Forsikringsgiverens handlinger ved inntreden av en forsikringstilfelle. Forsikringssak

Når en forsikringstilfelle inntreffer i henhold til en forsikringsavtale, er forsikringstaker eller begunstiget forpliktet til å varsle forsikringsgiveren om det umiddelbart eller innen tidsrammen og på den måte som er angitt i forsikringsavtalen; forsikringstakeren tar rimelige og tilgjengelige tiltak under de nåværende omstendighetene for å redusere mulige tap; dersom forsikringsavtalen er inngått til fordel for en annen person enn forsikringstakeren, har assurandøren rett til å kreve av begunstiget ved fremleggelse av krav om forsikringsutbetaling å oppfylle de forpliktelsene etter forsikringsavtalen som påhviler forsikringstakeren, men ble ikke oppfylt av ham. I dette tilfellet er mottakeren ansvarlig for konsekvensene av manglende oppfyllelse eller utidig oppfyllelse av forpliktelser.

Forsikringsselskapet utfører en rekke handlinger (avvikling av konsekvensene av den forsikrede hendelsen): fastslå faktumet av den forsikrede hendelsen (undersøkelse av omstendighetene ved hendelsen, årsaker); beregning av skadebeløpet og forsikringsutbetaling; foreta forsikringsutbetalinger; treffe tiltak for å returnere beløp knyttet til forsikringstilfellet.

Grunner for å frita assurandøren fra plikten til å foreta forsikringsutbetaling:

Hvis forsikringstilfellet skjedde som et resultat av forsikringstakers forsettlige handlinger;

Hvis forsikringstilfellet i henhold til eiendomsforsikringsavtalen skjedde på grunn av den forsikredes grov uaktsomhet;

Dersom forsikringstakeren unnlater å varsle assurandøren eller dennes representant i de tilfellene som er fastsatt ved lov og innen den fastsatte tidsrammen om inntreffet av en forsikringstilfelle, med mindre det er bevist at assurandøren fikk vite om det i tide uten slik melding eller at assurandørens manglende informasjon om forsikringstilfellet kunne ikke påvirke hans ansvar foreta en forsikringsutbetaling.

8. Generelle kjennetegn ved sivil ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er en forsikringsgren der forsikringsobjektet er den forsikredes ansvar overfor 3 personer (enkeltpersoner og juridiske personer) som kan lide skade som følge av enhver handling eller passivitet fra den forsikrede.

Det umiddelbare formålet med ansvarsforsikring er å gi forsikringsbeskyttelse for interessene til forsikringstakere som potensielle skadevoldere og tredjeparter som har lidd skade. Deltakerne i ansvarsforsikring er assurandøren, forsikringstakeren og tredjeparter som ikke er fastsatt på forhånd.

Ansvarsforsikring gir mulighet for erstatning for skade påført både helse og eiendom til tredjepart.

Sivilrettslig ansvar er av eiendomskarakter: den som forårsaket skaden er forpliktet til fullt ut å erstatte tapene til offeret, dvs. til en tredjepart. Gjennom inngåelse av en ansvarsforsikringsavtale overføres dette ansvaret til assurandøren. For skaden som er forårsaket kan forsikringstaker bære strafferettslig eller administrativt ansvar, d.v.s. bli tiltalt ved lov for sine ulovlige handlinger overfor en tredjepart. Erstatning for tingskade påført tredjemann overføres imidlertid til assurandøren.

I henhold til vilkårene for lisensiering av forsikringsvirksomhet på den russiske føderasjonens territorium inkluderer følgende typer ansvarsforsikring:

Sivil ansvarsforsikring for kjøretøyeiere;

Carrier sivil ansvarsforsikring;

Forsikring av sivilt ansvar for bedrifter - kilder til økt fare;

Yrkesansvarsforsikring;

Ansvarsforsikring for manglende oppfyllelse av forpliktelser;

Forsikring av andre typer ansvar.

9.Generelle kjennetegn ved motortransportforsikring: forsikringsobjekt, forsikringsrisiko, forsikringsperiode.

Gjenstander av frykt er transportkjøretøyer som er underlagt registrering av Statens Trafikksikkerhetsinspektorat i Den Russiske Føderasjon på foreskrevet måte, det vil si at disse er lette, last- og lastepassasjerkjøretøyer; minibusser, inkludert de med tilhenger; jernbane rullende materiell; motorsykler, scootere, sidevogner, snøscootere, mopeder, traktorer. Samtidig med transportmediet m.b. strandet: sjåfør og passasjerer; tilleggsutstyr og tilbehør til transportsystemet; bagasje. Hvis frykten er realisert ikke bare for transportutstyr, men også for bagasje, så vel som responsen fra en bilsjåfør, kalles dette frykt kombinert.

Hovedkontrakten er på 1 år eller fra 2 til 11 måneder, den ekstra er for perioden som gjenstår til slutten av hovedkontrakten. Transportrisikoforsikring: full forsikring (mot alle risikoer) - kompensasjon til den forsikrede for tap forårsaket av tap eller skade på kjøretøyet, fysiske skader på mennesker og skade på eiendom til tredjepart; transittforsikring - opptil 30 dager, som gir forsikringsdekning for varigheten av reisen til destinasjonen; forsikring av sjåfører og passasjerer mot ulykker - forsikringsgiveren betaler forsikringsbeløpet hvis den forsikrede som følge av en ulykke blir skadet eller skadet, deaktivert eller drept; lastforsikring - med ansvar for alle risikoer, for en privat ulykke, uten ansvar for skader, bortsett fra i tilfeller av krasj.

Et trekk ved frykten for biler Faktum er at forsikringen ikke erstatter skadelidte for skadede deler av bilen, men betaler for restaurering av den skadede bilen, kostnader og utgifter til redning, beskyttelse og levering av det skadede utstyret til reparasjonsstedet. Bakketransportanlegg m.b. forsikringer i beløpet av deres faktiske beløp, inkludert beløpet til tilhengeren, eller for et mindre beløp, hvis begge parter er enige om det. Ved inngåelse av forsikringsavtale kreves det en forhåndsbesiktigelse av kjøretøyet. Forsikringen utstedes vanligvis til forsikringstaker etter at han har betalt forsikringspremien i henhold til kontraktsvilkårene. Når frykten for hunden er lukket Det kreves en forbefaring av transportanlegget. Forsikringen utstedes til assurandøren etter at han har betalt forsikringspremien.

Ved befaring og avtalestempel Forsikringsselskapet plikter å gi opplysninger om kjøretøyet: bilmerke, modell, chassisnummer, motornummer, produksjonsår, motoreffekt og volum, kostnad på kjøretøyet mv. Etter avtale mellom partene SKey m.b. gitt fryktbeskyttelse mot risikoen for skade og ødeleggelse av transportutstyr som følge av: en avsporing, ulykke, kollisjon eller avsporing; brann, eksplosjon; katastrofe (flom, orkan, regn, jordskjelv, jordskred, snøfall, lyn, tornado, hagl); ulovlige handlinger fra tredjeparter.. Fra det øyeblikket kontrakten er inngått og den første betalingen er utført, begynner frykten for forsikringspremien og forsikringsselskapet forpliktelser som de må forholde seg til.

Når frykt for en hendelse oppstår, fryktmå: treffe tiltak for å redde bilen, passasjerer og bagasje, forhindre ytterligere skade og eliminere årsakene; i tilfelle en ulykke, brann, eksplosjon, tyveri av bilen, deler og tilbehør og bagasje, rapporter det umiddelbart til politiet, trafikkpoliti, branntilsynsmyndigheter ; rapportere enhver frykt skriftlig; presentere for undersøkelsesutvalget den skadede bilen før den repareres eller restene av den; sende inn en attest fra trafikkpolitiet som bekrefter forekomsten av en ulykke. Ved forsikring av kjøretøy er gjennomsnittlig skadebeløp og størrelsen på forsikringserstatningen fastsettes på grunnlag av forsikringsloven og dokumenter vedlagt den som bekrefter det faktum forsikringsak(ulykker, tyveri, tyveri, brann, ulovlige handlinger fra tredjeparter osv.).

Fryktkompensasjon for et ødelagt, skadet eller stjålet kjøretøy betales med skadebeløpet, men ikke høyere enn tilsvarende beløp.

Frykt har rett til å betale forsikringskostnader for restaurering av overføringsanlegget i mengden av de faktiske kostnadene for reparasjonen i henhold til den utarbeidede beregningen. Forsikringen erstatter ikke tap, stiger opp fragrunner: intensjon om å frykte, brudd på brannsikkerhetsregler, lagring og transport av brann- og eksplosive gjenstander, drift av et defekt kjøretøy; kjøring uten førerkort, mens du er påvirket av alkohol eller narkotika; bruke trans til treningsformål eller for å delta i konkurranser; militære aksjoner og begivenheter, samt folkelig uro, arrestasjon.

Hvis etter betaling er det ingen fryktforskyvning For et stjålet kjøretøy ble kjøretøyet returnert til eieren i noen tid, forsikringsgiveren er forpliktet til å returnere erstatningsbeløpet mottatt til forsikringsselskapet.

Når du inngår låneavtale med en hvilken som helst bank, vil du som standard også måtte inngå avtale med et forsikringsselskap. Ofte er et forsikringsselskap en del av en enkelt struktur med en bank, og er dermed tilknyttet den. Ut fra prinsippet om frivillig forsikring har du selvfølgelig rett til å si opp kontrakten umiddelbart, men denne regelen er kun gyldig dersom du har et forbrukslån. Inngåelsen av en forsikringsavtale er faktisk obligatorisk, og hvis låntakeren sier opp forsikringsavtalen, gjelder ikke lenger de tidligere lånebetingelsene for ham, spesielt vil renter på lånet bli belastet med en økt rente.

I tillegg er låneavtaler nødvendigvis ledsaget av forsikring, og låntakeren kan ikke nekte det for denne typen lån. Obligatorisk forsikring av sikkerheten for et boliglån er fastsatt av føderal lov nr. 102-FZ "On Mortgage". Ved utlån av bil er sikkerheten (bilen) forsikret ved hjelp av forsikringssystemet Auto Casco i henhold til art. 343 i den russiske føderasjonens sivile lov ("den pantsatte eiendommen må være forsikret på bekostning av pantsetteren mot risikoen for tap og skade").

Formål med låntakerforsikring

I tillegg kan låntakeren forsikre sine egne risikoer: risikoen for tap av liv, arbeid, produktivitet og helse. Disse tiltakene er forståelige; de ​​er rettet mot å sikre låntakeren mot negative endringer i situasjonen, for eksempel fra å miste jobben, helsen, etc. Dette er forsikringstilfeller, hvor forsikringsselskapet forplikter seg til å betale erstatning til banken og påtar seg dermed deler av dine forpliktelser. Men hva om forsikringsselskapet ikke betaler når en forsikringstilfelle inntreffer? Gå til loven?

De siste årene har klassisk forsikring for banklån begynt å bli erstattet av såkalte «økonomiske beskyttelsesprogrammer». I hovedsak er dette den samme forsikringen, bare under en annen dekke. Uansett forventer låntaker ved tegning av forsikring at dersom det inntreffer en forsikringstilfelle, vil han være forsikret, og banken vil få passende erstatning. Men selv den mest omfattende forsikringen vil ikke gi deg tillit til at inntreden av en forsikringstilfelle nødvendigvis vil resultere i erstatning fra forsikringsselskapet.

Interessant nok er denne situasjonen, når en forsikret hendelse inntreffer, men ingen utbetalinger foretas av forsikringsselskapet, observert nøyaktig med kredittforsikring. I en slik situasjon virker spørsmålet rimelig: er ikke kredittforsikring et ubrukelig verktøy hvis den ikke er i stand til å beskytte låntakeren i en vanskelig situasjon når han i stedet for å motta erstatning fra forsikringsselskapet fortsatt skylder banken?

La oss prøve å finne ut hva vi skal gjøre hvis forsikringsselskapet nekter å betale når en forsikret hendelse inntreffer på låntakerens lån.

I henhold til vilkårene i forsikringsavtalen er inntreffet av en forsikringstilfelle ikke den eneste betingelsen for å motta erstatningsutbetalinger fra forsikringsselskapet. I tillegg er låntakeren forpliktet til å kontakte forsikringsselskapet kun i henhold til en viss prosedyre og overholde ytterligere formaliteter. Men selv om alle nødvendige betingelser er overholdt, står låntakeren overfor det faktum at forsikringsselskapet med alle midler søker å forsinke oppfyllelsen av sine forpliktelser eller å redusere utbetalingsbeløpet til et minimum. Når du kjenner til disse funksjonene i oppførselen til skruppelløse forsikringsselskaper, blir det nødvendig å kjenne dine rettigheter og plikter når du utfører en låneavtale.

Det første du bør gjøre når en forsikringstilfelle inntreffer, er å sjekke forsikringsavtalen og forsikre deg om at saken din faktisk er dekket av den. Generelt bør du selvfølgelig lese kontrakten før du signerer den, men når det gjelder forsikringsavtalen er det få som følger denne regelen, siden forsikringsavtalen vanligvis inngås samtidig med lånekontrakten, og som regel er det ikke nok oppmerksomhet til alle detaljene i begge kontraktene. Du kan finne i forsikringsavtalen at ditt tilfelle:

• Tilstede og tydelig og tydelig markert.
• Fraværende i det hele tatt.
• Det synes å være tilstede, det vil si at ordlyden i kontrakten er så vag og uklar at den kan tolkes på flere måter.

Det er klart at hvis din sak ikke er spesifisert i kontrakten i det hele tatt, vil du ikke motta betaling fra forsikringsselskapet. Det er mer interessant med alternativet når saken ikke er klart definert. I dette tilfellet er det beste du kan gjøre å kontakte en forsikringsadvokat som har spesialisert seg på kredittforsikring. Han vil hjelpe deg å forstå hva som står i kontrakten og gi råd om hvordan du kan anvende denne kunnskapen i en samtale med forsikringsselskapet.

La oss anta at ditt tilfelle faktisk er angitt i forsikringsavtalen som et forsikringstilfelle. Hva å gjøre?

• Først av alt gjennomgår du kontrakten på nytt for å avklare prosedyren for å kontakte forsikringsselskapet med førstegangsvarsel i tilfelle en forsikret hendelse og, viktigst av alt, tidspunktet for klagen.
• Hvis denne informasjonen er klar, trenger vi bare å forberede den første meldingen til forsikringsselskapet. Ofte, i henhold til kontraktsvilkårene, er regressperioden ved en forsikringstilfelle begrenset til flere dager, oftest en eller to dager. I løpet av denne perioden må du utarbeide en melding og levere den til forsikringsselskapets kontor personlig eller gjennom en autorisert representant. Prøv å få et merke som bekrefter at du godtar dokumentet; mottakeren må sette dette merket på din kopi av varselet, som forblir hos deg.

Forsikringsselskapet, etter å ha akseptert varselet ditt, vil forklare deg hvilke dokumenter det forventer av deg for å bekrefte at forsikringstilfellet inntreffer.

Vanligvis forårsaker ikke dette punktet komplikasjoner. Så, i tilfelle død, presenteres en dødsattest, i tilfelle sykdom eller ulykke - medisinske attester, og i tilfelle tap av arbeid - en kopi av oppsigelsesordren av visse grunner.

Hvis forsikringsselskapet nekter å betale erstatning, hva skal du gjøre?

Etter mottak av alle dokumenter fra deg, begynner forsikringsselskapet å kontrollere informasjonen som er oppgitt. Befaringen varer i en viss tid, fastsatt av kontraktsvilkår og interne arbeidsbestemmelser. Basert på resultatene av inspeksjonen, der forsikringsselskapet verifiserer forekomsten av hendelsen spesifisert av deg i meldingen, beviset og muligheten for anerkjennelse som en forsikret hendelse, tas det en beslutning om utbetaling av erstatning, beløpet eller betalingsnekt (delbetaling).

Du mottar et varsel om resultatet av inspeksjonen; hvis forsikringsselskapet nekter å betale erstatning, angir det i varselet begrunnelsen for beslutningen om å nekte.

Du bør se gjennom dette dokumentet. Ytterligere handlinger vil avhenge av begrunnelsen spesifisert av forsikringsselskapet for avslaget. Den vanligste årsaken til å nekte å betale forsikringserstatning, som benyttes av forsikringsselskapene, er manglende anerkjennelse av hendelsen som en forsikringstilfelle. Dette argumentet kan skyldes ulike årsaker. Ofte skjer dette nettopp på grunn av den vage formuleringen av definisjonen av en forsikringstilfelle i selve kontrakten. En begrensning kan også oppstå hvis kontrakten spesifiserer ytterligere betingelser, bare når hendelsen inntreffer anses forsikret.

For eksempel vil oppsigelse av en låntaker etter eget ønske eller for en disiplinær handling neppe vurderes av forsikringsselskapet som en forsikringstilfelle. Det vil si at enkelte oppsigelsesgrunner anses som begrensende vilkår for ikke å utbetale erstatning. Hvis låntakeren for eksempel presenterer funksjonshemmingen sin i den første meldingen om at en forsikringstilfelle har inntruffet, kan forsikringsselskapet nekte på grunn av at uførheten inntraff før undertegning av kontrakten, mens låntakeren visste om funksjonshemmingen sin. , informerte ikke forsikringsselskapet om det ved kontraktsinngåelsen.

Hvis forsikringsselskapet har nektet å betale forsikringserstatning, kan du umiddelbart gå til retten, siden det er åpenbart at selv om du legger frem alle dokumentene som bekrefter disse forholdene, har forsikringsselskapet allerede tatt sitt valg, og i stedet for å kaste bort tid på å prøve å - For å bevise er det bedre å umiddelbart overføre tvisten til rettsnivå. Dessuten må du betale låneforpliktelser som ikke blir fjernet fra deg, til tross for at en forsikringstilfelle har inntruffet åpenbart.

For å overholde den nødvendige prosedyren for tvisteløsning før rettssak, er det første trinnet å sende et skriftlig krav til forsikringsselskapet, der du, med en liste over omstendighetene du tolker som at det har skjedd en forsikringstilfelle, må kreve at forsikringsselskapet oppfyller vilkårene i kontrakten på sin side.

Forsikringsselskapet kan også godta å betale, men betale det ikke i sin helhet eller med en forsinkelse, eller nekte å betale erstatning i sin helhet, eller rett og slett ikke gi deg noe svar på klagen din innen den fastsatte fristen. I alle slike tilfeller må du også omgående sende inn et skriftlig krav til forsikringsselskapet, og dermed offisielt starte saksbehandlingsfasen.

Sammen med kravet ditt til forsikringsselskapet har du rett til å sende offisielle klager til andre myndigheter, for eksempel til Rospotrebnadzor og Bank of Russia, som det viktigste forsikringstilsynsorganet. Slike klager, selv om de ikke direkte bidrar til utbetaling av forsikringserstatning fra forsikringsselskapet, vil likevel være ytterligere bevis på at du har rett i retten og vil legge et visst press på forsikringsselskapet.

I tillegg gis det juridisk bistand, som du også kan sende en klage til forsikringsselskapets handlinger.

Forsikre deg om at du har bevis for å sende inn et krav til forsikringsselskapet. Hvis du sender inn et krav personlig, prøv å få et tegn på aksept av dokumentet, som skal plasseres på din kopi av kravet av tjenestemannen som godtok kravet fra deg. Hvis du sender inn kravet ditt per post, send det med bekreftet post med forespørsel om returkvittering og en beskrivelse av vedleggene.

Etter å ha mottatt et svar fra forsikringsselskapet, eller selv om forsikringsselskapet ignorerte kravet ditt og ikke svarte innen den fastsatte fristen, kan du sende inn et krav i retten. I søknaden må du på dine vegne uttrykke et krav til fordel for kreditorbanken, fordi det etter forsikringsavtalen er banken som er begunstiget. Kravene du uttrykker til din fordel bør være:

1. Krav om å få dekket fra forsikringsselskapet: saksomkostninger, utgifter til juridisk bistand, renter for bruk av andres midler og erstatning for moralsk skade.

Dersom dine krav ikke bare gjelder forsikringsselskapet, men også banken, og du uttrykker krav om å heve låneavtalen og involvere forsikringsselskapet og banken som saksøkte, kan dine krav være som følger:

1. Krev at hendelsen anerkjennes som en forsikringstilfelle.
2. Krev at forsikringsselskapets avslag på å betale forsikringserstatning til fordel for banken erklæres ulovlig.
3. Krav om å forplikte forsikringsselskapet til å oppfylle sine forpliktelser etter forsikringsavtalen fullt ut ved å betale erstatning til banken.
4. Krev at banken plikter å bruke mottatt forsikringsbeløp til nedbetaling av lånegjelden.
5. Krev at låneavtalen anerkjennes som oppsagt, og dersom avtalen inneholder pant, anerkjennes panteavtalen som oppsagt.

Du bør sjekke med advokaten din for en spesifikk liste over krav som vil være spesifikke for din sak. Det vil avhenge av vilkårene i låneavtalen, med den begrunnelse som forsikringsselskapet har fremmet for å nekte å betale forsikringen, og av dine mål i prosessen. Uten juridisk bistand vil det være vanskelig å oppnå ønsket resultat, så før du tar affære, finn en advokat som har spesialisert seg på forsikringsspørsmål ved utlån.

Et lignende skritt bør tas hvis forsikringsselskapet krever, i tillegg til den allerede innsamlede pakken med dokumenter, visse papirer som ikke er inkludert i polisen/kontrakten. Selskapet har 10 dager på seg til å vurdere kravet. Det bør huskes at banken fortsatt krever rettidig lånebetaling. Det anbefales å sende kravet rekommandert med varsel.

Som oftest er utfallet av et krav avslag eller stillhet fra forsikringsselskapet. I dette tilfellet er neste trinn rettssaken. Kravet bør kreve:

• innkreving av forsikringskompensasjon til fordel for banken;
• erstatning for moralsk skade på saksøkeren;
• innkreving av renter fra forsikringsselskapet for bruk av andres penger;
• betaling av en bot til fordel for saksøkeren for brudd på forbrukerrettigheter fastsatt ved lov (nektelse av forhåndsbetaling etter å ha inngitt et krav).

Praksis viser at med den riktige pakken med dokumenter møter domstolene borgerne halvveis, og forplikter forsikringsselskapene til å foreta betalinger.

En rekke ulykker kan vente en person i livet. Og de fleste av dem på en eller annen måte skader det materielt: en brann eller flom kan skade verdisaker og eiendom, en ulykke kan skade en bil, ulike ulykker kan skade helsen eller til og med ta liv, og så videre.

Heldigvis kan du få forsikring mot nesten enhver ulykke. Selv om det ikke vil forhindre tap, vil det jevne dem ut så mye som mulig med betalinger eller ved hjelp av naturalytelser. Denne kompensasjonen må imidlertid fortsatt mottas på riktig måte. I denne artikkelen vil vi fortelle deg hvordan du får den erstatningen du har krav på ved en forsikringstilfelle.

Hva er en forsikret hendelse?

En forsikringstilfelle er en hendelse hvor det er forårsaket en viss skade. Imidlertid kan ikke enhver ulykke betraktes som en forsikret hendelse. For det første må arrangementet være tydelig angitt i forsikringsavtalen. For det andre bør det fullt ut i samsvar med de spesifiserte egenskapene. For det tredje må skaden være forårsaket av en tredjepart, og ikke av forsikringsklienten selv. Og det siste er tilfelle bør ikke inkluderes i listen over unntak, fastsatt av kontrakten. Det er således kun hendelsen som forsikringstaker beskyttet sin eiendom mot ved hjelp av en kontrakt som kan anerkjennes som en forsikringstilfelle.

La oss se på et eksempel. En klient av en forsikringsorganisasjon beskyttet hjemmet sitt mot brann. I dette tilfellet vil ikke følgende være forsikret:

• Flom (det var ingen omtale av det i avtalen);
• Eksplosjon (selv om eiendommen ble ødelagt av brann, kan den ikke betraktes som en brann);
• Forsettlig brannstiftelse av eieren av huset (dette kan betraktes som svindel for å motta betalinger);
• Ødeleggelse av et hus ved brann under en militær konflikt (dette punktet er oftest et unntak).

Hva skal man gjøre når det oppstår?

Så det skjedde en ulykke som forsikringsavtalen beskyttet deg fra. Hva bør du gjøre videre? Det er ganske vanskelig å svare på dette spørsmålet med en gang, siden videre handlinger til offeret vil avhenge helt av hva slags avtale som ble utarbeidet og hva som var skrevet i teksten. Så for eksempel vil handlinger i tilfelle skade på helse og handlinger i tilfelle ødeleggelse av eiendom være helt forskjellige. Derfor vil vi prøve å vurdere alle standard forsikringskontrakter.

Helseforsikring

Hvis en ulykke skjedde med deg som forårsaket skade på helsen din, trenger du ikke å bekymre deg for ytterligere handlinger og umiddelbart gå til sykehuset. Dette skyldes det faktum at både og tillate motta ubegrenset medisinsk behandling om nødvendig– Forskjellen vil kun ligge i kvaliteten på tjenesten.

Hvis forsikringen også dekker kjøp av legemidler eller levering av betalte medisinske tjenester, da kompensasjon for pengene du brukte kan fås fra forsikringsselskapet, ved å skrive en søknad på brevpapiret til selve organisasjonen. Du må imidlertid bekrefte forbruket med sjekker eller sykehuserklæringer. Men hvis du forsikret deg mot uførhet eller død, vil listen over handlinger være litt annerledes. Først av alt må du få enten resultatet av undersøkelsen eller et dokument som registrerer dødsfallet. Deretter kan representanten eller arvingen kontakte forsikringsgiverens kontor, og etter å ha levert et dokument - grunnlaget, vil han kunne skrive en passende søknad om erstatning.

Bilforsikring

I bilforsikring er det nødvendig å skille klart mellom typene forsikringskontrakter. La oss først se på obligatorisk bilansvarsforsikring – obligatorisk forsikring som beskytter ikke bare selve bilen, men også føreren. Når et forsikringstilfelle inntreffer, er det nødvendig å skille klart mellom skade på bilen og helseskade. Etter den nye loven, erstatning kan mottas i form av naturalytelse for reparasjoner eller reservedeler(bortsett fra noen tilfeller der reparasjon er umulig av en eller annen grunn). Alt er enkelt her - i tilfelle en ulykke mottar sjåføren en pakke med dokumenter som dokumenterer forsikringstilfellet, gir dem til forsikringsselskapet, og deretter blir de enige om fremdriften av reparasjonen. I dette tilfellet vil det også være nødvendig å foreta en vurdering av skaden, som vil bli utført enten av en uavhengig spesialist eller av en takstmann fra forsikringsselskapet.

Ved helseskader er det noe lettere å få erstatning etter obligatorisk trafikkforsikring. Når en forsikringstilfelle inntreffer, må skadelidte ganske enkelt fremlegge den samme pakken med dokumenter som dokumenterer ulykken, samt legeerklæringer om at han ble skadet som følge av ulykken. Når han har disse dokumentene i hånden, vil han kunne skrive en søknad om betaling av erstatning på organisasjonens brevpapir, og angi alle kostnadene ved behandlingen. I dette tilfellet må utgifter også bekreftes med sjekker og kvitteringer.

CASCO-forsikring er tilleggsforsikring for bil. Det beskytter ikke førerens ansvar eller ansvar. Men samtidig gir det deg mulighet til å inkludere flere forsikringstilfeller som ikke er omfattet av den obligatoriske motoransvarsforsikringen i selve kontrakten. For å motta økonomisk kompensasjon under CASCO, du må også bekrefte faktumet til hendelsen(for eksempel en tyverierklæring eller en attest fra ulykkesstedet) og Skriv en erklæring på forsikringsselskapets brevpapir. Det skal ikke være noen problemer med dette, siden selve betalingsprosessen er fastsatt på forhånd i kontrakten.

Eiendomsforsikring

Prosessen med å motta kompensasjon for de som har søkt om det er blottet for noen vanskeligheter eller funksjoner. Hvis, som et resultat av en forsikringstilfelle, noen personlige eiendeler som var beskyttet av kontrakten ble skadet, vil prosessen for å oppnå erstatning helt avhenge av selve kontrakten. Som regel er det enten viet et eget avsnitt til dette, eller selve handlingsprosessen er beskrevet i forsikringsselskapets generelle regler. Generelt kan to standardalgoritmer skilles:

• Hvis varen er fullstendig ødelagt, da bekrefter forsikringstaker først at det er ødelagt under forsikringstilfellet med et tilsvarende dokument, og mottar deretter erstatning. Størrelsen er vanligvis satt av takstmannen på forhånd. Ofte brukes også en avskrivningskoeffisient på den ødelagte verdien, som avhenger av eiendommen i seg selv.
• Hvis varen er skadet, da bekreftes først faktumet om en forsikringstilfelle, og først da vurderer en spesialist skaden. Etter at tapsbeløpet er fastslått, må forsikringstakeren skrive en søknad på forsikringsselskapets brevpapir og sende den med en komplett pakke med dokumenter.

Hvis det skjer en forsikringstilfelle på et lån, men forsikringsselskapet ikke betaler, kan du alltid anke denne avgjørelsen til retten.

Nesten alle lån i dag er ledsaget av et tilbud fra banken om å inngå forsikringsavtale. Assurandøren er vanligvis et partnerselskap eller et selskap som er en del av en enkelt holdingstruktur sammen med banken. Nylig har klassisk forsikring begynt å bli erstattet av økonomiske beskyttelsesprogrammer, men hvis du ikke går inn i juridiske detaljer, har disse produktene ingen spesielle forskjeller. I forbrukslånesystemet er forsikring frivillig, og selv om banken klarte å pålegge forsikring, kan den nektes. For boliglån og billån kreves det forsikring, men dette gjelder kun pant.

Generelt er kredittforsikring allment akseptert praksis, enten på frivillig eller obligatorisk basis. Og hvis låntakeren tegner forsikring, forventer han selvfølgelig at dersom den forsikringstilfelle som er spesifisert i vilkårene inntreffer, vil han eller banken kunne motta økonomisk kompensasjon. Men de som allerede har støtt på problemer med forsikringsutbetalinger, merker at selv den mest utvidede forsikringen ikke gir 100 % garanti for å motta penger.

Det er ikke noe spesielt i kredittforsikringssystemet når det gjelder å nekte å betale forsikring som man ikke ville støtt på i andre rettsforhold. De samme grunnene, de samme argumentene fra forsikringsselskapenes side. Bare konsekvensene er noe annerledes: du får ikke bare det du forventet og betalte for, men du forblir også i gjeld, og forsikring blir dermed et ubrukelig verktøy.

Dessverre, inntreffet av en forsikringstilfelle i seg selv er ikke den eneste betingelsen for utbetaling av erstatning. Du må også følge prosedyren for å kontakte forsikringsselskapet og en rekke andre formaliteter. Men du kan støte på en annen situasjon der forsikringsselskapet vil prøve på alle mulige måter enten å unngå å oppfylle sine forpliktelser eller å redusere utbetalingsbeløpet til et minimum. Å kjenne dine rettigheter og dyktig bruke tilgjengelige verktøy for å beskytte dem er hovedbetingelsen for å effektivt bekjempe skruppelløse forsikringsselskaper.

Hvordan samhandle med forsikringsselskapet ved en forsikringstilfelle

Uansett hvilken forsikringshendelse som inntreffer, må du først og fremst sørge for at det er angitt i vilkårene i forsikringsavtalen. Praksisen er at mange låntakere ikke leser avtalen nøye når de signerer: i beste fall vil de se på den, og i verste fall vil de ta lederens ord for det. Som et resultat kan det vise seg at hendelsen som skjedde med deg ikke er spesifisert i kontrakten i det hele tatt. Eller ordlyden er så vag at det som skjedde kan sees i sammenheng med vilkårene i kontrakten på forskjellige måter. Hvis saken ikke er oppført som forsikringspliktig, vil du dessverre ikke kunne kreve erstatning. Hvis alt ser kontroversielt og uforståelig ut, sørg for å kontakte en advokat som spesialiserer seg på kredittforsikring. Hvis det er en tvetydig tolkning, vil du neppe finne ut på egenhånd hvem som har rett og hvem som har feil - du eller forsikringsselskapet. I en slik situasjon vil også rettspraksis ha stor betydning, og her er uansett en spesialist mer kompetent enn en juridisk ufaglært.

Så du har bestemt at hendelsen er en forsikret hendelse. Slik går du videre:

1. Vi studerer nøye kontrakten (polisen), notatet til den forsikrede om prosedyren (prosedyren) for å kontakte forsikringsselskapet (eller banken) i forbindelse med at en forsikringstilfelle inntreffer. Hovedoppgaven er å finne ut hvordan, hvor og innen hvilken tidsramme det er nødvendig å sende inn det første varselet.
2. Vi forbereder en melding. Vanligvis er det satt av en ganske kort tid for den første varslingen til forsikringsselskapet (eller banken) - innen et par dager, noen ganger litt mer, avhengig av hendelsen (forsikringstilfellet). Det er viktig å overholde den fastsatte fristen, og enda bedre – søk umiddelbart. Du bør ikke under noen omstendigheter utsette søknaden din, og det anbefales å gjøre dette personlig eller gjennom en fullmektig.

Ved personlig henvendelse eller som svar på varsel vil forsikringsselskapet mest sannsynlig tilby å utarbeide og sende inn dokumenter som bekrefter at forsikringstilfellet har inntrådt, dersom de ikke var inkludert i varselet. Det er ikke vanskelig å utarbeide dokumenter. For eksempel, hvis du mistet jobben, er det nok å gi en kopi av bestillingen eller et annet dokument fra arbeidsgiveren som bekrefter oppsigelsen og grunnlaget. Ved sykdom eller ulykke leveres medisinske dokumenter, og ved forsikret låntakers død leveres en tilsvarende attest.

I løpet av det tidsrommet som er fastsatt i forsikringsselskapets forskrifter, kontrolleres forholdene som ga grunnlag for søknaden om forsikringserstatning. Fristene varierer. Som en del av en slik kontroll avgjør forsikringsselskapet eksistensen av en hendelse, dens bekreftelse (bevis) og muligheten for å anerkjenne denne hendelsen som en forsikringstilfelle med en beslutning om utbetaling av erstatning, dens beløp eller nektelse av å betale i sin helhet eller delvis. Forsikringstaker varsles skriftlig om vedtaket som er fattet. Ved fullstendig avslag eller begrensning av betaling, må begrunnelsen for å fatte en slik beslutning angis. Studer disse begrunnelsene nøye, gjerne med bistand fra en advokat.

Den vanligste årsaken til fullstendig avslag på å betale forsikring er at hendelsen ikke anerkjennes som en forsikringstilfelle. Det er mange årsaker som kan gis, og de varierer avhengig av situasjonen. Som regel skyldes dette at det i kontraktsvilkårene er gitt forsikringstilfeller uten spesifikasjoner, i form av generelle formuleringer, eller spørsmålet om anerkjennelse/ikke-anerkjennelse av en forsikringstilfelle avhenger av et antall. relaterte faktorer og forhold.

For eksempel kan låntaker anse oppsigelsen sin som en forsikringstilfelle under alle omstendigheter, mens forsikringsselskapet mest sannsynlig vil nekte betaling med henvisning til at oppsigelsen skjedde etter eget ønske eller på grunn av disiplinær forseelse, og dette anses som en begrensende betingelse spesifisert i kontrakten. Det er også tilfeller der låntakers uførhet ikke er anerkjent som en forsikringstilfelle, selv om den uttrykkelig er betegnet som sådan i kontrakten. Her argumenteres det ved avslag ofte at forsikringstaker visste om sykdommen sin ved kontraktsignering og ikke informerte forsikringsselskapet om det ved utfylling av spørreskjemaet.

Dersom forsikringsselskapet nekter å betale forsikring, uten å anerkjenne saken som forsikret, er det nytteløst å argumentere - det er mer effektivt, som praksis viser, å umiddelbart overføre problemet til rettssaken. Det er usannsynlig at forsikringsselskapet vil endre sin avgjørelse, selv om du i tillegg sender inn en enorm pakke med støttedokumenter. Og du vil bare tape tid og penger i en tvist med forsikringsselskapet, siden banken ikke vil frita deg fra forpliktelsen til å tilbakebetale lånet mens du behandler forsikringen. For å overholde formalitetene er det nok å forberede og sende et skriftlig krav til selskapet som krever oppfyllelse av forpliktelsene i henhold til forsikringskontrakten i sin helhet.

I den innledende fasen sendes et skriftlig krav i følgende tilfeller:

• unnlatelse av å motta noe svar fra forsikringsselskapet innen den fastsatte fristen på klagen angående forsikringsutbetalingen;
• avtale med betaling, men dens forsinkelse eller ufullstendighet;
• avslag på å betale full erstatning (delkompensasjon).

Sammen med kravet kan du klage på at forsikringsselskapet krenker dine økonomiske rettigheter. Det er to hovedalternativer her - Rospotrebnadzor (den mest populære) og Bank of Russia (den viktigste forsikringstilsynsmyndigheten). I disse tilfellene er det en liten sannsynlighet å oppnå forsikringsutbetaling, men et slikt skritt kan legge et slags press på forsikringsselskapet, og dersom det tas en positiv avgjørelse på klagen, vil det bli ytterligere bevis på at du har rett. Du kan også sende inn en klage til Interregional Union for the Protection of Insured Rights, en spesialisert organisasjon som gir juridisk bistand, men ikke gratis.

Hvis ingen av alternativene for tvisteløsning før rettssak hjelper, må du sende inn et krav i retten. I dette tilfellet fremsettes kravet av låntaker-forsikringsgiver, men til fordel for banken, som er begunstiget i kredittforsikringssystemet. I din favør låntakeren kan kreve:

• anerkjenne hendelsen som en forsikret hendelse (obligatorisk, hvis dette er nettopp årsaken til avslaget på å betale);
• å få tilbake erstatning for moralsk skade, renter for forsikringsselskapets bruk av andres midler, samt saksomkostninger og utgifter til juridisk bistand.

Hvis et forsikringsselskap og en bank er involvert som saksøkte, noe som vanligvis gjøres for å løse et ekstra problem - heving av låneavtalen, så kravene kan se slik ut:

1. anerkjenne hendelsen som en forsikret hendelse;
2. anerkjenne avslaget på å betale forsikring som ulovlig;
3. forplikte forsikringsselskapet til å oppfylle sine forpliktelser i henhold til kontrakten i sin helhet ved å betale kompensasjon til banken;
4. forplikte banken til å tilbakebetale lånegjelden på bekostning av det forsikrede beløpet;
5. anerkjenne låneavtalen som oppsagt, og hvis det er sikkerhet, anerkjenne den som oppsagt.

Spesifikke krav avhenger av situasjonen, begrunnelsen for å nekte å betale forsikring, og målene som låntakeren eller hans arvinger planlegger å oppnå. Det er viktig å ta i betraktning at du ikke bare må bevise saken din, men også tilbakevise argumentene til forsikringsselskapet, og ofte banken, som kan stå på hovedtiltalte.