Sosyal ipotek programı hakkında sorular. Sosyal ipotek nedir? Borçlular için gereksinimler

Kendi evinizi satın almak, Moskovalılar da dahil olmak üzere ülke vatandaşlarının büyük çoğunluğu için son derece zor bir iştir. Herkes daire satın alamaz veya konut inşaatı için ödeme yapamaz. Bazı ailelerin gelirlerinin düşük olması nedeniyle bu kadar büyük bir satın alma yapması engellenirken, bazılarının birikimlerinin yetersiz olması nedeniyle bu kadar büyük bir satın alma yapması engelleniyor. Böylesine karmaşık bir sorunu çözmek için Moskova'da sosyal ipotek programları geliştirildi.

Sosyal ipotek 2019, bir dizi devlet kredi programının yanı sıra, kısmen devlet programlarıyla örtüşebilecek bir dizi özel bankacılık ürününü de içeriyor. Bugün bankalar, Moskova'da konut inşaatı için imtiyazlı kredilerin yanı sıra ikincil konut ve birincil gayrimenkul için sosyal ipotek sağlıyor.

Moskova'da kimler imtiyazlı ipotek alabilir?

Farklı kredi koşullarına sahip önemli sayıda ipotek avantajı, bu programdan yararlanabilecek çeşitli insan gruplarının varlığını belirler. 2019 yılında aşağıdakiler Moskova bankalarından konut için tercihli kredi alabilirler:

• ikamete uygun olmayan binalarda yaşayan ve buna göre kayıtlı kişiler;
• ailelere yeterli yaşam alanının sağlanmaması (konut alanı aile üyesi başına 18 metrekareden az);
• tek çocuklu genç aileler (ebeveynlerin yaşı 35'i geçmemelidir);
• büyük aileler (ebeveynlerin yaşıyla ilgili kısıtlama olmaksızın);
• askeri personel ve savaşçılar (uygun kredi alabilmek için, askeri personele yönelik finanse edilen konut sistemine en az üç yıl süreyle katılmanız gerekir);
• sosyal açıdan önemli mesleklerde çalışanlar (örneğin, bilim adamları, memurlar, sağlık çalışanları vb.).

Federal ve belediye yetkilileri, bireylere yaşam koşullarını iyileştirmeye yönelik sosyal programlar sunmaktadır. Programların özü, devlet desteğiyle imtiyazlı ipotek koşulları sağlamaktır.

Bu tür krediyi kimler alabilir?

Tercihli kredi şartlarına hak kazanabilecek kişilerin listesi kesinlikle sınırlıdır.

Tercihli koşullar için başvurabilecek vatandaşların listesi aileleri içerir:

• Sosyal olarak korunmasız vatandaşlar.
• Bütçe çalışanları.
• Askeri personel.
• Kolluk görevlileri.
• 35 yaşın altındaki genç vatandaşlar.
• Memurlar.

Kişilerin, imtiyazlı bir krediyle borcunu geri ödemelerine olanak sağlayacak düzenli bir gelire sahip olmaları gerekir.

Konut gayrimenkulü olmayan veya konutu olan kişiler hükümet programlarından yararlanabilir:

• Her aile üyesi için 18 metrekareden küçük bir alan.
• bakıma muhtaç veya yaşamaya uygun olmadığı beyan edilen (konut komisyonundan resmi bir görüş almanız gerekir).

Konut koşullarının iyileştirilmesine ihtiyaç duyan vatandaşların kayıt altına alınması konusunun değerlendirilmesi belediye düzeyinde yürütülmektedir.

Kayıt talebi ile idare başkanına başvuru yapılır. Başvuru sahibi, vatandaş, ailesi ve işgal edilen alan hakkındaki tüm temel bilgileri birleştiren bir başvuru formu doldurur.

Vatandaş başvuru ve ankete kişisel belgeler ekleyecektir:

• Başvuranın ve tüm aile üyelerinin pasaportunun kopyaları, reşit olmayan vatandaşlar için doğum belgeleri. Pasaportun tamamlanmış tüm sayfalarının kopyalanması gerekir. Askerlik hizmetinden sorumlu kişiler askeri kimlik ibraz ederler.
• Emeklilik sigortası belgesi - Tüm sigortalılar için SNILS.
• Güncel tarihi içeren aile kompozisyonu sertifikası. Evlilik veya boşanma belgesi.
• Yönetici tarafından genel olarak belirlenmiş şekilde onaylanmış çalışma kayıt defterinin bir kopyası - yöneticinin mührü ve imzası ile bir transkript.
• Çalışan tüm aile üyelerinden gelir belgeleri. Sertifikanın şekli 2 kişisel gelir vergisi olup, teslim süresi belediyeler tarafından ayrı ayrı belirlenir.
• Yardım, burs ve emeklilik maaşı alan aile üyeleri, ödemelere ilişkin verileri içeren sertifikaları sunar. Ayrıca öğrenci veya emekli statüsünün teyit edilmesi gerekmektedir.

Girişimciler için, süresi yerinde açıklığa kavuşturulması gereken döneme ilişkin beyannamelerin sunulmasıyla gelirin onaylanması için farklı bir prosedür sağlanmaktadır.

Ana gelirlerinin dışında gelir elde eden ve bu gerçeği 3-NDFL beyannamesi doldurarak doğrulayan kişiler, diğer belgelerle birlikte Federal Vergi Servisi tarafından onaylanmış bir form sunarlar.

Sahip olunan mülkün de belgelenmesi gerekir.

Başvuru sahibi şunları temsil eder:

• Binanın mali ve kişisel hesabının asılları ve belgelerin güncel tarihlerini gösteren ev kayıtlarından alıntılar.
• Mülkiyet için tapu belgeleri.
• Varsa mülkün teknik pasaportu.
• BTI'dan sertifika.

Gerekli evrak listesi belediyenin takdirine göre başka evraklarla genişletilebilir.

Özel bir komisyon, sosyal ipotek hakkının verilmesi olasılığını değerlendiriyor.

Belgelerin doğrulanması sırasında verilerin bileşiminin ve gerçeğe uygunluğunun bir analizi yapılır.

Gerçekler güvenilir olarak kabul edilir ve kişi, konut iyileştirmesi için tercihli koşullara hak kazanır - ayrı bir muhasebe dosyasına kaydedilir.

Özyönetim başkanının emrine göre kayıt sırasında benzersiz bir numara atanır.

Vatandaşların, konut koşullarının iyileştirilmesine ihtiyaç duyanların durumunun teyit edilmesine yönelik şartların yanı sıra, ipotek sağlayan kredi kuruluşunun şartlarını da yerine getirmesi gerekiyor.

Seçilen programa bağlı olarak kuruma bir belge paketi sunulur.

Hangi belgelere ihtiyaç var?

İpotek, sosyal programları destekleyen ve belediye yetkilileriyle anlaşmaları olan bir banka tarafından verilmektedir.

Yerel yönetimlerin belirlediği koşullara bağlı olarak sosyal programlara kayıt yapılırken aşağıdaki koşullar desteklenebilir:

• Sübvansiyon sağlamak - ev satın alma maliyetini karşılayacak tutarın bir kısmı.
• Faizin bir kısmının geri ödenmesi şeklinde sübvansiyonların tahsisi, standart ipotek kredisi oranıyla fark.
• Krediyle satın alınabilecek düşük maliyetli kamu konutlarının sağlanması.

Tercihli koşulların yanı sıra, özel programlar kapsamında ipotek kredileri her zamanki gibi yürütülmektedir.

Zorunlu liste

Borçlu, ipotek kredisi için başvuruda bulunur, bir form doldurur ve her türlü sosyal program için gerekli temel belgeleri sunar:

• Kimlik belgesi – Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu. Sosyal program kapsamında ipoteğin değerlendirilmesi için eşin belgeleri ve evlilik cüzdanı ibraz edilir.
• Kendiniz ve ortak borçlular için banka veya 2-NDFL şeklinde kalıcı gelir belgesi.
• Hizmet sürenizi ve kalıcı bir iş yerinin varlığını teyit eden çalışma kayıt defterinin bir kopyası. Askeri personel için görev yerinden muharebe birliğinden alınacak sertifika yeterlidir.
• Bakmakla yükümlü olunan küçük kişilerin sayısını belirlemek için aile bileşimi belgesi.

Benzer şekilde bireysel girişimci olan bireyler için kayıt evrak listesi ile birlikte vergi müfettişliği işaretli beyanlar da evrakların bir parçası olarak sunulmaktadır.

Belge paketine bireysel girişimci olarak kayıt sertifikası eklenmelidir.

Sosyal ipotek, kredi alıcısını satın alınan mülkün şartlarıyla sınırlar.

Sosyal programları kullanarak kesinlikle kişi başı 18 m2 oranında konut satın alabilirsiniz. Boyut sınırının aşılmasına 9 m2'den fazla izin verilmez.

Konut mülkleri yalnızca belediye konut stokuna ait binalarda satın alınabilmektedir.

Evler standart oda düzenine sahip olup paneller kullanılarak inşa edilmiştir.

Mülkün, banka tarafından sağlanan şirketler listesine göre bağımsız bir değerlendirmeye tabi tutulması gerekir. Uzman görüşü, seçilen mülkü onaylayacak olan banka yöneticileri ve konut komisyonu tarafından incelenir.

Ek belgelerin listesi

Sosyal ipotek programına katılmaya hak kazanan potansiyel bir borçlunun belediye yetkililerinden bir belge alması gerekir.

Vatandaşın ve ailesinin kayıt altına alınmasına karar verilmesinin ardından evrak işlemleri tamamlanıyor.

Yetkililer tarafından verilen sertifika 2 ay süreyle geçerlidir.

Belgenin düzenlenmesi için tekrarlanan prosedürlerden kaçınmak için tüm kayıt adımları derhal tamamlanmalıdır.

Ayrıca bankaya, kredi başvurusunda bulunan kişinin daha önce konut alımında devlet kurumları tarafından sağlanan sosyal yardımlardan yararlanmadığına dair belge verilmektedir.

Makale hazırlamanın nüansları

Konut kredisi sözleşmesi yapmak için bankanın onayını aldıktan sonra kurumdan kredi ön sözleşmesi veya sertifika almanız gerekmektedir.

Belge belediye yetkililerine - konut komisyonuna - sunulur. Nihai otorite ile anlaştıktan sonra, bir alım satım sözleşmesi imzalamaya başlayabilirsiniz.

Üç tarafın katılımıyla ipotek kredisi sözleşmesi hazırlanır. Üçüncü taraf, borçluya yönelik sosyal programı onaylayan idaredir.

İpotek alıcısı için banka nezdinde açılan kişisel hesaba para transferi, anlaşma ve seçilen sosyal yardım planı çerçevesinde belediye tarafından gerçekleştirilecek.

Bir sosyal program kullanıldığında, konut amaçlı gayrimenkul ancak tutarların tamamı ödendikten sonra ipoteği alan kişinin mülkiyetine geçer.

İpoteğin kaydedilmesinden sonra mülk sigortası sözleşmesi yapılır. Anlaşmanın ödemesi, masrafları ipotek alıcısına ait olmak üzere yapılır.

Sosyal programların katılımıyla ipotek kredisi vermek, sosyal açıdan savunmasız bireylerin konut sahibi olması için en uygun ve hatta bazen tek fırsattır.

Yetkililerin bölgeye getirdiği küçük kısıtlamalar, ülkede binlerce ailenin sosyal ipotek almasını engellemiyor.

Video: Sosyal ipotek

Devlet yoksulları aktif olarak destekliyor. Her şeyden önce bu, ayrıcalıklı vatandaş kategorilerine konut sağlanmasıyla ilgilidir. Sosyal ipotek, katılımın kısa sürede ve daha az parayla konut almanıza yardımcı olacağı bir programdır.

Sosyal ipotek, ayrıcalıklı vatandaş kategorilerine kendi konutlarını satın alma konusunda devlet yardımıdır.

Belirli bir bölgede hangi destek programının uygulanacağına, kimlerin hangi koşullar altında katılabileceğine yerel yönetimler karar veriyor. Önemli olan katılımcılara kendi evlerini satın almaları için para verilmesidir.

Yararlanıcılara nakit yardımı şu şekilde sağlanır:

• İpotekli bir daire satın almak için harcanan fonların bir kısmı için tazminat;
• Devletten uygun faiz oranıyla konut satın almak;
• İpotek kredisinin faizinin bir kısmının geri ödenmesi.

2019 yılında hibe tutarı ipotek ile satın alınan daire fiyatının en az yüzde 30'u olacak. Çocuklu aileler için - konut maliyetinin %35'i.

2019 yılında sosyal ipoteklerde asgari faiz oranı yıllık %9,9'dur. Ancak uygulamada devlet desteğiyle ipotek alındığında bile bu oran %11,5'in altına nadiren düşüyor. Devlet programına göre asgari peşinat en az %10 olmalıdır, ancak Rusya'nın en popüler bankası bile ortalama olarak konut maliyetinin %20'si oranında bir katkı talep etmektedir.

Nihai miktar yerel yetkililer tarafından belirlenir. Hesaplamada ülkenin bölgesi, metrekare başına maliyet, çocuk olup olmadığı ve kaç tane olduğu vb. dikkate alınır.

Sosyal ipoteğin avantajları:

• Banka, başvuruyu daha kısa sürede inceler ve çoğunlukla kredi verme yönünde olumlu karar verir;
• Sosyal ipoteğin faiz oranları geleneksel ipoteğe göre daha düşüktür;
• Daha uzun kredi geri ödeme süresi;
• Rusya Federasyonu'nun sosyal programlarıyla, kredi kuruluşları tüm belgelerin tamamlanmasıyla ilgilenmekte ve borçlunun konut yardımı başvurusunda bulunmasına yardımcı olmaktadır.

Bu nedenle, sosyal ipoteklerin avantajları, devletin nüfusun korunmasız kategorileri için konut sorununu hızlı bir şekilde çözmeye yardımcı olmasıdır.

Sıradan ve sosyal ipotekler arasındaki farklar

Bir vatandaşın aldığı faydalara bağlı olarak sosyal ve sıradan (ticari) ipotekler vardır. Ticari, tüzel kişilere ve kanunen devletten yararlanma hakkına sahip olmayan bireylere sağlanmaktadır.

Sosyal ipotekler, nüfusun korunmasız kesimleri için yaşam koşullarının iyileştirilmesine veya konut satın alınmasına yardımcı olur. Sonuç olarak, bir kişinin, hükümet programı sayesinde maliyetinin geri ödenmesi daha kolay olan konut için kredi alma fırsatına sahip olmasıdır.

Yararlanıcılara verilen devlet desteği sayesinde insanlar konut sahibi olma fırsatına sahip oluyor. Uzun yıllar boyunca ödeme yapabileceğiniz için, aylık ödemelerin ödenmesi ticari ipoteğe göre daha kolaydır.

Sosyal ipotek türleri

Tüm vatandaşlar sosyal ipoteğe hak kazanamaz ve bu nokta dikkate alınmalıdır. Başvuru sahibinin yasal gerekliliklere uyup uymadığının kontrol edilmesi gerekmektedir.

Devlet destekli kredi verme şartları:

• Vatandaşın kendi evi yok. Çoğu zaman, bu tür insanlar ortak bir dairede, yurtta veya kiralık konutta yaşarlar;
• Aile, her aile üyesi için 14 metrekareden daha az bir alanda, sıkışık koşullarda yaşıyor;
• Bankanın belirlediği şartlara uygunluk. Devletin sosyal kredi programı kapsamında hangi bankayla işbirliği yaptığına bağlı olarak vatandaşlık, iş deneyimi süresi, kayıt vb. gereklilikler söz konusu olabilir.

Başvuru sahipleri için ek gereksinimler, vatandaşların her sosyal kategorisinde belirtilmiştir.

Genç bir aile için

Genç bir ailenin sosyal konut kredisine başvurmadan önce en önemli kriteri dikkate alması gerekiyor.

Konut kredisi alırken eşlerin yaşının 35 yaşını geçmemesi gerekiyor. Bu gerekliliğin karşılanması durumunda genç aile, satın alınan mülkün değerinin% 30'u tutarında mali yardıma güvenebilir. Ailede küçük çocukların bulunması durumunda destek miktarı konut maliyetinin %35'ine kadar çıkmaktadır.

Ailenin parayı doğrudan almadığını unutmamak önemlidir. Masrafların bir kısmını karşılama hakkını gösteren özel bir sertifika verilir. Bu belge, konut satın alma yardımlarına başvururken finans kurumuna verilir.

Ek olarak koşullar, genç bir ailenin mutlaka tanışması gerekenler:

• Ailede eşlerden birinin veya her ikisinin de çalışıyor olması ve aile gelirinin aylık kredi ödemelerinin en az 2 katı olması;
• Ailenin gerçekten yaşam koşullarını iyileştirmeye ihtiyacı olduğuna dair yerel makamlardan onay alınması gerekiyor;

Sosyal ipotek adayı olarak aile araştırıldıktan sonra, daha sonra belge paketi için gerekli olacak özel bir sertifika verilir.

Devlet çalışanlarına sosyal ipotek

Devlet çalışanları devlet kurumlarının çalışanlarıdır. Çoğu zaman, nüfusun bu kategorisi çok küçük bir maaş alır ve bu nedenle konut yardımlarına başvurma hakkına sahiptir.

Devlet çalışanları şunları içerir:

• öğretmenler;
• genç bilim adamları;
• doktorlar;
• askeri personel.

Devlet çalışanları aşağıdaki avantajlara güvenme hakkına sahiptir:

• maliyetle konut satın alma fırsatı;
• konut maliyetlerinin devlet bütçesinden kısmen geri ödenmesi.

Yerel yönetimler kamu sektörü çalışanlarına başka bir sosyal destek biçimi sunabilir. Detaylar yetkili makamlarla iletişime geçilerek öğrenilmelidir.

Doktorlar, Bütçe kuruluşlarının çalışanları olarak sosyal ipoteğe başvurabilirler. Ancak bunu yapabilmek için bir takım gereksinimleri karşılamaları gerekir:

• Sıkışık koşullarda veya kiralık bir dairede yaşamak;
• Tıp alanında özel ve yüksek eğitime sahip olmak, sertifikalı uzman olmak;
• Devlet programına katılım başvurusunda bulunabilmek için çalışanın tıp alanında en az 1 yıl çalışmış olması gerekir. Dönem ülkenin farklı bölgelerinde farklılık gösterebilir;
• Bir katılımcının maksimum yaşı 35'i, bazı bölgelerde ise 40'ı geçmez;
• Mortgage yardımı alan çalışanın daha sonra bu alanda en az 5 yıl çalışması gerekmektedir.

Öğretmenler Ayrıca sosyal ipotek almaya hak kazanabilirler. Koşullar:

• Başvuru sahibinin yaşı 35'i geçmemektedir;
• Herhangi bir gayrimenkul mülkiyetinin bulunmaması;
• Başvuran bir Rus vatandaşıdır;
• Öğretmenin çalıştığı bölgede yaşaması gerekir;
• İş deneyimi - 1 yıldan itibaren;
• Borçlu çözücüdür. Uygulamada ipotek ödemelerinin resmi maaşının %45'ini aşmaması gerekiyor;
• Çalıştığı yerden olumlu referans alın, özellikle kınama yapılmamalıdır.

Özel bir komisyon adayları incelerken, köy işçilerinin yanı sıra çalışma faaliyetlerini yürütmek üzere şehirden köye taşınan öğretmenlere öncelikli destek verilmektedir.

sen askeri konut sorunu bunların başında geliyor. Bu sorunu çözmek için devlet, 2004 yılında konutların mümkün olduğunca karlı bir şekilde elde edilmesine yardımcı olacak özel bir program geliştirdi.

Programın özü: Askeri bir adam için aylık olarak sabit bir miktarın alındığı özel bir hesap açılır. Bu fonları ancak 3 yıllık askerlik hizmetinden sonra kullanabilirsiniz. Maksimum tasarruf miktarı 2,4 milyon rubleyi aşamaz.

Biriken fonlar peşinat olarak veya mevcut bir ipotek borcunu karşılamak için kullanılabilir.

Sosyal ipotek alma prosedürü

Her bölgenin ipotek almak için kendi prosedürü vardır. Ancak programa katılım koşullarını öğrenmek ve gerekli belgeleri toplamak yeterli değildir. Konut koşullarının iyileştirilmesi için başvuran bir vatandaşın özel bir kuyrukta beklemesi gerekiyor.

Sosyal ipotek sağlama kararı yürütme makamları tarafından verilir. Özel bir komisyon konuta en çok ihtiyaç duyanları belirliyor. Daha sonra belirli bir katılımcıya ilişkin bilgiler Rosstroy'a iletilir. Ancak bundan sonra aile özel bir sertifika alabilir.

şartlı olarak sosyal ipotek alma prosedürüöyle görünüyor:

1. Sosyal ipotek başvurusu. Başvuru şehir idaresine veya amirlerinize yapılır. Hangi yararlanıcı grubuna ait olduğunuzu dikkate alır. Başvurunuzu göndererek resmi olarak sıraya girmiş olursunuz.
2. Borç vermenin nüanslarına aşinalık. Bunu yapmak için bu program kapsamında devletle işbirliği yapan bir bankayla iletişime geçin. Şunları öğrenebilirsiniz: faiz oranı, aylık ödemelerin özellikleri, kredinin sağlandığı maksimum süre, gerekli evrak paketi vb.
3. Başvuru sahibinin sırası geldiğinde sosyal ipotek sözleşmesi düzenlenir. Değerli konutlar kullanılabilir hale gelir.

Moskova'da sosyal ipotek– sosyal açıdan korunmasız vatandaşlara barınma sağlamayı ve yaşam koşullarını iyileştirmeyi amaçlayan bir hükümet programı. Tipik olarak bu tür insanlar geleneksel ticari ipotek projeleri yoluyla konut satın alamamaktadır. A sosyal ipotek programı insanlara metrekare başına daha düşük maliyetle konut satın alma fırsatı veriyor. Tercihli ipoteğin ek faydalarından biri de banka dairenin temizliğini kontrol eder, canı ve teminatı kendisi sigortalar ve konut kredisinin tüm vadesi boyunca kararlaştırılan faiz oranını artırmayacağına dair taahhüt verir.

Sosyal ipotek biçimleri:

İndirimli yıllık kredi oranı şeklinde sübvansiyonlu konut kredisi;

Fonların (sübvansiyon) bir kısmının konut maliyetinin bir kısmını ödemek için tahsis edildiği ipotek programları;

Devlet satışı sosyal konut fonundan indirimli kredi fiyatıyla konut (apartmanlar).

Moskova'da sosyal ipotek talep görüyor ve bugün aktif olarak satılıyor. Konut sorunu birçok insanı ilgilendiriyor ve aile bütçesi için minimum kayıpla çözülmesi gerekiyor.

Sosyal ipoteğe başvurmaya başlamak için, konut politikasından sorumlu departmana yazılı başvuru yaparak yerel yönetime (ilçe veya şehir) başvurmanız gerekir. Uzmanlar sizin durumunuzda tam olarak neye ihtiyaç duyulduğuna dair açıklamalar yapmalıdır. sosyal ipotek belgeleri, bunu ne miktarda ve hangi şartlarda alabiliyorsun? Ancak o zaman tüm belgeleri toplayın ve finansal kurumlarla iletişime geçin.

Moskova'da bir sorun var sosyal ipotek Sorun şu ki, Konut Politikası Departmanından programa katılma emri alan bekleme listesindeki herkesin yasanın gerektirdiği ipotek kısmını ödemek için ipotek kredisi alamamasıdır. Bu sorunla karşı karşıya kalırsanız, gelecek yıla kadar ertelemeyin - General Credit şirketinin uzmanlarıyla iletişime geçin. Konut Sübvansiyonları Ajansı ile birlikte sosyal ipotek almanıza yardımcı olabilirler.

General Credit, sosyal ipotek alınmasına yardımcı olmak için özel bir program geliştirmiştir.

Sloganımız: - Mortgage – herkes için!

Moskova'da kimler sosyal ipotek alabilir?

Rusya Federasyonu'nun dört vatandaş kategorisi bu tür avantajlardan yararlanabilir:

• sosyal açıdan savunmasız aileler (koşullarını almak veya iyileştirmek için sırada bekleyenler, doğum sermayesi pahasına ipotek. Çoğu zaman Moskova ve Moskova Bölgesi'nde, yaşam koşullarını iyileştirmek için "bekleme listesindeki" kişilere sosyal ipotekler sunulmaktadır) ;
• askeri (“Askeri İpotek”);
• genç aileler (“Genç aileler için uygun fiyatlı konutlar”);
• genç uzmanlar (kamu sektörlerinde çalışan).

Moskova'da doğum sermayesini kullanan ipotek

Bir ailede ikinci, üçüncü veya bir sonraki çocuk doğarsa, ebeveynler, 2012 yılında 387.640 ruble olan tahsis edilen doğum sermayesinden gelen fonları kullanarak ipotek kredisine olan borcun bir kısmını geri ödemeye güvenebilirler. Üstelik kredi çocuğun doğumundan önce alınmış olsa bile ipoteği ödeyebilirsiniz.

Genç aileler giderek artan bir şekilde bu fonları bu şekilde dağıtıyor çünkü konut sorunu artık çok ciddi. Çocuğun doğumundan bu yana geçmesi gereken üç yıllık süre artık iptal edildi. Moskova'da sosyal ipotek ebeveynlerin doğum sermayesi belgesi aldıktan hemen sonra ipoteği geri ödemelerine olanak tanır. Ancak bu fonlar, para cezalarını, cezaları, kredinin vadesi geçmiş borç ücretlerini ödemek için kullanılamaz, ancak yalnızca kredinin ana borcunu ve faizini geri ödeyebilir.

Moskova'da askeri ipotek

Federal Askeri İpotek programı, askeri personelin hayatını kolaylaştırmak ve onlara hizmetlerinin bitmesini beklemeden kendi dairelerinde yaşama fırsatı vermek için tasarlandı. Programın özü, NIS üyesi askeri personelin, sübvansiyonun aktarılacağı kişisel bir tasarruf hesabı açmasıdır. İlk üç yıldan sonra ipotek peşinatı olarak kullanılabilir ve ileride aylık kredi ödemelerinin ödenmesinde kullanılabilir. Sosyal ipotek, koşullar AHML'nin gereksinimlerini karşılayan birçok banka tarafından sunulmaktadır ve bazı bankaların koşulları daha iyiye doğru karşılaştırılmaktadır.

Moskova'da genç bir aile için ipotek

35 yaşın altındaki gençler için “Genç Aileler için Uygun Fiyatlı Konut” federal programı tanıtıldı. Bu durumda genç ailenin sıraya girmesi gerekir. İki aile üyesi için 48 metrekare tahsis edilebilir, çocuk varsa her biri için 18 metrekare tahsis edilebilir. Bu program kapsamındaki sübvansiyonların büyüklüğüne ilişkin yaklaşık rakamlar, çocuksuz aileler için konut maliyetinin yaklaşık %35'i, çocuklu aileler için ise yaklaşık %40'ıdır. Bazı bankalar genç ailelere bu tür ipotek teklif ediyor ve hatta sosyal ipoteklerin Moskova'daki gençler için daha erişilebilir olmasını sağlamak için kendi düzenlemelerini bile yapıyorlar.

Moskova'daki genç profesyoneller için ipotekler

Devlet kurumlarında çalışan genç profesyoneller de sosyal ipotek alabilirler. Bunlar sağlık kurumları, sosyal hizmetler, beden eğitimi ve spor, eğitim ve kültür çalışanlarıdır. Bu durumda sürekli iş tecrübesi en az 1 yıl, yaş ise 35 yıldan az olmalıdır. İş yerinde böyle bir ipotek sağlanacaktır. Bu vatandaşlar için sübvansiyon, indirimli faiz oranlarının yanı sıra peşinat birikimiyle ilgili özel koşullar şeklinde de sağlanıyor. İkamet ettiğiniz bölgedeki yerel yetkililerle iletişime geçerek bu tür ipoteği nasıl alacağınızı öğrenebilirsiniz.

Banka– “toplu olarak aşağıdaki bankacılık işlemlerini yürütme hakkına sahip olan bir kredi kuruluşu: bireylerden ve tüzel kişilerden mevduat olarak fon çekmek, bu fonları geri ödeme, ödeme koşulları çerçevesinde kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere yatırmak, aciliyet, bireylerin ve tüzel kişilerin banka hesaplarının açılması ve sürdürülmesi" (395-1 sayılı "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Federal Kanun"dan alıntı). Bir ipotek sahibi için, kendisine kimin ve hangi koşullar altında kredi vereceği önemlidir ((piyasada banka olmayan, ipotek kredisi veren operatörlerle sık sık tanıştık). Bu nedenle, nereden kredi alınacağı o kadar önemli değil. kredi, önemli olan hangi koşullar altında verildiği (örneğin, gayrimenkul için şartlar nelerdir) ve peşinat ve nihai fazla ödeme nedir?Aynı zamanda çeşitli tüketici türlerine karşı da dikkatli olmalısınız. kooperatifler ve karşılıklı yardım fonları (uygulama, en köleleştirici ipoteğin bile bu tür kredilerden birkaç kat daha iyi (daha ucuz) olduğunu göstermektedir; bu nedenle, yapılmaması şiddetle tavsiye edilir. Herhangi bir kooperatif şirketiyle iletişime geçmenizi öneririz).

Rusya'da faaliyet gösteren ipotek kredisi programlarının amacı, devletin Ruslara yaşam koşullarının iyileştirilmesi için mali destek sağlamasıdır. İpotek, bir kredi veya borç almak için bir gayrimenkul teminatının (borçlu için gelecekteki veya mevcut) bir şeklidir. Alınan kredi aşağıdaki alanlarda kullanılabilir:

• hazır, önceden inşa edilmiş konutların satın alınması için;
• konut binalarının inşası için;
• bir konut binasının bulunduğu veya inşaatının planlandığı bir arsanın satın alınması için;
• Daha önce alınmış bir ipotek kredisinin geri ödenmesi.

Şu anda Rusya'da hem federal bütçeden hem de bölgesel ve yerel bütçelerden finanse edilen çeşitli ipotek programları bulunmaktadır. Klasik (standart) ipoteğin yanı sıra, nüfusa ipotek kredisi veren bir sosyal sistem de vardır.

Sosyal ipoteğin özellikleri

Sosyal ipotekler, sosyal açıdan korunmasız vatandaş kategorilerine yaşam koşullarını iyileştirme fırsatları sağlar. Başka bir deyişle, devlet, düşük gelirli insanlar için konutları uygun fiyatlı hale getirmek için bu tür tercihli programlar yaratmaktadır, örneğin: büyük aileler için, devlet çalışanları için, genç askeri personel için, genç aileler için vb.

Ülkedeki tüm ipotek programlarının çalışmaları, Hükümet tarafından özel olarak oluşturulmuş bir kurum olan AHML - Konut İpotek Kredileri Ajansı tarafından yönetilmekte ve koordine edilmektedir. AHML, Ruslar için konut satın alınabilirliğini artırmaya yönelik devlet politikasını uyguluyor ve ipotek kredisi piyasasının geliştirilmesi için bir devlet kurumu olarak hizmet ediyor. Ajans, emlak sektöründeki tüm tarafların (devlet, borç alanlar, borç verenler ve yatırımcılar) çıkarları dengesini korumak üzere tasarlanmıştır.

Sosyal ipoteğin ayırt edici özellikleri:

• borçlulara bankadan ayrıcalıklı kredi oranları sağlamak;
• federal veya bölgesel bütçelerden hedeflenen tek seferlik sübvansiyonların veya sosyal ödemelerin sağlanması;
• satın alınan konutların daha düşük maliyeti (genellikle ekonomi sınıfı gayrimenkuller);
• ev satın alırken peşinatın azaltılması;
• tazminat sağlayarak ipotek kredisinin faiz oranını sübvanse etmek;
• aylık ödemeyi azaltma olasılığı ("ödeme tatilleri" olarak adlandırılır).

Sosyal ipoteklerin ana vurgusu, çalışan nüfusun ortalama ve düşük gelirli ve ciddi konuta ihtiyaç duyan kesiminin konut sorunlarının çözülmesidir.

Sosyal ipotek kredisi sistemi, satın alınan gayrimenkul için aşağıdaki maliyet yapısını temsil eder:

1. borçlunun kendi fonları maliyetin yaklaşık %30'unu oluşturur;
2. devlet sübvansiyonunun payı (vatandaşların fiili kategorisine bağlı olarak) maliyetin ortalama% 20 ila% 50'si arasındadır;
3. Konut kredisi evin kalan maliyetini karşılıyor.

Satın alınan konutlara ilişkin harcamaların bu yapısı, bir yandan Ruslar için ipotek kredilerinin kullanılabilirliğini arttırırken, diğer yandan nüfusun konut binalarına olan etkin talebini aktif olarak teşvik ederek ekonominin inşaat sektörüne daha fazla yatırım yapılmasını sağlıyor. ve ilgili endüstriler.

Sosyal ile klasik veya ticari arasındaki temel fark, sonuçta Ruslara sağlanan konut için tercihli fiyattır. Ayrıca, sosyal ipotek programlarında işbirliği yapan bankanın borçlulara verdiği ek garantilerin de dikkate alınması gerekir:

1. yaşam alanının “temizliğini” kontrol etmek;
2. borçlunun hem konut hem de yaşam sigortası;
3. bankanın anlaşmayla belirlenen faiz oranını kredi sözleşmesinin sonuna kadar sürdürme yükümlülüğü.

Sosyal ipotek katılımcıları

Konut kredisi alırken kimler yardımlardan yararlanabilir? Her şeyden önce bunlar, yerleşik prosedüre uygun olarak yaşam koşullarını iyileştirmeye ihtiyaç duyduğu kabul edilen, yani yerel makamlar nezdinde konut kuyruğuna kayıtlı olan Ruslardır. Aynı yaşam koşullarının iyileştirilmesine ihtiyaç duyanlar arasında yaşamaya uygun olmadığı kabul edilen binalarda yaşayan vatandaşlar; ve güvensiz olduğu kabul edilen ve yıkılması veya yeniden inşa edilmesi gereken apartmanlarda konutları olanlar. Bu koşul tüm sosyal ipotek katılımcıları için aynıdır.

Konut kredisi alabilmek için gereken diğer koşullar sosyal programın türüne göre değişiklik göstermektedir:

• eşlerin (veya tek ebeveynli bir ailede bir ebeveynin) yaşının 35'i aşmadığı çocuklu aileler;
• 3 veya daha fazla çocuğu olan aileler;
• savaş gazileri;
• finanse edilen konut ipotek sistemine katılan genç askeri personel;
• bilimsel kuruluşlara veya bilimsel hizmet kuruluşlarına ait devlet (veya belediye) kurumlarında çalışan vatandaşlar;
• devlet eğitim kurumlarının yanı sıra sağlık, kültür, sosyal koruma, istihdam, fiziksel kültür ve spor kurumlarının çalışanları;
• bilim şehirlerinin bilimsel ve üretim kompleksleri de dahil olmak üzere şehir oluşturan kuruluşların çalışanları;
• askeri-endüstriyel kompleksin işletmelerinde çalışan vatandaşlar;
• devlet araştırma merkezlerinin çalışanlarının yanı sıra devlet tarafından oluşturulan kuruluşlar. bilim akademileri;
• Devlet memurları Rusya'da bilim, teknoloji ve mühendisliğin öncelikli gelişim alanlarında faaliyet gösteren bilimsel kuruluşların haklarına ilişkin üniter girişimler.

Sosyal ipoteğe başvuran herkesin bölgedeki konut politikasından sorumlu yerel makamla iletişime geçmesi gerekir.

Sosyal ipotek programına potansiyel bir katılımcının da ödeme gücü değerlendirmesinden geçmesi gerekeceği unutulmamalıdır. Banka tarafından sağlanan kredinin büyüklüğü, mevcut tasarruf miktarına (peşinat), borçlunun aylık gelirinin büyüklüğüne, yani ödeme gücüne bağlı olacaktır. İpotek kredisinin miktarını artırmak için borçlu, kredi sözleşmesine ortak borçlu olarak dahil edilecek diğer borçluları (örneğin aile üyeleri, akrabalar) da çekebilir.

Düşük gelirli vatandaşlar da sosyal konut programlarına katılımcı olabiliyor. Düşük gelirli bir aile, her bir aile üyesine atfedilebilen toplam gelirin, daha da önemlisi, belirli bir bölgede belirlenen asgari geçim seviyesinden az olması durumunda, yerel yönetim yetkililerinin kararıyla tanınır. Sosyal ipotek, devlet tarafından düşük gelirli ailelere daha düşük maliyetle konut sağlanmasının yanı sıra diğer ek sosyal garantileri de ifade eder.

2015 yılında sosyal ipotek haberleri

Sosyal ipotek kredileri en büyük desteği Moskova, Tataristan Cumhuriyeti, Vladimir ve Tomsk bölgeleri ve St. Petersburg'daki bölgesel otoritelerden aldı. Bu bölgelerin liderleri işletmelerinde yüksek nitelikli personeli tutmaya, başta doktorlar ve öğretmenler olmak üzere kamu sektörü uzmanlarının çalışmalarını teşvik etmeye, bölgelerdeki büyük ailelerin sayısının artmasına ve düşük gelirli ailelerin yaşam koşullarının iyileştirilmesine yardımcı olmaya çalışıyor. .

Örneğin Moskova'daki sosyal ipotekler en uygun fiyatlıdır ve bir ailenin konut satın alma maliyetini önemli ölçüde (birkaç kez) azaltmasına olanak tanır. Moskova Hükümeti, şehir sakinlerine ipotek kredileri için ilave finansman tutarlarını (sübvansiyonlar ve tazminat şeklinde) 2015 bütçesine dahil etti.

St. Petersburg hükümeti, sosyal ipotek kapsamında, 2015 yılında St. Petersburg sakinlerinin ailelerine şehir bütçesinden ücretsiz sosyal ödemeler yapmaya devam edecek.

Tataristan yetkilileri, yalnızca yaşam koşullarını iyileştirmek için birkaç yıldır bekleme listesinde olan bölge sakinlerine değil, aynı zamanda yaşam koşulları belirlenen standartlara tamamen uygun olan, ancak yatırım yapma fırsatına sahip olanlara da odaklanıyor. aileleri için yeni, iyileştirilmiş konutların inşasında. Cumhuriyet hükümeti kamu sektörü çalışanlarına muazzam bir destek sağlıyor ve onlara sosyal ipotek ilkelerine göre satılması amaçlanan konutların %45'ini dağıtıyor.

Sosyal ipotek kredileri çerçevesinde Tataristan'da 28,5 yıl vadeli ve yıllık yüzde 7 faizle konut satın alınabileceğini de belirtelim.

Tomsk bölgesinde uzun vadeli bir hedef programı olan “Sosyal İpotek” var. Program katılımcılarına yönelik belediye desteği aşağıdaki şekillerde sağlanmaktadır:

• peşinat iadesiz ve ücretsiz olarak sağlanır, sosyal yardımlar 150.000 ruble olarak belirlenir;
• Konut ipotek kredisinin faiz oranı ilk beş yıl boyunca yerel bütçeden sübvanse edilmektedir.

Vladimir bölgesinde, Sosyal İpotek programına katılanlar da önemli miktarda bütçe desteği alıyor:

• 200.000 ruble tutarında ilk ödeme için ücretsiz sübvansiyon;
• Kredinin faiz ödeme maliyetinin bir kısmı, sosyal ipotek tescilinden sonraki 5 yıl boyunca bölge hazinesinden geri ödenir.

29 Kasım 2014'te Rusya Hükümeti'nin Rus Aile Konut Programında değişiklik yapılmasına ilişkin bir kararnamesi imzalandı. Bu kararın kabul edilmesinden önce, bir geliştiricinin, 25 bin metrekareden daha az ekonomi sınıfı konut inşaatını içermesi durumunda bir proje (arsa) sunması imkansızdı. Onaylanan değişiklikler aşağıdaki inşaat standartlarıyla ilgilidir:

• Programa katılmak için gereken minimum ekonomi sınıfı konut inşaatı hacmi 25 bin m2'den düşürülüyor. 10 bin “kareye” kadar metre;
• Programa katılan geliştiricilerin konut inşaatı piyasasındaki deneyimi 3 yıldan 2 yıla düşürüldü;
• Program kapsamında konut satın alma hakkına sahip Rusların listesi artırıldı; Listede engelli kişilerin yanı sıra engelli çocuğu olan aileler de yer alıyor.

Yapılan değişikliklerin, konut kredilerine katılımcı sayısını artıracağı gibi ülkemizde ilave metrekare konut yapımını da sağlayacağını söylemek yanlış olmaz.

Rusya Sberbank'ta sosyal ipotek koşulları

Her borçlunun birkaç yıl boyunca rahatça işbirliği yapabileceği bir finans kurumu (banka) seçmesi son derece önemlidir. Kredilerdeki en düşük faiz oranları, ipotek kredilerinin temel çalışma alanı haline geldiği bankalar tarafından sunulmaktadır.

Rusya'nın en popüler ve en büyük bankalarından biri olan Sberbank, sosyal programların tamamı boyunca nüfusa sosyal ipotek kredilerinde aktif bir katılımcıdır.

Devlet eğitim kurumlarının 35 yaşını aşmamış çalışanları, “Genç Öğretmenler” kapsamında ilginç bir şekilde 3 yıldan 30 (ki bu oldukça fazla) yıla kadar yıllık %8,5 oranında kredi alma imkanına sahip. programı. Sağlanan ipotek kredisinin miktarı 11 milyon rubleye ulaşıyor ve peşinat, doğrudan satın alınan mülkün (örneğin bir daire) maliyetinin en az% 10'u olmalıdır.

“Genç Bilim Adamları” programına devlet üniversitelerinden, araştırma enstitülerinden, araştırma ve üretim işletmelerinden ve askeri-sanayi kompleksindeki şirketlerden yüksek nitelikli uzmanlar katılabilir. Borçlunun yaşı da 35 yaşını aşmamalıdır, bilim doktorları hariç, geri ödeme yeterlilikleri 40 yıldır. Kredi 3 ila 25 yıllık bir süre için verilmektedir, peşinat satın alınan mülkün değerinin% 10'udur.

“Genç Öğretmenler” ve “Genç Bilim Adamları” ipotek programlarının süresi 2014 yılı sonunda sona ermektedir.

Web sitemizi ziyaret edenler için özel bir teklifimiz var - aşağıdaki forma sorunuzu bırakarak profesyonel bir avukattan tamamen ücretsiz olarak tavsiye alabilirsiniz.