Питання щодо програми соціальної іпотеки. Що таке соціальна іпотека? Вимоги до позичальників

Купівля власного житла – вкрай складне завдання переважної більшості громадян країни, зокрема, й у москвичів. Придбати квартиру або сплатити за будівництво житла може далеко не кожен. Одним сім'ям зробити таку велику покупку не дозволяє низький рівень доходу, іншим – недостатня кількість накопичених заощаджень. Для вирішення такої складної проблеми було розроблено програми соціальної іпотеки у Москві.

Соціальна іпотека 2019 року включає комплекс державних програм кредитування, а також цілий спектр спеціальних банківських продуктів, які можуть частково перетинатися з державними. Сьогодні банки надають пільгові кредити на будівництво житла у Москві, а також соціальну іпотеку на вторинне житло та первинну нерухомість.

Хто може отримати пільгову іпотеку у Москві?

Значна кількість пільг із іпотеки з різними умовами кредитування обумовлює існування кількох груп людей, які можуть скористатися цією програмою. У 2019 році отримати пільговий кредит на житло у московських банках можуть:

• люди, які мешкають у непридатних для житла приміщеннях, що стоять на відповідному обліку;
• сім'ї, не забезпечені належною житлоплощею (площа житла становить менше ніж 18 квадратних метрів на одного члена сім'ї);
• молоді сім'ї з однією дитиною (вік батьків не повинен перевищувати 35 років);
• багатодітні сім'ї (без обмежень щодо віку батьків);
• військові, а також учасники бойових дій (щоб взяти пільговий кредит, необхідно не менше трьох років брати участь у накопичувальній системі житлового забезпечення військовослужбовців);
• працівники соціально значущих професій (наприклад, науковці, чиновники, робочі системи охорони здоров'я та ін.).

Федеральна та муніципальна влада пропонують соціальні програми особам для поліпшення житлових умов. Суть програм полягає у наданні пільгових умов іпотеки з підтримкою держави.

Хто може оформити кредит такого типу?

Склад осіб, які можуть претендувати на пільгові умови кредитування, обмежений.

Перелік громадян, які можуть заявити на пільгові умови, входять:

• Соціально не захищених громадян.
• Бюджетні працівники.
• Військовослужбовців.
• Працівників правоохоронних органів.
• Молодих людей віком до 35 років.
• державних службовців.

Особи повинні мати постійний дохід, що дозволяє сплатити заборгованість за пільговим кредитом.

Скористатися державними програмами можуть особи, які не мають у власності житлову нерухомість або мають житло:

• розміром менше 18 кв.м кожного члена сім'ї.
• що знаходиться в аварійному стані або визнане непридатним для проживання (необхідно мати офіційний висновок житлової комісії).

Розгляд питання постановки на облік громадян, які потребують поліпшення житлових умов, провадиться на муніципальному рівні.

На ім'я глави адміністрації подається заява із проханням постановки на облік. Заявником заповнюється анкета — заявка, в якій консолідовано містяться всі основні відомості щодо громадянина, його сім'ї та займаної площі.

Громадянином до заяви та анкеті додаються документи особистого характеру:

• Копії паспорта заявника та всіх членів сім'ї, свідоцтв народження для неповнолітніх громадян. Потрібно скопіювати всі заповнені аркуші паспорта. Військовозобов'язані особи представляють військовий квиток.
• Свідоцтво пенсійного страхування – СНДЛС усім застрахованим особам.
• Довідка про склад сім'ї із актуальною датою. Свідоцтво про шлюб або його розірвання.
• Копія трудової книжки, засвідчена керівником у загальновстановленому порядку – печаткою та підписом керівника з розшифровкою.
• Довідки всіх працюючих членів сім'ї про доходи. Форма довідки – 2 ПДФО, період подання встановлюється муніципалітетами індивідуально.
• Членами сім'ї, які отримують допомогу, стипендії, суми пенсійного забезпечення, надаються довідки, що містять дані про виплати. Додатково слід підтвердити статус студента, пенсіонера.

Для підприємців передбачено інший порядок підтвердження доходів з поданням декларацій за період, тривалість якого потрібно уточнювати на місці.

Особи, які отримували доходи поза основним заробітком та підтвердили цей факт поданням декларації 3-ПДФО, представляють форму, засвідчену ІФНС, разом з іншими документами.

Майно, яке перебуває у власності, необхідно також підтверджувати документально.

Заявником подаються:

• Оригінали фінансово-лицьового рахунку приміщення та витяги з домової книги із зазначенням актуальних дат документів.
• Правовстановлюючі документи на власність.
• Технічний паспорт на нерухомість за його наявності.
• Довідка з БТІ.

Список необхідних документів може розширитися іншими паперами на розсуд муніципалітету.

Розглядом можливості надання права на соціальну іпотеку опікується спеціальна комісія.

У ході перевірки документів проводиться аналіз складу даних та їх відповідність дійсності.

Визнання фактів достовірними, а особа, яка має право на пільгові умови покращення житла, оформляються в окрему облікову справу.

Проводиться присвоєння унікального номера під час його реєстрації виходячи з наказу глави самоврядування.

Крім виконання умов щодо підтвердження статусу, що потребує поліпшення житлових умов, громадяни повинні виконати вимоги кредитної установи, що надає іпотеку.

В установі подається пакет документів залежно від вибраної програми.

Які документи необхідні?

Оформлення іпотеки проводиться у банку, що підтримує соціальні програми та має домовленості з муніципальною владою.

Залежно від умов, встановлених місцевою владою, під час оформлення соціальних програм можуть підтримуватись умови:

• Надання субсидії – частини суми на погашення вартості купівлі житла.
• Виділення дотації як погашення частини відсотків, різниці до стандартної ставки іпотечного кредитування.
• Надання державного житла за низькою ціною купівлі в кредит.

Крім пільгових умов, іпотечне кредитування за спеціальними програмами проводиться у звичайному порядку.

Обов'язковий список

Позичальник подає заявку на надання іпотечного кредитування, заповнює анкету та подає основні документи, обов'язкові для всіх видів соціальних програм:

• Які підтверджують особу – паспорт громадянина РФ. Для розгляду іпотеки за соціальною програмою надаються документи чоловіка та свідоцтво про шлюб.
• Довідку про наявність постійного доходу за формою банку або 2-ПДФО на себе та співпозичальників.
• Копію трудової книжки на підтвердження стажу та наявності постійного місця роботи. Для військовослужбовців достатньо довідки із стройової частини з місця служби.
• Довідку про склад сім'ї визначення числа неповнолітніх утриманців.

Аналогічно із переліком документів для постановки на облік особам, які є індивідуальними підприємцями, у складі документів здаються декларації з відмітками податкової інспекції.

Доповнити пакет документів слід свідоцтвом про реєстрацію як ІП.

Соціальна іпотека обмежує одержувача кредиту за умовами придбаної власності.

Купити житло з використанням соціальних програм можна строго з розрахунку 18 кв.м на особу. Перевищення граничного розміру допускається на величину, трохи більше 9 кв.м.

Житлове майно може купуватися лише у будинках, які належать до муніципального житлового фонду.

Будинки мають стандартний план розташування кімнат та побудовані із застосуванням панелей.

Об'єкт нерухомості має пройти незалежну оцінку за списком компаній, що надаються банком. Експертний висновок розглядається менеджерами банку та житловою комісією, яка схвалюватиме обраний об'єкт.

Список додаткових документів

Потенційний позичальник, який має право на участь у соціальній програмі іпотеки, має отримати документ із органів муніципальної влади.

Оформлення паперу проводиться після ухвалення рішення про постановку громадянина та його сім'ї на облік.

Довідка, видана органами влади, діє протягом 2-х місяців.

Усі дії з оформлення необхідно здійснювати оперативно, щоб уникнути повторної процедури виписки документа.

Додатково до банку надається довідка про те, що претендент на кредит раніше не користувався соціальними пільгами, що надаються державними структурами влади на придбання житла.

Нюанси підготовки паперів

Після отримання згоди банку на укладення договору іпотечного кредитування необхідно одержати попередній договір кредитування або довідку з установи.

Документ подається в державні органи - житлову комісію. Після погодження з кінцевою інстанцією можна розпочинати укладання договору купівлі-продажу.

Договір іпотечного кредитування оформляється за участю трьох сторін. Третьою стороною виступає адміністрація, яка схвалила соціальну програму щодо позичальника.

Перерахування коштів на особовий рахунок, відкритий у банку для одержувача іпотеки, здійснюватиметься муніципалітетом у рамках угоди та обраної схеми пільгування.

Житлова нерухомість під час використання соціальної програми стає власністю особи, яка оформила іпотеку, тільки після повної виплати сум.

Після оформлення іпотеки укладається договір страхування майна. Оплата договору провадиться за рахунок коштів одержувача іпотеки.

Іпотечне кредитування за участю соціальних програм - оптимальна, навіть іноді єдина можливість отримання житла соціально незахищеними особами.

Незначні обмеження, які висуває влада по площі, не перешкоджають тому, що соціальну іпотеку оформили в країні тисячі сімей.

Відео: Соціальна іпотека

Держава активно підтримує незаможні верстви населення. Насамперед це стосується забезпечення пільгових категорій громадян житлом. Соціальна іпотека - програма, участь у якій допоможе отримати житло за короткий термін та менші гроші.

Соціальна іпотека – це допомога держави пільговим категоріям громадян у придбанні власного житла.

Місцеві органи влади вирішують, яку програму субсидій застосувати в окремо взятому регіоні, хто може стати учасником та на яких умовах. Суть у тому, що учасникам виділяють гроші на покупку власного житла.

Грошова допомога пільговикам надається у вигляді:

• Компенсації частини коштів, витрачених для придбання квартири в іпотеку;
• Придбання житла у держави за вигідною процентною ставкою;
• Відшкодування частини відсотків за іпотечною позикою.

У 2019 році розмір субсидії становитиме не менше 30% від ціни квартири, яка купується в іпотеку. Для сімей з дітьми – 35% від вартості житла.

Мінімальний відсоток із соціальної іпотеки у 2019 році становить 9,9% на рік. Хоча на практиці навіть при отриманні іпотеки з держпідтримкою відсоток рідко опускається нижче 11,5%. Мінімальний перший внесок, згідно з держпрограмою, має становити не менше 10%, але навіть найпопулярніший банк Росії в середньому вимагає внесок у розмірі 20% вартості житла.

Остаточну суму встановлюють місцеві органи влади. При розрахунку враховується регіон країни, вартість квадратного метра, чи є діти та скільки їх тощо.

Переваги соціальної іпотеки:

• Банк розглядає заяву за більш короткий термін і найчастіше приймає позитивне рішення про видачу позики;
• Відсотки за соціальним іпотечним кредитом нижчі, ніж за звичайної іпотеки;
• Довший період повернення кредиту;
• При соціальних програмах РФ кредитні організації беруть він оформлення всієї документації, допомагають позичальнику оформити житлову субсидію.

Таким чином, переваги соціальної іпотеки в тому, що держава допомагає протягом швидкого часу вирішити проблему із житлом уразливим категоріям населення.

Відмінності між звичайною та соціальною іпотекою

Залежно від одержуваних громадянином пільг, виділяють соціальну та звичайну (комерційну) іпотеку. Комерційна надається юридичним та приватним особам, яким за законом не належать пільги від держави.

Соціальна ж іпотека допомагає покращити житлові умови чи придбати житло незахищеним верствам населення. Суть у тому, що особа має змогу взяти кредит на житло, вартість якого завдяки державній програмі легко погасити.

Завдяки державній підтримці пільговиків, люди мають можливість отримати житло. А завдяки тому, що можна розраховуватися протягом довгих років, щомісячні виплати легше погашати порівняно з комерційною іпотекою.

Види соціальних іпотек

Не всі громадяни можуть претендувати на отримання соціальної іпотеки і цей момент варто враховувати. Необхідно перевірити, чи відповідає претендент вимогам законодавства.

Умови кредитування з держпідтримкою:

• У громадянина немає власного житла. Найчастіше такі люди живуть у комунальній квартирі, гуртожитку або винаймають житло;
• Сім'я мешкає у стиснених обставинах, а саме — менше 14 квадратних метрів на кожного члена сім'ї;
• Відповідність вимогам, що висуваються банком. Залежно від того, з яким банком співпрацює держава в рамках програми соціального кредитування, можуть висуватись вимоги до наявності громадянства, строку трудового стажу, прописки тощо.

Додаткові вимоги до претендентів зазначені у межах кожної соціальної категорії громадян.

Для молодої сім'ї

Перш ніж молодій сім'ї звертатися за отриманням соціальної іпотеки, необхідно врахувати найголовніший критерій.

Вік подружжя на момент отримання іпотечного кредиту не повинен перевищувати 35 років. Якщо цю вимогу виконано, молода сім'я може розраховувати на грошову допомогу у розмірі 30% вартості придбаної нерухомості. Якщо сім'ї є маленькі діти, розмір субсидії підвищується до 35% вартості житла.

Важливо пам'ятати, що гроші сім'я не отримує. Видається спеціальний сертифікат, у якому зазначено право на покриття частини видатків. Цей документ надається фінансовій організації при оформленні пільги на придбання житла.

Додаткові умови,яким має відповідати молода сім'я:

• У сім'ї один або подружжя повинні працювати, а дохід сім'ї повинен мінімум у 2 рази перевищувати щомісячні виплати за кредитом;
• Необхідно мати підтвердження від органів місцевого самоврядування про те, що сім'я дійсно потребує покращення житлових умов;

Після дослідження сім'ї як кандидата на отримання соціальної іпотеки, на руки видається спеціальна довідка, яка буде згодом потрібна для пакету документів.

Соціальна іпотека для бюджетників

Бюджетники – це співробітники державних установ. Найчастіше ця категорія населення отримує дуже маленьку зарплату, а тому має право претендувати на пільги на отримання житла.

До бюджетників відносять:

• вчителів;
• молодих вчених;
• лікарів;
• військовослужбовців.

Бюджетники мають право розраховувати на такі пільги:

• можливість придбати житло за собівартістю;
• часткове відшкодування вартості житла за рахунок державного бюджету.

Місцевими органами влади може бути запропоновано й іншу форму соціальної підтримки бюджетників. Подробиці слід дізнатися, звернувшись до уповноважених органів.

Лікарі,будучи співробітниками бюджетних організацій, можуть претендувати отримання соціальної іпотеки. Однак для цього їм треба відповідати низці вимог:

• Проживати в стиснутих обставинах або на орендованій квартирі;
• Мати спеціальну та вищу освіту у сфері медицини, бути дипломованим фахівцем;
• Для подання заявки на участь у державній програмі, працівник повинен опрацювати у сфері медицини не менше 1 року. У різних регіонах країни термін може змінюватись;
• Максимальний вік учасника не перевищує 35 років, в окремих регіонах – 40 років;
• Працівник, який одержав пільги з іпотеки, повинен згодом опрацювати у цій сфері щонайменше 5 років.

Вчителітакож можуть претендувати на соціальну іпотеку. Умови:

• Вік претендента вбирається у 35 років;
• Відсутність будь-якої нерухомості у власності;
• Заявник - громадянин Росії;
• Вчитель повинен проживати у тому регіоні, в якому працює;
• Стаж роботи - від 1 року;
• Позичальник є платоспроможним. На практиці виплати за іпотекою не повинні перевищувати 45% його офіційної зарплати;
• Мати позитивну характеристику з місця роботи, зокрема, повинні бути відсутні догани.

Коли спеціальна комісія розглядає кандидатів, першорядна підтримка надається працівникам сіл, а також вчителям, які переїхали з міста до села для провадження робочої діяльності.

У військовихжитлова проблема – основна. Для вирішення цієї проблеми державою у 2004 році було розроблено спеціальну програму, яка допомагає максимально вигідно отримати житло.

Суть програми: військовому відкривається спеціальний рахунок, який щомісяця надходить фіксована сума. Скористатися цими засобами можна лише через 3 роки військової служби. Максимальна сума накопичень не може перевищувати 2,4 млн. рублів.

Накопичені кошти можна використовувати як початковий внесок, або покрити вже наявний борг з іпотеки.

Порядок здобуття соціальної іпотеки

Для кожного регіону встановлено порядок отримання іпотеки. При цьому недостатньо дізнатися про умови участі в програмі та зібрати необхідні документи. Громадянин, який претендує на покращення житлових умов, має стати в спеціальну чергу.

Рішення про надання соціальної іпотеки ухвалюють органи виконавчої влади. Спеціальною комісією визначаються ті, хто найбільше потребує житла. Далі відомості щодо конкретного учасника передаються в Росстрой. Лише після цього сім'я може отримати спеціальне свідоцтво.

Умовно порядок отримання соціальної іпотекивиглядає так:

1. Подання заявки отримання соціальної іпотеки. Заяву подають до адміністрації міста або свого начальства. Враховується, до якої групи пільговиків ви належите. Подавши заяву, ви офіційно стали в чергу.
2. Ознайомлення із нюансами кредитування. Для цього звертаються до банку, який співпрацює із державою за цією програмою. Ви зможете дізнатися: процентну ставку, особливості щомісячних виплат, максимальний термін, на який надається кредит, пакет необхідних паперів тощо.
3. Коли до заявника дійшла черга, оформляється договір соціальної іпотеки. Заповітне житло стає доступним.

Соціальна іпотека у Москві– урядова програма, спрямована на забезпечення житлом та покращення житлових умов соціально незахищених громадян. Як правило, такі люди не в змозі придбати житло в рамках традиційних комерційних проектів іпотеки. А програма соціальної іпотекидає можливість людям придбати житло із пільговою вартістю квадратного метра. Одна з додаткових переваг пільгової іпотеки – це те, що банкперевіряє чистоту квартири, здійснює страхування життя та самого заставного майна та дає зобов'язання не підвищувати обумовлену процентну ставку протягом усього терміну дії іпотечного кредиту.

Форми соціальної іпотеки:

Кредитування житла із субсидією у вигляді зменшеної річної ставки за кредитом;

Програми з іпотеки, де частина коштів (субсидія) виділяється на оплату частини вартості житла;

Продаж держ. житла (квартир) із фонду соціального житла за пільговою ціною в кредит.

Соціальна іпотека у Москвімає попит і активно реалізується на сьогоднішній день. Житлове питання цікавить безліч людей, і вирішувати його потрібно з мінімальними втратами для сімейного бюджету.

Для того, щоб почати оформлювати соціальну іпотеку, потрібно звернутися до місцевої адміністрації (району чи міста) з письмовою заявою до відділу, який відповідає за житлову політику. Фахівці повинні дати роз'яснення щодо того, які саме у Вашому випадку необхідні документи для соціальної іпотеки,чи можна її отримати, в якому розмірі і на яких умовах. Вже потім збирати усі документи та звертатися до фінансових установ.

У Москві проблема соціальної іпотекиполягає в тому, що не всі «черговики» розпорядження про участь у програмі, що отримали з Департаменту житлової політики, можуть отримати іпотечний кредит на виплату необхідної за законом іпотечної частини. Якщо Ви зіткнулися з цією проблемою, то не відкладайте наступного року – звертайтеся до фахівців компанії «Дженерал Кредит». Вони спільно з Агентством з реалізації житлових субсидій можуть допомогти Вам отримати соціальну іпотеку.

У «Дженерал Кредит» розроблено спеціальну програму допомоги в отриманні соціальної іпотеки.

Наш слоган: - Іпотека – для будь-якої людини!

Хто може отримати соціальну іпотеку у Москві?

Такі пільги можуть отримати чотири категорії громадян РФ:

• соціально незахищені сім'ї (які стоять у черзі отримання чи поліпшення умов, іпотека рахунок коштів материнського капіталу. Найчастіше у Москві та Московської Області соціальна іпотека пропонується «черговикам» поліпшення житлових умов);
• військові («Військова іпотека»);
• молоді сім'ї («Молодій сім'ї – доступне житло»);
• молоді спеціалісти (працюючі у бюджетних сферах).

Іпотека з використанням материнського капіталу у Москві

Якщо в сім'ї народжується друга, третя і наступна дитина, то батьки можуть розраховувати на погашення частини заборгованості за іпотечним кредитом за рахунок коштів з материнського капіталу, що виділяється, який у 2012 році склав 387 640 рублів. Причому виплачувати іпотеку можна навіть у тому випадку, якщо кредит було взято до народження дитини.

Все частіше молоді сім'ї розподіляють ці кошти таким чином, адже житлове питання зараз дуже гостро стоїть. Наразі скасовано трирічний термін, який мав пройти з моменту народження дитини. Соціальна іпотека у Москвідозволяє батькам погасити іпотеку відразу після отримання сертифіката на материнський капітал. Але ці кошти не можуть бути спрямовані на оплату штрафів, пені, комісії за прострочену заборгованість за кредитом, а лише можуть погасити основний борг за кредитом та відсотки за ним.

Військова іпотека у Москві

Федеральна програма "Військова іпотека" покликана полегшити життя військових і дати їм можливість жити у власній квартирі, не чекаючи закінчення терміну служби. Суть програми полягає в тому, що військовим, які перебувають у НІС, відкривається іменний накопичувальний рахунок, на який перераховується субсидія. Після закінчення перших трьох років вона може бути використана як початковий внесок по іпотеці, а надалі, спрямовуватися на погашення щомісячних платежів за кредитом. Соціальна іпотека, умовиякої відповідають вимогам АІЖК, пропонується безліччю банків, а умови деяких банків вигідно відрізняються на краще.

Іпотека для молодої сім'ї у Москві

Федеральну програму «Молодої сім'ї – доступне житло» було впроваджено для молодих людей, яким не виповнилося 35 років. При цьому молода сім'я має перебувати у черзі. На двох членів сім'ї може виділитися 48м.кв., і якщо є діти, то кожного по 18 м.кв. Приблизні показники розміру субсидій за цією програмою становлять близько 35% вартості житла сім'ям без дітей і близько 40% - з дітьми. Ряд банків пропонує такий вид іпотеки для молодих сімей і навіть вносять свої корективи для більшої доступності соціальної іпотеки молодим у Москві.

Іпотека для молодих фахівців у Москві

Молоді фахівці, які працюють у держустановах, також можуть отримати соціальну іпотеку. Це працівники закладів охорони здоров'я, соціальної сфери, фізичної культури та спорту, освіти, культури. У цьому безперервний стаж роботи має становити щонайменше 1 року, а вік - менше 35 років. Надаватиметься така іпотека за місцем роботи. Для цих громадян субсидія передбачена у вигляді знижених процентних ставок, а також у вигляді спеціальних умов, пов'язаних із накопиченням початкових внесків. Про те, як взяти такого роду іпотеку, можна дізнатися, звернувшись до місцевих органів влади у регіоні проживання.

Банк– «кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності такі банківські операції: залучення у вклади коштів фізичних та юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені та за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб» (витяг з Федерального закону №395-1 «Про банки та банківську діяльність»). Для іпотечника важливо, хто і на яких умовах його прокредитує ((ми часто зустрічали операторів на ринку, які, не будучи банками, видавали іпотечні кредити). Тому не так важливо, де отримати кредит, важливо, на яких умовах він виданий (наприклад, які вимоги до нерухомості) і які початковий внесок та підсумкова переплата При цьому варто побоюватися різного роду споживчих кооперативів та кас взаємодопомоги (практика показує, що будь-яка навіть сама кабальна іпотека краща (дешевша) у кілька разів, ніж ці форми кредитування, тому настійно не рекомендуємо звертатися до будь-яких компаній-кооперативу).

Метою програм іпотечного кредитування, що діють на території Росії, є фінансова підтримка державою росіян у питаннях покращення ними житлових умов. Іпотека – це форма застави нерухомості (майбутньої чи наявної у позичальника) отримання кредиту чи позички. Отриманий кредит може бути використаний за такими напрямками:

• на придбання готового, раніше збудованого житла;
• для будівництва житлового приміщення;
• на придбання земельної ділянки, де розташований житловий будинок чи планується його будівництво;
• погашення раніше отриманого іпотечного кредиту.

Нині у Росії діє кілька іпотечних програм, фінансованих як із федерального бюджету, і з регіональних, місцевих бюджетів. Поряд із класичною (стандартною) іпотекою існує також соціальна система іпотечного кредитування населення.

Особливості соціальної іпотеки

Соціальна іпотека відкриває можливості соціально незахищеним категоріям громадян покращити свої житлові умови. Іншими словами, держава створює такі пільгові програми, щоб отримання житла стало доступним для людей з невисоким рівнем доходу, наприклад: багатодітних сімей, бюджетників, молодих військовослужбовців, молодих сімей та ін.

Очолює та координує роботу всіх іпотечних програм у країні спеціально створене Урядом агентство – АІЖК – Агентство з іпотечного житлового кредитування. АІЖК реалізує політику підвищення доступності житла для росіян, що проводиться державою, виконує функцію державного інституту розвитку ринку іпотечного кредитування. Агентство покликане підтримувати баланс інтересів усіх сторін у сфері нерухомості – держави, позичальників, кредиторів та інвесторів.

Відмітні ознаки соціальної іпотеки:

• надання позичальникам пільгових ставок за кредитом із боку банку;
• надання адресних одноразових субсидій чи соціальних виплат із федерального чи регіонального бюджетів;
• нижча вартість житлового приміщення, що купується (як правило, нерухомість економ-класу);
• знижений розмір початкового внеску для придбання житла;
• дотування процентної ставки за іпотечним кредитом шляхом надання компенсації;
• можливість зменшення щомісячного платежу (звані «платіжні канікули»).

Основний акцент соціальної іпотеки робиться на вирішенні житлових проблем тієї частини працюючого населення, яка має середні та низькі доходи і при цьому гостро потребує житла.

Система соціального іпотечного кредитування являє собою наступну структуру витрат на нерухомість, що купується:

1. частку власні кошти позичальника припадає близько 30% вартості;
2. частку державної субсидії (при цьому залежно від власне категорії громадян) – виходить у середньому від 20% до 50% вартості;
3. частку іпотечного кредиту лягає решта вартості житла.

Дана структура витрат на житло, що купується, з одного боку, підвищує доступність іпотечних кредитів для росіян, а з іншого боку, активно стимулює платоспроможний попит населення на житлові приміщення, тим самим додатково інвестуючи будівельну галузь економіки і суміжні з нею галузі.

Головна відмінність соціальної від класичної або комерційної - це, зрештою, пільгова ціна на житло, що надається росіянам. Крім того, необхідно врахувати додаткові гарантії, які видаються позичальникам з боку банку, який співпрацює за програмами соціальної іпотеки:

1. перевірка чистоти житлового приміщення;
2. страхування та житла, та життя позичальника;
3. зобов'язання банку зберегти відсоткову ставку, встановлену договором до закінчення термінів дії кредитної угоди.

Учасники соціальної іпотеки

Хто може претендувати на отримання пільг під час оформлення іпотечного кредиту? Насамперед, це ті росіяни, які в установленому порядку визнані такими, що потребують поліпшення, власне, житлових умов, тобто зареєстровані в черзі на отримання житла в місцевих органах влади. Також до тих, хто потребує поліпшення тих самих житлових умов, належать громадяни, які проживають у приміщеннях, які визнані непридатними для проживання; і ті, хто має житло у багатоквартирних будинках, які визнані аварійними та підлягають знесенню чи реконструкції. Ця умова є єдиною всім учасників соціальної іпотеки.

Інші умови, необхідні для отримання іпотечного кредиту, змінюються залежно від виду соціальної програми:

• сім'ї, які мають дітей, у яких вік подружжя (або одного з батьків у неповній сім'ї) не перевищує 35 років;
• сім'ї, які мають 3-х та більше дітей;
• ветерани бойових дій;
• молоді військовослужбовці, які є учасниками накопичувальної іпотечної системи забезпечення житлом;
• громадяни, які працюють у державних (або муніципальних) установах, які належать до наукових організацій чи організацій наукового обслуговування;
• працівники державних освітніх закладів, а також закладів охорони здоров'я, культури, соціального захисту, зайнятості населення, фізичної культури та спорту;
• працівники містоутворюючих організацій, зокрема науково-виробничих комплексів наукоградів;
• громадяни, які працюють на підприємствах оборонно-промислового комплексу;
• працівники державних наукових центрів, і навіть організацій, створених держ. академіями наук;
• Співробітники держ. унітарних підприємств на правах наукових організацій, які здійснюють діяльність з пріоритетних напрямів розвитку науки, технологій та техніки в Росії.

Усі, хто претендує на отримання соціального іпотечного кредитування, мають звернутися до місцевих органів влади, які відповідають за житлову політику у регіоні.

Слід обов'язково зауважити, що потенційний учасник соціальної іпотечної програми має пройти також оцінку платоспроможності. Саме від суми наявних накопичень (початковий внесок), від розміру щомісячного доходу позичальника, тобто його платоспроможності, залежатиме розмір наданого банком кредиту. Для збільшення суми іпотечного кредиту позичальник може додатково залучити інших платоспроможних позичальників (наприклад, членів своєї сім'ї, родичів), які будуть включені в договір кредитування як співпозичальники.

Учасниками соціальних житлових програм можуть стати також незаможні громадяни. Малозабезпечена сім'я визнається рішенням органів місцевого самоврядування в тому випадку, якщо сукупний дохід, що припадає, що важливо, на кожного члена сім'ї, менший за рівень прожиткового мінімуму, встановленого в конкретному регіоні. Соціальна іпотека передбачає надання державою незаможній сім'ї житла за пільговою вартістю, а також інших додаткових соціальних гарантій.

Новини соціальної іпотеки у 2015 році

Найбільшу підтримку регіональних органів влади соціальне іпотечне кредитування отримало у Москві, Республіці Татарстан, Володимирській і Томській областях, у Санкт-Петербурзі. Керівники цих регіонів намагаються зберегти висококваліфіковані кадри на своїх підприємствах, стимулювати роботу фахівців-бюджетників, насамперед лікарів та вчителів, сприяти збільшенню кількості багатодітних сімей у регіонах, допомогти малозабезпеченим сім'ям покращити свої житлові умови.

Соціальна іпотека в Москві, наприклад, найбільш доступна і дозволяє сім'ї суттєво знизити витрати на придбання житла. У бюджет 2015 року Урядом Москви закладено суми подальшого фінансування (у вигляді субсидій та компенсацій) іпотечного кредитування городян.

Уряд Санкт-Петербурга у рамках соціальної іпотеки у 2015 році продовжить здійснювати з бюджету міста соціальні виплати на безоплатній основі сім'ям петербуржців.

Влада Татарстану орієнтується не лише на тих жителів регіону, хто протягом кількох років стоїть у черзі на покращення умов проживання, а й на тих, чиї житлові умови цілком відповідають встановленим нормам, однак вони мають можливість інвестувати у будівництво нового, покращеного житла для своєї родини . Величезну підтримку уряд республіки надає працівникам бюджетної сфери, розподіляючи їм 45% житлових приміщень, призначених реалізації на засадах соціальної іпотеки.

Слід зазначити, що в рамках соціального іпотечного кредитування житло в Татарстані можна придбати на 28,5 років і за ставкою 7% річних.

У Томській області діє довгострокова цільова програма "Соціальна іпотека". Муніципальна підтримка учасників програми надається у таких формах:

• первісний внесок надається на безповоротній та безоплатній основі, соціальна виплата встановлена ​​у розмірі 150 000 рублів;
• здійснюється субсидування рахунок місцевого бюджету відсоткової ставки по іпотечному житловому кредиту протягом перших п'яти.

У Володимирській області учасникам програми «Соціальна іпотека» також надається суттєва бюджетна підтримка:

• безоплатна субсидія на початковий внесок у розмірі 200 000 рублів;
• з регіональної скарбниці протягом 5 років після оформлення соціальної іпотеки провадиться компенсація частини видатків зі сплати відсотків за кредитом.

29 листопада 2014 року підписано постанову Уряду Росії про зміни у Програмі «Житло для російської родини». До ухвалення цієї постанови забудовнику було неможливо заявити проект (земельну ділянку), якщо в ньому передбачалося будівництво менше ніж 25 тисяч квадратних метрів житла економічного класу. Затверджені зміни стосуються таких норм будівництва:

• зниження мінімальних обсягів будівництва житла економ-класу, необхідних для участі у Програмі, із 25 тисяч кв. метрів до 10 тисяч "квадратів";
• для забудовників, які беруть участь у Програмі, зменшено досвід роботи на ринку будівництва житла з 3-х років до 2-х років;
• збільшено перелік росіян, які мають право купувати житлові приміщення у рамках Програми; до переліку включені інваліди, а також сім'ї, які мають дітей-інвалідів.

Можна з упевненістю сказати, що внесені поправки дозволять не лише збільшити кількість учасників іпотечного кредитування, а й забезпечать будівництво нашої країни додаткової кількості квадратних метрів житла.

Умови соціальної іпотеки в Ощадбанку Росії

Для кожного позичальника надзвичайно важливо обрати фінансову установу (банк), з якою йому буде комфортно співпрацювати протягом кількох років. Найнижчі відсоткові ставки за кредитами пропонують ті банки, де іпотечне кредитування стало профільним напрямом роботи.

Найбільш популярний і один з найбільших банків Росії - Ощадбанк - є активним учасником соціального іпотечного кредитування населення протягом усього періоду дії соціальних програм.

Співробітники державних освітніх установ не старше 35 років мають можливість отримати кредит за ставкою 8,5% річних строком, що цікаво, від 3 до 30 (що досить чимало) років у рамках програми «Молоді вчителі». Сума наданого іпотечного кредиту досягає 11 млн рублів, а початковий внесок повинен бути не менше 10% безпосередньо від вартості нерухомості, що купується (наприклад, квартири).

Висококваліфіковані фахівці держуніверситетів, НДІ, науково-виробничих підприємств, а також корпорацій оборонно-промислового комплексу можуть брати участь у програмі «Молоді вчені». Вік позичальника також повинен перевищувати 35-річну позначку, виняток зроблено для докторів наук, їхній зворотний ценз становить 40 років. Кредит видається на термін від 3 до 25 років, первісний же внесок — 10% від вартості нерухомості, що купується.

Термін дії іпотечних програм «Молоді вчителі» та «Молоді вчені» закінчується після закінчення 2014 року.

Для відвідувачів нашого сайту діє спеціальна пропозиція - ви можете безкоштовно отримати консультацію професійного юриста, просто залишивши своє питання у формі нижче.