Kiralama yüzdesi ve takdir yüzdesi. Bireysel araç kiralamanın hesaplanması Kiralama oranının hesaplanması

Çoğu piyasa katılımcısının leasing maliyetini fiyat artışına göre ölçtüğü bir sır değil. Aynı zamanda, herkes bir kredinin leasingdeki gerçek maliyetinin, fiyattaki ortalama yıllık artış gibi basit ve genel kabul görmüş bir göstergeden birkaç kez farklı olabileceğini düşünmüyor.

Öncelikle bu uygulamanın gerçekte nereden kaynaklandığını anlayalım. Leasing şirketinin teklifinin çoğu durumda ARTIŞ içerdiği mevcut durumun temel nedeni, leasing işleminin yapısıdır. Alıcı açısından bakıldığında onun için görünür parametrelerin kiralanan varlığın maliyeti, kiralama sözleşmesinin süresi ve belirli bir kiralama ödeme planı olduğunu hatırlayalım. Dolayısıyla tüm bu ödemelerin toplamı, müşterinin sahiplik ve sonuç olarak kullanım için ödeyeceği toplam maliyeti oluşturur. Bu sınırlı gösterge cephaneliğine sahip oldukları için “fiyat artışını” hesaplama fikrini ortaya attılar.

Değer artışı, kira ödemelerinin (avans ödemeleri ve itfa değeri dahil) kiralanan varlığın maliyetini aşan kısmıdır. Yani mülkün fiyatının üzerinde ne kadar fazla ödeyeceğim. Arabanın maliyeti 1 milyon ruble. Avansım 200 bin ruble. Tüm kiralama ödemeleri 1,1 milyon ruble. Bu bize yüzde 30 oranında fiyat artışı sağlıyor. Yani: Anlaşma kapsamındaki tüm ödemelerin tutarı 0,2 milyon ruble. (peşin) artı 1,1 milyon ruble (geri ödeme fiyatı dahil kiralama ödemeleri). Dolayısıyla 1,3 milyon / 1 milyon, ödemelerin maliyetinin mülkün değeri üzerinden %30 oranında fazla olmasına neden olacaktır. Bu durumda, itfa bedeli de dahil olmak üzere tüm ödemelerin dikkate alınması gerekir. Genellikle koşullu bir değerdir ancak bazen hesaplamanın nihai sonucunu önemli ölçüde etkileyebilir.

Ayrıca kiralama maliyeti hesaplanırken fiyat artışı yıllık ortalama değere indirilir. Yukarıdaki örnekte kiralama süresi 3 yıl ise yıllık fiyat artışı %30/3 veya %10 olacaktır. Kiralama süresi eksik yıllar (örneğin 28 ay) olarak hesaplanırsa, bu durumda fiyattaki ortalama yıllık artış %30 / 28 * 12 = %12,8 olacaktır.

Genellikle bu aşamada hem leasing şirketi hem de kiracı açısından leasing maliyetinin analizi sona erer. Ve en önemlisi, elde edilen sonuç birçok kişi tarafından banka faiz oranının bir benzetmesi olarak algılanıyor, ama öyle değil. Elde edilen sonuç elbette kiralamanın maliyeti hakkında fikir veriyor ancak bunu kredi parasının maliyetiyle karşılaştırmak için “krediyi hangi oranda ödeyeceğim” sorusuna cevap vermek için küçük bir matematiksel modelleme gerekecektir. Kira ödemeleri?"

İki basit aritmetik işlemin, kiralamanın gerçek maliyeti hakkında yüksek doğrulukla bilgi elde etmenize olanak sağlayacağı ortaya çıktı. Daha doğrusu çoğu insanın anlayışında paranın değeri hakkında. Fiyat artışlarından faiz oranlarına geçiş yapabilmek için öncelikle kira ödeme planının türünü belirlemelisiniz. Aşağıda anlatılan yöntemlerin iki tür grafik için geçerli olduğuna hemen bir rezervasyon yapalım. Birincisi, anaparanın tüm kira süresi boyunca eşit olarak ödendiği kira ödeme planına yöneliktir. İkincisi, yıllık gelir planına, yani tüm kira ödemelerinin eşit olduğu bir programa yöneliktir. Son seçeneğin anlaşılması kolaydır - hem ilk hem de son kiralama döneminde müşteri aynı tutarı öder. Ancak ilk durumda borç geri ödemesinin matematiksel analiz olmadan eşit şekilde gerçekleştirileceğini% 100 garanti etmek her zaman mümkün değildir. Birkaç çıkış var. Ya yalnızca yıllık gelir planlarını analiz edin ya da leasing şirketine borç ödemesinin aynı olduğu konusunda güvenin ya da ilk ve son ödemeleri karşılaştırın. İlk ödeme sonuncudan 2 kattan fazla farklıysa, büyük olasılıkla azalan bir program vardır. Azalma, genellikle işlemin ilk aşamasında bir yük ile birlikte, borcun dönemler boyunca eşit olmayan şekilde geri ödenmesini içerir. Böylece müşteri, işlemin başında borcun daha büyük bir kısmını öder ve bu pay ne kadar büyük olursa, azalma da o kadar büyük olur. Bu durumda basitleştirilmiş model çalışmaz ve yukarıda açıklanan şemalardan birine göre leasing ödemelerinin hesaplanmasını talep etmeniz gerekir.

Karşılaştırmanın objektif olabilmesi için bir koşul daha gereklidir - analizin amacı kredinin maliyetini anlamak olduğundan emlak vergileri, sigorta ve diğer dış maliyetlerin grafiğini temizlemeye çalışın. Bu, sigorta ve emlak vergisi olmadan bir anlaşmaya varmak anlamına gelir.

Şimdi basit bir matematiğe geçelim. Eşit borç geri ödemeli bir kiralama planıyla uğraştığınızdan eminseniz şunları yapmalısınız:

Ortalama yıllık değer artışını 1,65 ile çarpın ve kredinin mülkün değerindeki payına bölün. Kredi payı, leasing şirketinin finansman payını temsil etmektedir. Yani leasing şirketi %30 avans ile mülk değerinin %70'i kadar kredi verdiği için finansman payı 0,7 olacaktır. Yukarıda açıklanan durumda, yıllık %10 fiyat artışı aldığımızda şunu hesaplayabiliriz:

10%*1,65 / 0,7 = 23,6%.
Böylece, söz konusu opsiyondaki borç verme oranı yıllık %23,6 oldu. Çok basit.

Program yıllık gelir (eşit ödemeler) ise, o zaman böyle bir program oluşturma ilkesine dayanarak, içindeki borç daha yavaş geri ödenir. Dolayısıyla buradaki katsayı farklıdır ve işlemin vadesine ve oranına bağlı olacaktır. Ancak basitlik açısından ortalama olarak yaklaşık 1,45 olarak da alabiliriz. Bu durumda, işlemimizde aynı tutardaki kiralama ödemeleri için ancak yıllık gelir planına sahip borç verme oranı şu şekilde olacaktır:

10%*1,45 / 0,7 = 20,7%

Bunlar, ödemelerin derinlemesine analizine gerek kalmadan birkaç saniye içinde değerlenme oranından borç verme oranı elde etmenize olanak sağlayacak basitleştirilmiş modellerdir.

Bireysel kiralama konusunu bu yıl üçüncü kez gündeme getiriyoruz. Bununla ilgili çok fazla soru var. Çoğu vatandaş için tartışmalı ve tamamen açık olmayan birçok nüans var. Bu nedenle bugün, leasing şirketi "Control Leasing" temsilcileri ve St. Petersburg resmi bayisi ile birlikte teoriyle değil pratikle ilgileniyoruz. Volvo'nun "Otobiyografisi".

Alıcının arabanın tüm bedelini bir kerede ödeme fırsatı veya arzusu olmadığı durumlarda, hem kredinin hem de leasingin, alıcı için şartlı olarak bir araba için ödeme şekli olduğunu kısaca hatırlayalım. Esasen müşteri, belirli koşullar altında bu kuruluşların birinden faizli olarak borç alır ve bunu aylık olarak geri öder.

Ancak bu paranın normal bir banka araç kredisi için verilme şekli ile ilgili şirketteki bir kiralama işlemi kökten farklılık göstermektedir.

Özetle: Onaylı taşıt kredisinde banka, otomobilin kalan tutarının tamamını alıcı adına satıcıya (örneğin bir bayiye) aktarır ve ardından bayi, otomobili yeni sahibine yeniden kaydettirir. Bu, satıcı ile alıcı arasındaki satış ilişkisini sona erdirir. Borcun geri ödenmesinin garantisi olarak banka, alıcının mülkiyetini alır, arabanın mülkiyetini ona bırakır, ancak böylece onu borç geri ödenene kadar arabayı tamamen elden çıkarma hakkından mahrum bırakır. Geri ödendikten sonra tapu iade edilir ve alıcı, satın alınan arabanın tam sahibi olur.

Taşıt kredisi koşulları:

1. Alıcı için bir arabanın kaydı.
2. Önemli faiz oranı (yıllık ortalama %15 ve üzeri).
3. Peşinat faiziyle birlikte aylık düzenli ödemeler.
4. Zorunlu peşinat (ortalama %15 ve üzeri).
5. 3 ila 60 ay arası süre.
6. Aylık ödemenin 1,5-2,5 katı gelir.
7. Ek yaş, bölgesel, sigorta, çalışma koşulları.
8. Geri ödemenin imkansız olduğu durumlarda sözleşmenin sorunlu şekilde feshedilmesi.

Leasing işlemi tamamen farklıdır. Yine, oldukça basit bir şekilde ifade etmek gerekirse: Kiraya veren, müşteri (kiracı) tarafından belirtilen arabayı satın alır ve daha sonra onu satın alma hakkı ile birlikte kendisine kiralar. Bu durumda, aracın sahibi ve sözleşmenin geçerlilik süresi boyunca tüm vergi ve ilgili ücretlerin ödeyicisi, bunları kiralama işleminin maliyetine ekleyen leasing şirketidir.

Control Leasing'in Pazarlama Direktörü Alexandra Zhuravleva iki gününü sabırla bizi işin inceliklerine kaptırarak, tüm hesaplamaları yaparak ve itirazlarımızı profesyonelce savuşturarak geçirdi.

Leasing ile araç kredisi arasındaki ikinci temel fark, alıcının aylık olarak kredi tutarını geri ödeme faiziyle birlikte (aracın maliyetinin %100'ü) değil, satın alma ile aracın kalıntı değeri arasındaki farkı (ki bu da derhal belirlenir ve sabitlenir), müşteri tarafından yapılan avans ödemesi tutarı kadar azaltılır. Buna aynı zamanda araba alımına ilişkin banka faizi ve leasing şirketinin marjı da dahildir.

Kiralama şartları:

1. Aracın kiralayana tescili (geri ödeme imkanı ile).
2. Fiyattaki değişken yüzdelik artış (ortalama yılda %15'ten fazla değil).
3. Minimum aylık ödemeler.
4. %0'dan başlayan peşinat.
5. 6 ila 36 ay arası süre.
6. Bir depozito gereklidir (maliyetin %10'u, sözleşmenin sona ermesi üzerine iade edilir).
7. Aylık ödemenin 1,2 katı gelir.
8. Herhangi bir ek ödemenin kira sözleşmesinin “gövdesine” dahil edilmesi.
9. Sözleşmenin ağrısız feshi ve aracın iadesi.

Control Leasing şirketinin temsilcileriyle hemen tartıştığımız önemli bir nokta, bu plan kapsamında bir birey ve tüzel kişilik için bir araba satın almanın kökten farklı olmasıdır. Bir tüzel kişiliğin görevi, minimum miktarda fon yatırımı ile satın alınan bir arabadan para kazanmaktır; bir kişi ise ailesi için bir araba satın alarak onunla "sonsuza dek mutlu" yaşamayı beklemektedir. Bu nedenle, kiralamanın aile bütçesinden tüm parayı çekmemenize izin verdiği ve alıcının arabayı iade ederek istediği zaman kolayca "sözleşmeden çıkabileceği" iddialarını hemen reddettik. Bunların hepsi iyi, ancak araba satın alma aşamasında çoğu durumda bu tür düşünceler ortalama bir insanın aklına gelmez. Görevi, "tekerlekler üzerinde" kalarak mümkün olduğu kadar karlı bir araba satın almaktır.

Control Leasing şirketinin Genel Müdürü Dmitry Timofeev, artık ana gelişme beklentisini faaliyetlerin bölgesel genişlemesinde görüyor. Öncelikle nüfusu bir milyonun üzerinde olan şehirlerde. (Bay Timofeev ile leasing işinin özellikleri hakkında yapılan röportajın tamamını okuyabilirsiniz).

Hesaplama için, birçok parametreyi dikkate almanın yanı sıra, normal bir araç kredisine ilişkin verileri anında girerek tüm rakamların, ödemelerin ve fazla ödemelerin karşılaştırmalı bir tablosunu oluşturmaya olanak tanıyan Control Leasing şirketinin hesap makinesi programını kullandık.

Arabalara ve kredi programlarına ilişkin tüm veriler kesinlikle gerçektir ve St. Petersburg bayiliği "Otobiyografi" Volvo satış departmanı başkanı Artem Borisov tarafından sağlanmıştır.

Artem Borisov, araba satış departmanı başkanı Volvo St. Petersburg bayiliği "Otobiyografi". Ona göre özel müşterilerin kiralamadan bahsederken en büyük itirazı psikolojiktir. İnsanlar, kira yoluyla satın alınan pahalı bir otomobilin hukuken kendilerine ait olmamasını kıskanıyor.

Öncelikle şunu söylemekte fayda var ki çoğu leasing şirketi birçok bayi ile karşılıklı yarar sağlayan işbirliği anlaşmaları yapıyor. Her ikisinin de müşteriye ihtiyacı olduğundan, şirketler ortak indirimler ve özel fiyatlar üzerinde anlaşırlar.

Öyleyse sayalım.

Aldığımız ilk araba Volvo bayisinde stokta bulunan en ucuz arabaydı. 1.552.000 ruble değerinde sahte bir V40 Crosscounty D2 olduğu ortaya çıktı. Şans eseri bu model için özel bir fiyat yoktu.

Aşağıdaki koşulları belirledik: ilk ödeme -% 20 (310.400 ruble), vade - 3 yıl, yıllık gelir ödemeleri. Aynı zamanda bu parametrelerle en uygun kredi faiz oranı ruble cinsinden yıllık %18,5'tir. Her iki durumda da sigorta maliyetini dikkate almıyoruz - "temiz" bir araba düşünüyoruz.

Örnek 1

volvoV40GeçmekÜlke. Fiyat - 1.552.000 ruble. İlk ödeme (peşin) %20'dir.

Kredi: aylık ödeme - 45.199 ruble, üç yıllık fazla ödeme - 406.359 ruble.

Kiralama:aylık ödeme - 24.679 ruble, itfa durumunda üç yıl boyunca fazla ödeme - 461.633 ruble, itfa ödemesi - 970.000 ruble.

Şimdi, hesaplama için, 2.586.000 ruble fiyat listesiyle en popüler Volvo otomobilini (XC60 crossover) alıyoruz. Bu model için en yaygın peşinat% 40'tır (920.000 ruble). Verileri giriyoruz, bu teklif için özel bir fiyat var - Control Leasing şirketinde müşteri otomatik olarak 286.000 ruble indirim alacak, böylece toplam maliyet anında 2.300.000 rubleye düşecek.

Örnek No.2

volvoXC60. Fiyat - 2.300.000 ruble. Peşinat (peşin) - %40.

Kredi: aylık ödeme - 56.484 ruble, üç yıllık fazla ödeme - 518.956 ruble.

Kiralama:aylık ödeme - 19.220 ruble, itfa durumunda üç yıllık fazla ödeme - 555.931 ruble, itfa ödemesi - 1.474.000 ruble.

İlk bakışta her şey açıktır: Girilen aynı verilerle, aylık kiralama ödemesi kredi ödemesinin neredeyse yarısı kadardır, bu da fazla ödemenin daha az olacağı ve borçlunun gelir gereksiniminin farklı olacağı anlamına gelir! Kredinin hiç şansı yok mu? Acele etmeyelim.

Control Leasing şirketinin kredisine göre, hesapladığımız tüm arabalar için geri ödeme ödemeleri kabul edilebilir çıktı. Bunları aynı modellerin “üç yıllık” modellerinin ortalama piyasa fiyatıyla karşılaştırdık ve ne olduğunu öğrendik. V40GeçmekÜlke 2012 ortalama olarak aynı milyon rubleyi istiyorlarXC60 - 1,2-1,3 milyon.

Her şeyden önce, kiralama hesaplaması, ilk ödemeyle birlikte ödenmesi gereken iade edilebilir depozitoyu hesaba katmaz ve bu, arabanın maliyetinin% 10'u kadardır. Bu, ilk durumda 155.200 ruble, ikinci durumda - 230.000 ruble bulmanız gerektiği ve ek fon olmadığında, ilk ödemeyi (peşin) aynı% 10 oranında azaltmanız gerektiği anlamına gelir; bu, her iki ödemeyi de otomatik olarak artıracaktır. ve fazla ödeme.

Ödemelerde neden bu kadar fark var? Çok basit: Bir krediyle borçlu, arabanın kalan maliyetini (kredinin "gövdesi") üç yıl boyunca tahakkuk eden faizle birlikte öder. İlk durumda, kredinin “gövdesi” 1.241.600 ruble, ikinci durumda ise 1.380.000 ruble. Ve kiralama sırasında, hatırlatalım, aylık ödeme, aracın maliyetinden veya bakiyesinden değil, arabanın maliyeti, avans ödemesi ve faiz ve diğer masrafların karşılandığı itfa ödemesi arasındaki farktan hesaplanır. kiralayana tahakkuk ettirilir. Genel olarak, üç yıl boyunca bir araba kiralamanın alıcısı, faizi parçalara böler. İşte detaylı olarak incelenmesi gereken en hassas an budur.

Gerçek şu ki, üç yıl boyunca sırasıyla 45.261 ve 52.500 ruble ödeyen ve bu süre zarfında kredi tutarının üçte birini fazla ödeyen bir krediyle, alıcı sonuçta arabada kalıyor.

Ancak kiralama sırasında, aynı avans ödemesini yaptıktan ve üç yıl boyunca tutarın yarısını ödedikten sonra, alıcı aslında neredeyse tüm bakiyeyi (geri ödeme) şartlı olarak borçlu olacaktır. Tek fark, müşterinin bu şartlı “borcunu” aracını leasing şirketine iade ederek ödeyememesidir. Ancak bu durumda, arabasız ve peşinatsız kaldığı ortaya çıkıyor ki bu, kiralamada yalnızca aylık ödemelerin azaltılmasını etkiliyor ve satın alma bakiyesini hiçbir şekilde etkilemiyor.

Aylık ödemelerin yarısı ile kiralık bir araba satın alan alıcının, kiralama sözleşmesinin sonunda, yeni bir peşinat veya geri ödeme ödemesi için yeniden paraya sahip olması gerektiği ortaya çıktı. Eğer alırsan örnek No. 1, o zaman ilk durumda ayda 25.369 ruble ödemesi ve 8.622 ruble daha biriktirmesi gerekecek ki bu bir krediden daha karlı. İkincisi, ödemeye ek olarak, arabayı satın almak için aylık olarak ayrılan... 29.500 ruble, bu da toplam 54.869 ruble olacak, yani. krediden ayda neredeyse 10.000 ruble daha fazla.

Bu nedenle - kural 1 - peşinatsız bir araba kiralamak daha iyi ve daha karlı,çünkü kiralama sözleşmesinin sonunda alıcı, iade edilebilir depozito dışında hiçbir katkıda bulunmadığı için hiçbir şey kaybetmeyecektir. Tekrar sayalım.

Örnek No.3

volvoXC60. Fiyat - 2.300.000 ruble. Peşinat (peşin ödeme) - %0.

Kredi: aylık ödeme - 94.140 ruble, üç yıllık fazla ödeme - 846.182 ruble.

Kiralama: aylık ödeme - 53.083 ruble, itfa durumunda üç yıl fazla ödeme - 855.025 ruble, itfa ödemesi - 1.474.000 ruble.

Kiracı bir araba satın almaya karar verirse, satın alma ödemesiyle yapılan leasing ödemelerinin miktarı tam olarak 3.600.000 ruble, yani. krediye göre 57.000 ruble daha fazla. Müşteri arabayı leasing şirketine iade etmeye karar verirse, üç yıl içinde yaklaşık 174.000 ruble fayda elde edecek. Sonuç olarak - kural 2 - kiralama sözleşmesinin sonunda, arabayı geri alıp yenisini almak yerine iade etmek daha karlı olur.

Sonuç ne??

Yani hiçbir mucize gerçekleşmedi. Nihai mali göstergelerde kredi ve leasing yaklaşık olarak eşit parametrelere sahiptir. 2-3 milyon ruble değerindeki arabalardan bahsediyorsak, o zaman üç yıl içinde şu veya bu yönde yüz ila bir buçuk binlik bir faydanın belirleyici olması pek olası değildir. Bu arada, Kia Rio'nun bütçesini de 629.900 ruble olarak hesapladık. Orada, faydalardaki fark genellikle 16.000 ila 42.000 ruble arasında değişiyor ve bu, üç yıllık enflasyon dikkate alındığında hiç fark edilmiyor. Kredi ile kiralama arasındaki temel fark yalnızca satın alma ve aylık bakım koşullarında yatmaktadır.

Leasing aşağıdaki durumlarda karlıdır:

1) az parayla bir araba satın almanız gerekiyor,

2) aylık büyük bir gelirin olmaması,

3) Arabanızı her iki ila üç yılda bir (satın almadan) değiştirebileceğinize dair güven var,

4) aniden sözleşmeyi feshetme ihtiyacı ortaya çıkacak.

İşlem için ek teminat gerekli mi?

Kiralanan varlığın sahibi kimdir?

Kiralama ilişkilerini hangi belgeler yönetir?

Kiracının şartları nelerdir?

Temel gereksinimler şunlardır:

• Tüzel kişiler *: en az 2 yıllık varoluş süresi;
• Yıllık gelir tutarının talep edilen finansman limitinin en az 3 katı kadar olması;
• Pozitif bilanço karı;
• Faaliyetlere ilişkin kısıtlamalar: kumar işi, silah ve patlayıcı üretimi, nükleer enerji, tehlikeli maddelerin taşınması (petrol ve gaz hariç).

* Şu anda bireysel girişimcilere yönelik finansman bulunmamaktadır.

Leasing işleminin aşamaları nelerdir?

Kiralama işleminin aşamaları (binek araçlar)

Kiralama işleminin aşamaları (yük taşımacılığı)

Leasing'in avantajları nelerdir?

Bir kiralama planı kullanmanın temel avantajları şunlardır:

• uzun vadeli finansman;
• Etkili vergi planlaması: leasing ödemelerinin tamamı maliyet fiyatına dahildir;
• KDV mahsup.

Kiralama sırasında Şirketin bir kerelik işletme sermayesi dağıtımına ihtiyaç duymadığını ve leasing finansmanı elde etmenin krediden çok daha kolay olduğunu belirtmekte fayda var, çünkü Leasing işlemi diğer finansman seçeneklerine göre daha güvenlidir.

Raiffeisen-Leasing'de kiralamanın avantajları şunlardır:

• kiralama işleminin esnek koşulları;
• Müşteriye bireysel yaklaşım;
• finansman para birimini seçme yeteneği;
• mülkün bakiye sahibini seçme yeteneği;
• büyük üreticiler, tedarikçiler ve bayilerle çalışın;
• geniş şube ağı;
• ithalat sözleşmeleri kapsamında yabancı tedarikçilerle çalışmak;
• kiralanan eşyaların sigortası için özel oranlar;

Leasing konusu ne olabilir?

Leasing konusu, taşıtlar, teçhizatlar, binalar, yapılar ve diğer taşınır ve taşınmaz mallar da dahil olmak üzere tüketilmeyen her türlü şey olabilir.

Evrensel bir leasing şirketi olarak Raiffeisen-Leasing LLC, aşağıdaki leasing alanlarında uzmanlaşmıştır:

• inşaat ve kaldırma ekipmanları;
• taş ocağı ve hafriyat ekipmanları;
• yolcu ve yük taşıtları;
• demiryolu taşıtları;
• madencilik ekipmanı;
• işleme ekipmanı;
• endüstriyel ekipman;
• baskı ve paketleme ekipmanları;
• gıda ve ticari ekipmanlar;
• BT ve telekomünikasyon ekipmanları;
• diğer ekipman ve makine türleri.

Minimum işlem tutarı nedir?

Satın alma hakkı ile araç kiralamanıza olanak sağlar. Bu hizmet bireylere ve tüzel kişilere açıktır. Kiraya veren (aracı sağlayan), aracın kullanımı karşılığında belli bir faiz oranı talep eder.

Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Leasing'in bir tür borç verme olduğu ortaya çıktı. Sadece normal krediye göre biraz daha az ödemeniz gerekiyor.

Kiralama sırasında koşullar çeşitli parametrelerden oluşur - mevcut miktar, vade ve faiz oranı. Ve ilk ikisinde her şey az çok açıksa, yüzdelerin anlaşılması daha zordur.

Oran aslında borç verenin hizmeti sağlamaktan elde ettiği gelirdir. Elbette banka ücretsiz çalışmayacaktır, bu nedenle her zaman fazla ödeme söz konusudur.

Hangi yasa düzenliyor

Başlangıç ​​olarak kiralamanın ne olduğuna kısaca değinelim. Bu, bir aracın satın alınmasının finansmanını içeren iki kişi arasındaki bir işlemdir.

Diyagram şöyle görünür:

1. Müşteri kiralamayı planladığı aracı seçer. Yeni ve kullanılmış arabalar için nakit sağlanmaktadır. Ancak çoğu zaman leasing şirketleri yalnızca araç üreticilerinin satıcılarıyla çalışır, bu nedenle kullanılmış ekipmanın satın alınması çok daha zordur.
2. Müşteri gerekli miktarda parayı almak için kiralayanla iletişime geçer.
3. Onaylanması halinde avans düzenlenir ve ödenir. Arabanın maliyetinin %10 ila %80'i arasında değişir.
4. Kiraya veren, aracı satıcıdan satın alır.
5. Araba borçlunun mülkiyetine devredilir. Ancak mülkiyet yeniden kaydedilmez.
6. Borçlu arabayı kullanır ve programa göre aylık ödeme yapar.
7. Borcun tamamı (aracın maliyeti eksi avans artı komisyon ücretleri) ödendikten sonra araç kiracının malı olur.

Kiralama sürecini düzenleyen temel düzenleyici kanun 29 Ekim 1998 tarihlidir. İki katılımcı arasında bir işlemin oluşmasına ilişkin ana hükümleri belirtir.

Ulaşımın kullanımı için ödeme alma hakkı, bu yasanın 28. maddesinin 1. paragrafında tartışılmaktadır. Araç kiralamada ödenecek tutarın sadece ana ödemeyi değil aynı zamanda araç sahibinin gelirini de kapsadığı belirtiliyor. Borç tutarına ne kadar faiz uygulanabileceği tam olarak belirtilmemiştir.

Bu konu taraflarca bağımsız olarak tartışılmaktadır. Her leasing şirketi, bir işlemi tamamlarken esas alınacak genel leasing koşullarını oluşturmuştur.

Boyutu kim belirliyor?

Leasing faiz oranı kiraya veren tarafından belirlenir. Kural olarak, kiracının belgeleri incelendikten ve çeşitli parametreler dikkate alındıktan sonra yüzde oluşturulur:

• avans ödeme tutarı;
• gelir miktarı;
• ulaşım maliyeti;
• kiralama süresi.

Aslında kiralama oranı, kredi vermeyle aynı şekilde belirlenmektedir. Kiraya veren, potansiyel müşterinin ödeme gücünü dikkate alarak kendi risklerini değerlendirir. Bu nedenle, oran farklı borçlular arasında büyük farklılıklar gösterebilir.

Kural olarak, olumlu bir kredi geçmişine sahip borçlular ve leasing için başvurdukları banka nezdinde iyi bir itibara sahip olanlar indirimli bir orana güvenebilirler.

Olumlu bir faktör, yüksek gelir düzeyi, 30 yaşın üzerinde olması ve bakmakla yükümlü olunan kişilerin olmamasıdır.

Ancak leasing başvurusunda bulunurken “faiz oranı” kavramı pratikte kullanılmamaktadır. “Fiyat artışı” tabiri daha yaygındır.

Takdir, fazla ödenen tutarın aracın gerçek maliyetine oranıdır. Hesaplamak için tam ödeme planını bilmeniz gerekir. Borç miktarının geri ödenmesi ne kadar uzun sürerse, fiyattaki artış yüzdesi de o kadar yüksek olur.

Bankalar hem faiz oranlarını hem de takdir oranlarını uygulayabilmektedir. İlk durumda, bu terim tanıdık olduğundan ve boyutu daha küçük göründüğünden borçlunun gezinmesi daha kolaydır. Ancak aslında fiyattaki artış neredeyse her zaman daha kârlıdır.

Nasıl hesaplanır

Faiz oranından özel olarak bahsedecek olursak, sözleşme yapılmadan önce açıklanmaktadır. Normal bir kredide olduğu gibi banka, yıllık fazla ödeme tutarını gösteren ön hesaplamalar yapar.

Takdir konusuna gelince, yüzde hesaplaması için aracın gerçek maliyetini, ödeme süresini, peşinat tutarını bilmeniz gerekiyor.

Bazı durumlarda, satıcının başlangıçta fiyattaki yüzde artışa eşit bir indirim yapması durumunda fazla ödeme sıfır olur. Ancak bu tür anlaşmalar kural olarak kısa bir süre için ve ilk ödemenin %50'si ile yapılır.

X = ((OS – RS)/RS) * %100

Bir örneğe bakalım. Arabanın piyasa değeri 500 bin ruble. Kredi uzmanı, müşterinin tüm dönem için 1 milyon ruble ödemek zorunda kalacağını hesapladı.

Görünüşe göre: ((1.000.000 – 500.000)/500.000) * %100 = %100. Bu, kiralama sözleşmesinin tüm geçerlilik süresi boyunca fiyattaki artış oranıdır. Ve borcun 5 yıl içinde ödenmesi gerekeceğinden oran yıllık %20'dir.

Borç ne kadar hızlı geri ödenirse değerlenme oranı da o kadar düşük olur. Dolayısıyla büyük bir peşinat verip örneğin 10 yıllık değil 2-3 yıllık anlaşma yapmak karlı.

Araç kiralama faiz oranı nedir?

Leasing hizmetleri uzman leasing şirketleri ve bankalar tarafından sunulmaktadır. Karşılaştırma için faiz oranlarını karşılaştıralım.

Fiyattaki kesin artış yüzdesinin bireysel şartlara göre belirlendiğini ve birçok faktöre bağlı olduğunu unutmayın:

Fiyatta yüzde sıfır artış belirtildiğinde nakliye alımı partner firmalardan yapılıyor. Bu durumda ulaşım seçimi biraz sınırlı olacaktır.

Üstelik bu promosyon ikinci el araçlar için geçerli olmayıp tüzel kişiler için geçerlidir. Böyle bir promosyon her zaman karlı değildir.

Öncelikle bayiler yalnızca talebin azaldığı pahalı modellerde promosyonlar sunuyor. İndirim yaparak bayatlamış ürünleri daha hızlı satabilirler.

Ve belgeleri imzalamak için körü körüne acele etmemek, nakliyeyi dikkatlice kontrol etmek önemlidir. Önemli eksiklikleri olması muhtemeldir.

Leasing şirketi seçerken sadece faiz oranına değil, pahalı bir araç almayı planlıyorsanız finansman miktarına da dikkat etmeniz gerekiyor.

Büyük bankalarla iletişime geçtiğinizde mevcut miktar sınırlı olmayabilir ancak ön ödeme en az %20 olacaktır.

Kira süresi nadiren 10 yılı aşar. Örneğin Sberbank'ta sadece 3 yıl, Loko-Bank'ta ise 5 yıl anlaşma yapabilirsiniz. Fiyattaki yüzde artış sıfır ise anlaşma 1-2 yıllığına yapılır.

Efektif oran ne anlama gelir ve nasıl hesaplanır?

Etkin faiz oranı, fazla ödenen tutar üzerinden hesaplanan gerçek orandır.

Birçok banka ve leasing şirketi sadece fiyat artışını yüzde olarak göstererek müşterilerini yanıltmaktadır. Mesela %9 oranına denir.

Ve kredinin daha pahalı olduğu göz önüne alındığında bu oldukça karlı. Ancak sonuçta müşteri bankanın belirttiği tutardan fazlasını öder. Bu efektif orandır.

Etkin oran, avans ödemesi, sigorta ve çeşitli komisyon ücretleri dahil olmak üzere kesinlikle tüm ödemeleri içerir. Hesap makinesiyle bile kendi başınıza hesaplamak oldukça zordur.

Ancak yine de kılavuzu kullanabilirsiniz:

1. Öncelikle bir EXCEL belgesi açıp tablo oluşturmanız gerekiyor.
2. İlk sütun ödeme tarihini, ikincisi tutarıdır. İlk sütunda aracın satın alındığı tarihi, ikinci sütunda ise finansman tutarını “-” işaretiyle belirtmeniz gerekir.
3. Komutta NETINDOH işlevini çağırın: finansal formüller.
4. "Tarih" bağımsız değişkeninde ilk sütunun değerini yakalayın. "Değer" argümanındaki ikinci sütunun tamamını yakalayın.
5. Ortalama efektif oranı alın.

Hesaplama yapabilmek için yanınızda bir ödeme planının bulunması gerekmektedir. Ödeme tarihlerine ve tutarlarına ihtiyacınız olacak.

Ödenecek gerçek tutar, değer artış oranı kullanılarak hesaplanırsa olması gerekenden daha fazla olacaktır. Ancak kredi sektöründe bu normaldir.

Örneğin borç miktarı 1.000.000 ise faizi %10 ise ödenecek toplam tutarın 1.100.000 ruble olması gerekir. Ancak pratikte biraz daha büyüktür.

Aynı sebepten dolayı, borcunuzu erken ödemek için, kişisel çevrimiçi bankacılık hesabınızdaki göstergelere güvenmeden, kesin tutarı bankanın kendisinden kontrol etmeniz gerekir.

Leasing faiz oranı, bankanın koşullarına, borçlunun gelir düzeyine, avans ödemesinin büyüklüğüne, kiralama süresine vb. bağlı olarak ayrı ayrı hesaplanır.

Leasing, Rus girişimcilere birçok avantaj sunuyor. Bu anlaşmanın etkinliği ve geçerliliği şu gerçeğinde yatmaktadır: Leasing faizleri geleneksel kredilere göre önemli ölçüde azaltılabilir. Ve sözleşme kapsamında edinilen mülk, aslında bankaya veya leasing şirketine yatırılan fonların geri dönüşünü garanti eden teminatın konusu haline gelir.

Leasing faizi nasıl belirlenir?

Onun çekirdeğinde Leasing geleneksel borç verme sistemine çok benzer. Bir ticari kuruluşa, yıllık olarak ödenen ve kira ödemelerine dahil edilen belirli bir yüzde oranında düzenli bir kredi tahsis edilir.

Tek fark şu ki bir banka veya leasing şirketi belirli bir mülk karşılığında kredi verir. Üstelik banka, kural olarak, kiraya veren ile kiracı arasındaki ilişkilere ve tüm teknik konulara kayıtsız kalmaktadır. Leasing faiziyle ilgileniyor. Leasing işleminin başarısı ise geleneksel kredilere göre ne kadar daha az olacağına bağlı olacaktır.

Banka kiracıya oldukça düşük bir faiz oranıyla kredi sağlıyor. Ancak leasing sözleşmesinin bazı özelliklerinden dolayı bu kredinin yüzdesi her zaman normalden düşük olacak ve Rus bankacılar bunu yılda 10-12 puana çıkarmayı başarıyorlar. Bu kadar düşük faiz oranıyla ve ek teminat olmadan kredi almak her işletmenin hayalidir.

Bir cevap mı arıyorsunuz? Avukatlara soru sorun!

9582 avukatlar sizi bekliyor Hızlı yanıt!

Bir soru sor

Leasing faiz oranlarının düşürülmesinin nedenleri

Bankanın aşağıdaki nedenlerden dolayı faiz oranını düşürme imkanı bulunmaktadır.:

• Satın alınan ekipman, krediye kasıtlı olarak hedeflenen bir nitelik kazandıran üretimin geliştirilmesine katkıda bulunur;
• Satın alınan mülk, bankanın kredinin geri ödenmesini garanti etmesine olanak tanıyan geleneksel teminatın mükemmel bir benzeri haline gelir;
• Leasingin makul bir tanımı ile bankanın yukarıda belirtilen ek kârı elde etmesi mümkündür ve bu tür koşullar işletme açısından çok külfetli olmayabilir.

Bununla birlikte, bir kiralama sözleşmesi kapsamında mülkün kullanımına ilişkin geleneksel yıllık faizin hesaplanmasına ek olarak, Rus ekonomistler, bir kiralama işleminin etkinliğini ve karlılığını belirlemek için hesaplanmasının da küçük bir önemi olmayan "kiralama oranı" kavramını vurgulamaktadır. .

Kiralama oranları

“Kiralama oranları” kavramını tanımlamak, birkaç tane olduğu için kolay değildir. Bazı ekonomistler bunu, yıllık yüzde 10-12 veya daha fazla olabilen düzenli bir borç verme oranı olarak anlıyor. Bu değerlendirme açısından bakıldığında kiralama faizi kredi faizine benzer..

Ancak başka bir bakış açısı daha var. Kiralama oranının belirlenmesi de genellikle kiralama işlemi kapsamında mülkün değer kazanma oranıyla bağlantılıdır. Ekonomistler bu oranı, edinilen mülkün gerçek değeri ile kiralama işlemindeki mülkün maliyeti arasındaki farka göre hesaplıyor. Aslında, banka kredisi alırken mülk için fazla ödeme miktarından bahsediyoruz.

Leasing oranlarını hesaplamak için kesin bir mekanizma yoktur. Bu nedenle, bazı uzmanlar tüm ödemeleri (avanslar, mevduatlar ve kredinin ilk ödemesi) hesaplama formülüne dahil ederken, diğerleri bu ödemeleri hariç tutuyor, bunun sonucunda kredinin maliyetindeki artış oranı önemli ölçüde artıyor. azaltılmış. VE Bir kiralama işlemi, geleneksel bir kredi almaktan çok daha karlı hale gelir.