?

Jei šeima planuoja panaudoti motinystės kapitalą kaip hipotekos pradinį įnašą, skolininkai turi atitikti visus bankinės organizacijos reikalavimus. Daugeliu atvejų reikalavimai tokiai paskolai gauti praktiškai nesiskiria nuo įprastos vartojimo paskolos:

1. Kandidatai privalo turėti nuolatinę darbo vietą ir ne trumpesnę kaip šešių mėnesių darbo patirtį. Kai kurie bankai nustato kaip privalomą reikalavimą – bent vienerius metus per pastaruosius 5 metus.

2. Anksčiau bankų organizacijos, apskaičiuodamos hipotekos pasiūlymą, atsižvelgdavo tik į teisėtas, patvirtintas paskolos gavėjo pajamas. „Pilkas“ atlyginimas galėjo veikti tik kaip antrinės pajamos, tačiau dažniausiai į tai nekreipdavo dėmesio. Ir didelės organizacijos vis dar dirba pagal šią schemą. Tačiau didesnė finansų institucijų konkurencija gali būti naudinga skolininkams. Kai kurie bankai atsižvelgia į bet kokias potencialaus skolininko pajamas, įskaitant neoficialias pajamas. Konsultacijų metu būtina iš organizacijos darbuotojų sužinoti apie šių sąlygų specifiką. Kartais būtent šios sumos nurodymas tampa lemiamu tvirtinant būsto paskolą.

3. Įregistruotos nekilnojamojo turto nuosavybės nebuvimas. Ši sąlyga galioja tik tiems, kurie nori gauti būsto paskolą pagal lengvatines valstybės subsidijuojamas programas.

4. Grąžinant būsto paskolą motinos kapitalu, akcijų skyrimas vaikams yra privalomas.

5. Kad galėtų tapti būsto paskolos pagal socialinę programą savininku, paskolos gavėjas turi turėti teigiamą kredito istoriją.

Kaip gauti būsto paskolą su motinystės kapitalu?

Prieš pradėdami lėšų pervedimo iš šeimos pažymėjimo būsto paskolai grąžinti procedūrą, turite kreiptis į Pensijų fondą ir gauti šią pažymą, kuri bus oficialus šios teisės patvirtinimas.

Kai pažyma bus rankose, būsimi skolininkai turi nuspręsti, su kokia bankine organizacija bendradarbiaus ir kur pateikti dokumentus. Geriausia apsilankyti keliose bankinėse organizacijose ir apskaičiuoti būsto paskolą su motinystės kapitalu naudojant visas turimas programas. Tik išsamiai išanalizavus siūlomas paskolos sąlygas (palūkanų norma, iš anksto patvirtinta suma, papildomas draudimas ir kt.) galima teikti paraišką.

Šiandien nereikia laukti, kol vaikui, po kurio gimimo šeima gavo teisę į motinos pažymėjimą, sukaks 3 metai. Jei reikia panaudoti pažymėjimo lėšas, savininkas (t. y. vaikų motina) turi kreiptis į Rusijos Federacijos pensijų fondo teritorinį skyrių su atitinkama paraiška ir dokumentų paketu.

Dokumentai dėl hipotekos grąžinimo motinos kapitalu

Norint panaudoti sertifikato lėšas skoliniams įsipareigojimams vykdyti, jums reikės tam tikro dokumentų paketo. Priklausomai nuo pasirinktos organizacijos, gali būti taikomi papildomi reikalavimai. Tačiau, kaip taisyklė, dauguma bankų, norėdami apmokėti būsto paskolą motinos kapitalu, prašo pateikti šiuos dokumentus:

1. Rusijos Federacijos piliečių pasai ir dokumentų kopijos. Tai: INN, SNILS, patvirtinta darbo knygos kopija iš darbo vietos. Nebus nereikalinga pateikti užsienio pasą, vairuotojo pažymėjimą arba PTS.
2. Pažyma, patvirtinanti teisę gauti motinystės kapitalą.
3. Galima naudoti dokumentų rinkinį, kuris oficialiai patvirtina skolininko pajamas: dokumentą, patvirtinantį, kad nėra skolos privalomiems mokėjimams, pažymą apie banko pajamų formą arba standartinę 2-NDFL formą.
4. Buto ar namo pirkimo-pardavimo sutartis.
5. Informacija apie perkamą objektą: reikalinga informacija apie PTI objekto būklę, namo registro išrašas, pasas su techninės būklės įvertinimu.
6. Oficialus Pensijų fondo patvirtinimas, kad potencialaus skolininko sąskaitoje tikrai yra lėšų.
7. Prašymas įregistruoti bendrąją nuosavybę.

Kas turėtų būti įtraukta į pensijų fondą?

Svarbu suprasti, kad būsto paskola naudojant motinystės kapitalą nėra greita procedūra. Ypač jei pirkėjas nesinaudoja nekilnojamojo turto agentūrų paslaugomis ir sandorį užbaigia savarankiškai.

Bankui pateikus visus dokumentus, išrašus ir kitus prašomus dokumentus, reikia nueiti į Pensijų fondą ir pateikti kai kuriuos popierius. Paprastai tai yra:

1. Oficialus banko dokumentas, nurodantis, kad skolininkas iš tikrųjų ketina sudaryti hipotekos pirkimo sutartį. Paprastai šį dokumentą bankas išduoda įprasta forma.
2. Visa bendra informacija apie būstą, kuris taps hipotekos paskolos objektu.
3. Visi dokumentai, kaip ir banko atveju, priklausantys skolininkui (pasas, SNILS, INN).
4. Privaloma rašyti prašymą dėl lėšų pervedimo, nurodant banko rekvizitus.

Hipotekos sąlygos iš populiariausių bankų

Bet kuri finansų įstaiga yra suinteresuota sudaryti kuo daugiau sutarčių dėl didelių paskolų. Tai apima hipoteką motinystės kapitalui. Bankai, kaip rodo praktika, skirtingai vertina paskolos suteikimą, kai atsižvelgiama į šeimos kapitalą. Todėl prieš nuspręsdami naudoti kilimėlį. kapitalą kaip hipotekos įmoką, verta išstudijuoti finansų įstaigų sąlygas. Ekspertai rekomenduoja pirmiausia kreiptis į dideles organizacijas, kurios yra labai populiarios tarp skolininkų.

Hipoteka „Sberbank“.

Galbūt tai yra tas pats bankas, kuris yra pasirengęs suteikti būsto paskolą, nepaisant jo kategorijos. Taigi kiekvienas skolininkas gali sudaryti antrinio būsto, privataus namo ar buto naujame pastate pirkimo sutartį. Čia taip pat galima hipoteka motinystės kapitalui. Pagrindinis banko reikalavimas – privalomas lėšų pervedimas iš sertifikato per šešis mėnesius nuo sandorio sudarymo.

Oficialios sąlygos:

1. Paskola suteikiama tik nacionaline valiuta.
2. Hipotekos paskolos palūkanų norma yra 14,5%.
3. Maksimalus paskolos terminas yra trisdešimt metų.
4. Pradinio įnašo suma turi būti ne mažesnė kaip 20 proc.
5. Sandorio kaina yra ne didesnė kaip 40 000 000 rublių.

"VTB 24"

Antras pagal populiarumą bankas, su kuriuo skolininkai bendradarbiauja teikdami paraiškas dėl būsto paskolos. Sutartis gali būti sudaryta absoliučiai bet kokiam būstui, nepriklausomai nuo jo kategorijos. Tai gali būti privati ​​nuosavybė, antraeilis būstas ar naujas pastatas. Šis veiksnys bankui nėra lemiamas. Čia taip pat galima įsigyti būsto paskolą motinystės kapitalui. Pagrindinės sutarties su VTB 24 sudarymo sąlygos:

1. Įkeisto būsto pirkimo operacijos atliekamos tik nacionaline valiuta;
2. Vidutinė palūkanų norma yra 15,95 %;
3. Maksimalus hipotekos sudarymo terminas – 30 metų;
4. Minimalus įnašas už sandorį yra 20%;
5. Būsto kaina neturėtų viršyti 30 000 000 rublių.

"DeltaCreditBank"

Jei norite kreiptis dėl būsto paskolos „Delta Credit Bank“, turite atsiminti, kad registracija galima tik pirminiam ir antrajam būstui. Pervesti lėšas nuo sutarties sudarymo datos galima per metus nuo sutarties pasirašymo dienos.

Sąlygos, kuriomis galite gauti būsto paskolą iš šeimos kapitalo:

1. Visos operacijos ir pervedimai galimi tik nacionaline valiuta – rubliais.
2. Vidutinė paskolos palūkanų norma yra 15,25%.
3. Startinis mokestis 30%.
4. Maksimalus galimas paskolos terminas neturėtų viršyti 25 metų.

Pradinio įnašo apskaičiavimas

Paprastai ne kiekvienas bankas pateikia informaciją apie tai, kokia bus pradinio įnašo suma. Kiekviena šeima nori žinoti, kokias sąlygas gali atitikti, todėl nori savarankiškai skaičiuoti pradinio įnašo dydį. Iš tikrųjų tai nėra taip sunku. Norėdami tai padaryti, turite žinoti tikslią būsto kainą ir dalį, išreikštą procentais, kurios bankas reikalauja kaip pradinį įnašą. Taigi, pavyzdžiui, jei butas ar namas kainuoja 3 000 000 rublių, o bankas reikalauja įnešti ne mažiau kaip 20%, rezultatas yra 600 000 rublių. Tuo atveju, jei šeima planuoja naudoti kilimėlį. kapitalą kaip pradinį įnašą už hipoteką, visiškai logiška, kad bet kuriuo atveju reikia sumokėti papildomą sumą grynaisiais.

Jei šeima pasikliauja tik pažyma, tuomet galite apskaičiuoti būsto, į kurį ji gali pretenduoti, kainą. Formulė paprasta: dydis mat. kapitalo x 100 / pradinio įnašo indikatorius.

Svarbu suprasti, kad motinystės kapitalas yra valstybės paramos rūšis, todėl išduodama suma gali būti naudojama tik specifiniams poreikiams. Neįmanoma eiti ir išleisti jį kada tik nori. Jei planuojate naudoti kilimėlį. kapitalą kaip pradinę hipotekos įmoką arba įmoką pagrindinei skolai grąžinti, tuomet apie tai būtina pranešti Pensijų fondui prieš šešis mėnesius iki sandorio sudarymo. Valstybės biudžetas ir mokėjimai planuojami kas pusmetį.

Jei dalis motinystės kapitalo jau panaudota, likusi dalis negali būti panaudota kaip pradinis įnašas. Vienintelis dalykas, kurį galima padaryti, yra sumažinti skolą pagal esamą hipotekos sutartį.

Išvada

Prieš kreipdamiesi į banką, turite patys nuspręsti, kuriai statybos programai teikti pirmenybę. Ir nors dalyvaujant bendrose statybose rizika yra kelis kartus didesnė, šeima gali laimėti nemažą skaičių metrų, taip pat gauti būsto paskolą už palankesnę mėnesio įmokų kainą.

Socialinė yra įprasta praktika, leidžianti šeimoms su vaikais tapti asmeninės nuosavybės savininkėmis. Tokiu būdu paskolos gavėjas sumoka dalį paskolos sumos pinigais iš Pažymėjimo, kurių suma einamaisiais metais yra iki 450 tūkstančių rublių. Atsižvelgiant į vidutinę būsto rinkos kainą Rusijoje, tai reikšmingas indėlis gerinant gyventojų gerovę.

Motinystės kapitalas hipotekai: sąlygos

Būsto paskolos sutarties pasirašymas reiškia dvišalių teisinių santykių atsiradimą, kai finansų įstaiga suteikia klientui tam tikrą sumą lėšų asmeniniam naudojimui, gaudama paskolą iš turto. Kartu paskolos gavėjas garantuoja, kad būsto paskolą grąžins laiku ir reguliariai, išvengdamas skolų.

Lentelė Nr.1 ​​„Klausimo teisinis reglamentavimas“

Pinigų investavimas į hipoteką vyksta tokiomis sąlygomis:

• tikslinė įmoka, kurią galima panaudoti paskolai sumokėti;
• įsigytas butas yra įkeistas bankui, o vėluojant hipotekai, jį gali parduoti finansų įstaiga;
• Būsto nuosavybės registracija įvyksta tik sumokėjus visą paskolą;
• būsto nuosavybės registravimas vykdomas suteikiant lygias dalis visiems paskolos gavėjo šeimos nariams.

Motinystės kapitalo panaudojimo hipotekai galimybės

Remiantis statistine informacija, daugiau nei pusė šeimų, gavusių grynųjų pinigų Pažymą, ją naudojo butų ar namų pirkimui. Įsigyti visą nekilnojamąjį turtą galima iš karto arba paėmus būsto paskolą.

Galiojantys teisės aktai riboja tikslų, kuriems gali būti naudojamos motinystės kapitalo lėšos, sąrašą. Jie apima:

• startinio mokesčio sumokėjimas;
• pagrindinės paskolos dalies grąžinimas;
• paskolos palūkanų išlaidų kompensacija.

Teikiant paraišką dėl lėšų panaudojimo pagal paskirtį, reikia atsižvelgti į šias taisykles:

• savo finansus galėsite išleisti tik mokėdami už nekilnojamojo turto pirkinius;
• Panaudos sutarties šalimi gali būti ne tik motinos liudijimo turėtojai, bet ir kiti šeimos nariai;
• pagalba taikoma hipotekoms, išduotoms tiek iki motininio kapitalo gavimo, tiek gavus.

Svarbu! Būsto paskolos įmokų įsiskolinimas, baudos ir įsiskolinimas negali būti grąžinami iš motinystės kapitalo likučio.

Pradinio įnašo grąžinimas

Tai vienas iš labiausiai paplitusių lėšų panaudojimo būdų, tačiau praktikoje iškyla nemažai sunkumų. Taigi motinystės kapitalas, kaip hipotekos pradinis įnašas, turi būti išduotas prieš sumokant pirmą pinigų sumą už paskolą. Tai ilgalaikė ir sudėtinga procedūra, kuri apima daugybę sertifikatų savininko prašymų Pensijų fondui ir bankui. Tačiau ne visi bankai yra pasirengę laukti tokios procedūros.

Kita vertus, šis būdas leidžia išvengti asmeninių lėšų įnešimo paskolos sumai kompensuoti. Visų pirma reikia atsižvelgti į šias sąlygas, kaip grąžinti pirmąją hipotekos įmoką motinystės kapitalu. Jie apima:

• apskaičiuota pradinės įmokos suma turi būti mažesnė arba lygi pinigų sumai, esančiai Pažymos likutyje;
• paskola turi visiškai padengti turto kainą.

Pagrindinės sumos grąžinimas

Daugelis skolininkų domisi klausimu, ar įmanoma grąžinti pagrindinę hipotekos dalį motinystės kapitalu. Dėl to problemų nėra. Reikėtų atsižvelgti į tai, kad tolesnis skolos sumos grąžinimas, sumokėjus pinigus už hipoteką, vyks taip:

• sutrumpinti būsto paskolos grąžinimo terminą, išlaikant fiksuotą mėnesinių įmokų sumą;
• sumažinti reguliarių mokėjimų apimtį išlaikant pradinį paskolos terminą.

Kaip įvyks grąžinimas, priklauso nuo pasirašytos sutarties su banku sąlygų ir hipotekos tipo. Būsto paskolos sutarties niuansai taip pat priklauso nuo to, kas yra paskolos gavėjas: jauna šeima, daugiavaikės šeimos ar kariškiai.

Kaip gauti hipoteką naudojant motinystės kapitalą

Pagal bendrą taisyklę, pinigai iš motinystės kapitalo gali būti naudojami tik vaikui sulaukus trejų metų. Įstatymų leidėjas numato šios taisyklės išimtį. Visų pirma, jei sutuoktiniai tampa tėvais trečią kartą, finansai gali būti realizuoti anksčiau nei numatyta.

Hipotekos grąžinimas naudojant motinystės kapitalą 2019 m. vyks tokia seka:

• norimo turto paieška, taip pat pirkimo-pardavimo sutarties sudarymas;
• paskolos sutarties pasirašymas su banku;
• įsigyto turto įregistravimas valstybės registre, nurodantis, kad įsigytas butas yra įkeistas finansų įstaigai kaip hipotekos paskolos dalis;
• ranka rašytą prašymą Pensijų fondo vietiniam skyriui su prašymu dėl išmokų;
• Pensijų fondo darbuotojų skundo nagrinėjimas ir sprendimo dėl skundo priėmimas.

Visiškai grąžinus būsto paskolą, paskolos suvaržymas nuo buto pašalinamas.

Reikalingų dokumentų surinkimas

Kad Pensijų fondas patenkintų prašymą parduoti lėšas pagal paskolą, turi būti pateiktas toks dokumentų paketas:

• prašymas panaudoti lėšas;
• pasas (kuriame turėtų būti nurodyta pilietybė, taip pat piliečio registracijos adresas);
• Santuokos liudijimas;
• antrojo sutuoktinio asmens dokumentas;
• susitarimas suteikti tikslinę paskolą nekilnojamajam turtui įsigyti;
• „šviežia“ finansų įstaigos pažyma apie hipotekos skolos likutį, taip pat pagrindinės paskolos sumą ir palūkanų normą;
• notarinė sutartis, kurioje paskolos gavėjas įsipareigoja, grąžinęs paskolą, įregistruoti nuosavybės teisę į buto dalį kiekvienam šeimos nariui.

Visi dokumentai pateikiami originalais ir kopijomis.

Prašymo pateikimas Pensijų fondui

Taip pat neapsieisite nepateikę prašymo Pensijų fondui. Šiame etape reikia atsižvelgti į šias sąlygas:

• prašymo pateikimas yra tik pažymėjimo savininko, ty to iš tėvų, kurio naudai išduodami pinigai, prerogatyva;
• dokumentas rengiamas dviem egzemplioriais, iš kurių vienas lieka pareiškėjui;
• apeliacinio skundo tekste turi būti aprašyta, kokiems tikslams bus naudojamos lėšos.

Paraiška bus negaliojanti nepateikus viso patvirtinamųjų dokumentų paketo.

Kurie bankai išduoda hipoteką motinystės kapitalui?

Lentelė Nr. 2 „Kaip bus tvarkomos paskolos įvairiose finansų institucijose“

Straipsnio naršymas

Būsto problema mūsų šalyje yra opi problema. Ekonominės krizės era klesti jau keletą metų. Dauguma jaunų šeimų yra priverstos nuomotis butą, pusę mėnesinio atlyginimo atiduodamos svetimam žmogui. Siekdama išspręsti problemas, susijusias su nekilnojamuoju turtu, valstybė suteikė galimybę naudojant motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą kreipiantis dėl hipotekos.

Pagrindinės sąvokos

2015 m. gegužės pabaigoje prezidentas priėmė federalinį įstatymą-131, pagal kurį atsirado galimybė.

Jaunai šeimai suteikiama galimybė:

• Kreipdamiesi dėl paskolos nekilnojamajam turtui įsigyti, naudokite fiksuotą sumą kaip pradinį įnašą.
• Iš dalies grąžinti anksčiau paimtą hipoteką.

Reikalavimai potencialiam skolininkui

Paskola nekilnojamajam turtui įsigyti, kurioje pradinis įnašas yra motinystės kapitalas, bus patvirtinta, jei klientė atitiks tam tikrus reikalavimus.

Bendrasskolininkas yra fizinis asmuo, veikiantis kaip garantas. Jei pagrindinis mokėtojas nesumoka skolos, jam pereina visi įsipareigojimai.

Bet kuris šeimos narys ar kitas asmuo, sulaukęs metų amžiaus 25 metai.

Žingsnis po žingsnio instrukcija, kaip įsigyti nekilnojamąjį turtą

Būsto paskolos gavimo procedūra suskirstyta į kelis pagrindinius etapus:

1. , patvirtinantis teisę naudoti lėšas. Išduoda MFC, pensijų fondas, socialinės apsaugos departamentas arba miesto administracija pagal oficialią gyvenamąją vietą. Tam reikia:
   1. Pateikite prašymą pateikdami reikalingų dokumentų sąrašą (visų šeimos narių pasus ir gimimo liudijimus, organizacijoje surašytą prašymą)
   2. Palaukite, kol paraiška bus peržiūrėta. Maksimalus laikotarpis – 31 kalendorinė diena.
   3. Gaukite asmeninį pažymėjimą.
2. Kreipimasis dėl hipotekos.
3. Laukiama sprendimo. Peržiūros laikotarpis yra nuo 1 dienos iki 1 mėnesio.
4. Jei atsakymas teigiamas, kitas žingsnis bus būsto paieška ir pirkimo-pardavimo sutarties sudarymas.
5. Prašymo dėl valstybės paramos lėšų pervedimo į banko organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą rašymas. Šis veiksmas atliekamas toje pačioje vietoje, kur buvo gautas sertifikatas. Norėdami atlikti pervedimą, turite pateikti:
   1. Vaiko teisėto atstovo pasas.
   2. Sutartis dėl pasirinkto nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo.
   3. Pažyma, patvirtinanti teisę į jo turtą.
   4. Personalizuotas sertifikatas.

Visos operacijos, susijusios su motinystės kapitalo lėšų panaudojimu, vykdomos tik negrynaisiais pinigais. Jų pervesti grynaisiais pinigais negalima.

Dokumentai, kuriuos reikia pateikti bankui

Jei pareiškėjas nusprendė, kad nori įsigyti turtą hipotekos paskolos būdu, jis turi pateikti bankinei organizacijai nemažą dokumentų sąrašas:

• Dokumentai, patvirtinantys pareiškėjo ir jo bendraskolio tapatybę. Privaloma sąlyga visiems bankams - turintis Rusijos piliečio pasą. Kai kurios organizacijos reikalauja papildomai pateikti vairuotojo pažymėjimą, mokesčių mokėtojo kodą arba tarptautinį pasą.
• SNILS visų šeimos narių, įskaitant nesulaukusius pilnametystės.
• Sertifikatas, patvirtinantis, kad pareiškėja turi teisę naudotis motinystės kapitalo lėšomis.
• Oficialias pajamas patvirtinantys dokumentai. Beveik visos bankinės organizacijos prašo 2NDFL formos sertifikato už paskutinius veiklos metus. Kreipiantis dėl būsto paskolos, bendras vidurkis švarus paskolos gavėjo ir bendraskolininko darbo užmokestis.
• Nuosavybę patvirtinantys dokumentai bet koks nekilnojamasis ar kilnojamasis daiktas.
• pareiškimas apie atstovo pagal įstatymą ketinimą kiekvienam vaikui skirti bendrą turtą.

Jei asmens pažymėjimas buvo pamestas iki panaudos momento, jo savininkas turi teisę išduoti dublikatą.

Lyginamoji bankų pasiūlymų analizė 2018 m

Palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo:

• Paskolų programos.
• Paskolos terminas.
• Pradinio įnašo sumos.
• Objekto tipas.

Verta manyti, kad kai kurioms piliečių kategorijoms hipoteka teikiama palankiomis sąlygomis: kariškiams, mokytojams, jaunoms šeimoms.

Apie draudimą

Lėšų suteikimas nekilnojamajam turtui įsigyti yra didžiulė rizika bet kuriai finansinei organizacijai. Dėl šios priežasties draudimas yra neatsiejama kreipiantis dėl paskolos.

Draudimas reikalingas šiais tikslais:

• Jei paskolos gavėjas patiria rimtą traumą ar netenka darbo, draudimo bendrovė jam grąžins tam tikrą sumą iš banko.
• Jeigu paskolos gavėjas mirs, butas netaps banko nuosavybe, o atiteks bendraskoliniui arba paveldės giminaičio.

Draudimas yra patikimumo ir pasitikėjimo užtikrinimas tiek bankui, tiek pačiam pareiškėjui.

Daugelis bankų siūlo tokias paslaugas neprivaloma, tačiau turėdami draudimą galite gerokai padidinti savo galimybes įsigyti paskolą.

Draudimas mokamas taip:

1. Ji įskaičiuota į pagrindinę sumą. Visas mokėjimas atliekamas pirmaisiais metais. Ją grąžinęs banko klientas sumokės likusią paskolos sumą, kurią pasiskolino nekilnojamajam turtui įsigyti.
2. Ji įskaičiuota į pagrindinę sumą. Mokama didinant mėnesinės įmokos sumą.
3. Klientas perka draudimą savo lėšomis.
4. Klientas atsisako pirkti draudimą.

Kai kuriose organizacijose draudimo įmokos sumai netaikomos palūkanos.

Galimi niuansai

• Pensijų fondas visas išlaidas planuoja iš anksto. Jei planuojate naudoti valstybės finansinę paramą kaip pradinį įnašą, turite jam pranešti apie savo ketinimus ne vėliau kaip prieš šešis mėnesius iki sandorio sudarymo.
• Norėdami gauti paskolą, galite naudoti tik motinystės kapitalą pilnai. Daliniai indėliai yra griežtai draudžiami. Jeigu sertifikato savininkas lėšas jau išleido kitiems tikslams, tai šiai operacijai jų panaudoti nebus galima.
• Jeigu į nekilnojamojo turto įsigijimo procesą įtraukiamas motinystės kapitalas, tai jis negali būti skirtas vienam asmeniui. Gyvenamasis turtas įregistruotas visų šeimos narių vardu lygiomis dalimis.
• Po sėkmingo sandorio įsigytas turtas bus apsunkintas. Tai reiškia, kad bet kokios manipuliacijos su juo (keitimas, pardavimas, padalijimas į akcijas) bus įmanomos tik gavus banko leidimą.
• Jei objektas yra apsaugotas banko, tada Nepilnamečiui ten registruotis negalima. Finansų įstaigos skolininkui bankrutavus, atgauti teises į turtą bus daug sunkiau.
• Pensijų fondo darbuotojai turi teisę atsisakyti klientui pervesti lėšas į banko sąskaitą, jeigu jis tam turi įtikinamų priežasčių. Savo ruožtu jis gali apskųsti sprendimą.
• Mažiausias pradinis įnašas beveik visuose bankuose yra 10 proc. Jei motinystės kapitalo suma šios sumos nepadengs, tuomet skirtumą turėsite sumokėti patys.

Svarbūs punktai

Pigiau nusipirkti butą bendros statybos. Suma už kvadratinį metrą bus pastebimai mažesnė nei jau pastatytame name. Savininkas turės galimybę gyventi naujame pastate su geru remontu, sumontuotais stiklo paketais ir naujais vamzdžiais. Šiame sandoryje yra rizika. Pavyzdžiui, gali būti sustabdytos pastato statybos arba gyvenamasis turtas neatitiks nurodytų parametrų.

Pagal įstatymą paskolos gavėjas gali atsisakyti pirkti draudimą. Po tokio sprendimo kliento galimybės priimti teigiamą sprendimą pastebimai sumažės. Be šios paslaugos išleisti didelę sumą finansų įstaigai yra didelė rizika. Vartotojas taip pat negali būti visiškai tikras, kad jis visada turės galimybę atlikti mokėjimą.

Ne visi bankai yra pasirengę priimti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą. Daugelis organizacijų reikalauja, kad vartotojas sumokėtų tam tikros sumos pradinį įnašą. Hipotekos gavimo procesas šiuo atveju truks žymiai ilgiau (nuo 1 mėnesio iki šešių mėnesių).

"Juodasis sąrašas"

Dažniausia paskolos atsisakymo priežastis – bloga kredito istorija. Jei vartotojo karma jau pažeista, tada, kad priimtų teigiamą sprendimą, jam reikia:

1. Ištaisykite šį defektą. Visiškai padengti savo skolinius įsipareigojimus ir pabandyti tartis su banko atstovu dėl pašalinimo iš juodojo sąrašo.
2. Pabandykite paimti paskolą iš nedidelės komercinės organizacijos. Daugelis jų nepasirašo sutarties dėl šios informacijos gavimo, nes jiems svarbus bet kuris klientas. Verta manyti, kad tokiose organizacijose skolinimo sąlygos yra pastebimai prastesnės nei valstybinėse organizacijose.
3. Pasinaudokite hipotekos brokeriu arba finansų patarėju.
4. Įsigykite nekilnojamąjį turtą išsimokėtinai iš vystytojo.

Kreipimasis dėl paskolos būstui įsigyti naudojant motinystės kapitalą yra populiariausias sandorio būdas. Jo dėka daugelis šeimų galėjo įsigyti savo kampelį.

Šeimoje gimus antram vaikui dažnai tenka kraustytis į naują namą su didesniu gyvenamuoju plotu. Jį galima įsigyti pasinaudojus būsto paskola ir pasinaudojus finansine valstybės pagalba.

Mes jums pasakysime, kaip galėtumėte panaudoti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą hipotekai 2018 m. ir kokią procedūrą turite atlikti.

Sužinosite, kurie bankai siūlo paskolas gyvenamajam nekilnojamajam turtui naudojant motinystės kapitalą ir kokiomis sąlygomis galite panaudoti motinystės kapitalą apmokėti būsto paskolą.

Motinystės kapitalas skiriamas rusų šeimai, susilaukusiai antrojo vaiko, pagal įstatymą nuo 2006 m. gruodžio 29 d. Nr. 256-FZ.

Motinystės pagalba nėra išduodama grynaisiais – iš Rusijos Federacijos pensijų fondo, kuris veikia kaip fondų valdytojas, galite gauti tik motinystės kapitalo pažymėjimą. Valstybės pagalba buvo indeksuojama kasmet ir 2017 m. siekė 453 tūkst. rublių.

Minėtas įstatymas leidžia šiuos pinigus panaudoti vienam ar daugiau iš 4 tikslų:

1. mokesčiai už vaiko mokslą;
2. neįgalių vaikų socialinė adaptacija;
3. finansuojama būsimos motinos pensijos dalis;
4. gerinti vaikų gyvenimo sąlygas.

Įstatymu padaryti pakeitimai 2015 m. gegužės 23 d. Nr. 131-FZ, leidžia šeimoms, auginančioms du ar daugiau vaikų, išleisti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą būsto paskolai. Anksčiau buvo leidžiama grąžinti tik dalį skolos už jau gautą būsto paskolą motininiu kapitalu.

Svarbu: Motinystės kapitalo išgryninimas yra neteisėtas. Asmuo, planuojantis kreiptis į banką dėl paskolos būstui įsigyti, turėtų apie tai pranešti Pensijų fondui prieš šešis mėnesius, nes departamentas įmokas planuoja mokėti tik du kartus per metus.

Tiek bankui kreditoriui, tiek PF lėšų valdytojui paskolos gavėjas turės surinkti daugybę dokumentų, kad grąžintų būsto paskolą motinystės kapitalu.

Motinystės kapitalo panaudojimo reikalavimai

Norėdami imti būsto paskolą su motinystės kapitalo įmoka, paskolos gavėjas ir jo šeima turi atitikti šiuos reikalavimus:

• stabilias pajamas, leidžiančias mokėti mėnesines įmokas, kurias lengva dokumentuoti;
• paprastai ne mažesnė kaip 6 mėnesių darbo patirtis dabartinėje darbo vietoje ir ne mažesnė kaip vienerių metų darbo patirtis per pastaruosius 5 metus;
• teigiama kredito istorija;
• visos motinystės kapitalo sumos prieinamumas - jei jis naudojamas iš dalies, likusių pinigų negalima panaudoti pradiniam įnašui;
• motininio kapitalo pažymėjimas „į rankas“;
• kito būsto šeimai nebuvimas.

Atkreipkite dėmesį: siekdamas padidinti patvirtinamų pajamų dydį, būsto paskolą imantis asmuo turi teisę pritraukti bendraskolininkus, nepriklausomai nuo lėšų šaltinio pradinei įmokai atlikti.

Dokumentai dėl hipotekos grąžinimo motinos kapitalu

Pereikime prie dokumentavimo, kaip motinystės kapitalą įskaičiuoti į hipoteką. Dokumentus, kurių reikės norint grąžinti hipoteką motinystės kapitalu ir kurie naudojami pervedant į banką kreditorių ir Rusijos Federacijos pensijų fondą, sudaro toks standartinis sąrašas:

• 1 arba 2 asmens dokumentai;
• santuokos liudijimas (jei motininio kapitalo savininko sutuoktinis gauna paskolą);
• mokumą patvirtinantys dokumentai;
• motininio kapitalo pažymėjimas;
• Rusijos Federacijos pensijų fondo pažyma apie motinystės kapitalo lėšas asmens sąskaitoje;
• dokumentus apie įsigytą nekilnojamąjį turtą (popierių sąrašai skiriasi priklausomai nuo įsigijimo būdo - kvadratiniai metrai naujame pastate, antrame bute, privačiame name ir kt.).

Svarbu: Jeigu privatus namas perkamas su hipoteka, reikalingas sklypo dokumentas, nurodantis, kad žemė skirta individualaus būsto statybai. Motinos kapitalo pritraukimas perkant vasarnamį ar kitą gyvenamąja patalpa nepripažintą pastatą neleidžiamas.

Tikslų dokumentų sąrašą reikėtų išsiaiškinti su banko specialistu. Be to, bet kuri kredito įstaiga pasilieka teisę prašyti kliento papildomų dokumentų.

RF pensijų fondo skyriui turite pateikti:

• pareiškimas;
• pasas;
• patvirtinimo laiškas apie ketinimą išleisti motinystės kapitalą būstui įsigyti (turi būti gautas iš banko);
• santuokos liudijimas (minėtu atveju);
• dokumentus apie įsigytą turtą.

Pensijų fondo specialistai taip pat gali reikalauti papildomų dokumentų.

Hipotekos paėmimo naudojant kapitalą procedūra

1. Būsto paskolos su motinystės kapitalu gavimas kaip pradinis įnašas prasideda pasirinkus tokią paskolų programą siūlančią bankinę organizaciją.
2. Kredito įstaiga, išnagrinėjusi klientą identifikuojančius dokumentus (bendraskolininkų tapatybes) ir jo šeimos sudėtį bei pajamas patvirtinančius dokumentus, patvirtina paskolą ir pateikia klientui atitinkamą patvirtinimo laišką.
3. Su šiuo laišku turite nedelsdami atvykti į Pensijų fondo skyrių ir pateikti prašymą.
4. Gavę raštišką Pensijų fondo sutikimą naudoti kapitalą, turite vėl kreiptis į banką. Ten klientas pasirašo paskolos sutartį ir gauna pasiskolintas lėšas.
5. Paskolos gavėjas sudaro pirkimo-pardavimo sandorį arba dalyvavimo akcijoje sutartį.
6. Paskolos gavėjas vėl kreipiasi į Pensijų fondą ir pateikia aukščiau nurodytus dokumentus dėl motinystės kapitalo hipotekai gauti.
7. Fondas sumoka lėšas bankui per tris mėnesius.

Svarbu: Gaudamas būsto paskolą klientas susiduria su spąstais, susijusiais su tuo, kad paskolos išdavimo metu kapitalas nepervedamas skolintojui.

Kad neduotų hipotekos be pradinio įnašo, bankai paskolos gavėjui suteikia dvi paskolas:

1. hipoteka;
2. pradinės įmokos sumai 3 mėnesių laikotarpiui.

O kol būsto paskola negrąžinama motinystės kapitalu, pervestu iš Pensijų fondo, klientas yra priverstas antrąją paskolą aptarnauti savo lėšomis.

Šios paskolos sąlygas, įskaitant pagrindinį dalyką - palūkanų normą, turėtumėte sužinoti tiesiogiai iš banko organizacijos.

Kurie bankai priima būsto paskolos mokėjimus su motinystės kapitalu?

Neabejotinas skolinimo prieš motinystės kapitalą pranašumas yra tas, kad būsto paskolos palūkanos nėra didesnės nei mokant įnašą kitomis lėšomis.

Trūkumai apima tai, kad tik kelios kredito įstaigos sutinka priimti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą. Tačiau tarp šių kelių yra didžiausi Rusijos bankai, įskaitant tuos, kurie yra atstovaujami visuose regionuose ir net regionų centruose, siūlantys hipotekas žemomis palūkanų normomis.

„Sberbank“.

Didžiausias šalies skolintojas leidžia mokėti pirmąją būsto paskolos įmoką motininiu kapitalu tiek perkant gatavą, tiek statomą būstą.

„Sberbank“ siūlo hipotekos paskolas su šiais pranašumais:

• specialios sąlygos „atlyginimo“ klientams;
• lengvatinis tarifas jaunoms šeimoms (akcijos laikotarpiu);
• jokių komisinių (už paskolos išdavimą ir kt.).

Atkreipkite dėmesį: bankas neseniai pristatė naują galimybę – elektroninę operacijų registraciją, kuri suteikia 0,5% nuolaidą palūkanų normai.

Jaunai šeimai, besiregistruojančiai elektroniniu būdu, būsto paskolos tarifas antrajam būstui sieks tik 10,25 proc.

Vienkartinė hipotekos palūkanų norma butui akredituotame naujos statybos name yra 10,9%, registruojant elektroniniu būdu – 10,4%.

Paskolos terminas iki 30 metų.

Minimalus pradinis įnašas yra 20%.

VTB 24

Hipoteka motinystės kapitalui VTB 24 yra prieinama perkant būstą pirminėje rinkoje arba naudotą būstą.

Pagrindinės sąlygos:

• bazinis tarifas – 10,9-11,25 %;
• paskolos suma - 0,6-60 milijonų rublių;
• terminas – iki 30 metų;
• min. pradinė įmoka – 10%;
• Reikalingas visuotinis draudimas (paskolos gavėjo turtas, nuosavybės teisė, gyvybė ir sveikata).

Perkant butą, kurio plotas 65 kv.m, tarifas sumažinamas 1%. m.

Maskvos VTB bankas

Kita didelė VTB grupės organizacija teikia hipotekas su 10% pradiniu įnašu.

Atkreipkite dėmesį: VTB Bank of Moscow reikalauja, kad savo pinigais įmokėtumėte ne mažiau kaip 5% įsigyto turto kainos.

Paskolos palūkanų norma – nuo ​​10,4%. Trukmė – iki 25 metų.

Skolintojas vilioja partnerių vystytojų akcijomis ir nuolaidomis butams naujuose pastatuose, siūlydamas gyvenamąjį plotą „tūkstančiuose akredituotų naujų pastatų“.

DeltaCredit

DeltaCredit suteikia paskolas motinystės kapitalui įsigyti:

• nuosavas atskiras namas;
• butai;
• kambariai;
• buto akcijų.

Mokant motinystės kapitalu, pradinis įnašas, lyginant su standartinėmis taisyklėmis, sumažinamas 10 proc.

Bankas praktikuoja daugybę specialių programų, kurios leidžia jums gauti sumažintą palūkanų normą.

Maksimalus hipotekos terminas yra 25 metai.

UniCredit bankas

„UniCredit Bank“ suteikia hipoteką iki 30 metų su ne mažesne kaip 15% pradine įmoka tiek antriniam būstui, tiek būstui iš vystytojo, ir individualiai nuosavo namo statybai.

Didžiausia paskolos suma priklauso nuo pradinio įnašo dydžio ir regiono – Maskvos ir Sankt Peterburgo ar kito.

Minimali palūkanų norma yra 10,9%.

Svarbūs niuansai

Banko klientė, imanti būsto paskolą motinystės kapitalui, turi teisę tikėtis paskolos sumos padidėjimo. Kredito davėjas motinystės kapitalo sumą pridės prie sumos, apskaičiuotos pagal patvirtintas vidutines pajamas. Bet jei pradiniam įnašui to neužteks, teks arba susirasti papildomų lėšų, arba paimti sumą, mažesnę nei maksimali.

Lyginant bankų sąlygas, reikėtų atkreipti dėmesį į akcijas ir specialius pasiūlymus. Taigi skolintojas ir kūrėjas kartais netgi siūlo „padvigubinti motinystės kapitalą“.

Kredito gavėjas, įregistruodamas įkeistą būstą, privalo įregistruoti visus šeimos narius ir jiems prilygintus asmenis, kurie nuosavybės teise valdo lygiomis dalimis.

Pirmą kartą susisiekę su banko skyriumi, turite dar kartą pasiteirauti, ar organizacija sutiks skolinti už kapitalą, kad įsigytų būtent tokio tipo nekilnojamąjį turtą, kurį planuoja pirkti šeima. Pavyzdžiui, jei nuspręsite įsigyti butą konkrečiame naujame name, pasiaiškinkite, ar iš kapitalo finansuojami tik „perpardavimas“, ar tik akredituoti nauji pastatai.

Kitame mūsų straipsnyje sužinosite apie galimybę gauti būsto paskolą su valstybės pagalba su mažiausiomis palūkanomis: AHML programa.

Išvada

Kreipimasis dėl būsto paskolos su pradiniu įnašu naudojant motinystės kapitalą yra ilga ir sudėtinga procedūra, kuri reikalauja surinkti daug dokumentų ir nemažos kantrybės, o kartu nepadaro lojalesnio banko patikrinimo dėl skolininko.

Tačiau geriausias 453 tūkstančių rublių vyriausybės pagalbos panaudojimas, paskolos būstui gavimas neišleidžiant savo pinigų pradiniam įnašui už mažą palūkanų normą ir, svarbiausia, nuosavo būsto įsigijimas pateisina visas pastangas, moralines išlaidas. ir net laiko švaistymas.

Būsto paskola šeimoms, auginančioms du ir daugiau vaikų, yra viena iš pagrindinių galimybių panaudoti lėšas, užtikrintas motinystės kapitalo liudijimu. Motinystės kapitalo lėšas panaudodama būsto paskoloms ar skolinimuisi, gyvenimo sąlygas pagerinti turinti šeima 2019 metais gali tikėtis iki 2019 m. 453 tūkstančiai rublių nelaukdamas 3 metų.

Apskritai pagal Rusijos įstatymus hipoteka reiškia nekilnojamojo turto įkeitimas(butą, namą, kambarį ar dalį turto), kurį gauna finansinė organizacija (hipotekos kreditorius) iki visiško atsiskaitymo už išduotas paskolos lėšas.

Tai yra, skolininkas:

• ima paskolą būstui arba tikslinę paskolą būsto paskolai;
• Bankas kaip užstatą gauna įsigytą ar statomą būstą, kol bus visiškai grąžinta skola ir paskolos palūkanos;
• tam, kad būtų galima pilnai disponuoti nekilnojamuoju turtu, galutinė nuosavybės teisė įforminama nuėmus hipoteką iš gyvenamojo ploto (tai yra visiškai sumokėjus skolintas lėšas, palūkanas, komisinius ir delspinigius).

Teisiniu lygmeniu hipoteką reglamentuoja 1998 m. liepos 16 d. federalinis įstatymas Nr. 102-FZ. Apie hipoteką (nekilnojamojo turto įkeitimą)“ Užstatu gali būti suteiktas ne tik būstas, bet ir žemės sklypas, įmonė ar kitas turtas.

Būsto paskolai su motinystės kapitalu užstatu dažniausiai reikalingas butas. Finansų institucijos ne taip noriai skolina namo statybai ar pirkimui, kaip už kvadratinius metrus daugiabučiuose.

• išrašas iš Vieningo valstybinio nuosavybės teisių registro už įsigytą turtą (jei buvo įsigytas jau baigtas butas arba baigtas statyti būstas, kuriam išduota paskola);
• dalyvavimo bendroje statyboje sutartis(jei pažymėjimo savininkas ar jo sutuoktinis įsigyja butą statomame daugiabutyje);
• pareiškimas dėl narystės būsto kooperatyve(jei paskola buvo suteikta pradiniam ar pajiniam įnašui į gyvenamųjų namų kompleksą, būsto kooperatyvą ar būsto kooperatyvą);
• leidimas statyti individualų gyvenamąjį namą(jei bankas sutiko išduoti paskolą tokiam atvejui, o namas dar nepriduotas eksploatuoti).

Motinystės kapitalas pradiniam įnašui

Sertifikatų turėtojams buvo suteikta galimybė panaudoti lėšas pradiniam būsto paskolos įnašui iki 2015 m. tik po trejų metų nuo vaiko gimimo ar įvaikinimo momento.

Įsigaliojus įstatymui atsirado galimybė nukreipti lėšas į:

• 2015 m. gegužės 23 d. federalinis įstatymas Nr. 131-FZ dėl str. Motinystės sostinės pagrindinio įstatymo 7 ir 10 str.;
• Rusijos Federacijos Vyriausybės 2015 m. rugsėjo 9 d. nutarimas Nr. 950 dėl „Motinystės kapitalo lėšų skyrimo būsto sąlygoms gerinti taisyklių“ pakeitimo.

Priėmusi šį sprendimą, Vyriausybė prognozavo būsto paskolų rinkos augimą 5-30 proc., tačiau didelio padidėjimo nebuvo. Praktikoje sertifikatų turėtojai, norintys pasinaudoti šia teise, susidūrė su techniniais sunkumais.

Išvada

Pagal galiojančius teisės aktus, motinystės kapitalo pažymėjimo turėtojas gali pasiimti tikslinį būstą kreditas ar paskola būstui įsigyti ar statyti. Pagal prašymą Pensijų fondui, pažyma užtikrintos lėšos naudojamos skolintoms lėšoms išmokėti.

Neabejotinas tokios kryptingos investicijos pranašumas yra tas, kad pinigai gali būti panaudoti iškart gavus teisę į motinystės kapitalą, t. Tiesą sakant, šiuo metu ši taisyklė galioja tik jau paimtų būsto paskolų apmokėjimui. Praktikoje motinystės kapitalas vis dar naudojamas pirmai paskolos įmokai, tačiau dažniausiai vaikui sukanka 3 metai.

Be to, kai kurie Rusijos bankai siūlo specialias hipotekos paskolų programas, apimančias motinos kapitalą su sumažinta palūkanų norma.