നിക്ഷേപ നയം. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയവും നിക്ഷേപ പലിശയും ആധുനിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ റഷ്യൻ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം

മോസ്കോ 2004

1. സാധാരണയായി ലഭ്യമാവുന്നവ

1.1 നിലവിലെ നിയമനിർമ്മാണത്തിന്റെ ആവശ്യകതകൾക്കനുസൃതമായി ഈ പ്രമാണം വികസിപ്പിച്ചെടുത്തിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ "ബാങ്കുകളിലും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലും" ഫെഡറൽ നിയമം, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിയന്ത്രണം "നമ്പർ 242-P" എന്നിവയിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ശുപാർശകൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നു. ഡിസംബർ 16, 2003 "ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിലും ബാങ്കിംഗ് ഗ്രൂപ്പുകളിലും ആന്തരിക നിയന്ത്രണത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ" , റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ മറ്റ് നിരവധി രേഖകൾ.

1.2 ഈ രേഖയുടെ ഉദ്ദേശ്യം നിക്ഷേപ നയം അവതരിപ്പിക്കുക എന്നതാണ്
വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്ന മേഖലയിലെ ബാങ്കിന്റെ നയത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന ബാങ്ക്.

1.3 ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം ആകർഷിക്കുക എന്നതാണ്
സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ തുക (നിബന്ധനകളും കറൻസികളും അനുസരിച്ച്), ആവശ്യമായതും
വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് വിധേയമായി സാമ്പത്തിക വിപണികളിൽ പ്രവർത്തിക്കാൻ പര്യാപ്തമാണ്
ചെലവുകളുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നില.

1.4 വിഭവങ്ങൾ പ്രത്യേകമായി ആകർഷിക്കപ്പെടുന്നു
നിലവിലെ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസുകൾക്ക് കീഴിലുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ. അതിൽ,
വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കാൻ ബാങ്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രധാന ഉപകരണങ്ങൾ,
ആകുന്നു:

നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വ്യക്തികൾക്കുമായി അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതും പരിപാലിക്കുന്നതും,
ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ രസീത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു;

രസീത് ഉൾപ്പെടുന്ന മറ്റ് ബാങ്കുകളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതും പരിപാലിക്കുന്നതും
ഫണ്ടുകളുടെ ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക്;

ബാങ്ക് ബില്ലുകളുടെ വിതരണവും വിൽപ്പനയും;

മറ്റ് ബാങ്കുകൾ ബാങ്കിന്റെ പരിധികൾ തുറക്കുന്നത്, അനുവദിക്കുന്നു
ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളുടെ രൂപത്തിൽ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുക.

തുടർന്നുള്ള ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ധനസമാഹരണത്തിനുള്ള ഉപകരണങ്ങളുടെ പട്ടിക വിപുലീകരിക്കാവുന്നതാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും, ഒരു ബാങ്കിന് സ്വന്തം ബോണ്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാൻ തുടങ്ങാം, അതിൽ നിന്ന് വായ്പകൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിന് റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കുമായി ഒരു കരാർ അവസാനിപ്പിക്കാം.

1.5. വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നു,
ബാങ്കിന്റെ ഇനിപ്പറയുന്ന ഡിവിഷനുകൾ നൽകുക:

a) കസ്റ്റമർ റിലേഷൻസ് വകുപ്പ്:

നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും "ആവശ്യമനുസരിച്ച്" ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നു
പ്രസക്തമായ തുറക്കലിലൂടെ വ്യക്തികൾ (ബാങ്കിന്റെ ജീവനക്കാർ ഒഴികെ).
അക്കൗണ്ടുകൾ;

നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും അടിയന്തിര ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നു
(ബാങ്കിലെ ജീവനക്കാർ ഉൾപ്പെടെ) ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതിലൂടെ.

ബി) അക്കൗണ്ടിംഗ് ആൻഡ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് വകുപ്പ്:

ബാങ്കിന്റെ ജീവനക്കാരിൽ നിന്ന് ആവശ്യാനുസരണം ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നു
അവർക്ക് അനുയോജ്യമായ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുക;

c) ട്രഷറി:

ബാങ്കിന്റെ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് ബില്ലുകളുടെ വിൽപ്പനയിലൂടെ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നു,
അവരിൽ നിന്ന് ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ നേടുക, ബാങ്ക് ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുക
ബാങ്കിൽ തുറന്ന അവരുടെ കറസ്‌പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ;

വിൽപ്പനയിലൂടെ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നു
ബാങ്ക് ബില്ലുകൾ.

മേൽപ്പറഞ്ഞ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ബാങ്കിന്റെ മറ്റ് ഡിവിഷനുകളും ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. അതേസമയം, ഈ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ബാങ്കിന്റെ വ്യക്തിഗത ഡിവിഷനുകളുടെ പങ്കാളിത്തം ഈ ഘടനാപരമായ ഡിവിഷനുകളെക്കുറിച്ചുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ അവർക്ക് നൽകിയിട്ടുള്ള ചുമതലകളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിലാണ് നടത്തുന്നത്, അതുപോലെ തന്നെ പ്രസക്തമായ ഉത്തരവുകളുടെയും നിർദ്ദേശങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്ക്.

1.6 നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ, ബാങ്കിന്റെ ഡിവിഷനുകൾ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ നിയമനിർമ്മാണം, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ, ബാങ്കിന്റെ ചാർട്ടർ, ഈ പ്രമാണം, സാങ്കേതിക നടപടിക്രമങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും നിയന്ത്രിക്കുന്ന ആന്തരിക രേഖകൾ എന്നിവയാൽ നയിക്കപ്പെടുന്നു. പ്രത്യേക തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നു.

2. അടിസ്ഥാന വ്യവസ്ഥകളും തത്വങ്ങളും

2.1 ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ്, പലിശ നയവുമായി അടുത്ത ബന്ധമുള്ളതാണ്, ഇത് മൊത്തത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് പോളിസിയുടെ ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ്.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നത് താഴെപ്പറയുന്നവ വകയിരുത്തിയാണ്

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുകയും ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർവചിക്കുകയും ചെയ്യുക;

നടപ്പിലാക്കുന്നതിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ബന്ധപ്പെട്ട വകുപ്പുകളുടെ തിരിച്ചറിയൽ
നിക്ഷേപ നയം, ബാങ്കിന്റെ ജീവനക്കാരുടെ അധികാരങ്ങളുടെ വിതരണം;

നടത്തുന്നതിനുള്ള ആവശ്യമായ നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും സാങ്കേതിക നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും വികസനം
വിഭവങ്ങളുടെ ആകർഷണം നൽകുന്ന ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ;

നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും മാനേജ്മെന്റിന്റെയും ഓർഗനൈസേഷൻ
വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ.

2.3 നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുമ്പോൾ, ഇനിപ്പറയുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട തത്വങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നു:

ഒപ്റ്റിമൽ ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള തത്വങ്ങൾ (തുടർന്നതിന് വിധേയമായി
വിഭവങ്ങളുടെ പ്ലേസ്മെന്റിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനത്തിന്റെ രസീത്) ചെലവുകളുടെ നില;

നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനും പരിപാലിക്കുന്നതിനുമുള്ള സുരക്ഷയുടെ തത്വം
ബാങ്കിന്റെ വിശ്വാസ്യത.

മേൽപ്പറഞ്ഞ തത്ത്വങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ തന്ത്രപരവും തന്ത്രപരവുമായ ദിശകൾ രൂപീകരിക്കാൻ ബാങ്കിനെ അനുവദിക്കുന്നു, അതുവഴി നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ കാര്യക്ഷമതയും ഒപ്റ്റിമൈസേഷനും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

2.4. ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്:

നിക്ഷേപ ബന്ധങ്ങളുടെ വിഷയങ്ങൾ (വ്യക്തികളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്
നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ);

വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് ഉപകരണങ്ങൾ;

വിഭവങ്ങളുടെ ആകർഷണ നിബന്ധനകൾ (ഹ്രസ്വകാല, ഇടത്തരം,
ദീർഘകാല നിക്ഷേപ നയം);

ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ (നിക്ഷേപം, വായ്പ, പരിപാലിക്കൽ
നിലവിലെ ദ്രവ്യത);

വിഭവങ്ങളും അനുബന്ധവും ആകർഷിക്കുന്നതിലെ ആക്രമണാത്മകത
വിലനിർണ്ണയ നയത്തിന്റെ പ്രശ്നവും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യതയുടെ അളവും.

2.5. ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം ഇനിപ്പറയുന്നവ നൽകുന്നു:

നിക്ഷേപ വിപണിയുടെ വിശകലനം;

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യ വിപണികളുടെ നിർണ്ണയം;

ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുക;

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മാനേജ്മെന്റിന്റെ ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ
ബാങ്കിന്റെ ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ ആവശ്യമായ അളവ് നിലനിർത്തുക, അത് വർദ്ധിപ്പിക്കുക
സുസ്ഥിരത.

2.6 ബാങ്ക്, അതിന്റെ നിക്ഷേപ നയം നടത്തുമ്പോൾ, ഇനിപ്പറയുന്നവ കണക്കിലെടുക്കുന്നു
ഘടകങ്ങൾ:

നികുതി നിയമത്തിലെ മാറ്റങ്ങൾ;

സാമ്പത്തിക വിപണിയുടെ നിലവിലെ അവസ്ഥയും ട്രെൻഡുകളും ഭാഗികമായി
വിഭവങ്ങളുടെ ആകർഷണവും വിഹിതവും;

ബാങ്കിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങളുടെ കണക്കുകൂട്ടലിൽ വരുത്തിയ മാറ്റങ്ങൾ;

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കിൽ മാറ്റം;

പരിധികൾ, ബാങ്ക് തന്നെ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള നിയന്ത്രണ കണക്കുകൾ
നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ.

2.7. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നത് ഈ കാലയളവിൽ നടപ്പിലാക്കുന്നു
ഖണ്ഡിക 1.3 ൽ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നു. നൽകിയത്
ഫണ്ട് ശേഖരിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന രേഖകൾ. അതേസമയം, ബാങ്ക്
നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, അതായത്, നിബന്ധനകളിൽ ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നു:

ആവർത്തനം;

അടിയന്തിരം;

പേയ്‌മെന്റ് (അത് പ്രസക്തമായ കരാറുകൾ വഴി നൽകുമ്പോൾ);

പബ്ലിസിറ്റി (ഫണ്ട് സമാഹരിക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ സംബന്ധിച്ച്).

2.8 നിക്ഷേപ സമയത്ത് ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന തത്വം

ബാങ്കിന്റെ സാധാരണ പ്രവർത്തനത്തിന് ആവശ്യമായ വിഭവങ്ങളുടെ അളവ് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ

2.9. പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലൂടെയാണ് പ്രധാന തത്വം കൈവരിക്കുന്നത്
അവരുടെ ആകർഷണത്തിന്റെയും ഘടനയുടെയും ഉറവിടങ്ങൾ വഴി സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളെ ആകർഷിച്ചു,
ഈ വിഭവങ്ങളുടെ വോള്യങ്ങളും ഘടനയും (കറൻസി വഴിയും മെച്യൂരിറ്റി വഴിയും) വോള്യങ്ങളുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു
ആസ്തി ഘടനയും.

2.10. സാധ്യമായ വ്യവസ്ഥകൾ നിർണ്ണയിക്കുമ്പോൾ നിർബന്ധിത ആവശ്യകത
വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നത് സാധ്യമായ ദിശകളുടെ പ്രാഥമിക വിശകലനമാണ്
സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തലിനൊപ്പം വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിച്ചു
നിർദ്ദിഷ്ട ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫലമായി ഘടനാപരമായ മാറ്റങ്ങൾ.

3. നിർദ്ദിഷ്ട നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ ബാങ്കിന്റെ നയം

പ്രവർത്തനങ്ങൾ

3.1 നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കായി അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതും പരിപാലിക്കുന്നതും.

3.1.1. ബാങ്കിന്റെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ പ്രധാന ഉറവിടം
നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസ് - ബാങ്കിന്റെ ക്ലയന്റുകൾ.

3.1.2. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ നയം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്,
ഒന്നാമതായി, ബാങ്കിന്റെ നിലവിലുള്ള ക്ലയന്റുകളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ സുസ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് (വോളിയത്തിന്റെയും സമയത്തിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ) സൗകര്യമൊരുക്കണം.

ബാങ്കിന്റെ നിലവിലുള്ള ക്ലയന്റുകളുടെ ബിസിനസ് വികസനം;

ഓർഗനൈസേഷനുകളും സംരംഭങ്ങളും ബാങ്കിൽ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നു -
ബാങ്കിന്റെ നിലവിലുള്ള ക്ലയന്റുകളുടെ കൌണ്ടർപാർട്ടികളും പങ്കാളികളും;

നടപ്പാക്കലുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക പ്രവാഹങ്ങളുടെ ശേഖരണം
ബാങ്കിന്റെ ഇടപാടുകാരുടെ പങ്കാളിത്തത്തോടെ നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രോഗ്രാമുകളും പദ്ധതികളും.

3.1.3. റൂബിളിലും വിദേശത്തും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ ബാങ്ക് തുറക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു
നിലവിലുള്ള കരാറുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള നാണയം
അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ഉപഭോക്താക്കളുടെ വിഭാഗങ്ങളുടെയും അടിയന്തിരത (മുനിസിപ്പൽ ഫോമിന്റെ കമ്പനികൾ
സ്വത്ത്, ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും സംരംഭങ്ങളുടെയും മറ്റ് വിഭാഗങ്ങൾ).

3.1.4. ഇടപാടുകാരുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിൽ ബാങ്കിന്റെ വിലനിർണ്ണയ നയം - നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ,
നൽകുന്നു ഒഎന്റർപ്രൈസുകളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ബാലൻസുകൾക്കായി ഒരു വ്യക്തിഗത ഫീസ് നിശ്ചയിക്കുന്ന കേസുകൾ ഒഴികെ, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ സെറ്റിൽമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ബാലൻസുകൾക്ക് ഫീസ് ഇല്ല.

3.1.5. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആവശ്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത്
ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ തലത്തിൽ വർദ്ധനവ്, ദൈനംദിന ആവശ്യകതയിൽ പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു
ബാങ്കിംഗ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കൽ, അതുപോലെ ഒരു ബാലൻസ് വേണ്ടി പരിശ്രമിക്കുക
മെച്യൂരിറ്റി അനുസരിച്ച് ആസ്തികളുള്ള വിഭവങ്ങൾ, ലക്ഷ്യം വച്ചുള്ള നടപടികൾ ബാങ്ക് സ്വീകരിക്കുന്നു
അടിയന്തിര വിഹിതത്തിന്റെ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ആകെ തുകയിൽ വർദ്ധനവ്
വിഭവങ്ങൾ. ഈ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ വ്യക്തിഗത ജോലികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു
ഉപഭോക്താക്കൾ, ഉൾപ്പെടെ:

ഉപഭോക്തൃ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ചലനം ട്രാക്കുചെയ്യുന്നു -
നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഏറ്റവും കൂടുതൽ ലഭിച്ച വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ
ക്ലയന്റുകളുടെ ഡാറ്റാബേസിൽ രൂപീകരിക്കുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ വരാനിരിക്കുന്ന ക്ലയന്റുകൾ
അടിയന്തിര വിഭവ അടിത്തറ;

ക്ലയന്റുകൾക്കുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കൽ - നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നു
കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് അടിയന്തിര അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ഫണ്ടിന്റെ ഒരു ഭാഗം കൈമാറുക;

ക്ലയന്റുകളെ സമയബന്ധിതമായി അറിയിക്കുന്നു - പുതിയതിനെക്കുറിച്ചുള്ള നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ
ഉപഭോക്തൃ സേവന നിബന്ധനകൾ.

3.1.6. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പരിധി വികസിപ്പിക്കുന്നതിലെ പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി,
ബാങ്കിന്റെ സേവനം, ഫണ്ടുകളുടെ ചെലവിൽ ബാങ്കിന്റെ വിഭവ അടിത്തറ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു
നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ ശേഖരിച്ചത്, പരമപ്രധാനമായ പ്രാധാന്യം നൽകുന്നു
ബാങ്കിലേക്ക് പണമൊഴുക്കുന്നതിന് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അനുകൂലമായ സാഹചര്യങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുക
വിഭവങ്ങൾ. മത്സരം, അനുസരിച്ച്
മറ്റ് ബാങ്കുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ബാങ്കിന്റെ താരിഫ് നയം, ബാങ്കിന്റെ വഴക്കം
ആകർഷകമായ സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകൾക്കുള്ള ഫീസ് സ്ഥാപിക്കുന്നത് സംബന്ധിച്ച്
ഉപഭോക്തൃ സേവന വ്യവസ്ഥകൾ, വായ്പകൾ നേടുന്നത് ഉൾപ്പെടെ, സാധ്യത
ക്ലയന്റ്-ബാങ്ക് സംവിധാനത്തിലൂടെയും മറ്റും വിദൂര ഉപഭോക്തൃ സേവനം.

ആധുനിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ഫലപ്രദമായ പ്രവർത്തനത്തിനും വികസനത്തിനും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെ നേട്ടത്തിനും, ഓരോ വാണിജ്യ ബാങ്കും അവരുടേതായ നിക്ഷേപ നയം വികസിപ്പിക്കണം, അതായത്, പ്രായോഗിക മാനേജ്മെന്റ് തന്ത്രം. നിങ്ങൾക്കറിയാവുന്നതുപോലെ, സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളുടെ ആകർഷണവും അവയുടെ തുടർന്നുള്ള പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റും ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന രൂപങ്ങളാണ്.

പണമടച്ചുള്ള അടിസ്ഥാനത്തിൽ രൂപീകരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു ഫണ്ട് സജീവ ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു. അതിനാൽ, വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള മിക്ക ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ പ്രാഥമികമാണ്. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകൾ നയത്തിന്റെ ഒരു സ്വതന്ത്ര വസ്തുവായി കണക്കാക്കണം.

അങ്ങനെ, ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ മാനേജ്മെന്റ് ബാങ്കിന്റെ ബിസിനസ്സ് നയത്തിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ പ്രവർത്തന മേഖലയുടെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രശ്നങ്ങൾ ശാസ്ത്രീയ സാഹിത്യത്തിൽ വേണ്ടത്ര വികസിപ്പിച്ചിട്ടില്ല. ബാധ്യതാ മാനേജ്മെന്റ് തന്ത്രത്തിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമെന്ന നിലയിൽ വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം എന്ന ആശയത്തിന് ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും സത്യമാണ്.

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ സത്തയുടെ നിർവചനം അവ്യക്തമായി സമീപിക്കാൻ കഴിയില്ല, കാരണം അത് അതിന്റെ വിഷയത്തെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രവും തന്ത്രവുമാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകളെ ആകർഷിക്കുക.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടണം:

സമഗ്രമായ മാർക്കറ്റ് ഗവേഷണത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു തന്ത്രത്തിന്റെ വികസനം, അതായത്, സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷം, ഫണ്ട് ശേഖരണ മേഖലയിൽ ബാങ്കിന്റെ സ്ഥാനവും പങ്കും, ഡയഗ്നോസ്റ്റിക്സ്, പ്രവചനം;

ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി (ചരക്ക്, വിലനിർണ്ണയം, മാർക്കറ്റിംഗ്, ആശയവിനിമയ നയം എന്നീ മേഖലകളിൽ) പുതിയ ബാങ്ക് നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വികസനം, ഓഫർ, പ്രൊമോഷൻ എന്നിവയ്ക്കായി വാണിജ്യ ബാങ്ക് തന്ത്രങ്ങളുടെ രൂപീകരണം;

വികസിപ്പിച്ച തന്ത്രങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും നടപ്പിലാക്കൽ;

നയം നടപ്പിലാക്കുന്നതും അതിന്റെ ഫലപ്രാപ്തിയും നിരീക്ഷിക്കൽ;

ധനസമാഹരണത്തിനായി ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നു.

വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് എന്റർപ്രൈസസ്, ഓർഗനൈസേഷനുകൾ, ജനസംഖ്യ എന്നിവയുടെ താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്ന പ്രക്രിയ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിൽ നിയന്ത്രിക്കുന്ന പ്രധാന രേഖയാണ് ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം. ബാങ്കിന്റെ സ്ട്രാറ്റജിക് പ്ലാൻ, ബാങ്കിന്റെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ ഘടന, അവസ്ഥ, ചലനാത്മകത എന്നിവയുടെ വിശകലനം, അതിന്റെ വികസനത്തിനുള്ള സാധ്യതകൾ എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ബാങ്കും സ്വതന്ത്രമായി വികസിപ്പിച്ചെടുത്ത ഒരു രേഖയാണിത്. കൂടാതെ, ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയും ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയവും പോലെ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ദിശകളും വ്യവസ്ഥകളും നിർണ്ണയിക്കുന്ന അത്തരം രേഖകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.

"ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം" എന്ന പ്രമാണം, ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യത നിലനിർത്തുന്നതിലും ലാഭകരമായ ജോലി ഉറപ്പാക്കുന്നതിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച്, ക്രെഡിറ്റ്, നിക്ഷേപ നയങ്ങൾ സംബന്ധിച്ച മെമ്മോറാണ്ടങ്ങൾ നിർവചിച്ചിട്ടുള്ള നിയമപരമായ ആവശ്യകതകൾ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ഫണ്ട് ശേഖരിക്കുന്നതിനുള്ള തന്ത്രം നിർവചിക്കേണ്ടതാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും, ബാങ്ക് നൽകുന്നു:

ബാങ്കിന്റെ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളുടെ (മൂലധനം) വളർച്ചയ്ക്കുള്ള സാധ്യതകൾ, അതിനാൽ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളും കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം;

ആകർഷിക്കപ്പെട്ടതും കടമെടുത്തതുമായ ഫണ്ടുകളുടെ ഘടന (നിക്ഷേപങ്ങൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള വായ്പകൾ ഉൾപ്പെടെ);

ഇഷ്ടപ്പെട്ട തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളും നിക്ഷേപങ്ങളും, അവയുടെ ആകർഷണ വ്യവസ്ഥകൾ; സമയ നിക്ഷേപങ്ങളും (നിക്ഷേപങ്ങളും) "ഓൺ ഡിമാൻഡ്" കാലയളവും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം;

നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും പ്രധാന സംഘം, അതായത്, നിക്ഷേപകരുടെ വിഭാഗം;

ഫണ്ടുകളുടെ ആകർഷണത്തിന്റെയും കടമെടുക്കലിന്റെയും ഭൂമിശാസ്ത്രം;

ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾക്കുള്ള അഭികാമ്യമായ ക്രെഡിറ്റർ ബാങ്കുകൾ, രണ്ടാമത്തേത് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള നിബന്ധനകൾ; നിക്ഷേപങ്ങളും (നിക്ഷേപങ്ങളും) ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളും ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ;

നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ (ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട്, കറസ്പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ട്, ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് (ഡെപ്പോസിറ്റ്) കരാറുകൾ, സ്വന്തം സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, എക്സ്ചേഞ്ച് ബില്ലുകൾ എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കി);

റൂബിളും വിദേശ കറൻസി നിക്ഷേപങ്ങളും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം (നിക്ഷേപങ്ങൾ);

നിക്ഷേപങ്ങളിൽ പണം ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പുതിയ രൂപങ്ങൾ;

ചില തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) തുറക്കുന്നതിനുള്ള പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകൾ;

കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾക്കായി ബാങ്കിന്റെ അപകടസാധ്യത മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ.

നിക്ഷേപ നയം ആദ്യം ഇനിപ്പറയുന്ന ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കണം:

സാമ്പത്തിക പ്രയോജനം;

മത്സരശേഷി;

ആന്തരിക സ്ഥിരത.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിഷയങ്ങളുടെയും വസ്തുക്കളുടെയും വർഗ്ഗീകരണം സംഗ്രഹിച്ചിരിക്കുന്നു (ചിത്രം 1).

ചിത്രം 1 ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിലെ വിഷയങ്ങളുടെയും വസ്തുക്കളുടെയും ഘടന

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണം പൊതുവായതും നിർദ്ദിഷ്ടവുമായ തത്വങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, അത് വ്യക്തമായി പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു (ചിത്രം 2).

ചിത്രം 2 - നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തിന്റെ തത്വങ്ങൾ

ബാങ്കിന്റെ ഘടനാപരമായ നിരവധി ഉപവിഭാഗങ്ങളും (ട്രഷറി, ധനകാര്യ വകുപ്പ്, ബിസിനസ് വികസന വകുപ്പ്, ക്രെഡിറ്റ് വകുപ്പ്, സെക്യൂരിറ്റീസ് വകുപ്പ്), കൂടാതെ ബാങ്കിന്റെ മാനേജ്മെന്റ് ബോഡികളും പരസ്പരം അടുത്ത ബന്ധത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വികസിപ്പിക്കുന്നതിലും നടപ്പിലാക്കുന്നതിലും ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. : ബാധ്യതകൾ.

അരി. 3.

അങ്ങനെ, ബാങ്കിന്റെ ബോർഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ പ്രധാന നിർദ്ദേശങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുകയും അംഗീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും അംഗീകരിക്കുന്നു, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നതിൽ പൊതുവായ നിയന്ത്രണം പ്രയോഗിക്കുന്നു.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ രൂപീകരണത്തിൽ അസറ്റ് ആന്റ് ലയബിലിറ്റീസ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്മിറ്റി അടിസ്ഥാനപരമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നു, റിസോഴ്‌സുകളുടെ ഘടനയും ചലനാത്മകതയും വിശകലനം ചെയ്യുന്നു, ബാങ്കിന്റെ ആസ്തികളുമായുള്ള അവയുടെ ആകസ്മികത, ആവശ്യമെങ്കിൽ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം ക്രമീകരിക്കാനുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിന്. ; ബാങ്കിന്റെ വ്യക്തിഗത ഘടനാപരമായ ഡിവിഷനുകൾ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നതിൽ നിലവിലെ നിയന്ത്രണം പ്രയോഗിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ ഫിനാൻഷ്യൽ മാനേജ്‌മെന്റ്, ട്രഷറിയുമായി ചേർന്ന്, ഡെപ്പോസിറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ ബാങ്കിന്റെ മൊത്തം ആവശ്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നു (ഒരു വർഷത്തേക്ക്, ക്വാർട്ടേഴ്‌സിന്റെ തകർച്ച ഉൾപ്പെടെ): ഓരോ തരം റിസോഴ്‌സിനും (നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ), ബില്ലുകൾക്കുള്ള പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുന്നു. , ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ); ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ സംവരണത്തിന്റെ അളവ് നിർണ്ണയിക്കുന്നു; ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ സ്ഥാപിച്ച കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ അപകടസാധ്യത അനുപാതങ്ങളുമായി ബാങ്കിന്റെ അനുസരണം നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ പ്രത്യേക വകുപ്പുകൾ വിവിധ രൂപങ്ങളിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിൽ നേരിട്ട് ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു: പൗരന്മാരുടെ നിക്ഷേപ വകുപ്പ്, സെക്യൂരിറ്റീസ് വകുപ്പ് (സ്വന്തം ബില്ലുകൾ, നിക്ഷേപം, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ വിതരണം), ക്രെഡിറ്റ് വകുപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ ആസ്തി ബാധ്യതാ വകുപ്പ് (നിക്ഷേപങ്ങൾ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ) ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും ആന്തരിക സംഘടനാ ഘടനയ്ക്ക് അനുസൃതമായി മറ്റ് വകുപ്പുകൾ.

ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന്, ബാങ്കുകൾ നിക്ഷേപ (നിക്ഷേപ) പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ (വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും പ്രത്യേകം) നിയന്ത്രണങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നു:

നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) സ്വീകരിക്കുന്നതിനുള്ള നിയമങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും;

കരാർ ബന്ധങ്ങളുടെ വിഷയങ്ങളുടെ നിയമപരമായ നില;

ഒരു ബാങ്ക് നിക്ഷേപ കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം;

ഒരു നിക്ഷേപം (നിക്ഷേപം) സ്വീകരിക്കുന്നതിനും നൽകുന്നതിനുമുള്ള രീതികൾ;

ഒരു നിക്ഷേപം (നിക്ഷേപം) തുറക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കുന്നതിനും ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്റേഷന്റെ പട്ടികയും അവയ്ക്കുള്ള ആവശ്യകതകളും;

നിക്ഷേപകരുടെ അവകാശങ്ങളും ബാങ്കിന്റെ ബാധ്യതയും;

നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് (നിക്ഷേപങ്ങൾ) പലിശ അടയ്‌ക്കുന്നതിനും അടയ്‌ക്കുന്നതിനുമുള്ള രീതികൾ.

നിർദ്ദിഷ്‌ട ഡെപ്പോസിറ്റ് (ഡെപ്പോസിറ്റ്) പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഇൻട്രാ-ബാങ്ക് നിർദ്ദേശങ്ങൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) സംബന്ധിച്ച ചട്ടങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനായി ബാങ്ക് വികസിപ്പിച്ചെടുത്തത്, വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ ഒരു ശാഖയുടെ (സബ്ഡിവിഷൻ) പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷൻ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. നിക്ഷേപകരുടെ വിഭാഗങ്ങൾ; ഈ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കമ്മീഷനുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രേഖകൾ നൽകുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം, അവരുടെ പ്രമാണ പ്രവാഹത്തിന്റെ പദ്ധതി; നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിനും ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അക്കൌണ്ടിംഗിലെ പ്രതിഫലനം, അവയ്ക്ക് പലിശ നൽകൽ.

നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) ബാങ്ക് ആകർഷിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ അളവ് പണ വിഭവങ്ങളുടെ വിതരണത്തിന്റെയും ഡിമാൻഡിന്റെയും അവസ്ഥ, ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ കമ്മി അല്ലെങ്കിൽ അധികത, ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിന്റെ അവസ്ഥ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും പൗരന്മാരിൽ നിന്നും ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ സർക്കുലേഷനിലേക്ക് ആകർഷിക്കുന്നതിനായി, ബാങ്കുകൾ ഒരു മുഴുവൻ പ്രവർത്തനങ്ങളും വികസിപ്പിക്കുകയും നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, ഒന്നാമതായി, വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കുകൾ തമ്മിലുള്ള മത്സരത്തിന്റെ ഒരു പ്രധാന മാർഗം പലിശ നിരക്ക് നയമാണ്, കാരണം നിക്ഷേപിച്ച ഫണ്ടുകളിലെ വരുമാനത്തിന്റെ അളവ് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന പ്രോത്സാഹനമായി വർത്തിക്കുന്നു.

ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ റീഫിനാൻസിങ് നിരക്കും മണി മാർക്കറ്റിന്റെ അവസ്ഥയും സ്വന്തം ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ വ്യവസ്ഥകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ വാണിജ്യ ബാങ്കും സ്വതന്ത്രമായി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ (ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ) പലിശനിരക്കുകളുടെ നിലവാരം സജ്ജമാക്കുന്നു. ഒന്നാമതായി, ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് (ഡെപ്പോസിറ്റ്) പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പലിശനിരക്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തരം (നിക്ഷേപങ്ങൾ) ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ചട്ടം പോലെ, ഡിമാൻഡ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ, ബാലൻസിന്റെ അസ്ഥിരത, ഉയർന്ന മൊബിലിറ്റി, മൊബിലിറ്റി എന്നിവയാൽ, കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഡിമാൻഡ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ സ്ഥിരതയുള്ളതും കുറയാത്തതുമായ ബാലൻസ് നിലനിർത്താൻ ക്ലയന്റുകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനായി, പൊതുവെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമതയെ കാര്യമായി ബാധിക്കുന്നു, ബാങ്കുകൾ അവയ്‌ക്ക് വർദ്ധിപ്പിച്ച പലിശയോ അല്ലെങ്കിൽ കണക്കാക്കിയ മിനിമം തുകയിൽ കുറയാത്ത തുകയോ നിശ്ചയിക്കുന്നു. ബാങ്ക്, ക്ലയന്റുമായി സമ്മതിച്ചു (ഇത് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ വ്യവസ്ഥ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്).

സമയ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ, ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്ന കാലയളവാണ് നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകം: ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവ്, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്. ഒരു തുല്യ പ്രധാന ഘടകം നിക്ഷേപത്തിന്റെ തുകയാണ്, അതിനാൽ, നിക്ഷേപത്തിന്റെ വലിയ തുകയും അതിന്റെ സംഭരണത്തിന്റെ ദൈർഘ്യവും, ചട്ടം പോലെ, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്. നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) വരുമാനം അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ ആവൃത്തിയാണ് ഒരു പ്രധാന പോയിന്റ്. ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ പലിശ നിരക്ക് വരുമാനത്തിന്റെ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ആവൃത്തിയുമായി വിപരീതമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അതായത് അവ കുറച്ച് തവണ നിർമ്മിക്കപ്പെടുന്നു, ബാങ്ക് നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്റെ (ഡെപ്പോസിറ്റ്) പലിശനിരക്കിന്റെ ഉയർന്ന നിലവാരം. സാമ്പത്തികമായി ന്യായീകരിക്കപ്പെടുന്ന നിലവാരത്തേക്കാൾ വളരെ ഉയർന്ന നിരക്കിൽ ബാങ്കുകൾക്ക് പലിശ നൽകുന്നത് നിയമവിരുദ്ധമല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കും നിർദ്ദിഷ്ട നിക്ഷേപങ്ങളിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ നിരക്കും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന മെറ്റീരിയൽ ആനുകൂല്യം ആദായനികുതിക്ക് വിധേയമായിരിക്കണം.

ഒരു നിക്ഷേപത്തിന് (നിക്ഷേപം) പലിശ അടയ്ക്കാം:

· മാസത്തിൽ ഒരിക്കൽ;

ഒരു പാദത്തിൽ ഒരിക്കൽ;

കരാർ കാലാവധി കഴിഞ്ഞതിന് ശേഷം.

ബാങ്കിലെ സമയ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകളുടെ ആകർഷണം ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിന്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) വ്യവസ്ഥകൾ പലിശയുടെ മൂലധനവൽക്കരണത്തിന് നൽകിയേക്കാം. വരുമാനം കണക്കാക്കുമ്പോൾ ബാങ്ക് കൂട്ടുപലിശ സാങ്കേതികത ഉപയോഗിച്ചാൽ അത് സാധ്യമാണ്.

വരുമാനത്തിന്റെ പരമ്പരാഗത തരം കണക്കുകൂട്ടൽ ലളിതമായ പലിശയാണ്, ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ യഥാർത്ഥ ബാലൻസ് കണക്കുകൂട്ടലിന്റെ അടിസ്ഥാനമായി ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, കൂടാതെ, കരാർ അനുശാസിക്കുന്ന പലിശ നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിക്ഷേപത്തിന്റെ വരുമാനത്തിന്റെ കണക്കുകൂട്ടലും പേയ്‌മെന്റും നടക്കുന്നത് സ്ഥാപിത ആവൃത്തി. മറ്റൊരു തരത്തിലുള്ള വരുമാന കണക്കുകൂട്ടൽ സംയുക്ത പലിശയാണ് (പലിശയുടെ പലിശ). ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, സെറ്റിൽമെന്റ് കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷം, നിക്ഷേപ തുകയിൽ പലിശ ശേഖരിക്കപ്പെടുകയും തത്ഫലമായുണ്ടാകുന്ന തുക ഡെപ്പോസിറ്റ് തുകയിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അങ്ങനെ, അടുത്ത ബില്ലിംഗ് കാലയളവിൽ, പലിശ നിരക്ക് പുതിയ നിക്ഷേപ തുകയ്ക്ക് ബാധകമാണ്, ഇത് മുമ്പ് സമാഹരിച്ച വരുമാനത്തിന്റെ അളവിൽ വർദ്ധിച്ചു.

നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ധനസമാഹരണത്തിനായി, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വിദേശ അനുഭവം വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കാൻ തുടങ്ങി, പ്രത്യേകിച്ചും, അവ നടപ്പിലാക്കുന്നത്:

ജനസംഖ്യയിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനായി വിവിധ പരിപാടികളുടെ വികസനം;

· ബാങ്കിംഗ് ഇതര സ്വഭാവമുള്ളവ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ തരത്തിലുള്ള സേവനങ്ങൾ ഡിപ്പോസിറ്റർ ക്ലയന്റുകൾക്ക് നൽകൽ (ഉദാഹരണത്തിന്, മെഡിക്കൽ പരിചരണത്തിന്റെ ഘടകങ്ങൾ; സാമ്പത്തിക സാഹിത്യത്തിന്റെ ആനുകാലികങ്ങളിലേക്കുള്ള സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷൻ; മ്യൂസിയങ്ങളിലെ ഉല്ലാസയാത്ര സേവനങ്ങൾക്കുള്ള സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷനുകൾ മുതലായവ);

നിക്ഷേപ സ്വഭാവമുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നത്;

പ്രോഗ്രാം "ബോണസ് ശതമാനം".

ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനായി ഒരു ഫ്ലെക്സിബിൾ പലിശ നിരക്ക് നയത്തിന് പുറമേ, നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഫണ്ട് സ്ഥാപിക്കുന്നതിന്റെ വിശ്വാസ്യതയ്ക്കായി ബാങ്കുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഗ്യാരണ്ടി നൽകണം. നിക്ഷേപകരെയും നിക്ഷേപകരെയും സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും അവരുടെ പാപ്പരത്തത്തിൽ ഫണ്ടുകളുടെ നഷ്ടപരിഹാരത്തിന്റെ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നതിനും, ബാങ്കുകൾ കേന്ദ്രമായും വികേന്ദ്രീകൃതമായും പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കണം.

നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസിനൊപ്പം, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളെക്കുറിച്ചും അവ നൽകാനാകുന്ന ഗ്യാരന്റികളെക്കുറിച്ചും ഉള്ള വിവരങ്ങൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ലഭ്യമാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ലഭ്യമായ സൗജന്യ ഫണ്ടുകളുടെ പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റ് തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, ഭാവിയിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് ഓരോ കടക്കാരനും ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയെക്കുറിച്ച് വേണ്ടത്ര അറിയിച്ചിരിക്കണം. ഇക്കാര്യത്തിൽ, പ്രത്യേക ഏജൻസികളും ബ്യൂറോകളും ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തലിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്കും നിക്ഷേപകർക്കും അമൂല്യമായ സഹായം നൽകാം.

അതേ സമയം, ബാങ്കുകൾ തങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ വിവരങ്ങളും (അംഗീകൃത മൂലധനം, ഇക്വിറ്റി, സ്ഥാപകർ, വികസന സാധ്യതകൾ, പ്രകടന ഫലങ്ങൾ മുതലായവ) അവരുടെ കടക്കാർക്കും നിക്ഷേപകർക്കും നൽകണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. തങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും സത്യമാണ്. അതിനാൽ, പൗരന്മാരിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്കിന്റെ (ബ്രാഞ്ച്, ബ്രാഞ്ച്, അധിക ഓഫീസ്) പരിസരത്ത്, നിക്ഷേപകരുടെ വിവരങ്ങൾക്കായി, ഇനിപ്പറയുന്നവ ഹാജരാക്കണം:

· ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ നിന്നുള്ള ലൈസൻസ്, ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിന് വ്യക്തികളിൽ നിന്ന് റൂബിളിലോ റൂബിളിലോ വിദേശ കറൻസിയിലോ നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാനുള്ള അവകാശം നൽകുന്നു;

ബാങ്കിന്റെ വാർഷിക റിപ്പോർട്ടിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഓഡിറ്ററുടെ റിപ്പോർട്ട്;

അവസാന റിപ്പോർട്ടിംഗ് തീയതിയിലെ ബാങ്കിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റും അച്ചടിയിൽ പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഫോമുകൾ അനുസരിച്ച് ലാഭനഷ്ട പ്രസ്താവനയും;

· വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ബാങ്കിന്റെ സ്ഥാനം;

വ്യക്തികളിൽ നിന്ന് ബാങ്ക് സ്വീകരിക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പട്ടിക. വ്യക്തികൾ;

ഓരോ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും വ്യവസ്ഥകൾ;

· ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ നൽകുന്നതിനും ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നതിനുമുള്ള വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ;

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും അവരുമായുള്ള ഇടപാടുകൾക്കും ആവശ്യമായ രേഖകളുടെ ഫോമുകൾ;

ചില തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ബാങ്കിന്റെ (അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിന്റെ മറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് ബോഡികളുടെ) ബോർഡിന്റെ വിവരങ്ങൾ (നിക്ഷേപ വ്യവസ്ഥകളിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നതിനുള്ള കാരണങ്ങളും നിബന്ധനകളും സൂചിപ്പിക്കുന്നു).

വായ്പക്കാരുടെ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ രക്തചംക്രമണത്തിലേക്ക് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനം ചില അപകടസാധ്യതകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അത് അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ കണക്കിലെടുക്കുകയും പണലഭ്യതയ്ക്കും സ്ഥിരതയ്ക്കും നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ അവ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുകയും വേണം.

ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ബാങ്കുകൾക്കായി സ്ഥാപിക്കുകയും സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ അളവിൽ ചില നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ ഏറ്റവും പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി, കണക്കുകൂട്ടലിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിന് (കണക്കിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കൽ) വ്യക്തികളുടെയും നിയമ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും (ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ഒഴികെ) ഡിമാൻഡ് അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ടേം അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ബാലൻസുകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നടപടിക്രമം സ്ഥാപിച്ചു. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ 16.01.2004 തീയതിയിലെ ബാങ്കിന്റെ തൽക്ഷണ (H2), നിലവിലെ (H3), ദീർഘകാല ദ്രവ്യത (N4) എന്നിവയുടെ. നമ്പർ 110-ഐ.

ഓർഡിനൻസ് നിർദ്ദേശിച്ച സമീപനം, ബാങ്ക് ലിക്വിഡിറ്റി അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിന് അന്താരാഷ്ട്ര പ്രാക്ടീസിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന രീതി നടപ്പിലാക്കുന്നു, "പെരുമാറ്റ" ക്രമീകരണങ്ങൾ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നവ കണക്കിലെടുക്കുന്നു, അതായത്, ശേഖരിച്ച സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ആസ്തികളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും അവസ്ഥയെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന സൂചകങ്ങൾ.

ലിക്വിഡിറ്റി അനുപാതങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നതിന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മൊത്തം ബാലൻസുകളുടെ മൂല്യങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ ഉചിതത്വം ബാങ്കുകൾ സ്വതന്ത്രമായി നിർണ്ണയിക്കുന്നുവെന്ന് ഓർഡിനൻസ് സ്ഥാപിക്കുന്നു.

ബാങ്ക് അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് ആകർഷിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ മുഴുവൻ തുകയും അതിന്റെ സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഉറവിടമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയില്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ ഡയറക്ടർ ബോർഡ് സ്ഥാപിച്ച തുകയിൽ സമാഹരിച്ച ഫണ്ടിന്റെ ഒരു ഭാഗം ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ ഒരു പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടിൽ നിർബന്ധിത നിക്ഷേപത്തിന് വിധേയമാണ്. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ റെഗുലേഷൻ അനുസരിച്ച് ആവശ്യമായ കരുതൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നമ്പർ 255-P, തീയതി മാർച്ച് 20, 200, "ആവശ്യമായ കരുതലുകളിൽ". ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ സംസ്ഥാനത്തിന്റെ ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ നിർബന്ധിത കരുതൽ ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കുന്നു. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം പാപ്പരാകുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ നിക്ഷേപകരുമായും കടക്കാരുമായും ഉള്ള സെറ്റിൽമെന്റുകൾക്കായി ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്ക് വിവിധ വഴികളിൽ ക്രെഡിറ്റ് സഹായം നൽകുന്നതിന് ഇത് ഉപയോഗിക്കാം.

ആവശ്യമായ കരുതൽ ശേഖരത്തിന്റെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ മാറ്റുന്നതിലൂടെ, ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നയത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നു, അതനുസരിച്ച്, പ്രചാരത്തിലുള്ള പണ വിതരണത്തിന്റെ അവസ്ഥയും. ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്കുകൾ ആകർഷിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾക്കുള്ള നിർബന്ധിത കരുതൽ ആവശ്യകതകളിലെ കുറവ് അവരുടെ വിറ്റുവരവിൽ സൃഷ്ടിക്കപ്പെട്ട വിഭവങ്ങൾ ഒരു പരിധി വരെ ഉപയോഗിക്കാൻ അവരെ അനുവദിക്കുന്നു, അതായത്. ദേശീയ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ക്രെഡിറ്റ് നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, തിരിച്ചും. ആവശ്യമായ കരുതൽ ധനം (റിസർവ് ആവശ്യകതകൾ) എന്നത് ബാങ്കിംഗ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ദ്രവ്യത നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സംവിധാനമാണ്, ഇത് പണത്തിന്റെ ഗുണിതം കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെ നാണയ അഗ്രഗേറ്റുകളെ നിയന്ത്രിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു.

റിസർവ് ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനുള്ള ബാധ്യത ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന് പ്രസക്തമായ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താനുള്ള അവകാശത്തിനായി ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ നിന്ന് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്ന നിമിഷം മുതൽ ഉയർന്നുവരുന്നു.

ആവശ്യമായ കരുതൽ അനുപാതങ്ങൾ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അവ കാലാനുസൃതമായി അവലോകനം ചെയ്യപ്പെടാം, എന്നാൽ അവ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ബാധ്യതകളുടെ 20% കവിയാൻ പാടില്ല. ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്ന സമയം, അവയുടെ തരങ്ങൾ (നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയോ വ്യക്തികളുടെയോ പണം), നിക്ഷേപത്തിന്റെ കറൻസി (നിക്ഷേപം) എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ആവശ്യമായ കരുതൽ ശേഖരത്തിന്റെ മാനദണ്ഡങ്ങൾ വേർതിരിക്കാമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. സാധാരണയായി, ഏറ്റവും ഉയർന്ന കരുതൽ അനുപാതം ഡിമാൻഡ് അക്കൗണ്ടുകൾക്കായി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, കാരണം ക്ലയന്റിന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും അവയിൽ നിന്ന് തന്റെ ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കാം.

ഒരു സേവിംഗ്സ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ ഘട്ടങ്ങൾ ചിത്രം 4 ൽ കാണിച്ചിരിക്കുന്നു.

സേവിംഗ്സ് മാർക്കറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരം വിലയിരുത്തുന്നതിനും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും ആവശ്യമായ ഒരു ഉപകരണമാണ് നിരീക്ഷണം. വാണിജ്യ ബാങ്കിനും സൂപ്പർവൈസറി അധികാരികൾക്കും ബാങ്ക് പിന്തുടരുന്ന നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ വിലയിരുത്താൻ കഴിയുന്നത് നിരീക്ഷണത്തിന് നന്ദി, ഇത് പണനയത്തിന്റെയും മറ്റ് വിപണി നിയന്ത്രണ ഉപകരണങ്ങളുടെയും വികസനത്തിലും പ്രതിസന്ധി സാഹചര്യങ്ങൾ തടയുന്നതിലും വളരെ പ്രധാനമാണ്. സാമ്പത്തിക, വാണിജ്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഉപഭോക്തൃ ആത്മവിശ്വാസം നഷ്ടപ്പെടുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം.

അടുത്തതായി, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണ ഘട്ടങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്നു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി മെക്കാനിസത്തിന്റെ രൂപീകരണവും നടപ്പാക്കലും പഠിക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്, കാരണം ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുകയും നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയിൽ ബാങ്കിനായി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്ന ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും വിജയകരമായ പൂർത്തീകരണം ഫലപ്രാപ്തിയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അതിന്റെ പ്രവർത്തനത്തെക്കുറിച്ച്.

ഒരു സേവിംഗ്സ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ ചിത്രം 4 ഘട്ടങ്ങൾ

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ബാങ്കുകളുടെ നിലവിലെ പെരുമാറ്റരീതിയുടെ വിശകലനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പദ്ധതി നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു, അത് ചിത്രം 5 ൽ കാണിച്ചിരിക്കുന്നു.

ചിത്രം 5 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള പദ്ധതി

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ ഓരോ ഘട്ടവും മറ്റുള്ളവരുമായി അടുത്ത ബന്ധമുള്ളതും ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിനും നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ശരിയായ ഓർഗനൈസേഷനും നിർബന്ധമാണ്. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ ഇനിപ്പറയുന്ന മേഖലകൾ വേർതിരിച്ചറിയാൻ കഴിയും:

നിക്ഷേപ വിപണിയുടെ വിശകലനം;

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യ വിപണികളുടെ നിർണ്ണയം;

ഫണ്ട് ശേഖരണ പ്രക്രിയയിൽ ചെലവ് കുറയ്ക്കൽ;

നിക്ഷേപത്തിന്റെയും വായ്പാ പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ്മെന്റിന്റെയും ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ;

ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യത നിലനിർത്തുകയും അതിന്റെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഏതൊരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെയും നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ രൂപീകരണം സങ്കീർണ്ണവും സമയമെടുക്കുന്നതുമായ പ്രക്രിയ എന്ന നിലയിൽ, ആത്മനിഷ്ഠവും വസ്തുനിഷ്ഠവുമായ നിരവധി പ്രശ്‌നങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുവെന്ന് നിലവിലെ രീതിയുടെ വിശകലനം കാണിക്കുന്നു.

വിഷയപരമായ പ്രശ്നങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

1) റഷ്യൻ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ തോതും ദുർബലമായ മൂലധന അടിത്തറയും;

2) ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രപരവും തന്ത്രപരവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന്, പ്രത്യേകിച്ച് ജനസംഖ്യയിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിൽ ബാങ്ക് മാനേജ്മെന്റിന്റെ താൽപ്പര്യക്കുറവ്;

3) ഉന്നത, മധ്യ മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ അപര്യാപ്തമായ നിലവാരവും ഗുണനിലവാരവും;

4) മിക്ക റഷ്യൻ ബാങ്കുകളിലും ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടത്തുന്നതിനുള്ള ശാസ്ത്രാധിഷ്ഠിത ആശയത്തിന്റെ അഭാവം;

5) ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനിലെ പോരായ്മകൾ: ബാങ്കിൽ ഉചിതമായ ഒരു വകുപ്പിന്റെ അഭാവം, അല്ലെങ്കിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിൽ കുറഞ്ഞ തലത്തിലുള്ള മാർക്കറ്റിംഗ് ഗവേഷണം, വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പരിമിതമായ നിക്ഷേപ സേവനങ്ങൾ മുതലായവ.

വസ്തുനിഷ്ഠമായ ഘടകങ്ങളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

1) സംസ്ഥാനത്തിന്റെയും സംസ്ഥാന സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും പ്രത്യക്ഷവും പരോക്ഷവുമായ സ്വാധീനം;

2) മാക്രോ ഇക്കണോമിക്സിന്റെ സ്വാധീനം, റഷ്യൻ പണ വിപണിയുടെ അവസ്ഥയിൽ ആഗോള സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ സ്വാധീനം;

3) ഇന്റർബാങ്ക് മത്സരം;

4) റഷ്യയിലെ പണത്തിന്റെയും സാമ്പത്തിക വിപണിയുടെയും അവസ്ഥ;

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്കുള്ള റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കും കരുതൽ ആവശ്യകതകളും നിശ്ചയിക്കുന്ന കാര്യങ്ങളിൽ കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഒരു റെഗുലേറ്ററി ബോഡിയുടെ പങ്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രകടമാണ്. റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങൾ, ദീർഘകാലത്തേക്ക് അസറ്റ്, ലയബിലിറ്റി മാനേജ്‌മെന്റ് മേഖലയിലെ അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കൃത്യമായി പ്രവചിക്കാനും ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും ദീർഘകാല ബാധ്യതകളുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ അപകടകരമാക്കാനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളെ അനുവദിക്കുന്നില്ല.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ വിഭവ അടിത്തറയുടെ ഘടനയെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്നത് വലിയ ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളെ ആശ്രയിക്കുന്നു, കാരണം നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളിലെ അപകടസാധ്യതകളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന് ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പ സംഭാവന നൽകുന്നില്ല.

നിലവിലുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന്, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിനെ അതിന്റെ ഒപ്റ്റിമൈസേഷനായി ചില മാനദണ്ഡങ്ങളാൽ നയിക്കണം. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ ഒരു സങ്കീർണ്ണമായ മൾട്ടിഫാക്‌ടോറിയൽ ടാസ്‌ക് ആണ്, ഇതിന്റെ പരിഹാരം രാജ്യത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ മൊത്തത്തിലുള്ള പരിഗണനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണം. വ്യക്തമായും, ഈ താൽപ്പര്യങ്ങൾ എല്ലായ്പ്പോഴും പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ല. അതിനാൽ, ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ ആദ്യം അവരുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ ഏകോപിപ്പിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു.

അതിനാൽ, ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇപ്രകാരമാണ്:

a) ബാങ്കിന്റെ സ്ഥിരത, വിശ്വാസ്യത, സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത എന്നിവ നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള നിക്ഷേപം, ക്രെഡിറ്റ്, മറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ബന്ധം;

ബി) അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് ബാങ്കിന്റെ വിഭവങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം;

സി) ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ വിഭജനം (ക്ലയന്റുകൾ, ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവ അനുസരിച്ച്);

ഡി) ക്ലയന്റുകളുടെ വ്യത്യസ്ത ഗ്രൂപ്പുകളോടുള്ള വ്യത്യസ്ത സമീപനം;

ഇ) ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും മത്സരക്ഷമത;

f) വർധിച്ച അപകടസാധ്യതകളിൽ (ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ സ്ഥിരതയുള്ള വിഭവങ്ങളുടെ വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കുമ്പോൾ, സ്ഥിരതയുള്ളതും "അസ്ഥിരവുമായ" വിഭവങ്ങളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ കോമ്പിനേഷൻ ഉറപ്പാക്കുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ ഫലപ്രദമായ സംയോജനത്തിന്റെ ആവശ്യകത;

g) നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ശ്രേണിയും ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ മൊത്തത്തിൽ രൂപീകരിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ ജീവിത ചക്രം എന്ന ആശയം കണക്കിലെടുക്കുന്നു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന്, ഇനിപ്പറയുന്നവ ആവശ്യമാണ്:

ഓരോ വാണിജ്യ ബാങ്കിനും അതിന്റേതായ നിക്ഷേപ നയം ഉണ്ടായിരിക്കണം, അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രത്യേകതകളും ഈ പ്രക്രിയ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത് വികസിപ്പിച്ചെടുത്തു;

നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും വ്യക്തികളുടെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ ശ്രേണി വിപുലീകരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, ഇത് "ആവശ്യകമായ" പദത്തിൽ, നിസ്സാരമായ സാമ്പത്തിക സമ്പാദ്യത്തിന്റെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ പോലും, ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ തൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനും നിക്ഷേപകരുടെ താൽപ്പര്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും അനുവദിക്കും. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ അവരുടെ ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിൽ;

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമെന്ന നിലയിൽ, എല്ലാ വിഭാഗത്തിലുള്ള നിക്ഷേപകർക്കും വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാനും അവരുടെ സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും;

വ്യക്തിഗത സമീപനം (ക്ലയന്റിന് പ്രത്യേക ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകാനുള്ള ബാങ്കിന്റെ ആഗ്രഹം).

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും അതിന്റെ സുസ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നതിൽ അതിന്റെ പങ്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുമുള്ള സാധ്യമായ ചില വഴികൾ ഇവയാണ്.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപ നയവും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം ഇപ്രകാരമാണ്: ഒരു വശത്ത്, നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ പ്രധാന ദിശകൾ ബാങ്കിന്റെ സേവിംഗ്സ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തിന്റെ ഘടകങ്ങളാണ് (ഉദാഹരണത്തിന്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പരിധി, പലിശ നിരക്ക് നയം, വിപണിയിലെ ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ പ്രമോഷൻ, വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രസക്തമായ വകുപ്പുകളുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷൻ). മറുവശത്ത്, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയെ ബാങ്കിന്റെ സേവിംഗ്സ് പോളിസിയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമായി വിളിക്കുന്നത് അസാധ്യമാണ്. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഒരു വിശാലമായ ആശയമാണ്, അതിൽ, തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന അടിസ്ഥാനത്തിൽ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള തന്ത്രത്തിനും തന്ത്രങ്ങൾക്കും പുറമേ, നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനും മാനേജ്മെന്റും ഉൾപ്പെടുന്നു.

പൊതുവേ, ഓരോ വാണിജ്യ ബാങ്കും സ്വന്തം നിക്ഷേപ നയം വികസിപ്പിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ബാങ്കിന്റെ മാനേജ്മെന്റ് സ്വതന്ത്രമായി ഈ മേഖലകളുടെ പ്രാധാന്യത്തിന്റെ അളവ് നിർണ്ണയിക്കുന്നു, ഒന്നോ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് നയത്തിന്റെ മുൻഗണന. ഒന്നാമതായി, ഇത് ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തന മേഖല, അതിന്റെ സ്പെഷ്യലൈസേഷൻ, സാർവത്രികവൽക്കരണം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

ആമുഖം

അധ്യായം 1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള സൈദ്ധാന്തിക അടിസ്ഥാനങ്ങൾ

1.1 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ സത്തയും പങ്കും

1.2 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും ഘടകങ്ങളും

1.3 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനമായി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വർഗ്ഗീകരണം

അദ്ധ്യായം 2

2.2 ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൂല്യത്തിന്റെ വിശകലനം

അധ്യായം 3. ഒരു കൊമേഴ്‌സ്യൽ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ വികസനവും നടപ്പാക്കലും

3.1 റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിന്റെ വികസനത്തിലെ ട്രെൻഡുകൾ

3.2 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിലയിരുത്തൽ

3.3 ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന മാനദണ്ഡത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണം

ഉപസംഹാരം

ഉപയോഗിച്ച സാഹിത്യങ്ങളുടെ പട്ടിക

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ആധുനിക ബാങ്കിംഗ് സമ്പ്രദായം, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന മത്സരവും, ബാങ്കിംഗിന്റെ എല്ലാ മേഖലകളെയും ഒഴിവാക്കാതെ ബാധിക്കുന്ന മാർക്കറ്റ് സ്ഥാനങ്ങൾ നിലനിർത്തുകയോ ശക്തിപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത കാരണം, വികസനത്തിന്റെ ഗുണപരമായ ഒരു പുതിയ ഘട്ടത്തിലേക്കുള്ള പരിവർത്തനത്തിന്റെ സവിശേഷതയാണ്. ഇടപാടുകളുടെ അളവിലെ അളവ് വർദ്ധനയും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമതയിലെ വർദ്ധനവും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെ മാനേജ്മെന്റിന്റെ ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും പുതിയ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥകൾ കണക്കിലെടുക്കുകയും ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് നയത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തിന് അടിസ്ഥാനമായ സമീപനങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ, ബാങ്കിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള വികസന തന്ത്രങ്ങൾ പാലിക്കുക.

സമീപ വർഷങ്ങളിൽ, ബാങ്കിംഗ് വിദഗ്ധർ അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിൽ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സ്വാധീനം ശ്രദ്ധിച്ചു. അതേസമയം, രൂപീകരണത്തിനായുള്ള സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയുടെ അപര്യാപ്തമായ വികസനം, പ്രായോഗിക നടപ്പാക്കലിന്റെ പ്രശ്നങ്ങൾ, നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള രീതികൾ എന്നിവ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെയും ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെയും മൊത്തത്തിലുള്ള പ്രവർത്തനത്തിന്റെ അളവും ഗുണപരവുമായ സൂചകങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിൽ അതിന്റെ സ്വാധീനത്തെ ദുർബലപ്പെടുത്തുന്നു. .

ഈ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ എല്ലാ വശങ്ങളും വെളിപ്പെടുത്തുന്ന സൈദ്ധാന്തികവും പ്രായോഗികവുമായ പ്രശ്നങ്ങളുടെ സങ്കീർണ്ണമായ വികസനം പ്രത്യേക പ്രസക്തമാണ്.

തന്റെ പഠനത്തിൽ, രചയിതാവ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ നിരവധി പ്രമുഖ ശാസ്ത്രജ്ഞരുടെ സൈദ്ധാന്തിക വികാസങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചു: യു.എ. ബാബിച്ചേവ, ജി.എൻ. ബെലോഗ്ലാസോവ, ഇ.എൻ. വാസിലിഷെൻ, ഇ.പി. Zharkovskaya, E.F. സുക്കോവ, എൽ.പി. ക്രോലിവെറ്റ്സ്കായ, വി.ഐ. കോൾസ്നിക്കോവ, ജി.ജി. കൊറോബോവ, ഒ.ഐ. ലവ്രുഷിന, ജി.എസ്. പനോവ, എ.എം. തവസീവ, കെ.ആർ. ടാഗിർബെക്കോവ്.

ബാങ്കിംഗ് ഓർഗനൈസേഷന്റെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയുടെ വികസനത്തിന് കാര്യമായ സംഭാവന നൽകിയ പ്രമുഖ വിദേശ ഗവേഷകരുടെ ശാസ്ത്രീയ കൃതികൾ പഠിച്ചു: ഡി.ഡി. വാൻ ഹൂസ്, ഇ.ജെ. ഡോളൻ, ആർ. കോട്ടർ, ആർ. മില്ലർ, പി.എസ്. റോസ്, ഇ. റീഡ്, ജെ. എഫ്. സിങ്കിംൽ. ആഭ്യന്തര സാഹിത്യത്തിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനങ്ങൾ, ഇനിപ്പറയുന്ന ശാസ്ത്രജ്ഞരുടെ സേവിംഗ്സ് പോളിസി അറിയപ്പെടുന്നു: ഇ.എ. ബിബിക്കോവ, ജി.എസ്. പനോവ, വി.ജി. ചാപ്ലിഗിൻ, വി.എ. ഷാപോവലോവ്. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ സൈദ്ധാന്തിക അടിത്തറയെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രശ്നങ്ങൾ, അത് നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്റെ നിലവിലെ രീതി വേണ്ടത്ര വികസിപ്പിച്ചിട്ടില്ല, വിലയിരുത്തുന്നതിന് രീതികളൊന്നുമില്ലെന്ന് ഇവരുടെയും മറ്റ് രചയിതാക്കളുടെയും കൃതികളുടെ പഠനം കാണിച്ചു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയും അതിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതും, ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ സമഗ്രമായ അവലോകനവും വിശകലനവും അനുവദിക്കുന്നു, തന്ത്രപരവും തന്ത്രപരവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളെയും അവയുടെ രൂപീകരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബന്ധങ്ങളെയും സ്വാധീനിക്കാനുള്ള വഴികൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണം, നടപ്പാക്കൽ, വിലയിരുത്തൽ എന്നിവയുടെ പ്രശ്നത്തിന്റെ സൈദ്ധാന്തികവും പ്രായോഗികവുമായ വികസനം പഠനത്തിന്റെ വിഷയം, ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നിർണ്ണയിച്ചു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുമുള്ള അടിത്തറ വികസിപ്പിക്കുക എന്നതാണ് ഈ പഠനത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം.

ഈ ലക്ഷ്യം നേടുന്നതിന്, ഇനിപ്പറയുന്ന ജോലികൾ സജ്ജമാക്കി നടപ്പിലാക്കി:

ഗവേഷണ വിഷയങ്ങളിൽ ആശയപരമായ ഉപകരണം പരിഗണിക്കുക;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിർണ്ണയിക്കുക;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിന്;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്റെ വിഷയം പഠിക്കുന്നതിനായി നിക്ഷേപങ്ങളെ തരംതിരിക്കുക;

വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ വിഭവങ്ങളുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ സവിശേഷതകളും റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിന്റെ വികസനത്തിലെ പ്രധാന പ്രവണതകളും പഠിക്കുക;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ തത്വങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്തുക;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നടപടിക്രമം വികസിപ്പിക്കുക;

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണം, നടപ്പാക്കൽ, വിലയിരുത്തൽ എന്നിവയിൽ വികസിക്കുന്ന സാമ്പത്തികവും സംഘടനാപരവുമായ ബന്ധങ്ങളാണ് പഠന വിഷയം.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുമുള്ള നിലവിലെ രീതിയാണ് ഗവേഷണത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം.

ഡിപ്ലോമ ജോലിയുടെ സൈദ്ധാന്തികവും രീതിശാസ്ത്രപരവുമായ അടിസ്ഥാനം പ്രമുഖ ആഭ്യന്തര, വിദേശ വിദഗ്ധരുടെ സൃഷ്ടികളാണ്, ഒരു വിപണി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വികസനത്തിന്റെ രീതി വെളിപ്പെടുത്തുന്നു, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിനും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ, രൂപീകരണത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക, സംഘടനാ വശങ്ങൾ. ബാങ്കിംഗ് നയം.

ഫെഡറൽ നിയമങ്ങൾ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ, പഠന വിധേയമായ വിഷയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ശാസ്ത്രീയ കോൺഫറൻസുകളുടെയും സെമിനാറുകളുടെയും സാമഗ്രികൾ, ആനുകാലികങ്ങളുടെ മെറ്റീരിയലുകൾ, പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ഡാറ്റ, ത്യുമെൻ മേഖലയിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ അക്കൗണ്ടിംഗ് റിപ്പോർട്ടുകൾ എന്നിവയും ജോലിയിൽ ഉപയോഗിച്ചു. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സാമൂഹിക സാമ്പത്തിക വികസനം, ഇന്റർനെറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റുകളിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങളായി.

സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്കൽ, അനലിറ്റിക്കൽ സാമ്പിളുകളുടെ ഉപയോഗം, അതുപോലെ തന്നെ പഠനത്തിന് കീഴിലുള്ള സൂചകങ്ങളുടെ ചലനാത്മക അവസ്ഥ അനുസരിച്ച് ഗ്രൂപ്പിംഗ്, ചെലവ്, താരതമ്യ വിശകലനം എന്നിവയുടെ രീതിയുടെ ഉപയോഗത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് പഠനം.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, അതിന്റെ വികസനത്തിന്റെയും നടപ്പാക്കലിന്റെയും ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വിലയിരുത്തുന്നതിനും ഒരു വാണിജ്യ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള പ്രായോഗിക സമീപനങ്ങളുടെ വികസനം എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ പഠനത്തിലാണ് ലഭിച്ച ഫലങ്ങളുടെ ശാസ്ത്രീയ പുതുമ. ബാങ്ക്. ശാസ്ത്രീയ പുതുമയുടെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:

1) "നിക്ഷേപം", "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം", "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ" എന്നീ ആശയങ്ങളുടെ ഉള്ളടക്കം വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്; നിക്ഷേപകരുടെ ആവശ്യങ്ങൾ, ബാങ്കും നിക്ഷേപകനും തമ്മിലുള്ള ബന്ധത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന നിയമപരമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ, നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ സവിശേഷതകൾ എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത് നിക്ഷേപം പരിഗണിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയെ ന്യായീകരിച്ചു;

2) ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ പ്രത്യേക തത്വങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു: വിഭവങ്ങളുടെ പര്യാപ്തത, നിക്ഷേപ സ്രോതസ്സുകളുടെ സ്ഥിരതയും സ്ഥിരതയും, നിക്ഷേപ ബന്ധങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സുരക്ഷ, വ്യത്യസ്ത സമീപനം, അതിന്റെ ബാങ്കിംഗ് നയം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു;

3) ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നടപടിക്രമം നിർദ്ദേശിച്ചു, ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടെ: ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിശ്ചയിക്കുക; ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സംഘടനാ ഘടനയുടെ സൃഷ്ടി (ക്രമീകരണം); നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ; നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രക്രിയയിൽ മാനേജ്മെന്റിന്റെയും നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും ഓർഗനൈസേഷൻ;

4) ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു രീതി വികസിപ്പിച്ചെടുത്തിട്ടുണ്ട്, ഒരു നിക്ഷേപത്തിന്റെയും നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാന സവിശേഷതകൾ കണക്കിലെടുത്ത്, വൈവിധ്യവൽക്കരണം, സ്ഥിരത, മൂല്യം എന്നിവയുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെ വിലയിരുത്തുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനും വിലയിരുത്തുന്നതിനുമുള്ള അടിത്തറ വികസിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ പഠന ഫലങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുക എന്നതാണ് തീസിസിന്റെ പ്രായോഗിക പ്രാധാന്യം. പഠനത്തിന്റെ പ്രധാന ആശയങ്ങളും അതിന്റെ നിഗമനങ്ങളും ശുപാർശകളും അവയുടെ പ്രായോഗിക നടപ്പാക്കലിന്റെ സാധ്യത കണക്കിലെടുത്താണ് രൂപപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള വികസിപ്പിച്ച രീതിശാസ്ത്രവും ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള രീതിയും ടിയുമെൻ മേഖലയിലെ സ്വതന്ത്ര ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു - OAO Zapsibkombank-ന്റെ Khanty-Mansiysk ബ്രാഞ്ച്.

പ്രബന്ധത്തിൽ ഒരു ആമുഖം, മൂന്ന് അധ്യായങ്ങൾ, ഒരു ഉപസംഹാരം, റഫറൻസുകളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ്, ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ എന്നിവ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു.

അധ്യായം 1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള സൈദ്ധാന്തിക അടിസ്ഥാനങ്ങൾ

1.1 ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ സത്തയും പങ്കും

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ വിജയകരമായ വികസനവും കാര്യക്ഷമമായ പ്രവർത്തനവും, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെയും അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രത്യേകതകൾ, കൂടുതൽ വളർച്ചയ്ക്കും ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള തിരഞ്ഞെടുത്ത മുൻഗണനകൾ എന്നിവ കണക്കിലെടുക്കുന്ന വിശദവും സാമ്പത്തികമായി നീതീകരിക്കപ്പെട്ടതുമായ നിക്ഷേപ നയം കൂടാതെ ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയില്ല. ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സൂചകങ്ങൾ, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്ന സാമൂഹിക-സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ.

"ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം" എന്ന ആശയത്തിന്റെ ഉള്ളടക്കം വെളിപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, "നിക്ഷേപം", "നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ", "നയം" എന്നീ ആശയങ്ങളുടെ അതിന്റെ ഘടകഭാഗങ്ങൾ എങ്ങനെയെന്ന് പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

"ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി" യുടെ നിർവചനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന ഘടകമാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് - അതിനായി ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുകയും ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയ സാധ്യമാകുന്ന രൂപത്തിലൂടെയാണ്, അതായത് നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനായി ബാങ്കിന്റെ സ്റ്റാഫ് സ്ഥിരമായി നടത്തുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങൾ. അക്കൗണ്ടുകൾ.

"ഡെപ്പോസിറ്റ്" എന്ന പദം ലാറ്റിൻ പദമായ ഡെപ്-സിറ്റത്തിൽ നിന്നാണ് വന്നത്, വിവർത്തനത്തിൽ നിക്ഷേപിച്ച ഒരു കാര്യം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. സാമ്പത്തിക പദങ്ങളുടെ നിഘണ്ടുവിൽ, നിക്ഷേപം വളരെ വിശാലമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു:

1) ബാങ്കുകളിലെ പണ നിക്ഷേപങ്ങൾ (ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ);

2) ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിക്കുന്നതിനായി കൈമാറ്റം ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികളും ഫണ്ടുകളും;

3) ആവശ്യമായ പേയ്‌മെന്റ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് വിവിധ സ്ഥാപനങ്ങളിലേക്കുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ സംഭാവനകൾ, പേയ്‌മെന്റുകളായി;

4) ബാങ്കിനെതിരായ ഉപഭോക്തൃ ക്ലെയിമുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന ബാങ്ക് ബുക്കുകളിലെ എൻട്രികൾ.

ഒരു നിക്ഷേപം എന്നത് നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യക്തികളും ദേശീയ, വിദേശ കറൻസിയിൽ ഒരു ബാങ്കിലേക്ക് താൽക്കാലിക ഉപയോഗത്തിനായി കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്ന പണമാണ്, അതേസമയം അക്കൗണ്ട് വ്യവസ്ഥയ്ക്കും ബാങ്കിംഗ് നിയമനിർമ്മാണത്തിനും അനുസൃതമായി അവ വിനിയോഗിക്കാനുള്ള നിക്ഷേപകരുടെ അവകാശം നിലനിർത്തുന്നു, അതനുസരിച്ച് ബാങ്ക് ബാധ്യതകൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നു. കരാർ ശതമാനം നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള തുകകൾ തിരികെ നൽകുകയും അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുക.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ ഈ നിർവചനം, ബാങ്കിന്റെ ക്ലയന്റുകളുടെ ആവശ്യങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപ നയത്തെക്കുറിച്ചും വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവശ്യമായ അനുപാതത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ ഘടനയെക്കുറിച്ചും സംസാരിക്കാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ (സെറ്റിൽമെന്റ്, കറന്റ്) അക്കൗണ്ടുകളുടെ നിക്ഷേപകരുമായും ഉടമകളുമായും ബാങ്കിന്റെ ബന്ധത്തിന് വ്യത്യസ്തമായ നിയമപരമായ അടിത്തറയുണ്ട്; നിക്ഷേപ കരാറുകൾ (ഒരു ബാങ്ക് നിക്ഷേപ കരാറിന് കീഴിൽ).

മേൽപ്പറഞ്ഞ കാര്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത്, ഈ പഠനത്തിൽ, "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം" എന്ന ആശയം വെളിപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ബാങ്കിന് ലഭിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ മാത്രമേ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഉപകരണങ്ങളായി പരിഗണിക്കൂ.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി മൊത്തത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് നയത്തിന്റെ ഒരു അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്, അത് ഒറ്റപ്പെട്ടതായി പരിഗണിക്കേണ്ടതില്ല, മറിച്ച് ബാങ്കിംഗ് നയത്തിന്റെ എല്ലാ ഘടകങ്ങളുടെയും സ്വാധീനവും പരസ്പരാശ്രിതത്വവും കണക്കിലെടുക്കുന്നു.

ആധുനിക സാമ്പത്തിക സാഹിത്യത്തിൽ, ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം" എന്ന പദത്തിന്റെ നിർവചനത്തിന് മൂന്ന് സമീപനങ്ങളുണ്ട്.

ബാധ്യതാ മാനേജ്മെന്റ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ (സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകൾ) ഒരു അവിഭാജ്യ ഘടകമായി ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി പരിഗണിക്കുന്നത് ആദ്യ സമീപനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

അതിനാൽ, ഒ.എം. ബോഗ്ദാനോവയും ഇ.എൻ. പലിശ നിരക്കുകളുള്ള വസിലിഷെന നിക്ഷേപ നയം.

ബാങ്കിന്റെ ബാധ്യതകളും പണലഭ്യതയും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നടപടികളുടെ വ്യവസ്ഥയിൽ നിക്ഷേപ നയം പരിഗണിക്കുന്നത് ഈ വീക്ഷണത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇതിന്റെ ഉദ്ദേശ്യം ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ (നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം), പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യത, ദ്രവ്യത അപകടസാധ്യത എന്നിവ രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. (നിബന്ധനകൾ, തുകകൾ, പലിശ നിരക്കുകൾ എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ആസ്തികളുടെയും ബാലൻസ്) . മുകളിൽ പറഞ്ഞ അഭിപ്രായമുള്ള രചയിതാക്കളുടെ ശാസ്ത്രീയ പഠനങ്ങളിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ വിശദമായ വിശകലനം അടങ്ങിയിട്ടില്ല, എന്നാൽ അവരുടെ കൃതികളിൽ അവർ സ്പർശിച്ച ബാങ്ക് ബാധ്യത മാനേജ്മെന്റിന്റെ വശം ശ്രദ്ധയും അധിക പഠനവും അർഹിക്കുന്നു.

ബാധ്യതാ മാനേജ്മെന്റിന്റെ ഘടകങ്ങളിലൊന്നായി ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയെ പരിഗണിക്കുന്നത് യുക്തിരഹിതമല്ല, കാരണം, വിശാലമായ അർത്ഥത്തിൽ, നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ മാനേജ്മെന്റ് എന്നത് നിക്ഷേപകരിൽ നിന്നും മറ്റ് കടക്കാരിൽ നിന്നും ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതും ഫണ്ടുകളുടെ ഉറവിടങ്ങളുടെ ഉചിതമായ സംയോജനം നിർണ്ണയിക്കുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു പ്രവർത്തനമാണ്. തന്നിരിക്കുന്ന ബാങ്കിനായി. ഇടുങ്ങിയ അർത്ഥത്തിൽ, ആവശ്യാനുസരണം കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ സജീവമായി തേടിക്കൊണ്ട് ദ്രവ്യത ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളെ നിഷ്ക്രിയ മാനേജ്മെന്റ് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

പി.എസിന്റെ പരാമർശം. ബാങ്ക് മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ മാനേജ്‌മെന്റ് ഫലപ്രാപ്തിയിൽ ഉയർന്നു.

നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ (സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകൾ) മാനേജ്മെന്റിനെക്കുറിച്ച് മുകളിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി എന്ന ആശയം ഉൾക്കൊള്ളുന്നില്ലെങ്കിലും, യഥാർത്ഥത്തിൽ അതിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതായത്, ബാങ്കുകൾ എന്തിനുവേണ്ടിയാണ് ശ്രമിക്കുന്നത്, എന്താണ് നടപ്പിലാക്കേണ്ടത്.

ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമായി ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി പരിഗണിക്കുക എന്നതാണ് രണ്ടാമത്തെ സമീപനത്തിന്റെ സാരം. ഈ സമീപനം ജി.എസ്. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ സൈദ്ധാന്തികവും പ്രായോഗികവുമായ അടിത്തറയെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനത്തിന് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സംഭാവന നൽകിയ പനോവ്. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, അവളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ബാങ്കിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്, നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനും അവ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ബാങ്കിംഗ് നയമാണ്. ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഭാഗമാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി എന്ന സൂചന ബാങ്കിംഗ് പോളിസിയുടെ ഏത് ഘടകങ്ങളാണ് അത് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് എന്നതിന് വിരുദ്ധമാണ്. ബാങ്കിംഗ് നയത്തിന്റെ ഘടക ഘടകങ്ങളായി ജി.എസ്. മറ്റ് കാര്യങ്ങൾക്കൊപ്പം, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയും ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയും പനോവ വേർതിരിച്ചു കാണിക്കുന്നു. ഈ സമീപനത്തിന് അനുസൃതമായി, ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ സാരാംശം ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും തിരിച്ചടക്കാവുന്ന അടിസ്ഥാനത്തിൽ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനും ബാങ്കിന്റെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുമുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു.

ഈ സമീപനം എന്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് എന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ ശ്രമിക്കാം. വായ്‌പയെടുത്ത മൂല്യത്തിന്റെ ചലനമായി ക്രെഡിറ്റിനെക്കുറിച്ച് പൊതുവായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട ധാരണയിൽ നിന്നാണ് യുക്തിയുടെ യുക്തി വരുന്നത്. പ്രായോഗികമായി, വായ്‌പയെടുത്ത മൂല്യത്തിന്റെ ചലനം ഒരു ലോണിന്റെയോ വായ്പയുടെയോ രൂപമെടുക്കാം, അതായത്, അവ മൊത്തത്തിൽ രണ്ട് ഇനങ്ങൾ പോലെയാണ് - ഒരു വായ്പ, രണ്ട് വ്യത്യസ്ത പ്രകടനങ്ങളുണ്ട്.

അങ്ങനെ, ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ്, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസികൾ ഏകീകൃതമാണ്, അതേസമയം ബാങ്കിന്റെ ലിക്വിഡിറ്റി സേവിക്കുന്നു.

ജി.എസിനോട് യോജിക്കുന്നു. ഡെപ്പോസിറ്റിനും ക്രെഡിറ്റിനുമുള്ള ഒരൊറ്റ ജനറിക് അടിസ്ഥാനം എന്ന വിഷയത്തിൽ പനോവ, ഡെപ്പോസിറ്റും ക്രെഡിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളും അടിസ്ഥാനപരമായി വ്യത്യസ്തമാണെന്ന കാര്യം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഓർഗനൈസേഷൻ ഓപ്പറേഷൻ പ്രക്രിയയിലും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ അവരുടെ പങ്കിലും ബാങ്കിന്റെ പ്രാധാന്യത്തിലും അവരുടെ വ്യത്യാസങ്ങൾ വ്യക്തമാണ്.

കൂടാതെ, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ്, ക്രെഡിറ്റ് പോളിസി നടത്തുമ്പോൾ, വ്യത്യസ്ത ലക്ഷ്യങ്ങൾ സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു (ഞങ്ങൾ ഓരോ പോളിസിയും പ്രത്യേകം പരിഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ). ആഗോളതലത്തിൽ, ബാങ്കിന്റെ എല്ലാ പ്രവർത്തനങ്ങളും ഒന്നുകിൽ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുക, സാധ്യമായ പരമാവധി, അല്ലെങ്കിൽ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിന് സംഭാവന നൽകണം. തീർച്ചയായും, ഒരാൾ ജി.എസ്. പനോവ, നിക്ഷേപവും ക്രെഡിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളും, നിബന്ധനകളും തുകയും പാലിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടെ, ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യതയെ ബാധിക്കുന്നു.

സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ ബാങ്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് ഉറവിടങ്ങളുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനം ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളാണെന്ന് ഞങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചു, ഇത് വായ്പ മാത്രമല്ല, സെക്യൂരിറ്റികളിലെ നിക്ഷേപം, വിവിധ സംരംഭങ്ങളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും മൂലധനങ്ങളിലെ പങ്കാളിത്തം തുടങ്ങിയവയാണ്. അതിനാൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയെ ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുമായി മാത്രം ബന്ധിപ്പിക്കുന്നത് ഏകപക്ഷീയമാണെന്ന് തോന്നുന്നു. ഈ പേപ്പറിലെ ബാങ്കിംഗ് നയം പരിഗണിക്കുമ്പോൾ, അതിന്റെ എല്ലാ ഘടകങ്ങളുടെയും പരസ്പരാശ്രിതത്വം ഞങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചു.

മൂന്നാമത്തെ സമീപനം - അത് G.N ന്റെ കൃതികളിൽ പ്രതിഫലിക്കുന്നു. ബെലോഗ്ലസോവ,

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, എൽ എ ഗുറിനയുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, നിക്ഷേപകരുടെ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ആകർഷിക്കുന്നതിനും ആകർഷകമായ പ്രക്രിയ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള ഒരു നയമാണ്. ബാങ്കിംഗ് വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും നിക്ഷേപ നയത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഈ കാഴ്ചപ്പാട് ഏറ്റവും കൃത്യമാണെന്ന് തോന്നുന്നു, കാരണം ഇത് ബാങ്കിംഗ് നയവുമായി സംയോജിച്ച് നിക്ഷേപ നയത്തെ പരിഗണിക്കുന്നു, അതായത്, ബാങ്കിംഗ് ഉറവിടങ്ങളെ ആകർഷിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക പ്രക്രിയയോടെ, അവരുടെ പ്ലേസ്‌മെന്റ് നയവുമായി വ്യക്തമായ ബന്ധം കാണിക്കാതെ.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത എൽപി ക്രോലിവെറ്റ്‌സ്കായ പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു, അതനുസരിച്ച് വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, സംരംഭങ്ങൾ, ഓർഗനൈസേഷനുകൾ, പൊതുജനങ്ങൾ എന്നിവയിൽ വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിൽ താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്ന പ്രക്രിയയെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന പ്രധാന രേഖയാണ് ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം. നിക്ഷേപങ്ങൾ). ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി "ക്രെഡിറ്റ് പോളിസി", "ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പോളിസി" എന്നിങ്ങനെ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ദിശകളും വ്യവസ്ഥകളും നിർവചിക്കുന്ന രേഖകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണം.

മേൽപ്പറഞ്ഞ രചയിതാവിന്റെ അഭിപ്രായം വളരെ ന്യായമാണെന്ന് തോന്നുന്നു, കാരണം ഫണ്ട് സമാഹരണത്തിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രം സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ നയവുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം, പ്രാഥമികമായി വായ്പയും നിക്ഷേപവും. കൂടാതെ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷനായുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ വികസനം, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യക്തികളിൽ നിന്നും ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള മേഖലയിൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കൽ, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ തത്വങ്ങൾ, ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനും സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുമുള്ള രീതികളുടെ സംയോജനം എന്നിവയും നിക്ഷേപ നയത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. വിഭവങ്ങളുടെ ഫലപ്രദമായ സംയോജനം.

പ്രയോഗിച്ച വശത്തിൽ, ബാങ്കിംഗ് നയം മൊത്തത്തിൽ നിർവചിച്ചിരിക്കുന്ന പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ആവശ്യമാണ്.

മേൽപ്പറഞ്ഞവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ നിർവചനത്തിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ അടങ്ങിയിരിക്കണം:

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി എന്നത് ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനവും വികസനവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) പണം സ്വരൂപിക്കുന്നതിനും ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമായി സ്ഥിരമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള തത്വങ്ങളുടെയും രീതികളുടെയും വഴികളുടെയും ഒരു കൂട്ടമാണ്.

വിശാലവും ഇടുങ്ങിയതുമായ അർത്ഥത്തിൽ നിക്ഷേപ നയം പരിഗണിക്കാൻ ഈ നിർവചനം ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. വിശാലമായ അർത്ഥത്തിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നു, അത് തിരിച്ചടക്കാവുന്ന അടിസ്ഥാനത്തിൽ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഉപഭോക്താക്കളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ് (നിക്ഷേപ നയം നയിക്കപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപകരുടെ വിഭാഗങ്ങൾ; നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായോ വ്യക്തികളുമായോ പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനുള്ള മുൻഗണന. , തുടങ്ങിയവ.). ഇടപാടുകാരുമായുള്ള ബന്ധം യുക്തിസഹമായി സംഘടിപ്പിക്കാനും നിയന്ത്രിക്കാനും അക്കൗണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്ന പ്രക്രിയ നിയന്ത്രിക്കാനും നിക്ഷേപ നയം ബാങ്കുകളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ഒരു ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കളുടെ വിവിധ ഗ്രൂപ്പുകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കണം: നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യക്തികളും. നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വികസിപ്പിച്ചെടുക്കുമ്പോൾ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിലെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കണം, അതേസമയം സ്വന്തം താൽപ്പര്യങ്ങൾ മറക്കരുത്.

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ബാങ്കിന്റെ ദേശീയവും വ്യക്തിഗതവുമായ പോളിസികളുടെ മുൻഗണനകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നുവെന്ന് നിഗമനം ചെയ്യാൻ ഘടകങ്ങളുടെ വിശകലനം ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുന്നതിലും ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനിലുമുള്ള ഒരു പ്രധാന പ്രശ്നമാണ് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ പ്രശ്നമാണ്, ഇത് ബാങ്കിന് താൽക്കാലികമായി സൗജന്യ ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നിശ്ചിത പരിധിയായി മനസ്സിലാക്കുന്നു. നിക്ഷേപത്തിലുള്ള നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളും വ്യക്തികളും.

നിക്ഷേപ നയ നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ പ്രശ്നം വൈരുദ്ധ്യമല്ല

ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, നിക്ഷേപ നയത്തിലെ ഇനിപ്പറയുന്ന നിയന്ത്രണങ്ങൾ വേർതിരിച്ചറിയാൻ കഴിയും

മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണിയിലും മത്സരാധിഷ്ഠിത അന്തരീക്ഷത്തിലും ബാങ്കുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, ഇത് ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റിലെ വിതരണവും ഡിമാൻഡും, ബാങ്കിന്റെ തന്നെ കഴിവുകളും അതിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ മുൻഗണനകളും സ്വാധീനിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ അസ്തിത്വത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ ആന്തരിക നിയന്ത്രണങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ബാങ്ക് സാമ്പത്തിക ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുന്ന ക്ലയന്റിൻറെ വിഭാഗമാണ്. നിക്ഷേപകരുടെ പ്രധാന വിഭാഗത്തെ ഒറ്റപ്പെടുത്താൻ കഴിയും, അതിനായി അവരുടെ സ്വന്തം മാർക്കറ്റിംഗ് തന്ത്രം വികസിപ്പിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകരുടെ ചില വിഭാഗങ്ങൾ (വലിയ കോർപ്പറേറ്റ് ക്ലയന്റുകൾ, ബാങ്ക് അംഗങ്ങൾ) തുകകളുടെയും പലിശയുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾക്ക് വിധേയമായേക്കാം. എല്ലാ വിഭാഗം ക്ലയന്റുകൾക്കും അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് ശാഖകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വ്യക്തിഗത ഗ്രൂപ്പുകൾക്കും ഫണ്ട് സമാഹരണത്തിനുള്ള പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നത് നിക്ഷേപവും പലിശ അപകടസാധ്യതകളും കുറയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തിലെ ഒരു ഘട്ടം ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രക്രിയയിൽ മാനേജ്മെന്റിന്റെയും നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും ഓർഗനൈസേഷനാണ്. ഈ സാഹചര്യം ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിലയിരുത്തൽ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു.

സാമ്പത്തിക സാഹിത്യത്തിൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യപ്പെടാത്തവയാണ്, ഒരു നിക്ഷേപ അടിത്തറ രൂപീകരിക്കുന്നതിലും നിക്ഷേപ ഉറവിടങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫലങ്ങൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനും വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള പ്രായോഗിക സാങ്കേതിക വിദ്യകളുടെ സൈദ്ധാന്തിക ധാരണയും വികസനവും ആവശ്യമാണ്. അവയുടെ ഉപയോഗത്തിന്റെ ഫലപ്രാപ്തി നിർണ്ണയിക്കുക, അതുപോലെ തന്നെ ബാങ്ക് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനായി നിക്ഷേപ നയം കൂടുതൽ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ശുപാർശകൾ വികസിപ്പിക്കുക.

ഞങ്ങളുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനവും ഗവേണിംഗ് ബോഡി ഒരു പ്രത്യേക രേഖ "ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി" വികസിപ്പിക്കുകയും അംഗീകരിക്കുകയും വേണം.

റെഗുലേഷനുകളുടെ അനുബന്ധം 2-ൽ ആന്തരിക നിയന്ത്രണം നടപ്പിലാക്കുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു, അതിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം "ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി" ഉൾപ്പെടെയുള്ള ആന്തരിക രേഖകൾ സ്വീകരിക്കണം. അങ്ങനെ. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ പ്രാധാന്യം മനസ്സിലാക്കി, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നിർവചിക്കുന്ന ഒരു രേഖ സ്വീകരിക്കാൻ രണ്ടാമത്തേത് നിർബന്ധിക്കുന്നു.

അത്തരമൊരു രേഖ വികസിപ്പിക്കുകയും അംഗീകരിക്കുകയും ചെയ്ത വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്ക്, രചയിതാവിന്റെ രീതിശാസ്ത്രം "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിലയിരുത്തൽ" നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, അത് നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ, അതുപോലെ തന്നെ ഒരു വാണിജ്യ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള തീസിസിന്റെ ആദ്യ അധ്യായത്തിലെ രചയിതാവിന്റെ സൈദ്ധാന്തിക ഗവേഷണത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് ഈ സാങ്കേതികത. ബാങ്ക്, രണ്ടാം അധ്യായത്തിൽ അവതരിപ്പിച്ചു.

ഈ സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, ഉപയോക്താവിന് കഴിയും

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം തുടർച്ചയായി നിരവധി ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ കടന്ന് വിലയിരുത്തുന്നതിന് മെത്തഡോളജി നൽകുന്നു (ചിത്രം 4). ഓരോ ഘട്ടത്തിന്റെയും ഉള്ളടക്കം പട്ടിക 2.1 ൽ അവതരിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു.

ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ - "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ സംഘടനാപരമായ വശങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തൽ" - ബാങ്കിലെ സാന്നിധ്യം വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നു:

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും, ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രവും അത് നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള മാർഗങ്ങളും അടങ്ങുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഡോക്യുമെന്റ്;

നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് പണം ആകർഷിക്കുന്ന പ്രക്രിയയ്‌ക്കൊപ്പം ഉള്ള ആന്തരിക നടപടിക്രമങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും, അതായത്: നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ, വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി നിക്ഷേപ ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ, നിക്ഷേപ ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ. വ്യക്തികൾ;

ഡിപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനത്തിലും ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്‌സുകളുടെ മാനേജ്‌മെന്റിലും ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന വകുപ്പുകളും മാനേജ്‌മെന്റ് ബോഡികളും, നിയന്ത്രണവും പ്രസക്തമായ തീരുമാനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തവും;

ബാങ്കിന്റെ മാനേജ്‌മെന്റിനും മറ്റ് മാനേജർമാർക്കും (ഡിപ്പാർട്ട്‌മെന്റ് മേധാവികൾ) എടുത്ത തീരുമാനങ്ങളുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾ, ബാങ്കിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ, വിപണി ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയോടുള്ള അവയുടെ പര്യാപ്തത വിലയിരുത്താൻ കഴിയുന്ന ഒരു വിവര ഡാറ്റാബേസ്.

പട്ടിക 2.1

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള വ്യക്തിഗത ഘട്ടങ്ങളുടെ സവിശേഷതകൾ

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് നടപ്പിലാക്കുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഓർഗനൈസേഷണൽ വശങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഗൈഡ് എന്ന് വിളിക്കുന്ന രേഖകളുടെ ഒരു പാക്കേജിന്റെ രൂപത്തിൽ അവതരിപ്പിച്ച ബാങ്കിന്റെ വികസിപ്പിച്ച ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ അനുസൃതമായ വിവരങ്ങൾ നേടുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു. പ്രയോഗത്തിലെ യഥാർത്ഥ സാഹചര്യവും പരിഹരിക്കപ്പെടുന്ന ജോലികളും.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നടപ്പിലാക്കിയ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഓർഗനൈസേഷണൽ വശങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തൽ, വ്യക്തികളുടെ നിയമനത്തിലൂടെ വിഭവങ്ങളും പണലഭ്യതയും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ബാങ്കിന്റെ ബോർഡിന്റെ ഡെപ്യൂട്ടി ചെയർമാന്റെ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശത്തിൽ വർഷം തോറും നടത്തപ്പെടുന്നു (വെയിലത്ത് അസറ്റിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. ബാധ്യതാ മാനേജ്മെന്റ് കമ്മിറ്റി, ഇന്റേണൽ കൺട്രോൾ ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റിലെ സ്പെഷ്യലിസ്റ്റുകൾ) വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നതിനും സംഗ്രഹിക്കുന്നതിനും ഉത്തരവാദികൾ , അതുപോലെ നടപ്പിലാക്കിയ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഫലങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള റിപ്പോർട്ട് ബാങ്ക് ബോർഡ് ചെയർമാന് (ബാങ്ക് ബോർഡ്) നൽകുന്നതിനും.

രചയിതാവ് വികസിപ്പിച്ച ഇനിപ്പറയുന്ന ചോദ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഉത്തരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നടപ്പിലാക്കിയ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ ഓർഗനൈസേഷണൽ വശങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തൽ നടത്തുന്നത്:

1. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ (ഇനിമുതൽ സ്ട്രാറ്റജി എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു) ബോർഡ് (ബോർഡ്) ചെയർമാൻ അംഗീകരിച്ച ഒരു തന്ത്രം ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന് ഉണ്ടോ, അത് ബാങ്കിന്റെയും ബാങ്കിംഗിന്റെയും പൊതു തന്ത്രപരമായ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടോ? നയം?

2. സ്ട്രാറ്റജി വികസിപ്പിക്കുമ്പോൾ, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം അതിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തിയോ

SWOT നടത്തുക - തന്ത്രത്തിന്റെ വിശകലനവും വികസനവും?

3. ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, പ്രവർത്തനങ്ങൾ, എതിരാളികളേക്കാൾ നേട്ടങ്ങൾ നേടാൻ ബാങ്ക് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രവർത്തന മേഖലകൾ, അതുപോലെ തന്നെ ആസൂത്രിത പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്റെ ക്രമം എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള തന്ത്രപരമായ തീരുമാനങ്ങളുടെ പരസ്പരബന്ധം കണക്കിലെടുത്ത് സ്ട്രാറ്റജി നിർവചിക്കുന്നുണ്ടോ:

4. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയെക്കുറിച്ചുള്ള പ്രമാണം ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം വിജയം കൈവരിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന രീതികൾ നിർവചിക്കുന്നുണ്ടോ (നിലവിലുള്ള അവസരങ്ങളുടെ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായ ഉപയോഗം, മൂലധന വളർച്ച, വിഭവ അടിത്തറയിലെ വർദ്ധനവ്, നിക്ഷേപകരുടെ എണ്ണത്തിൽ വർദ്ധനവ്, വികസനം ശാഖകൾ, അധിക ഓഫീസുകൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് ക്യാഷ് ഡെസ്‌ക്കുകൾ (ക്യാഷ് ഡെസ്‌ക്കിന് പുറത്ത്) മുതലായവ സൃഷ്ടിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രദേശിക നെറ്റ്‌വർക്ക്?

5. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയെക്കുറിച്ചുള്ള രേഖ, മാർക്കറ്റിംഗ് തന്ത്രത്തെ ബാധിക്കുന്ന ഹെഡ് ബാങ്കിന്റെ സ്ഥാനത്തിന് പുറത്ത് സ്ഥിതി ചെയ്യുന്ന ശാഖകളുടെ (അധിക ഓഫീസുകൾ) പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രത്യേകതകൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നുണ്ടോ?

6. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നിർവചിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു ഡോക്യുമെന്റഡ് ആക്ഷൻ പ്ലാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ഉണ്ടോ?

7. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും നേട്ടത്തിന്റെ അളവ് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുന്നുണ്ടോ?

8. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നിർവചിച്ച ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം വികസിപ്പിച്ച പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നുണ്ടോ?

9. ലിക്വിഡിറ്റിയും സോൾവൻസിയും നഷ്‌ടപ്പെടുത്തുന്ന, മൂലധനത്തിലും/അല്ലെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക പ്രകടനത്തിലും കാര്യമായ പ്രതികൂല സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്ന, അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം പ്രവർത്തന പദ്ധതികൾ വികസിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ടോ?

10. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനത്തിനും ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിലയിരുത്തലിനും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ഡിവിഷനുകൾ (ഉദ്യോഗസ്ഥർ) ഉണ്ടോ?

11. ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ അവസ്ഥ, ആസ്തികളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും അനുപാതം, എടുത്ത അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് ഓർഗനൈസേഷൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന റിപ്പോർട്ടുകൾ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ഉണ്ടോ?

12. ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രോസസ് സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിനും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ അന്തർലീനമായ അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും (ഡെപ്പോസിറ്റ്, പലിശ, ദ്രവ്യത അപകടസാധ്യത, പ്രവർത്തനം), അതുപോലെ തന്നെ ദൈനംദിന അടിസ്ഥാനത്തിൽ പാലിക്കൽ നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം എന്നിവ സംബന്ധിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ആന്തരിക രേഖകൾ ഉണ്ടോ നിർബന്ധിത മാനദണ്ഡങ്ങൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ആന്തരിക നിയന്ത്രണങ്ങൾ?

13. അസാധാരണവും എന്നാൽ സാധ്യതയുള്ളതുമായ സംഭവങ്ങളുമായി (നിക്ഷേപകരുടെ ഫണ്ടുകളുടെ വൻതോതിലുള്ള ഒഴുക്ക്) പൊരുത്തപ്പെടുന്ന അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങളിൽ നിർദ്ദിഷ്‌ടമായ നിരവധി മാറ്റങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡിപ്പോസിറ്ററി പ്രവർത്തനത്തിൽ സാധ്യമായ ആഘാതം വിലയിരുത്തുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ഔപചാരികമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ ഉണ്ടോ?

മുകളിൽ പറഞ്ഞ ചോദ്യങ്ങൾക്കുള്ള പോസിറ്റീവ് ഉത്തരങ്ങൾ, നടപ്പിലാക്കിയ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ നല്ല സംഘടനാ പിന്തുണയെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

മേൽപ്പറഞ്ഞ ചില ചോദ്യങ്ങൾക്കുള്ള നിഷേധാത്മകമായ ഉത്തരങ്ങളാണ് ബാങ്കിന്റെ മാനേജ്‌മെന്റിന് (ഡിപ്പാർട്ട്‌മെന്റ് മേധാവികൾ) തിരിച്ചറിഞ്ഞ പോരായ്മകൾ ഇല്ലാതാക്കുന്നതിനും കൂടാതെ / അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ ക്രമീകരണം വരുത്താനുള്ള സാധ്യത പരിഗണിക്കുന്നതിനുമുള്ള അടിസ്ഥാനം.

മൂല്യനിർണ്ണയ സമയത്ത് തിരിച്ചറിഞ്ഞ പോരായ്മകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു രേഖയുടെ രൂപത്തിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഓർഗനൈസേഷണൽ വശങ്ങളുടെ വിലയിരുത്തലിന്റെ ഫലങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെയും ഈ പോരായ്മകൾ ഇല്ലാതാക്കുന്നതിനുള്ള ആസൂത്രിത നടപടികളിലൂടെയും ആദ്യ ഘട്ടം അവസാനിക്കുന്നു. ആവശ്യമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന് ഉത്തരവാദികളായ വ്യക്തികൾ.

നിഗമനം രൂപപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ബാങ്കിന്റെ ഡിവിഷനുകൾ നടത്തുന്ന നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ പ്രായോഗികമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഇൻട്രാ ബാങ്ക് രേഖകളും ബാങ്ക് വികസിപ്പിച്ച നിക്ഷേപ നയവും തമ്മിലുള്ള പൊരുത്തക്കേടിന്റെ കാരണങ്ങൾ കണ്ടെത്തുന്നതിന് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകണം. .

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുന്നതിന്റെ രണ്ടാം ഘട്ടം ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനമാണ്.

ബാങ്കിന്റെ വിജയകരമായ പ്രവർത്തനവും വികസനവും പ്രധാനമായും എല്ലാ മാനേജ്‌മെന്റ് തീരുമാനങ്ങളും സ്വീകരിച്ചതിനുശേഷം ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള റഷ്യൻ സമ്പ്രദായത്തിൽ, ഒരു ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സ്വതന്ത്ര രീതികളൊന്നുമില്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ബാങ്കുകൾ സ്വതന്ത്രമായി വികസിപ്പിക്കുന്ന റിസോഴ്സ് ബേസ് വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള രീതികളുണ്ട്, കൂടാതെ അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രത്യേകതകളും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സവിശേഷതകളും കണക്കിലെടുത്ത് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ അവയുടെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ നിർണ്ണയിക്കാൻ കഴിയും.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ എങ്ങനെ വിശകലനം ചെയ്യാം എന്നത് സാമ്പത്തിക സാഹിത്യത്തിൽ വിശദമായി പഠിച്ചിട്ടില്ല. അതിനാൽ, എം.എ. പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രശ്നങ്ങളിൽ പോമോറിന സ്പർശിക്കുന്നു. നിരവധി രചയിതാക്കൾ നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ (ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്സ് ബേസ്) വിശകലനത്തിന്റെ ആവശ്യകത കാണിക്കുകയും ഉചിതമായ രീതികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. ബാങ്കിന്റെ വിഭവങ്ങളുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഭാഗമായി ജി.എസ്. പനോവയും ഒ.വി. നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്ന വിഷയങ്ങളും നിക്ഷേപകർ ഫണ്ട് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതിന്റെ അടിയന്തിരതയും അനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യാൻ കോട്ടിൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. മിക്ക രചയിതാക്കളും, അവരിൽ എസ്.യു. ബ്യൂവിച്ച്, ഒ.ജി. കൊറോലെവ്, ഇ.ബി. നിഷ്ക്രിയ അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശകലനത്തെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുന്ന ഷിറിൻസ്കായ, സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) സ്ഥിരതയിലും ചെലവിലും മാത്രമല്ല, വിഭവ ഉപയോഗത്തിന്റെ കാര്യക്ഷമതയിലും മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ വികസിക്കുന്ന വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങളും സാമ്പത്തിക ബന്ധങ്ങളുടെ പ്രത്യേകതകളും കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, പൊതുവെ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പഠനത്തിലും സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ ഗുണനിലവാരം (ബാങ്ക് ബാധ്യതകൾ) വിലയിരുത്താൻ അനുവദിക്കുന്ന സൂചകങ്ങളിലും, പ്രത്യേകിച്ച്, നിക്ഷേപത്തിന്റെ വിശകലനം പോർട്ട്ഫോളിയോക്ക് ഒരു പ്രത്യേക സ്ഥാനം ഉണ്ടായിരിക്കണം. പഠനത്തിന്റെ രണ്ടാം അധ്യായത്തിൽ നടത്തിയ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ റിസോഴ്സ് ബേസ്, ഡെപ്പോസിറ്റ് ഓപ്പറേഷൻസ് എന്നിവയുടെ വിശകലനത്തിൽ നിന്ന് എടുത്ത പ്രധാന നിഗമനങ്ങളിലൊന്നാണ് അത്തരമൊരു വിശകലനത്തിന്റെ ആവശ്യകത സ്ഥിരീകരിക്കുന്നത്. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ബാധ്യതകളുടെ ആകെ അളവ് വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്.

സൈദ്ധാന്തികമായി, ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്റെ വിഷയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനത്തിന്റെ ആദ്യ അധ്യായത്തിലെ നിഗമനങ്ങളെയും രചയിതാവ് ആശ്രയിക്കുന്നു, അതായത്, വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവശ്യമായ സംയോജനത്തിന്റെ നിർണ്ണയം (ആകർഷിച്ച നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവ്. , അവരുടെ ആകർഷണത്തിന്റെ സമയം, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ചെലവ്) സമാഹരിച്ച വിഭവങ്ങളുടെ മാനേജ്മെന്റുമായി സംയോജിച്ച്, രീതിശാസ്ത്ര പദ്ധതിയിൽ - ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്സ് ബേസ് വിലയിരുത്തുന്നത് സംബന്ധിച്ച് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ സ്പെഷ്യലിസ്റ്റുകൾ മുമ്പ് നടത്തിയ ഗവേഷണത്തിൽ.

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള രീതിശാസ്ത്രം, ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ നടപ്പിലാക്കിയ തന്ത്രപരമായ ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും ലക്ഷ്യങ്ങളുടെയും കൃത്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും ഉചിതമായ മാർഗ്ഗം തേടുന്നതിന്റെ ഫലമാണ്.

ഒരു ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു രീതിശാസ്ത്രം വികസിപ്പിക്കുമ്പോൾ, രചയിതാവ് ഇനിപ്പറയുന്ന വ്യവസ്ഥകളിൽ നിന്ന് മുന്നോട്ട് പോയി:

ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനം ഇനിപ്പറയുന്നതിനുവേണ്ടിയാണ് നടത്തുന്നത്:

ഡെപ്പോസിറ്റ്, ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന സവിശേഷതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനം ഇനിപ്പറയുന്ന മേഖലകളിൽ നടത്തുന്നു (ചിത്രം 1):

മേൽപ്പറഞ്ഞ മേഖലകളിലെ വിശകലനം ബാങ്കിന് നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു വിശകലന വിവര സംവിധാനമുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയൂ.

അരി. 1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ വിശകലനത്തിന്റെ പ്രധാന ദിശകൾ

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ മൂല്യത്തിന്റെ വിശകലനം ആരംഭിക്കുന്നത് ബാധ്യതകളിൽ (സമാഹരിച്ചതും കടമെടുത്തതുമായ ഫണ്ടുകൾ) ബാങ്കിന്റെ പലിശ ചെലവുകളുടെ ചലനാത്മകതയെക്കുറിച്ചുള്ള പഠനത്തിലൂടെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്രോതസ്സുകളുടെ തരങ്ങളിലൂടെയും, തുടർന്ന് നിക്ഷേപകരുടെ വിഭാഗങ്ങൾ അനുസരിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നാമമാത്രവും യഥാർത്ഥവുമായ മൂല്യം. നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം അവയുടെ നാമമാത്രമായ മൂല്യമാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്രോതസ്സുകളുടെ ശരാശരി നാമമാത്രമായ മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാങ്കിന്റെ ചെലവുകൾ, ഇഷ്യൂ ചെയ്ത ഡെപ്പോസിറ്റ്, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (അക്ച്യുർഡ് ആൻഡ് പേയ്ഡ് പലിശ) ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെ അനുബന്ധ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസുകളുടെ ശരാശരി മൂല്യവുമായി അനുപാതമാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിശകലനത്തിന്റെ അവസാനം, അതിന്റെ വിശകലനത്തിൽ ലഭിച്ച ഫലങ്ങളും ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ പ്രധാന ഗുണപരമായ സവിശേഷതകളും കണക്കിലെടുത്ത്, അതിന്റെ വിലയിരുത്തൽ നൽകിയിരിക്കുന്നു (പട്ടിക 2.12).

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ അളവും ഘടനയും ബാങ്കിന്റെ കൂടുതൽ മാനേജ്മെന്റിനായി നിർദ്ദിഷ്ട പാരാമീറ്ററുകൾ (ടാർഗെറ്റ് ഇൻഡിക്കേറ്ററുകൾ) ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിഭവങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കുമ്പോൾ ബാങ്കിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റണം.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള രീതിശാസ്ത്രം അനുസരിച്ച്, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ആകർഷിക്കുന്ന നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ പര്യാപ്തതയുടെ വിലയിരുത്തൽ മൂന്നാം ഘട്ടത്തിൽ നൽകുന്നു.

പട്ടിക 2.2

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൂല്യനിർണ്ണയം

പൊതുവേ, ഡെപ്പോസിറ്റ് വിഭവങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പൊതു ലക്ഷ്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത് നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായി സ്ഥാപിച്ച ആസൂത്രിത സൂചകങ്ങളുടെ പൂർത്തീകരണം നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനിടയിലാണ് ഡെപ്പോസിറ്റ് വിഭവങ്ങളുടെ പര്യാപ്തതയുടെ വിലയിരുത്തൽ നടത്തുന്നത്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്‌സുകളുടെ മാനേജ്‌മെന്റിന് കീഴിൽ, നിക്ഷേപ സ്രോതസ്സുകളുടെ പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റ് മേഖലയിൽ ബാങ്കിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്ന ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഒരു കൂട്ടം പ്രവർത്തനങ്ങളായി മനസ്സിലാക്കണം, പണലഭ്യതയും സ്വീകാര്യമായ തലവും. ലാഭക്ഷമത.

ഒരു ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഘടനാപരമായ ഡിവിഷനുകളിലെ നിലവിലെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സ് മാനേജ്മെന്റിന്റെ അവസ്ഥയുടെ സ്വാധീനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ പ്രധാനമാണ്. അത്തരം വിവരങ്ങൾ ആന്തരിക നിയന്ത്രണ സേവനം നൽകിയേക്കാം.

വരാനിരിക്കുന്ന കാലയളവിൽ (വർഷം, അർദ്ധ വർഷം, പാദം, മാസം) നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവശ്യകത നിർണ്ണയിക്കുന്ന പ്രധാന ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഇവയാണ്:

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവശ്യകത നിർണ്ണയിക്കുന്ന ആദ്യ കാര്യം ഡെപ്പോസിറ്റ് ഉറവിടങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഫണ്ടുകൾ പൂർണ്ണമായി സ്ഥാപിക്കുന്ന പ്രക്രിയ ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ്, മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്ന സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ തുടർച്ചയായ പെരുമാറ്റം. ഞങ്ങളുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ, ഈ പ്രശ്നം പരിഹരിക്കാൻ രണ്ട് സമീപനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാം. വരാനിരിക്കുന്ന കാലയളവിലെ സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിന് ആസൂത്രിതമായ സൂചകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് ഒന്ന്, ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെയും മൊത്തം അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട ലക്ഷ്യങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു. അതേസമയം, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഘടന മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്, ഇത് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ, മാർക്കറ്റിംഗ് തന്ത്രം എന്നിവ സംഘടിപ്പിക്കുകയും നടത്തുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയിൽ ബാങ്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങളുടെ ചില ക്രമീകരണത്തിന് കാരണമാകുന്നു.

മറ്റൊരു സമീപനം ബാങ്കിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ചുമതലകളിലൊന്നിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് - അക്കൗണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ചെലവ് കുറയ്ക്കുക, അതേ സമയം ഉപഭോക്തൃ വിഭാഗങ്ങൾ, നിബന്ധനകൾ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ എന്നിവ പ്രകാരം ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ആവശ്യമായ ഘടന ഉറപ്പാക്കുക. ആത്യന്തികമായി, കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ ബാങ്ക് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ തുക നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ പ്രശ്നം പരിഹരിക്കപ്പെടുന്നു.

നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ ആവശ്യകത നിർണ്ണയിക്കുന്ന രണ്ടാമത്തെ കാര്യം ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യത നിലനിർത്തുക എന്നതാണ്, അതായത്, ആസ്തികളുടെ ചെലവിൽ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് ഉണ്ടാകുന്ന പണത്തിന്റെയും മറ്റ് ബാധ്യതകളുടെയും സമയബന്ധിതവും പൂർണ്ണവുമായ പൂർത്തീകരണം ഉറപ്പാക്കാനുള്ള അതിന്റെ കഴിവ്. ബാങ്കിന്റെ വിനിയോഗം അല്ലെങ്കിൽ പണമായി വായ്പകൾ നേടുന്നതിലൂടെ. വിപണി, ഇന്റർബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് മാർക്കറ്റ് ഉൾപ്പെടെ.

ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് കരാർ അവസാനിച്ച വ്യവസ്ഥകളെ ആശ്രയിച്ച്, ഡിമാൻഡ് (ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളും വ്യക്തികളുടെ ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകളും) അല്ലെങ്കിൽ കരാർ പ്രകാരം വ്യവസ്ഥ ചെയ്തിട്ടുള്ള കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷമോ വ്യവസ്ഥകൾ സംഭവിച്ചതിന് ശേഷമോ പണം തിരികെ നൽകാൻ ബാങ്ക് തയ്യാറായിരിക്കണം. ഉടമ്പടി പ്രകാരം (മറ്റ് റിട്ടേൺ വ്യവസ്ഥകൾ പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾ).

ബാങ്കിന് സ്വീകാര്യമായ തലത്തിൽ പണലഭ്യത നിലനിർത്തുന്നത് ഇനിപ്പറയുന്നവയിലൂടെ ഉറപ്പാക്കാം:

സിദ്ധാന്തത്തിലും പ്രയോഗത്തിലും, ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യത അതിന്റെ ലാഭക്ഷമതയുമായി ചേർന്നാണ് പരിഗണിക്കുന്നത്. അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് പ്രക്രിയയിൽ, ബാങ്കുകൾ എപ്പോഴും "ലാഭം - ദ്രവ്യത" എന്ന ധർമ്മസങ്കടം നേരിടുന്നു. ഒരു ഇടപാട് അവസാനിപ്പിക്കുമ്പോഴും ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാട് നടത്തുമ്പോഴും ഏതൊരു സാമ്പത്തിക ഏജന്റും (ഒരു ബാങ്ക് ഉൾപ്പെടെ) പരിഹരിക്കേണ്ട പ്രധാന പ്രശ്നത്തെക്കുറിച്ചാണ് ഞങ്ങൾ സംസാരിക്കുന്നത്, അതായത് വരുമാനത്തിന്റെയും അപകടസാധ്യതയുടെയും അനുപാതം തിരഞ്ഞെടുക്കൽ. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, നിക്ഷേപകരുടെ പെരുമാറ്റം കാരണം മാത്രമല്ല, ബാങ്കിന് പണലഭ്യതയിൽ പിരിമുറുക്കം അനുഭവപ്പെടാം (ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ഇത് സാധ്യമായ പ്രശ്‌നകരമായ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഒന്ന് മാത്രമാണ്), മാത്രമല്ല ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ പരിഹാരം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിൽ നിന്ന് ഒരു വലിയ പരിധി വരെ. ബാങ്കിംഗ് തന്ത്രങ്ങളുടേയും തന്ത്രങ്ങളുടേയും പശ്ചാത്തലത്തിൽ ലാഭ-ദ്രവ്യത ദ്വന്ദ്വാവസ്ഥ നിശ്ചയിക്കുന്നു.

അങ്ങനെ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെ മാനേജ്മെന്റ്, മതിയായ തുകയിൽ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്നു, അവയുടെ ഉപയോഗത്തിന്റെ പരമാവധി കാര്യക്ഷമത ഉറപ്പാക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം വിലയിരുത്തുന്നതിന്റെ നാലാമത്തെ ഘട്ടം നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ ഉപയോഗത്തിന്റെ ഫലപ്രാപ്തി നിർണ്ണയിക്കുക എന്നതാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെ ഉപയോഗത്തിൽ കാര്യക്ഷമത കൈവരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കാൻ കഴിയും: ബാങ്കിന് സ്വീകാര്യമായ തലത്തിൽ പണലഭ്യത നിലനിർത്തുന്നു; ഡെപ്പോസിറ്റ് വിഭവങ്ങളുടെ മുഴുവൻ സെറ്റ് ഉപയോഗിക്കുകയും ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള ലാഭക്ഷമത ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു (നിക്ഷേപിച്ച നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ ലാഭം).

ബാങ്കിന് സ്വീകാര്യമായ തലത്തിൽ പണലഭ്യത നിലനിർത്തുന്നത് ബാങ്കിനെ ഇനിപ്പറയുന്നവ ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു:

നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമമായ ഉപയോഗം ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ വ്യവസ്ഥയായി മുഴുവൻ നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെയും ഉപയോഗം വളരെ പ്രധാനമാണ്, കാരണം നിക്ഷേപ അടിത്തറ യഥാർത്ഥത്തിൽ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന ആസ്തികളിൽ സ്ഥാപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്. ഇക്കാര്യത്തിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്സുകളുടെ നിക്ഷേപ നിബന്ധനകളും വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്കും പ്രത്യേക അടിയന്തിരമായി ഏറ്റെടുക്കുന്നു. പിന്നീടുള്ള സാഹചര്യം വിഭവങ്ങളുടെ വിലയുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അതുപോലെ തന്നെ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള ആസൂത്രിത ചെലവുകൾ, കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭത്തിന്റെ ആസൂത്രിത തലം, റിസ്ക് പ്രീമിയം എന്നിവയുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.

നിങ്ങൾക്കറിയാവുന്നതുപോലെ, റിസോഴ്‌സുകളുടെ പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റ് സമയം ബാങ്ക്, ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്ന സമയവുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം, ഇത് ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക് ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിഭവങ്ങളും അപകടസാധ്യതകളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് വളരെ പ്രധാനമാണ്. സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ സുസ്ഥിരമായ പ്രവർത്തനത്തിലൂടെ (അതിനാൽ, എല്ലാ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും), ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം (വ്യവസ്ഥാപരമായ പ്രതിസന്ധി ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു), ബാങ്കിലെ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള മാനേജ്‌മെന്റ് (അസറ്റും ബാധ്യതയും മാനേജ്‌മെന്റ്, അപകടസാധ്യതകൾ) കൂടാതെ നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന വിശകലന സംവിധാനവും. ബാങ്കിന്റെ വിവിധ ഡിവിഷനുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുള്ള വിവര പിന്തുണയും, റിസോഴ്‌സുകളെ മൊത്തത്തിൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസോഴ്‌സുകളെ പരിവർത്തനം ചെയ്യാൻ കഴിയും (ബാങ്ക് റിസോഴ്‌സുകളുടെ ആസ്തികളിൽ അവരുടെ ആകർഷണ കാലാവധിയേക്കാൾ ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവ് സ്ഥാപിക്കൽ).

അങ്ങനെ, ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി, അതിന് ഏൽപ്പിച്ച ചുമതലകളുടെ പൂർത്തീകരണത്തിന്റെയും നിരന്തരം മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന വിപണി സാഹചര്യത്തിന്റെയും വിശകലനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പരിഷ്കരിക്കാനാകും. അതിനാൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി (ബാങ്ക് തന്ത്രങ്ങൾ) നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള രീതികളും രീതികളും വേണ്ടത്ര ക്രമീകരിക്കുകയും ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കോൺക്രീറ്റുചെയ്യുകയും വ്യക്തമാക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

സമീപ വർഷങ്ങളിൽ, റഷ്യ സുസ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി നിലനിർത്തി. ചരക്കുകളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും ഉൽപാദനത്തിലെ തുടർച്ചയായ വളർച്ച, ജനസംഖ്യയുടെ യഥാർത്ഥ പണ വരുമാനം, സ്ഥിര ആസ്തികളിലെ നിക്ഷേപം എന്നിവയാണ് ഇതിന്റെ സവിശേഷത. ഫെഡറൽ ബജറ്റ് മിച്ചമായി കുറഞ്ഞു. 2008-ൽ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള പണപ്പെരുപ്പ ലക്ഷ്യം കവിഞ്ഞെങ്കിലും, ഉപഭോക്തൃ വില വളർച്ച 2007-നേക്കാൾ കുറവാണ്.

ജിഡിപിയുടെ അളവ് മുൻവർഷത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 7.1% വർദ്ധിച്ചു. ബാഹ്യവും ആന്തരികവുമായ ഘടകങ്ങൾ സാമ്പത്തിക പ്രക്രിയകളുടെ നല്ല സ്വഭാവത്തിന് കാരണമായി.

2008-ൽ, സുസ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും ലോക ചരക്ക് വിപണിയിലെ അനുകൂല സാഹചര്യങ്ങളും ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന സൂചകങ്ങളുടെ വളർച്ചാ നിരക്ക് കുറഞ്ഞു.

വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ - നിക്ഷേപങ്ങളും മറ്റ് ആകർഷിച്ച ഫണ്ടുകളും, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെയും വിദേശ കറൻസിയുടെയും കറൻസിയിലെ താമസക്കാരും നോൺ റെസിഡന്റും).

ഈ സൂചകത്തിന്റെ കണക്കുകൂട്ടലിൽ വ്യക്തിഗത സംരംഭകരുടെ ഫണ്ടുകൾ, വ്യക്തികളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് ഫണ്ടുകൾ, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷനിൽ നിന്നും റഷ്യൻ ഫെഡറേഷനിലേക്കുള്ള കൈമാറ്റം, പൂർത്തീകരിക്കാത്ത പലിശ ബാധ്യതകൾ, പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടുകളിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ, വ്യക്തികൾക്കായി സംയുക്തമായി രേഖപ്പെടുത്തിയ അക്കൗണ്ടുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും.

വ്യക്തികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ചലനാത്മകതയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വിശകലന അവലോകനം പട്ടികയിൽ അവതരിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. 3.1

പട്ടിക 3.1

വ്യക്തികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ചലനാത്മകത, (ബില്യൺ റൂബിൾസ്)

സൂചകങ്ങൾ	1.01.06	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.08.09
വ്യക്തികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ - ആകെ
- റൂബിളിൽ
- വിദേശ കറൻസിയിൽ
1	വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
1.1.	വ്യക്തികളുടെ ഡിമാൻഡിലും ഒരു കാലയളവിലുമുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ
30 ദിവസം വരെ
- റൂബിളിൽ
- വിദേശ കറൻസിയിൽ
1.2.	31 ദിവസം മുതൽ 1 വർഷം വരെയുള്ള വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
- റൂബിളിൽ
- വിദേശ കറൻസിയിൽ
1.3.	1 വർഷത്തിൽ കൂടുതലുള്ള വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
- റൂബിളിൽ
- വിദേശ കറൻസിയിൽ
2	അക്കൗണ്ടുകളിലെ മറ്റ് ഫണ്ടുകൾ
ഉൾപ്പെടെ:
2.1	വ്യക്തിഗത അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ
സംരംഭകർ
പ്രവാസി വ്യക്തികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ -
ആകെ
ഉൾപ്പെടെ:
പ്രവാസി വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ

2009 സെപ്റ്റംബറിന്റെ തുടക്കത്തിൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ജനസംഖ്യ റഷ്യൻ ബാങ്കുകളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ 4,551.6 ബില്യൺ റുബിളുകൾ സ്ഥാപിച്ചു. ഇത് 700 ബില്യൺ റുബിളാണ്. (5%) വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ.

വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഘടനയുടെ ചലനാത്മകത വിശകലനം ചെയ്യുമ്പോൾ, 30 ദിവസം വരെയുള്ള ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ, റൂബിൾ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 2008 ൽ ദ്രുതഗതിയിലുള്ള വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തിയതായി ഞങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നു. ഇത് 232 ബില്യൺ റുബിളാണ്. 2007 നെ അപേക്ഷിച്ച് 2008-ൽ വളർച്ച 4.6% മാത്രമായിരുന്നു.

31 വർഷത്തേക്ക് വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ചലനാത്മകതയുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ - 709.9 ബില്യൺ റൂബിൾസ്, 2008 മുഴുവൻ ജനസംഖ്യ അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ചത് 639.5 ബില്യൺ റുബിളുകൾ മാത്രമാണ്.

ഒരു വർഷത്തിലേറെയായി ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഘടനയുടെ ചലനാത്മകത വിശകലനം ചെയ്യുമ്പോൾ, കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ ദീർഘകാലത്തേക്ക് വിദേശ കറൻസിയിൽ ആനുപാതികമായ വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്, സമയം അടയാളപ്പെടുത്തുന്നു. 2008-ൽ 2.8 ബില്യൺ റുബിളിന്റെ നേരിയ കുറവ് പോലും ഉണ്ടായി. 2007 നെ അപേക്ഷിച്ച്.

വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ സംഗ്രഹിച്ച്, നമുക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന നിഗമനങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്താൻ കഴിയും: ജനസംഖ്യ ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ റൂബിളിലെ ഇടത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ അതിന്റെ സമ്പാദ്യം നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

വ്യക്തികളിൽ നിന്നും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്നും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ സമാഹരിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ വിഭവ അടിത്തറ രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സ്രോതസ്സുകളിൽ ഒന്നാണ്. ജനുവരി 1, 2009 വരെ, ഉപഭോക്തൃ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ടുകളിൽ 265.6 ബില്യൺ റുബിളുകൾ സ്ഥാപിച്ചു.

വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ അതിവേഗം വളർന്നു, 2008 ൽ അവ 30.7% വർദ്ധിച്ചു, 155.9 ബില്യൺ റുബിളായി, അതിൽ 7.5 ബില്യൺ റുബിളുകൾ പ്രദേശത്തിന് പുറത്തുള്ള പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ ആകർഷിച്ചു (ചിത്രം 8).

2002-2008 ലെ ത്യുമെൻ മേഖലയിലെ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളിലെ വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ചലനാത്മകതയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വിശകലന അവലോകനം, ജനസംഖ്യയിൽ നിന്നുള്ള നിക്ഷേപം കാരണം ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വർഷം തോറും സ്ഥിരമായ വളർച്ചയുണ്ടെന്ന് വ്യക്തമായി കാണിക്കുന്നു (പട്ടിക 3.2).

പട്ടിക 3.2

2002-2008 ലെ ത്യുമെൻ മേഖലയിലെ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളിലെ വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ചലനാത്മകത, (മില്യൺ റൂബിൾസ്)

തീയതി	വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
01/01/2002
01/01/2003
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2002 ലെ%)
01/01/2004
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2003-ലെ ശതമാനം)
01.01.2005
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2004-ലെ ശതമാനം)
01.01.2006
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2005-ലെ ശതമാനം)
01/01/2007
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2006-ലെ ശതമാനം)
01.01.2008
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2007 ലെ%)
01/01/2009
വളർച്ചാ നിരക്ക് (2008 ലെ%)

2002 ൽ വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപം 2634.3 ദശലക്ഷം റുബിളുകൾ മാത്രമാണെങ്കിൽ. 2009 ന്റെ തുടക്കത്തോടെ, പ്രദേശത്തെ ജനസംഖ്യയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളിലെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ അളവ് 64315.6 ദശലക്ഷം റുബിളാണ്, ഇത് 2002 നെ അപേക്ഷിച്ച് ഏകദേശം 25 മടങ്ങ് കൂടുതലാണ്.

ഈ പ്രവണത ടിയുമെൻ മേഖലയിലെ ജനസംഖ്യയുടെ ബാങ്കുകളിൽ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആത്മവിശ്വാസത്തിന് വാചാലമായി സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തുന്നു. അത്തരം വിശ്വാസത്തിന്റെ ഏറ്റവും വേഗത്തിലുള്ള വളർച്ച സമീപ വർഷങ്ങളിൽ നിരീക്ഷിക്കപ്പെട്ടു: 2006-2008. പ്രത്യേകിച്ച് 2008 ൽ ജനസംഖ്യ 15554 ദശലക്ഷം റുബിളുകൾ നിക്ഷേപിച്ചു.

സ്വാഭാവിക വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും വിശകലനം കാണിക്കുന്നത് 2008 ൽ 132.813 ദശലക്ഷം റുബിളിന്റെ നിക്ഷേപങ്ങളിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഈ പ്രദേശത്ത് നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. ഇത് 14 ബില്യൺ റുബിളാണ്. 2007-നേക്കാൾ കൂടുതൽ. ഈ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ വോള്യങ്ങൾക്ക് പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ അക്കൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു: 56810.8 ദശലക്ഷം റൂബിൾസ്, റഷ്യയിലെ വെസ്റ്റ് സൈബീരിയൻ ബാങ്ക് ഓഫ് സ്ബെർബാങ്കിന്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ - 48193.6 ദശലക്ഷം റൂബിൾസ്. പരമ്പരാഗതമായി, ഏറ്റവും ചെറിയ വിഹിതം മറ്റ് പ്രദേശങ്ങളിലെ ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകളാണ് - 27809.2 ദശലക്ഷം റുബിളുകൾ.

ടിയുമെൻ മേഖലയിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ഘടന വിശകലനം ചെയ്യുന്നു

പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയം നമുക്ക് വിശകലനം ചെയ്യാം. 2008 ൽ, ത്യുമെൻ മേഖലയിലെ ബാങ്കുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവ് 130,493 ആയിരം റുബിളായിരുന്നു.

യുറൽ ഫെഡറൽ ഡിസ്ട്രിക്റ്റിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന കണക്കാണിത്. സ്വെർഡ്ലോവ്സ്ക് മേഖലയിൽ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആകെ അളവ് 26% കുറവായിരുന്നു, ചെല്യാബിൻസ്ക് മേഖലയിൽ - ത്യുമെൻ മേഖലയേക്കാൾ ഏകദേശം മൂന്നിരട്ടി കുറവാണ്. ഈ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ കാണിക്കുന്നത് പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളിലുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആത്മവിശ്വാസമാണ്.

അതിനാൽ, അത് നേരിട്ട് നിഗമനം ചെയ്യാം

2009 ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ റഷ്യക്കാരുടെ വിശ്വാസം ശക്തിപ്പെടുത്തുമെന്ന് ധനകാര്യ വിദഗ്ധർ പ്രവചിക്കുന്നു.

OAO Zapsibkombank-ന്റെ Khanty-Mansiysk ബ്രാഞ്ച് ഒരു പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനമാണ്. ഇതിന് നിലവിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന ലൈസൻസുകൾ ഉണ്ട്:

ബാങ്ക് മാനേജ്മെന്റ് മാനേജ്മെന്റ് പ്രാക്ടീസിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന തത്വങ്ങൾ പ്രഖ്യാപിക്കുകയും പാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു:

ഈ തത്വങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് സമൂഹത്തിന്റെയും ബിസിനസ്സിന്റെയും താൽപ്പര്യങ്ങളുടെ ബാലൻസ് കണക്കിലെടുക്കാനുള്ള ബാങ്കിന്റെ ആഗ്രഹത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതിന്റെ പ്രാധാന്യം തീസിസിന്റെ ആദ്യ അധ്യായത്തിൽ ഞങ്ങൾ പരിഗണിച്ചു.

2009 വരെയുള്ള കാലയളവിൽ Zapsibkombank OJSC യുടെ ഖാന്തി-മാൻസിസ്‌ക് ശാഖയുടെ വികസന തന്ത്രം പ്രധാന ലക്ഷ്യം പരിഹരിക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിടുന്നു - ബിസിനസിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, ഇത് ബാങ്കിന്റെ വിപണി മൂല്യം, അതിന്റെ മൂലധനം, വ്യവസ്ഥാപരമായ പ്രഭാവം എന്നിവ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. (ഗുഡ്വിൽ, ഗുഡ്വിൽ). അംഗീകൃത വികസന തന്ത്രത്തിന്റെ ഭാഗമായി, ഇനിപ്പറയുന്ന പ്രധാന ജോലികൾ തിരിച്ചറിഞ്ഞു:

വികസിപ്പിച്ച തന്ത്രം നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്, മാനവ വിഭവശേഷി മാനേജ്മെന്റിന്റെ ഗുണനിലവാരം ഗണ്യമായി മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ബാങ്കിന് ആവശ്യമായിരുന്നു. ഇന്ന്, ബാങ്കിന്റെ വ്യക്തിഗത നയം ഒരു കോർപ്പറേറ്റ് സംസ്കാരത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തെയും വികാസത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, ഇതിന്റെ പ്രധാന തത്വങ്ങൾ ഉപഭോക്തൃ ഓറിയന്റേഷൻ, സ്റ്റാഫ് പ്രൊഫഷണലിസം, നേതൃത്വം, നവീകരണം, ടീം വർക്ക് എന്നിവയാണ്. ഓരോ ജീവനക്കാരന്റെയും വ്യക്തിഗത കഴിവുകളുടെയും വ്യക്തിഗത സവിശേഷതകളുടെയും പരമാവധി ഉപയോഗം, പ്രൊഫഷണൽ വളർച്ചയ്ക്ക് സാഹചര്യങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കൽ, ജോലിയുടെ ഫലങ്ങളിൽ വിവിധ തരത്തിലുള്ള താൽപ്പര്യങ്ങൾ എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത് ജീവനക്കാരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനും സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുമുള്ള തത്വത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് ബാങ്കിന്റെ വ്യക്തിഗത നയം. കോർപ്പറേറ്റ് മൂല്യങ്ങളും പാരമ്പര്യങ്ങളും നിലനിർത്തുകയും വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക.

JSC "Zapsibkombank" ന്റെ Khanty-Mansiysk ശാഖയുടെ സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രധാന ഉപകരണം നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും വ്യക്തികൾക്കും റുബിളിലും വിദേശ കറൻസിയിലും വായ്പ നൽകുന്നു. ഗുണനിലവാരമുള്ള ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, Zapsibkombank-ന്റെ Khanty-Mansiysk ബ്രാഞ്ച് ഒരു മിതമായ താരിഫ് നയം പാലിക്കുന്നു. ബാങ്കിന്റെ വലിയ കോർപ്പറേറ്റ് ക്ലയന്റുകൾക്കും വിഐപി ക്ലയന്റുകൾക്കും വ്യക്തിഗത സേവനം നൽകുന്നു.

Zapsibkombank OJSC യുടെ ഖാന്തി-മാൻസിസ്‌ക് ബ്രാഞ്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്ന മാർക്കറ്റ് അന്തരീക്ഷം ഇനിപ്പറയുന്ന വ്യവസ്ഥകളാൽ സവിശേഷതയാണ്:

നിലവിൽ, ബാങ്ക് ഒരു സാർവത്രിക ബാങ്കായി പ്രാദേശിക വിപണിയിൽ സ്ഥാനം പിടിച്ചിരിക്കുന്നു, അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വിപുലമായ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു. Zapsibkombank OJSC-യുടെ Khanty-Mansiysk ശാഖയ്ക്ക് അത് സേവിക്കുന്ന വ്യവസായത്തിന്റെയോ എന്റർപ്രൈസസിന്റെയോ കാര്യത്തിൽ ഒരു ഇടുങ്ങിയ സ്പെഷ്യലൈസേഷൻ ഇല്ല. ബാങ്കിന്റെ ക്ലയന്റുകളുടെ ശ്രേണി വളരെ വിശാലമാണ്, കൂടാതെ ത്യുമെൻ, ഖാന്തി-മാൻസിസ്‌ക് എന്നിവിടങ്ങളിലെ വലിയ സംരംഭങ്ങളും ടിയുമെൻ മേഖലയിലെ ചെറുകിട സംരംഭങ്ങളും ഓർഗനൈസേഷനുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. തടി, ഭക്ഷ്യ വ്യവസായ സംരംഭങ്ങൾ, ഗതാഗതം, ഭവന, സാമുദായിക സേവനങ്ങൾ, വ്യാപാര സംരംഭങ്ങൾ, വ്യക്തിഗത സംരംഭകർ, വ്യക്തികൾ എന്നിവയാണ് ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന ഇടപാടുകാർ.

അവലോകനം ചെയ്യുന്ന കാലയളവിലെ Zapsibkombank OJSC യുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ അവസ്ഥയെ ചിത്രീകരിക്കുന്ന പ്രധാന പാരാമീറ്ററുകളുടെ ചലനാത്മകത ഈ മേഖലയിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ വികസനത്തിലെ നല്ല പ്രവണതകളുടെ ഏകീകരണത്തിന് സാക്ഷ്യം വഹിക്കുന്നു.

പട്ടിക 3.3

JSC Zapsibkombank-ന്റെ പ്രധാന ബാലൻസ് ഷീറ്റ് സൂചകങ്ങൾ, ആയിരം റൂബിൾസ്

ബാങ്കിന്റെ ഇക്വിറ്റി മൂലധനവുമായുള്ള ലാഭത്തിന്റെ അനുപാതമായാണ് ലാഭക്ഷമത സൂചകം കണക്കാക്കുന്നത്.

പ്രദേശത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ സ്വതന്ത്ര വികസനത്തിന്റെ പ്രധാന സൂചകങ്ങളുടെ പോസിറ്റീവ് ഡൈനാമിക്സ്. Zapsibkombank OJSC യുടെ മൊത്തം ബാങ്കിംഗ് വിഭവങ്ങളിൽ പ്രധാന സ്ഥാനം കടമെടുത്ത വിഭവങ്ങളാണ്. അതേ സമയം, അവലോകനം ചെയ്യുന്ന കാലയളവിലെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട വിഭവങ്ങളുടെ വളർച്ചാ നിരക്കിനൊപ്പം ഇക്വിറ്റി മൂലധനത്തിന്റെ വളർച്ചാ നിരക്കിൽ ഒരേസമയം കുറവുണ്ടായി. ഈ പ്രക്രിയ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ലോക സമ്പ്രദായവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുവെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്, അതനുസരിച്ച് 15-25% വിഭവങ്ങൾ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളും 75-85% ആകർഷിക്കപ്പെടുന്നു.

ബാധ്യതകളുടെ ഘടനയിൽ JSC Zapsibkombank സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ അളവ് വർദ്ധിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന കാരണം വാണിജ്യ ബാങ്കുകളിലെ ആത്മവിശ്വാസത്തിന്റെ വളർച്ചയാണ്, ഇത് ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ ധനനയം ലഘൂകരിച്ച് (റീഫിനാൻസിങ് കുറയ്ക്കൽ) കാരണം സാധ്യമായി. നിരക്ക്), മേഖലയിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ സ്വഭാവത്തിലും മുൻഗണനകളിലും മാറ്റം.

01.01.2008 ലെ പരിഗണിക്കപ്പെടുന്ന എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കുകൾക്കും കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ വളർച്ച നിരീക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു. (പട്ടിക 3.4).

പട്ടിക 3.4

Zapsibkombank OJSC യുടെ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ വളർച്ചാ നിരക്ക്

അവലോകന കാലയളവിനുള്ളിൽ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും ആക്രമണാത്മക നയമാണ് OJSC Zapsibkombank പിന്തുടരുന്നത്, ഇത് മേഖലയിലെ സാമ്പത്തിക വിപണിയിൽ അതിന്റെ സ്ഥാനം ശക്തിപ്പെടുത്താനുള്ള ബാങ്കിന്റെ ആഗ്രഹം, പുതിയ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ സജീവ ഓഫർ എന്നിവ മൂലമാണ്. ഒരു ബ്രാഞ്ച് ശൃംഖലയുടെ വികസനം, ഒരു മാർക്കറ്റിംഗ് നയം നടപ്പിലാക്കൽ.

ഓരോ ഉപഗ്രൂപ്പിന്റെയും പ്രത്യേക ഭാരത്തിന്റെ വിഭജനം JSC "Zapsibbank" ന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണ രീതി വിലയിരുത്തുന്നതിന്. ബാങ്കിന്റെ നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിൽ ഓരോ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തിന്റെയും പങ്ക് തിരിച്ചറിയാൻ അത്തരമൊരു വിശകലനം സാധ്യമാക്കുന്നു.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഗുണമേന്മയാണ് മൈക്രോ ലെവലിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഫലപ്രാപ്തി വ്യക്തമാക്കുന്ന പ്രധാന സൂചകം. പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഗുണനിലവാരത്തിനായുള്ള പ്രധാന മൈക്രോ ഇക്കണോമിക് (ഇൻട്രാബാങ്ക്) മാനദണ്ഡങ്ങളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നിർണ്ണയിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ തരങ്ങൾ, അവയുടെ ഉറവിടങ്ങൾ, സ്ഥിരത എന്നിവയാണ്. ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ഘടന വിലയിരുത്തുന്നതിന്, ബാങ്കുകളുടെ ബാധ്യതകളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ഘടനയിൽ ബാധ്യതകളുടെ പങ്ക് നിർണ്ണയിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ് (പട്ടിക 3.5).

പട്ടിക 3.5

OJSC Zapsibkombank ന്റെ ബാധ്യതകളുടെ ഘടന, ആയിരം റൂബിൾസ്

ലേഖനത്തിന്റെ ശീർഷകം	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
1. മൊത്തം സ്വന്തം ഫണ്ടുകൾ, ആയിരം റൂബിൾസ്
ഉൾപ്പെടെ: 1.1. ബാങ്ക് ഫണ്ടുകൾ
1.2 മുൻ വർഷങ്ങളിലെ സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത് ലാഭം (നഷ്ടം).
2. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ സ്വീകരിച്ച വായ്പകളും നിക്ഷേപങ്ങളും മറ്റ് ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളും
3. കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കുകളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ, ആകെ
ഉൾപ്പെടെ: 3.1. റസിഡന്റ് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ കറസ്പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ
3.2 പ്രവാസി ബാങ്കുകളുടെ കറസ്പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ
4. മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച വായ്പകളും നിക്ഷേപങ്ങളും മറ്റ് ഫണ്ടുകളും, ആകെ
5. കസ്റ്റമർ ഫണ്ടുകൾ, ആകെ
ഉൾപ്പെടെ: 5.1. സെറ്റിൽമെന്റ്, കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ എന്നിവയിലെ ബജറ്റ് ഫണ്ടുകൾ
5.2 സെറ്റിൽമെന്റിലും കറന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലും സ്റ്റേറ്റ് നോൺ-ബജറ്ററി ഫണ്ടുകളുടെ ഫണ്ടുകൾ
5.3 സെറ്റിൽമെന്റ്, കറന്റ്, മറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ എന്നിവയിൽ എന്റർപ്രൈസുകളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും ഫണ്ടുകൾ
5.4 സെറ്റിൽമെന്റുകളിലെ ക്ലയന്റ് ഫണ്ടുകൾ
5.5 നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
5.6 വ്യക്തികളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ
6. നൽകിയ കടബാധ്യതകൾ, ആകെ
ഉൾപ്പെടെ: 6.1. ബോണ്ടുകൾ
6.2 നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ
6.3 സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ
6.4 എക്സ്ചേഞ്ച് ബില്ലുകളും ബാങ്കറുടെ സ്വീകാര്യതകളും
7. മറ്റ് ബാധ്യതകൾ, ആകെ
ഉൾപ്പെടെ: 7.1. കരുതൽ ശേഖരം
7.2 സെറ്റിൽമെന്റുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ
മൊത്തം ബാധ്യതകൾ, ആയിരം റൂബിൾസ്

അവതരിപ്പിച്ച ഡാറ്റയുടെ വിശകലനം കാണിക്കുന്നത് അവലോകനത്തിൻ കീഴിൽ 3,771,938 ആയിരം റൂബിൾ വരെ. 01.01.2008 വരെ.

റിപ്പബ്ലിക്കിന്റെ ബാങ്കുകളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ആകെ ഘടന ചലനാത്മകമായ വികസനത്തിന്റെ സവിശേഷതയാണ്. 2008 ജനുവരി 1 വരെ, ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം 1,067,924 ആയിരം റുബിളാണ്, വ്യക്തികളുടെ ഫണ്ടുകൾ - 1,504,532 ആയിരം റൂബിൾസ്.

മറ്റ് ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ വളർച്ചയും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ് - വിഭവങ്ങൾ

റിപ്പബ്ലിക്കിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ സമാഹരിക്കുന്ന പ്രധാന തരം ഫണ്ടുകൾ പട്ടിക 3.6 അവതരിപ്പിക്കുന്നു.

പട്ടിക 3.6

JSC Zapsibkombank-ന്റെ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന തരങ്ങൾ

പട്ടിക പ്രകാരം. 3.6 കാണിക്കുന്നത് JSC "Zapsibkombank" ന്റെ പ്രധാന ആകർഷണം ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകളാണെന്നാണ്. അതേ സമയം, മേഖലയിലെ ഫണ്ടുകളുടെ വളർച്ച, Zapsibkombank OJSC യുടെ നിക്ഷേപ അടിത്തറ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നല്ല നിമിഷമാണ്.

വിപണി ബന്ധങ്ങളുടെ വികാസത്തോടെ, Zapsibkombank OJSC യുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട വിഭവങ്ങളുടെ ഘടന കാര്യമായ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയമായിട്ടുണ്ട് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. പഴയ ബാങ്കിംഗ് സമ്പ്രദായത്തിന് പാരമ്പര്യേതരമായ പുതിയ ആവിർഭാവം, വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും താൽക്കാലികമായി സൗജന്യമായി ഫണ്ടുകൾ ശേഖരിക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ എന്നിവയാണ് ഇതിന് കാരണം. നിലവിൽ, Zapsibkombank OJSC യുടെ മുൻഗണനാ ഉറവിടങ്ങൾ വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ, സംരംഭങ്ങളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും ഉറവിടങ്ങൾ, അതുപോലെ തന്നെ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ (പട്ടിക 3.7) എന്നിങ്ങനെയുള്ള മൂലധന തരങ്ങളാണ്.

പട്ടിക 3.7

JSC Zapsibkombank-ലെ ഉപഭോക്താക്കൾ കാരണം, ആയിരം റൂബിൾസ്

JSC Zapsibkombank-ന്റെ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളിലെ പ്രധാന പങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലെ സംരംഭങ്ങളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും ഫണ്ടുകൾക്കും വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ഉള്ളതാണെന്ന് പട്ടിക 3.7 ലെ ഡാറ്റ കാണിക്കുന്നു. JSC "Zapsibkombank" ന് മുൻഗണന നൽകുന്നത് എന്റർപ്രൈസുകളുടെയും ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെയും അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളാണ് (01.01.2008 മുതൽ - 536,946 ആയിരം റൂബിൾസ്), ഇത് വിശകലനം ചെയ്ത ബാങ്കിന്റെ ക്ലയന്റ് മുൻഗണനകളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്സ് ബേസിന്റെ സ്വഭാവസവിശേഷതകളുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഭാഗമായി, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ചലനാത്മകത നമുക്ക് പരിഗണിക്കാം (പട്ടിക 3.8).

പട്ടിക 3.8

Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഡൈനാമിക്സ്

OJSC "Zapsibkombank" ന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസ് സ്ഥിരതയും ചലനാത്മക വികസനവും കൊണ്ട് സവിശേഷമായതാണെന്ന് പട്ടിക 3.7, പട്ടിക 3.8 എന്നിവയിലെ ഡാറ്റ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളിൽ ഭൂരിഭാഗവും നിക്ഷേപങ്ങളാണ്, ഇത് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾക്കായുള്ള വിവിധ ഗ്രൂപ്പുകളുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യം പൂർണ്ണമായും നിറവേറ്റുന്നതിനും അവരുടെ സമ്പാദ്യവും സൗജന്യ ക്യാഷ് മൂലധനവും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ആകർഷിക്കുന്നതിനും ഒരു സെഗ്മെന്റഡ് മത്സര വിപണിയിലെ ബാങ്കുകളുടെ ആഗ്രഹം മൂലമാണ്. . പൊതുവേ, അവലോകനം ചെയ്യുന്ന കാലയളവിലെ പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ചലനാത്മകത ഇനിപ്പറയുന്ന പ്രവണതകളാൽ സവിശേഷതയാണ്:

എന്നിരുന്നാലും, നോൺ റസിഡന്റ് ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകളേക്കാൾ ആകർഷകമായ അളവുകളുടെ കാര്യത്തിൽ മേഖലയിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ ഇപ്പോഴും താഴ്ന്ന നിലയിലാണ്. കോഗാലിം നഗരത്തിലെ ബാങ്കുകൾ, ചട്ടം പോലെ, ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളും സേവനങ്ങളും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിൽ അമിതമായ യാഥാസ്ഥിതികതയുടെ സവിശേഷതയാണ്, ഇത് അവയുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രത്യേകതകളും അവരുടെ ക്ലയന്റ് അടിത്തറയും (പ്രധാനമായും ഇടത്തരം) കാരണമാണ് ഈ സാഹചര്യം. കൂടാതെ ചെറിയ ഉപഭോക്താക്കളും).

ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസിന്റെ ഗുണമേന്മ പ്രധാനമായും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രധാന ക്ലയന്റുകൾ ഏത് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഘടന ഞങ്ങൾ പരിഗണിക്കും, ഇത് ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിൽ ഓരോ എന്റിറ്റിയുടെയും പങ്ക് നിർണ്ണയിക്കാനും ബിരുദം നിർണ്ണയിക്കാനും ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കും. ഒരു പ്രത്യേക വിഭാഗം ഉപഭോക്താക്കളെ ആശ്രയിക്കുന്ന ബാങ്ക് (പട്ടിക 3.9).

പട്ടിക 3.9

ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ഘടന

സൂചകങ്ങൾ	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
ആയിരം റൂബിൾസ്.		ആയിരം തടവുക.	ഊദ്. ഭാരം,%	ആയിരം തടവുക.
സമാഹരിച്ച ഫണ്ട്, ആകെ
I. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ
1. ബജറ്റുകളുടെ ഫണ്ടുകൾ
2. അധിക ബജറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ഫണ്ടുകൾ
3. ഫെഡറൽ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള സംരംഭങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ
4, സംസ്ഥാനത്ത് സ്ഥിതി ചെയ്യുന്ന സംരംഭങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ. സ്വത്ത്
5. നോൺ-സ്റ്റേറ്റ് എന്റർപ്രൈസസിന്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ
6. നിയമപരമായ ഒരു സ്ഥാപനം രൂപീകരിക്കാതെയുള്ള സംരംഭകരുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ
II. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ
1.സംസ്ഥാനത്ത് സ്ഥിതി ചെയ്യുന്ന വാണിജ്യ സംരംഭങ്ങൾ. സ്വത്ത്
2. നെഗോസ്. ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ
Z.നെഗോസ്. വാണിജ്യ സംരംഭങ്ങൾ.
4.നെഗോസ്. ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകൾ
III. ജനങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം
IV. ഐബിസിയും നിക്ഷേപങ്ങളും
V. കടബാധ്യതകൾ

പട്ടിക പ്രകാരം. 3.9, Zapsibkombank OJSC സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ ഘടനയിലെ മാറ്റം സംരംഭങ്ങൾക്കും (പ്രധാനമായും നോൺ-സ്റ്റേറ്റ്) വ്യക്തിഗത മേഖലയ്ക്കും അനുകൂലമാണെന്ന് നമുക്ക് നിഗമനം ചെയ്യാം, ഇത് ലാഭത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഒരു നല്ല നിമിഷമാണ്, കാരണം അവ ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളേക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞതാണ്. .

അങ്ങനെ, Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ രൂപീകരണത്തിന്റെ പ്രധാന ഉറവിടം നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളാണ്.

വാണിജ്യ സംരംഭങ്ങൾക്കുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ചലനാത്മകമായി വളരുന്ന പ്രധാന ഉറവിടങ്ങളിലൊന്ന്.

ബാങ്ക് ഉപഭോക്തൃ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിശകലനത്തിന് പ്രത്യേക ഊന്നൽ നൽകണം. ഒരു വശത്ത്, സെറ്റിൽമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ടേം അക്കൗണ്ടുകളിലേക്കുള്ള ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ബാങ്കിന്റെ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ഘടനയെ കൂടുതൽ സുസ്ഥിരമാക്കുകയും ബാങ്കിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള പണലഭ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മറുവശത്ത്, ഇത് നിരീക്ഷിച്ച പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ശതമാനത്തിൽ വർദ്ധനവിന് കാരണമാകുന്നു, 01.01.2008 ലെ Zapsibkombank OJSC യുടെ ഈ വിഭവങ്ങളുടെ പങ്ക്. 34% ആണ്.

പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഉറവിടങ്ങളെ ആകർഷിക്കുന്ന നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസിന്റെ അസ്ഥിര ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ്, അതിനാൽ, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഘടനയിൽ അവരുടെ ഉയർന്ന പങ്ക് ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യതയെ ദുർബലപ്പെടുത്തുകയും ബാങ്കിനെ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നില്ല. വളരെ ലാഭകരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുക. എന്നിരുന്നാലും, ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ മൊത്തം അളവിൽ ഈ ഘടകത്തിന്റെ വിഹിതം വർദ്ധിക്കുന്നത് ബാങ്കിന്റെ പലിശ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുന്നു. OAO Zapsibkombank ഉള്ള നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ഘടനയിലെ ഏറ്റവും വലിയ പങ്ക് നോൺ-സ്റ്റേറ്റ് എന്റർപ്രൈസസിന്റെ ഫണ്ടുകളാണ്. അവലോകനം ചെയ്യുന്ന കാലയളവിൽ, Zapsibkombank OJSC യുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ ഈ ഉറവിടത്തിന്റെ വിഹിതത്തിന്റെ വളർച്ച 18.7% ആണ്.

വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ അനുഭവം അനുസരിച്ച്, നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ഒപ്റ്റിമൽ ലെവൽ 30 ആണ് %. OJSC "Zapsibkombank" ൽ, 01.01.2008 ലെ നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ വിഹിതം 58% ആയി.

ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ നേടുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ആശ്രിതത്വത്തിന് പ്രത്യേക പ്രാധാന്യം നൽകണം. സ്വീകരിച്ച ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളിലെ മൊത്തം കടം കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ തുകയുടെ 20% കവിയാൻ പാടില്ല. 01.01.2008 വരെ ആകർഷിച്ച വിഭവങ്ങളിൽ ഇന്റർബാങ്ക് വായ്പകളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും വിഹിതം 0.8% ആയിരുന്നു.

അങ്ങനെ, Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകളാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസ് കൂടുതൽ കൃത്യമായി ചിത്രീകരിക്കുന്നതിന്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സ്ഥിരമായ ഭാഗം നിർണ്ണയിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, കാരണം ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക് ഇല്ലാതെ വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാവുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഭാഗം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ ബാങ്കുകൾ നിരന്തരം തിരക്കിലാണ്. നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സ്ഥിരമായ ഭാഗത്ത് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകളും ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ ഭാഗവും ഉൾപ്പെടുന്നു. ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, അതിന്റെ കാലാവധി മുൻകൂട്ടി അറിയാവുന്നവയാണ്, ഏറ്റവും സുസ്ഥിരവും എളുപ്പത്തിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യാവുന്നതുമായ വിഭവം. സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിന് അവ അടിത്തറയായിരിക്കണം. എന്നിരുന്നാലും, ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ താരതമ്യേന ചെലവേറിയതാണ്, ഇത് ബാങ്കുകൾ വിലകുറഞ്ഞതും എന്നാൽ അപകടസാധ്യതയുള്ളതുമായ ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും ബാലൻസുകളും ഉപയോഗിക്കാൻ നിർബന്ധിതരാകുന്നു. നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ സുസ്ഥിരമായ ഭാഗം വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിന്, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ടേം ഘടന പരിഗണിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. അതേ സമയം, നിബന്ധനകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഒപ്റ്റിമൽ ഘടന രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന മാനദണ്ഡം:

OJSC Zapsibkombank-ന്റെ പക്കലുള്ള കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളിൽ, ലിക്വിഡിറ്റി നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയില്ലാതെ, ടേം ഉറവിടങ്ങൾ മാത്രമേ സജീവമായി ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയൂ. എന്നിരുന്നാലും, ഈ അവസ്ഥയുടെ പ്രധാന കാരണം സമയ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും അഭാവമാണ്, തൽഫലമായി, സെറ്റിൽമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ നിർബന്ധിത ഉപയോഗവും സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ഉറവിടങ്ങളായി JSC Zapsibkombank ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും ആണ്.

പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ കുറഞ്ഞ മൂലധനവൽക്കരണവും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ നിസ്സാരതയും കാരണം മേഖലയിലെ ദീർഘകാല ഫണ്ടുകളുടെ അഭാവമാണ് കോഗാലിം നഗരത്തിലെ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ പ്രശ്നം.

പട്ടികയിൽ. 3.10 ഡിമാൻഡിന്റെ അളവ് അനുസരിച്ച് വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ഘടന കാണിക്കുന്നു.

പട്ടിക 3.10

ആകർഷണ വ്യവസ്ഥകൾ പ്രകാരം Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഘടന

അവലോകനം ചെയ്യുന്ന കാലയളവിലെ JSC Zapsibcombank-ന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വളർച്ചയ്‌ക്കൊപ്പം ചെറിയ ഘടനാപരമായ മാറ്റങ്ങളുമുണ്ട്. മൂന്നു വർഷത്തിലേറെയായി സമാഹരിച്ച ഫണ്ടിന്റെ വിഹിതത്തിൽ കാര്യമായ മാറ്റമുണ്ടായിട്ടില്ല. 01.01.2008 വരെ ഈ വിഭവങ്ങളുടെ പങ്ക് 1.4% ആയിരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, വോള്യങ്ങളിൽ വർദ്ധനവ്; ദീർഘകാല വിഭവങ്ങൾ ഒരു നല്ല നിമിഷമാണ്, ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ ഭാഗത്ത് JSC "Zapsibkombank"-ൽ ആത്മവിശ്വാസം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

പണമടച്ച ആകർഷിച്ച വിഭവങ്ങളുടെ ഘടനയിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന അനുപാതങ്ങൾ അനുയോജ്യമാണ്: ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ 30% ൽ കൂടരുത്, സമയ നിക്ഷേപങ്ങൾ - 50% ൽ കുറയാത്തത്. %. മേശയിൽ നിന്ന്. 3.10 "ആവശ്യമനുസരിച്ച്" അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകളുടെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ടേം റിസോഴ്സുകളുടെ വിഹിതം, അതായത്, അക്കൗണ്ടുകളിലെ മിനിമം ബാലൻസിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ അളവ് കുറയ്ക്കുന്നതായി കാണാൻ കഴിയും.

പട്ടിക 3.10-ലെ ഡാറ്റ കാണിക്കുന്നത്, Zapsibkombank OJSC-യുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ഭൂരിഭാഗവും ഡിമാൻഡ് അക്കൗണ്ടുകളിലും അതുപോലെ 1 വർഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളിലും കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു എന്നാണ്. തൽഫലമായി, സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ പ്രധാനമായും ഹ്രസ്വകാല കടമെടുത്ത വിഭവങ്ങളുടെ ചെലവിലാണ് നടത്തുന്നത്, അതായത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് അവർക്ക് പരിമിതമായ അവസരങ്ങളുണ്ട്, കാരണം ഡിമാൻഡ്, തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് എന്നിവയിൽ ബാധ്യതകളുടെയും ആസ്തികളുടെയും പരിമിതമായ അനുപാതം കർശനമായി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ ബാങ്കുകൾക്കായി സ്ഥാപിച്ച നിർബന്ധിത മാനദണ്ഡങ്ങളുടെ സഹായത്തോടെ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിന്റെ അളവിൽ സ്ഥിരമായ മാറ്റം നിർണ്ണയിക്കുന്നത് വലിയ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഒറ്റത്തവണ ആകർഷണമല്ല, അത് കരാർ കാലഹരണപ്പെടുമ്പോൾ ബാങ്കിൽ നിന്ന് അപ്രത്യക്ഷമായേക്കാം (കൂടുതൽ ലാഭകരമായ മേഖലകൾ ആയതിനാൽ. സ്വതന്ത്ര സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നത് ദൃശ്യമാകും), എന്നാൽ ഡിമാൻഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളാൽ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഘടനയിൽ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വർദ്ധനവ് (അല്ലെങ്കിൽ പുറത്തേക്ക് ഒഴുകുന്നു).

എന്നിരുന്നാലും, പ്രധാന നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വളർച്ച പ്രവചിക്കാൻ പ്രയാസമാണ്, കാരണം ഇത് പ്രധാനമായും ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: സാമ്പത്തിക വളർച്ചയുടെ വേഗതയും സ്ഥിരതയും, സാമ്പത്തിക ചക്രത്തിന്റെ ഘട്ടം, നിക്ഷേപ കാലാവസ്ഥ, ബാങ്കിംഗ് സേവന വിപണിയിലെ മത്സരത്തിന്റെ തോത്, ധനവിപണിയിലെ ഇതര മേഖലകളുടെ ലാഭക്ഷമത മുതലായവ.

ഒരു വശത്ത് അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ അളവിലെ മാറ്റം, മറുവശത്ത്, സമയ നിക്ഷേപങ്ങൾ, ബാധ്യതകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യത പഠിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം. ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകളിൽ ഗണ്യമായ വർദ്ധനവ് ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത കുറയ്ക്കുന്നു, എന്നാൽ അതിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റിന്റെ ദ്രവ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഡിമാൻഡ് അക്കൗണ്ടുകളുടെയും അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ബാലൻസുകളുടെ വളർച്ച ഒരു വിപരീത പ്രവണതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

അറ്റ പലിശ വരുമാനത്തിൽ താൽക്കാലിക കുറവുണ്ടായിട്ടും, JSC "Zapsibkombank" പ്രവണതയുടെ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ ഘടനയുടെ വിശകലനം. ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ ഏറ്റവും സുസ്ഥിരമായ ഭാഗമാണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്ന വസ്തുതയാണ് ഇത് വിശദീകരിക്കുന്നത്, ഭാവിയിൽ ദീർഘകാലത്തേക്ക് വായ്പ നൽകാനും അതിനാൽ ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിൽ വായ്പ നൽകാനും അവ അനുവദിക്കുന്നു.

ജനസംഖ്യയുടെ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാല ബാധ്യതകളാണ്, കൂടാതെ ബാങ്കിന്റെ സ്വന്തം മൂലധനത്തോടൊപ്പം ദീർഘകാല പദ്ധതികൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ സ്ഥിരമായ ഭാഗവുമാണ്. കൂടാതെ, വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വളരെ ചെലവേറിയതും എന്നാൽ ബാധ്യതകൾ നികത്തുന്നതിനുള്ള വളരെ ശേഷിയുള്ളതുമായ ഉറവിടമാണ്. എന്റർപ്രൈസസിന്റെ കൈവശമുള്ള പണത്തെക്കാൾ ജനസംഖ്യയുടെ പണ വിതരണം ഗണ്യമായി കവിയുന്നു എന്നതാണ് ഇതിന് കാരണം.

മേഖലയിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന ഘടകം വിശകലനം ചെയ്യുമ്പോൾ - വ്യക്തികളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ - അവരുടെ സമയ ഘടനയുടെ വിശകലനം വളരെ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു. വ്യക്തികളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ സമയ ഘടന വിശകലനം ചെയ്യുമ്പോൾ, Zapsibkombank OJSC യുടെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ നിബന്ധനകളുടെ ദൈർഘ്യം കണ്ടെത്താനാകും, ഇത് പട്ടികയിൽ പ്രതിഫലിക്കുന്നു. 3.11

പട്ടിക 3.11

Zapsibkombank OJSC യുടെ വ്യക്തികളുടെ ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ടേം ഘടന

ഈ വശത്ത്, ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കാലാവധിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സമാഹരിച്ച ഗ്രൂപ്പിലാണ് ഏറ്റവും വലിയ വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്.

റിസോഴ്സ് ബേസ് താത്കാലികമായി നീളുന്നതിനുള്ള കാരണങ്ങൾ ഇവയാണ്: പ്രദേശത്തിന്റെ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ ആപേക്ഷിക സ്ഥിരത; മേഖലയിലെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആത്മവിശ്വാസം; JSC Zapsibkombank-ന്റെ പലിശ നിരക്ക് നയം; മേഖലയിലെ താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ പണപ്പെരുപ്പം, ജനസംഖ്യയുടെ പണ വരുമാനത്തിന്റെ ഉപയോഗത്തിന്റെ ഘടനയിൽ ഉപഭോഗത്തിന്റെ പങ്ക് കുറയുന്നു; റൂബിൾ രൂപത്തിൽ സംഘടിത സമ്പാദ്യത്തിനുള്ള ജനസംഖ്യയുടെ പ്രവണതയിൽ വർദ്ധനവ്. ഈ പ്രവണത ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന് വളരെ പ്രസക്തമാണ്, മേഖലയിലെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വളർച്ചയ്ക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നു.

പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ, ബാങ്ക് കാർഡുകളുടെ എല്ലാ ഉപയോഗവും, OJSC "Zapsibkombank" ഈ മേഖലയിൽ ഏറ്റവും സജീവമാണ്.

പൊതുവേ, Zapsibkombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഘടന ഹ്രസ്വ, ഇടത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആധിപത്യമാണ്, ഇത് സാർവത്രിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധാരണമാണ്.

എന്നിരുന്നാലും, JSC "Zapsibkombank" ന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വിപുലീകരണ മോണിറ്ററി, ടേം ഘടകത്തിന്റെ സ്വാധീനത്തിൽ.

ലോൺ മാർക്കറ്റിൽ JSC "Zapsibkombank" യുടെ സ്ഥാനം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നത് അതിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഒരു പ്രധാന വശമാണ്. വിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത്, ഒന്നാമതായി, യഥാർത്ഥ വരുമാനത്തിന്റെ തോത് വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരത്തിനും നൽകിയിരിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്ന ശ്രേണിയുടെ വിശാലതയ്ക്കും വേണ്ടിയുള്ള വ്യക്തികളുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആവശ്യങ്ങളാൽ.

രണ്ടാമതായി, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സേവിംഗ്സ് ബാങ്കിലെ താഴ്ന്ന നിലയിലുള്ള പലിശനിരക്ക് അതിന്റെ പങ്ക് വഹിക്കുന്നു.

പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഒരു സവിശേഷത, വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത രീതികളുടെ ഉപയോഗമാണ്, ഇത് മേഖലയിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളെ അവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ മികച്ച രീതിയിൽ നിറവേറ്റാൻ അനുവദിക്കുന്നില്ല. വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പ്രായോഗികമായി ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള ഇതര രീതികൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നില്ല, ഇത് ക്ലയന്റുകളും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനവും തമ്മിലുള്ള ദീർഘകാല സഹകരണത്തിന്റെ തോത് വർദ്ധിപ്പിക്കും.

JSC "Zapsibcombank" ന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ വിശകലനത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ സംഗ്രഹിച്ചാൽ, അതിന്റെ സവിശേഷതകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ പ്രധാന പ്രവണതകൾ നമുക്ക് തിരിച്ചറിയാം (പട്ടിക 3.12).

പട്ടിക 3.12

Zapsibcombank OJSC യുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ

JSC "Zapsibcombank" ന്റെ റിസോഴ്സ് ബേസിന്റെ ഘടനയും ചലനാത്മകതയും മൊത്തത്തിൽ മൾട്ടിഡയറക്ഷണൽ പ്രക്രിയകളാൽ സവിശേഷതയാണ്. പോസിറ്റീവ് വശങ്ങൾക്കൊപ്പം, പരിഹരിക്കപ്പെടാത്ത പ്രശ്നങ്ങൾ അവശേഷിക്കുന്നു. ഇവയിൽ പ്രാഥമികമായി റിസോഴ്സ് ബേസിന്റെ സങ്കുചിതത്വവും സുസ്ഥിരമായ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ അഭാവവും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വികസനത്തിന് തടസ്സമാകുന്ന ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്. റിപ്പബ്ലിക്കിന്റെ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിന്റെ അവികസിതമായതിനാൽ പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ പരിമിതമായ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ് ഇതിന് പ്രാഥമികമായി കാരണം. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനവുമായി ദീർഘകാല സഹകരണത്തിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടാക്കുന്ന, ക്ലയന്റുകളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ ഏറ്റവും മികച്ച രീതിയിൽ നിറവേറ്റുന്ന ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള ഇതര രീതികൾ പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ പ്രായോഗികമായി അവതരിപ്പിക്കുന്നില്ല. അതിനാൽ, നിലവിൽ, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾക്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഒരു പുതിയ സാർവത്രിക ശേഖരം വികസിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അത് ഡെപ്പോസിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വികസനത്തിലെ നിലവിലെ പ്രവണതകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കും. അതേ സമയം, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പുതിയ "ലൈൻ" യുടെ ഒരു സവിശേഷത, ഉയർന്ന ലാഭക്ഷമതയുമായി സംയോജിപ്പിച്ച് ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സേവന കഴിവുകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും പണപ്പെരുപ്പ അപകടങ്ങളിൽ നിന്ന് സ്വയം ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് നൂതനമായ ഓഫറുകൾ നൽകുകയും വേണം.

3.3 ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന മാനദണ്ഡത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണം

നിലവിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ മുൻ‌ഗണനാ ദിശകളിലൊന്ന് യോഗ്യതയുള്ള ഒരു നിക്ഷേപ നയം പിന്തുടരുന്നതിലൂടെ ഒപ്റ്റിമൽ വോളിയത്തിന്റെ തലത്തിൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ സ്ഥിരതയാണ്. അതേസമയം, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അത് സാധ്യമായ പരമാവധി വരുമാനം സ്വീകരിക്കാൻ അനുവദിക്കുകയും ദീർഘകാല നിക്ഷേപം നടത്താനുള്ള സാധ്യത നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ അതേ സമയം ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ചിലവും നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ മതിയായ പണലഭ്യത.

നേരത്തെ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, ഒരു മൈക്രോ ഇക്കണോമിക് ഘടകം എന്ന നിലയിൽ റിസോഴ്സ് ബേസ് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ദ്രവ്യതയിലും സോൾവൻസിയിലും നേരിട്ട് സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു. റിസോഴ്സ് ബേസ്, ലിക്വിഡിറ്റി, ലാഭക്ഷമത എന്നിവയാണ് ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്ന പരസ്പരബന്ധിതമായ അടിത്തറകൾ. തൽഫലമായി, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ പ്രധാന തന്ത്രപരമായ ലക്ഷ്യം റിസോഴ്‌സ് ബേസ് വർദ്ധിപ്പിക്കുക, അതേസമയം പണലഭ്യത നിലനിർത്തുകയും ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ വിഭാഗങ്ങളുടെ ഇടപെടലിൽ ചില വൈരുദ്ധ്യങ്ങളുണ്ട്.

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ റിസോഴ്സ് ബേസ് എന്നത് ബാങ്കിന്റെ മാർക്കറ്റ് സ്ഥാനത്തിന്റെ നിലവാരം, വാണിജ്യ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ സാധ്യതകൾ എന്നിവ നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഒരു അളവ് സൂചകമാണ്. ലിക്വിഡിറ്റിയും ലാഭക്ഷമതയും ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ വിശ്വാസ്യതയെയും അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമതയെയും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഗുണപരമായ സവിശേഷതകളാണ്. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ കേവലമോ ആപേക്ഷികമോ ആയ ഏതൊരു സൂചകവും ഈ മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളിലേക്ക് ചുരുക്കാം, അതായത് ഒന്നുകിൽ ബാങ്ക് അവരുടെ ഒപ്റ്റിമൽ വലുപ്പം ഉറപ്പാക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ അത് തന്നെ അവരുടെ സ്വാധീനത്തിലാണ്. അതേ സമയം, പ്രാദേശിക ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിന്റെ ഒരു സവിശേഷത സാമൂഹിക-സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങളോടുള്ള സംവേദനക്ഷമതയാണ് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളുടെ അസ്ഥിരീകരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഏത് മാറ്റവും ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ സ്ഥിരത കുറയുന്നതിന് ഇടയാക്കിയേക്കാം.

ഫലപ്രദമായ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം ബാങ്കുകളുടെ ആഴത്തിലുള്ള പുനർനിർമ്മാണത്തിന്റെയും സാങ്കേതിക പുനർ-ഉപകരണങ്ങളുടെയും ആവശ്യകതയാണ്.

അതിനാൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ നിലവിലെ ഘട്ടത്തിൽ, ഉചിതമായ ആശയപരമായ ചട്ടക്കൂടിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു സമീപനം, അതിന്റെ പ്രധാന തത്വം ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ ഘടന ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുക എന്നതാണ്, ഒപ്റ്റിമൽ ലെവൽ ലിക്വിഡിറ്റി ഉറപ്പാക്കുന്നതിന്. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത പ്രധാനമാണ്.

മേൽപ്പറഞ്ഞവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയ നിലവിൽ, ആധുനിക ബാങ്കിംഗ് സാഹിത്യത്തിൽ, വ്യത്യസ്ത അനുപാതങ്ങൾ നിയന്ത്രിച്ച് ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യത നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിലെ പ്രശ്നങ്ങളിൽ വളരെയധികം ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുന്നു. ഈ അനുപാതങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്ന പ്രത്യേക ഗുണകങ്ങളുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ ഉപയോഗിച്ച് മെച്യൂരിറ്റിയുടെയും ഡിമാൻഡിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ ആസ്തികളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും തരങ്ങൾ.

ദീർഘകാലത്തേക്ക് ബാങ്കിന്റെ ലിക്വിഡിറ്റി റിസർവ് (ഫണ്ടുകളുടെ അഭാവം) വിലയിരുത്താൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന ഗണിതശാസ്ത്ര രീതികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വിവിധ രീതികളും ഉണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ രീതികളെല്ലാം ഡിമാൻഡ് നിബന്ധനകളും ബാധ്യതകളുടെയും ആസ്തികളുടെയും തിരിച്ചടവ് തമ്മിലുള്ള ബന്ധത്തിന്റെ വിലയിരുത്തലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾക്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രധാനപ്പെട്ട ആധുനികമായ ഒരു രീതിയും ഉണ്ടെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ (വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഉപഭോക്തൃ സെറ്റിൽമെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസുകൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ്, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, എക്സ്ചേഞ്ച് ബില്ലുകൾ, പ്ലാസ്റ്റിക് കാർഡ് അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസുകൾ മുതലായവ) വിവിധ തരത്തിലുള്ള വിഭവങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് എന്നതാണ് ഈ സമീപനത്തിന്റെ സാരം. ) ഒരു ദീർഘകാല റിസോഴ്സ് ബേസ് എല്ലായ്പ്പോഴും ആവശ്യമാണ്, ഹ്രസ്വകാല, എന്നാൽ കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള നിക്ഷേപ അടിത്തറയുണ്ടെങ്കിൽപ്പോലും അവ നടപ്പിലാക്കുന്നത് സാധ്യമാണ്. സ്ഥിരമായ ഒരു നിക്ഷേപ അടിത്തറ അധിക വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനും മതിയായ പണലഭ്യത നിലനിർത്തുന്നതിനും ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതിനുമുള്ള ഉപയോഗശൂന്യമായ സാധ്യതകൾ മറയ്ക്കുന്നു. കൂടാതെ, ഇത് ഒരു സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപ അടിത്തറയാണ്, അത് മത്സരക്ഷമത നിലനിർത്തുന്നതിനും ഒരു പ്രാദേശിക ബാങ്കിന്റെ ദീർഘകാല നിലനിൽപ്പ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ആവശ്യമായ വ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ സ്ഥിരത അത് പരിഗണിക്കുന്ന സ്ഥാനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: അടിയന്തിരാവസ്ഥ, പലിശ നിരക്കുകളിലെ മാറ്റങ്ങളോടുള്ള സംവേദനക്ഷമത, അവയുടെ മൂല്യങ്ങളുടെ വ്യാപനത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്കൽ സൂചകങ്ങൾ മുതലായവ.

സ്ഥിരത മാനദണ്ഡങ്ങൾ കൂടുതൽ പൂർണ്ണമായും വേണ്ടത്രയും അളക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്ന രീതികളുടെ ലഭ്യതയും ഉപയോഗവും ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഏറ്റവും നന്നായി നിറവേറ്റുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ തരങ്ങളും ഉപവിഭാഗങ്ങളും സ്വയം നിർണ്ണയിക്കാൻ അവസരം നൽകും, അതിനാൽ രൂപീകരണത്തിന് ഏറ്റവും ആകർഷകമാണ്. അവരിൽ നിന്ന് അവരുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ.

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം, ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസിന്റെ സ്ഥിരതയ്ക്കുള്ള മാനദണ്ഡം തിരഞ്ഞെടുത്ത്, തിരഞ്ഞെടുത്ത സ്ഥിരത മാനദണ്ഡങ്ങളെ നന്നായി തൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്ന ആ തരങ്ങളും ഉപ-തരം വിഭവങ്ങളും സ്വയം നിർണ്ണയിക്കുന്നു, അതിനാൽ അവയിൽ നിന്ന് അവരുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുന്നതിന് ഏറ്റവും ആകർഷകമാണ്. .

എന്നിരുന്നാലും, റിസോഴ്സുകളുടെ ഏറ്റവും ആകർഷകമായ തരങ്ങളും ഉപവിഭാഗങ്ങളും തീരുമാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ആസൂത്രിത വോള്യത്തിന്റെ ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുന്നതിന്, ഫണ്ടുകളുടെ ബാലൻസ് ആസൂത്രിത മൂല്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് എത്ര, ഏതൊക്കെ ക്ലയന്റുകളെ ആകർഷിക്കണമെന്ന് ബാങ്ക് അറിഞ്ഞിരിക്കണം. അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ. അതേസമയം, ഉപഭോക്താക്കളുടെ വിഭാഗം (വ്യക്തികൾ, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ, സംരംഭങ്ങൾ, ഓർഗനൈസേഷനുകൾ), അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസുകളുടെ അളവ് (വലിയ, ഇടത്തരം, ചെറുകിട ഉപഭോക്താക്കൾ), കാലയളവ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകണം. ബാങ്കിലെ സേവനം (സ്ഥിരം അല്ലെങ്കിൽ താൽക്കാലികം) മുതലായവ.

കൂടാതെ, ഈ ടാസ്ക് അക്കൗണ്ട് ബാലൻസുകൾക്ക് പ്രസക്തമാണ്, ആകർഷിക്കാൻ ആവശ്യമായ ഉപഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണം നിർണ്ണയിക്കാൻ കഴിയേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ, പണലഭ്യതയുടെയും ലാഭക്ഷമതയുടെയും ഒപ്റ്റിമൽ അനുപാതത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്റെ ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രാരംഭ ചുമതല ഇനിപ്പറയുന്ന ദിശകളുടെ രൂപത്തിൽ നിർവചിക്കാം;

ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ സ്ഥിരതയും അവയുടെ വിലയിരുത്തലിനായി ഒരു രീതിശാസ്ത്രത്തിന്റെ വികസനവും വ്യക്തമാക്കുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങളുടെ രൂപത്തിൽ ഒന്നും രണ്ടും ദിശകൾ നിർവചിക്കാം. സ്ഥിരതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന പ്രധാന മാനദണ്ഡം കാലക്രമേണ (ഒരു കാലയളവിൽ) ബാലൻസുകളിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുടെ വ്യാപ്തിയും മിനിമം അക്കൗണ്ട് ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള കാലയളവുമാണ്. ക്യാഷ് ബാലൻസുകളിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുടെ വ്യാപ്തി വിലയിരുത്തുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ ബാലൻസിന്റെ ശരാശരി മൂല്യത്തിന്റെ അനുപാതം പഠന കാലയളവിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മൂല്യവുമായി വിലയിരുത്തുന്ന സൂചകങ്ങളാകാം, അതുപോലെ തന്നെ ബാലൻസുകളിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ സമന്വയത്തെ ചിത്രീകരിക്കുന്ന ഒരു സൂചകവുമാണ്. പഠന കാലയളവിലെ ഓരോ പോയിന്റിനും, ബാലൻസ് ഒരു നിശ്ചിത മൂല്യത്തിൽ താഴെയാകാത്ത കാലയളവ് കണക്കാക്കുകയും തുടർന്ന് മുഴുവൻ പഠന കാലയളവിലും ശരാശരി അത് കണക്കാക്കുകയും ചെയ്താൽ അക്കൗണ്ടുകളിൽ മിനിമം ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള ശരാശരി കാലയളവ് കണക്കാക്കാം.

ഈ രീതിയിൽ കണക്കാക്കിയ സൂചകങ്ങളുടെ സംയുക്ത വിശകലനത്തിൽ, വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള ഇടപെടലുകൾ പരസ്പരം താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, തുടർന്ന്, ഈ വിശകലനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു തരത്തിലുള്ള ഇടപെടലിനുള്ള മുൻഗണനയെക്കുറിച്ച് നിഗമനങ്ങളിൽ എത്തിച്ചേരുക. എന്നാൽ ഇത് ഏറ്റവും മോശമായതിനെ നിരസിക്കുക എന്നല്ല അർത്ഥമാക്കുന്നത്, ഈ മാനദണ്ഡങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, ആകർഷണത്തിന്റെ തരങ്ങൾ, അതായത്. ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ഇത് മുൻഗണനയുടെ ഒരു ചോദ്യം മാത്രമാണ്. ബാക്കിയുള്ളവയെ അപേക്ഷിച്ച് ബാലൻസുകളുടെ സ്ഥിരത കൂടുതലുള്ള ക്ലയന്റ് ഗ്രൂപ്പുകളെ തിരിച്ചറിയുന്നതിനായി, ചില തരത്തിലുള്ള ക്ലയന്റ് പ്രവർത്തനം മുതലായവയാണ് ഏറ്റവും പ്രധാന കാര്യം.

ക്ലയന്റിന്റെ അക്കൗണ്ടിലെ വിറ്റുവരവിന്റെ തുകയും അവന്റെ അക്കൗണ്ടിലെ ബാലൻസ് തുകയും തമ്മിൽ ഒരു നിശ്ചിത ബന്ധമുണ്ടെന്ന അനുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് മൂന്നാമത്തെ ദിശ. ഈ അനുമാനം ഉപയോഗിച്ച്, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ബാലൻസിന്റെ ആസൂത്രിത മൂല്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് എത്ര ഉപഭോക്താക്കളെ സെറ്റിൽമെന്റ്, ക്യാഷ് സേവനങ്ങളിലേക്ക് ആകർഷിക്കണമെന്ന് നിർണ്ണയിക്കാനാകും.

ഏത് തരത്തിലുള്ള ആകർഷണമാണ് കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള ബാലൻസ് എന്ന് നിർണ്ണയിച്ച ശേഷം, ഈ തരങ്ങൾക്കുള്ളിൽ, അവയുടെ കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ള ഉപജാതികളെ ഉയർത്തിക്കാട്ടിക്കൊണ്ട്, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന്, വിറ്റുവരവും ബാലൻസും (വരുമാനവും നിക്ഷേപത്തിന്റെ വലുപ്പവും മുതലായവ) തമ്മിലുള്ള ലഭിച്ച ആശ്രിതത്വത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അതിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ കഴിയും. മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഉപഭോക്തൃ ഗ്രൂപ്പുകളെ ആകർഷിക്കുക (ഒരു നിശ്ചിത വിറ്റുവരവ്, ഒരു നിശ്ചിത തുക വരുമാനം മുതലായവ). മേൽപ്പറഞ്ഞവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്ന പ്രക്രിയയെ ഇനിപ്പറയുന്ന ലോജിക്കൽ ചെയിൻ ആയി പ്രതിനിധീകരിക്കാം:

അവതരിപ്പിച്ച സമീപനം, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ കൂടുതൽ പരമാവധി ഉപയോഗത്തിനും ഇതിൽ നിന്ന് സാധ്യമായ പരമാവധി വരുമാനം നേടുന്നതിനുമുള്ള ഏറ്റവും അനുയോജ്യതയുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് മാത്രം ആകർഷിക്കപ്പെടുന്ന വിഭവങ്ങളെ വിലയിരുത്തുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ സമീപനത്തിന്റെ പ്രയോഗം ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി പിന്തുടരുമ്പോൾ അത്തരം ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസ് സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള അവസരം ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് നൽകുമെന്ന് വാദിക്കാം, ഇത് ഭാവിയിൽ അതിന്റെ മത്സരക്ഷമത നിലനിർത്താൻ ആവശ്യമായ സാധ്യതകൾ നൽകും, അത് അനുവദിക്കും. അധിക വരുമാനം ലഭിക്കുന്നതിന്, അതിന്റെ ദീർഘകാലവും സുസ്ഥിരവുമായ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കുക.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഒരു പ്രത്യേക ഘടനയുടെ രൂപീകരണത്തിൽ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം, പഠനത്തിൻ കീഴിലുള്ള കാലയളവിലെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ ചലനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഡാറ്റയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നടത്തിയ കണക്കുകൂട്ടലുകളാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അത്തരം ഡാറ്റ, ചില ഫണ്ടുകളിൽ കൂടുതൽ മാറ്റങ്ങളെ കുറിച്ച് പ്രവചിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നില്ല, എന്നാൽ നിർദ്ദിഷ്ട ക്ലയന്റുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് അവരുടെ പെരുമാറ്റത്തിന് കൂടുതൽ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കുന്നതിനാണ്.

ബാങ്കിന്റെ ഉപഭോക്തൃ അടിത്തറ വൈവിധ്യപൂർണ്ണമാണ്, കൂടാതെ വ്യക്തികളുടെയും നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ധാരാളം അക്കൗണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. അവസരങ്ങളുടെ ലഭ്യതയും (ആവശ്യമായ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്ക് അടിസ്ഥാനം) ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകളുടെ സ്ഥിരത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു ഉപകരണവും അവരെ ആകർഷിക്കുന്നതിനായി ബാങ്കിനെ കൂടുതൽ ന്യായമായ രീതിയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കും. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന മത്സരവും ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള പോരാട്ടവും നേരിടുമ്പോൾ, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തെ കൂടുതൽ യുക്തിസഹമായും കാര്യക്ഷമമായും അവരെ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള ശ്രമങ്ങളും ഫണ്ടുകളും അനുവദിക്കും. കൂടാതെ, പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ദിശ നിലവിലുള്ള തരങ്ങളുടെ ഗുണപരമായ മെച്ചപ്പെടുത്തലുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി മാത്രമല്ല, നൽകിയിരിക്കുന്ന സേവനങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യമായ ഓപ്ഷനുകൾക്കായുള്ള തിരയലും. അവരുടെ പുതിയ വിഭാഗങ്ങൾ.

അതിനാൽ, ഫലപ്രദമായ നിക്ഷേപ നയം നടത്തുന്നതിന് ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിന്, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾക്ക് സജീവമായ ഒരു ക്ലയന്റ് പോളിസി ആവശ്യമാണ്. ഇനിപ്പറയുന്ന മേഖലകളിലെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പരിധി വിപുലീകരിക്കുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ക്ലയന്റ് നയം നടപ്പിലാക്കേണ്ടത്:

ഈ നിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിസ്സാര സാമ്പത്തിക സാധ്യതകളിൽ പോലും ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും നിറവേറ്റുന്നതിനും നിക്ഷേപകരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലുള്ള താൽപ്പര്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ആത്യന്തികമായി പുതിയ നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്നതിനും അനുവദിക്കും. അതേസമയം, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ ജനസംഖ്യയുടെ സേവനത്തിൽ അടിസ്ഥാനപരമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്, ഒന്നാമതായി, വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്ക് നൽകുന്ന സേവനങ്ങളുടെ അളവും ഗുണനിലവാരവും. ഈ സേവനങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപ ഇടപാടുകളുടെ പുതിയ രൂപങ്ങളും പുതിയ ഉപകരണങ്ങളും സാങ്കേതികവിദ്യയും ആവശ്യമാണ്.

നിലവിൽ പ്രാദേശിക ഡെപ്പോസിറ്റ് മാർക്കറ്റ് ഒരു "സൂക്ഷ്മ വിപ്ലവത്തിന്" വിധേയമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്, ഇത് മൾട്ടി കറൻസി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവിർഭാവത്തിൽ പ്രകടമാണ്. അക്കൗണ്ടുകളില്ലാതെ അക്കൗണ്ടിന്റെ കറൻസി മാറ്റാൻ ഇത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്ലയന്റിനെ അനുവദിക്കുന്നു. മൂന്നാമതായി, ഫണ്ടുകൾ നേരത്തെ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപകരുടെ നഷ്ടം പ്രായോഗികമായി വളരെ വലുതല്ലാത്തതിനാൽ, ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ അവരുടെ പണലഭ്യതയുടെ കാര്യത്തിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് അടുത്താണ്. നാലാമതായി, പണമില്ലാത്ത പേയ്‌മെന്റുകൾക്കായുള്ള ഉപയോഗവും എടിഎം ശൃംഖലയുടെ വികസനവും കാരണം സേവിംഗ്സ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളുടെ ദ്രവ്യത വർദ്ധിക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി വികസിപ്പിക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ, പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ അളവ് (നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കൽ) മാത്രമല്ല, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഗുണപരമായ വശങ്ങളും ശ്രദ്ധിക്കണം: നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷനും നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആകർഷണം ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള സംവിധാനവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിലെ ഗുണപരമായ മാറ്റത്തിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ, ഇനിപ്പറയുന്ന സാധ്യമായ ദിശകൾ വേർതിരിച്ചറിയാൻ കഴിയും.

1. പാരമ്പര്യേതര (പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്ക്) നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതാണ് ഓപ്ഷനുകളിലൊന്ന്: ഡെപ്പോസിറ്റ്, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ. നിലവിൽ, പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ നയത്തിൽ ഈ ഉപകരണത്തിന്റെ ഉപയോഗം വളരെ പരിമിതമാണ് (പട്ടിക 3.13).

പട്ടിക 3.13

ഡെപ്പോസിറ്റ്, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, പ്രോമിസറി നോട്ടുകൾ, ആയിരം റൂബിൾസ് എന്നിവ നൽകി കഗലിം നഗരത്തിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകൾ

ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, ഇഷ്യൂ ചെയ്ത, ലളിതമായ ഡെപ്പോസിറ്റ് കരാറുകൾ എന്നിവയിൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾക്ക് കാര്യമായ നേട്ടങ്ങളുണ്ട്. ഒന്നാമതായി, സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ നൽകുമ്പോൾ, നിർബന്ധിത കരുതൽ ഫണ്ടിലേക്ക് ഫണ്ടുകൾ അനുവദിക്കില്ല, ഇത് ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിന് അനുവദിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ തുകയെ ഗുണപരമായി ബാധിക്കുന്നു. രണ്ടാമതായി, സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളുടെ വിതരണത്തിലും സർക്കുലേഷനിലും സാധ്യമായ സാമ്പത്തിക ഇടനിലക്കാരുടെ എണ്ണം കാരണം, സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപകരുടെ സർക്കിൾ വികസിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ഒരു ടേം ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ ഉടമ നേരത്തേ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ, സംഭരണ ​​സമയത്തേക്കുള്ള കുറച്ച് വരുമാനവും ബാങ്കിന്റെ വിഭവങ്ങളുടെ അളവ് മാറ്റാതെയും ഉടമയ്ക്ക് ദ്വിതീയ സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിലെ മറ്റൊരാൾക്ക് സമയത്തിന് മുമ്പായി സർട്ടിഫിക്കറ്റ് വിൽക്കാൻ കഴിയും. അർത്ഥമാക്കുന്നത് അദ്ദേഹത്തിന് വരുമാന നഷ്ടം, വിഭവങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നഷ്ടം.

കടബാധ്യതകൾ നൽകുന്നതിനുള്ള സാധ്യത ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസ് വിപുലീകരിക്കുന്നതിലേക്ക് നയിക്കും, കാലക്രമേണ, ബാധ്യതകളുടെ ഭാഗമായി അന്താരാഷ്ട്ര നിലവാരമുള്ള 20% എത്തിയേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, അത്തരമൊരു പ്രതീക്ഷയ്ക്ക് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ സുതാര്യതയും റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള കോർപ്പറേറ്റ് ഭരണത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരവും വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

2. സ്ഥിരമായ ഒരു നിക്ഷേപ അടിത്തറ രൂപീകരിക്കുമ്പോൾ, ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ നേരത്തെയുള്ള റിട്ടേണിന്റെ നെഗറ്റീവ് ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നതിന് പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളേണ്ടതുണ്ട്. പിൻവലിക്കാനാകാത്ത നിക്ഷേപങ്ങളോ സോപാധികമായ പിൻവലിക്കാനാകാത്ത നിക്ഷേപങ്ങളോ തുറക്കാനുള്ള സാധ്യത (ഫണ്ട് നേരത്തേ പിൻവലിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപകന് പിഴ ചുമത്താനുള്ള അവകാശത്തോടെ) പ്രാദേശിക ബാങ്കിന്റെ ദ്രവ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ അതിന്റെ സ്ഥിരതയെ ഗുണപരമായി ബാധിക്കും. കൂടാതെ, പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിനെതിരായ സംരക്ഷണം, പ്രദേശത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് ആവശ്യമായ ഇടത്തരം, ദീർഘകാല വായ്പകൾ വിപുലീകരിക്കുന്നതിന് ജനസംഖ്യയുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി ഉപയോഗിക്കാനുള്ള അവസരം നൽകും.

തിരിച്ച്, പിൻവലിക്കാനാകാത്ത നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വികസനം ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിനും അതുപോലെ തന്നെ ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പിൻവലിക്കാനുള്ള അസാധ്യത നികത്തുന്നതിനും, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ പരിമിതമായ പിൻവലിക്കൽ കാലയളവിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യണം. അതേസമയം, എല്ലാ സാധ്യതകളുടെയും നിയന്ത്രണങ്ങളുടെയും ലഭ്യതയെക്കുറിച്ച് ഒരു കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപകരെ അറിയിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ ബാധ്യസ്ഥരാണ്.

3. സ്ഥാപന നിക്ഷേപകരിൽ നിന്നുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ ഉപയോഗം. പെൻഷൻ സമ്പ്രദായത്തിൽ, സോഷ്യൽ ഫണ്ടുകളിൽ, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന് പുറത്തുള്ള സ്ഥിരതയുള്ള ഫണ്ടുകളിൽ കാര്യമായ പണ സ്രോതസ്സുകൾ ഉണ്ട്.

വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ നിക്ഷേപ അടിത്തറയുടെ മറ്റൊരു പ്രധാന ഘടകം പ്രാദേശിക ബജറ്റുകളുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകളുടെ ബാലൻസ് ആയിരിക്കും. അതേ സമയം, ബജറ്റ് കോഡിന്റെ ആർട്ടിക്കിൾ 236 "ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ബജറ്റ് ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ നിയമനിർമ്മാണത്തിന് അനുസൃതമായി റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ഘടക സ്ഥാപനത്തിന്റെ സംസ്ഥാന അധികാരികൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നു" എന്ന് നൽകുന്നു.

4. പ്രത്യേക ഉദ്ദേശ്യ നിക്ഷേപ സേവനങ്ങളുടെ വികസനം. ഒപ്റ്റിമൽ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ആധുനിക വ്യവസ്ഥകൾക്ക്, ഒരു ഫ്ലെക്സിബിൾ മോഡ് ഉപയോഗിച്ച് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കേണ്ടതുണ്ട്, ക്രെഡിറ്റ് പലിശയുടെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ നിർബന്ധിത സംയോജനത്തോടെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ നടത്തിപ്പ് ആവശ്യമാണ്. ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഒരു ക്ലാസിക് ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെയും കറന്റ് അക്കൗണ്ടിന്റെയും ഹൈബ്രിഡ് ആണ്.

ഇടപാടുകാരുടെ ഏറ്റവും വലിയ താൽപ്പര്യത്തിനും നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വരവിനും, പണപ്പെരുപ്പ നഷ്ടം നികത്തുന്നതിനായി ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് മുൻകൂറായി നിക്ഷേപിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പലിശ നൽകാം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപകൻ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഫണ്ട് സ്ഥാപിക്കുമ്പോൾ, അയാൾക്ക് ലഭിക്കേണ്ട വരുമാനം ഉടനടി ലഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി കരാർ അവസാനിപ്പിച്ചാൽ, ബാങ്ക് നിക്ഷേപത്തിന്റെ പലിശ വീണ്ടും കണക്കാക്കുകയും അമിതമായി അടച്ച തുക ഡെപ്പോസിറ്റ് തുകയിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.

കൂടാതെ, അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഫണ്ടുകളുടെ ശാഖകൾ വഴിയുള്ള പണമടയ്ക്കലും അവയുടെ തുടർന്നുള്ള ചെലവുകളും പോലുള്ള സംവിധാനങ്ങൾ കൂടുതൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കണം. പ്രാദേശിക വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്ക്, പ്ലാസ്റ്റിക് കാർഡുകൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:

4) ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വ്യാപ്തിയുടെ വിപുലീകരണം, പ്ലാസ്റ്റിക് കാർഡുകളുടെ ഉപയോഗം ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള സ്ഥലപരമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ മറികടക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു;

5) ഉപഭോക്തൃ അടിത്തറയുടെ വിപുലീകരണം വാണിജ്യ ബാങ്കിനെ അധിക സേവനങ്ങളും ഉൽപ്പന്നങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

അടുത്തിടെ, ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ കൂടുതൽ ലാഭകരമായ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റിന്റെ ഹൈബ്രിഡ് ആയി സ്ഥാപിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കാൻ തുടങ്ങി. ഈ ഉപകരണങ്ങളിലൊന്നാണ് OFBU- പൊതു ബാങ്ക് മാനേജ്‌മെന്റ് ഫണ്ടുകൾ, അവ പ്രധാനമായും പരമ്പരാഗത ഉപകരണങ്ങളിൽ ഫണ്ടുകൾ സ്ഥാപിക്കുന്ന സാർവത്രിക ഫണ്ടുകളും യാഥാസ്ഥിതിക ഫണ്ടുകളും ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ അല്പം ഉയർന്ന വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നു. കൂടാതെ, വിപണിയിൽ ഉണ്ട്

OFBU റീട്ടെയിൽ ക്ലയന്റുകൾക്ക് മാത്രമല്ല, കോർപ്പറേഷനുകൾക്കും: ഒന്നാമതായി, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരുടെ ആവശ്യം അവതരിപ്പിക്കുന്നത് വ്യക്തിഗത ട്രസ്റ്റ് മാനേജ്‌മെന്റിൽ അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് കരുതൽ നൽകാനും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ സേവനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാനും കഴിയില്ല, എന്നാൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള അവകാശമുണ്ട്. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സാമ്പത്തിക മന്ത്രാലയത്തിന്റെ ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുന്ന നിക്ഷേപ പ്രഖ്യാപനങ്ങളോടെ OFBU- ലെ ഈ കരുതൽ ശേഖരത്തിന്റെ 5% വരെ.

മേൽപ്പറഞ്ഞ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക പ്രഭാവത്തിന് പുറമേ, കാര്യമായ സാമൂഹിക ഫലവും കൊണ്ടുവരുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. നിക്ഷേപകരുമായുള്ള ബന്ധത്തിന്റെ വഴക്കം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന് അതിന്റെ ക്ലയന്റ് അടിത്തറ നിലനിർത്താൻ മാത്രമല്ല, അത് ഗണ്യമായി വികസിപ്പിക്കാനും സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൂല്യവും പണലഭ്യതയും കണക്കിലെടുത്ത് ഘടന മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയും. , അതിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് ബേസിന്റെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും സേവനത്തിന്റെ ഒരു പുതിയ നിലവാരത്തിൽ എത്തുകയും ചെയ്യുക. ഡെപ്പോസിറ്റ് സേവന വിപണിയിൽ ബാങ്കിന്റെ മുൻനിര സ്ഥാനം ഉറപ്പാക്കുക.

അങ്ങനെ, നിലവിൽ, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണം സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. അതേ സമയം, ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ രൂപീകരണം സമീപനത്തിന്റെ മൂന്ന് ബ്ലോക്കുകളുടെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിലായിരിക്കണം - റിസോഴ്സ് റെഗുലേഷൻ, ബാങ്കിംഗിന് മതിയായ ഒരു റിസോഴ്സ് ബേസിന്റെ രൂപീകരണം, റിസോഴ്സ് ബേസ് ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ, അതിന്റെ വ്യക്തിഗത ഘടകങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ളതും സുസ്ഥിരവുമായ ബാധ്യതകളുള്ള ബാങ്കുകൾക്ക് വിപണിയിൽ ഒരു സംശയാതീതമായ മത്സരാധിഷ്ഠിത നേട്ടമുണ്ട് (ആകർഷണ പോർട്ട്ഫോളിയോകളുടെ താരതമ്യപ്പെടുത്താവുന്ന ചിലവോടെ), കാരണം അവർക്ക് സജീവമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ തരവും കാലാവധിയും തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കൂടുതൽ സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ട്.

പ്രവർത്തനത്തിന്റെ സ്ഥിരത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന്, പ്രാദേശിക ബാങ്കുകൾ ഇനിപ്പറയുന്നവ വഴി നയിക്കണം: ബാങ്കിന്റെ സ്ഥിരതയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള നിക്ഷേപം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കിന്റെ മറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ബന്ധം; അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് ബാങ്കിന്റെ വിഭവങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം; ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ വിഭജനം (ക്ലയന്റുകളാൽ); വ്യത്യസ്ത ഉപഭോക്തൃ ഗ്രൂപ്പുകളോടുള്ള വ്യത്യസ്ത സമീപനം. കൂടാതെ, മത്സരക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന്, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ അടിസ്ഥാന സാങ്കേതികവിദ്യകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും പുതിയ ബാങ്കിംഗ് ഉപകരണങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നതിനും അന്താരാഷ്ട്ര ആവശ്യകതകളും മാനദണ്ഡങ്ങളും പാലിക്കുന്ന ഒരു ഓട്ടോമേറ്റഡ് ഇൻഫർമേഷൻ മാനേജ്‌മെന്റ്, ഡാറ്റാ പ്രോസസ്സിംഗ് സിസ്റ്റം എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് അവരുടെ പ്രവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനുള്ള അവസരങ്ങൾ തേടണം. ബാങ്കിംഗ് മാർക്കറ്റിംഗ് വികസിപ്പിക്കുക.

ഉപസംഹാരം

പഠനം ഇനിപ്പറയുന്ന നിഗമനങ്ങളിൽ കലാശിച്ചു:

ഇതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, രചയിതാവ് ഇനിപ്പറയുന്ന നിർവചനം നൽകുന്നു: ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി എന്നത് ഒരു കൂട്ടം തത്വങ്ങൾ, രീതികൾ, നടപ്പാക്കൽ രീതികൾ, തിരിച്ചടവ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ (നിക്ഷേപങ്ങൾ) ഫണ്ട് ശേഖരിക്കുന്നതിനും അവ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള സ്ഥിരമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ. ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനവും വികസനവും ഉറപ്പാക്കാൻ ഉത്തരവ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ അവശ്യ വശം, രചയിതാവിന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, അത് നടപ്പിലാക്കുന്ന വിഷയവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നടപ്പിലാക്കുന്നതിന്റെ വിഷയ വശം നിക്ഷേപങ്ങളാണ് (നിക്ഷേപങ്ങൾ), തരങ്ങളായി സംയോജിപ്പിച്ച് ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ രൂപീകരിക്കുന്നു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്ക് കീഴിൽ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആകെത്തുക രചയിതാവ് മനസ്സിലാക്കുന്നു, അതിന്റെ രൂപീകരണം നിബന്ധനകൾ, തുകകൾ, ചെലവ്, സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ പര്യാപ്തത എന്നിവയിൽ ആവശ്യമായ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സംയോജനം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് പരിഗണിക്കണം. സജീവ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക്, അതുപോലെ തന്നെ അപകടസാധ്യതയുടെയും ദ്രവ്യതയുടെയും അളവ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന എല്ലാ ഉപകരണങ്ങളും അത്തരം ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ രൂപീകരണം ഉറപ്പാക്കണം, അത് കുറഞ്ഞ ചെലവുകളിലും അപകടസാധ്യതകളിലും പരമാവധി ലാഭം നേടാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

ബാങ്ക് പ്രവർത്തിക്കുന്ന പ്രദേശത്തിന്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെയും സാമൂഹിക മേഖലയുടെയും അവസ്ഥ, മത്സര അന്തരീക്ഷം, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ സ്വഭാവത്തിന്റെ സവിശേഷതകളും പ്രചോദനവും) ആന്തരികവും (നിർണ്ണയിക്കുന്നതും) എല്ലാ ബാങ്കുകൾക്കും ഏകീകൃതമായ ഒരു നിക്ഷേപ നയവുമില്ല. ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഘടന, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സ്ഥിരതയും ഫണ്ടുകളുടെ സ്രോതസ്സുകളുടെ സ്ഥിരതയും, ബാങ്കിന്റെ പലിശ നിരക്ക് നയം, നൽകിയ സേവനങ്ങളുടെ പട്ടിക, സ്റ്റാഫ് യോഗ്യതകളുടെ നിലവാരം, അപകടസാധ്യത വൈവിധ്യവൽക്കരണം).

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രക്രിയയുടെ അടിസ്ഥാനം ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ തത്വങ്ങളാണ്, അതിന്റെ ആചരണം ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യതയും ലാഭക്ഷമതയും ഉറപ്പാക്കുന്ന കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് കാര്യക്ഷമമായ പ്രവർത്തനത്തിന് വ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

പൊതുതത്ത്വങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമായി എടുത്ത്: ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഘടകങ്ങളുടെ ശാസ്ത്രീയ സാധുത, ഒപ്റ്റിമലിറ്റി, കാര്യക്ഷമത, ഐക്യം, വിവിധ തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് നയങ്ങൾക്ക് ബാധകമാണെന്ന് ഞങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു, രചയിതാവ് ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രത്യേകതകൾ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന തത്വങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്തി. നയം, ആഭ്യന്തര, വിദേശ അനുഭവം, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരണത്തിൽ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായി രചയിതാവ് ഒരു അൽഗോരിതം നിർദ്ദേശിച്ചു. ഈ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നാല് ഘട്ടങ്ങളായി സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു: ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിക്ക് ലക്ഷ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിശ്ചയിക്കൽ (തന്ത്ര വികസനം); ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സംഘടനാ ഘടനയുടെ സൃഷ്ടി (ക്രമീകരണം) (നിക്ഷേപ നയം നടത്തുന്നതിനും ബാങ്ക് ജീവനക്കാരുടെ അധികാര വിതരണത്തിനും വകുപ്പുകളുടെ വേർതിരിവ്); നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ (ആന്തരിക ബാങ്ക് നിയന്ത്രണങ്ങളുടെയും നിർദ്ദേശങ്ങളുടെയും വികസനം); നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രക്രിയയിൽ മാനേജ്മെന്റിന്റെയും നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും ഓർഗനൈസേഷൻ. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണത്തിലെ ഒരു ഘട്ടവും തന്ത്രപരവും തന്ത്രപരവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള അവരുടെ രൂപീകരണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള മനോഭാവവും.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ വിലയിരുത്തൽ പരസ്പരബന്ധിതമായ അഞ്ച് ഘട്ടങ്ങളിലായി നടപ്പിലാക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു: ആദ്യ ഘട്ടത്തിൽ, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ സംഘടനാപരമായ വശങ്ങൾ വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നു; രണ്ടാമത്തേത് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ ഡെപ്പോസിറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു; മൂന്നാമത്തേത് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്ക് ആകർഷിക്കുന്ന നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങളുടെ പര്യാപ്തത വിലയിരുത്തുന്നു; നാലാമത്തേത് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ കാര്യക്ഷമത നിർണ്ണയിക്കുന്നു; അവസാനമായി, അഞ്ചാമത്തേത്, ബാങ്കിന്റെ കറന്റ് ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി നിലനിർത്തുന്നതിനെക്കുറിച്ചോ അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ക്രമീകരണത്തെക്കുറിച്ചോ ഒരു തീരുമാനം എടുക്കുന്നു.

ത്യുമെൻ മേഖലയിലെ ഒരു സ്വതന്ത്ര ബാങ്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വിലയിരുത്തൽ അതിന്റെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് നിരവധി ശുപാർശകൾ നൽകുന്നത് സാധ്യമാക്കി.

1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശകലനം: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. എൽ.എം. ടോൾപിജിന. - ഇർകുട്സ്ക്: Izd-vo IGEA, 2005. - 186 പേ.

2. ബാലബനോവ ഐ.ടി. ബാങ്കുകളും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും. - സെന്റ് പീറ്റേഴ്സ്ബർഗ്: പീറ്റർ, 2007. - 345 പേ.: അസുഖം.

3. ബാങ്കിംഗ് / എഡ്. ബെലോഗ്ലാസോവ ജി.എൻ., ക്രോലിവെറ്റ്സ്കോയ് എൽ.പി., - എം.: ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്, 2008., - 390 പേ.

4. ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം. എഡ്. കോൾസ്നിക്കോവ വി.ഐ. - എം.: ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്, 2005. - 536 പേ.: അസുഖം.

5. ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം / എഡി. ഇക്കോൺ ഡോ. ശാസ്ത്രം, പ്രൊഫ. ജി ജി. കൊറോബോവ. - എഡി. കൂടെ റവ. - എം.: ഇക്കണോമിസ്റ്റ്., 2008. - 766 പേ.

6. റഷ്യയുടെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം: പ്രതിസന്ധിയും വികസന സാധ്യതകളും / എ.വേദേവ്, ഐ. ലാവ്രെന്റീവ, ഇ. ഷാരിപോവ എറ്റ്., - എം.: ഇൻഫ്രാ-എം, 2000., - 284 പേ.

7. ബത്രകോവ എൽ.ജി. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പലിശ നിരക്ക് നയത്തിന്റെ വിശകലനം: പാഠപുസ്തകം. - എം.: ലോഗോസ്, 2005. - 152p.: അസുഖം.

8. ബെലോഗ്ലാസോവ ബി.എൻ., ടോളോകോണ്ട്സേവ ജി.വി. പണചംക്രമണവും ബാങ്കുകളും. - എം.: "ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്", 2003. - 355p.

9. ബൈക്കോവ്സ്കയ ഇ.വി. ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങളുടെ വിശകലനം // ഓഡിറ്റർ - 2008. - നമ്പർ 4. പേജ് 16

10. ത്യുമെൻ മേഖലയുടെ പൊതുവായ സാമ്പത്തിക, ബാങ്കിംഗ് സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളുടെ ബുള്ളറ്റിൻ. ത്യുമെൻ. 2009. - 96 പേ.

11. Vladimirova M.P., Kozlov A.I. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ - പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ് "ക്രോകസ്", 2007. - 105p.

12. വെഡെൻകിൻ എ.എ. ബാങ്കുകളിലെ സ്വകാര്യ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അളവ് അതിവേഗം വളരുകയാണ് // www.urbc.obzor01.ru

13. വിനോഗ്രഡോവ് എ.വി. ലോകത്തിലെ ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സംവിധാനം നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രധാന മാതൃകകൾ // പണവും ക്രെഡിറ്റും. - 2008. - നമ്പർ 6. - എസ് 62-67.

14. വ്യാറ്റ്കോ എൽ.ഡി. ബാങ്കുകളും അവയുടെ നിക്ഷേപങ്ങളും//www.IZV.info/economic/news 40145#2

15. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സിവിൽ കോഡ്: കല. 834-844(അധ്യായം 44), കല. 845-860(അധ്യായം 45), കല. 395, 809, 818 ഭാഗം 2

16. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ. എഡ്. കൽറ്റിരിന എ.വി. റോസ്തോവ്-ഓൺ-ഡോൺ. "ഫീനിക്സ്" 2009. - 384 പേ.

17. എർമകോവ എൻ.ബി., വർലമോവ ടി.പി. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. - പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ് "RIOR", 2007.- 121p.

18. സഖറോവ് വി.എസ്. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രശ്നങ്ങൾ // പണവും ക്രെഡിറ്റും. - നമ്പർ 1. - 2007. - പി. 21

19. Zharkovskaya E.P., Arends I.O. ബാങ്കിംഗ്. എം: ഐകെഎഫ് "ഒമേഗ-എൽ", 2009. - 399 പേ.

20. സുക്കോവ് ഇ.എഫ്. ബാങ്കുകളും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും. - സെന്റ് പീറ്റേഴ്സ്ബർഗ്: പീറ്റർ, 2004. - 234 പേ.: അസുഖം.

21. Maslenchenkov Yu. ബാങ്ക് മാനേജ്മെന്റിന്റെ പ്രശ്നങ്ങൾ: ഒരു ഉൾക്കാഴ്ച // ബിസിനസ്സും ബാങ്കുകളും. 2006. നമ്പർ 31. പേജ് 8.

22. മക്സ്യുതോവ് എ.എ. ബാങ്കിംഗ് മാനേജ്മെന്റ്: വിദ്യാഭ്യാസപരവും പ്രായോഗികവുമായ ഗൈഡ്. - എം.: ആൽഫ-പ്രസ്സ്, 2007., - 318 പേ.

23. കാസിമഗോമെഡോവ് എ.യു. നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പരിരക്ഷയും ഇൻഷുറൻസും // സാമ്പത്തിക ബിസിനസ്സ്. - 2008. - നമ്പർ 11. - പി. 55-57.

24. കാർപോവ് എം.ടി. നിക്ഷേപകർ ബാങ്കുകളിലേക്ക് മടങ്ങുന്നു // ഇന്ന്. - 2009. - നമ്പർ 21. - പി. 4.

25. ലാവ്രുഷിൻ ഒ.ഐ. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. - എം.: "ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്", 2009. - 590 പേ.

26. ലിയോന്റീവ് വി.ഇ., റാഡ്കോവ്സ്കയ എൻ.പി. ധനം, പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. സെന്റ് പീറ്റേഴ്സ്ബർഗ്: "IVESEP", 2007.- 384 പേ.

27. നസ്രെത്സ് വി.ജി. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ വികസനത്തിന്റെ പ്രശ്നങ്ങൾ // ARB 2008-ന്റെ ബുള്ളറ്റിൻ. - നമ്പർ 2. - പി. 40-42

28. പൈക്ക് ആർ., നീൽ ബി. കോർപ്പറേറ്റ് ഫിനാൻസും നിക്ഷേപവും. - സെന്റ് പീറ്റേഴ്സ്ബർഗ്: പീറ്റർ, 2008., - 264 പേ.

29. പെസ്ചാൻസ്കായ ഐ.വി. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഓർഗനൈസേഷൻ: പാഠപുസ്തകം. - എം.: ഇൻഫ്രാ - എം, 2007. - 320 പേ.

30. പൊട്ടപോവ എൻ.വി. പിൻവലിക്കാനാവാത്ത നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആമുഖം ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കും // സാമ്പത്തിക തന്ത്രത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രശ്നങ്ങൾ: ശാസ്ത്രീയ പേപ്പറുകളുടെ ശേഖരം / ബ്രയാൻ. സംസ്ഥാനം സാർവത്രികമായ അവരെ. acad. ഐ.ജി. പെട്രോവ്സ്കി. - Bryansk: BGU പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ്, 2007., - 180s.

31. പണത്തിന്റെയും ക്രെഡിറ്റിന്റെയും പൊതു സിദ്ധാന്തം: പാഠപുസ്തകം. എഡ്. സുക്കോവ ഇ.എഫ്. - എം .: ബാങ്കുകളും എക്സ്ചേഞ്ചുകളും, "UNITI", 2008. - 344 പേ.

32. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷനിലെ ബാങ്കിംഗിന്റെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ: Proc. അലവൻസ് / എഡ്. ഒ.ജി. സെമന്യുത. - റോസ്റ്റോവ് എൻ / ഡി: ഫീനിക്സ്, 2009. - 463 പേ.

33. 2007 ലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ വികസനത്തെയും ബാങ്കിംഗ് മേൽനോട്ടത്തെയും കുറിച്ചുള്ള റിപ്പോർട്ട്. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്, 2008.

34. സർക്കിസിയന്റ്സ് എ.ജി. ഒരു ബാങ്കിലെ ക്ലയന്റ് ബിസിനസിന്റെ മാനേജ്മെന്റ്: നിലവിലെ ട്രെൻഡുകൾ // ഓഡിറ്റർ - 2008 - നമ്പർ 4.

35. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ വികസനത്തിനുള്ള തന്ത്രം // പണവും ക്രെഡിറ്റും. - 2005. - നമ്പർ 1. - പി. 5-20.

36. സുഖനോവ് എം. മണി, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. - എം.: ടീസ്, 2007., - 316 പേ.

37. ടാഗിർബെക്കോവ് കെ.ആർ. ബാങ്കിംഗിന്റെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ: ബാങ്കിംഗ്. എം: "ഇൻഫ്രാ-എം / ദ ഹോൾ വേൾഡ്", 2008. - 720 പേ.

38. തർഖനോവ ഇ.എ. വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ സ്ഥിരത. - Tyumen: VectorBook, 2005., - 186 p.

39. Tarasov V.I. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. - പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ് "മിസന്ത", 2007.- 58s.

40. താരസോവ ജി.എം. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ സ്ഥിരതയും അതിന്റെ വർദ്ധനവിന്റെ ഘടകങ്ങളും. // അവൽ. നമ്പർ 3. - 2008. - പി. 62-68

41. Khandruev A. പ്രതിസന്ധി ബാങ്കുകളെ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്നില്ല // ബാങ്കിംഗ് അവലോകനം. നമ്പർ 10. - 2006. - പി. 40-45

42. ഖച്ചിൻ ജി.ഐ. റഷ്യൻ ക്രെഡിറ്റ് സിസ്റ്റം // ECO. - 2007. - എൻ 2. - എസ്.46-62

43. Cherkasov VE ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ: സാമ്പത്തിക വിശകലനം. - എം .: പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ് "കൺസൾട്ട്ബാങ്കർ", 2009. - 288s.

44. ഷെനേവ് വി.എൻ. റഷ്യയുടെ പണ, ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനങ്ങൾ. - എം., 2007. - 224 പേ.

45. ഷെപേവ് വി.എൻ., നൗംചെങ്കോ ഒ.വി. സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണ പ്രക്രിയയിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്. എം.: AO കൺസൾട്ടിംഗ്ബാങ്കറിന്റെ പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ്, 2007. - 356 പേ.

46. ​​ഷെർബക്കോവ ജി.എൻ. ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശകലനവും വിലയിരുത്തലും (റഷ്യൻ, അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി തയ്യാറാക്കിയ റിപ്പോർട്ടിംഗിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി). - എം.: വെർഷിന, 2007., - 310 സെ.

47. www.cbr.ru - റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ്.

48. www.minfin.ru - റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ ധനകാര്യ മന്ത്രാലയത്തിന്റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ്.

49. www.wscb.ru/ - Zapsibkombank-ന്റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റ്.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിൽ ഓരോ വാണിജ്യ ബാങ്കും സ്വന്തം നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ വികസനം ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് ബാങ്കിംഗ് ഉറവിടങ്ങൾ രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫോമുകൾ, ചുമതലകൾ, ഉള്ളടക്കം എന്നിവ നിർണ്ണയിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നടപടികളുടെ ഒരു കൂട്ടമായി മനസ്സിലാക്കണം. അവരുടെ ആസൂത്രണവും നിയന്ത്രണവും. നിക്ഷേപ നയം നടപ്പിലാക്കുന്നത് രണ്ട് സ്ഥാനങ്ങളിൽ നിന്ന് വീക്ഷിക്കാം. വിശാലമായ അർത്ഥത്തിൽ, നിക്ഷേപകരിൽ നിന്നും മറ്റ് കടക്കാരിൽ നിന്നും ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതും അതുപോലെ തന്നെ ഫണ്ടുകളുടെ ഉറവിടങ്ങളുടെ ഉചിതമായ സംയോജനം നിർണ്ണയിക്കുന്നതും (നിയന്ത്രിക്കുന്നതും) ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനമാണിത്. ഒരു ഇടുങ്ങിയ അർത്ഥത്തിൽ, കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കാൻ സജീവമായി ശ്രമിച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്കിന്റെ പണലഭ്യത ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളാണിവ.

ഏതൊരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെയും ഫലപ്രദമായ നിക്ഷേപ നയം വികസിപ്പിക്കുകയും നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിന്റെ ആത്യന്തിക ലക്ഷ്യം, എല്ലാത്തരം അപകടസാധ്യതകളും കണക്കിലെടുത്ത്, ബാങ്കിന്റെ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കുകയും ആവശ്യമായ ലിക്വിഡിറ്റി നിലനിറുത്തുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ വിഭവ അടിത്തറയുടെ അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുക എന്നതാണ്.

ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• 1) നിക്ഷേപ പ്രക്രിയയുടെ പ്രധാന ദിശകൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രം;
• 2) റിസോഴ്സ് ബേസ് രൂപീകരിക്കുന്നതിനുള്ള ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങൾ;
• 3) നിക്ഷേപ നയം നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള നിയന്ത്രണം.

ചട്ടം പോലെ, നിക്ഷേപ പ്രക്രിയ സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിൽ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും നിർണ്ണയിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ഡോക്യുമെന്റ് വികസിപ്പിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്‌സ് ബേസിന്റെ ഘടന, അവസ്ഥ, ചലനാത്മകത എന്നിവയുടെ വിശകലനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് "ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം" എന്ന പ്രമാണം വികസിപ്പിച്ചെടുത്തത്, അതുപോലെ തന്നെ പ്ലെയ്‌സ്‌മെന്റിനുള്ള പ്രധാന ദിശകളും വ്യവസ്ഥകളും നിർണ്ണയിക്കുന്ന അത്തരം രേഖകളുമായി അടുത്ത് ചേർന്നാണ്. ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിച്ചു. പ്രത്യേകമായി, ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയിൽ, സ്വന്തം ഫണ്ടുകളുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതകൾക്കായി ബാങ്ക് നൽകുന്നു, അതിനാൽ സ്വന്തം ഫണ്ടുകളും കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം; ആകർഷിക്കപ്പെട്ട ഫണ്ടുകളുടെ ഘടന; ഇഷ്ടപ്പെട്ട തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളും നിക്ഷേപങ്ങളും, അവയുടെ ആകർഷണ വ്യവസ്ഥകൾ; സമയ നിക്ഷേപങ്ങളും കാലാവധി നിക്ഷേപങ്ങളും ഡിമാൻഡ് നിക്ഷേപങ്ങളും തമ്മിലുള്ള അനുപാതം; നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും പ്രധാന സംഘം.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്ന ബാങ്കുകളുടെ ലോക അനുഭവവും റഷ്യൻ സാഹചര്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയും കണക്കിലെടുത്ത്, ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രൂപീകരിക്കുന്നതിന് ഇനിപ്പറയുന്ന മാതൃകാ സ്കീം ശുപാർശ ചെയ്യാൻ കഴിയും (ചിത്രം 1): ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. ജിജി കൊറോബോവ. - എം.: "ജ്യൂറിസ്റ്റ്", 2007. പി. 210

അരി. 1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ രൂപീകരണ മാതൃക

നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുകയും ബാങ്കിനായി ഒപ്റ്റിമൽ റിസോഴ്സ് ബേസ് സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയിൽ അഭിസംബോധന ചെയ്യേണ്ട നിലവിലെ ടാസ്ക്കുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് മുകളിലുള്ള മാതൃക രൂപീകരിച്ചിരിക്കുന്നത്. ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം അതിന്റെ തന്ത്രപരമായ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം. അതിനാൽ, അതിന്റെ രൂപീകരണത്തിൽ, പൊതുവായ വരിയുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് വളരെ പ്രധാനമാണ്. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കൽ (ബാങ്കിംഗ് മാനേജ്മെന്റ്) / എഡ്. ഒ.ഐ. ലാവ്രുഷിൻ. - M.: "Yurist", 2007. p.352 ബാങ്കിന് അതിന്റെ മുൻഗണനാ സാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താക്കളായി സ്വകാര്യ നിക്ഷേപകർ - "റീട്ടെയിൽ" ഉപഭോക്താക്കൾ, അല്ലെങ്കിൽ വാണിജ്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, മറ്റ് നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടും തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ജനസംഖ്യയിൽ നിന്ന് വ്യാപകമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ബാങ്ക് ആകർഷിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, അതിന് സ്ഥിര ചെലവുകൾ പലിശ ഉപയോഗിച്ച് മാറ്റിസ്ഥാപിക്കാൻ കഴിയും. ജനസംഖ്യയുമായി പ്രവർത്തിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്ക് പ്രാരംഭ ഘട്ടത്തിൽ വിപണികൾ, ഉപഭോക്താക്കൾ, ബാങ്കിംഗ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി ഒരു നുഴഞ്ഞുകയറ്റ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കുന്നു, തുടർന്ന് ഒരു വികസന, വൈവിധ്യവൽക്കരണ തന്ത്രം. മത്സരാധിഷ്ഠിത അന്തരീക്ഷത്തിൽ, ആക്രമണാത്മക നയം പിന്തുടരാൻ ബാങ്കുകൾ നിർബന്ധിതരാകുന്നു. സ്വകാര്യ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വിപണിയിൽ, നേതാവിന്റെ തന്ത്രം തീർച്ചയായും, സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ പിന്തുടരുന്നു. ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്രവർത്തന മേഖലയിൽ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റിന് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകണമെന്ന് ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം അനുമാനിക്കുന്നു. ഡെപ്പോസിറ്റ് വിഭവങ്ങളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ ആവശ്യമായ തലത്തിന്റെ നിരന്തരമായ പരിപാലനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, മറ്റ് സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതയും നിബന്ധനകളുടെയും പലിശ നിരക്കുകളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ ബാധ്യതകളുടെ ബാലൻസ് അതിന്റെ ആസ്തികളുമായി നിലനിർത്തുക.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഇവയാകാം:

• - ബാങ്കിന്റെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് ലിക്വിഡിറ്റി പാലിക്കൽ;
• - കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ വിഭവങ്ങൾ ആകർഷിക്കുക; - സാധ്യമായ ഏറ്റവും ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവിലേക്ക് ആവശ്യമായ വിഭവങ്ങൾ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ആകർഷിക്കുക;
• - സമാഹരിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ സുസ്ഥിരതയ്ക്കുള്ള സാഹചര്യങ്ങളുടെ ഭാവിയിൽ സൃഷ്ടിക്കൽ.

ഉപഭോക്തൃ അക്കൗണ്ടുകളിൽ സുസ്ഥിരമായ ബാലൻസുകൾ നിലനിർത്തുന്നത് ഉത്തേജിപ്പിക്കാവുന്നതാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്, എന്നാൽ മിനിമം അക്കൗണ്ട് ബാലൻസിനായി, അല്ലെങ്കിൽ മിനിമം ബാലൻസിന്റെ വലുപ്പത്തിനനുസരിച്ച് പലിശ വ്യത്യാസപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം രേഖപ്പെടുത്തണം. ഇത് 1-2 വർഷത്തേക്ക് ഒരു സ്വതന്ത്ര പ്രമാണത്തിന്റെ രൂപത്തിൽ സ്ഥിരപ്പെടുത്താം അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമത്തിലും ക്ലയന്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതിനും പരിപാലിക്കുന്നതിനുമുള്ള പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകളാൽ പ്രതിനിധീകരിക്കാം.

ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയത്തിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന വിഭാഗങ്ങൾ അടങ്ങിയിരിക്കാം:

• - സാധാരണയായി ലഭ്യമാവുന്നവ;
• - ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്സ് പോളിസിയുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ;
• - ബാങ്കിന്റെ ഘടനാപരമായ ഉപവിഭാഗങ്ങളുടെ ഇടപെടൽ;
• - ബാങ്കിന്റെ വിഭവങ്ങളുടെ ഘടന;
• ഫണ്ടുകൾ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള നിബന്ധനകളും കരാറുകളുടെ വ്യവസ്ഥകൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമവും;
• - ഒരു കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുന്നതിനും ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനും ആവശ്യമായ രേഖകളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ്;
• - ഡോക്യുമെന്റുകളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റും ഡെപ്പോസിറ്റ്, സേവിംഗ്സ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളിൽ ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമവും;
• - ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള ഫണ്ട് ശേഖരിക്കുന്നതിനും പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഔപചാരികമാക്കുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം;
• - നിഷ്ക്രിയ ഇടപാടുകൾക്ക് പലിശ കണക്കാക്കുന്നതിനും അടയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം;
• - റഷ്യൻ ഫെഡറേഷന്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിർബന്ധിത കരുതൽ ഫണ്ടിലേക്കുള്ള കിഴിവുകൾക്കുള്ള നടപടിക്രമം, സാമ്പത്തിക മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നതിനുള്ള നിയന്ത്രണം;
• - പ്രമാണങ്ങളുടെ സംഭരണ ​​ക്രമം.

കൂടാതെ, ഇടപാടുകാരുടെ ഘടനയും ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ദിശയും അനുസരിച്ച്, പ്രമാണത്തിൽ മറ്റ് വിഭാഗങ്ങൾ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. അങ്ങനെ, ബാങ്കിന്റെ നിക്ഷേപ നയം നിർണ്ണയിക്കുന്നത്, ഒന്നാമതായി, ഉപഭോക്താക്കളുടെയും നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളുടെയും (മാർക്കറ്റ് സെഗ്മെന്റേഷൻ) തിരഞ്ഞെടുപ്പിലെ മുൻഗണനകളാൽ, രണ്ടാമതായി, ബാങ്കിന്റെ പ്രായോഗിക പ്രവർത്തനങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന നിയമങ്ങളും ചട്ടങ്ങളും (നിയമനിർമ്മാണ, നിർദ്ദേശ, ഇൻട്രാബാങ്ക് മുതലായവ ഉൾപ്പെടെ) ഈ മുൻഗണനകൾ പ്രായോഗികമായി നടപ്പിലാക്കുന്ന ഉദ്യോഗസ്ഥർ. ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസിയുടെ ഗുണനിലവാരവും നിഷ്ക്രിയ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഫലപ്രാപ്തിയും ബാങ്കിന്റെ മാനേജ്മെന്റിന്റെ കഴിവ്, ജീവനക്കാരുടെ യോഗ്യത, ഡെപ്പോസിറ്റ് കരാറുകളുടെ നിബന്ധനകളുടെ വികസനം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഡെപ്പോസിറ്റ് പോളിസി ബാങ്കിന്റെ റിസോഴ്‌സ് ഡിവിഷനുകളിലെ ഉദ്യോഗസ്ഥരുടെ ഫലപ്രദമായ പ്രവർത്തനത്തിന് ആവശ്യമായ മുൻവ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നു, ഉദ്യോഗസ്ഥരുടെ ശ്രമങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുകയും സംഘടിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, പിശകുകളുടെ സാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും യുക്തിരഹിതമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് ഗ്യാരന്റി സംവിധാനത്തിന്റെ അസ്തിത്വം ദേശീയ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിലുള്ള ആത്മവിശ്വാസം ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ഗാർഹിക സമ്പാദ്യം ബാങ്കുകളിലേക്ക് ഒഴുകുന്നതിന് മുൻവ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ബാങ്കുകൾ ആകർഷിക്കുന്ന പൗരന്മാരുടെ ഫണ്ടുകൾ തിരികെ നൽകുന്നതിനും നിക്ഷേപിച്ച ഫണ്ടുകളിലെ വരുമാന നഷ്ടത്തിന് നഷ്ടപരിഹാരത്തിനും ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നതിന്, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിർബന്ധിത ഇൻഷുറൻസിനായി ഒരു ഫെഡറൽ ഫണ്ട് സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ഫെബ്രുവരി 28, 2009 ലെ ഫെഡറൽ നിയമം നമ്പർ 28-FZ "ബാങ്കുകളിലും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലും". കല. 38 ഫെഡറൽ നിർബന്ധിത നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിലെ അംഗങ്ങൾ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയും പൗരന്മാരുടെ ഫണ്ടുകളെ ആകർഷിക്കുന്ന ബാങ്കുകളുമാണ്. ഫെഡറൽ നിർബന്ധിത നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും രൂപീകരിക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം ഫെഡറൽ നിയമപ്രകാരം നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു.

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ റിട്ടേണും അവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് സ്വമേധയാ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. അവിടെ. കല. 39 സ്വമേധയാ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകൾ ലാഭേച്ഛയില്ലാതെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥാപനമായി സൃഷ്ടിക്കപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകളുടെ എണ്ണം - വോളണ്ടറി ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിന്റെ സ്ഥാപകർ കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് ആയിരിക്കണം, മൊത്തം അംഗീകൃത മൂലധനം ഫണ്ട് സൃഷ്ടിച്ച തീയതിയിൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ബാങ്കുകൾക്കായി സ്ഥാപിച്ച ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ അംഗീകൃത മൂലധനത്തിന്റെ 20 മടങ്ങ് എങ്കിലും. സ്വമേധയാ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും പ്രവർത്തിപ്പിക്കുന്നതിനുമുള്ള നടപടിക്രമം അവരുടെ ചാർട്ടറുകളും ഫെഡറൽ നിയമങ്ങളും അനുസരിച്ചാണ് നിർണ്ണയിക്കുന്നത്. വോളണ്ടറി ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടുകളിൽ പങ്കാളിത്തം അല്ലെങ്കിൽ പങ്കാളിത്തമില്ലായ്മ എന്നിവ ഉപഭോക്താക്കളെ അറിയിക്കാൻ ബാങ്ക് ബാധ്യസ്ഥനാണ്. വോളണ്ടറി ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിൽ പങ്കാളിത്തമുണ്ടെങ്കിൽ, ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ച് ബാങ്ക് ക്ലയന്റിനെ അറിയിക്കുന്നു.