Mensagem de relatório breve da história do dinheiro. História do dinheiro

A história do dinheiro é muito interessante. O primeiro dinheiro surgiu na antiguidade e sobreviveu até hoje, mas de uma forma completamente diferente. Guerras, revoluções, mudanças de governos e derrubadas de reis ocorreram por causa do dinheiro. Eles são o motor da história? Ou o seu papel está limitado apenas ao poder de compra? Para responder a essas perguntas, conheceremos a história do surgimento do dinheiro, a trajetória de sua evolução e a história de sua propagação pelo mundo.

Tempos antigos

História do dinheiro origina-se da época da existência de tribos antigas. Mas o dinheiro daquela época era significativamente diferente do dinheiro de hoje. É mais provável que não fosse dinheiro, mas um meio de troca. Assim, por exemplo, nas tribos pastoris o dinheiro era o gado, nos assentamentos da Pomerânia o dinheiro era o peixe, que era trocado por pão e carne tão necessários à tribo. Sabe-se que diferentes nações possuíam objetos próprios que lhes serviam de dinheiro:

No México, os grãos do cacau eram dinheiro;

No Canadá, no Alasca e na Sibéria, os antigos ancestrais usavam peles de animais valiosos como dinheiro;

Entre algumas tribos da América do Sul e nas ilhas da Oceania, as conchas ou as pérolas eram dinheiro;

As tribos da Nova Zelândia usavam pedras com um buraco no meio em vez de dinheiro.

Em alguns lugares, grãos ou sal serviam como dinheiro. O uso do dinheiro-mercadoria possibilitou trocá-lo com outras tribos ou utilizá-lo para os fins pretendidos na própria casa. Mas eles eram extremamente inconvenientes de usar. Portanto, houve necessidade de outra forma de pagamento mais prática.

Búzios. Foto de conchas-of-aquarius.com

Os Afars, uma tribo guerreira que habita o deserto de Danakil, no nordeste da Etiópia, contam a lenda de que a sua terra já foi extremamente rica em ouro. Os Afars, desfrutando do luxo, tornaram-se arrogantes e irritaram Deus. Todo o seu ouro virou sal e a tribo ficou instantaneamente pobre. Até hoje ele vive precariamente, vagando com seu gado magro pelas pastagens escassas de Danakil. Mas os Afars acreditam que mais cedo ou mais tarde expiarão a sua culpa e Deus transformará o sal em ouro novamente.

Porém, o sal acabou não sendo muito pior que o ouro: todo mundo precisa dele e está sempre no preço, ou seja, é líquido; pode ser armazenado pelo tempo desejado sem perder propriedades essenciais; facilmente dividido (trocado). Assim, para os Afars, durante todo um milénio (até ao século XX), o sal tornou-se o principal meio de troca. Por exemplo, um Afar que cria ovelhas quer comprar leite ao seu vizinho que cria vacas. No entanto, as ovelhas ainda não tiveram tempo de produzir lã, por isso a troca é impossível. Ele troca o leite pelo sal e fica ainda mais satisfeito porque, ao contrário do leite, não azeda e pode guardá-lo de reserva.

O sal não é uma mercadoria convencional, ao contrário do dinheiro, mas sim uma mercadoria consumida, pelo que ainda não é um sistema monetário no sentido clássico. Mas esta já não é uma troca totalmente natural, pois os comerciantes podem aceitar o sal não só como produto, mas também para preservar a riqueza (os vegetais apodrecerão, a carne apodrecerá, mas nada acontecerá ao sal), e para posterior utilização como um meios de pagamento.

O ouro tem duas vantagens importantes sobre o sal, ambas decorrentes da sua raridade. Primeiro, ele oferece o mesmo valor em um pacote muito menor, tornando-o muito mais portátil. Em segundo lugar, o risco de que uma nova grande fonte de ouro seja descoberta (depósito ou importação) e o seu valor diminua drasticamente é muito menor.

Comida como moeda

Nas antigas sociedades agrícolas da Mesopotâmia, três milénios a.C., a cevada era o produto mais importante. A menor “unidade de mudança” foi shekel- 180 grãos de cevada (geralmente cerca de 11 gramas). Siclos de cevada poderiam expressar o valor de qualquer bem ou serviço.

Com o tempo, o shekel tornou-se uma medida universal de peso; foi usado, em particular, para medir prata. Nas leis do rei babilônico Hamurabi (por volta do século 18 aC), o mais antigo conjunto de leis escritas sobreviventes, as multas eram especificadas em siclos de prata. O valor da cevada dependia muito da colheita, de modo que a prata era uma “moeda” muito mais estável.

No Japão feudal até o século 19, a principal, por assim dizer, unidade de riqueza era koku- a quantidade de arroz que pode alimentar um adulto durante um ano (cerca de 278 litros, ou cerca de 150 quilos). Se se dissesse que um proprietário de terras tinha 30 mil koku, isso não significava que ele tivesse tanto arroz. Era o valor total de todos os seus bens – terras produtivas, gado, trabalho, reduzido à unidade de medida mais compreensível. Koku mediu a riqueza até mesmo das propriedades onde o arroz não era cultivado.

Entre os nômades das estepes da Eurásia, o gado desempenhava o papel de equivalente universal: com sua ajuda pagavam impostos e multas, compravam noivas e trocavam pão, alcatrão, armas de alta qualidade e outros bens necessários com vizinhos sedentários.

Todas estas “moedas naturais” tinham um problema comum: eram extremamente voláteis, ou seja, o seu valor em relação a outros bens flutuava muito ao longo do ano e dependia de muitos factores naturais (a colheita poderia ser destruída pela chuva ou pela seca, o gado poderia morrer ). Nesse sentido, os minerais eram muito mais confiáveis. Ouro e prata revelaram-se ideais: são bastante comuns e ao mesmo tempo bastante raros, não corroem, não oxidam e são fáceis de reconhecer. Para pequenas transações, o cobre era o mais utilizado: também é bastante estável quimicamente e está difundido em todos os continentes. Da utilização dos metais como “moedas naturais” por peso (na forma de areia ou barras) faltava um passo para a cunhagem.

Escravos e conchas

Mas o exemplo mais famoso de moeda-mercadoria são, obviamente, as conchas de búzios. Eles tinham duas vantagens importantes. Em primeiro lugar, são quase impossíveis de falsificar. Em segundo lugar, eram proporcionadas margens enormes simplesmente movendo os projécteis do ponto A para o ponto B: digamos, no Delta do Níger, o centro comercial mais importante da África Ocidental, custavam mil (!) vezes mais do que nas Maldivas, onde eram a maioria minada.

Os búzios eram as mais duráveis ​​das “moedas naturais”: a primeira evidência da sua utilização como meio de pagamento remonta a meados do II milénio a.C., e foram forçados a sair de circulação apenas no início do século XX. Eles foram usados ​​como meio de pagamento em toda a África, Índia, Indochina, Ilhas do Pacífico e entre os índios norte-americanos, da costa do Pacífico aos Grandes Lagos. E na China, ao mesmo tempo, as moedas foram até proibidas (para impedir a falsificação), e os búzios eram o principal meio de pagamento. Até mesmo o caractere tradicional chinês para “dinheiro” originou-se de uma imagem estilizada de uma concha.

Dos séculos XVI ao XIX, os cauris foram um elemento-chave do sistema de comércio de escravos. Os europeus os compraram nas mesmas Maldivas por ouro, por arroz (que foi trazido da Índia) ou por alguns outros bens. Milhares de toneladas de obuses foram transportadas para portos portugueses, espanhóis e holandeses. Os navios que iam para os mercados de escravos no Delta do Níger ou em Zanzibar muitas vezes não transportavam outra carga além de cauris. Os escravos eram expulsos principalmente das regiões do interior de África (Uganda, Congo, Zaire), onde os cauris eram a “moeda” mais comum e, claro, eram muito mais caros do que na costa.

As crescentes plantações de algodão e cana-de-açúcar no Novo Mundo exigiam cada vez mais escravos. Conseqüentemente, os europeus trouxeram cada vez mais búzios para a África. O resultado natural disso foi a inflação. Na segunda metade do século XIX, foram necessárias tantas conchas para comprar um carregamento de escravos no interior de África que o lucro da revenda de escravos aos proprietários já não cobria o custo do transporte de búzios. Assim começou o declínio do comércio de escravos e, com ele, a “economia de fachada”.

Há cerca de quinhentos anos, era possível comprar um escravo por uma dúzia de contas de búzios em Zanzibar. Hoje em dia, em Zanzibar, um colar dessas contas pode ser comprado como lembrança por um dólar ou um dólar e meio.

Valores eternos

O dinheiro mercadoria como meio de pagamento simples e confiável surge quase inevitavelmente em qualquer sociedade onde não exista um sistema bancário estabelecido. Um exemplo clássico é a economia soviética durante o período de colapso, quando o dinheiro “normal” estava rapidamente se tornando mais barato e não havia nada para comprar com ele, e as pessoas usavam voluntariamente vodca, cigarros e valores duradouros semelhantes em transações mútuas. Na prisão, onde o dinheiro é simplesmente proibido, os cigarros costumam desempenhar o seu papel. Quem já leu Jack London deve lembrar que os heróis de suas histórias sobre o Alasca quase nunca pagam em dólares, preferindo ouro em pó. O fundador da economia, Adam Smith, um escocês de nascimento, escreveu no século 18 que em sua terra natal, os camponeses muitas vezes pagam uns aos outros com pregos: o dinheiro “comum” ainda não dá muito para gastar, mas eles sempre pregam algo em algum lugar necessário.

Dinheiro feito de metal

Gradualmente, o dinheiro torna-se metálico. E no século VII aC, surgiram moedas cunhadas. Eles estão se espalhando rapidamente por todo o mundo. Isso é fácil de explicar, porque... as moedas são convenientes para armazenar, transportar, dividir e combinar. Possuem alto custo com baixo volume e peso.

Na maioria dos países, prata, cobre ou bronze eram usados ​​como metal para cunhar moedas. E somente no Egito e na Assíria o ouro foi usado como dinheiro dois milênios aC. Com o crescimento das relações mercadoria-produção, tornou-se necessário aumentar o valor do equivalente de troca. A partir deste momento, ouro e prata passam a ser o dinheiro principal.

Papel moeda

História do dinheiro recebeu uma nova rodada de desenvolvimento com o advento do papel-moeda. Eles apareceram em 910 na China. E na Rússia, o primeiro papel-moeda foi introduzido sob Catarina II em 1769.

Com o advento dos bancos, eles se tornaram os guardiões do dinheiro e dos valores básicos. Ao depositar dinheiro, a pessoa recebia um certificado do banco. Indicava quanto dinheiro o banqueiro tinha sob custódia, e o titular desse certificado deveria receber uma certa quantia em dinheiro do banco. Isso possibilitou pagar não com moedas, mas com esses certificados. Pouco tempo se passou e os próprios certificados começaram a ser equiparados a dinheiro real. Esta é a história do surgimento do papel-moeda. E a própria palavra “nota” se origina das palavras inglesas “nota” e traduzida significa “registro bancário”.

E se antes a essência económica do papel-moeda era a obrigação de emitir dinheiro real, agora as próprias notas são o mesmo dinheiro.

AUSTRÁLIA - DÓLAR

BUTÃO - NGULTRUM

JAPÃO - IENE

O surgimento de bancos centrais públicos

O primeiro banco desse tipo apareceu na Suécia em 1661. As principais atribuições do banco central do estado eram o controle das operações bancárias no país e a responsabilidade pelo estado da moeda nacional, incluindo a sua produção.

Outros países demoraram a seguir o exemplo da Suécia. Por exemplo, o banco central da França foi fundado 140 anos depois, e no Império Russo o Banco do Estado surgiu em 1860. Foi somente em 1913 que o Sistema da Reserva Federal foi fundado nos Estados Unidos. Antes de sua introdução, as notas de dólar eram emitidas por bancos americanos individuais e diferiam entre si em design e tamanho.

O início da globalização

Em 1944, foi realizada a Conferência Internacional de Bretton Woods, na qual foi adotado um acordo para vincular a taxa de câmbio do dólar à taxa do ouro e isso continuou até 1971. Foi o dólar que se tornou a moeda internacional em que se baseava o comércio internacional. Na conferência, foi decidida a criação do Banco Mundial e do Fundo Monetário Internacional. Foi a partir da Conferência de Bretton Woods que começou o moderno processo de globalização de todo o mundo.

Cartões bancários

Em 1950, o primeiro cartão de crédito Diners Club do mundo foi emitido para pagar visitas a restaurantes. E em 1952, o banco americano Franklin National Bank emitiu o primeiro cartão de crédito bancário.

Hoje em dia, os cartões bancários não surpreendem ninguém. História do dinheiro continua e ganha novo impulso. Segundo as estatísticas, o americano médio possui atualmente cerca de dez cartões plásticos para diversos fins.

Computadores ao serviço dos financiadores

O ano de 1972 marcou o envolvimento dos computadores no setor financeiro. Assim, nos EUA, está sendo criada uma rede eletrônica centralizada para registrar cheques bancários. E em 1973, foi criada a Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). Os criadores deste sistema foram 239 bancos representando 15 países. Pela primeira vez, o teletipo deixou de ser utilizado para transferências interbancárias de dinheiro.

A partir de 1977, os computadores pessoais tornaram-se disponíveis para venda a retalho, anunciando a informatização de vários sectores da economia e da vida, a criação de novas formas de dinheiro e o advento da Internet.

Ao contar notas de papel, raramente alguém pensa sobre quando e quem as inventou. Parece que eles sempre estiveram lá. Eles apenas pareciam um pouco diferentes. Na verdade, a invenção do papel-moeda desempenhou um papel importante no desenvolvimento da civilização e tem uma história interessante. Onde o papel-moeda apareceu pela primeira vez e por quê? Isso será discutido mais adiante.

Quando não havia papel-moeda. Protótipos de dinheiro

O dinheiro chegou à Europa vindo da Lídia, hoje Turquia ocidental, em 687 aC. Para fazê-los, usaram ouro e prata, que traziam a marca dos selos dos governantes locais. No final do século, este tipo de pagamento começou a ser utilizado em toda a Europa.

Papel moeda. Razões para o aparecimento do papel-moeda

O surgimento do dinheiro metálico teve um efeito benéfico no desenvolvimento do comércio e da economia dos países antigos. Por sua vez, isso fez com que parte da população passasse a viver mais rica.

Os comerciantes começaram a ter problemas para armazenar e transportar dinheiro. Foi necessário alugar carroças para transportá-los de um lugar para outro. Além disso, precisavam de segurança e de uma pessoa para contá-los.

Cada vez mais dinheiro era necessário. As guerras constantes não permitiam a obtenção da quantidade necessária de metal para a cunhagem de moedas.

Tudo isso gerou dificuldades e tornou-se pré-requisito para o surgimento de outros meios de pagamento.

Mas quando e onde apareceu o primeiro papel-moeda?

A China é a pioneira do papel-moeda. Dinheiro voador

Os chineses foram os primeiros a encontrar uma saída para esta situação. Eles tiveram a ideia de depositar dinheiro. Era semelhante ao banco atual.

Em troca, foi emitido um documento que permitia pagamentos a outros comerciantes.

A garantia de solvência foi prestada pelo proprietário do “banco”. Tais receitas eram de natureza privada. Eles eram chamados de "dinheiro voador".

Isso aconteceu no ano 600 DC.

Introdução do papel-moeda em nível estadual. Jiaozi

Quando e onde apareceu o primeiro papel-moeda do mundo? Oficialmente, o primeiro dinheiro do Estado foi publicado no século X. Nesta época, a China era governada pela Dinastia Song.

A princípio, essas notas tinham prazo de validade e restrições territoriais. Esse dinheiro foi chamado de jiaozi.

Até 1279, havia apenas dois tipos de denominações de notas - “1” e “100”.

Yuan

A economia da China assumiu uma posição de liderança em comparação com outros países. Durante a Dinastia Yuan, o dinheiro deixou de expirar. Desde então, têm sido a principal moeda deste país. Agora você sabe onde apareceu o primeiro papel-moeda impresso. As notas começaram a ser impressas em 4 cidades diferentes do Império Médio.

Isto continuou até que as terras chinesas foram conquistadas pelos mongóis.
A circulação do yuan foi suspensa por 10 anos. Recuperaram então a importância, tornando-se o principal meio de pagamento até o século XIV, quando o governo perdeu o controle das reservas de ouro do país, o que levou à perda do valor do dinheiro.

A preferência nos cálculos passou a ser dada à prata e ao ouro. As notas de papel na China só foram aceitas novamente no século XIX.

A chegada do papel-moeda à Europa. Marco Polo sobre o surgimento do dinheiro na China

O famoso viajante Marco Polo, tendo visitado a China, trouxe de lá várias notas para a Europa. E em seu livro ele descreveu que ficou surpreso com a presença do papel-moeda. Ele disse que foram emitidas tantas notas que você pode comprar inúmeras quantias de riqueza com elas. Que a sua solvência é válida em todos os países e ninguém tem o direito de recusar aceitá-los. O mais importante é que o pedaço de papel em si não pesa nada e com ele você pode comprar qualquer coisa.

Além disso, se ficar inutilizável, pode ser trocado

Mas o próprio dinheiro chegou à Europa muito mais tarde.

Dinheiro de Leiden

Isso aconteceu em 1573-74, na Holanda, em Leiden. A cidade estava sob bloqueio. Durante a Guerra Anglo-Espanhola, os residentes precisavam urgentemente de comida e dinheiro. E o burgomestre emitiu ordem para usar, em vez de moedas de metal, dinheiro feito de papel prensado no qual foi publicada a Bíblia Católica.

Após a libertação da cidade, esse dinheiro foi retirado de uso.

Mas até hoje existem 8 cópias das moedas de Leiden em museus de todo o mundo.

História do primeiro dinheiro suíço

O primeiro país europeu a mudar para notas de papel foi a Suíça. Isso aconteceu em 1661.

O iniciador da liberação do papel-moeda foi o fundador do primeiro banco suíço, Johan Palmstruk.

Era dinheiro escrito à mão e certificado pelas assinaturas e selos pessoais dos banqueiros. Eram muitos, o que dificultava a troca por prata e ouro. O governo, para evitar um escândalo, comprou o banco e suspendeu a emissão dessas notas. O banqueiro foi enviado para a prisão de devedores, onde terminou os seus dias.

Até à data, muito poucas destas notas sobreviveram; representam um raro valor museológico.

Os primeiros rublos russos. O plano de Elizaveta Petrovna para dinheiro novo

Eles estudam o tema do aparecimento de notas na 2ª série. Onde apareceu o primeiro papel-moeda? Uma lição inteira é dedicada a este tópico. Certamente será mencionado que a ideia de introduzir notas de papel no nosso país foi apresentada por Elizaveta Petrovna (seu reinado foi de 1741 a 1761). Naquela época, o país enfrentava uma catastrófica falta de fundos. A introdução de novas notas simplificaria os cálculos financeiros e reduziria o consumo de metal para a produção de moedas. Ela não teve tempo para implementar este projeto.

Decreto de Pedro 3

Pedro 3, que a substituiu no cargo, assinou o Decreto. Falou da criação de bancos especiais em São Petersburgo e Moscou. Seu capital autorizado era de 5 milhões de rublos. Os deveres dos banqueiros incluíam a emissão de papel-moeda que poderia ser usado para pagar da mesma forma que as moedas.

O aparecimento do dinheiro sob Catarina II

Apenas Catarina II conseguiu concretizar os planos de seus antecessores em 1769. O primeiro pedido de emissão de dinheiro foi de 1 milhão de rublos. Nessa época, a guerra russo-turca estava em andamento, exigindo enormes despesas.

Entraram em uso notas em denominações de 20, 50 e 100 rublos. As notas eram de má qualidade. Corria o boato de que eram feitas de toalhas de mesa reais. Apesar disso, esse dinheiro era muito procurado. Foi decidido imprimir notas de 5 rublos. A cor das notas de cinco rublos era azul e a cor das notas de dez rublos era vermelha.

No total, em 1797, foi emitido papel-moeda no valor de quase 18 bilhões de rublos.

Tal como outros países, a Rússia sofreu com a inflação. Muito dinheiro foi impresso. Para acalmar a situação, decidiram retirar parte do dinheiro de circulação.

Dinheiro de couro

No início do século XIX, uma empresa russo-americana produziu e colocou em circulação 10.000 notas, cuja solvência total era de 42.000 rublos. Eles eram feitos de pele de foca e usados ​​como dinheiro até 1862. O valor numismático atual dessa nota é igual ao preço do ouro igual ao seu peso.

Fato interessante sobre a vida do dinheiro de hoje

A vida média da moeda russa hoje varia de dois a dois anos e meio. Segundo as estatísticas, a nota de 5.000 rublos “vive” mais tempo, cerca de 4 anos. E um empréstimo de cem rublos dura apenas dois anos.

História do papel-moeda no Japão

O primeiro dinheiro no Japão apareceu em 1600. Eram recibos, considerados como garantia de pagamento da mercadoria. O controle de solvência era realizado por padres e comerciantes.

O iene moderno apareceu em 1871. Antes da sua aprovação existiam mais de mil e quinhentos tipos de notas, cuja troca terminou em 1879.

EUA - "Moeda Continental"

Em 1771, assim que foi declarada a independência dos Estados Unidos da Grã-Bretanha, o segundo congresso decidiu introduzir o seu próprio dinheiro.
Isso foi necessário para fortalecer o exército e o poder. Foi dito que o valor do dinheiro é supostamente garantido pelas reservas de ouro do país.

Esse dinheiro era chamado de notas do Tesouro; as pessoas as chamavam de “Continentais”. Eles receberam esse apelido porque a nota dizia “moeda continental”. A primeira emissão de moeda foi estimada em US$ 13 milhões.

Gradualmente, o dinheiro chegou a todos os países europeus. As coisas ficaram engraçadas.

Jogar cartas em vez de dinheiro

Na França, o governador do Canadá ordenou o uso de cartas de baralho como dinheiro. Ele os certificou com sua assinatura pessoal.

Apesar de o dinheiro ter se tornado simbólico, as pessoas gradualmente reconheceram sua solvência e começaram a usá-lo.

Razões para rejeitar dinheiro novo

Os europeus não aceitaram imediatamente esse dinheiro. A humanidade utiliza moedas metálicas há milhares de anos e foi difícil mudar a ideia de valor. Somente aqueles feitos de ouro e prata eram considerados “reais”. Durante muito tempo despertaram desconfiança na população comum, dando-se preferência à troca natural.
Além disso, todos temiam o aparecimento de notas falsas.

Demorou muito até que esse tipo de dinheiro ganhasse reconhecimento. As autoridades tiveram que fazer muitos esforços para ganhar confiança

A resposta das autoridades à desconfiança em relação ao dinheiro novo. Métodos de proteção

Os governos criaram cada vez mais novas formas de proteger o dinheiro. A tinta para imprimir dinheiro tinha uma composição complexa. Eles estavam carimbados com selos, cuja impressão era difícil de falsificar. Um aviso sobre punição por falsificação estava escrito na nota.

Punição por se recusar a usar papel-moeda

A China tomou medidas duras, incluindo a pena de morte, contra aqueles que se recusaram a aceitar pagamentos em tais notas.

As autoridades francesas foram menos duras; tal desobediência foi punível com 20 anos de trabalhos forçados.

Na Inglaterra, isso foi visto como traição.

Na América, foi imposta multa por recusa.

África

O papel-moeda apareceu nos países africanos muito mais tarde do que nos países europeus, asiáticos ou americanos. A bolsa de mercadorias vigorou até o final do século XX. As pessoas preferiam pagar com gado, escravos, ossos de elefante e outros produtos necessários à vida.

Muitos anos se passaram e a humanidade ainda se beneficia da descoberta do papel-moeda pelos chineses. Esta invenção percorreu um percurso difícil, mas desempenhou um papel importante no desenvolvimento da economia e do comércio.

Talvez hoje estejamos testemunhando a descoberta de um novo dinheiro - virtual, sobre o qual os historiadores um dia escreverão.

A história do aparecimento do papel-moeda provavelmente remonta ao século I. AC. e está associado ao dinheiro de couro. Nessa época, o dinheiro feito com peles de veado branco apareceu na China. Tinham o formato de placas quadrangulares e eram dotados de sinalização e selos especiais. Esses ingressos tinham poder de compra variado e deveriam ser aceitos sob pena de morte. O surgimento do papel-moeda foi associado ao nome de Kublai Khan, neto de Genghis Khan. E enquanto as notas pudessem ser trocadas livremente por dinheiro integral, elas circulariam com sucesso. Mais tarde, no século XIII, o papel-moeda foi emitido na Pérsia e no século XIV - no Japão. No entanto, o uso generalizado do papel-moeda começou no final do século XVII.

Nos séculos XII-XV. Os comerciantes, para comodidade do comércio, criam bancos para substituir os pagamentos em dinheiro por meio deles por outros que não sejam em dinheiro, mais convenientes e seguros. Mas amplas oportunidades para o desenvolvimento do papel-moeda são criadas apenas pelo capitalismo com o seu sistema de crédito desenvolvido.

Existem dois tipos de notas de papel: emitidas pelo governo pelo tesouro (notas do tesouro) e pelos bancos (notas de banco ou notas). As letras do Tesouro são geralmente chamadas simplesmente de papel-moeda, em contraste com as notas, que por sua natureza são dinheiro de crédito. Historicamente, o papel-moeda surgiu antes do dinheiro de crédito. As notas aparecem com o desenvolvimento das relações de crédito.

É bom recordar as palavras do grande inglês Adam Smith, que disse que o papel-moeda deveria ser considerado um instrumento de circulação mais barato. Na verdade, durante a circulação, as moedas se desgastam e parte do metal precioso se perde. Além disso, a necessidade de ouro na indústria, na medicina e no sector de consumo está a aumentar. E o mais importante é que o volume de negócios numa escala que ascende a biliões de dólares, rublos e outras unidades monetárias está simplesmente fora do alcance do ouro. A transição para a circulação do papel-moeda expandiu drasticamente o âmbito da troca de mercadorias. O papel-moeda, ao contrário do dinheiro metálico, é apenas um símbolo de valor, um representante do ouro. “O papel-moeda é apenas um sinal de valor, pois representa quantidades conhecidas de ouro, e uma quantidade de ouro, como qualquer outra quantidade de bens, é ao mesmo tempo uma quantidade de valor.”

O papel-moeda é um sinal de dinheiro completo. O dinheiro como meio de troca desempenha um papel passageiro na troca de mercadorias. Portanto, o ouro funciona aqui apenas como ouro aparente, e como o dinheiro não é a personificação universal da riqueza, não importa ao vendedor se o dinheiro tem o valor que está escrito nele. É importante para ele que esse dinheiro seja reconhecido publicamente. Isto e o facto de o papel-moeda ser mais cómodo de manusear explica o facto da transição do dinheiro metálico para o papel-moeda. A possibilidade de tal transição é inerente à função do dinheiro como meio de troca. Aproveitar esta oportunidade para a implementação prática da colocação em circulação do papel-moeda pressupõe a presença de duas condições: relações mercadoria-dinheiro relativamente desenvolvidas e a presença de confiança no papel-moeda. Nos tempos pré-capitalistas, o papel-moeda existia apenas enquanto era livremente trocado por dinheiro completo. Com o surgimento do capitalismo, na pessoa do governo burguês, finalmente apareceu alguém em quem as pessoas podiam confiar.

Assim, o papel-moeda são notas que não podem ser trocadas por dinheiro integral, emitidas para cobrir o défice orçamental do Estado.

A emissão de papel-moeda deve limitar-se à quantidade de dinheiro integral necessária para circulação num determinado período, ou seja, à quantidade de moeda-ouro que ele substitui em circulação. A emissão (emissão) do papel-moeda é determinada não pela necessidade de circulação de mercadorias, mas pelo défice do orçamento do Estado. Mas não importa quanto papel-moeda o Estado emita, eles representarão apenas a quantidade de dinheiro completo que substituem em circulação. Essa é a essência da inflação, ou seja, da diminuição do poder de compra do papel-moeda. Mas a depreciação da moeda também pode ocorrer por outras razões: um declínio na confiança no governo, um défice na balança de pagamentos.

O dinheiro creditício surge da função do dinheiro como meio de pagamento, cujo desenvolvimento ocorre com base no crédito capitalista. Existem três tipos de instrumentos de circulação de crédito: letras de câmbio, notas e cheques. Além disso, a mais antiga é a letra de câmbio - surgiu já no século XII como meio de pagamento entre comerciantes, e as duas últimas foram criadas pelos bancos como instrumentos de crédito.

Uma letra de câmbio é uma obrigação escrita, abstrata e indiscutível do mutuário de pagar uma determinada quantia ao credor após o término do período nela especificado. Vamos explicar algumas palavras da definição.

Abstração – o projeto de lei não indica o motivo da dívida.

Indiscutibilidade - quem emitiu a fatura não tem o direito de recusar o pagamento.

As letras de câmbio podem ser simples ou transferíveis.

Tempo de inatividade em. - uma obrigação escrita emitida pelo devedor ao credor para pagamento no vencimento do prazo.

Traduzido em. - uma obrigação escrita emitida pelo devedor ao credor sobre o pagamento no vencimento do prazo ao credor ou a quem ele indicar.

O credor pode usar a fatura das seguintes maneiras:

• 1. receber dinheiro após o término do prazo de pagamento;
• 2. contabilizar a letra de câmbio no banco, recebendo seu valor menos os juros de desconto;
• 3. utilizar como meio de pagamento na compra de mercadorias (se o fornecedor concordar em aceitar a letra de câmbio como pagamento.

Assim, graças à sua abstração e indiscutibilidade, o projeto de lei adquire uma terceira propriedade - a negociabilidade.

Uma fatura é uma obrigação de curto prazo, geralmente por um período de até 3 meses.

A substituição do dinheiro metálico em circulação por notas ocorre de duas formas: equivalente cambial em papel metálico

• 1. Antes do vencimento, as letras de câmbio podem ser utilizadas como meio de pagamento e de compra.
• 2. Algumas das notas são resgatáveis ​​mutuamente, eliminando assim a necessidade de dinheiro.

Uma nota é uma nota emitida por um banco emissor. Uma nota é diferente de uma letra de câmbio porque não é emitida apenas para uma transação específica. Ao contrário da letra de câmbio, a nota é uma obrigação perpétua do banco, previamente sujeita à troca por ouro à vista (“O portador desta nota estadual é pago pelo Banco Cedente em moeda corrente”).

Ao descontar as notas, o banco colocou notas em circulação, um tipo de dinheiro de crédito foi substituído por outro. Ao pagar as contas, as notas eram devolvidas ao banco.

O banco central está estreitamente ligado ao governo, que utiliza os seus empréstimos para cobrir as suas obrigações de curto prazo. Dado que os gastos do governo são improdutivos, esses empréstimos causarão emissões excessivas. Para evitar isso, é necessária a livre troca de notas por ouro, então o número de notas será determinado pelas necessidades de circulação de mercadorias.

Com a cessação da troca de notas por ouro, o mecanismo de emissão bancária sofre alterações significativas e, ao mesmo tempo, muda a natureza das notas. Juntamente com as letras comerciais, os títulos do governo e as letras do tesouro são usados ​​como garantia legal para as notas. A segurança real das notas deu lugar à segurança fictícia. As notas que não podem ser resgatadas em ouro estão totalmente sujeitas à lei da circulação do papel-moeda e são caracterizadas pela depreciação inflacionária.

Um cheque é uma ordem escrita do titular de uma conta bancária à ordem para pagar uma determinada quantia a uma determinada pessoa, ou a quem a pessoa ordena, ou ao portador do cheque.

Utilizado no mercado interno e externo. Ao contrário de uma conta, é uma obrigação ilimitada.

Para que um cheque tenha valor de nota promissória legal, ele deve conter:

• 1. indicação de quem tem direito a receber esse dinheiro;
• 2. valor do pagamento em algarismos e por extenso;
• 3. nome e localização do banco;
• 4. assinatura do sacador.

Os cheques são divididos em:

com direito de transferência a terceiros (warrants),

sem direito de transferência a terceiros;

O portador

A companheira inevitável do papel-moeda é a inflação. Surge devido à impossibilidade de adaptação espontânea do papel-moeda às necessidades do volume de negócios comercial e à utilização pelas emissões pelos governos para cobrir o défice orçamental do Estado.

mudar e completamente coberto com fundo de metal,

mudar com cobertura parcial ou sem cobertura,

irresgatável mediante apresentação, mas sujeito a retirada e coberto por obrigações especiais,

irresgatáveis ​​ou permutáveis ​​apenas em determinado momento e sem cobertura especial.

2. Papel-moeda com taxa de câmbio forçada:

certificados de câmbio com cobertura total de fundos metálicos,

troco de papel com ou sem cobertura parcial,

papel-moeda irremediável que rende juros e com taxa de câmbio forçada,

papel-moeda irremediável, sem juros e com taxa de câmbio forçada.

A última categoria inclui rublos, dólares, etc. A taxa de câmbio forçada é estabelecida com o objetivo de manter artificialmente o excesso de papel-moeda em circulação e, assim, manter o seu valor. Mas estas medidas conduzem geralmente a consequências completamente diferentes, principalmente ao facto de o ouro e a prata desaparecerem da circulação interna, tornarem-se bens comuns e serem trocados por papel-moeda com uma taxa mais ou menos significativa. Mas a taxa de câmbio forçada não é capaz de manter o valor do papel-moeda num determinado nível.

Embora as flutuações da taxa de câmbio estejam relacionadas com a quantidade de papel-moeda em circulação, são influenciadas por outras razões. Num país com circulação de papel-moeda, a maior parte do papel-moeda está num estado vinculado, ou seja, nas contas correntes e nos bolsos dos cidadãos. Durante um período de estagnação da economia, a maior parte do dinheiro fica livre, reduzindo a taxa de câmbio de uma determinada unidade monetária. A taxa de câmbio também é influenciada por: a procura de moeda metálica nas liquidações interestaduais, o grau de confiança na força da economia do país. A influência da especulação no mercado de ações não é a principal, mas sim uma razão indireta. O processo de formação do dinheiro moderno não para por aí. Assume novas formas no que diz respeito ao desenvolvimento das relações de crédito.

Agora é muito difícil imaginar a sociedade moderna sem notas e muita coisa no mundo depende delas. Ocorrem guerras, enormes arranha-céus são construídos, pessoas morrem e uma nova vida nasce. Grande parte do mundo está ligada ao dinheiro. Mas nem todo mundo sabe qual. Vamos tentar levantar esse véu.

Antigamente, durante muitos séculos, a humanidade não comprava bens, mas os trocava. Ou seja, a troca foi o principal processo nas relações comerciais entre diferentes culturas e povos do mundo.

É claro que o roubo comum era muitas vezes praticado como meio de apropriação de bens necessários, mas depois eram severamente punidos por isso, até com pena de morte.

Em alguns casos, a troca natural de produtos e mercadorias era muito difícil de realizar, porque cada um dos proprietários não queria dar os seus bens por preços baixos, e com base nisso surgiam disputas constantes, que muitas vezes resultavam em agressões e no uso de armas.

Algo tinha que ser decidido sobre isso, então apareceu o primeiro tipo de moeda conversível. Tornaram-se grãos e gado, pois esses bens eram necessários em todos os lugares. Tudo parecia bem, mas o seu número dependia muito da colheita de um determinado ano e da perda de gado. Portanto, tal sistema, após uma curta existência, caiu no esquecimento.

A história do aparecimento do primeiro dinheiro metálico

O aparecimento das primeiras moedas de ouro na Europa antiga remonta a 687 aC e foram produzidas pela primeira vez na Lídia. E depois de cerca de meio século, esta inovação se espalhou por toda parte.

Mas os historiadores dizem que ainda antes da Europa, o primeiro dinheiro metálico apareceu na China Antiga. Eram cunhados em cobre, e o diferencial dos europeus era a presença de um furo no centro, que servia para sua transferência e transporte. Este método de cunhagem na China durou até o século 20 DC, e ainda hoje muitas dessas moedas podem ser encontradas.

O dinheiro apareceu muito depois da formação da economia nacional: no início, as tribos antigas usavam meios de troca (gado, peixe, joias eram trocados por pão, carne, tecidos), e diferentes povos usavam diferentes meios de troca. Por exemplo, no México os grãos do cacau eram usados ​​​​como “dinheiro”, nas ilhas da Oceania - pérolas e conchas, no Alasca e no Canadá - peles de animais valiosos.

Tais relações de troca de mercadorias não eram muito convenientes e surgiu a necessidade de criar um equivalente de troca universal. Foi assim que o dinheiro apareceu. No início eram de metal (materiais como cobre, prata e bronze eram utilizados na produção em diversos países). O papel-moeda apareceu apenas em 1910 e desde então tornou-se parte de nossas vidas.

O surgimento do dinheiro

O primeiro dinheiro metálico, moedas cunhadas, apareceu no século VII aC. Rapidamente se espalharam pelo mundo, pois tinham alto custo com baixo peso e volume. Além disso, eles poderiam ser convenientemente transportados, armazenados, combinados e triturados.

Com a expansão das relações de produção de mercadorias, surgiu a necessidade de aumentar o valor do equivalente de troca, e a prata e o ouro tornaram-se o principal dinheiro. O ano de 910 foi um ponto de viragem na história do desenvolvimento do dinheiro - foi nesta altura que o papel-moeda apareceu na China. Mas se antes a sua essência era simplesmente a obrigação de emitir dinheiro real (de valor correspondente), hoje as próprias notas de papel são dinheiro.

História do dinheiro na Rússia

Antes do advento do dinheiro na Rússia, conchas e colares feitos de metais preciosos eram aceitos como pagamento de bens e serviços. Por volta do século VIII, dirhams, moedas de prata, chamadas kunas, apareceram na Rus'. No século X, os kunas foram substituídos por dinheiro da Europa Ocidental, denários - moedas feitas de prata fina, em cuja superfície havia imagens primitivas de reis. No final do século X, a Rússia de Kiev lançou sua própria cunhagem de moedas de ouro e prata.

Quanto ao primeiro papel-moeda na Rússia, eles apareceram sob Catarina II em 1769: notas de papel emitidas de 25 a 100 rublos podiam ser trocadas livremente por dinheiro de cobre. Na mesma época, dois bancos foram abertos em Moscou e São Petersburgo.

Desenvolvimento do dinheiro

A própria palavra “nota” traduzida do inglês significa “registro bancário” - esse nome não foi escolhido por acaso, isso é claramente evidenciado pela história do papel-moeda.

Assim, o sistema monetário (tanto na Rússia como no mundo) começou a melhorar ativamente com o advento dos bancos. Os bancos inicialmente desempenhavam exclusivamente a função de guardiões de valores e dinheiro. Ao depositar dinheiro, a pessoa recebia um certificado indicando o valor em poder do banco. Isso possibilitou pagar não com moedas pesadas, mas com certificados leves e convenientes. Com o tempo, os próprios certificados começaram a ser equiparados a dinheiro.