Perguntas sobre o programa de hipoteca social. O que é uma hipoteca social? Requisitos para mutuários

Comprar casa própria é uma tarefa extremamente difícil para a grande maioria dos cidadãos do país, incluindo os moscovitas. Nem todos podem comprar um apartamento ou pagar a construção de uma moradia. Algumas famílias são impedidas de fazer compras tão grandes devido ao seu baixo rendimento, enquanto outras são impedidas de fazer compras tão grandes por terem poupanças acumuladas insuficientes. Para resolver um problema tão complexo, programas de hipotecas sociais foram desenvolvidos em Moscou.

A hipoteca social 2019 inclui um conjunto de programas de empréstimos governamentais, bem como toda uma gama de produtos bancários especiais que podem sobrepor-se parcialmente aos do governo. Hoje, os bancos oferecem empréstimos preferenciais para construção de moradias em Moscou, bem como hipotecas sociais para habitação secundária e imóveis primários.

Quem pode obter uma hipoteca preferencial em Moscou?

Um número significativo de benefícios hipotecários com diferentes condições de empréstimo determina a existência de vários grupos de pessoas que podem usufruir deste programa. Em 2019, os seguintes podem receber um empréstimo preferencial para habitação de bancos de Moscou:

• pessoas que vivam em locais impróprios para habitação, devidamente cadastrados;
• famílias sem espaço de moradia adequado (a área habitacional é inferior a 18 metros quadrados por membro da família);
• famílias jovens com um filho (a idade dos pais não deve exceder 35 anos);
• famílias numerosas (sem restrições quanto à idade dos pais);
• militares, bem como combatentes (para contrair um empréstimo bonificado, é necessário participar do sistema habitacional financiado para militares por pelo menos três anos);
• trabalhadores em profissões socialmente significativas (por exemplo, cientistas, funcionários, profissionais de saúde, etc.).

As autoridades federais e municipais oferecem programas sociais aos indivíduos para melhorar suas condições de vida. A essência dos programas é fornecer condições preferenciais de hipoteca com apoio governamental.

Quem pode obter este tipo de empréstimo?

A lista de pessoas que podem se qualificar para condições de empréstimo preferenciais é estritamente limitada.

A lista de cidadãos que podem candidatar-se a condições preferenciais inclui as famílias:

• Cidadãos socialmente desprotegidos.
• Trabalhadores orçamentários.
• Pessoal militar.
• Agentes da lei.
• Jovens cidadãos com menos de 35 anos.
• Funcionários públicos.

As pessoas devem ter uma renda regular que lhes permita pagar a dívida de um empréstimo preferencial.

Pessoas que não possuem imóveis residenciais ou que possuem moradia podem aproveitar os programas governamentais:

• menos de 18 metros quadrados para cada membro da família.
• em mau estado ou declarado impróprio para viver (é necessário ter um parecer oficial da comissão de habitação).

A apreciação da questão do registo dos cidadãos que necessitam de melhores condições de habitação é efectuada a nível municipal.

O pedido é apresentado ao chefe da administração com um pedido de registo. O requerente preenche um formulário – um requerimento que consolida todas as informações básicas sobre o cidadão, sua família e o espaço ocupado.

O cidadão deve anexar à candidatura e ao questionário os documentos pessoais:

• Cópias do passaporte do requerente e de todos os familiares, certidões de nascimento dos menores. É necessário copiar todas as páginas preenchidas do passaporte. Os responsáveis ​​​​pelo serviço militar apresentam carteira de identidade militar.
• Certificado de seguro de pensões - SNILS para todos os segurados.
• Certidão de composição familiar com data atual. Certidão de casamento ou divórcio.
• Cópia da carteira de trabalho, autenticada pelo gestor na forma geralmente estabelecida - com carimbo e assinatura do gestor com transcrição.
• Certificados de renda de todos os membros da família que trabalham. A forma da certidão é 2 do imposto de renda pessoa física, o prazo para apresentação é definido pelos municípios individualmente.
• Os familiares que recebem benefícios, bolsas e valores de pensões apresentam certificados contendo dados de pagamentos. Além disso, é necessária a confirmação da condição de estudante ou pensionista.

Para os empresários, está previsto um procedimento diferente de comprovação de rendimentos com apresentação de declarações do período, cuja duração deverá ser esclarecida no local.

As pessoas que receberam rendimentos fora da renda principal e comprovaram esse fato mediante apresentação da declaração 3-NDFL, apresentam formulário autenticado pela Receita Federal, juntamente com demais documentos.

A propriedade própria também deve ser documentada.

O requerente representa:

• Originais da conta financeira e pessoal das instalações e extratos do registo da casa com indicação das datas atuais dos documentos.
• Documentos de título de propriedade.
• Passaporte técnico do imóvel, se disponível.
• Certificado do IPV.

A lista de documentos exigidos poderá ser ampliada com outros documentos a critério do município.

Uma comissão especial está considerando a possibilidade de conceder o direito à hipoteca social.

Durante a verificação dos documentos é realizada uma análise da composição dos dados e sua conformidade com a realidade.

Os fatos são reconhecidos como confiáveis, e a pessoa tem direito a condições preferenciais para melhoria da moradia - são registrados em arquivo contábil separado.

Um número exclusivo é atribuído no momento do registro com base na ordem do chefe do governo autônomo.

Além de preencherem as condições para a confirmação da situação de quem necessita de melhores condições de habitação, os cidadãos devem cumprir os requisitos da instituição de crédito que concede a hipoteca.

Um pacote de documentos é submetido à instituição dependendo do programa escolhido.

Quais documentos são necessários?

A hipoteca é emitida em banco que apoia programas sociais e possui convênios com autoridades municipais.

Dependendo das condições estabelecidas pelas autoridades locais, as seguintes condições poderão ser suportadas no registo de programas sociais:

• Fornecer um subsídio - parte do valor para pagar o custo de compra de uma casa.
• Atribuição de subsídios sob a forma de reembolso de parte dos juros, diferença em relação à taxa normal do crédito hipotecário.
• Fornecimento de habitação pública de baixo custo para compra a crédito.

Além das condições preferenciais, os empréstimos hipotecários ao abrigo de programas especiais são realizados normalmente.

Lista obrigatória

O mutuário solicita um empréstimo hipotecário, preenche um formulário e apresenta os documentos básicos exigidos para todos os tipos de programas sociais:

• Prova de identidade – passaporte de cidadão da Federação Russa. Para considerar uma hipoteca no âmbito do programa social, são apresentados documentos do cônjuge e certidão de casamento.
• Certificado de renda permanente na forma de banco ou 2-NDFL para você e co-mutuários.
• Cópia da carteira de trabalho para comprovar o tempo de serviço e a presença de local de trabalho permanente. Para os militares, basta um certificado da unidade de combate do local de serviço.
• Certidão de composição familiar para determinação do número de dependentes menores.

Da mesma forma, com a lista de documentos para registo de pessoas singulares que sejam empresários individuais, as declarações com marcas da inspecção fiscal são apresentadas como parte dos documentos.

O pacote de documentos deverá ser complementado com um certificado de registro de empresário individual.

Uma hipoteca social limita o beneficiário do empréstimo aos termos do imóvel que está sendo adquirido.

Você pode comprar moradia usando programas sociais estritamente à taxa de 18 m² por pessoa. Exceder o limite de tamanho não é permitido em mais de 9 m².

Os imóveis residenciais só podem ser adquiridos em edifícios pertencentes ao parque habitacional municipal.

As casas têm disposição padrão de cômodos e são construídas em painéis.

O imóvel deverá passar por uma avaliação independente de acordo com a lista de empresas fornecida pelo banco. A perícia é analisada pelos gestores dos bancos e pela comissão de habitação, que aprovará o imóvel selecionado.

Lista de documentos adicionais

Um potencial mutuário elegível para participar do programa de hipoteca social deve obter um documento das autoridades municipais.

A documentação é concluída após a decisão de registrar o cidadão e sua família.

O certificado emitido pelas autoridades é válido por 2 meses.

Todas as etapas do registro devem ser concluídas prontamente para evitar procedimentos repetidos de emissão do documento.

Além disso, o banco recebe um certificado atestando que o solicitante do empréstimo não utilizou anteriormente benefícios sociais concedidos por órgãos governamentais para a compra de moradia.

Nuances de preparação de artigos

Depois de receber o consentimento do banco para celebrar um contrato de empréstimo hipotecário, você deve obter um contrato preliminar de empréstimo ou um certificado da instituição.

O documento é submetido às autoridades municipais - a comissão de habitação. Após acordo com a autoridade final, você pode começar a celebrar um contrato de compra e venda.

O contrato de empréstimo hipotecário é celebrado com a participação de três partes. O terceiro é a administração que aprovou o programa social do mutuário.

A transferência de fundos para uma conta pessoal aberta num banco para o beneficiário da hipoteca será efectuada pelo município no âmbito do acordo e do regime de benefícios seleccionado.

Na utilização de programa social, o imóvel residencial passa a ser propriedade de quem contratou a hipoteca somente após o pagamento integral dos valores.

Após o registo da hipoteca, é celebrado um contrato de seguro patrimonial. O pagamento do contrato é feito por conta do beneficiário da hipoteca.

Os empréstimos hipotecários com a participação de programas sociais são a oportunidade ideal, e às vezes até a única, para indivíduos socialmente vulneráveis ​​obterem habitação.

Pequenas restrições impostas pelas autoridades à área não impedem que milhares de famílias contratem hipotecas sociais no país.

Vídeo: hipoteca social

O estado apoia ativamente os pobres. Em primeiro lugar, trata-se da oferta de habitação para categorias privilegiadas de cidadãos. A hipoteca social é um programa no qual a participação o ajudará a conseguir moradia em pouco tempo e com menos dinheiro.

A hipoteca social é a assistência governamental a categorias privilegiadas de cidadãos na aquisição de habitação própria.

Os governos locais decidem qual o programa de subsídios a aplicar numa determinada região, quem pode participar e em que condições. A questão é que os participantes recebem dinheiro para comprar a casa própria.

A assistência monetária aos beneficiários é fornecida na forma de:

• Compensação de parte dos recursos gastos na aquisição de apartamento com hipoteca;
• Comprar habitação ao Estado a uma taxa de juro favorável;
• Reembolso de parte dos juros do empréstimo hipotecário.

Em 2019, o valor do subsídio será de pelo menos 30% do preço de um apartamento adquirido com hipoteca. Para famílias com crianças - 35% do custo da habitação.

A taxa mínima de juros das hipotecas sociais em 2019 é de 9,9% ao ano. Embora, na prática, mesmo quando se recebe uma hipoteca com apoio estatal, a percentagem raramente cai abaixo de 11,5%. O pagamento inicial mínimo, de acordo com o programa estadual, deve ser de pelo menos 10%, mas mesmo o banco mais popular da Rússia exige, em média, uma contribuição de 20% do custo da habitação.

O valor final é definido pelas autoridades locais. O cálculo leva em consideração a região do país, o custo por metro quadrado, se há crianças e quantas são, etc.

Vantagens da hipoteca social:

• O banco analisa o pedido em menos tempo e, muitas vezes, toma uma decisão positiva sobre a concessão do empréstimo;
• As taxas de juros de uma hipoteca social são mais baixas do que as de uma hipoteca convencional;
• Período de reembolso do empréstimo mais longo;
• No âmbito dos programas sociais da Federação Russa, as organizações de crédito cuidam do preenchimento de toda a documentação e ajudam o mutuário a solicitar um subsídio de habitação.

Assim, as vantagens das hipotecas sociais são que o Estado ajuda a resolver rapidamente o problema habitacional das categorias vulneráveis ​​da população.

Diferenças entre hipotecas ordinárias e sociais

Dependendo dos benefícios que o cidadão recebe, existem hipotecas sociais e ordinárias (comerciais). O comercial é concedido a pessoas jurídicas e físicas que, por lei, não têm direito a benefícios do Estado.

As hipotecas sociais ajudam a melhorar as condições de vida ou a adquirir habitação para segmentos vulneráveis ​​da população. O resultado final é que a pessoa tem a oportunidade de contrair um empréstimo para habitação, cujo custo, graças ao programa governamental, é mais fácil de reembolsar.

Graças ao apoio governamental aos beneficiários, as pessoas têm a oportunidade de obter habitação. E como você pode pagar ao longo de muitos anos, os pagamentos mensais são mais fáceis de pagar do que com uma hipoteca comercial.

Tipos de hipotecas sociais

Nem todos os cidadãos podem ter direito a uma hipoteca social e este ponto deve ser tido em conta. É necessário verificar se o requerente cumpre os requisitos legais.

Termos de empréstimo com apoio estatal:

• O cidadão não possui casa própria. Freqüentemente, essas pessoas moram em um apartamento comunitário, dormitório ou alugam moradia;
• A família vive em condições restritas, nomeadamente menos de 14 metros quadrados para cada membro da família;
• Cumprimento dos requisitos estabelecidos pelo banco. Dependendo de qual banco o estado coopera no âmbito do programa de empréstimo social, pode haver requisitos de cidadania, tempo de experiência profissional, registro, etc.

Os requisitos adicionais para os candidatos são indicados dentro de cada categoria social de cidadãos.

Para uma jovem família

Antes de uma jovem família solicitar uma hipoteca social, é necessário levar em consideração o critério mais importante.

A idade dos cônjuges no momento da obtenção do empréstimo hipotecário não deve exceder 35 anos. Cumprido este requisito, a jovem família pode contar com um apoio financeiro no valor de 30% do valor do imóvel adquirido. Se a família tiver filhos pequenos, o valor do subsídio aumenta para 35% do custo da habitação.

É importante lembrar que a família não recebe o dinheiro diretamente. É emitido um certificado especial que indica o direito de cobrir parte dos custos. Este documento é fornecido à instituição financeira no momento do pedido de benefícios na aquisição de habitação.

Adicional condições, que uma jovem família deve conhecer:

• Numa família, um ou ambos os cônjuges devem trabalhar e a renda familiar deve ser de pelo menos 2 vezes o valor do pagamento mensal do empréstimo;
• É necessário ter a confirmação das autoridades locais de que a família realmente precisa de melhorar as suas condições de vida;

Após pesquisa da família como candidata à hipoteca social, é emitida uma certidão especial, que posteriormente será exigida para o pacote de documentos.

Hipoteca social para funcionários públicos

Funcionários públicos são funcionários de agências governamentais. Muitas vezes, esta categoria da população recebe um salário muito pequeno e, portanto, tem o direito de requerer subsídios de habitação.

Os funcionários do estado incluem:

• professores;
• jovens cientistas;
• médicos;
• pessoal militar.

Os funcionários públicos têm direito a contar com os seguintes benefícios:

• a oportunidade de adquirir habitação a preço de custo;
• reembolso parcial das despesas de habitação pelo orçamento do Estado.

As autoridades locais podem oferecer outra forma de apoio social aos funcionários do sector público. Os detalhes devem ser obtidos entrando em contato com as autoridades autorizadas.

Médicos, Sendo funcionários de organizações orçamentárias, podem solicitar uma hipoteca social. No entanto, para fazer isso, eles devem atender a uma série de requisitos:

• Morar em ambientes apertados ou em apartamento alugado;
• Ter formação especial e superior na área da medicina, ser especialista certificado;
• Para se inscrever no programa estadual, o funcionário deve ter atuado na área médica há pelo menos 1 ano. O período pode variar em diferentes regiões do país;
• A idade máxima do participante não ultrapassa 35 anos, em algumas regiões - 40 anos;
• Um funcionário que recebe benefícios de hipoteca deve posteriormente trabalhar nesta área por pelo menos 5 anos.

Professores também pode se qualificar para uma hipoteca social. Condições:

• A idade do requerente não exceda 35 anos;
• Ausência de qualquer propriedade imobiliária;
• O requerente é cidadão russo;
• O professor deve residir na região em que atua;
• Experiência profissional - a partir de 1 ano;
• O mutuário é solvente. Na prática, o pagamento da hipoteca não deve exceder 45% do seu salário oficial;
• Ter uma referência positiva do local de trabalho, principalmente, não deve haver repreensões.

Quando uma comissão especial analisa os candidatos, é dado apoio prioritário aos trabalhadores da aldeia, bem como aos professores que se mudaram da cidade para a aldeia para realizar actividades de trabalho.

você militares O problema da habitação é o principal. Para resolver este problema, o estado desenvolveu um programa especial em 2004 para ajudar a obter habitação da forma mais lucrativa possível.

A essência do programa: é aberta uma conta especial para um militar, na qual é recebido mensalmente um valor fixo. Você pode usar esses fundos somente após 3 anos de serviço militar. A quantidade máxima de economia não pode exceder 2,4 milhões de rublos.

Os fundos acumulados podem ser usados ​​como entrada ou para cobrir uma dívida hipotecária existente.

Procedimento para obtenção de hipoteca social

Cada região possui seu próprio procedimento para obtenção de hipoteca. Porém, não basta conhecer as condições de participação no programa e recolher os documentos necessários. O cidadão que solicita melhores condições de moradia deve ficar em fila especial.

A decisão de conceder uma hipoteca social é tomada pelas autoridades executivas. Uma comissão especial determina quem mais precisa de moradia. Além disso, as informações sobre um participante específico são transmitidas à Rosstroy. Só depois disso a família poderá receber um certificado especial.

Condicionalmente procedimento para obtenção de hipoteca social parece com isso:

1. Solicitar uma hipoteca social. O pedido é submetido à administração municipal ou aos seus superiores. Leva em consideração a qual grupo de beneficiários você pertence. Ao enviar sua inscrição, você entrou oficialmente na fila.
2. Familiarização com as nuances do empréstimo. Para fazer isso, entre em contato com um banco que coopera com o estado neste programa. Você poderá saber: a taxa de juros, características dos pagamentos mensais, o prazo máximo de concessão do empréstimo, o pacote de documentos necessários, etc.
3. Quando chega a vez do requerente, é celebrado um contrato de hipoteca social. Moradias preciosas ficam disponíveis.

Hipoteca social em Moscou– um programa governamental que visa fornecer habitação e melhorar as condições de vida dos cidadãos socialmente vulneráveis. Normalmente, essas pessoas não conseguem comprar moradias por meio de projetos convencionais de hipotecas comerciais. A programa de hipoteca social dá às pessoas a oportunidade de adquirir habitação a um custo reduzido por metro quadrado. Um dos benefícios adicionais de uma hipoteca preferencial é que banco verifica a limpeza do apartamento, faz seguro de vida e da própria garantia e compromete-se a não aumentar a taxa de juro acordada durante todo o prazo do empréstimo hipotecário.

Formas de hipoteca social:

Crédito à habitação com subsídio sob a forma de taxa de empréstimo anual reduzida;

Programas hipotecários em que parte dos recursos (subsídio) é destinada ao pagamento de parte do custo da habitação;

Venda de estado habitação (apartamentos) do fundo de habitação social a preço reduzido a crédito.

Hipoteca social em Moscou está em demanda e é vendido ativamente hoje. A questão habitacional interessa a muitas pessoas e precisa ser resolvida com prejuízos mínimos para o orçamento familiar.

Para começar a solicitar uma hipoteca social, você precisa entrar em contato com a administração local (distrito ou cidade) com um requerimento por escrito ao departamento responsável pela política habitacional. Os especialistas devem fornecer explicações sobre o que exatamente é necessário no seu caso. documentos para hipoteca social, você pode obtê-lo, em que quantidade e em que condições. Só então reúna todos os documentos e entre em contato com as instituições financeiras.

Há um problema em Moscou hipoteca social O problema é que nem todos os que estão na lista de espera e que receberam ordem do Departamento de Política Habitacional para participar do programa podem receber um empréstimo hipotecário para pagar a parcela da hipoteca exigida por lei. Se você se depara com esse problema, não deixe para o próximo ano - entre em contato com os especialistas da empresa Crédito Geral. Eles, juntamente com a Agência de Subsídios à Habitação, podem ajudá-lo a obter uma hipoteca social.

A General Credit desenvolveu um programa especial para auxiliar na obtenção de hipoteca social.

Nosso slogan: - Hipoteca – para qualquer pessoa!

Quem pode obter uma hipoteca social em Moscou?

Quatro categorias de cidadãos da Federação Russa podem receber esses benefícios:

• famílias socialmente vulneráveis ​​​​(na fila para receber ou melhorar suas condições, uma hipoteca às custas do capital de maternidade. Na maioria das vezes, em Moscou e na região de Moscou, as hipotecas sociais são oferecidas aos que estão “na lista de espera” para melhorar suas condições de vida) ;
• militar (“Hipoteca Militar”);
• famílias jovens (“Habitação acessível para famílias jovens”);
• jovens especialistas (trabalhando no setor público).

Hipoteca usando capital de maternidade em Moscou

Se um segundo, terceiro ou próximo filho nascer na família, os pais podem contar com o reembolso de parte da dívida do empréstimo hipotecário com recursos do capital de maternidade alocado, que em 2012 foi de 387.640 rublos. Além disso, você pode pagar a hipoteca mesmo que o empréstimo tenha sido contraído antes do nascimento do filho.

Cada vez mais, as famílias jovens distribuem estes fundos desta forma, porque a questão da habitação é agora muito aguda. O período de três anos que deveria ter decorrido desde o nascimento da criança foi agora cancelado. Hipoteca social em Moscou permite que os pais paguem a hipoteca imediatamente após receberem um certificado de capital de maternidade. Mas esses fundos não podem ser usados ​​para pagar multas, penalidades, taxas por dívidas vencidas do empréstimo, mas apenas podem pagar a dívida principal do empréstimo e os juros sobre ele.

Hipoteca militar em Moscou

O programa federal de hipoteca militar foi desenvolvido para facilitar a vida dos militares e dar-lhes a oportunidade de morar em seu próprio apartamento sem esperar o fim do serviço. A essência do programa é que os militares integrantes do NIS abram uma conta poupança pessoal para a qual o subsídio é transferido. Após os primeiros três anos, pode ser usado como entrada da hipoteca e, no futuro, para pagar pagamentos mensais do empréstimo. Hipoteca social, condições que atendem aos requisitos da AHML, é oferecido por muitos bancos, e as condições de alguns bancos comparam-se favoravelmente para melhor.

Hipoteca para uma jovem família em Moscou

O programa federal “Habitação Acessível para Famílias Jovens” foi introduzido para jovens com menos de 35 anos de idade. Neste caso, a jovem família deve estar alinhada. Para dois familiares podem ser alocados 48 metros quadrados e, se houver filhos, 18 metros quadrados para cada um. Os valores aproximados do montante dos subsídios ao abrigo deste programa são de cerca de 35% do custo da habitação para famílias sem filhos e de cerca de 40% para famílias com filhos. Vários bancos oferecem este tipo de hipoteca para famílias jovens e estão até a fazer os seus próprios ajustes para tornar as hipotecas sociais mais acessíveis aos jovens em Moscovo.

Hipotecas para jovens profissionais em Moscou

Jovens profissionais que trabalham em órgãos governamentais também podem receber hipoteca social. São funcionários de instituições de saúde, serviços sociais, educação física e desportiva, educação e cultura. Neste caso, a experiência profissional contínua deve ser de pelo menos 1 ano e a idade - inferior a 35 anos. Essa hipoteca será concedida no local de trabalho. Para estes cidadãos, o subsídio é concedido sob a forma de taxas de juro reduzidas, bem como sob a forma de condições especiais relacionadas com a acumulação de adiantamentos. Você pode saber como contratar esse tipo de hipoteca entrando em contato com as autoridades locais da sua região de residência.

Banco– “uma organização de crédito que tem o direito exclusivo de realizar as seguintes operações bancárias de forma agregada: captação de recursos de pessoas físicas e jurídicas como depósitos, colocação desses recursos em seu próprio nome e às suas expensas nas condições de reembolso, pagamento, urgência, abertura e manutenção de contas bancárias de pessoas físicas e jurídicas” (trecho da Lei Federal nº 395-1 “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”). Para um titular de uma hipoteca, é importante quem lhe concederá um empréstimo e em que condições ((muitas vezes encontramos operadores no mercado que, não sendo bancos, emitiam empréstimos hipotecários). Portanto, não é tão importante onde conseguir um empréstimo, o que importa são as condições em que é emitido (por exemplo, quais são os requisitos para imóveis) e quais são o pagamento inicial e o pagamento final a maior?Ao mesmo tempo, você deve ter cuidado com vários tipos de consumidores cooperativas e fundos de ajuda mútua (a prática mostra que mesmo a hipoteca mais escravizadora é várias vezes melhor (mais barata) do que estas formas de empréstimo, por isso é fortemente recomendado não o fazer. Recomendamos contactar quaisquer empresas cooperativas).

O objetivo dos programas de empréstimos hipotecários que operam na Rússia é o apoio financeiro do Estado aos russos na melhoria das suas condições de vida. Uma hipoteca é uma forma de garantia de um imóvel (futuro ou existente para o mutuário) para a obtenção de um empréstimo ou empréstimo. O empréstimo recebido pode ser utilizado nas seguintes áreas:

• para aquisição de moradias prontas e previamente construídas;
• para a construção de instalações residenciais;
• para aquisição de terreno onde se localize edifício residencial ou esteja prevista a sua construção;
• para reembolsar um empréstimo hipotecário obtido anteriormente.

Atualmente, existem vários programas de hipotecas na Rússia, financiados tanto pelo orçamento federal quanto pelos orçamentos regionais e locais. Junto com a hipoteca clássica (padrão), existe também um sistema social de crédito hipotecário à população.

Características da hipoteca social

As hipotecas sociais proporcionam oportunidades para categorias de cidadãos socialmente vulneráveis ​​melhorarem as suas condições de vida. Por outras palavras, o estado cria esses programas preferenciais para tornar a habitação acessível para pessoas com baixos rendimentos, por exemplo: para famílias numerosas, para funcionários públicos, para jovens militares, para famílias jovens, etc.

O trabalho de todos os programas hipotecários do país é dirigido e coordenado por uma agência especialmente criada pelo Governo - AHML - Agência de Crédito Hipotecário à Habitação. AHML implementa a política estatal de aumentar a acessibilidade da habitação para os russos e serve como uma instituição estatal para o desenvolvimento do mercado de empréstimos hipotecários. A agência foi concebida para manter um equilíbrio de interesses de todas as partes do setor imobiliário - o Estado, os mutuários, os credores e os investidores.

Características distintivas da hipoteca social:

• fornecer aos mutuários taxas de empréstimo preferenciais do banco;
• fornecimento de subsídios únicos direcionados ou pagamentos sociais dos orçamentos federais ou regionais;
• menor custo das instalações residenciais adquiridas (geralmente imóveis de classe econômica);
• entrada reduzida na compra de uma casa;
• subsidiar a taxa de juro de um empréstimo hipotecário através da compensação;
• a possibilidade de redução da mensalidade (as chamadas “férias de pagamento”).

A principal ênfase das hipotecas sociais está na resolução dos problemas de habitação da parte da população activa que tem rendimentos médios e baixos e necessita urgentemente de habitação.

O sistema de crédito hipotecário social representa a seguinte estrutura de custos para imóveis adquiridos:

1. os fundos próprios do mutuário representam cerca de 30% do custo;
2. a parcela do subsídio estatal (dependendo da categoria real de cidadãos) varia em média de 20% a 50% do custo;
3. O empréstimo hipotecário cobre o custo restante da casa.

Esta estrutura de despesas com habitação adquirida, por um lado, aumenta a disponibilidade de empréstimos hipotecários para os russos e, por outro lado, estimula ativamente a procura efetiva da população por imóveis residenciais, investindo ainda mais na indústria da construção da economia e indústrias relacionadas.

A principal diferença entre o social e o clássico ou comercial é, em última análise, o preço preferencial da habitação oferecido aos russos. Além disso, é necessário levar em consideração as garantias adicionais emitidas aos mutuários pelo banco que coopera nos programas de hipotecas sociais:

1. verificar a “limpeza” do espaço habitacional;
2. seguro de habitação e de vida do mutuário;
3. obrigação do banco de manter a taxa de juros estabelecida no contrato até o final do contrato de empréstimo.

Participantes de hipotecas sociais

Quem pode ter direito a benefícios ao contratar um empréstimo hipotecário? Em primeiro lugar, trata-se dos russos que, de acordo com o procedimento estabelecido, são reconhecidos como necessitando de melhorar as suas condições de vida, ou seja, aqueles que estão inscritos na fila de alojamento junto das autoridades locais. Além disso, aqueles que necessitam de melhorias nas mesmas condições de vida incluem os cidadãos que vivem em instalações reconhecidas como impróprias para viver; e aqueles que possuem moradia em prédios de apartamentos considerados inseguros e sujeitos a demolição ou reconstrução. Esta condição é a mesma para todos os participantes da hipoteca social.

Outras condições exigidas para a obtenção de um empréstimo hipotecário variam dependendo do tipo de programa social:

• famílias com filhos em que a idade dos cônjuges (ou de um dos pais em família monoparental) não exceda 35 anos;
• famílias com 3 ou mais filhos;
• veteranos de combate;
• jovens militares participantes do sistema de hipotecas habitacionais financiadas;
• cidadãos que trabalham em instituições estaduais (ou municipais) pertencentes a organizações científicas ou organizações de serviços científicos;
• funcionários de instituições de ensino públicas, bem como de instituições de saúde, cultura, proteção social, emprego, cultura física e desporto;
• funcionários de organizações formadoras de cidades, incluindo complexos científicos e industriais de cidades científicas;
• cidadãos que trabalham em empresas do complexo militar-industrial;
• funcionários de centros de pesquisa estaduais, bem como organizações criadas pelo estado. academias de ciências;
• funcionários do governo empresas unitárias sobre os direitos das organizações científicas que operam em áreas prioritárias de desenvolvimento da ciência, tecnologia e engenharia na Rússia.

Qualquer pessoa que solicite uma hipoteca social deve contactar a autarquia local responsável pela política habitacional da região.

De referir que um potencial participante no programa de hipoteca social também terá de se submeter a uma avaliação de solvência. O valor do empréstimo concedido pelo banco dependerá do valor da poupança disponível (entrada), do valor da renda mensal do mutuário, ou seja, da sua solvência. Para aumentar o valor do empréstimo hipotecário, o mutuário pode atrair adicionalmente outros mutuários solventes (por exemplo, membros da sua família, parentes), que serão incluídos no contrato de empréstimo como co-mutuários.

Cidadãos de baixa renda também podem participar de programas de habitação social. Uma família de baixa renda é reconhecida por decisão das autoridades governamentais locais se a renda total atribuível, principalmente, a cada membro da família for inferior ao nível mínimo de subsistência estabelecido em uma determinada região. A hipoteca social implica a disponibilização pelo Estado de habitação a famílias de baixos rendimentos a um custo reduzido, bem como outras garantias sociais adicionais.

Notícias sobre hipotecas sociais em 2015

Os empréstimos hipotecários sociais receberam o maior apoio das autoridades regionais de Moscovo, da República do Tartaristão, das regiões de Vladimir e Tomsk e de São Petersburgo. Os dirigentes destas regiões procuram reter pessoal altamente qualificado nas suas empresas, estimular o trabalho de especialistas do sector público, principalmente médicos e professores, ajudar a aumentar o número de famílias numerosas nas regiões e ajudar as famílias de baixos rendimentos a melhorar as suas condições de vida. .

As hipotecas sociais em Moscou, por exemplo, são as mais acessíveis e permitem que uma família reduza significativamente (várias vezes) o custo de aquisição de habitação. O Governo de Moscovo incluiu no orçamento de 2015 os montantes de financiamento adicional (na forma de subsídios e compensações) para empréstimos hipotecários aos residentes da cidade.

O governo de São Petersburgo, como parte da hipoteca social, em 2015 continuará a fazer pagamentos sociais gratuitos do orçamento da cidade para as famílias dos residentes de São Petersburgo.

As autoridades do Tartaristão concentram-se não apenas nos residentes da região que estão numa lista de espera há vários anos para melhorar as suas condições de vida, mas também naqueles cujas condições de vida cumprem integralmente os padrões estabelecidos, mas que têm a oportunidade de investir na construção de habitações novas e melhoradas para a sua família. O governo da república dá um enorme apoio aos trabalhadores do setor público, distribuindo-lhes 45% dos imóveis residenciais destinados à venda com base nos princípios da hipoteca social.

Deve-se notar que, no âmbito dos empréstimos hipotecários sociais, a habitação no Tartaristão pode ser adquirida em prestações durante 28,5 anos e a uma taxa de 7% ao ano.

Existe um programa de longo prazo “Hipoteca Social” na região de Tomsk. O apoio municipal aos participantes do programa é fornecido nas seguintes formas:

• o adiantamento é fornecido de forma não reembolsável e gratuita; os benefícios sociais são fixados em 150.000 rublos;
• A taxa de juros de um empréstimo hipotecário para habitação é subsidiada pelo orçamento local durante os primeiros cinco anos.

Na região de Vladimir, os participantes do programa Hipoteca Social também recebem apoio orçamentário significativo:

• subsídio gratuito para pagamento inicial no valor de 200.000 rublos;
• Parte do custo do pagamento dos juros do empréstimo é reembolsada pelo tesouro regional durante 5 anos após o registo da hipoteca social.

Em 29 de novembro de 2014, foi assinado um decreto do governo russo sobre alterações no Programa de Habitação para Famílias Russas. Antes da adoção desta resolução, era impossível para um incorporador declarar um projeto (terreno) que envolvesse a construção de menos de 25 mil metros quadrados de moradias de classe econômica. As alterações aprovadas dizem respeito às seguintes normas de construção:

• reduzindo o volume mínimo de construção de moradias de classe econômica necessária para participação no Programa de 25 mil m². metros até 10 mil “quadrados”;
• para os incorporadores participantes do Programa, a experiência no mercado de construção habitacional foi reduzida de 3 para 2 anos;
• a lista de russos que têm o direito de adquirir imóveis residenciais no âmbito do Programa foi aumentada; A lista inclui pessoas com deficiência, bem como famílias com crianças deficientes.

É seguro afirmar que as alterações introduzidas não só aumentarão o número de participantes no crédito hipotecário, mas também garantirão a construção de um número adicional de metros quadrados de habitação no nosso país.

Condições de hipoteca social no Sberbank da Rússia

É extremamente importante que cada mutuário escolha uma instituição financeira (banco) com a qual se sinta confortável em cooperar durante vários anos. As taxas de juros mais baixas sobre empréstimos são oferecidas pelos bancos onde os empréstimos hipotecários se tornaram uma área central de trabalho.

O mais popular e um dos maiores bancos da Rússia, o Sberbank, é um participante ativo em empréstimos hipotecários sociais à população durante todo o período dos programas sociais.

Funcionários de instituições de ensino estaduais com menos de 35 anos têm a oportunidade de receber um empréstimo a uma taxa de 8,5% ao ano por um período, curiosamente, de 3 a 30 (o que é bastante) anos no âmbito dos “Jovens Professores” programa. O valor do empréstimo hipotecário concedido chega a 11 milhões de rublos, e o pagamento inicial deve ser de pelo menos 10% diretamente do custo do imóvel adquirido (por exemplo, um apartamento).

Especialistas altamente qualificados de universidades estaduais, institutos de pesquisa, empresas de pesquisa e produção, bem como corporações do complexo militar-industrial podem participar do programa “Jovens Cientistas”. A idade do mutuário também não deve ultrapassar 35 anos, com exceção dos doutores em ciências, cuja qualificação de reembolso é de 40 anos. O empréstimo é concedido por um período de 3 a 25 anos, a entrada é de 10% do valor do imóvel adquirido.

Os programas de hipotecas “Jovens Professores” e “Jovens Cientistas” expiram após o final de 2014.

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