Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах журам: хөрөнгийг ашиглах нөхцөл, зээлийг төлөх журам. Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөх Урьдчилгаа төлбөрт жирэмсний капиталыг ашиглах

Цөөхөн залуу гэр бүл өөрсдийнхөө хүсэлд нийцсэн байраа цалингаасаа суулгасан мөнгөөр ​​бие даан худалдаж авч чадаж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь хамаатан садан эсвэл өөрсдийн хуримтлуулсан мөнгө байж болох ч хамгийн түгээмэл сан бол моргейжийн зээл юм. Төрөөс залуу гэр бүлийг тусад нь орон сууцтай болгох сонирхолтой байгаа учраас залуу гэр бүлийг дэмжих бүхэл бүтэн тогтолцоог бий болгосон.

Амьдралын нөхцлийг сайжруулах эхийн гэрчилгээ

Өнөөдөр жирэмсний капитал нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ихээхэн тус болж байна. Уг хөтөлбөр нь 2007 оноос хойш хэрэгжиж байна. Үүнийг орон сууцныхаа өрийн зарим хэсгийг төлөх, эсвэл дээд боловсролын байгууллагын үйлчилгээ, ээжийнхээ тэтгэврийг төлөх зэрэгт зарцуулж болно. Оросын гэр бүлд ийм тусламжийг ашиглах хамгийн түгээмэл арга бол эхний сонголт юм. Ерөнхийлөгч 2015 оны тавдугаар сард Холбооны хууль-131-д гарын үсэг зурсны дараа. ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болох хөрөнгийг хоёр дахь хүүхэд төрөх, үрчлэн авах наснаас үл хамааран ашиглаж болно. Энэ төрлийн төрийн үйл ажиллагаанаас хойш. дэмжлэг, ийм тусламжийг ашиглах дүрэм улам бүр өргөжиж байна. Өмнө нь хүүхэд 3 нас хүрэхийг хүлээхгүйгээр ийм гэрчилгээний зөвхөн хязгаарлагдмал боломжуудыг ашиглах боломжтой байсан.

Өнөөдөр эхийн гэрчилгээг эхний жил болгон ашиглаж болох уу?

Төрийн дэмжлэгийн төрөл нь бэлэн бус мөнгөн гэрчилгээ авах явдал бөгөөд үүнийг солих боломжгүй бөгөөд зөвхөн тодорхой тохиолдолд гэр бүл ашиглах боломжтой. 2016 оноос хойш ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болох жирэмсний капиталыг оруулах эрх хэрэгжиж байна. Үндэслэл нь Холбооны хууль № 131 огноо юм 2015 оны тавдугаар сарын 23 .

Хэрэв бид ерөнхий дүрмийн талаар ярих юм бол жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болон үндсэн зээлийн өрийн төлбөр болгон ашиглаж болно. Энэ нь залуу гэр бүлд санхүүгийн ачааллаа бууруулж, ипотекийн зээлээ төлбөрийн хуваарьтай харьцуулахад арай хурдан төлөх сайхан боломж юм.

Харамсалтай нь энд бас бэрхшээлгүйгээр хийх боломжгүй юм. Банкны байгууллага бүр жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг хялбархан зохион байгуулдаггүй. Гэхдээ үүнтэй төстэй гүйлгээг зохион байгуулж, ашигтай хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлдэг банкууд бас байдаг. Өнөөдөр олон байгууллагуудад ерөнхий дүрмээр бол дээд тал нь 14% байна.

Хэрхэн өргөдөл гаргах вэ?

Хэрэв гэр бүл жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол зээлдэгчид банкны байгууллагын бүх шаардлагыг хангасан байх ёстой. Ихэнх тохиолдолд ийм зээл авахад тавигдах шаардлага нь ердийн хэрэглээний зээлээс бараг ялгаатай байдаггүй.

1. Нэр дэвшигч нь байнгын ажлын байртай, зургаан сараас доошгүй ажлын туршлагатай байна. Зарим банкууд сүүлийн 5 жилд дор хаяж нэг жилийг заавал биелүүлэх шаардлага тавьдаг.

2. Өмнө нь ипотекийн зээлийн саналыг тооцоолохдоо банкны байгууллагууд зөвхөн зээлдэгчийн хууль ёсны, батлагдсан орлогыг харгалзан үздэг. "Саарал" цалин нь зөвхөн хоёрдогч орлогын үүрэг гүйцэтгэдэг боловч ихэнхдээ тэд үүнийг анхаарч үздэггүй байв. Мөн томоохон байгууллагууд энэ схемийн дагуу ажилладаг хэвээр байна. Гэхдээ санхүүгийн байгууллагуудын хоорондын өрсөлдөөн нь зээлдэгчдэд ашигтай. Зарим банкууд боломжит зээлдэгчийн орлого, түүний дотор албан бус орлогыг харгалзан үздэг. Хэлэлцүүлгийн явцад байгууллагын ажилчдаас эдгээр нөхцлийн онцлогийн талаар мэдэх нь зайлшгүй юм. Заримдаа ипотекийн зээлийг батлахдаа энэ дүнгийн үзүүлэлт нь шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг.

3. Бүртгэлтэй үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөл байхгүй. Энэ нөхцөл нь зөвхөн төрөөс татаас олгодог хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу ипотекийн зээл авах хүсэлтэй хүмүүст хамаарна.

4. Эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөхдөө хүүхдэд заавал хувьцаа олгох ёстой.

5. Нийгмийн хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээлийн эзэн болохын тулд зээлдэгч эерэг зээлийн түүхтэй байх ёстой.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​хэрхэн моргежийн зээл авах вэ?

Орон сууцны зээлийг төлөхийн тулд гэр бүлийн гэрчилгээнээс мөнгө шилжүүлэх журмыг эхлүүлэхийн өмнө та Тэтгэврийн санд очиж, энэхүү эрхийн албан ёсны баталгаа болох энэхүү гэрчилгээг авах ёстой.

Сертификат гартаа байх үед ирээдүйн зээлдэгчид аль банкны байгууллагатай хамтран ажиллах, баримт бичгийг хаана өгөхөө шийдэх ёстой. Хэд хэдэн банкны байгууллагад зочилж, боломжтой бүх хөтөлбөрийг ашиглан жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг тооцоолох нь хамгийн сайн арга юм. Санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг (хүүгийн түвшин, урьдчилан баталсан хэмжээ, нэмэлт даатгал гэх мэт) сайтар шинжилсний дараа л өргөдөл гаргаж болно.

Төрсний дараа гэр бүл нь эхийн гэрчилгээ авах эрх авсан хүүхэд 3 нас хүрэх хүртэл өнөөдөр хүлээх шаардлагагүй болно. Хэрэв гэрчилгээний хөрөнгийг ашиглах шаардлагатай бол эзэмшигч (жишээ нь, хүүхдийн ээж) ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн нутаг дэвсгэрийн салбартай холбогдох өргөдөл, баримт бичгийн багцтай холбоо барина.

Эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөх баримт бичиг

Гэрчилгээний санг өрийн үүргээ биелүүлэхийн тулд ашиглахын тулд танд тодорхой баримт бичгийн багц шаардлагатай болно. Сонгосон байгууллагаас хамааран нэмэлт шаардлага тавьж болно. Гэхдээ дүрмээр бол ихэнх банкууд эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд дараахь баримт бичгийг шаарддаг.

1. ОХУ-ын иргэдийн паспорт, баримт бичгийн хуулбар. Энэ нь: INN, SNILS, ажлын байрнаас хөдөлмөрийн дэвтрийн баталгаажуулсан хуулбар. Гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх эсвэл PTS өгөх нь илүүц байх болно.
2. Жирэмсний капитал авах эрхийг баталгаажуулсан гэрчилгээ.
3. Зээлдэгчийн орлогыг албан ёсоор баталгаажуулсан баримт бичгийн багц: заавал төлөх өргүй болохыг нотлох баримт бичиг, банкны орлогын маягтын гэрчилгээ эсвэл 2-NDFL стандарт маягтыг ашиглаж болно.
4. Орон сууц, байшин худалдах, худалдан авах гэрээ.
5. Худалдан авсан объектын талаархи мэдээлэл: BTI объектын нөхцөл байдлын талаархи мэдээлэл, байшингийн бүртгэлийн хуулбар, техникийн нөхцөл байдлын үнэлгээ бүхий паспорт шаардлагатай.
6. Боломжит зээлдэгчийн дансанд үнэхээр мөнгө байгаа гэсэн Тэтгэврийн сангаас албан ёсны баталгаа.
7. Дундын өмчлөлийг бүртгүүлэх өргөдөл.

Тэтгэврийн санд юу оруулах ёстой вэ?

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах нь хурдан журам биш гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Ялангуяа худалдан авагч үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийн үйлчилгээг ашиглахгүй, гүйлгээг бие даан гүйцэтгэнэ.

Банкинд бүх бичиг баримт, хуулга болон бусад шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлсний дараа та Тэтгэврийн санд очиж, зарим бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай. Ихэвчлэн энэ нь:

1. Зээлдэгч нь ипотекийн зээл авахаар гэрээ байгуулах гэж байгаа тухай банкны албан ёсны баримт бичиг. Дүрмээр бол энэ баримт бичгийг банкнаас ердийн хэлбэрээр гаргадаг.
2. Ипотекийн зээлийн сэдэв болох орон сууцны талаархи бүх ерөнхий мэдээлэл.
3. Банкны нэгэн адил зээлдэгчид хамаарах бүх бичиг баримт (паспорт, SNILS, INN).
4. Банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан мөнгө шилжүүлэх өргөдөл бичих шаардлагатай.

Хамгийн алдартай банкуудын ипотекийн зээлийн нөхцөл

Аль ч санхүүгийн байгууллага их хэмжээний зээлийн гэрээг аль болох олон удаа хийх сонирхолтой байдаг. Үүнд жирэмсний хөрөнгийн ипотекийн зээл орно. Банкууд, практикээс харахад гэр бүлийн капиталыг харгалзан зээлийг боловсруулахад өөр өөр хандлагатай байдаг. Тиймээс дэвсгэр ашиглахаар шийдэхээсээ өмнө. хөрөнгийг орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон авахын тулд санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөл байдлыг судлах нь зүйтэй. Мэргэжилтнүүд эхлээд зээлдэгчдийн дунд маш их алдартай томоохон байгууллагуудад хандахыг зөвлөж байна.

Сбербанкны моргежийн зээл

Магадгүй энэ нь ангилалаас үл хамааран орон сууцны ипотекийн зээл олгоход бэлэн байгаа банк юм. Тиймээс зээлдэгч бүр хоёрдогч орон сууц, хувийн байшин эсвэл шинэ байранд орон сууц худалдаж авах гэрээ байгуулж болно. Энд бас жирэмсний капиталын барьцаанд зээл авах боломжтой. Банкны гол шаардлага бол гүйлгээ хийснээс хойш зургаан сарын дотор гэрчилгээнээс мөнгө шилжүүлэх явдал юм.

Албан ёсны нөхцөл:

1. Зээлийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр олгодог.
2. Ипотекийн зээлийн хүү 14.5% байна.
3. Зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь гучин жил байна.
4. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 20 хувиас багагүй байх ёстой.
5. Гүйлгээний өртөг нь 40,000,000 рубльээс ихгүй байна.

"ВТБ 24"

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгчид хамтран ажилладаг хоёр дахь хамгийн алдартай банк. Ангилалаас үл хамааран ямар ч орон сууцанд гэрээ байгуулж болно. Энэ нь хувийн өмч, хоёрдогч орон сууц, шинэ барилга байж болно. Энэ хүчин зүйл нь банкны хувьд шийдвэрлэх хүчин зүйл биш юм. Жирэмсний хөрөнгийн ипотекийн зээлийг эндээс авах боломжтой. VTB 24-тэй гэрээ байгуулах үндсэн нөхцөлүүд:

1. Ипотекийн орон сууц худалдан авах үйл ажиллагаа нь зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр хийгддэг;
2. Хүүгийн дундаж түвшин 15.95%;
3. Ипотекийн зээл олгох дээд хугацаа нь 30 жил;
4. Гүйлгээнд оруулах хамгийн бага шимтгэл нь 20%;
5. Орон сууцны үнэ 30,000,000 рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.

"ДельтаКредитБанк"

Хэрэв та Делта Кредит банкинд ипотекийн зээлд хамрагдахыг хүсвэл зөвхөн анхан шатны болон хоёрдогч орон сууцанд бүртгүүлэх боломжтой гэдгийг санах хэрэгтэй. Гэрээ байгуулсан өдрөөс хойш нэг жилийн дотор мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Гэр бүлийн капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах нөхцөлүүд:

1. Бүх гүйлгээ, шилжүүлгийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгт - рубльд хийх боломжтой.
2. Зээлийн дундаж хүү 15.25% байна.
3. Элсэлтийн хураамж 30%.
4. Зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь 25 жилээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Урьдчилгаа төлбөрийн тооцоо

Дүрмээр бол банк бүр урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ ямар байх талаар мэдээлэл өгдөггүй. Гэр бүл бүр ямар нөхцөлийг хангаж чадахаа мэдэхийг хүсч байгаа тул урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг бие даан тооцоолохыг хүсдэг. Бодит байдал дээр энэ нь тийм ч хэцүү биш юм. Үүнийг хийхийн тулд та орон сууцны яг өртөг болон банкнаас урьдчилгаа төлбөрт шаардагдах хэсгийг тодорхой хувиар илэрхийлсэн байх ёстой. Жишээлбэл, хэрэв орон сууц, байшингийн үнэ 3,000,000 рубль байвал банк танаас дор хаяж 20% байршуулахыг шаарддаг бол үр дүн нь 600,000 рубль болно. Гэр бүл нь дэвсгэр ашиглахаар төлөвлөж байгаа тохиолдолд. хөрөнгийг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр гэж тооцвол ямар ч тохиолдолд нэмэлт дүнг бэлнээр төлөх шаардлагатай байгаа нь логик юм.

Хэрэв гэр бүл зөвхөн гэрчилгээний тусламжид найдаж байгаа бол та түүнд тохирох орон сууцны үнийг тооцоолж болно. Томъёо нь энгийн: хэмжээтэй дэвсгэр. капитал х 100 / урьдчилгаа төлбөрийн үзүүлэлт.

Жирэмсний капитал нь төрийн дэмжлэгийн нэг төрөл гэдгийг ойлгох нь чухал тул олгосон хэмжээг зөвхөн тодорхой хэрэгцээнд ашиглаж болно. Хүссэн үедээ очоод зарцуулна гэдэг боломжгүй. Хэрэв та дэвсгэр ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол. ипотекийн зээлийн анхны төлбөр эсвэл үндсэн өрийг барагдуулах төлбөрийн хэлбэрээр капиталыг гүйлгээ хийхээс зургаан сарын өмнө Тэтгэврийн санд мэдэгдэх шаардлагатай. Улсын төсөв, төлбөр тооцоог хагас жил тутамд төлөвлөдөг.

Хэрэв жирэмсний хөрөнгийн нэг хэсгийг аль хэдийн ашигласан бол үлдсэн хэсгийг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах боломжгүй. Одоо байгаа ипотекийн гэрээний дагуу өрийг бууруулах л боломжтой.

Дүгнэлт

Банктай холбоо барихаасаа өмнө ямар барилгын хөтөлбөрт давуу эрх олгохоо өөрөө шийдэх хэрэгтэй. Хэдийгээр хамтын бүтээн байгуулалтад оролцоход эрсдэл хэд дахин их байдаг ч гэр бүл нэлээд олон тооны тоолуур хожихоос гадна сар бүрийн төлбөрийн хувьд илүү таатай үнээр ипотекийн зээл авах боломжтой.

Нийгэм бол хүүхэдтэй гэр бүлд хувийн өмчийн эзэн болох боломжийг олгодог нийтлэг практик юм. Ийм байдлаар зээлдэгч зээлийн дүнгийн тодорхой хэсгийг гэрчилгээний мөнгөөр ​​төлдөг бөгөөд энэ жилийн дүн нь 450 мянган рубль байна. ОХУ-ын орон сууцны зах зээлийн дундаж үнийг авч үзвэл энэ нь хүн амын сайн сайхан байдлыг сайжруулахад оруулсан томоохон хувь нэмэр юм.

Ипотекийн зээлийн эхийн капитал: нөхцөл

Ипотекийн зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах нь санхүүгийн байгууллага нь тухайн эд хөрөнгөөс зээл авах, хувийн хэрэгцээнд зориулж тодорхой хэмжээний хөрөнгийг үйлчлүүлэгчид олгодог хоёр талын эрх зүйн харилцааг бий болгодог гэсэн үг юм. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч нь ипотекийн зээлийг цаг тухайд нь, тогтмол төлөх баталгааг өгч, өр төлбөрөөс зайлсхийх болно.

Хүснэгт No1 “Асуудлын эрх зүйн зохицуулалт”

Ипотекийн зээлд мөнгө оруулах нь дараахь нөхцөлд явагдана.

• зээлийг төлөхөд ашиглаж болох зорилтот төлбөр;
• худалдан авсан орон сууц нь банкны барьцаанд байгаа бөгөөд ипотекийн зээлийг хойшлуулсан тохиолдолд санхүүгийн байгууллагаар зарах боломжтой;
• Орон сууцны өмчлөлийн бүртгэл нь зээлийг бүрэн төлсний дараа л явагдана;
• Орон сууцны өмчлөлийн бүртгэлийг зээлдэгчийн гэр бүлийн бүх гишүүдэд тэнцүү хэмжээгээр олгох замаар явуулдаг.

Ипотекийн зээлд жирэмсний капиталыг ашиглах сонголтууд

Статистик мэдээллээс харахад бэлэн мөнгөний гэрчилгээ авсан гэр бүлийн талаас илүү хувь нь орон сууц, байшин худалдаж авахад ашигласан байна. Үл хөдлөх хөрөнгөө яаралтай болон ипотекийн зээлээр бүрэн худалдаж авах боломжтой.

Одоогийн хууль тогтоомж нь жирэмсний капиталын хөрөнгийг ашиглах зорилгоор ашиглах жагсаалтыг хязгаарладаг. Үүнд:

• нэвтрэх хураамжийг төлөх;
• зээлийн үндсэн хэсгийн эргэн төлөлт;
• зээлийн хүүгийн зардлын нөхөн төлбөр.

Санхүүжилтийг зориулалтын дагуу ашиглах өргөдөл гаргахдаа дараахь дүрмийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

• та зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтын төлбөрийг төлөхөд мөнгөө зарцуулах боломжтой болно;
• Зөвхөн эхийн гэрчилгээ эзэмшигчид төдийгүй гэр бүлийн бусад гишүүд зээлийн гэрээний тал байж болно;
• Тусламж нь эхийн хөрөнгийг хүлээн авахаас өмнө болон дараа олгосон ипотекийн зээлд хамаарна.

Чухал! Ипотекийн төлбөрийн өр, торгууль, өрийг жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдэлээс барагдуулах боломжгүй.

Урьдчилгаа төлбөрийн эргэн төлөлт

Энэ бол хөрөнгийг ашиглах хамгийн түгээмэл аргуудын нэг боловч бодит байдал дээр хэд хэдэн бэрхшээл тулгардаг. Тиймээс жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон зээлийн эхний мөнгийг төлөхөөс өмнө олгох ёстой. Энэ нь гэрчилгээ эзэмшигч нь Тэтгэврийн сан болон банкинд хэд хэдэн өргөдөл гаргахыг хамарсан урт хугацааны, нарийн төвөгтэй журам юм. Гэхдээ бүх банкууд ийм журмыг хүлээхэд бэлэн биш байна.

Нөгөөтэйгүүр, энэ арга нь зээлийн дүнг нөхөхийн тулд хувийн хөрөнгө оруулалт хийхээс зайлсхийх боломжийг олгодог. Тодруулбал, жирэмсний капиталтай орон сууцны зээлийн эхний төлбөрийг хэрхэн төлөх талаар дараах нөхцөлүүдийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Үүнд:

• анхны төлбөрийн тооцоолсон дүн нь Гэрчилгээний үлдэгдэл дээрх мөнгөн дүнгээс бага буюу тэнцүү байх;
• Зээл нь үл хөдлөх хөрөнгийн зардлыг бүрэн нөхөх ёстой.

Үндсэн зээлийн эргэн төлөлт

Олон зээлдэгчид ипотекийн зээлийн үндсэн хэсгийг жирэмсний капиталаар төлөх боломжтой юу гэсэн асуултыг сонирхож байна. Энэ талаар ямар ч асуудал байхгүй. Ипотекийн зээлийг төлсний дараа өрийн хэмжээг цаашид төлөх нь дараахь байдлаар явагдана гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

• ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг богиносгож, сарын төлбөрийг тогтмол хэмжээгээр хадгалах;
• зээлийн анхны хугацааг хадгалахын зэрэгцээ тогтмол төлбөрийн хэмжээг бууруулах.

Эргэн төлөлт хэрхэн явагдах нь банктай байгуулсан гэрээний нөхцөл, моргейжийн төрлөөс хамаарна. Ипотекийн гэрээний нюансууд нь зээлдэгч хэн байхаас хамаарна: залуу гэр бүл, том гэр бүл эсвэл цэргийн албан хаагчид.

Жирэмсний капиталыг ашиглан хэрхэн моргежийн зээл авах вэ

Ерөнхий дүрмийн дагуу жирэмсний капиталын мөнгийг хүүхэд гурван нас хүрсний дараа л ашиглаж болно. Хууль тогтоогч энэ дүрэмд үл хамаарах зүйлийг зааж өгсөн. Ялангуяа эхнэр, нөхөр гурав дахь удаагаа эцэг эх болсон тохиолдолд санхүүгийн асуудлыг хугацаанаас нь өмнө шийдэж болно.

2019 онд жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээлийн эргэн төлөлт дараахь дарааллаар явагдана.

• хүссэн эд хөрөнгийг хайх, түүнчлэн худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулах;
• банктай зээлийн гэрээ байгуулах;
• худалдан авсан орон сууцыг ипотекийн зээлийн хүрээнд санхүүгийн байгууллагад барьцаалсан болохыг харуулсан улсын бүртгэлд бүртгүүлэх;
• Тэтгэврийн сангийн орон нутгийн салбар нэгжид төлбөр төлөх өргөдөл бүхий гараар бичсэн өргөдөл;
• Тэтгэврийн сангийн ажилтнуудын гомдлыг хэлэлцэх, давж заалдах шийдвэр гаргах.

Ипотекийн зээлээ бүрэн төлж дууссаны дараа орон сууцнаас зээлийн дарамт арилдаг.

Шаардлагатай баримт бичгийн цуглуулга

Тэтгэврийн сангаас зээлээр мөнгө зарах хүсэлтийг хангахын тулд дараахь баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

• хөрөнгийг ашиглах өргөдөл;
• паспорт (иргэний харьяалал, иргэний бүртгэлийн хаягийг зааж өгөх ёстой);
• Гэрлэлтийн баталгаа;
• хоёр дахь эхнэр / нөхрийн хувийн баримт бичиг;
• үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулсан зорилтот зээл олгох гэрээ;
• ипотекийн зээлийн үлдэгдэл, түүнчлэн үндсэн зээлийн хэмжээ, хүүгийн талаарх санхүүгийн байгууллагаас гаргасан “шинэ” мэдэгдэл;
• Зээлдэгч нь зээлээ төлсний дараа гэр бүлийн гишүүн бүрт хамаарах орон сууцны хувийг өмчлөх эрхийг бүртгэх үүрэг хүлээсэн нотариатын гэрээ.

Бүх баримт бичгийг эх хувь болон хуулбараар ирүүлнэ.

Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргах

Та мөн Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргахгүйгээр хийж чадахгүй. Энэ үе шатанд дараахь нөхцлийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

• өргөдөл гаргах нь зөвхөн гэрчилгээ эзэмшигчийн эрх, өөрөөр хэлбэл мөнгө олгосон эцэг эхийн бүрэн эрх юм;
• баримт бичгийг хоёр хувь үйлдсэн бөгөөд тэдгээрийн нэг нь өргөдөл гаргагчид үлддэг;
• давж заалдах текст нь хөрөнгийг ямар зорилгоор зарцуулах тухай тайлбарыг агуулсан байх ёстой.

Дагалдах баримт бичгийн бүрэн багцыг өгөхгүйгээр өргөдөл хүчингүй болно.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

Хүснэгт No2 “Санхүүгийн янз бүрийн байгууллагуудад зээлийг хэрхэн боловсруулах вэ”.

Нийтлэлийн навигаци

Манай улсын хувьд орон сууцны асуудал хурцаар тавигдаж байна. Эдийн засгийн хямралын эрин хэдэн жил цэцэглэж байна. Ихэнх залуу гэр бүлүүд сарын цалингийнхаа талыг үл таних хүнд өгөөд байр түрээслэхээс өөр аргагүйд хүрдэг. Үл хөдлөх хөрөнгийн асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд төрөөс боломж олгосон ипотекийн зээлд хамрагдахдаа жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах.

Үндсэн ойлголтууд

2015 оны 5-р сарын сүүлчээр ерөнхийлөгч Холбооны хууль-131-ийг баталсан бөгөөд үүний дагуу боломж гарч ирэв.

Залуу гэр бүлд дараахь боломжийг олгоно.

• Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд зээлд хамрагдахдаа урьдчилгаа төлбөр болгон тогтмол мөнгө ашиглаарай.
• Өмнө нь авсан ипотекийн зээлийг хэсэгчлэн төлөх.

Боломжит зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Урьдчилгаа төлбөр нь жирэмсний капитал болох үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах зээлийг үйлчлүүлэгч тодорхой шаардлагыг хангасан тохиолдолд олгоно.

Хамтран зээлдэгч нь батлан ​​даагчаар ажиллаж байгаа хувь хүн юм. Хэрэв үндсэн төлөгч өрийг төлж чадахгүй бол бүх үүрэг түүнд шилжинэ.

Насанд хүрсэн гэр бүлийн гишүүн эсвэл бусад хүн 25 жил.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах алхам алхмаар зааварчилгаа

Ипотекийн зээл авах журам нь хэд хэдэн үндсэн үе шатанд хуваагдана.

1. , хөрөнгийг ашиглах эрхийг баталгаажуулсан. Албан ёсны оршин суугаа газар дахь MFC, тэтгэврийн сан, нийгмийн хамгааллын хэлтэс эсвэл хотын захиргаанаас гаргасан. Үүнд:
   1. Шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг (гэр бүлийн бүх гишүүдийн паспорт, төрсний гэрчилгээ, байгууллагад гаргасан өргөдөл) гаргаж өргөдөл гаргах.
   2. Өргөдлийг хянан үзэхийг хүлээнэ үү. Хамгийн их хугацаа - Хуанлийн 31 хоног.
   3. Хувийн гэрчилгээ авах.
2. Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлт гаргаж байна.
3. Шийдвэрийг хүлээж байна. Шалгах хугацаа нь 1 хоногоос 1 сар хүртэл.
4. Хэрэв эерэг хариулт байвал дараагийн алхам нь орон сууц хайх, худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулах явдал юм.
5. Төрийн дэмжлэгийн мөнгийг банкны байгууллагын харилцах дансанд шилжүүлэх өргөдөл бичих. Энэ алхмыг гэрчилгээ авсан газарт хийнэ. Шилжүүлэг хийхийн тулд та дараахь зүйлийг өгөх ёстой.
   1. Хүүхдийн хууль ёсны төлөөлөгчийн паспорт.
   2. Сонгосон үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах гэрээ.
   3. Түүний өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан гэрчилгээ.
   4. Хувийн гэрчилгээ.

Жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглахтай холбоотой бүх гүйлгээг зөвхөн бэлэн бус аргаар хийдэг. Тэднийг бэлэн мөнгө хэлбэрээр шилжүүлэх боломжгүй.

Банкинд өгөх бичиг баримт

Өргөдөл гаргагч нь ипотекийн зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаар шийдсэн бол банкны байгууллагад ихээхэн хэмжээний мөнгө өгөх шаардлагатай. баримт бичгийн жагсаалт:

• Өргөдөл гаргагч болон түүний хамтран зээлдэгчийн хэн болохыг нотлох баримт бичиг. Бүх банкны заавал биелүүлэх нөхцөл - ОХУ-ын иргэний паспорттой. Зарим байгууллага жолооны үнэмлэх, татварын дугаар эсвэл олон улсын паспортыг нэмж өгөхийг шаарддаг.
• SNILSгэр бүлийн бүх гишүүд, түүний дотор насанд хүрээгүй хүмүүс.
• Сертификат, өргөдөл гаргагч нь жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглах эрхтэй болохыг баталгаажуулсан.
• Албан ёсны орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг. Бараг бүх банкны байгууллагууд үйл ажиллагааны сүүлийн жилдээ 2NDFL хэлбэрээр гэрчилгээ авахыг хүсдэг. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа нийт дундаж цэвэрхэн зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн цалин.
• Өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичигаливаа үл хөдлөх болон хөдлөх объект.
• Мэдэгдэлхууль ёсны төлөөлөгч хүүхэд бүрт дундын эд хөрөнгийг хуваарилах хүсэлтэй байгаа тухай.

Хэрэв зээл олгохоос өмнө хувийн гэрчилгээ алдагдсан бол эзэмшигч нь давхардсан тоогоор гаргах эрхтэй.

2018 оны банкны саналын харьцуулсан дүн шинжилгээ

Зээлийн хүү нь дараахь зүйлээс хамаарч өөр өөр байж болно.

• Зээлийн хөтөлбөрүүд.
• Зээлийн хугацаа.
• Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ.
• Объектын төрөл.

Зарим ангиллын иргэдэд ипотекийн зээлийг цэргийн албан хаагчид, багш нар, залуу гэр бүлүүдэд хөнгөлөлттэй нөхцлөөр олгодог гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.

Даатгалын тухай

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж санхүүжилт олгох нь аливаа санхүүгийн байгууллагад асар их эрсдэлтэй байдаг. Энэ шалтгааны улмаас Зээл хүсэх үед даатгал нь салшгүй хэсэг юм.

Дараах зорилгоор даатгалд хамрагдах шаардлагатай.

• Зээлдэгч хүнд гэмтэл авсан, ажилгүй болсон тохиолдолд даатгалын компани түүнд тодорхой хэмжээний мөнгийг банкнаас нөхөн төлнө.
• Зээлдэгч нас барсан тохиолдолд тухайн орон сууц нь банкны өмч болохгүй, хамтран зээлдэгчид очих эсвэл хамаатан садандаа өвлөгдөнө.

Даатгал нь банк болон өргөдөл гаргагчийн хувьд найдвартай байдал, итгэлийг хангах явдал юм.

Олон банк энэ төрлийн үйлчилгээг санал болгодог сонголттой, гэхдээ даатгалтай байх нь таны зээл авах боломжийг ихээхэн нэмэгдүүлэх болно.

Даатгалын төлбөрийг дараахь байдлаар төлнө.

1. Энэ нь үндсэн төлбөрт багтсан болно. Эхний жилд бүрэн төлбөрийг төлнө. Төлбөрийг төлсний дараа банкны үйлчлүүлэгч үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээлсэн үлдэгдлийг төлнө.
2. Энэ нь үндсэн төлбөрт багтсан болно. Сарын төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх замаар төлнө.
3. Үйлчлүүлэгч даатгалыг өөрийн зардлаар худалдаж авдаг.
4. Үйлчлүүлэгч даатгал худалдаж авахаас татгалздаг.

Зарим байгууллагад даатгалын төлбөрийн хэмжээнээс хүү тооцдоггүй.

Боломжит нюансууд

• Тэтгэврийн сан бүх зардлыг урьдчилан төлөвлөдөг. Хэрэв та засгийн газрын санхүүгийн дэмжлэгийг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол түүнд зорилгынхоо талаар мэдэгдэх ёстой гүйлгээ хийхээс зургаан сарын өмнө.
• Зээл авахын тулд та зөвхөн жирэмсний капиталыг ашиглаж болно бүрэн. Хэсэгчилсэн хадгаламжийг хатуу хориглоно. Хэрэв гэрчилгээ эзэмшигч мөнгөө өөр зорилгоор зарцуулсан бол энэ гүйлгээнд ашиглах боломжгүй болно.
• Хэрэв жирэмсний капитал нь үл хөдлөх хөрөнгө олж авах үйл явцад оролцож байгаа бол үүнийг нэг хүнд зориулах боломжгүй. Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийг гэр бүлийн бүх гишүүдийн нэр дээр тэгш хувь эзэмшдэг.
• Амжилттай гүйлгээ хийсний дараа худалдаж авсан эд хөрөнгө нь түгжрэлд орох болно. Энэ нь үүнтэй холбоотой аливаа заль мэхийг (солилцох, худалдах, хувьцаа болгон хуваах) зөвхөн банкны зөвшөөрөлтэйгээр хийх боломжтой гэсэн үг юм.
• Хэрэв тухайн объект банкаар баталгаажсан бол Насанд хүрээгүй хүн тэнд бүртгүүлэх боломжгүй. Санхүүгийн байгууллагын зээлдэгч дампуурсан тохиолдолд эд хөрөнгийн эрхээ эргүүлэн авах нь илүү хэцүү байх болно.
• Тэтгэврийн сангийн ажилтнууд хүндэтгэн үзэх шалтгаантай бол үйлчлүүлэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлэхээс татгалзах эрхтэй. Тэрээр эргээд шийдвэрийг давж заалдаж болно.
• Бараг бүх банкинд урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ 10% байдаг. Хэрэв жирэмсний хөрөнгийн хэмжээ энэ дүнг нөхөхгүй бол зөрүүг өөрөө төлөх шаардлагатай болно.

Чухал цэгүүд

Дундын барилгатай орон сууц авах нь хямд. Нэг квадрат метр талбайн хэмжээ нь аль хэдийн баригдсан байшингаас мэдэгдэхүйц бага байх болно. Эзэмшигч нь засвар сайтай, давхар бүрхүүлтэй цонх суурилуулсан, шинэ хоолойтой шинэ байранд амьдрах боломжтой болно. Энэ гүйлгээнд эрсдэл бий. Жишээлбэл, барилга байгууламж барих ажлыг зогсоох эсвэл орон сууцны барилга нь заасан параметрүүдийг хангахгүй байх магадлалтай.

Хуульд зааснаар зээлдэгч боломжтой даатгал худалдаж авахаас татгалзах. Ийм шийдвэр гаргасны дараа үйлчлүүлэгчийн эерэг шийдвэр гаргах магадлал мэдэгдэхүйц буурна. Энэ үйлчилгээ байхгүй бол санхүүгийн байгууллагад их хэмжээний мөнгө гаргах нь том эрсдэл юм. Хэрэглэгч үргэлж төлбөр хийх боломжтой гэдэгт бүрэн итгэлтэй байж чадахгүй.

Бүх банкууд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон хүлээн авахад бэлэн байдаггүй. Олон байгууллага хэрэглэгчээс тодорхой хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийхийг шаарддаг. Энэ тохиолдолд ипотекийн зээл авах үйл явц нэлээд удаан үргэлжлэх болно (1 сараас зургаан сар хүртэл).

"Хар жагсаалт"

Аливаа зээлээс татгалзах хамгийн түгээмэл шалтгаан бол зээлийн муу түүх юм.Хэрэв хэрэглэгчийн үйлийн үр аль хэдийн гэмтсэн бол эерэг шийдвэр гаргахын тулд түүнд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

1. Энэ дутагдлыг засаарай. Өр төлбөрөө бүрэн хааж, хар жагсаалтаас хасах талаар банкны төлөөлөгчтэй тохиролцохыг хичээ.
2. Жижиг арилжааны байгууллагаас зээл авахыг хичээ. Тэдний ихэнх нь энэ мэдээллийг авахын тулд гэрээ байгуулдаггүй, учир нь аливаа үйлчлүүлэгч тэдний хувьд чухал байдаг. Ийм байгууллагуудад зээл олгох нөхцөл нь төрийн байгууллагынхаас хамаагүй муу байгааг анхаарч үзэх нь зүйтэй.
3. Ипотекийн зуучлагч эсвэл санхүүгийн зөвлөх ашиглана уу.
4. Хөгжүүлэгчээс үл хөдлөх хөрөнгийг хэсэгчлэн худалдаж аваарай.

Жирэмсний капиталыг ашиглан орон сууц худалдаж авахын тулд зээл авах өргөдөл гаргах нь гүйлгээний хамгийн түгээмэл төрөл юм. Түүний ачаар олон гэр бүл өөрийн гэсэн булантай болсон.

Гэр бүлд хоёр дахь хүүхэд төрөхөд ихэвчлэн том орон зайтай шинэ байшинд шилжих шаардлагатай болдог. Үүнийг ипотекийн зээлээр худалдан авч, улсаас санхүүгийн тусламж авах боломжтой.

2018 онд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон жирэмсний капиталыг хэрхэн ашиглах, ямар журамд хамрагдах шаардлагатайг бид танд хэлэх болно.

Жирэмсний капиталыг ашиглан орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг аль банкууд санал болгодог, ямар нөхцөлд жирэмсний хөрөнгийг орон сууцны зээлээр төлөх боломжтой болохыг олж мэдэх болно.

Жирэмсний капиталыг ОХУ-ын хуульд заасны дагуу хоёр дахь хүүхэдтэй гэр бүлд хуваарилдаг 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн № 256-ФЗ.

Жирэмсний тусламжийг бэлэн мөнгөөр ​​олгодоггүй - сангийн менежерээр ажилладаг ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас та зөвхөн жирэмсний капиталын гэрчилгээ авах боломжтой. Төрийн тусламжийг жил бүр индексжүүлж, 2017 онд 453 мянган рубльд хүрчээ.

Дээр дурдсан хуулиар энэ мөнгийг нэг буюу хэд хэдэн 4 зорилгоор ашиглахыг зөвшөөрдөг.

1. хүүхдийн боловсролын төлбөрийг төлөх;
2. хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхдийн нийгэмд дасан зохицох;
3. эхийн ирээдүйн тэтгэврийн санхүүжүүлсэн хэсэг;
4. хүүхдийн амьдрах нөхцлийг сайжруулах.

Хуулиар хийсэн өөрчлөлтүүд 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн № 131-ФЗ, хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон жирэмсний капиталыг зарцуулахыг зөвшөөрөх. Өмнө нь эхийн хөрөнгөөр ​​аль хэдийн авсан ипотекийн зээлийн өрийн зарим хэсгийг л төлөхийг зөвшөөрдөг байсан.

Чухал:Жирэмсний капиталыг мөнгө болгох нь хууль бус юм. Тус хэлтэс жилд хоёрхон удаа төлбөрөө хийхээр төлөвлөж байгаа тул орон сууц худалдан авахын тулд банкинд зээл авахаар төлөвлөж буй иргэн зургаан сарын өмнө Тэтгэврийн санд мэдэгдэх ёстой.

Зээлдүүлэгч банк болон ПФ сангийн менежерийн хувьд зээлдэгч нь жирэмсний капиталаар ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд олон тооны бичиг баримт цуглуулах шаардлагатай болно.

Жирэмсний капиталыг ашиглахад тавигдах шаардлага

Жирэмсний хөрөнгийн төлбөртэй ипотекийн зээл авахын тулд зээлдэгч болон түүний гэр бүл дараахь шаардлагыг хангасан байх ёстой.

• баримтжуулахад хялбар, сар бүр төлбөр хийх боломжийг олгодог тогтвортой орлого;
• одоогийн ажлын байранд 6 сараас доошгүй ажлын туршлага, сүүлийн 5 жилийн хугацаанд нэгээс доошгүй жил ажилласан туршлагатай байх;
• эерэг зээлийн түүх;
• жирэмсний хөрөнгийн бүрэн хэмжээний бэлэн байдал - хэрэв үүнийг хэсэгчлэн ашигласан бол үлдсэн мөнгийг урьдчилгаа төлбөрт ашиглах боломжгүй;
• "гарт байгаа" эхийн хөрөнгийн гэрчилгээ;
• гэр бүлийн эзэмшилд өөр орон сууц байхгүй.

Анхаарна уу: баталгаажсан орлогын хэмжээг нэмэгдүүлэхийн тулд ипотекийн зээл авч байгаа хүн эхний төлбөрийн хөрөнгийн эх үүсвэрээс үл хамааран хамтран зээлдэгчийг татах эрхтэй.

Эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөх баримт бичиг

Жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлд хэрхэн тооцож болохыг баримтжуулах ажлыг үргэлжлүүлье. Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөхөд шаардагдах бичиг баримтууд нь зээлдүүлэгч банк, ОХУ-ын Тэтгэврийн санд шилжүүлэхэд ашиглагдах баримт бичиг нь дараахь стандарт жагсаалтаас бүрдэнэ.

• 1 эсвэл 2 иргэний үнэмлэх;
• гэрлэлтийн гэрчилгээ (эхийн хөрөнгийн өмчлөгчийн эхнэр, нөхөр зээл авсан тохиолдолд);
• төлбөрийн чадварыг нотлох баримт бичиг;
• эхийн хөрөнгийн гэрчилгээ;
• ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас тухайн хүний ​​​​дансан дахь жирэмсний хөрөнгийн сангийн гэрчилгээ;
• олж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн талаархи баримт бичиг (баримт бичгийн жагсаалт нь худалдан авалтын төрлөөс хамааран өөр өөр байдаг - шинэ барилга, хоёрдогч орон сууц, хувийн байшин гэх мэт квадрат метр).

Чухал:Хэрэв хувийн байшинг ипотекийн зээлээр худалдаж авсан бол тухайн газар нь хувийн орон сууц барих зориулалтаар газар олгосон болохыг харуулсан баримт бичиг шаардлагатай. Зуслангийн байшин эсвэл орон сууцны байр гэж хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй бусад барилгыг худалдаж авахдаа эхийн хөрөнгийг татахыг хориглоно.

Баримт бичгийн тодорхой жагсаалтыг банкны мэргэжилтэнтэй хамт тодруулах хэрэгтэй. Түүнчлэн аливаа зээлийн байгууллага үйлчлүүлэгчээс нэмэлт бичиг баримт шаардах эрхтэй.

Та ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн салбарт дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

• мэдэгдэл;
• паспорт;
• орон сууц худалдан авахад жирэмсний капиталыг зарцуулах хүсэлтэй байгаагаа баталгаажуулсан захидал (банкнаас авсан байх ёстой);
• гэрлэлтийн гэрчилгээ (дээрх тохиолдолд);
• олж авсан эд хөрөнгийн талаархи баримт бичиг.

Тэтгэврийн сангийн мэргэжилтнүүд нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно.

Капитал ашиглан ипотекийн зээл авах журам

1. Анхны шимтгэл болгон жирэмсний капиталтай ипотекийн зээл авах нь ийм зээлийн хөтөлбөрийг санал болгодог банкны байгууллагыг сонгохоос эхэлдэг.
2. Үйлчлүүлэгч (хамтран зээлдэгчийн биеийн байцаалт), түүний гэр бүлийн бүрэлдэхүүн, орлогыг баталгаажуулсан баримт бичгийг судалж үзээд зээлийн байгууллага зээлийг зөвшөөрч, үйлчлүүлэгчид холбогдох баталгаажуулах бичгийг өгдөг.
3. Энэ бичгээр та нэн даруй Тэтгэврийн сангийн байранд ирж өргөдөл гаргах ёстой.
4. Тэтгэврийн сангийн хөрөнгийг ашиглах зөвшөөрлийг бичгээр хүлээн авсны дараа та банк руу дахин очих хэрэгтэй. Тэнд үйлчлүүлэгч зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурж, зээлсэн хөрөнгийг хүлээн авдаг.
5. Зээлдэгч нь худалдах, худалдан авах хэлцэл эсвэл хувьцаанд оролцох гэрээ байгуулдаг.
6. Зээлдэгч дахин Тэтгэврийн санд очиж, ипотекийн зээл авахын тулд жирэмсний капиталын хувьд дээр дурдсан бичиг баримтыг бүрдүүлж өгнө.
7. Уг санг гурван сарын дотор банкинд төлдөг.

Чухал:Ипотекийн зээл авах үед үйлчлүүлэгч зээл олгох үед хөрөнгө нь зээлдүүлэгч рүү шилжүүлээгүйтэй холбоотой хүндрэлтэй тулгардаг.

Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл олгохгүйн тулд банкууд зээлдэгчид хоёр зээл олгодог.

1. моргейжийн зээл;
2. 3 сарын хугацаатай анхны төлбөрийн хэмжээгээр.

Мөн ипотекийн зээлийг Тэтгэврийн сангаас шилжүүлсэн жирэмсний капиталаар төлөх хүртэл үйлчлүүлэгч хоёр дахь зээлийг өөрийн зардлаар үйлчлүүлэхээс өөр аргагүй болдог.

Энэ зээлийн нөхцөл, тэр дундаа гол зүйл болох хүүгийн хэмжээг банкны байгууллагаас шууд олж мэдэх ёстой.

Жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлийг аль банкууд хүлээн авдаг вэ?

Жирэмсний хөрөнгийн эсрэг зээл олгох нь эргэлзээгүй давуу тал нь ипотекийн зээлийн хүү нь урьдчилгаа төлбөрийг бусад хөрөнгөөр ​​төлөхөөс хэтрэхгүй байх явдал юм.

Сул талууд нь зөвхөн цөөн хэдэн зээлийн байгууллагууд жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон хүлээн авахыг зөвшөөрдөг. Гэхдээ эдгээр цөөхөн хүмүүсийн дунд Оросын хамгийн том банкууд, тэр дундаа бүх бүс нутаг, тэр ч байтугай бүс нутгийн төвүүдэд бага хүүтэй ипотекийн зээл олгодог банкууд байдаг.

Сбербанк

Тус улсын хамгийн том зээлдүүлэгч нь бэлэн болон баригдаж буй орон сууц худалдан авахдаа эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийн эхний хэсгийг төлөхийг зөвшөөрдөг.

Сбербанк нь дараахь давуу талуудтай ипотекийн зээлийг санал болгож байна.

• "цалин" үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай нөхцөл;
• залуу гэр бүлд зориулсан хөнгөлөлтийн хувь хэмжээ (сурталчилгааны хугацаанд);
• шимтгэлгүй (зээл олгох болон бусад).

Анхаарна уу: банк саяхан шинэ хувилбарыг нэвтрүүлсэн - цахим гүйлгээний бүртгэл, хүүгийн 0.5% хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Цахимаар бүртгүүлсэн залуу гэр бүлийн хувьд хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээлийн хүү ердөө 10.25 хувь байх юм.

Магадлан итгэмжлэгдсэн шинэ байранд орон сууцны ипотекийн зээлийн нэг суурь зээлийн хүү 10.9%, цахим бүртгэлтэй бол 10.4% байна.

Зээлийн хугацаа 30 жил хүртэл байна.

Эхний хадгаламжийн доод хэмжээ 20% байна.

ВТБ 24

Анхдагч зах зээл дээр эсвэл хуучин орон сууц худалдаж авахдаа VTB 24-т жирэмсний капиталыг барьцаалах боломжтой.

Үндсэн нөхцөл:

• суурь хүү - 10.9-11.25%;
• зээлийн хэмжээ - 0.6-60 сая рубль;
• хугацаа - 30 жил хүртэл;
• мин. урьдчилгаа төлбөр - 10%;
• Иж бүрэн даатгал (зээлдэгчийн өмч, эрх, амь нас, эрүүл мэнд) шаардлагатай.

65 м.кв талбайтай орон сууц худалдан авахдаа тарифыг 1 хувиар бууруулна. м.

Москвагийн ВТБ банк

ВТБ группын өөр нэг томоохон байгууллага нь 10 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй орон сууцны зээл олгодог.

Анхаарна уу: Москвагийн ВТБ Банк нь худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 5-аас доошгүй хувийг өөрийн мөнгөөр ​​оруулахыг шаарддаг.

Зээлийн хүү - 10.4%. Үргэлжлэх хугацаа - 25 жил хүртэл.

Зээлдүүлэгч нь "мянга мянган итгэмжлэгдсэн шинэ барилгуудад" амьдрах орон зайг санал болгож, хамтран хэрэгжүүлэгчдээс шинэ барилгуудын орон сууцны бүх төрлийн урамшуулал, хөнгөлөлтийг татдаг.

DeltaCredit

DeltaCredit нь дараахь зүйлийг худалдан авахад зориулж жирэмсний капиталын эсрэг зээл олгодог.

• тусдаа байшинтай;
• орон сууц;
• өрөө;
• орон сууцны хувьцаа.

Жирэмсний капиталаар төлөх үед анхны шимтгэл нь стандарт дүрмээс 10% -иар буурдаг.

Банк нь зээлийн хүүг бууруулах боломжийг олгодог хэд хэдэн тусгай хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлдэг.

Ипотекийн зээлийн дээд хугацаа 25 жил байна.

ЮниКредит банк

ЮниКредит банк нь хоёрдогч орон сууц, барилга гүйцэтгэгчээс авсан орон сууц болон хувийн орон сууцаа 15-аас доошгүй хувийн урьдчилгаа төлбөртэйгээр 30 хүртэлх жилийн хугацаатай ипотекийн зээл олгодог.

Зээлийн дээд хэмжээ нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ болон бүс нутгаас хамаарна - Москва, Санкт-Петербург эсвэл өөр.

Зээлийн доод хэмжээ 10.9% байна.

Чухал нюансууд

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ипотекийн зээл авч байгаа банкны үйлчлүүлэгч зээлийн хэмжээ нэмэгдэхийг хүлээх эрхтэй. Зээлдүүлэгч нь батлагдсан дундаж орлогыг үндэслэн тооцсон дүн дээр жирэмсний капиталын хэмжээг нэмнэ. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөрт хүрэлцэхгүй бол нэмэлт мөнгө олох эсвэл дээд хэмжээнээс бага мөнгө авах шаардлагатай болно.

Банкуудын нөхцөлийг харьцуулахдаа урамшуулал, тусгай саналд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Тиймээс зээлдүүлэгч болон хөгжүүлэгч нь заримдаа бүр "жирэмсний давхар капитал" -ыг санал болгодог.

Зээлдэгч нь ипотекийн орон сууцыг бүртгүүлэхдээ гэр бүлийн бүх гишүүд, түүнтэй адилтгах хүмүүс, тухайлбал, тухайн үл хөдлөх хөрөнгийг тэнцүү хувь эзэмшдэг өмчлөгчийг бүртгэх үүрэгтэй.

Банкны оффистой анх холбоо барихдаа тухайн байгууллага тухайн гэр бүл худалдаж авахаар төлөвлөж буй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж хөрөнгийн эсрэг зээл олгохыг зөвшөөрөх эсэхийг дахин асуух хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та тодорхой шинэ байранд орон сууц худалдаж авахаар шийдсэн бол зөвхөн "дахин худалдах" эсвэл зөвхөн магадлан итгэмжлэгдсэн шинэ барилгуудыг хөрөнгөөр ​​санхүүжүүлдэг эсэхийг тодруул.

Манай дараагийн нийтлэлээс та хамгийн бага хүүтэй төрийн тусламжтай орон сууцны зээл авах боломжийн талаар мэдэх болно: AHML хөтөлбөр.

Дүгнэлт

Жирэмсний хөрөнгийн урьдчилгаа төлбөртэй ипотекийн зээлд хамрагдах нь олон тооны бичиг баримт цуглуулах, ихээхэн тэвчээр шаарддаг урт бөгөөд нарийн төвөгтэй журам бөгөөд үүний зэрэгцээ банкнаас зээлдэгчийн баталгаажуулалтыг илүү үнэнч болгодоггүй.

Гэхдээ засгийн газрын 453 мянган рублийн тусламжийг хамгийн сайн ашиглах, урьдчилгаа төлбөрөө бага хүүтэй төлөхгүйгээр орон сууцны зээл авах, хамгийн чухал нь өөрийн байшингаа худалдаж авах нь бүх хүчин чармайлт, ёс суртахууны зардлыг зөвтгөдөг. тэр ч байтугай цаг хугацаа алдах.

Хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлд ипотекийн зээл олгох нь жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээгээр баталгаажсан хөрөнгийг ашиглах гол боломжуудын нэг юм. Жирэмсний капиталын мөнгийг орон сууцны зээл, зээлэнд ашигласнаар амьдралын нөхцөлөө сайжруулах шаардлагатай гэр бүл 2019 онд төрөөс төлөх төлбөрт найдаж болно. 453 мянган рубль 3 жил хүлээхгүйгээр.

Ер нь, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу, моргейжийн гэсэн үг юм үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааолгосон зээлийн хөрөнгийг бүрэн барагдуулах хүртэл санхүүгийн байгууллага (барьцаалагч) хүлээн авсан (орон сууц, байшин, өрөө, эд хөрөнгийн хэсэг).

Энэ нь зээлдэгч:

• орон сууцны зээл эсвэл ипотекийн зээлийн зорилтот зээл авдаг;
• Банк авсан болон баригдаж буй орон сууцыг зээлийн өр, хүүг бүрэн барагдуулах хүртэл барьцаанд авах;
• үл хөдлөх хөрөнгөө бүрэн захиран зарцуулах чадвартай байхын тулд орон сууцны зээлийг орон сууцны зээлээс хассаны дараа (өөрөөр хэлбэл зээлсэн хөрөнгө, хүү, шимтгэл, хугацаа хожимдсон төлбөрийг бүрэн төлсний дараа) өмчлөлийн эцсийн эрхийг албан ёсоор баталгаажуулдаг.

Хууль эрх зүйн түвшинд ипотекийн зээлийг 1998 оны 7-р сарын 16-ны өдрийн 102-ФЗ Холбооны хуулиар зохицуулдаг. Ипотекийн тухай (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)" Зөвхөн орон сууц гэлтгүй газар, аж ахуйн нэгж болон бусад эд хөрөнгө барьцаалж болно.

Жирэмсний капиталаар баталгаажсан ипотекийн зээл нь ихэвчлэн орон сууц барьцаалах шаардлагатай байдаг. Санхүүгийн байгууллагууд орон сууцны метр квадраттай адил байшин барих, худалдан авахад зориулж зээл өгөх хүсэлгүй байдаг.

• эд хөрөнгийн эрхийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбархудалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд (хэрэв аль хэдийн дууссан орон сууц худалдаж авсан эсвэл зээл олгосон орон сууцны барилгын ажил дууссан бол);
• дундын барилга байгууламжид оролцох гэрээ(гэрчилгээний эзэмшигч эсвэл түүний эхнэр, нөхөр нь баригдаж буй орон сууцны байшинд орон сууц худалдаж авсан бол);
• орон сууцны хоршооны гишүүнчлэлийн мэдэгдэл(хэрэв орон сууцны хороолол, орон сууцны хоршоо, орон сууцны хоршоонд анхны болон хувь нэмэр оруулах зорилгоор зээл олгосон бол);
• хувийн орон сууцны барилга барих зөвшөөрөл(хэрэв банк ийм тохиолдолд зээл олгохыг зөвшөөрсөн бөгөөд байшин ашиглалтад ороогүй бол).

Урьдчилгаа төлбөрийн хувьд жирэмсний капитал

2015 он хүртэл гэрчилгээ эзэмшигчдэд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрт ашиглах боломжийг олгосон. гурван жилийн дараа лхүүхэд төрсөн эсвэл үрчлэн авсан үеэс эхлэн.

Санхүүжилтийг дараахь зүйлд чиглүүлэх хууль эрх зүйн боломж хүчин төгөлдөр болсны дараа бий болсон.

• Урлагт нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн 131-FZ Холбооны хууль. Эхийн хөрөнгийн тухай үндсэн хуулийн 7, 10;
• ОХУ-ын Засгийн газрын 2015 оны 9-р сарын 09-ний өдрийн 950-р тогтоол "Орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад эхийн хөрөнгийн хөрөнгийг хуваарилах журам"-д нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай.

Энэ шийдвэрийг гаргасны дараа Засгийн газар ипотекийн зээлийн зах зээл 5-30 хувиар өснө гэж таамаглаж байсан ч дорвитой өсөлт гараагүй. Практикт энэ эрхээ хэрэгжүүлэхийг хүссэн гэрчилгээ эзэмшигчид техникийн хүндрэлтэй тулгардаг.

Дүгнэлт

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу жирэмсний капиталын гэрчилгээ эзэмшигч нь зорилтот орон сууц авах боломжтой орон сууц худалдан авах, барихад зориулсан зээл эсвэл зээл.Тэтгэврийн санд өгсөн өргөдлийн дагуу гэрчилгээгээр баталгаажсан хөрөнгийг зээлсэн мөнгөө төлөхөд зарцуулдаг.

Ийм зорилтот хөрөнгө оруулалтын маргаангүй давуу тал нь жирэмсний капиталын эрхийг хүлээн авсны дараа тэр мөнгийг шууд ашиглах боломжтой юм. Үнэн хэрэгтээ энэ дүрэм одоогоор зөвхөн урьд нь авсан ипотекийн зээлийг төлөхөд л хамаарна. Практикт жирэмсний капиталыг зээлийн эхний төлбөрт ашигладаг хэвээр байгаа боловч ихэвчлэн хүүхэд 3 нас хүрсний дараа.

Нэмж дурдахад Оросын зарим банкууд эхийн капиталтай холбоотой хөнгөлөлттэй хүүтэй ипотекийн зээлийн тусгай хөтөлбөрүүдийг санал болгодог.