Utleieprosent og verdistigningsprosent. Beregning av billeasing for privatpersoner Beregning av leasingtakst

Det er ingen hemmelighet at de fleste markedsaktører måler kostnadene ved leasing med prisøkningen. Samtidig tror ikke alle at den reelle kostnaden for et lån i leasing kan avvike flere ganger fra en så enkel og allment akseptert indikator som gjennomsnittlig årlig prisøkning.

La oss først forstå hvor denne praksisen faktisk oppsto. Hovedårsaken til dagens situasjon, når leasingselskapets forslag i de aller fleste tilfeller inkluderer ØKING, er strukturen i selve leasingtransaksjonen. La oss huske at fra kjøperens synspunkt er de synlige parameterne for ham kostnaden for den leide eiendelen, leasingavtalens løpetid og en viss tidsplan for leasingbetalinger. Så summen av alle disse betalingene summerer seg til den totale kostnaden som kunden vil betale for eierskap og bruk som et resultat. Med dette begrensede arsenalet av indikatorer, kom de opp med ideen om å beregne "prisøkningen".

Verdistigning er overskuddet av beløpet for leasingbetalinger (inkludert forskuddsbetalinger og innløsningsverdi) i forhold til kostnaden for den leide eiendelen. Med andre ord, hvor mye vil jeg betale for mye over prisen på eiendommen. Bilen koster 1 million rubler. Mitt forskudd er 200 tusen rubler. Alle leasingbetalinger 1,1 millioner rubler. Dette gir oss en prisøkning på 30 %. Nemlig: mengden av alle betalinger under avtalen er 0,2 millioner rubler. (forskudd) pluss 1,1 millioner rubler (leasingbetalinger, inkludert innløsningspris). Derfor vil 1,3 millioner / 1 million resultere i et overskudd på kostnaden ved betalinger over verdien av eiendommen med 30%. I dette tilfellet må alle innbetalinger tas i betraktning, inkludert innløsningsprisen. Vanligvis er det en betinget verdi, men noen ganger kan det påvirke det endelige resultatet av beregningen betydelig.

Videre, ved vurdering av kostnadene ved leasing, reduseres prisøkningen til en gjennomsnittlig årlig verdi. Hvis leasingperioden i eksemplet ovenfor er 3 år, vil den årlige prisøkningen være 30%/3 eller 10%. Hvis leasingperioden beregnes i ufullstendige år - for eksempel 28 måneder, vil den gjennomsnittlige årlige prisøkningen være 30% / 28 * 12 = 12,8%.

Vanligvis, på dette stadiet, avsluttes analysen av kostnadene ved leasing av både leasingselskapet og leietakeren. Og viktigst av alt, det oppnådde resultatet blir av mange oppfattet som en analogi av en bankrente, noe den ikke er. Selvfølgelig gir det oppnådde resultatet en ide om kostnadene ved leasing, men for å sammenligne det med kostnadene for kredittpenger, vil det kreves litt matematisk modellering for å svare på spørsmålet "hvilken rate betaler jeg lånet i leiebetalinger?»

Det viser seg at to enkle aritmetiske operasjoner vil tillate deg å få informasjon om de reelle kostnadene ved leasing med høy nøyaktighet. Mer presist om pengenes verdi i forståelsen til folk flest. For å gå fra prisstigning til rente, må du først bestemme hvilken type leieavtale. La oss umiddelbart ta forbehold om at metodene beskrevet nedenfor er gyldige for to typer grafer. Den første er for leiebetalingsplanen, der hovedstolen betales jevnt gjennom hele leieperioden. Den andre er for en annuitetsplan, det vil si for en tidsplan der alle leiebetalinger er like. Det siste alternativet er lett å kjenne igjen - både i første og siste leasingperiode betaler klienten samme beløp. Men det er ikke alltid mulig å garantere 100 % at gjeldsnedbetaling i det første tilfellet gjennomføres jevnt uten matematisk analyse. Det er flere utganger. Analyser bare livrenteplaner, eller stol på leasingselskapet at gjeldsbetalingen er enhetlig, eller sammenlign første og siste betaling. Hvis den første betalingen avviker fra den siste med mer enn 2 ganger, er det mest sannsynlig en degressiv tidsplan. Degresjon innebærer ujevn tilbakebetaling av gjeld over perioder, vanligvis med en belastning på den innledende fasen av transaksjonen. Dermed betaler klienten en større andel av gjelden i begynnelsen av transaksjonen – og jo større denne andelen, desto større degresjon. I dette tilfellet fungerer ikke den forenklede modellen, og du må be om en beregning av leasingbetalinger i henhold til en av ordningene beskrevet ovenfor.

For at sammenligningen skal være objektiv, er det enda en betingelse nødvendig - prøv å tømme grafen for eiendomsskatt, forsikring og andre uvedkommende kostnader, siden hensikten med analysen er å forstå kostnadene for lånet. Det betyr å få et oppgjør uten forsikring og eiendomsskatt.

Nå til litt enkel matematikk. Hvis du er sikker på at du har å gjøre med en leasingplan med lik gjeldsnedbetaling, må du:

Multipliser den gjennomsnittlige årlige verdistigningen med 1,65 og del på andelen av lånet i verdien av eiendommen. Låneandelen representerer andelen av finansieringen fra leasingselskapet. Det vil si at med et forskudd på 30 % gir leasingselskapet et lån på 70 % av eiendommens verdi, slik at finansieringsandelen blir 0,7. I tilfellet beskrevet ovenfor, når vi mottok en prisøkning på 10 % per år, kan vi beregne:

10%*1,65 / 0,7 = 23,6%.
Dermed var utlånsrenten i det vurderte alternativet 23,6 % per år. Veldig enkelt.

Hvis planen er livrente (like betalinger), blir gjelden i den nedbetalt langsommere basert på prinsippet om å konstruere en slik plan. Derfor er koeffisienten her forskjellig og vil avhenge av transaksjonens løpetid og kursen. Men i gjennomsnitt, for enkelhets skyld, kan vi også ta det til å være omtrent 1,45. I dette tilfellet, i vår transaksjon, vil utlånsrenten for samme mengde leasingbetalinger, men med en annuitetsplan, være

10%*1,45 / 0,7 = 20,7%

Dette er forenklede modeller som lar deg få en utlånsrente fra verdistigningsrenten på få sekunder uten en grundig analyse av selve betalingene.

Det er tredje gang i år at vi tar opp temaet leasing for privatpersoner. Det er for mange spørsmål om det. Det er mange kontroversielle og ikke helt klare nyanser for de fleste innbyggere. Derfor har vi i dag ikke å gjøre med teori, men med praksis, sammen med representanter for leasingselskapet "Control Leasing" og den offisielle forhandleren i St. Petersburg Volvo "Selvbiografi".

La oss kort minne om at både kreditt og leasing betinget er en betalingsform for en bil for kjøperen, når denne ikke har mulighet eller ønske om å betale full pris for bilen med en gang. I hovedsak, under visse betingelser, låner klienten penger fra en av disse organisasjonene til renter og tilbakebetaler det månedlig.

Formen for å utstede disse pengene for et vanlig bankbillån og en leasingtransaksjon i det tilsvarende selskapet er imidlertid radikalt forskjellig.

I et nøtteskall: med godkjent billån overfører banken for kjøper til selger (for eksempel en forhandler) hele gjenstående beløp for bilen, hvoretter forhandleren omregistrerer bilen til den nye eieren. Dette avslutter salgsforholdet mellom forhandler og kjøper. Som en garanti for tilbakebetaling av gjelden tar banken tittelen fra kjøperen, og etterlater ham eierskapet til bilen, men fratar ham dermed retten til å disponere den fullstendig inntil gjelden er tilbakebetalt. Så snart den er tilbakebetalt, returneres tittelen og kjøperen blir fulleier av den kjøpte bilen.

Vilkår for billån:

1. Registrering av bil for kjøper.
2. Betydelig rente (i gjennomsnitt 15 % per år og over).
3. Solide månedlige betalinger med forskuddsrenter.
4. Obligatorisk forskuddsbetaling (i gjennomsnitt 15 % og over).
5. Varighet fra 3 til 60 måneder.
6. Inntekt 1,5-2,5 ganger månedlig betaling.
7. Ekstra alder, region, forsikring, arbeidsforhold.
8. Problematisk oppsigelse av kontrakten når tilbakebetaling er umulig.

Leasingtransaksjonen er en helt annen. Igjen, for å si det ganske enkelt: utleier kjøper bilen spesifisert av klienten (leietaker) og leaser den så å si til ham med rett til å kjøpe den i ettertid. I dette tilfellet er eieren av bilen, samt betaleren av alle skatter og andre relaterte avgifter i løpet av kontraktens gyldighetsperiode, leasingselskapet, som legger dem til kostnadene for leasingtransaksjonen.

Alexandra Zhuravleva, markedsdirektør for Control Leasing, brukte to dager på å tålmodig fordype oss i forviklingene ved arbeidet, foreta alle beregningene og profesjonelt avverge våre innvendinger.

Den andre grunnleggende forskjellen mellom leasing og billån er at kjøperen ikke betaler lånebeløpet månedlig med renter for innløsning (100 % av prisen på bilen), men forskjellen mellom kjøpet og restverdien på bilen (som er fastsettes og fastsettes umiddelbart), redusert med beløpet for forskuddsbetalingen utført av klienten. Dette inkluderer også bankrenter ved kjøp av bil og leasingselskapets margin.

Leasingvilkår:

1. Registrering av bilen til utleier (med mulighet for innløsning).
2. Flytende prosentvis økning i pris (i gjennomsnitt ikke mer enn 15 % per år).
3. Minimum månedlige innbetalinger.
4. Forskuddsbetaling fra 0 %.
5. Varighet fra 6 til 36 måneder.
6. Et depositum kreves (10 % av kostnaden, refunderes ved utløp av kontrakten).
7. Inntekt 1,2 ganger månedlig betaling.
8. Inkludering av eventuelle tilleggsbetalinger i "kroppen" av leieavtalen.
9. Smertefri oppsigelse av kontrakten og retur av bilen.

Et viktig poeng som vi umiddelbart diskuterte med representanter for Control Leasing-selskapet er at kjøp av en bil under denne ordningen for en enkeltperson og en juridisk enhet er radikalt forskjellig. Oppgaven til en juridisk enhet er å tjene penger på en kjøpt bil med en minimal investering av midler, mens en person kjøper en bil til familien sin og forventer å leve med den "lykkelig til alle sine dager." Derfor avviste vi umiddelbart argumentene om at leasing lar deg ikke trekke alle pengene fra familiebudsjettet, og kjøperen kan enkelt "gå ut av kontrakten" når som helst ved å returnere bilen. Alt dette er bra, men på stadiet med å kjøpe en bil kommer slike tanker i de fleste tilfeller ikke opp for den gjennomsnittlige personen. Hans oppgave er å kjøpe en bil så lønnsomt som mulig mens han forblir "på hjul."

Dmitry Timofeev, generaldirektør for Control Leasing-selskapet, ser nå hovedutsiktene for utvikling i den regionale utvidelsen av aktiviteter. Først og fremst i byer med en befolkning på over en million. (Du kan lese hele intervjuet med Mr. Timofeev om funksjonene til leasingvirksomheten).

For beregningen brukte vi kalkulatorprogrammet til Control Leasing-selskapet, som gjør det mulig, i tillegg til å ta hensyn til mange parametere, umiddelbart å legge inn data om et vanlig billån, og produsere en sammenlignende tabell over alle tall, betalinger og overbetalinger.

Alle data om biler, så vel som kredittprogrammer, er helt ekte og ble levert av lederen for Volvo-salgsavdelingen til St. Petersburg-forhandleren "Autobiography" Artem Borisov.

Artem Borisov, leder for bilsalgsavdelingen Volvo St. Petersburg-forhandler "Selvbiografi". Ifølge ham er hovedinnvendingen til privatkunder når de snakker om leasing psykologisk. Folk er misunnelige på det faktum at en dyr bil kjøpt på leasing ikke de jure tilhører dem.

Først og fremst er det verdt å si at de fleste leasingselskaper har gjensidig fordelaktige samarbeidsavtaler med mange forhandlere. Siden begge trenger kunder, avtaler selskapene felles rabatter og spesialpriser.

Så, la oss telle.

Den første bilen vi tok var den rimeligste som var tilgjengelig på Volvo-forhandlerens lager. Det viste seg å være en pseudo-crossover V40 Crosscounty D2 verdt 1 552 000 rubler. Heldigvis var det ingen spesialpris for denne modellen.

Vi setter følgende betingelser: første betaling - 20% (310 400 rubler), sikt - 3 år, livrentebetalinger. Samtidig er den mest gunstige lånerenten med slike parametere 18,5% per år i rubler. Vi vurderer ikke kostnadene for forsikring i begge tilfeller - vi vurderer en "ren" bil.

Eksempel #1

VolvoV40KryssLand. Pris - 1 552 000 rubler. Første betaling (forskudd) er 20 %.

Lån: månedlig betaling - 45 199 rubler, overbetaling i tre år - 406 359 rubler.

Leasing:månedlig betaling - 24 679 rubler, overbetaling i tre år i tilfelle innløsning - 461 633 rubler, innløsningsbetaling - 970 000 rubler.

Nå, for beregningen, tar vi den mest populære Volvo-bilen - XC60 crossover - med en prisliste på 2 586 000 rubler. Den vanligste forskuddsbetalingen for denne modellen er 40% (920 000 rubler). Vi legger inn dataene, det er en spesiell pris for dette tilbudet - i Control Leasing-selskapet vil klienten automatisk motta en rabatt på 286 000 rubler, så den totale kostnaden reduseres umiddelbart til 2 300 000 rubler.

Eksempel nr. 2

VolvoXC60. Pris - 2 300 000 rubler. Forskuddsbetaling (forskudd) - 40%.

Lån: månedlig betaling - 56 484 rubler, overbetaling i tre år - 518 956 rubler.

Leasing:månedlig betaling - 19 220 rubler, overbetaling i tre år i tilfelle innløsning - 555 931 rubler, innløsningsbetaling - 1 474 000 rubler.

Ved første øyekast er alt åpenbart: med de samme innlagte dataene er den månedlige leasingbetalingen nesten halvparten av lånebetalingen, noe som betyr at overbetalingen vil være mindre, og låntakerens inntektskrav vil være annerledes! Er lånet sjanseløst? La oss ikke forhaste oss.

Til ære for Control Leasing-selskapet viste det seg at innløsningsbetalingene for alle bilene vi beregnet var akseptable. Vi sammenlignet dem med den gjennomsnittlige markedsprisen på "tre år gamle" modeller av de samme modellene og fant ut hva V40KryssLand 2012 i gjennomsnitt ber de om den samme millionen rubler forXC60 - 1,2-1,3 millioner.

For det første tar ikke leasingberegningen hensyn til det refunderbare depositumet, som fortsatt må betales med den første betalingen, og dette er ytterligere 10% av prisen på bilen. Dette betyr at du må finne et sted i det første tilfellet 155 200 rubler, i det andre - 230 000 rubler, og i mangel av ytterligere midler, redusere den første betalingen (forskudd) med de samme 10%, noe som automatisk vil øke begge betalingene og overbetaling.

Hvorfor er det så stor forskjell i betalinger? Det er enkelt: med et lån betaler låntakeren den gjenværende kostnaden for bilen ("kroppen" av lånet) med renter påløpt i tre år. I det første tilfellet er "kroppen" av lånet 1 241 600 rubler, i det andre - 1 380 000 rubler. Og når du leaser, la oss minne deg om at den månedlige betalingen ikke beregnes ut fra prisen på bilen eller dens saldo, men fra forskjellen mellom kostnaden for bilen, forskuddsbetalingen og innløsningsbetalingen, som renter og andre utgifter på av utleier periodiseres. I det store og hele, for tre år, kjøperen av en bil lease, er interessen delt i deler. Og her er det mest delikate øyeblikket som må undersøkes i detalj.

Faktum er at med et lån, som betaler henholdsvis 45 261 og 52 500 rubler i tre år og overbetaler ytterligere en tredjedel av lånebeløpet i løpet av denne tiden, forblir kjøperen til slutt med bilen.

Men ved leasing, etter å ha betalt den samme forskuddsbetalingen og betalt halvparten av beløpet i tre år, vil kjøperen betinget skylde, faktisk, nesten hele saldoen (innløsningsbetaling). Den eneste forskjellen er at kunden ikke kan betale denne betingede "gjelden" ved ganske enkelt å returnere bilen til leasingselskapet. Men i dette tilfellet viser det seg at han blir stående uten bil og uten betalt forskuddsbetaling, som ved leasing kun påvirker reduksjonen av månedlige betalinger og ikke på noen måte påvirker kjøpsbalansen.

Det viser seg at ved å kjøpe en bil på leasing med halvparten av de månedlige utbetalingene, må kjøper ved utløpet av leasingavtalen igjen ha midler til enten ny forskuddsbetaling eller innløsningsbetaling. Hvis du tar eksempel nr. 1, så i det første tilfellet må han betale 25 369 rubler per måned og spare ytterligere 8 622 rubler, noe som er mer lønnsomt enn et lån. I den andre, i tillegg til betalingen, sett til side månedlig for å kjøpe bilen ... 29 500 rubler, som vil utgjøre 54 869 rubler, det vil si nesten 10 000 rubler per måned mer enn med et lån.

Derfor - regel nr. 1 - er det bedre og mer lønnsomt å lease en bil uten forskuddsbetaling i det hele tatt, siden ved utløpet av leasingavtalen kjøper ikke vil tape noe, siden han ikke har bidratt med noe, med unntak av et refunderbart depositum. La oss telle det igjen.

Eksempel nr. 3

VolvoXC60. Pris - 2 300 000 rubler. Forskuddsbetaling (forskuddsbetaling) - 0%.

Lån: månedlig betaling - 94 140 rubler, overbetaling i tre år - 846 182 rubler.

Leasing: månedlig betaling - 53 083 rubler, overbetaling i tre år i tilfelle innløsning - 855 025 rubler, innløsningsbetaling - 1 474 000 rubler.

Hvis leietaker bestemmer seg for å kjøpe bilen, vil mengden av leasingbetalinger med en utkjøpsbetaling være nøyaktig 3 600 000 rubler, det vil si 57 000 rubler mer enn med et lån. Hvis kunden bestemmer seg for å returnere bilen til leasingselskapet, vil han motta en fordel på omtrent 174 000 rubler over tre år. Som en konklusjon - regel nr. 2 - på slutten av leasingkontrakten er det mer lønnsomt å levere tilbake bilen fremfor å kjøpe den tilbake og ta en ny.

Hva er resultatet?

Så det skjedde ikke noe mirakel. I de endelige økonomiske indikatorene har kreditt og leasing omtrent like parametere. Hvis vi snakker om biler verdt 2-3 millioner rubler, vil en fordel på hundre til halvannet tusen over tre år i en eller annen retning neppe være avgjørende. Forresten, vi beregnet også budsjettet Kia Rio for 629 900 rubler. Der varierer forskjellen i fordeler generelt fra 16 000 til 42 000 rubler, som, tatt i betraktning tre år med inflasjon, ikke er merkbar i det hele tatt. Hovedforskjellen mellom et lån og en leiekontrakt ligger utelukkende i kjøpsvilkårene og månedlig vedlikehold.

Leasing er lønnsomt hvis:

1) du trenger å kjøpe en bil med lite penger,

2) det er ingen stor månedlig inntekt,

3) det er tillit til at du kan bytte bil hvert annet til tredje år (uten å kjøpe den),

4) plutselig vil det være behov for å si opp kontrakten.

Er det nødvendig med ytterligere sikkerhet for transaksjonen?

Hvem er eieren av den leide eiendelen?

Hvilke dokumenter styrer leasingforhold?

Hva er kravene til leietaker?

De viktigste kravene er:

• Juridiske enheter *: eksistensperiode på minst 2 år;
• Mengden årlige inntekter må overstige beløpet for den forespurte finansieringsgrensen med minst 3 ganger;
• Positivt balanseresultat;
• Restriksjoner på aktiviteter: spillvirksomhet, produksjon av våpen og eksplosiver, atomenergi, transport av farlig gods (unntatt olje og gass).

* Det er foreløpig ikke midler til individuelle gründere.

Hva er stadiene i en leasingtransaksjon?

Stadier av en leasingtransaksjon (personbiler)

Stadier av en leasingtransaksjon (godstransport)

Hva er fordelene med leasing?

De viktigste fordelene ved å bruke en leasingordning er:

• langsiktig finansiering;
• effektiv skatteplanlegging: leasingbetalinger er fullt inkludert i kostprisen;
• mva motregning.

Det er verdt å merke seg at ved leasing trenger ikke selskapet en engangsavledning av arbeidskapital, og det er mye enklere å skaffe leasingfinansiering enn et lån, fordi en leasingtransaksjon er sikrere sammenlignet med andre finansieringsalternativer.

Fordelene med leasing hos Raiffeisen-Leasing er:

• fleksible vilkår for leasingtransaksjonen;
• individuell tilnærming til klienten;
• evne til å velge finansieringsvaluta;
• muligheten til å velge saldoinnehaver av eiendommen;
• arbeide med store produsenter, leverandører og forhandlere;
• bred filial nettverk;
• arbeider med utenlandske leverandører under importkontrakter;
• spesialpriser for forsikring av leasede gjenstander;

Hva kan være gjenstand for leasing?

Gjenstanden for leasing kan være alle ikke-forbrukbare ting, inkludert kjøretøy, utstyr, bygninger, konstruksjoner og annen løsøre og fast eiendom.

Som et universelt leasingselskap spesialiserer Raiffeisen-Leasing LLC på følgende områder innen leasing:

• konstruksjon og løfteutstyr;
• steinbrudd og jordflytting utstyr;
• passasjer- og godskjøretøyer;
• rullende materiell;
• gruvedrift utstyr;
• prosessutstyr;
• industriellt utstyr;
• utskrift og pakking utstyr;
• mat og kommersielt utstyr;
• IT og telekommunikasjonsutstyr;
• andre typer utstyr og maskiner.

Hva er minste transaksjonsbeløp?

Lar deg leie bil med rett til å kjøpe. Denne tjenesten er tilgjengelig for enkeltpersoner og juridiske personer. Utleier (den som stiller med kjøretøyet) krever en viss rente for bruken av bilen.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Det viser seg at leasing er en type utlån. Du må bare betale litt mindre enn ved vanlig utlån.

Ved leasing dannes betingelsene fra flere parametere - tilgjengelig beløp, løpetid og rente. Og hvis alt er mer eller mindre klart med de to første, så er prosentene vanskeligere å forstå.

Satsen er faktisk utlåners inntekt for å yte tjenesten. Banken vil selvfølgelig ikke jobbe gratis, så det er alltid en overbetaling.

Hvilken lov regulerer

Til å begynne med, la oss kort vurdere hva leasing er. Dette er en transaksjon mellom to personer som innebærer finansiering av kjøpet av et kjøretøy.

Diagrammet ser slik ut:

1. Kunden velger et kjøretøy som planlegges leaset. Det gis kontanter til nye og brukte biler. Men oftere jobber leasingselskaper bare med forhandlere av kjøretøyprodusenter, så det er mye vanskeligere å kjøpe brukt utstyr.
2. Kunden kontakter utleier for å motta det nødvendige beløpet.
3. Ved godkjenning utarbeides og betales forskudd. Det varierer fra 10% til 80% av prisen på bilen.
4. Utleier kjøper kjøretøyet fra selgeren.
5. Bilen overføres til låntakers eie. Men eierskapet blir ikke omregistrert.
6. Låntakeren bruker bilen og foretar månedlige betalinger i henhold til tidsplanen.
7. Etter å ha tilbakebetalt hele gjeldsbeløpet (lik kostnaden for bilen minus forskuddet pluss provisjonsgebyrer), blir bilen leietakers eiendom.

Den grunnleggende reguleringsloven som regulerer leasingprosessen er datert 29. oktober 1998. Den spesifiserer hovedbestemmelsene for dannelsen av en transaksjon mellom to deltakere.

Retten til å motta betaling for bruk av transport er omtalt i paragraf 1 i artikkel 28 i denne loven. Den sier at beløpet for betaling for leie av bil inkluderer ikke bare hovedbetalingen, men også inntekten til bileieren. Det er ikke spesifisert nøyaktig hvilke renter som kan kreves av gjeldsbeløpet.

Dette punktet diskuteres av partene uavhengig. Hvert leasingselskap har etablert generelle leasingbetingelser, som er basert på når en transaksjon gjennomføres.

Hvem setter størrelsen

Leasingrenten fastsettes av utleier. Som regel dannes prosentandelen etter å ha gjennomgått leietakers dokumenter og tatt i betraktning flere parametere:

• forskuddsbetalingsbeløp;
• inntektsbeløpet;
• transportkostnader;
• leasingperiode.

Rent faktisk fastsettes leasingrenten på samme måte som for utlån. Utleier vurderer sine egne risikoer, under hensyntagen til den potensielle kundens soliditet. Av denne grunn kan renten variere mye mellom ulike låntakere.

Som regel kan låntakere med positiv kreditthistorikk og de som har et godt rykte i banken der de søker om leasing regne med redusert sats.

En gunstig faktor er høy inntekt, alder over 30 år og fravær av forsørgere.

Men når du søker om leasing, brukes begrepet "rente" praktisk talt ikke. Begrepet "økning i pris" er mer vanlig.

Vurdering er forholdet mellom det overbetalte beløpet og den faktiske kostnaden for bilen. For å beregne det, må du vite den nøyaktige betalingsplanen. Og jo lengre tid det tar å betale tilbake gjeldsbeløpet, desto høyere blir den prosentvise prisøkningen.

Banker kan bruke både renter og verdistigning. I det første tilfellet er det lettere for låntakeren å navigere, siden dette begrepet er kjent, og størrelsen virker mindre. Men faktisk er en økning i pris nesten alltid mer lønnsomt.

Hvordan regne ut

Snakker vi spesifikt om renten, kunngjøres det før kontraktsinngåelse. Som med et vanlig lån, foretar banken foreløpige beregninger, som indikerer mengden av den årlige overbetalingen.

Når det gjelder verdsettelse, for å beregne prosentandelen, må du vite den faktiske kostnaden for bilen, betalingsperioden og størrelsen på forskuddsbetalingen.

I noen tilfeller er overbetalingen null hvis forhandleren i utgangspunktet ga en rabatt lik den prosentvise økningen i prisen. Men slike avtaler inngås som regel for en kort periode og med en førstegangsbetaling på 50%.

X = ((OS – RS)/RS) * 100 %

La oss se på et eksempel. Markedsverdien av bilen er 500 tusen rubler. Kreditteksperten beregnet at klienten måtte betale 1 million rubler for hele perioden.

Det viser seg: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100 % = 100 %. Dette er prisstigningstakten for hele leasingavtalens gyldighetsperiode. Og siden gjelden må betales tilbake innen 5 år, er satsen 20% per år.

Jo raskere gjelden nedbetales, desto lavere verdistigningstakt. Derfor er det lønnsomt å gjøre en stor forskuddsbetaling og inngå en avtale ikke for 10 år, for eksempel, men for 2-3 år.

Hva er renten for billeasing?

Leasingtjenester tilbys av spesialiserte leasingselskaper og banker. La oss sammenligne rentene for sammenligning.

Bare husk at den nøyaktige prosentvise økningen i prisen bestemmes på individuelle vilkår og avhenger av mange faktorer:

Når null prosent økning i pris er indikert, gjennomføres kjøp av transport hos partnerbedrifter. I dette tilfellet vil transportvalget være litt begrenset.

Dessuten gjelder ikke denne kampanjen for brukte biler og er relevant for juridiske personer. En slik kampanje er ikke alltid lønnsom.

For det første tilbyr forhandlere kampanjer kun på dyre modeller der etterspørselen har gått ned. Ved å gi rabatt kan de selge bedervede varer raskere.

Og det er viktig å ikke skynde seg blindt for å signere dokumenter, men å sjekke transporten nøye. Det er mulig at den har betydelige mangler.

Når du velger et leasingselskap, må du være oppmerksom ikke bare på renten, men også på finansieringsbeløpet hvis du planlegger å kjøpe et dyrt kjøretøy.

Ved henvendelse til store banker kan det hende at tilgjengelig beløp ikke er begrenset, men forskuddsbetalingen vil være minst 20 %.

Leietiden overstiger sjelden 10 år. For eksempel, i Sberbank kan du bare gjøre en avtale i 3 år, i Loko-Bank - 5 år. Og hvis den prosentvise økningen i prisen er null, er avtalen inngått for 1-2 år.

Hva betyr den effektive renten og hvordan beregnes den?

Den effektive renten er den faktiske renten beregnet på det for mye betalte beløpet.

Mange banker og leasingselskaper villeder kunder ved kun å angi den prosentvise prisøkningen. For eksempel kalles en rate på 9 %.

Og dette er ganske lønnsomt, med tanke på at et lån er dyrere. Men til syvende og sist betaler klienten mer enn det banken har oppgitt. Dette er den effektive renten.

Den effektive satsen inkluderer absolutt alle betalinger, inkludert forskuddsbetaling, forsikring og diverse provisjonsgebyrer. Det er ganske vanskelig å beregne det på egen hånd, selv med en kalkulator.

Men du kan fortsatt bruke veiledningen:

1. Først av alt må du åpne et EXCEL-dokument og lage en tabell.
2. Den første kolonnen er betalingsdatoen, den andre er beløpet. I den første kolonnen må du angi kjøpsdatoen for kjøretøyet, og i den andre - finansieringsbeløpet med et "-" -tegn.
3. Kall funksjonen NETINDOH på kommandoen: finansielle formler.
4. I «dato»-argumentet fanger du verdien av den første kolonnen. Fang hele den andre kolonnen i "verdi"-argumentet.
5. Få gjennomsnittlig effektiv rente.

For å gjøre en beregning må du ha med deg en betalingsplan. Du trenger betalingsdatoer og beløp.

Det faktiske beløpet som skal betales vil være større enn det burde være hvis det beregnes ved hjelp av verdistigningssatsen. Men i lånebransjen er dette normalt.

For eksempel, hvis gjeldsbeløpet er 1 000 000, er renten 10%, så skal det totale beløpet som skal betales være lik 1 100 000 rubler. Men i praksis er den noe større.

Av samme grunn, for å betale tilbake gjelden tidlig, må du sjekke det nøyaktige beløpet med banken selv, og ikke stole på indikatorene i din personlige nettbankkonto.

Leasingrenten beregnes individuelt, avhengig av bankens forhold, låntakers inntektsnivå, størrelsen på forskuddsbetalingen, leasingtiden mv.

Leasing gir mange fordeler for russiske gründere. Effektiviteten og relevansen til denne avtalen ligger i det faktum at Leasingrenter kan reduseres betydelig sammenlignet med konvensjonelle lån. Og den ervervede eiendommen under kontrakten blir faktisk gjenstand for sikkerhet, som garanterer banken eller leasingselskapet avkastning på de investerte midlene.

Hvordan bestemmes leasingrenten?

I sin kjerne leasing er veldig likt det tradisjonelle lånesystemet. En forretningsenhet tildeles et vanlig lån til en viss prosentandel, betalt årlig, som inngår i leiebetalingene.

Den eneste forskjellen er det en bank eller leasingselskap utsteder et lån mot bestemt eiendom. Dessuten er banken som regel likegyldig til forholdet mellom utleier og leietaker og alle tekniske forhold. Han er interessert i leasinginteressen. Og suksessen til leasingtransaksjonen vil avhenge av hvor mye mindre de vil være sammenlignet med konvensjonelle lån.

Banken gir leietaker et lån til en ganske lav rente. Men på grunn av en rekke funksjoner i leasingavtalen, vil prosentandelen av dette lånet alltid være lavere enn vanlig, og russiske bankfolk klarer å øke den til 10-12 prosentpoeng per år. Å ta opp et lån til en så lav rente, og uten ekstra sikkerhet, er drømmen til enhver forretningsenhet.

Leter du etter et svar? Still et spørsmål til advokatene!

9582 advokater venter på deg Rask respons!

Spør et spørsmål

Årsaker til å redusere leasingrentene

Banken har mulighet til å sette ned renten av følgende årsaker:

• Det innkjøpte utstyret bidrar til utvikling av produksjonen, noe som gir lånet en bevisst målrettet karakter;
• Den kjøpte eiendommen blir en utmerket analog av tradisjonell sikkerhet, som lar banken garantere tilbakebetaling av lånet;
• Med en rimelig definisjon av leasing kan banken få tilleggsgevinst ovenfor, og slike forhold vil kanskje ikke være særlig tyngende for virksomheten.

Men i tillegg til å beregne tradisjonell årlig rente for bruk av eiendom under en leasingavtale, fremhever russiske økonomer konseptet "leasing rate", hvis beregning også er av ikke liten betydning for å bestemme effektiviteten og lønnsomheten til en leasingtransaksjon. .

Leasingpriser

Det er ikke lett å definere begrepet "leasingpriser", siden det er flere av dem. En rekke økonomer forstår det som en vanlig utlånsrente, som kan være 10-12 prosent eller mer per år. Ut fra denne vurderingen er leasingrenten analog med lånerenten.

Men det er et annet synspunkt. Og fastsettelsen av leasingsatsen er ofte knyttet til verdistigningen på eiendom under leasingtransaksjonen. Økonomer beregner denne prisen basert på forskjellen mellom den faktiske verdien av den ervervede eiendommen og kostnaden for eiendommen under leasingtransaksjonen. Faktisk, vi snakker om mengden overbetaling for eiendom når du mottar et banklån.

Det er ingen entydig mekanisme for å beregne leasingtakster. Så noen eksperter inkluderer alle betalinger (forskudd, innskudd, så vel som den første lånebetalingen) i formelen for å beregne den, mens andre ekskluderer disse betalingene, som et resultat av at økningen i kostnadene for lånet er betydelig redusert. OG en leasingtransaksjon blir betydelig mer lønnsom enn å få et konvensjonelt lån.