Annelik sermayesi kullanarak ipotek alma kuralları: fon kullanma koşulları ve krediyi geri ödeme prosedürü. Bir ipoteğin doğum sermayesi ile geri ödenmesi Peşinat için doğum sermayesinin kullanılması

Yalnızca birkaç genç aile, maaşlarından ayrılan fonları kullanarak, arzularına uygun kendi konutlarını bağımsız olarak satın almayı başarabiliyor. Elbette bu, akrabaların yardımı veya kendi biriktirdikleri para olabilir, ancak en yaygın fon türü ipotekli kredilerdir. Devlet, genç ailelerin ayrı konut almasıyla ilgileniyor, bu nedenle genç aileleri desteklemek için bütün bir sistem geliştirdi.

Yaşam koşullarının iyileştirilmesi için annelik sertifikası

Günümüzde doğum sermayesi iki veya daha fazla çocuğu olan aileler için önemli bir yardımdır. Program 2007 yılından bu yana yürütülmektedir. İpotek borcunuzun bir kısmını ödemek de dahil olmak üzere yaşam alanınızı genişletmek veya bir yüksek öğrenim kurumunun hizmetlerini veya annenizin emekli maaşını ödemek için harcayabilirsiniz. Rus ailelere bu tür yardımlardan yararlanmanın en yaygın yolu ilk seçenektir. Başkan Mayıs 2015'te Federal Yasa-131'i imzaladıktan sonra. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, doğum yaşına veya ikinci bir çocuğun evlat edinilmesine bakılmaksızın kullanılabilir. Bu tür bir devletin eyleminden bu yana. destek, bu tür yardımların kullanımına ilişkin kurallar giderek genişliyor. Eskiden çocuğun 3 yaşını doldurması beklenmeden böyle bir sertifikanın sadece sınırlı imkanlarından yararlanmak mümkündü.

Annelik belgesi bugün başlangıç ​​yılı olarak kullanılabilir mi?

Söz konusu devlet desteği türü, değiştirilemeyen ve aile tarafından yalnızca belirli durumlarda kullanılabilen gayri nakdi bir sertifika almayı içermektedir. 2016 yılından bu yana, bir ipoteğe peşinat olarak doğum sermayesine katkıda bulunma hakkı yürürlüktedir. Dayanak 131 sayılı Federal Kanundur. 23 Mayıs 2015 .

Genel kurallardan bahsedersek, doğum sermayesi hem peşinat hem de ana kredi borcunun geri ödemesi olarak kullanılabilir. Bu, genç bir ailenin mali yükünü hafifletmesi ve ipoteklerini ödeme planının önerdiğinden biraz daha hızlı ödemesi için harika bir fırsat.

Ne yazık ki burada da zorluk çekmeden mümkün değil. Her bankacılık kuruluşu doğum sermayesi ile kolayca ipotek düzenlemez. Ancak benzer işlemleri düzenleyen, karlı programlar sunan bankalar da var. Günümüzde birçok kuruluşta genel bir kural olarak maksimum oran %14'tür.

Nasıl başvurulur?

Bir aile, doğum sermayesini ipotek peşinatı olarak kullanmayı planlıyorsa, borçluların bankacılık organizasyonunun tüm gereksinimlerini karşılaması gerekir. Çoğu durumda, böyle bir krediyi alma şartları pratikte normal bir tüketici kredisinden farklı değildir:

1. Adayların daimi bir iş yerinin ve en az altı aylık iş deneyiminin olması gerekir. Bazı bankalar son 5 yılda en az bir yıl olmak üzere zorunlu şart olarak uygulamaktadır.

2. Daha önce, ipotek teklifini hesaplamak için bankacılık kuruluşları borçlunun yalnızca yasal, onaylanmış gelirini dikkate alıyordu. "Gri" maaş yalnızca ikincil gelir görevi görebilirdi, ancak çoğu zaman buna dikkat etmediler. Ve büyük organizasyonlar hâlâ bu şemaya göre çalışıyor. Ancak finansal kurumlar arasındaki rekabetin artması borçlulara fayda sağlayabilir. Bazı bankalar, potansiyel borçlunun resmi olmayan geliri de dahil olmak üzere her türlü gelirini dikkate alır. İstişare sürecinde bu koşulların ayrıntılarını kuruluşun çalışanlarından öğrenmek zorunludur. Bazen bir ipoteği onaylarken belirleyici olan bu tutarın göstergesidir.

3. Kayıtlı taşınmaz mülkiyetinin bulunmaması. Bu koşul yalnızca devlet tarafından desteklenen tercihli programlar kapsamında ipotek almak isteyenler için geçerlidir.

4. Bir ipoteğin ana sermayesi ile geri ödenmesi durumunda çocuklara hisse tahsisi zorunludur.

5. Sosyal program kapsamında ipotek sahibi olabilmek için borçlunun olumlu bir kredi geçmişine sahip olması gerekir.

Doğum sermayesi ile ipotek nasıl alınır?

Konut kredisini geri ödemek için aile sertifikasından fon aktarma prosedürünü başlatmadan önce, Emeklilik Fonu'na gitmeli ve bu hakkın resmi onayı olacak bu sertifikayı almalısınız.

Sertifika elimize geçtiğinde, gelecekteki borçluların hangi bankacılık kuruluşuyla işbirliği yapacaklarına ve belgeleri nereye teslim edeceklerine karar vermeleri gerekiyor. Birkaç bankacılık kuruluşunu ziyaret etmek ve mevcut tüm programları kullanarak doğum sermayesi ile ipoteği hesaplamak en iyisidir. Yalnızca önerilen kredi koşullarının (faiz oranı, önceden onaylanmış tutar, ek sigorta vb.) kapsamlı bir analizinden sonra başvuru yapılabilir.

Bugün, ailenin doğumundan sonra annelik belgesi alma hakkını aldığı çocuğun 3 yaşını doldurmasını beklemeye gerek yok. Sertifikanın fonlarının kullanılması gerekiyorsa, sahibi (yani çocukların annesi), uygun başvuru ve belge paketi ile Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun bölgesel şubesine başvurmalıdır.

Anne sermayesi ile ipoteğin geri ödenmesine ilişkin belgeler

Borç yükümlülüklerinizi yerine getirmek amacıyla sertifika fonlarını kullanabilmeniz için belirli bir belge paketine ihtiyacınız olacaktır. Seçilen kuruluşa bağlı olarak ek gereksinimler geçerli olabilir. Ancak kural olarak çoğu banka, ipoteği anne sermayesiyle ödemek için aşağıdaki belgeleri ister:

1. Rusya Federasyonu vatandaşlarının pasaportları ve belgelerin kopyaları. Bu: INN, SNILS, çalışma kitabının iş yerinden onaylı bir kopyası. Yabancı bir pasaport veya sürücü belgesi veya PTS ibraz etmek gereksiz olmayacaktır.
2. Doğum sermayesi alma hakkını onaylayan sertifika.
3. Borçlunun kazancını resmi olarak onaylayan bir dizi belge: zorunlu ödemelerde borcun bulunmadığını doğrulayan bir belge, bankanın gelir formundaki bir sertifika veya standart 2-NDFL formu kullanılabilir.
4. Bir daire veya evin satışı ve satın alınması için anlaşma.
5. Satın alınan nesne hakkında bilgi: BTI nesnesinin durumu hakkında bilgi, ev sicilinden bir alıntı ve teknik durumun değerlendirmesini içeren bir pasaport gereklidir.
6. Potansiyel borçlunun hesabında gerçekten fon bulunduğunun Emeklilik Fonu'ndan resmi onayı.
7. Ortak mülkiyetin tescili için başvuru.

Emeklilik fonuna neler dahil edilmelidir?

Annelik sermayesini kullanan bir ipoteğin hızlı bir prosedür olmadığını anlamak önemlidir. Özellikle alıcı emlak acentelerinin hizmetlerini kullanmıyor ve işlemi bağımsız olarak tamamlıyorsa.

Bankaya tüm belgeler, ekstreler ve istenen diğer belgeler sağlandıktan sonra Emekli Sandığına gitmeniz ve onlara bazı belgeler vermeniz gerekir. Tipik olarak bu:

1. Borçlunun ipotek satın almak için gerçekten bir anlaşma yapmayı planladığını gösteren, bankadan alınan resmi bir belge. Kural olarak, bu belge banka tarafından olağan biçimde düzenlenir.
2. İpotek kredisine konu olacak konutlara ilişkin tüm genel bilgiler.
3. Bir bankada olduğu gibi borçluya ait tüm belgeler (pasaport, SNILS, INN).
4. Para transferi için banka detaylarını gösteren bir başvuru yazmak zorunludur.

En popüler bankalardan ipotek koşulları

Herhangi bir finans kurumu, büyük krediler konusunda mümkün olduğunca çok sayıda anlaşma yapmakla ilgilenir. Buna doğum sermayesi ipoteği de dahildir. Uygulamada görüldüğü gibi bankaların, aile sermayesini dikkate almayı içeren bir kredinin işlenmesine yönelik farklı tutumları vardır. Bu nedenle mat kullanmaya karar vermeden önce. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, finansal kurumların koşullarını incelemeye değer. Uzmanlar öncelikle borçlular arasında çok popüler olan büyük kuruluşlara yönelmenizi tavsiye ediyor.

Sberbank ile ipotek

Belki de bu, kategorisine bakılmaksızın konut için ipotek sağlamaya hazır olan bankadır. Böylece, her borçlu, ikinci bir konut, özel bir ev veya yeni bir binada bir daire satın almak için bir anlaşma yapabilir. Burada doğum sermayesine karşı ipotek de mümkündür. Bankanın temel şartı, işlemin tamamlanmasından sonraki altı ay içinde sertifikadan zorunlu olarak fon transferi yapılmasıdır.

Resmi Şartlar:

1. Kredi yalnızca ulusal para birimi cinsinden verilmektedir.
2. Konut kredisi faiz oranı yüzde 14,5'tir.
3. Azami kredi vadesi otuz yıldır.
4. Peşinat tutarının en az yüzde 20 olması gerekiyor.
5. İşlem maliyeti 40.000.000 ruble'den fazla değil.

"VTB 24"

Borçluların ipotek başvurusunda bulunurken işbirliği yaptığı en popüler ikinci banka. Sözleşme, kategorisine bakılmaksızın kesinlikle herhangi bir konut için yapılabilir. Yani özel mülkiyet, ikinci konut veya yeni bir bina olabilir. Bu faktör banka için belirleyici değildir. Burada doğum sermayesi için ipotek de mevcuttur. VTB 24 ile bir anlaşma imzalamanın temel koşulları:

1. İpotekli konut alımına ilişkin işlemler yalnızca ulusal para birimi üzerinden gerçekleştirilmektedir;
2. Ortalama faiz oranı %15,95;
3. Bir ipoteğin sonuçlandırılması için maksimum süre 30 yıldır;
4. İşlem için minimum katkı %20'dir;
5. Konut maliyeti 30.000.000 rubleyi geçmemelidir.

"DeltaKrediBankası"

Delta Credit Bank'ta ipotek başvurusunda bulunmak istiyorsanız, kaydın yalnızca birincil ve ikincil konutlar için mümkün olduğunu unutmamanız gerekir. Sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren fon transferi, imza tarihinden itibaren bir yıl içinde mümkündür.

Aile sermayesini kullanarak ipotek alabileceğiniz koşullar:

1. Tüm işlemler ve transferler yalnızca ulusal para birimi olan ruble cinsinden mümkündür.
2. Ortalama borç verme oranı %15,25'tir.
3. Giriş ücreti %30.
4. Mümkün olan maksimum kredi vadesi 25 yılı geçmemelidir.

Peşinat hesaplaması

Kural olarak her banka peşinat tutarının ne olacağı konusunda bilgi vermez. Her aile hangi koşulları karşılayabileceğini bilmek ister ve bu nedenle peşinat tutarını bağımsız olarak hesaplamak ister. Gerçekte bunun o kadar da zor olmadığı ortaya çıkıyor. Bunu yapmak için, konutun tam maliyetini ve bankanın peşinat olarak talep ettiği yüzde olarak ifade edilen kısmı bilmeniz gerekir. Yani, örneğin, bir daire veya evin maliyeti 3.000.000 ruble ise ve banka sizden en az% 20 mevduat yatırmanızı gerektiriyorsa sonuç 600.000 ruble olur. Ailenin matı kullanmayı planlaması durumunda. Bir ipotek peşinatı olarak sermaye, her durumda nakit olarak ek bir miktar ödemenin gerekli olması oldukça mantıklıdır.

Bir aile yalnızca bir sertifikanın yardımına güveniyorsa, o zaman hak kazanabileceği konutun maliyetini hesaplayabilirsiniz. Formül basit: mat boyutunda. sermaye x 100 / peşinat göstergesi.

Doğum sermayesinin bir tür devlet desteği olduğunu anlamak önemlidir, bu nedenle verilen miktar yalnızca belirli ihtiyaçlar için kullanılabilir. Dilediğiniz zaman gidip harcamanız mümkün değil. Mat kullanmayı planlıyorsanız. sermayenin bir ipotek için ilk ödeme olarak veya ana borcun geri ödenmesi için ödeme şeklinde olması durumunda, işlemin sonuçlanmasından altı ay önce Emeklilik Fonu'na bu konuda bilgi verilmesi gerekir. Devlet bütçesi ve ödemeler altı ayda bir planlanmaktadır.

Doğum sermayesinin bir kısmı zaten kullanılmışsa, geri kalanı peşinat olarak kullanılamaz. Yapılabilecek tek şey mevcut ipotek sözleşmesi kapsamında borcun azaltılmasıdır.

Çözüm

Bankayla iletişime geçmeden önce hangi inşaat programını tercih edeceğinize kendiniz karar vermelisiniz. Ve ortak inşaata katılırken risk birkaç kat daha fazla olsa da, aile önemli miktarda sayaç kazanabileceği gibi, aylık ödemeler açısından daha uygun bir fiyata ipotek alabilir.

Sosyal, çocuklu ailelerin kişisel mülk sahibi olmalarına olanak tanıyan yaygın bir uygulamadır. Bu şekilde borçlu, kredi tutarının bir kısmını, cari yılda tutarı 450 bin rubleye kadar olan Sertifikadan alınan parayla öder. Rusya'daki konutların ortalama piyasa fiyatı göz önüne alındığında, bu, nüfusun refahının iyileştirilmesine önemli bir katkıdır.

Bir ipotek için doğum sermayesi: koşullar

Bir ipotek kredisi sözleşmesinin imzalanması, finansal kurumun müşteriye kişisel kullanım için bir miktar fon sağladığı, mülkten kredi aldığı ikili bir hukuki ilişkinin ortaya çıktığı anlamına gelir. Aynı zamanda borçlu, borçtan kaçınarak ipoteği zamanında ve düzenli olarak geri ödemeyi garanti eder.

Tablo No. 1 “Konunun yasal düzenlemesi”

Bir ipoteğe para yatırmak aşağıdaki koşullar altında gerçekleşir:

• krediyi ödemek için kullanılabilecek hedef ödeme;
• satın alınan daire bankaya rehin edilir ve ipotek ödemesinde gecikme olması durumunda bir finans kurumu tarafından satılabilir;
• Konut mülkiyetinin tescili ancak kredinin tamamen ödenmesinden sonra gerçekleşir;
• konut mülkiyetinin tescili, borçlunun ailesinin tüm üyelerine eşit pay sağlanmasıyla gerçekleştirilir.

Bir ipotek için doğum sermayesini kullanma seçenekleri

İstatistiksel bilgilere göre, nakit sertifika alan ailelerin yarısından fazlası bunu apartman veya ev satın almak için kullandı. Gayrimenkulün tamamını hemen satın almak ya da konut kredisi çekmek suretiyle satın almak mümkündür.

Mevcut mevzuat, doğum sermayesi fonlarının kullanılabileceği amaçların listesini sınırlandırmaktadır. Bunlar şunları içerir:

• giriş ücretinin ödenmesi;
• kredinin ana kısmının geri ödenmesi;
• kredinin faiz maliyetleri için tazminat.

Fonların amaçlanan kullanımı için başvuruda bulunurken aşağıdaki kurallar dikkate alınmalıdır:

• mali durumunuzu yalnızca gayrimenkul alımları için harcayabileceksiniz;
• Kredi sözleşmesine sadece annelik belgesi sahipleri değil, diğer aile bireyleri de taraf olabilir;
• yardım, analık sermayesinin alınmasından önce ve sonra verilen ipotekler için geçerlidir.

Önemli! İpotek ödeme borçları, para cezaları ve borçlar doğum sermayesi bakiyesinden geri ödenemez.

Peşinatın geri ödenmesi

Bu, fon kullanmanın en yaygın yollarından biridir, ancak pratikte bir takım zorluklar ortaya çıkar. Bu nedenle, bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesi, kredinin ilk tutarı ödenmeden önce verilmelidir. Bu, sertifika sahibinin Emekli Sandığı'na ve bankaya birden fazla başvuru yapmasını içeren uzun vadeli ve karmaşık bir prosedürdür. Ancak tüm bankalar böyle bir prosedürü beklemeye hazır değil.

Öte yandan bu yöntem, kredi tutarını telafi etmek için kişisel fon katkısında bulunmaktan kaçınmanıza olanak tanır. Doğum sermayesi ile birlikte ipoteğin ilk taksitinin nasıl geri ödeneceği konusunda özellikle aşağıdaki koşulların dikkate alınması gerekir. Bunlar şunları içerir:

• ilk ödemenin hesaplanan tutarı, Sertifika bakiyesindeki para miktarından az veya ona eşit olmalıdır;
• kredinin mülkün maliyetini tamamen karşılaması gerekir.

Anaparanın geri ödenmesi

Birçok borçlu, ipoteğin ana kısmının doğum sermayesi ile geri ödenmesinin mümkün olup olmadığı sorusuyla ilgileniyor. Bu konuda herhangi bir sorun yok. İpotek ödendikten sonra borç tutarının daha fazla geri ödenmesinin aşağıdaki şekilde gerçekleşeceği dikkate alınmalıdır:

• aylık ödemelerin sabit tutarını korurken ipotek geri ödeme süresinin kısaltılması;
• Orijinal kredi vadesini korurken düzenli ödeme hacmini azaltmak.

Geri ödemenin nasıl gerçekleşeceği banka ile imzalanan sözleşmenin şartlarına ve ipotek türüne bağlıdır. İpotek sözleşmesinin nüansları aynı zamanda borçlunun kim olduğuna da bağlıdır: genç bir aile, geniş aileler veya askeri personel.

Doğum sermayesi kullanarak ipotek nasıl alınır

Genel kurala göre, doğum sermayesinden elde edilen para ancak çocuk üç yaşına geldikten sonra kullanılabilir. Kanun koyucu bu kurala bir istisna getirmektedir. Özellikle eşler üçüncü kez ebeveyn olursa, finansman planlanandan önce gerçekleştirilebilir.

2019 yılında doğum sermayesi kullanılarak bir ipoteğin geri ödenmesi aşağıdaki sırayla gerçekleşecektir:

• istenen mülkün aranması ve bir satın alma ve satış sözleşmesi hazırlanması;
• banka ile bir kredi sözleşmesi imzalamak;
• satın alınan mülkün, satın alınan dairenin ipotek kredisi kapsamında bir finans kurumuna rehin edildiğini gösteren devlet siciline tescili;
• Ödeme başvurusu ile birlikte Emeklilik Fonu'nun yerel şubesine el yazısıyla yazılmış bir başvuru;
• Emekli Sandığı çalışanlarının itirazının değerlendirilmesi ve itiraz hakkında karar verilmesi.

İpotek tamamen geri ödendiğinde dairenin kredi yükü kaldırılır.

Gerekli belgelerin toplanması

Emeklilik Fonu'nun kredi kapsamındaki fonların satışına ilişkin başvuruyu karşılayabilmesi için aşağıdaki belge paketinin sunulması gerekmektedir:

• fon kullanımı başvurusu;
• pasaport (vatandaşlığın yanı sıra vatandaşın kayıt adresini de belirtmelidir);
• Evlilik sertifikası;
• ikinci eşin kişisel belgesi;
• gayrimenkul alımı için hedefli bir kredi sağlama anlaşması;
• ipotek borcunun bakiyesi, ana kredi tutarı ve faiz oranı hakkında finans kuruluşundan "yeni" bir açıklama;
• borçlunun, krediyi geri ödedikten sonra, her aile üyesine ilişkin olarak dairenin bir payının mülkiyetini kaydetmeyi taahhüt ettiği noter sözleşmesi.

Tüm bildiriler orijinal ve kopya olarak sunulur.

Emeklilik Fonuna başvuru yapılması

Emekli Sandığına başvuruda bulunmadan da yapamazsınız. Bu aşamada aşağıdaki koşullar dikkate alınmalıdır:

• başvuruda bulunmak yalnızca Sertifika sahibinin, yani paranın lehine verildiği ebeveynin ayrıcalığıdır;
• belge iki nüsha halinde hazırlanır ve bunlardan biri başvuru sahibinde kalır;
• itiraz metni, fonların harcanacağı amaçların bir açıklamasını içermelidir.

Tam bir destekleyici belge paketi sağlanmadan başvuru geçersiz olacaktır.

Hangi bankalar doğum sermayesi karşılığında ipotek veriyor?

Tablo No. 2 “Farklı finans kurumlarında krediler nasıl işlenecek?”

Makale navigasyonu

Konut sorunu ülkemizde ciddi bir sorundur. Ekonomik kriz dönemi birkaç yıldır gelişiyor. Genç ailelerin çoğu, aylık maaşlarının yarısını bir yabancıya vererek bir daire kiralamak zorunda kalıyor. Devlet, gayrimenkul sorununun çözümü için fırsat sağladı ipotek başvurusunda bulunurken doğum sermayesini peşinat olarak kullanmak.

Temel konseptler

Mayıs 2015'in sonunda cumhurbaşkanı, fırsatın ortaya çıktığı Federal Yasa-131'i kabul etti.

Genç bir aile için fırsat sağlanmaktadır:

• Gayrimenkul satın almak için kredi başvurusunda bulunurken peşinat olarak sabit bir miktar kullanın.
• Daha önce alınmış bir ipoteğin kısmen geri ödenmesi.

Potansiyel bir borçlu için gereksinimler

Peşinatın analık sermayesi olduğu gayrimenkul alımına yönelik bir kredi, müşterinin belirli gereksinimleri karşılaması durumunda onaylanacaktır.

Müşterek borçlu, kefil olarak hareket eden kişidir. Asıl ödeyicinin borcunu ödememesi durumunda tüm yükümlülükler kendisine devredilir.

Bu yaşa ulaşmış herhangi bir aile üyesi veya başka bir kişi 25 yıl.

Gayrimenkul satın almak için adım adım talimatlar

Bir ipotek kredisi alma prosedürü birkaç ana adıma ayrılmıştır:

1. , fon kullanma hakkının onaylanması. Resmi ikamet yerindeki MFC, emeklilik fonu, sosyal koruma departmanı veya şehir idaresi tarafından verilir. Bu gerektirir:
   1. Gerekli belgelerin bir listesini sağlayarak başvuruda bulunun (tüm aile üyelerinin pasaportları ve doğum belgeleri, kuruluşta hazırlanan bir başvuru)
   2. Başvurunun incelenmesini bekleyin. Maksimum süre – 31 takvim günü.
   3. Kişiselleştirilmiş bir sertifika alın.
2. İpotek başvurusunda bulunmak.
3. Bir karar bekleniyor. İnceleme dönemi 1 günden 1 aya kadar.
4. Cevap olumlu ise bir sonraki adım konut aramak ve alım satım sözleşmesi hazırlamak olacaktır.
5. Devlet destek fonlarının bir bankacılık kuruluşunun cari hesabına aktarılması için başvurunun yazılması. Bu adım, sertifikanın alındığı yerde gerçekleştirilir. Transfer yapmak için şunları sağlamanız gerekir:
   1. Çocuğun yasal temsilcisinin pasaportu.
   2. Seçilen gayrimenkulün alım satımına ilişkin sözleşme.
   3. Mülkiyet hakkını teyit eden bir sertifika.
   4. Kişiselleştirilmiş sertifika.

Doğum sermayesi fonlarının kullanımına ilişkin tüm işlemler yalnızca nakit dışı yöntemle gerçekleştirilir. Nakit olarak transferleri mümkün değildir.

Bankaya verilmesi gereken belgeler

Başvuru sahibi mülkü ipotek kredisi yoluyla satın almak istediğine karar vermişse, bankacılık kuruluşuna önemli bir miktar sağlaması gerekir. belgelerin listesi:

• Başvuru sahibinin ve borçlunun kimliğini kanıtlayan belgeler. Tüm bankalar için zorunlu koşul - Rus vatandaşı pasaportuna sahip olmak. Bazı kuruluşlar, sürücü belgesinin, vergi kimlik numarasının veya uluslararası pasaportun ek olarak sağlanmasını talep eder.
• SNILS reşit olma yaşına ulaşmamış olanlar da dahil olmak üzere tüm aile üyeleri.
• Sertifika Başvuru sahibinin doğum sermayesi fonlarını kullanma hakkına sahip olduğunu doğrulayan.
• Resmi geliri teyit eden belgeler. Hemen hemen tüm bankacılık kuruluşları, faaliyet gösterdiği son yıl için 2NDFL şeklinde bir sertifika talep etmektedir. Konut kredisine başvururken toplam ortalama temiz Borçlunun ve ortak borçlunun ücretleri.
• Sahipliği doğrulayan belgeler herhangi bir taşınmaz veya hareketli nesne.
• İfade yasal temsilcinin her çocuk için ortak mülk tahsis etme niyeti hakkında.

Kişisel sertifikanın ödünç verilmeden önce kaybolması durumunda, sahibi bir kopya verme hakkına sahiptir.

2018 yılında banka tekliflerinin karşılaştırmalı analizi

Faiz oranı aşağıdakilere bağlı olarak değişebilir:

• Kredi programları.
• Kredi vadesi.
• Peşinat tutarları.
• Nesne türü.

Bazı vatandaş kategorileri için ipoteklerin uygun şartlarda sağlandığını düşünmeye değer: askeri personel, öğretmenler, genç aileler.

Sigorta hakkında

Gayrimenkul alımı için fon sağlamak herhangi bir finansal kuruluş için büyük bir risktir. Bu yüzden Sigorta, kredi başvurusunda ayrılmaz bir parçadır.

Sigorta aşağıdaki amaçlar için gereklidir:

• Borçlunun ciddi bir şekilde yaralanması veya işini kaybetmesi durumunda sigorta şirketi, bankadan kendisine belirli bir miktar tazminat ödeyecektir.
• Borçlunun ölmesi durumunda daire bankanın malı olmayacak, ortak borçluya gidecek veya bir akrabaya miras kalacaktır.

Sigorta, hem banka hem de başvuranın kendisi için güvenilirlik ve güvenin sağlanmasıyla ilgilidir.

Birçok banka bu tür bir hizmet sunuyor isteğe bağlı, ancak sigortaya sahip olmak, kredi alma şansınızı önemli ölçüde artırabilir.

Sigorta şu şekilde ödenir:

1. Ana paraya dahildir. Ödemenin tamamı ilk yılda yapılır. Geri ödemenin ardından banka müşterisi, gayrimenkul alımı için ödünç alınan kalan tutarı ödeyecektir.
2. Ana paraya dahildir. Aylık ödeme tutarı artırılarak ödenir.
3. Müşteri, masrafları kendisine ait olmak üzere sigorta satın alır.
4. Müşteri sigorta satın almayı reddediyor.

Bazı kuruluşlarda sigorta ödemesi tutarı üzerinden faiz oranı alınmaz.

Olası nüanslar

• Emekli Sandığı tüm masrafları önceden planlar. Peşinat olarak devlet mali desteğini kullanmayı planlıyorsanız, niyetinizi kendisine bildirmelisiniz. işlemden en geç altı ay önce.
• Kredi almak için yalnızca doğum sermayesini kullanabilirsiniz dolu. Kısmi para yatırma işlemleri kesinlikle yasaktır. Sertifika sahibi parayı başka amaçlarla zaten harcamışsa, bu işlem için kullanılması mümkün olmayacaktır.
• Annelik sermayesi gayrimenkul edinme sürecine dahilse, tek bir kişiye yönelik olamaz. Konut mülkiyeti tüm aile üyeleri adına eşit paylarla kayıtlıdır..
• Başarılı bir işlemden sonra satın alınan mülk ipotek altına alınacak. Bu, onunla herhangi bir manipülasyonun (takas, satış, hisselere bölünme) yalnızca bankanın izniyle mümkün olacağı anlamına gelir.
• Nesne banka tarafından güvence altına alınmışsa, o zaman Reşit olmayan birinin oraya kaydolması mümkün değildir.. Finans kuruluşunun borçlusunun iflası durumunda mülk üzerindeki haklarını geri kazanması çok daha zor olacaktır.
• Emeklilik Fonu çalışanları, bunun için zorlayıcı nedenleri varsa, müşterinin banka hesabına para aktarmasını reddetme hakkına sahiptir. Kendisi de karara itiraz edebilir.
• Hemen hemen tüm bankalarda minimum peşinat %10'dur. Doğum sermayesi miktarı bu tutarı karşılamıyorsa aradaki farkı kendiniz ödemek zorunda kalacaksınız.

Önemli noktalar

Ortak inşaatlı bir daire satın almak daha ucuz. Metrekare başına miktar, halihazırda inşa edilmiş bir evden belirgin şekilde daha düşük olacaktır. Sahibi, iyi onarımlar yapılmış, çift camlı pencereler ve yeni borular takılmış yeni bir binada yaşama fırsatına sahip olacak. Bu işlemde riskler bulunmaktadır. Örneğin bir binanın inşaatı durdurulabilir veya konut mülkü belirlenen parametreleri karşılamayabilir.

Yasaya göre, borçlu sigorta satın almayı reddetmek. Böyle bir kararın ardından müşterinin olumlu bir karar alma şansı gözle görülür şekilde azalacaktır. Bu hizmet olmadan bir finans kurumu için büyük miktarda para ihraç etmek büyük bir risktir. Tüketici de her zaman ödeme yapma olanağına sahip olacağından kesinlikle emin olamaz.

Tüm bankalar doğum sermayesini peşinat olarak kabul etmeye hazır değil. Birçok kuruluş, tüketicinin belirli bir miktarda peşinat ödemesini talep etmektedir. Bu durumda ipotek alma süreci önemli ölçüde daha uzun sürecektir (1 aydan altı aya kadar).

"Kara liste"

Herhangi bir kredinin reddedilmesinin en yaygın nedeni, kötü bir kredi geçmişidir. Tüketicinin karması zaten zarar görmüşse, olumlu bir karar alabilmesi için aşağıdakilere ihtiyacı vardır:

1. Bu kusuru düzeltin. Borç yükümlülüklerinizi tamamen karşılayın ve kara listeden çıkarılma konusunda banka temsilcisiyle pazarlık yapmaya çalışın.
2. Küçük bir ticari kuruluştan kredi almaya çalışın. Birçoğu, herhangi bir müşteri onlar için önemli olduğundan, bu bilgileri almak için bir sözleşme imzalamaz. Bu tür kuruluşlarda borç verme koşullarının devlet kuruluşlarından belirgin şekilde daha kötü olduğu dikkate alınmalıdır.
3. Bir ipotek komisyoncusu veya mali danışman kullanın.
4. Geliştiriciden taksitle gayrimenkul satın alın.

Doğum sermayesini kullanarak ev satın almak için kredi başvurusu yapmak en popüler işlem türüdür. Onun sayesinde birçok aile kendi köşesine sahip oldu.

Bir ailede ikinci bir çocuğun doğumu çoğu zaman daha geniş yaşam alanına sahip yeni bir eve taşınmayı gerektirir. Konut kredisi kullanarak ve devletin maddi yardımından faydalanarak satın alınabiliyor.

2018'de bir ipotek için peşinat olarak doğum sermayesini nasıl kullanabileceğinizi ve hangi prosedürden geçmeniz gerektiğini size anlatacağız.

Hangi bankaların doğum sermayesi kullanarak konut amaçlı gayrimenkul için kredi sunduğunu ve ipotek ödemesi için hangi koşullar altında doğum sermayesini kullanabileceğinizi öğreneceksiniz.

Annelik sermayesi, ikinci çocuğu olan bir Rus aileye tahsis ediliyor 29 Aralık 2006 Sayı 256-FZ.

Doğum yardımı nakit olarak verilmemektedir - fonların yöneticisi olarak görev yapan Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan yalnızca doğum sermayesi sertifikası alabilirsiniz. Devlet yardımları yıllık olarak endekslendi ve 2017 yılında 453 bin ruble miktarına ulaştı.

Yukarıda belirtilen yasa, bu paranın 4 amaçtan biri veya birkaçı için kullanılmasına izin vermektedir:

1. çocuğun eğitimi için ücretlerin ödenmesi;
2. engelli çocukların sosyal uyumu;
3. annenin gelecekteki emekli maaşının finanse edilen kısmı;
4. çocukların yaşam koşullarının iyileştirilmesi.

Tarihli kanunla yapılan değişiklikler 23 Mayıs 2015 Sayı 131-FZ, iki veya daha fazla çocuğu olan ailelerin, bir ipotek peşinatı olarak doğum sermayesini harcamasına izin verin. Daha önce, halihazırda alınmış bir ipotek kredisine ilişkin borcun yalnızca bir kısmının ana sermayesi ile geri ödenmesine izin veriliyordu.

Önemli: Annelik sermayesinin nakde çevrilmesi yasa dışıdır. Ev almak için bankaya kredi başvurusunda bulunmayı planlayan kişinin, emeklilik fonuna yılda yalnızca iki kez ödeme yapmayı planladığı için bunu altı ay önceden bilgilendirmesi gerekiyor.

Hem alacaklı banka hem de PF fonlarının yöneticisi için borçlunun, ipoteği doğum sermayesi ile geri ödemek için çok sayıda belge toplaması gerekecektir.

Annelik sermayesinin kullanımına ilişkin şartlar

Annelik sermayesi ödemeli ipotek almak için borçlunun ve ailesinin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• belgelenmesi kolay, aylık ödeme yapmanızı sağlayan istikrarlı bir gelir;
• Kural olarak, mevcut işyerinde en az 6 ay iş deneyimi ve son 5 yıl içerisinde en az bir yıl iş deneyimi;
• olumlu kredi geçmişi;
• doğum sermayesinin tamamının mevcudiyeti - kısmen kullanılmışsa, paranın geri kalanı peşinat için kullanılamaz;
• “elde” annelik sermayesi belgesi;
• ailenin mülkiyetinde başka konutun olmaması.

Lütfen unutmayın: Onaylanan gelir miktarını artırmak için, ipotek kredisi alan kişi, ilk ödeme için fon kaynağına bakılmaksızın ortak borçluları çekme hakkına sahiptir.

Anne sermayesi ile ipoteğin geri ödenmesine ilişkin belgeler

Doğum sermayesini ipoteğe nasıl sayabileceğinizi belgelemeye geçelim. İpoteğin analık sermayesi ile geri ödenmesi için gerekli olacak ve alacaklı bankaya ve Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'na transfer için kullanılacak belgeler aşağıdaki standart listeden oluşmaktadır:

• 1 veya 2 kimlik belgesi;
• evlilik cüzdanı (anne sermayesi sahibinin eşinin kredi alması durumunda);
• ödeme gücünü kanıtlayan belgeler;
• anne sermayesi sertifikası;
• kişinin hesabındaki doğum sermayesi fonlarına ilişkin Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan bir sertifika;
• edinilen gayrimenkulle ilgili belgeler (evrak listeleri satın alma türüne bağlı olarak farklılık gösterir - yeni bir binadaki metrekare, ikinci bir daire, özel bir ev vb.).

Önemli:Özel bir evin ipotekli olarak satın alınması durumunda, arsanın bireysel konut inşaatı için tahsis edildiğini gösteren bir arsa belgesi gereklidir. Bir yazlık ev veya konut olarak tanınmayan başka bir bina satın alırken anne sermayesinin çekilmesine izin verilmez.

Belgelerin tam listesi bir banka uzmanıyla açıklığa kavuşturulmalıdır. Ayrıca herhangi bir kredi kurumu müşteriden ek evrak isteme hakkını saklı tutar.

RF Emeklilik Fonu şubesine şunları göndermelisiniz:

• ifade;
• pasaport;
• konut alımı için doğum sermayesi harcama niyetinin onay mektubu (bankadan alınmalıdır);
• evlilik cüzdanı (yukarıdaki durumda);
• Edinilen mülke ilişkin belgeler.

Emeklilik Fonu uzmanları ayrıca ek evrak talep edebilir.

Sermaye kullanarak ipotek alma prosedürü

1. İlk katkı olarak doğum sermayesi ile ipotek kredisi almak, böyle bir kredi programı sunan bir bankacılık kuruluşunun seçilmesiyle başlar.
2. Kredi kurumu, müşteriyi tanımlayan belgeleri (ortak borçluların kimlikleri) ve ailesinin yapısını ve gelirini teyit eden belgeleri inceledikten sonra krediyi onaylar ve müşteriye ilgili onay mektubunu verir.
3. Bu yazı ile birlikte derhal Emekli Sandığı ofisine gelerek başvuruda bulunmanız gerekmektedir.
4. Sermayeyi kullanmak için Emekli Sandığı'nın yazılı onayını aldıktan sonra tekrar bankaya gitmeniz gerekiyor. Orada müşteri bir kredi sözleşmesi imzalar ve ödünç alınan fonları alır.
5. Borçlu, bir alım satım işlemine veya özsermaye katılım sözleşmesine girer.
6. Borçlu tekrar Emekli Sandığına gider ve ipotek için doğum sermayesi için yukarıda belirtilen belgeleri sunar.
7. Fon, parayı üç ay içinde bankaya öder.

Önemli: Müşteri, konut kredisi alırken kredinin verildiği anda sermayenin borç verene aktarılmaması nedeniyle tuzaklarla karşı karşıya kalır.

Peşinatsız ipotek verilmemesi için bankalar borçluya iki kredi sağlar:

1. ipotek;
2. 3 aylık bir süre için ilk ödeme tutarı için.

Ve ipotek, Emekli Sandığı'ndan aktarılan doğum sermayesi ile geri ödenene kadar, müşteri, masrafları kendisine ait olmak üzere ikinci krediyi ödemek zorunda kalır.

Ana şey olan faiz oranı da dahil olmak üzere bu kredinin şartları doğrudan bankacılık organizasyonundan öğrenilmelidir.

Hangi bankalar doğum sermayesi ile ipotek ödemelerini kabul ediyor?

Annelik sermayesine karşı borç vermenin şüphesiz avantajı, ipotek faizinin diğer fonlarla peşinat ödemesinden daha yüksek olmamasıdır.

Dezavantajları arasında yalnızca birkaç kredi kuruluşunun doğum sermayesini peşinat olarak kabul etmeyi kabul etmesi yer alıyor. Ancak bu birkaç banka arasında, tüm bölgelerde ve hatta bölgesel merkezlerde temsil edilen ve düşük oranlarda ipotek sunan Rusya'nın en büyük bankaları da var.

Sberbank

Ülkenin en büyük kredi kuruluşu, hem tamamlanmış hem de yapım aşamasında olan konutların satın alınmasında ilk ipotek taksitinin ana sermayesi ile ödenmesine izin veriyor.

Sberbank aşağıdaki avantajlara sahip ipotek kredileri sunmaktadır:

• “maaşlı” müşteriler için özel koşullar;
• genç aileler için indirimli fiyat (promosyon döneminde);
• komisyon yok (kredi vermek ve diğerleri için).

Lütfen unutmayın: Banka yakın zamanda yeni bir seçenek sundu - faiz oranında %0,5 indirim sağlayan elektronik işlem kaydı.

Elektronik kayıt yaptıran genç bir aile için ikinci konut ipotek oranı yalnızca %10,25 olacak.

Akredite yeni bir binadaki bir daire için tek baz ipotek oranı %10,9, elektronik kayıtta ise %10,4'tür.

Kredi vadesi 30 yıla kadardır.

Asgari başlangıç ​​katkısı %20’dir.

VTB24

Birincil piyasada bir ev veya kullanılmış konut satın alırken, VTB 24'te doğum sermayesi ipoteği mevcuttur.

Temel koşullar:

• baz oran – %10,9-11,25;
• kredi tutarı – 0,6-60 milyon ruble;
• vade - 30 yıla kadar;
• dk. peşinat – %10;
• Kapsamlı sigorta (borçlunun mülkiyeti, mülkiyeti, hayatı ve sağlığı) gereklidir.

65 m2 alana sahip bir daire satın alındığında oran %1 oranında azaltılır. M.

Moskova VTB Bankası

VTB grubundan bir başka büyük kuruluş, ipoteklere% 10 peşinatla sağlıyor.

Lütfen unutmayın: VTB Bank of Moskova, satın alınan mülkün maliyetinin en az %5'ini kendi paranızla katkıda bulunmanızı talep etmektedir.

Kredi oranı – %10,4'ten. Süre – 25 yıla kadar.

Kredi veren, "binlerce akredite yeni binada" yaşam alanı sunarak, ortak geliştiricilerin yeni binalardaki dairelerde sunduğu çok çeşitli promosyonlar ve indirimlerle dikkat çekiyor.

DeltaKredi

DeltaCredit, aşağıdakilerin satın alınması için doğum sermayesi karşılığında kredi sağlar:

• ayrı bir eve sahip olmak;
• daireler;
• Odalar;
• dairede paylaşımlar.

Doğum sermayesi ile ödeme yaparken, başlangıç ​​katkısı standart kurallara göre %10 oranında azaltılır.

Banka, indirimli faiz oranı elde etmenize olanak tanıyan bir dizi özel program uygulamaktadır.

Maksimum ipotek süresi 25 yıldır.

UniCredit Bankası

UniCredit Bank, hem ikincil konut hem de geliştiriciden konut ve kendi evinizin bireysel inşaatı için en az %15 peşinatla 30 yıla kadar ipotek sağlıyor.

Maksimum kredi tutarı peşinatın büyüklüğüne ve bölgeye (Moskova ve St. Petersburg veya başka bir yere) bağlıdır.

Asgari faiz oranı %10,9'dur.

Önemli nüanslar

Annelik sermayesi karşılığında ipotek kredisi alan bir banka müşterisi, kredi tutarında artış bekleme hakkına sahiptir. Borç veren, doğum sermayesi miktarını teyit edilen ortalama gelire göre hesaplanan miktara ekleyecektir. Ancak peşinat için yeterli değilse, ya ek fon bulmanız ya da maksimum tutarın altında bir miktar almanız gerekecektir.

Bankaların koşullarını karşılaştırırken promosyonlara ve özel tekliflere dikkat etmelisiniz. Bu nedenle, borç veren ve geliştirici bazen “doğum sermayesini iki katına çıkarmayı” bile teklif ediyor.

İpotekli bir evin tescili sırasında borçlu, tüm aile üyelerini ve mülkün sahibi olan mülk sahipleri gibi eşdeğer kişileri eşit paylarla kaydettirmekle yükümlüdür.

Bir banka ofisiyle ilk iletişime geçtiğinizde, kuruluşun tam olarak ailenin satın almayı planladığı gayrimenkul türünün satın alınması için sermaye karşılığında borç vermeyi kabul edip etmeyeceğini tekrar sormanız gerekir. Örneğin, belirli bir yeni binada bir daire satın almaya karar verirseniz, sermaye için yalnızca “yeniden satışların” mı yoksa yalnızca akredite edilmiş yeni binaların mı finanse edildiğini netleştirin.

Bir sonraki yazımızda, en düşük faiz oranına sahip devletin yardımıyla ipotek olanağını öğreneceksiniz: AHML programı.

Çözüm

Annelik sermayesi kullanarak peşinatlı bir ipotek kredisine başvurmak, çok sayıda belgenin toplanmasını ve önemli ölçüde sabır gerektiren, aynı zamanda bankanın borçluya ilişkin doğrulamasını daha sadık hale getirmeyen uzun ve karmaşık bir prosedürdür.

Ancak 453 bin ruble tutarındaki devlet yardımının en iyi kullanımı, kendi paranızı düşük faizli peşinatla harcamadan konut kredisi almak ve en önemlisi kendi evinizi satın almak tüm çabaları, manevi maliyetleri haklı çıkarır ve hatta zaman kaybı.

İki veya daha fazla çocuğu olan ailelere ipotek kredisi vermek, doğum sermayesi sertifikası ile güvence altına alınan fonları kullanmanın ana fırsatlarından biridir. Yaşam koşullarını iyileştirmesi gereken bir aile, doğum sermayesinden elde edilen parayı konut kredisi veya borçlanma için kullanarak, 2019 yılında devletten 453 bin ruble 3 yıl beklemeden.

Genel olarak, Rus mevzuatına göre ipotek şu anlama gelir: gayrimenkul rehni Verilen kredi fonlarının tamamı ödeninceye kadar bir finans kuruluşu (ipotek alan) tarafından alınan (apartman, ev, oda veya mülk payı).

Yani borçlu:

• bir ipotek için bir ev kredisi veya hedefli bir kredi alır;
• Banka, kredinin borcu ve faizi tamamen geri ödenene kadar satın alınan veya yapım aşamasında olan konutları teminat olarak alır;
• Mülkün tamamen elden çıkarılabilmesi için, ipoteğin yaşam alanından kaldırılmasından sonra (yani ödünç alınan fonların, faiz, komisyon ve gecikme ücretlerinin tamamen ödenmesinden sonra) nihai mülkiyet resmileşir.

Yasal düzeyde, ipotekler 16 Temmuz 1998 tarih ve 102-FZ sayılı Federal Kanun ile düzenlenmektedir. İpotek hakkında (gayrimenkul rehni)" Teminat olarak sadece konut değil aynı zamanda bir arsa, bir işletme veya başka bir mülk de verilebilir.

Annelik sermayesi ile güvence altına alınan bir ipotek kredisi çoğunlukla teminat olarak bir daire gerektirir. Finans kuruluşları, apartmanların metrekaresi için olduğu kadar inşaat veya ev satın almak için de kredi vermeye istekli değil.

• Birleşik Devlet Mülkiyet Hakları Kaydı'ndan alıntı satın alınan mülk için (halihazırda tamamlanmış bir daire satın alınmışsa veya kredinin verildiği konutun inşaatı tamamlanmışsa);
• ortak inşaata katılım anlaşması(Belge sahibi veya eşinin inşaatı devam eden bir apartmanda daire satın alması halinde);
• konut kooperatifine üyelik beyanı(kredinin bir konut kompleksine, konut kooperatifine veya konut kooperatifine başlangıç ​​veya paylaşım katkısında bulunmak amacıyla verilmiş olması durumunda);
• bireysel bir konut binası inşa etme izni(banka böyle bir durum için kredi vermeyi kabul ettiyse ve ev henüz işletmeye açılmadıysa).

Peşinat için doğum sermayesi

2015 yılına kadar sertifika sahiplerine konut kredisi peşinatı için fon kullanma imkanı sağlandı. ancak üç yıl sonra bir çocuğun doğduğu veya evlat edinildiği andan itibaren.

Fonları aşağıdakilere yönlendirmeye yönelik yasal fırsat, aşağıdakilerin yürürlüğe girmesinden sonra ortaya çıktı:

• Maddede Değişiklik Yapılmasına Dair 23 Mayıs 2015 tarih ve 131-FZ Sayılı Federal Kanun. Doğum Sermayesi Temel Kanunu'nun 7 ve 10'uncu maddeleri;
• Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 09 Eylül 2015 tarih ve 950 sayılı Kararı, “Konut koşullarını iyileştirmek için doğum sermayesi fonlarının tahsisine ilişkin Kurallar”da değişiklik yapılmasına ilişkin.

Hükümet bu kararın ardından konut kredisi piyasasının yüzde 5-30 oranında büyüyeceğini öngördü ancak ciddi bir artış olmadı. Uygulamada bu hakkını kullanmak isteyen sertifika sahipleri teknik zorluklarla karşılaşmaktadır.

Çözüm

Mevcut mevzuata göre, doğum sermayesi belgesi sahibi hedef konut alabilir konut satın almak veya inşa etmek için kredi veya kredi. Emekli Sandığı'na yapılan başvuruya göre, sertifika ile güvence altına alınan fonlar, borç alınan paranın ödenmesinde kullanılıyor.

Böyle hedefli bir yatırımın yadsınamaz avantajı, paranın doğum sermayesi hakkı alındıktan hemen sonra kullanılabilmesidir. Aslında bu kural şu ​​anda yalnızca alınmış olan ipotek kredilerinin ödenmesi için geçerlidir. Uygulamada doğum sermayesi hâlâ ilk kredi taksiti için kullanılıyor, ancak genellikle çocuk 3 yaşını doldurduktan sonra kullanılıyor.

Buna ek olarak, bazı Rus bankaları anne sermayesini içeren indirimli faiz oranıyla özel ipotek kredisi programları sunmaktadır.