Pertanyaan tentang program hipotek sosial. Apa itu hipotek sosial? Persyaratan untuk peminjam

Membeli rumah sendiri adalah tugas yang sangat sulit bagi sebagian besar warga negara, termasuk warga Moskow. Tidak semua orang mampu membeli apartemen atau membayar pembangunan perumahan. Beberapa keluarga dilarang melakukan pembelian dalam jumlah besar karena pendapatan mereka yang rendah, sementara keluarga lainnya dilarang melakukan pembelian dalam jumlah besar karena akumulasi tabungan yang tidak mencukupi. Untuk mengatasi masalah yang sedemikian kompleks, program hipotek sosial dikembangkan di Moskow.

Hipotek sosial 2019 mencakup serangkaian program pinjaman pemerintah, serta berbagai macam produk perbankan khusus yang sebagian mungkin tumpang tindih dengan produk pemerintah. Saat ini, bank memberikan pinjaman preferensial untuk pembangunan perumahan di Moskow, serta hipotek sosial untuk perumahan sekunder dan real estat primer.

Siapa yang bisa mendapatkan hipotek preferensial di Moskow?

Banyaknya manfaat KPR dengan kondisi peminjaman yang berbeda-beda menentukan keberadaan beberapa kelompok masyarakat yang dapat memanfaatkan program ini. Pada tahun 2019, orang-orang berikut ini dapat menerima pinjaman preferensial untuk perumahan dari bank Moskow:

• orang-orang yang tinggal di tempat yang tidak layak huni, yang didaftarkan sesuai;
• keluarga yang tidak mendapat tempat tinggal yang layak (luas perumahan kurang dari 18 meter persegi per anggota keluarga);
• keluarga muda dengan satu anak (usia orang tua tidak boleh lebih dari 35 tahun);
• keluarga besar (tanpa batasan usia orang tua);
• personel militer, serta kombatan (untuk mengambil pinjaman lunak, Anda harus berpartisipasi dalam sistem perumahan yang didanai untuk personel militer setidaknya selama tiga tahun);
• pekerja dalam profesi yang penting secara sosial (misalnya, ilmuwan, pejabat, petugas kesehatan, dll.).

Otoritas federal dan kota menawarkan program sosial kepada individu untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Inti dari program ini adalah memberikan persyaratan hipotek preferensial dengan dukungan pemerintah.

Siapa yang bisa mendapatkan pinjaman jenis ini?

Daftar orang yang dapat memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman preferensial sangat terbatas.

Daftar warga negara yang dapat mengajukan persyaratan preferensial meliputi keluarga:

• Warga negara yang tidak terlindungi secara sosial.
• Pekerja anggaran.
• Personil militer.
• Aparat penegak hukum.
• Warga negara muda di bawah usia 35 tahun.
• Pegawai negri Sipil.

Orang-orang harus memiliki penghasilan tetap yang memungkinkan mereka membayar hutang pinjaman preferensial.

Orang yang tidak memiliki real estate tempat tinggal atau memiliki perumahan dapat memanfaatkan program pemerintah:

• berukuran kurang dari 18 meter persegi untuk setiap anggota keluarga.
• dalam keadaan rusak atau dinyatakan tidak layak huni (Anda harus mempunyai pendapat resmi dari komisi perumahan).

Pertimbangan masalah pendaftaran warga yang membutuhkan perbaikan kondisi perumahan dilakukan di tingkat kota.

Permohonan diajukan kepada kepala administrasi dengan permintaan pendaftaran. Pemohon mengisi formulir - aplikasi yang menggabungkan semua informasi dasar tentang warga negara, keluarganya dan ruang yang ditempati.

Warga negara harus melampirkan dokumen pribadi pada aplikasi dan kuesioner:

• Fotokopi paspor pemohon dan seluruh anggota keluarga, akta kelahiran bagi warga negara di bawah umur. Penting untuk menyalin semua halaman paspor yang sudah diisi. Orang yang bertanggung jawab atas dinas militer menunjukkan tanda pengenal militer.
• Sertifikat asuransi pensiun - SNILS untuk semua tertanggung.
• Surat keterangan susunan keluarga dengan tanggal sekarang. Surat nikah atau cerai.
• Salinan buku kerja, disertifikasi oleh manajer sesuai dengan prosedur yang ditetapkan secara umum - dengan stempel dan tanda tangan manajer dengan transkrip.
• Surat keterangan penghasilan dari seluruh anggota keluarga yang bekerja. Bentuk sertifikatnya adalah 2 pajak penghasilan orang pribadi, jangka waktu penyerahannya ditentukan oleh pemerintah kota secara individu.
• Anggota keluarga yang menerima tunjangan, beasiswa, dan jumlah pensiun menyerahkan sertifikat yang berisi data pembayaran. Selain itu, perlu dipastikan status pelajar atau pensiunan.

Bagi pengusaha, prosedur berbeda disediakan untuk mengkonfirmasi pendapatan dengan penyerahan deklarasi untuk periode tersebut, yang durasinya harus diklarifikasi di tempat.

Orang yang menerima penghasilan di luar penghasilan utama mereka dan mengonfirmasi fakta ini dengan mengajukan deklarasi 3-NDFL, menyerahkan formulir yang disertifikasi oleh Layanan Pajak Federal, bersama dengan dokumen lainnya.

Properti yang dimiliki juga harus didokumentasikan.

Pemohon mewakili:

• Asli dari rekening keuangan dan pribadi tempat tersebut dan kutipan dari daftar rumah yang menunjukkan tanggal dokumen saat ini.
• Dokumen hak milik untuk properti.
• Paspor teknis untuk properti, jika tersedia.
• Sertifikat dari BTI.

Daftar dokumen yang diperlukan dapat diperluas dengan dokumen lain sesuai kebijaksanaan pemerintah kota.

Sebuah komisi khusus sedang mempertimbangkan kemungkinan pemberian hak atas hipotek sosial.

Dalam verifikasi dokumen dilakukan analisis komposisi data dan kesesuaiannya dengan kenyataan.

Fakta-faktanya diakui dapat diandalkan, dan orang tersebut berhak atas kondisi preferensial untuk perbaikan perumahan - dicatat dalam arsip akuntansi terpisah.

Nomor unik diberikan pada saat pendaftaran berdasarkan perintah kepala pemerintahan sendiri.

Selain memenuhi syarat untuk menegaskan status mereka yang membutuhkan perbaikan kondisi perumahan, warga negara harus memenuhi persyaratan lembaga kredit pemberi hipotek.

Paket dokumen diserahkan ke institusi tergantung pada program yang dipilih.

Dokumen apa saja yang dibutuhkan?

Hipotek diterbitkan di bank yang mendukung program sosial dan memiliki perjanjian dengan otoritas kota.

Tergantung pada ketentuan yang ditetapkan oleh otoritas setempat, ketentuan berikut mungkin didukung saat mendaftarkan program sosial:

• Memberikan subsidi - sebagian dari jumlah untuk melunasi biaya pembelian rumah.
• Alokasi subsidi berupa pembayaran kembali sebagian bunga, selisihnya dengan standar suku bunga pinjaman KPR.
• Menyediakan perumahan rakyat murah untuk dibeli secara kredit.

Selain persyaratan preferensial, pinjaman hipotek dalam program khusus dilakukan seperti biasa.

Daftar wajib

Peminjam mengajukan permohonan pinjaman hipotek, mengisi formulir dan menyerahkan dokumen dasar yang diperlukan untuk semua jenis program sosial:

• Bukti identitas – paspor warga negara Federasi Rusia. Untuk mempertimbangkan hipotek di bawah program sosial, dokumen pasangan dan akta nikah ditunjukkan.
• Sertifikat penghasilan tetap berupa bank atau 2-NDFL untuk diri sendiri dan rekan peminjam.
• Salinan buku kerja untuk mengkonfirmasi masa kerja Anda dan keberadaan tempat kerja permanen. Bagi personel militer, surat keterangan dari satuan tempur dari tempat dinas sudah cukup.
• Surat keterangan susunan keluarga untuk menentukan jumlah tanggungan di bawah umur.

Begitu pula dengan daftar dokumen pendaftaran bagi orang pribadi yang berstatus pengusaha perorangan, surat pernyataan yang diberi tanda inspektorat pajak disampaikan sebagai bagian dari dokumen tersebut.

Paket dokumen harus dilengkapi dengan sertifikat pendaftaran sebagai pengusaha perorangan.

Hipotek sosial membatasi penerima pinjaman pada persyaratan properti yang dibeli.

Anda dapat membeli perumahan menggunakan program sosial secara ketat dengan tarif 18 meter persegi per orang. Melebihi batas ukuran diperbolehkan tidak lebih dari 9 meter persegi.

Properti residensial hanya dapat dibeli di gedung-gedung milik perumahan kota.

Rumah-rumah tersebut memiliki tata ruang standar dan dibangun menggunakan panel.

Properti tersebut harus menjalani penilaian independen terhadap daftar perusahaan yang disediakan oleh bank. Pendapat ahli ditinjau oleh manajer bank dan komisi perumahan, yang akan menyetujui properti yang dipilih.

Daftar dokumen tambahan

Calon peminjam yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam program hipotek sosial harus mendapatkan dokumen dari pemerintah kota.

Dokumen tersebut diselesaikan setelah keputusan dibuat untuk mendaftarkan warga negara dan keluarganya.

Sertifikat yang dikeluarkan oleh otoritas berlaku selama 2 bulan.

Semua langkah pendaftaran harus diselesaikan segera untuk menghindari prosedur berulang dalam penerbitan dokumen.

Selain itu, bank diberikan sertifikat yang menyatakan bahwa pemohon pinjaman sebelumnya tidak pernah menggunakan manfaat sosial yang diberikan oleh lembaga pemerintah untuk pembelian rumah.

Nuansa menyiapkan makalah

Setelah mendapat persetujuan bank untuk mengadakan perjanjian pinjaman hipotek, Anda harus memperoleh perjanjian pinjaman awal atau sertifikat dari lembaga.

Dokumen tersebut diserahkan ke otoritas kota - komisi perumahan. Setelah persetujuan dengan otoritas akhir, Anda dapat mulai membuat perjanjian jual beli.

Perjanjian pinjaman hipotek dibuat dengan partisipasi tiga pihak. Pihak ketiga adalah pemerintah yang menyetujui program sosial untuk peminjam.

Transfer dana ke rekening pribadi yang dibuka di bank untuk penerima hipotek akan dilakukan oleh pemerintah kota berdasarkan perjanjian dan skema manfaat yang dipilih.

Saat menggunakan program sosial, real estat perumahan menjadi milik orang yang mengambil hipotek hanya setelah pembayaran penuh jumlahnya.

Setelah pendaftaran hipotek, kontrak asuransi properti dibuat. Pembayaran perjanjian dilakukan atas beban penerima hipotek.

Pinjaman hipotek dengan partisipasi program sosial adalah kesempatan optimal, dan terkadang satu-satunya, bagi individu yang rentan secara sosial untuk mendapatkan perumahan.

Pembatasan kecil yang diberlakukan oleh pihak berwenang di wilayah tersebut tidak menghalangi ribuan keluarga untuk mengambil hipotek sosial di negara tersebut.

Video: Hipotek sosial

Negara secara aktif mendukung masyarakat miskin. Pertama-tama, ini menyangkut penyediaan perumahan bagi kategori warga negara yang memiliki hak istimewa. Hipotek sosial adalah program di mana partisipasi akan membantu Anda mendapatkan perumahan dalam waktu singkat dan lebih sedikit uang.

Hipotek sosial adalah bantuan pemerintah kepada kategori warga negara yang memiliki hak istimewa dalam membeli rumah mereka sendiri.

Pemerintah daerah memutuskan program subsidi mana yang akan diterapkan di wilayah tertentu, siapa yang dapat berpartisipasi dan dalam kondisi apa. Intinya peserta diberikan uang untuk membeli rumah sendiri.

Bantuan tunai kepada penerima manfaat diberikan dalam bentuk:

• Kompensasi sebagian dana yang dikeluarkan untuk pembelian apartemen dengan hipotek;
• Membeli perumahan dari negara dengan tingkat bunga yang menguntungkan;
• Penggantian sebagian bunga pinjaman hipotek.

Pada tahun 2019, besaran subsidi minimal 30% dari harga apartemen yang dibeli dengan KPR. Untuk keluarga dengan anak-anak - 35% dari biaya perumahan.

Suku bunga minimum KPR sosial pada tahun 2019 adalah 9,9% per tahun. Meskipun dalam praktiknya, bahkan ketika menerima hipotek dengan dukungan negara, persentasenya jarang turun di bawah 11,5%. Uang muka minimum, menurut program negara, harus minimal 10%, tetapi bahkan bank paling populer di Rusia rata-rata memerlukan kontribusi 20% dari biaya perumahan.

Jumlah akhir ditentukan oleh otoritas setempat. Perhitungannya memperhitungkan wilayah negara, biaya per meter persegi, apakah ada anak dan berapa jumlahnya, dll.

Keuntungan hipotek sosial:

• Bank meninjau permohonan dalam jangka waktu yang lebih singkat dan, seringkali, membuat keputusan positif untuk mengeluarkan pinjaman;
• Suku bunga hipotek sosial lebih rendah dibandingkan hipotek konvensional;
• Jangka waktu pembayaran pinjaman lebih lama;
• Di bawah program sosial Federasi Rusia, organisasi kredit mengurus kelengkapan semua dokumentasi dan membantu peminjam mengajukan subsidi perumahan.

Dengan demikian, keuntungan dari hipotek sosial adalah negara membantu dengan cepat menyelesaikan masalah perumahan bagi kelompok masyarakat rentan.

Perbedaan antara hipotek biasa dan sosial

Tergantung pada manfaat yang diterima warga negara, ada hipotek sosial dan biasa (komersial). Komersial diberikan kepada badan hukum dan orang perseorangan yang menurut undang-undang tidak berhak menerima manfaat dari negara.

Hipotek sosial membantu memperbaiki kondisi kehidupan atau membeli perumahan bagi segmen masyarakat yang rentan. Intinya adalah bahwa seseorang memiliki kesempatan untuk mengambil pinjaman untuk perumahan, yang biayanya, berkat program pemerintah, lebih mudah dilunasi.

Berkat dukungan pemerintah terhadap penerima manfaat, masyarakat mempunyai kesempatan mendapatkan tempat tinggal. Dan karena Anda dapat melunasinya selama bertahun-tahun, pembayaran bulanan lebih mudah dilunasi dibandingkan dengan hipotek komersial.

Jenis hipotek sosial

Tidak semua warga negara dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek sosial, dan hal ini harus diperhitungkan. Penting untuk memeriksa apakah pemohon mematuhi persyaratan hukum.

Ketentuan pinjaman dengan dukungan negara:

• Warga negara tidak memiliki rumah sendiri. Seringkali orang-orang seperti itu tinggal di apartemen komunal, asrama, atau rumah sewaan;
• Keluarga tersebut hidup dalam keadaan sempit, yaitu kurang dari 14 meter persegi untuk setiap anggota keluarga;
• Kepatuhan dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Bergantung pada bank mana yang bekerja sama dengan negara sebagai bagian dari program pinjaman sosial, mungkin ada persyaratan kewarganegaraan, pengalaman kerja, pendaftaran, dll.

Persyaratan tambahan untuk pelamar ditunjukkan dalam setiap kategori sosial warga negara.

Untuk keluarga muda

Sebelum sebuah keluarga muda mengajukan hipotek sosial, perlu mempertimbangkan kriteria yang paling penting.

Usia pasangan pada saat menerima pinjaman hipotek tidak boleh lebih dari 35 tahun. Jika persyaratan ini terpenuhi, keluarga muda dapat mengandalkan bantuan keuangan sebesar 30% dari nilai properti yang dibeli. Jika keluarga memiliki anak kecil, jumlah subsidi meningkat menjadi 35% dari biaya perumahan.

Penting untuk diingat bahwa keluarga tidak menerima uang secara langsung. Sertifikat khusus dikeluarkan, yang menunjukkan hak untuk menanggung sebagian biaya. Dokumen ini diberikan kepada lembaga keuangan ketika mengajukan permohonan manfaat untuk pembelian rumah.

Tambahan kondisi, yang harus dipenuhi oleh keluarga muda:

• Dalam sebuah keluarga, salah satu atau kedua pasangan harus bekerja, dan pendapatan keluarga minimal 2 kali pembayaran pinjaman bulanan;
• Perlu adanya konfirmasi dari pihak berwenang setempat bahwa keluarga tersebut benar-benar perlu memperbaiki kondisi kehidupan mereka;

Setelah meneliti keluarga sebagai calon hipotek sosial, dikeluarkan sertifikat khusus, yang nantinya akan diperlukan untuk paket dokumen.

Hipotek sosial untuk pegawai negeri

Pegawai negeri adalah pegawai instansi pemerintah. Seringkali kategori populasi ini menerima gaji yang sangat kecil, dan oleh karena itu berhak untuk mengajukan tunjangan perumahan.

Pegawai negeri meliputi:

• guru;
• ilmuwan muda;
• dokter;
• personil militer.

Pegawai negeri berhak mengandalkan tunjangan berikut:

• kemampuan untuk membeli perumahan dengan biaya;
• penggantian sebagian biaya perumahan dari anggaran negara.

Pemerintah daerah mungkin menawarkan bentuk lain dari dukungan sosial bagi pegawai sektor publik. Rinciannya harus diperoleh dengan menghubungi pihak yang berwenang.

Dokter, Sebagai pegawai organisasi anggaran, mereka dapat mengajukan hipotek sosial. Namun, untuk melakukan hal ini mereka harus memenuhi sejumlah persyaratan:

• Tinggal di lingkungan sempit atau di apartemen sewaan;
• Memiliki pendidikan khusus dan tinggi di bidang kedokteran, menjadi spesialis bersertifikat;
• Untuk melamar keikutsertaan dalam program negara, seorang pegawai harus sudah bekerja di bidang kesehatan minimal 1 tahun. Jangka waktunya mungkin berbeda di berbagai wilayah di negara ini;
• Usia maksimal peserta tidak melebihi 35 tahun, di beberapa daerah - 40 tahun;
• Seorang pegawai yang menerima manfaat hipotek selanjutnya harus bekerja di bidang ini minimal 5 tahun.

Guru mungkin juga memenuhi syarat untuk hipotek sosial. Kondisi:

• Usia pemohon tidak melebihi 35 tahun;
• Tidak adanya kepemilikan real estate;
• Pemohon adalah warga negara Rusia;
• Guru harus berdomisili di wilayah tempatnya bekerja;
• Pengalaman kerja - mulai 1 tahun;
• Peminjam adalah pelarut. Dalam praktiknya, pembayaran hipotek tidak boleh melebihi 45% dari gaji resminya;
• Punya referensi positif dari tempat kerja, khususnya tidak boleh ada teguran.

Ketika komisi khusus meninjau calon, dukungan prioritas diberikan kepada pekerja desa, serta guru yang berpindah dari kota ke desa untuk melakukan aktivitas kerja.

kamu militer masalah perumahan adalah masalah utama. Untuk mengatasi masalah ini, negara mengembangkan program khusus pada tahun 2004 untuk membantu mendapatkan perumahan yang menguntungkan.

Inti dari program ini: rekening khusus dibuka untuk seorang militer, di mana jumlah tetap diterima setiap bulan. Anda dapat menggunakan dana ini hanya setelah 3 tahun dinas militer. Jumlah penghematan maksimum tidak boleh melebihi 2,4 juta rubel.

Akumulasi dana dapat digunakan sebagai uang muka, atau untuk menutupi utang hipotek yang ada.

Prosedur untuk mendapatkan hipotek sosial

Setiap daerah memiliki prosedur tersendiri untuk mendapatkan KPR. Namun, mengetahui syarat untuk berpartisipasi dalam program dan mengumpulkan dokumen yang diperlukan saja tidak cukup. Warga negara yang mengajukan permohonan perbaikan kondisi perumahan harus mengantri khusus.

Keputusan untuk memberikan hipotek sosial dibuat oleh otoritas eksekutif. Sebuah komisi khusus menentukan mereka yang paling membutuhkan perumahan. Selanjutnya, informasi tentang peserta tertentu dikirimkan ke Rosstroy. Baru setelah itu keluarga tersebut dapat menerima sertifikat khusus.

Secara kondisional prosedur untuk memperoleh hipotek sosial terlihat seperti itu:

1. Mengajukan permohonan hipotek sosial. Permohonan diajukan ke pemerintah kota atau atasan Anda. Ini memperhitungkan kelompok penerima manfaat yang Anda ikuti. Dengan mengirimkan lamaran Anda, Anda telah resmi bergabung dalam antrian.
2. Pembiasaan dengan nuansa peminjaman. Untuk melakukan ini, hubungi bank yang bekerja sama dengan negara dalam program ini. Anda akan dapat mengetahui: tingkat bunga, fitur pembayaran bulanan, jangka waktu maksimum pemberian pinjaman, paket surat-surat yang diperlukan, dll.
3. Ketika giliran pemohon tiba, perjanjian hipotek sosial dibuat. Perumahan berharga tersedia.

Hipotek sosial di Moskow– program pemerintah yang bertujuan untuk menyediakan perumahan dan meningkatkan kondisi kehidupan warga yang rentan secara sosial. Biasanya, orang-orang seperti itu tidak dapat membeli rumah melalui proyek hipotek komersial konvensional. A program hipotek sosial memberi masyarakat kesempatan untuk membeli rumah dengan harga lebih murah per meter persegi. Salah satu manfaat tambahan dari hipotek preferensial adalah bank memeriksa kebersihan apartemen, mengasuransikan jiwa dan agunan itu sendiri, dan berjanji untuk tidak menaikkan tingkat bunga yang disepakati sepanjang jangka waktu pinjaman hipotek.

Bentuk hipotek sosial:

Pinjaman perumahan dengan subsidi berupa penurunan suku bunga pinjaman tahunan;

Program hipotek dimana sebagian dana (subsidi) dialokasikan untuk membayar sebagian biaya perumahan;

Penjualan negara perumahan (apartemen) dari dana perumahan sosial dengan harga kredit yang lebih rendah.

Hipotek sosial di Moskow laris dan aktif dijual saat ini. Masalah perumahan menjadi perhatian banyak orang, dan perlu diselesaikan dengan kerugian minimal pada anggaran keluarga.

Untuk mulai mengajukan hipotek sosial, Anda perlu menghubungi pemerintah setempat (kabupaten atau kota) dengan permohonan tertulis ke departemen yang bertanggung jawab atas kebijakan perumahan. Para ahli harus memberikan penjelasan tentang apa sebenarnya yang dibutuhkan dalam kasus Anda. dokumen untuk hipotek sosial, bisakah anda mendapatkannya, dalam jumlah berapa dan dalam kondisi apa. Baru kemudian kumpulkan semua dokumen dan hubungi lembaga keuangan.

Ada masalah di Moskow hipotek sosial Masalahnya adalah tidak semua orang dalam daftar tunggu yang telah menerima perintah dari Departemen Kebijakan Perumahan untuk berpartisipasi dalam program ini dapat menerima pinjaman hipotek untuk membayar porsi hipotek yang diwajibkan oleh undang-undang. Jika Anda menghadapi masalah ini, jangan tunda sampai tahun depan - hubungi spesialis perusahaan General Credit. Mereka, bersama dengan Badan Subsidi Perumahan, dapat membantu Anda mendapatkan hipotek sosial.

General Credit telah mengembangkan program khusus untuk membantu memperoleh hipotek sosial.

Slogan kami: - Hipotek – untuk siapa saja!

Siapa yang bisa mendapatkan hipotek sosial di Moskow?

Empat kategori warga negara Federasi Rusia dapat menerima manfaat berikut:

• keluarga yang rentan secara sosial (mengantri untuk menerima atau memperbaiki kondisi mereka, hipotek dengan mengorbankan modal bersalin. Paling sering di Moskow dan Wilayah Moskow, hipotek sosial ditawarkan kepada mereka yang “dalam daftar tunggu" untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka) ;
• militer (“Hipotek Militer”);
• keluarga muda (“Perumahan yang terjangkau untuk keluarga muda”);
• spesialis muda (bekerja di sektor publik).

Hipotek menggunakan modal bersalin di Moskow

Jika anak kedua, ketiga, atau berikutnya lahir dalam sebuah keluarga, maka orang tua dapat mengandalkan pembayaran sebagian hutang pinjaman hipotek menggunakan dana dari modal bersalin yang dialokasikan, yang pada tahun 2012 berjumlah 387.640 rubel. Selain itu, Anda dapat melunasi hipotek meskipun pinjaman tersebut diambil sebelum anak lahir.

Semakin banyak keluarga muda yang menyalurkan dana tersebut dengan cara ini, karena masalah perumahan kini sangat akut. Jangka waktu tiga tahun yang seharusnya berlalu sejak kelahiran anak tersebut kini dibatalkan. Hipotek sosial di Moskow memungkinkan orang tua untuk melunasi hipotek segera setelah menerima sertifikat modal bersalin. Namun dana tersebut tidak dapat digunakan untuk membayar denda, denda, biaya atas hutang pinjaman yang telah jatuh tempo, tetapi hanya dapat melunasi hutang pokok pinjaman dan bunganya.

Hipotek militer di Moskow

Program Hipotek Militer federal dirancang untuk membuat hidup lebih mudah bagi personel militer dan memberi mereka kesempatan untuk tinggal di apartemen mereka sendiri tanpa menunggu akhir masa dinas mereka. Inti dari program ini adalah personel militer yang tergabung dalam NIS membuka rekening tabungan pribadi tempat subsidi ditransfer. Setelah tiga tahun pertama, dapat digunakan sebagai uang muka hipotek, dan selanjutnya digunakan untuk melunasi pembayaran pinjaman bulanan. Hipotek sosial, kondisi yang memenuhi persyaratan AHML, ditawarkan oleh banyak bank, dan kondisi beberapa bank lebih baik dibandingkan.

Hipotek untuk keluarga muda di Moskow

Program federal “Perumahan Terjangkau untuk Keluarga Muda” diperkenalkan untuk kaum muda di bawah usia 35 tahun. Dalam hal ini, keluarga muda harus sejalan. Untuk dua anggota keluarga dapat dialokasikan 48 meter persegi, dan jika ada anak, maka masing-masing 18 meter persegi. Perkiraan besaran subsidi dalam program ini adalah sekitar 35% dari biaya perumahan untuk keluarga tanpa anak dan sekitar 40% untuk keluarga dengan anak. Sejumlah bank menawarkan jenis hipotek ini untuk keluarga muda, dan bahkan melakukan penyesuaian sendiri agar hipotek sosial lebih mudah diakses oleh kaum muda di Moskow.

Hipotek untuk profesional muda di Moskow

Profesional muda yang bekerja di lembaga pemerintah juga dapat menerima hipotek sosial. Mereka adalah pegawai lembaga kesehatan, pelayanan sosial, pendidikan jasmani dan olah raga, pendidikan, dan kebudayaan. Dalam hal ini, pengalaman kerja terus menerus harus minimal 1 tahun, dan usia - kurang dari 35 tahun. Hipotek semacam itu akan diberikan di tempat kerja. Bagi warga negara tersebut, subsidi diberikan dalam bentuk penurunan suku bunga, serta dalam bentuk kondisi khusus terkait akumulasi uang muka. Anda dapat mengetahui cara mengambil hipotek jenis ini dengan menghubungi pihak berwenang setempat di wilayah tempat tinggal Anda.

Bank– “sebuah lembaga kredit yang mempunyai hak eksklusif untuk melakukan operasi perbankan berikut secara keseluruhan: menarik dana dari individu dan badan hukum sebagai simpanan, menempatkan dana tersebut atas namanya sendiri dan atas biayanya sendiri dengan syarat pembayaran kembali, pembayaran, urgensi, pembukaan dan pemeliharaan rekening bank individu dan badan hukum" (kutipan dari Undang-Undang Federal No. 395-1 "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan"). Bagi pemegang hipotek, penting siapa yang akan memberinya pinjaman dan dalam kondisi apa ((kita sering bertemu operator di pasar yang, bukan bank, mengeluarkan pinjaman hipotek). Oleh karena itu, tidak begitu penting di mana mendapatkan a pinjaman, apa yang penting syarat penerbitannya (misalnya, apa saja persyaratan untuk real estat) dan apa uang muka dan kelebihan pembayaran terakhirnya?Pada saat yang sama, Anda harus waspada terhadap berbagai jenis konsumen koperasi dan dana bantuan timbal balik (praktik menunjukkan bahwa hipotek yang paling memperbudak pun beberapa kali lebih baik (lebih murah) daripada bentuk pinjaman ini, jadi sangat disarankan untuk tidak menghubungi perusahaan koperasi mana pun).

Tujuan dari program pinjaman hipotek yang beroperasi di Rusia adalah dukungan keuangan negara bagi masyarakat Rusia dalam meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Hipotek adalah suatu bentuk jaminan real estat (masa depan atau yang sudah ada bagi peminjam) untuk memperoleh pinjaman atau pinjaman. Pinjaman yang diterima dapat digunakan di bidang-bidang berikut:

• untuk pembelian perumahan yang sudah jadi dan dibangun sebelumnya;
• untuk pembangunan tempat tinggal;
• untuk perolehan sebidang tanah di mana bangunan tempat tinggal berada atau direncanakan pembangunannya;
• untuk membayar kembali pinjaman hipotek yang diperoleh sebelumnya.

Saat ini, ada beberapa program hipotek di Rusia, yang dibiayai baik dari anggaran federal maupun dari anggaran regional dan lokal. Selain hipotek klasik (standar), ada juga sistem sosial pemberian pinjaman hipotek kepada penduduk.

Fitur hipotek sosial

Hipotek sosial memberikan kesempatan bagi kategori warga negara yang rentan secara sosial untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Dengan kata lain, negara menciptakan program-program preferensial untuk membuat perumahan terjangkau bagi masyarakat berpenghasilan rendah, misalnya: untuk keluarga besar, untuk pegawai negeri, untuk personel militer muda, untuk keluarga muda, dll.

Pekerjaan semua program hipotek di negara ini dipimpin dan dikoordinasikan oleh badan yang dibentuk khusus oleh Pemerintah - AHML - Badan Pinjaman Hipotek Perumahan. AHML menerapkan kebijakan negara untuk meningkatkan keterjangkauan perumahan bagi orang Rusia dan berfungsi sebagai lembaga negara untuk pengembangan pasar pinjaman hipotek. Badan ini dirancang untuk menjaga keseimbangan kepentingan semua pihak di sektor real estate - negara, peminjam, pemberi pinjaman dan investor.

Ciri khas hipotek sosial:

• memberikan peminjam suku bunga pinjaman preferensial dari bank;
• penyediaan subsidi satu kali atau pembayaran sosial yang ditargetkan dari anggaran federal atau daerah;
• biaya lebih rendah untuk membeli tempat tinggal (biasanya real estat kelas ekonomi);
• pengurangan uang muka saat membeli rumah;
• mensubsidi tingkat bunga pinjaman hipotek dengan memberikan kompensasi;
• kemungkinan mengurangi pembayaran bulanan (disebut “liburan pembayaran”).

Penekanan utama hipotek sosial adalah pada penyelesaian masalah perumahan bagi sebagian penduduk pekerja yang berpenghasilan rata-rata dan rendah serta sangat membutuhkan perumahan.

Sistem pinjaman hipotek sosial mewakili struktur biaya berikut untuk pembelian real estat:

1. dana peminjam sendiri berjumlah sekitar 30% dari biaya;
2. bagian subsidi negara (tergantung pada kategori warga negara yang sebenarnya) rata-rata berkisar antara 20% hingga 50% dari biaya;
3. Pinjaman hipotek mencakup sisa biaya rumah.

Struktur pengeluaran untuk pembelian perumahan ini, di satu sisi, meningkatkan ketersediaan pinjaman hipotek bagi orang Rusia, dan di sisi lain, secara aktif merangsang permintaan efektif penduduk akan tempat tinggal, sehingga melakukan investasi lebih lanjut dalam industri konstruksi perekonomian. dan industri terkait.

Perbedaan utama antara sosial dan klasik atau komersial, pada akhirnya, adalah harga preferensial untuk perumahan yang diberikan kepada orang Rusia. Selain itu, perlu diperhatikan jaminan tambahan yang diberikan kepada peminjam oleh bank yang bekerjasama dalam program hipotek sosial:

1. memeriksa “kebersihan” tempat tinggal;
2. asuransi perumahan dan kehidupan peminjam;
3. kewajiban bank untuk mempertahankan tingkat bunga yang ditetapkan dalam perjanjian sampai dengan berakhirnya perjanjian pinjaman.

Peserta hipotek sosial

Siapa yang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat saat mengambil pinjaman hipotek? Pertama-tama, mereka adalah orang-orang Rusia yang, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan, diakui membutuhkan perbaikan kondisi kehidupan mereka, yaitu mereka yang terdaftar dalam antrian perumahan di otoritas setempat. Selain itu, mereka yang membutuhkan perbaikan kondisi kehidupan yang sama termasuk warga negara yang tinggal di tempat yang dianggap tidak layak untuk ditinggali; dan mereka yang memiliki tempat tinggal di gedung apartemen yang dianggap tidak aman dan dapat dibongkar atau dibangun kembali. Kondisi ini sama untuk semua peserta hipotek sosial.

Persyaratan lain yang diperlukan untuk memperoleh pinjaman hipotek berbeda-beda tergantung pada jenis program sosial:

• keluarga dengan anak yang usia pasangannya (atau salah satu orang tua dalam keluarga orang tua tunggal) tidak melebihi 35 tahun;
• keluarga dengan 3 anak atau lebih;
• veteran perang;
• personel militer muda yang menjadi peserta dalam sistem hipotek perumahan yang didanai;
• warga negara yang bekerja di lembaga negara bagian (atau kota) yang tergabung dalam organisasi ilmiah atau organisasi layanan ilmiah;
• pegawai lembaga pendidikan negara, serta lembaga pelayanan kesehatan, kebudayaan, perlindungan sosial, ketenagakerjaan, budaya jasmani, dan olah raga;
• karyawan organisasi pembentuk kota, termasuk kompleks ilmiah dan produksi kota sains;
• warga negara yang bekerja di perusahaan kompleks industri militer;
• pegawai pusat penelitian negara, serta organisasi yang dibentuk oleh negara. akademi sains;
• pegawai pemerintahan perusahaan kesatuan tentang hak-hak organisasi ilmiah yang beroperasi di bidang prioritas pengembangan ilmu pengetahuan, teknologi dan teknik di Rusia.

Siapa pun yang mengajukan hipotek sosial harus menghubungi otoritas lokal yang bertanggung jawab atas kebijakan perumahan di wilayah tersebut.

Perlu dicatat bahwa calon peserta program hipotek sosial juga harus menjalani penilaian solvabilitas. Besar kecilnya pinjaman yang diberikan oleh bank akan tergantung pada jumlah tabungan yang tersedia (uang muka), besar kecilnya pendapatan bulanan peminjam, yaitu solvabilitasnya. Untuk meningkatkan jumlah pinjaman hipotek, peminjam juga dapat menarik peminjam pelarut lainnya (misalnya, anggota keluarganya, kerabat), yang akan dimasukkan dalam perjanjian pinjaman sebagai peminjam bersama.

Warga berpenghasilan rendah juga dapat menjadi peserta program perumahan sosial. Keluarga berpenghasilan rendah diakui berdasarkan keputusan otoritas pemerintah daerah jika total pendapatan yang dapat diatribusikan, yang penting, kepada setiap anggota keluarga, kurang dari tingkat subsisten minimum yang ditetapkan di wilayah tertentu. Hipotek sosial menyiratkan penyediaan perumahan oleh negara kepada keluarga berpenghasilan rendah dengan biaya yang lebih rendah, serta jaminan sosial tambahan lainnya.

Berita hipotek sosial pada tahun 2015

Pinjaman hipotek sosial mendapat dukungan terbesar dari otoritas regional di Moskow, Republik Tatarstan, wilayah Vladimir dan Tomsk, dan St. Para pemimpin daerah ini berusaha untuk mempertahankan personel yang berkualifikasi tinggi di perusahaan mereka, merangsang kerja spesialis sektor publik, terutama dokter dan guru, membantu meningkatkan jumlah keluarga besar di daerah, dan membantu keluarga berpenghasilan rendah meningkatkan kondisi kehidupan mereka. .

Hipotek sosial di Moskow, misalnya, adalah yang paling terjangkau dan memungkinkan sebuah keluarga mengurangi biaya pembelian rumah secara signifikan (beberapa kali lipat). Pemerintah Moskow telah memasukkan dalam anggaran tahun 2015 jumlah pembiayaan lebih lanjut (dalam bentuk subsidi dan kompensasi) untuk pinjaman hipotek kepada penduduk kota.

Pemerintah Sankt Peterburg, sebagai bagian dari hipotek sosial, pada tahun 2015 akan terus memberikan pembayaran sosial dari anggaran kota secara gratis kepada keluarga penduduk Sankt Peterburg.

Pihak berwenang Tatarstan tidak hanya berfokus pada penduduk di wilayah tersebut yang telah berada dalam daftar tunggu selama beberapa tahun untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka, tetapi juga pada mereka yang kondisi kehidupannya sepenuhnya memenuhi standar yang ditetapkan, namun memiliki peluang untuk berinvestasi. dalam pembangunan perumahan baru yang lebih baik untuk keluarga mereka. Pemerintah republik memberikan dukungan besar kepada pekerja sektor publik dengan mendistribusikan kepada mereka 45% dari tempat tinggal yang dimaksudkan untuk dijual berdasarkan prinsip hipotek sosial.

Perlu dicatat bahwa dalam kerangka pinjaman hipotek sosial, perumahan di Tatarstan dapat dibeli secara mencicil selama 28,5 tahun dan dengan tarif 7% per tahun.

Ada program target jangka panjang “Hipotek Sosial” di wilayah Tomsk. Dukungan kota untuk peserta program diberikan dalam bentuk berikut:

• uang muka diberikan tanpa pengembalian dana dan gratis, tunjangan sosial ditetapkan sebesar 150.000 rubel;
• Tingkat bunga pinjaman hipotek perumahan disubsidi dari anggaran daerah untuk lima tahun pertama.

Di wilayah Vladimir, peserta program Hipotek Sosial juga menerima dukungan anggaran yang signifikan:

• subsidi gratis untuk pembayaran awal sebesar 200.000 rubel;
• Sebagian biaya pembayaran bunga pinjaman diganti dari kas daerah dalam waktu 5 tahun setelah pendaftaran hipotek sosial.

Pada tanggal 29 November 2014, Keputusan Pemerintah Rusia ditandatangani tentang perubahan Program Perumahan untuk Keluarga Rusia. Sebelum ditetapkannya resolusi ini, mustahil bagi pengembang untuk mendeklarasikan suatu proyek (sebidang tanah) jika melibatkan pembangunan perumahan kelas ekonomi dengan luas kurang dari 25 ribu meter persegi. Perubahan yang disetujui berkaitan dengan standar konstruksi berikut:

• mengurangi volume minimum pembangunan perumahan kelas ekonomi yang diperlukan untuk berpartisipasi dalam Program dari 25 ribu meter persegi. meter hingga 10 ribu “kotak”;
• bagi pengembang yang berpartisipasi dalam Program, pengalaman di pasar konstruksi perumahan telah dikurangi dari 3 tahun menjadi 2 tahun;
• daftar orang Rusia yang memiliki hak untuk membeli tempat tinggal di bawah Program telah ditingkatkan; Daftar tersebut mencakup penyandang disabilitas, serta keluarga dengan anak-anak penyandang disabilitas.

Dapat dikatakan bahwa amandemen yang dilakukan tidak hanya akan meningkatkan jumlah peserta pinjaman hipotek, tetapi juga akan memastikan pembangunan tambahan sejumlah meter persegi perumahan di negara kita.

Ketentuan hipotek sosial di Bank Tabungan Rusia

Sangat penting bagi setiap peminjam untuk memilih lembaga keuangan (bank) yang dengannya ia merasa nyaman bekerja sama selama beberapa tahun. Suku bunga pinjaman terendah ditawarkan oleh bank-bank di mana pinjaman hipotek telah menjadi bidang kerja inti.

Bank paling populer dan salah satu bank terbesar di Rusia, Bank Tabungan, adalah peserta aktif dalam pinjaman hipotek sosial kepada penduduk selama seluruh periode program sosial.

Karyawan lembaga pendidikan negara yang berusia tidak lebih dari 35 tahun memiliki kesempatan untuk menerima pinjaman dengan tingkat bunga 8,5% per tahun untuk jangka waktu, yang menarik, dari 3 hingga 30 (yang cukup banyak) tahun di bawah “Guru Muda” program. Jumlah pinjaman hipotek yang diberikan mencapai 11 juta rubel, dan uang muka harus minimal 10% langsung dari nilai properti yang dibeli (misalnya, apartemen).

Spesialis berkualifikasi tinggi dari universitas negeri, lembaga penelitian, perusahaan penelitian dan produksi, serta perusahaan kompleks industri militer dapat mengambil bagian dalam program “Ilmuwan Muda”. Usia peminjam juga tidak boleh lebih dari 35 tahun, dengan pengecualian bagi doktor ilmu pengetahuan, kualifikasi pembayarannya adalah 40 tahun. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu 3 sampai 25 tahun, uang muka adalah 10% dari nilai properti yang dibeli.

Program hipotek “Guru Muda” dan “Ilmuwan Muda” berakhir setelah akhir tahun 2014.

Ada penawaran khusus bagi pengunjung situs web kami - Anda bisa mendapatkan nasihat dari pengacara profesional secara gratis hanya dengan meninggalkan pertanyaan Anda pada formulir di bawah ini.