ഏത് കൌണ്ടർപാർട്ടികളെ നിങ്ങൾക്ക് കടത്തിൽ വിശ്വസിക്കാം, എത്ര തുകയ്ക്ക്. ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ്: കണക്കുകൂട്ടൽ, നിബന്ധനകൾ, അക്കൗണ്ടിംഗ് ഒരു കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം

സെമെനോവ് എ. കടക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി എങ്ങനെ വിലയിരുത്താം

സെമെനോവ് അലക്സാണ്ടർ മെഡ്‌ട്രോണിക് സിഎഫ്ഒ

ഇന്ന്, മിക്ക വ്യവസായങ്ങളിലും, നിർമ്മാതാവ് അന്തിമ ഉപഭോക്താവിന് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നേരിട്ട് വിതരണം ചെയ്യുന്നില്ല, മറിച്ച് വിതരണക്കാരിലൂടെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. അടിസ്ഥാനപരമായി, വാണിജ്യ ക്രെഡിറ്റ് നിബന്ധനകളിലാണ് വിൽപ്പന നടത്തുന്നത് - മാറ്റിവച്ച പേയ്‌മെൻ്റിനൊപ്പം. ഒരു വാണിജ്യ വായ്പ നൽകുമ്പോൾ, അതിൻ്റെ തിരിച്ചടവിൻ്റെ നിബന്ധനകൾ നിർണ്ണയിക്കാനും വാങ്ങുന്നയാളുടെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്താനും മാത്രമല്ല, അനുവദനീയമായ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി കണക്കാക്കാനും പ്രധാനമാണ്. ഇതിന് നിങ്ങളുടെ വിതരണക്കാർക്കായി നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് സൃഷ്ടിക്കേണ്ടതും അവരുടെ പണമൊഴുക്ക് വിലയിരുത്തുന്നതും ആവശ്യമാണ്.

പൊതുവേ, ഒരു എൻ്റർപ്രൈസസിന് വാണിജ്യ വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം അവരുടെ ക്ലയൻ്റുകളുമായി പ്രവർത്തിക്കുമ്പോൾ ബാങ്കുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന രീതികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമല്ല. ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസിലെ ജീവനക്കാർ വാങ്ങുന്നയാളുടെ (വിതരണക്കാരൻ്റെ) ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത, തവണകളായി ഡെലിവറി സാധ്യമായ പരമാവധി അളവ് (ക്രെഡിറ്റ് പരിധി), തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്, വായ്പയുടെ പലിശ എന്നിവ വിലയിരുത്തുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, വാങ്ങുന്നയാളുടെ സോൾവൻസിയും അവൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയും വിലയിരുത്തുന്നതിന് എൻ്റർപ്രൈസസിന് പലപ്പോഴും വ്യക്തമായ സമീപനമില്ല. ചട്ടം പോലെ, മാറ്റിവച്ച പേയ്‌മെൻ്റിനൊപ്പം ഡെലിവറി ചെയ്യാനുള്ള സാധ്യതയും അതിൻ്റെ വോള്യവും ഒരു പ്രത്യേക കടക്കാരനുമായി ജോലി ചെയ്യുന്ന അനുഭവത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കമ്പനി ജീവനക്കാർ വിദഗ്ധമായി നിർണ്ണയിക്കുന്നു, അതുപോലെ തന്നെ വിപണിയിലെ നിലവിലെ ഓപ്പറേറ്റിംഗ് അവസ്ഥകൾ അല്ലെങ്കിൽ അത്തരം ഒരു സ്വീകാര്യമായ മാനേജുമെൻ്റ് ഉപകരണം കണക്കിലെടുക്കുന്നു. ഉപയോഗിക്കുന്നില്ല. കാലഹരണപ്പെട്ടതും മോശം സ്വീകാര്യതയുള്ളതുമായ ആവിർഭാവം, വിൽപ്പന വളർച്ചയിലെ മാന്ദ്യം, പണലഭ്യത പ്രശ്നങ്ങൾ, വിതരണക്കാരുടെ വെയർഹൗസുകളുടെ അമിത സംഭരണം, ഓഹരി വിപണിയിൽ ഉദ്ധരിച്ചിരിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ വരുമാനം പരിഷ്കരിക്കാനുള്ള സാധ്യത എന്നിവയാണ് ഫലം. ആഗോള പ്രയോഗത്തിൽ, 2000-2001 ലെ ഉയർന്ന വെയർഹൗസ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർ ഇൻവെൻ്ററികൾ കാരണം അതിൻ്റെ വരുമാനം 1 ബില്യൺ ഡോളർ വർദ്ധിച്ചുവെന്ന് അറിഞ്ഞതിന് ശേഷം, 2002 ജൂലൈയിൽ മൂലധനവൽക്കരണം ഗണ്യമായി കുറഞ്ഞു, ഏറ്റവും വലിയ ഫാർമസ്യൂട്ടിക്കൽ കമ്പനികളിലൊന്നായ ബ്രിസ്റ്റോൾ മിയേഴ്സ് സ്ക്വിബ്സിലും സമാനമായ ഒരു കഥ സംഭവിച്ചു. .

• ഘട്ടം 1: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുക.
• ഘട്ടം 2. വിതരണക്കാരൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ പ്രവചിക്കുന്നു.
• ഘട്ടം 3. ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നു.

ലിസ്റ്റുചെയ്ത ഓരോ ഘട്ടങ്ങളിലും കൂടുതൽ വിശദമായി നമുക്ക് താമസിക്കാം, കൂടാതെ ഒരു കമ്പനിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസി നിർമ്മിക്കുമ്പോൾ പാലിക്കേണ്ട തത്വങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങളോട് പറയാം.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
വ്യാസെസ്ലാവ് ഗ്വോസ്ദേവ്,
വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനും മാറ്റിവച്ച പേയ്‌മെൻ്റുമായി ഒരു ഡെലിവറി കരാറിൽ ഏർപ്പെടുന്നതിനും മുമ്പ്, നിങ്ങൾ അവൻ്റെ സോൾവൻസി ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിർഭാഗ്യവശാൽ, വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വിശകലനം വിശ്വസനീയമായ കണക്കുകൾ നൽകുന്നില്ല. മുൻകൂർ പേയ്‌മെൻ്റ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ മാസങ്ങളോളം അതിനൊപ്പം പ്രവർത്തിക്കുക എന്നതാണ് അതിൻ്റെ വിശ്വാസ്യത പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം.

• നിങ്ങളുടെ വിതരണക്കാരൻ പ്രവർത്തിക്കുന്ന രാജ്യം. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വിതരണക്കാരുടെ വിപുലമായ ശൃംഖലയുള്ള അന്തർദേശീയ നിർമ്മാതാക്കൾക്ക് ഇത് പ്രസക്തമാണ്;
• കടക്കാരൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിയമപരമായ അപകടസാധ്യതകൾ. നിയമപരമായ സുതാര്യതയും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രവും ഒരു കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത മനസ്സിലാക്കാൻ അത്യാവശ്യമാണ്;
• വിതരണക്കാരൻ്റെ പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യതകൾ. അവർക്ക് ഓഹരിയിൽ കുറവുണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത ആട്രിബ്യൂട്ട് ചെയ്യാംനന്നായി ചിന്തിക്കുന്ന പ്രമോഷൻ തന്ത്രത്തിൻ്റെ അഭാവം അല്ലെങ്കിൽ കാര്യക്ഷമമല്ലാത്ത മാനേജ്മെൻ്റ് കാരണം വിപണി;
• സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ (പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെ സംഭാവ്യത, വിൽപ്പനയുടെ ലാഭക്ഷമത കുറയ്ക്കൽ മുതലായവ);
• മൂന്നാം കക്ഷികളിൽ നിന്നുള്ള ശുപാർശകൾ. ഒരു വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, അദ്ദേഹത്തിന് വാണിജ്യ വായ്പകൾ നൽകിയ മറ്റ് കമ്പനികളിൽ നിന്ന് അവൻ്റെ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ സമയബന്ധിതമായ വിവരങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥിക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്യാവുന്നതാണ്. ഇത് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക നിലയെക്കുറിച്ചും അതിൻ്റെ വിശ്വാസ്യതയെക്കുറിച്ചും വിവരങ്ങൾ നൽകുന്ന പ്രത്യേക ഏജൻസികളുടെ സേവനങ്ങൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കണം. ഒരു സർട്ടിഫിക്കറ്റിൻ്റെ വില ശരാശരി 100 മുതൽ 200 യുഎസ് ഡോളർ വരെയാണ്.

എന്നിരുന്നാലും, ലിസ്റ്റുചെയ്ത ഓരോ ഘടകങ്ങളും വസ്തുനിഷ്ഠമായി വിലയിരുത്തുന്നതിനും വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിൻ്റെ അന്തിമ വിലയിരുത്തൽ നേടുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ആവശ്യമാണ്:

• വിതരണക്കാരൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൽ ഓരോ ഘടകത്തിൻ്റെയും പ്രാധാന്യം നിർണ്ണയിക്കുക, അതിന് ഭാരം നിശ്ചയിച്ച്;
• വിതരണക്കാരൻ്റെ വ്യക്തിഗത അപകട ഘടകങ്ങൾ (പ്രവർത്തനപരവും സാമ്പത്തികവും നിയമപരവും) വിശദമാക്കുക, അതായത്, ചില അപകടസാധ്യതകൾ വ്യക്തമാക്കുന്ന സൂചകങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക;
• തിരഞ്ഞെടുത്ത സൂചകങ്ങൾക്കായി ഒരു പോയിൻ്റ് റേറ്റിംഗ് സ്കെയിൽ വികസിപ്പിക്കുക, ഇത് വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിൻ്റെ അവിഭാജ്യ സൂചകം കണക്കാക്കാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കും.

കടക്കാരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുന്നതിൽ അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങളുടെ ഭാരം വിദഗ്ധമായി നിർണ്ണയിക്കണം, ഉദാഹരണത്തിന്, എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ ഉയർന്ന മാനേജർമാരുടെ യോഗത്തിൽ. രചയിതാവിൻ്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ഭാരം ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ നൽകാം:

• രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത - 15%;
• വിതരണക്കാരൻ്റെ വ്യക്തിഗത അപകടസാധ്യത 85% ആണ്, അതിൽ അവൻ്റെ പ്രവർത്തന (25%), സാമ്പത്തിക (25%), നിയമപരമായ (25%) അപകടസാധ്യതകളും മൂന്നാം കക്ഷികളുടെ ശുപാർശകളും (10%) ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഏത് അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തും എന്നതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിർദ്ദിഷ്ട സൂചകങ്ങളുടെ നിർണ്ണയത്തിൻ്റെ നിയന്ത്രണം സാമ്പത്തിക ഡയറക്ടർ ഏറ്റെടുക്കണം. ഒരു കൂട്ടം സൂചകങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ സാമ്പത്തിക സേവനത്തിൽ നിന്നുള്ള ഒരു ജീവനക്കാരൻ നേരിട്ട് ഇടപെടണം. എന്നാൽ എല്ലാ സൂക്ഷ്മതകളും കണക്കിലെടുക്കുന്നതിന്, പ്രദേശങ്ങളുടെ തലവന്മാരുമായി (നിയമപരമായ അപകട സൂചകങ്ങൾ - നിയമ സേവനത്തിൻ്റെ തലവന്മാരുമായി, പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യത - സെയിൽസ് ഡയറക്ടറുമായി, മുതലായവ) അവരെ ഏകോപിപ്പിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് അസസ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റത്തിൽ ഒരു സൂചകം ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രധാന മാനദണ്ഡം ചോദ്യത്തിനുള്ള ഉത്തരമായിരിക്കും: "കടക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത പരിഗണനയിലുള്ള സൂചകത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നുണ്ടോ?" ഒരൊറ്റ സൂചകത്തിനും വിശ്വസനീയമായ ഉത്തരം നൽകാൻ കഴിയില്ല എന്ന വസ്തുത ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, അവയുടെ സംയോജനം വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തൽ അനുവദിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രവർത്തനപരമായ അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, ഇനിപ്പറയുന്ന നിയമത്താൽ നിങ്ങളെ നയിക്കാനാകും: ഉയർന്ന വിപണി വിഹിതം, നിങ്ങളുടെ കടക്കാരൻ പണം നൽകാതെ ബിസിനസ്സിൽ നിന്ന് പുറത്തുപോകാൻ തീരുമാനിക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണ്. ഇന്നത്തെ മാർക്കറ്റ് ഷെയറും നന്നായി ചിന്തിക്കുന്ന ഒരു വികസന തന്ത്രവും നിലനിർത്താൻ കഴിവുള്ള ഒരു മാനേജ്മെൻ്റ് ടീം ഇന്നുണ്ടോ എന്നതാണ് മറ്റൊരു ചോദ്യം. ഈ ചോദ്യങ്ങൾക്കെല്ലാം ഉത്തരം ലഭിച്ചതിനാൽ, കടക്കാരൻ്റെ പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യതകൾ കൃത്യമായി വിലയിരുത്താൻ കഴിയും. വിതരണക്കാരൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിനെ ബാധിക്കുന്ന മറ്റ് ഘടകങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന സൂചകങ്ങൾ സമാനമായ രീതിയിൽ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു (പട്ടിക 1 കാണുക).

സൂചകങ്ങൾ നിർണ്ണയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ഒരു സ്കോറിംഗ് സ്കെയിൽ സൃഷ്ടിക്കണം. ഓരോ സൂചകത്തിനും, നിങ്ങൾ അതിൻ്റെ സാധ്യമായ മൂല്യങ്ങൾ (അല്ലെങ്കിൽ മൂല്യങ്ങളുടെ ശ്രേണി) നിർണ്ണയിക്കുകയും അവയിൽ ഓരോന്നിനും ഒരു സ്കോർ നൽകുകയും വേണം (പേയ്മെൻ്റ് ചെയ്യാത്തതിൻ്റെ നിസ്സാരമായ അപകടസാധ്യത - പരമാവധി സ്കോർ; പണമടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ ഉയർന്ന റിസ്ക് - ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സ്കോർ). നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തലിൻ്റെയും സ്കോറിംഗ് സ്കെയിലിൻ്റെയും ഒരു ഉദാഹരണം പട്ടികയിൽ നൽകിയിരിക്കുന്നു. 2-ന് പി. 38.

ഉദാഹരണം

• രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത - 75%, നിർദ്ദിഷ്ട ഭാരം - 15%; - നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത - 69%, നിർദ്ദിഷ്ട ഭാരം - 25%; - സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത - 49%, വിഹിതം - 25%;
• പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യത - 40%, നിർദ്ദിഷ്ട ഭാരം - 25%;
• മൂന്നാം കക്ഷികളിൽ നിന്നുള്ള ശുപാർശകൾ - 70%, ഷെയർ - 10%.

ഘട്ടം 2. വിതരണക്കാരൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ പ്രവചിക്കുന്നു
ഈ ഘട്ടത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിപണിയിൽ വിൽക്കുന്നതിനും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും വിതരണക്കാരന് എത്രമാത്രം ബാഹ്യ ധനസഹായം ആകർഷിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വിതരണക്കാരൻ്റെ ലാഭം നിലവിലെ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നതിനുള്ള ഒരു സ്രോതസ്സായി അദ്ദേഹം ഉപയോഗിക്കുന്നില്ലെന്നും, ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ എല്ലാ ഡെലിവറികളും മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് നടത്തുന്നത് എന്നത് കണക്കിലെടുക്കണം.

ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് വിതരണക്കാരൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കാവുന്നതാണ്:
DZ + OZ - ഷോർട്ട് സർക്യൂട്ട്,
ഇവിടെ KZ ഉം DZ ഉം വിതരണക്കാരൻ്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ നൽകേണ്ടതും സ്വീകരിക്കാവുന്നതുമാണ്. വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുന്ന ഘട്ടത്തിൽ, അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവനകൾ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു, അതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് സ്വീകാര്യതയുടെയും നൽകേണ്ടവയുടെയും വിറ്റുവരവ് കണക്കാക്കുന്നത് (പിന്നീടുള്ള വിറ്റുവരവ് വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, വിതരണക്കാരൻ വിൽക്കുന്ന സാധനങ്ങളുടെ നിർമ്മാതാവിന് നൽകേണ്ട അക്കൗണ്ടുകൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല). മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റ് നൽകുന്നതിനുള്ള സാധ്യതയെക്കുറിച്ച് ചർച്ച ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിൽപ്പനയിൽ നിന്ന് ഭാവി റിപ്പോർട്ടിംഗ് കാലയളവിൽ വിതരണക്കാരന് എന്ത് വരുമാനം ലഭിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, വിതരണക്കാരൻ്റെ ഫിനാൻസിംഗ് ആവശ്യങ്ങൾ (വരുമാനം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ ലഭിക്കുന്നവ (പണമടയ്ക്കേണ്ടവ) വിറ്റുവരവ്) കണക്കാക്കാൻ ആവശ്യമായ സ്വീകാര്യതയോ നൽകേണ്ടവയോ കണക്കാക്കാൻ കഴിയും;
OZ - ഒപ്റ്റിമൽ സ്റ്റോക്ക് സൈസ് (വെയർഹൗസ് ബാലൻസുകളുടെ വില). സാധാരണഗതിയിൽ, വെയർഹൗസ് വലുപ്പം വിതരണക്കാരന് നിങ്ങളുടെ ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ 2-4 മാസത്തെ ഭാവി വിൽപ്പനയുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം, എന്നിരുന്നാലും ഡിമാൻഡ് കൃത്യമായി പ്രവചിക്കാൻ കഴിയാത്ത പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക്, ഈ കണക്ക് ഗണ്യമായി ഉയർന്നേക്കാം.

ഒരു വിതരണക്കാരൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിർണ്ണയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അടുത്ത ഘട്ടം അതിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വിലയിരുത്തുക എന്നതാണ്.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
സെർജി ഗോസ്റ്റേവ്,
ഡിവിഷൻ്റെ എൻ്റർപ്രൈസസിൽ സ്വീകരിക്കേണ്ട അക്കൗണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി, സ്വീകാര്യമായ അക്കൗണ്ടുകളുടെ മാനേജ്മെൻ്റിനെക്കുറിച്ചുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ വികസിപ്പിച്ചെടുക്കുകയും പ്രാബല്യത്തിൽ വരികയും ചെയ്തു. ഈ പ്രമാണം അനുസരിച്ച്, കമ്പനി മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസത്തിൽ താഴെയായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന സംരംഭങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ സ്ഥാപിച്ചിട്ടില്ല. സാമ്പത്തിക സേവനം ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് ഓരോ ക്ലയൻ്റിനുമുള്ള പരിധി പ്രതിമാസം കണക്കാക്കുന്നു: ക്രെഡിറ്റ് പരിധി = S × K,
കഴിഞ്ഞ മൂന്ന് മാസത്തെ പണ രസീതുകളുടെ ശരാശരി പ്രതിമാസ തുകയാണ് എസ്;
കെ - തിരുത്തൽ ഘടകം.
ക്രമീകരണ ഘടകം 1 മുതൽ 6 വരെ മൂല്യം എടുക്കുന്നു (അതായത്, പരമാവധി കടം തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് ആറ് മാസത്തിൽ കൂടരുത്). ഡീലർമാർക്ക്, തിരുത്തൽ ഘടകം 1-ന് തുല്യമാണ്. പ്രത്യേക ബിസിനസ് വ്യവസ്ഥകളുള്ള സംരംഭങ്ങൾക്ക് (ഉദാഹരണത്തിന്, സർക്കാർ പ്രതിരോധ ഉത്തരവുകൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ടവ), ഇത് അന്തിമ ഉപഭോക്താവ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കുള്ള പണമടയ്ക്കൽ സമയത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അതേ സമയം, അവസാനിപ്പിച്ച ഇടപാടുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന രേഖകൾ നൽകാൻ ഞങ്ങൾ ഞങ്ങളുടെ ക്ലയൻ്റുകളോട് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഇവ വിതരണ കരാറുകൾ, ടെൻഡർ ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ മുതലായവ ആകാം. തിരുത്തൽ ഘടകത്തിൻ്റെ മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ഡയറക്ടർ ആണ്.

ഒലെഗ് ഫ്രാക്കിൻ, കമ്പനി "വൈൻ വേൾഡ്" (മോസ്കോ) ഫിനാൻഷ്യൽ ഡയറക്ടർ
ഞങ്ങളുടെ കമ്പനിയിലെ പരമാവധി ക്രെഡിറ്റ് പരിധി മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെ ഒരു നിശ്ചിത ക്ലയൻ്റിൽനിന്ന് ലഭിക്കുന്ന അറ്റാദായത്തിന് തുല്യമാണ്.

വിക്ടർ ഒസ്റ്റാപെങ്കോ, OJSC ഗ്രൂപ്പ് ഓഫ് കമ്പനീസ് യൂറോസർവീസിൻ്റെ (സെൻ്റ് പീറ്റേഴ്‌സ്ബർഗ്) ആസൂത്രണ, സാമ്പത്തിക വിഭാഗം മേധാവി
ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ വലുപ്പം ഗണിതശാസ്ത്രപരമായി കണക്കാക്കിയ ശേഷം, അവനുമായുള്ള ബന്ധത്തിൻ്റെ ചരിത്രവും ലഭ്യമായ മറ്റ് വിവരങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത് ഓരോ നിർദ്ദിഷ്ട കൌണ്ടർപാർട്ടിക്കും അത് ക്രമീകരിക്കണം. തീർച്ചയായും, ഈ നടപടിക്രമം വിവിധ തിരുത്തൽ ഘടകങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഔപചാരികമാക്കാം, എന്നാൽ പ്രായോഗികമായി ഓരോ നിർദ്ദിഷ്ട കടക്കാരനോടും ഒരു വ്യക്തിഗത സമീപനം മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

ഘട്ടം 3. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിർണ്ണയിക്കുന്നു
ഒരു വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി അതിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിൻ്റെയും അതിൻ്റെ പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളുടെയും ഉൽപ്പന്നമായി കണക്കാക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് 60% ആണ്, ധനസഹായത്തിൻ്റെ ആവശ്യകത 200 ആയിരം റുബിളാണ്, അതായത് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി 120 ആയിരം റുബിളിൽ സജ്ജീകരിക്കും. (200 ആയിരം റൂബിൾസ് ?? 0.6). 80 ആയിരം റൂബിൾ തുകയിൽ ധനസഹായം. (200 ആയിരം - 120 ആയിരം) വിതരണക്കാരന് മറ്റ് ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കണം. ഇത് നിലനിർത്തിയ വരുമാനം, ബാങ്ക് വായ്പകൾ, അംഗീകൃത മൂലധനത്തിലേക്കുള്ള അധിക സംഭാവന മുതലായവ ആകാം.

ഈ സമീപനത്തെ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തന തത്വങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്താമെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക, അവിടെ വായ്പ തുക ബാങ്കിൻ്റെ കഴിവുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല, മറിച്ച് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ, പണമടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകൾ, ഈട് തുക എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. തീർച്ചയായും, നിർമ്മാണ കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷികൾ പരിധിയില്ലാത്തതല്ല, പണ വിടവുകൾ ഉണ്ടാകുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ബാങ്ക് വായ്പകൾ ഉപയോഗിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പ നൽകുന്നതിനുള്ള ചെലവ് മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റിനൊപ്പം വിതരണം ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിലയുമായി കണക്കാക്കണം, അല്ലാത്തപക്ഷം വിതരണക്കാരൻ്റെ ധനസഹായം നിർമ്മാതാവിൻ്റെ ലാഭത്തിൻ്റെ ചെലവിൽ നടപ്പിലാക്കും. നിങ്ങളുടെ കമ്പനിക്ക്, വിവിധ കാരണങ്ങളാൽ, ആവശ്യമായ അളവിൽ ബാങ്ക് വായ്പകൾ ആകർഷിക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിന് മറ്റ് സ്രോതസ്സുകൾ ഇല്ലെങ്കിൽ, കമ്പനിക്ക് മൊത്തത്തിൽ ലഭിക്കാവുന്ന പരമാവധി അനുവദനീയമായ അളവ് നിങ്ങൾ കണക്കാക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന രീതി ഉപയോഗിക്കാം. സ്വീകാര്യമായ നിലവിലെ അനുപാതവും കമ്പനിക്ക് ലഭ്യമായ ഹ്രസ്വകാല വായ്പകളുടെ അളവും നിർണ്ണയിക്കുക. ഈ സൂചകങ്ങൾ അറിയുന്നതിലൂടെ, ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയ്ക്കായി ലഭിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക കണക്കാക്കുന്നത് എളുപ്പമാണ്:
UD Z × ZS × K tl,
മുൻ റിപ്പോർട്ടിംഗ് കാലയളവിൽ ലഭിക്കേണ്ട അക്കൗണ്ടുകളുടെ വിഹിതമാണ് UDZ.
ZS - ഹ്രസ്വകാല കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ;
Ktl - നിലവിലെ ലിക്വിഡിറ്റി അനുപാതം.

തൽഫലമായി, പരമാവധി അനുവദനീയമായ തുക, കണക്കാക്കിയ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികളുടെ തുകയേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, അവ ക്രമീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിലവിലെ ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ ഒരു നിശ്ചിത നിലവാരം നിലനിർത്തുന്നതിന്, കമ്പനിയുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ 10 ആയിരം യുഎസ് ഡോളറിൽ കവിയാൻ പാടില്ല. അതേ സമയം, മൂന്ന് പ്രധാന വിതരണക്കാരുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി, അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്ത്, യഥാക്രമം 5, 8, 3 ആയിരം യുഎസ് ഡോളർ (ആകെ 16 ആയിരം യുഎസ് ഡോളർ) ആണ്. ക്രമീകരണത്തിന് ശേഷം, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ $3.13 ആയിരം കവിയരുത് (10 ആയിരം / 16 ആയിരം × 5 ആയിരം); യഥാക്രമം 5, 1.88 ആയിരം യുഎസ് ഡോളർ.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
വ്യാസെസ്ലാവ് ഗ്വോസ്ദേവ്, കമ്പനികളുടെ ഗ്രൂപ്പിൻ്റെ ഫിനാൻഷ്യൽ ഡയറക്ടർ "പുതിയ CHERYOMUSHKI" (മോസ്കോ)
മുൻ കാലയളവിലെ അക്കൗണ്ടുകളുടെ സ്വീകാര്യമായ വിറ്റുവരവ് അനുപാതത്തെയും ആസൂത്രിത വരുമാനത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി കമ്പനിക്ക് സ്വീകാര്യമായ അക്കൗണ്ടുകൾ വിലയിരുത്തുക എന്നതാണ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച സമീപനമെന്ന് ട്രേഡിംഗ് കമ്പനികളിലെ അനുഭവം കാണിക്കുന്നു. ഈ സമീപനത്തിലൂടെ, കമ്പനിയുടെ വരുമാനവും അതനുസരിച്ച് അതിൻ്റെ ലാഭവും വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയിൽ വർദ്ധനവ് സാധ്യമാണ്.

ഒലെഗ് മോസെവ്,
ബിസിനസ്സിൻ്റെ ആവശ്യമായ ലിക്വിഡിറ്റിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി എല്ലാ കൌണ്ടർപാർട്ടികൾക്കും സ്വീകരിക്കാവുന്ന തുകകളിൽ കമ്പനികളുടെ ഗ്രൂപ്പ് ഒരു പൊതു പരിധി സ്ഥാപിച്ചിട്ടുണ്ട്. അതനുസരിച്ച്, കമ്പനിക്ക് മൊത്തത്തിൽ ലഭിക്കാവുന്ന പരമാവധി അനുവദനീയമായ തുക വ്യക്തിഗത ബിസിനസ് മേഖലകൾക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യുന്നു - വിവിധ ബ്രാൻഡുകളുടെ കാറുകൾ വിൽക്കുന്ന കമ്പനികൾ. വിതരണം ചെയ്യുമ്പോൾ, മാർക്കറ്റ് പ്രൊമോഷൻ തന്ത്രവും ആസൂത്രിതമായ വിൽപ്പന അളവും കണക്കിലെടുക്കുന്നു. ഓരോ കമ്പനിയിലും, കൌണ്ടർപാർട്ടികളുടെ സാധ്യമായ പരമാവധി ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു (കൌണ്ടർപാർട്ടികളുടെ ഗ്രൂപ്പുകൾ നിർവചിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്, അവയിൽ ഓരോന്നിനും തുകയും നിബന്ധനകളും സ്ഥാപിക്കപ്പെടുന്നു). നിലവിലുള്ള ക്ലയൻ്റുകൾക്കായി, ബന്ധങ്ങളുടെ ചരിത്രം കണക്കിലെടുക്കുന്നുവെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. പുതിയ ക്ലയൻ്റുകൾക്ക്, അപൂർവമായ ഒഴിവാക്കലുകളോടെ, പരിധി മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെ മാത്രമേ സജ്ജീകരിക്കൂ.

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ് സിസ്റ്റം നടപ്പിലാക്കുമ്പോൾ എന്താണ് പരിഗണിക്കേണ്ടത്
ഒരു വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുന്നതിന് ഒരു സിസ്റ്റം സൃഷ്ടിക്കുമ്പോൾ, അത് പ്രായോഗികമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സേവന ജീവനക്കാർക്ക് മാത്രമല്ല, ഒന്നാമതായി, നിങ്ങളുടെ വിതരണക്കാരനും മനസ്സിലാക്കാവുന്നതായിരിക്കണം എന്നത് ഓർത്തിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ലളിതവും വ്യക്തവുമായ നിയമങ്ങൾ, ഒരു വശത്ത്, അവൻ്റെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്തുന്നതിൻ്റെ വസ്തുനിഷ്ഠതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിതരണക്കാരിൽ നിന്നുള്ള ചോദ്യങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കും, മറുവശത്ത്, എന്തായിരിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് അദ്ദേഹത്തിന് വ്യക്തമായ ധാരണ നൽകും. ഒരു വലിയ വാണിജ്യ വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനായി സ്വന്തം ബിസിനസ്സിൽ മാറ്റം വരുത്തി. നിർമ്മാതാവും വിതരണക്കാരനും തമ്മിലുള്ള പങ്കാളിത്തം സൃഷ്ടിക്കുന്നത് വിപണിയിൽ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ കൂടുതൽ സജീവമായി പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും തവണകളായി നടത്തുന്ന ഡെലിവറികൾക്കുള്ള പണമടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും സഹായിക്കും.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
ഒലെഗ് മോസെവ്, കമ്പനികളുടെ ഗ്രൂപ്പ് ഓഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഡയറക്ടർ "AvtoSpetsTsentr" (മോസ്കോ)
ഞങ്ങൾ 2005-ൽ ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള സമീപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ ഒരു സ്വീകാര്യമായ മാനേജ്മെൻ്റ് സിസ്റ്റം സൃഷ്ടിക്കാൻ തുടങ്ങി. ഇപ്പോൾ നമുക്ക് ഇതിനകം തന്നെ ഫലങ്ങളെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കാം, അതിൽ പ്രധാനം കമ്പനിയുടെ വിറ്റുവരവിലെ വർദ്ധനവും വീണ്ടെടുക്കാനാകാത്ത അക്കൗണ്ടുകളുടെ വിഹിതം ഏതാണ്ട് പൂജ്യമായി കുറച്ചതും കാരണം കമ്പനിയുടെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ 30% കുറവുണ്ടായതാണ്. ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനായി സൃഷ്ടിച്ച സംവിധാനം, നോൺ-പേയ്‌മെൻ്റ് അപകടസാധ്യതകൾ വളരെ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു എന്നതിൻ്റെ തെളിവാണ്, സ്വീകരിക്കേണ്ട തുകകളുടെ തിരിച്ചടവ് സംബന്ധിച്ച് ഞങ്ങൾക്ക് പ്രായോഗികമായി വ്യവഹാരങ്ങളൊന്നുമില്ല എന്ന വസ്തുതയാണ്.

സെർജി ഗോസ്റ്റേവ്, GAZ ഗ്രൂപ്പിൻ്റെ (മോസ്കോ) ട്രക്ക് വിഭാഗത്തിൻ്റെ ഫിനാൻസ് ആൻഡ് ഇക്കണോമിക്സ് ഡയറക്ടർ
ഒരു കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു ചിട്ടയായ സമീപനം, ഒന്നാമതായി, നിഷ്കളങ്കരായ വാങ്ങുന്നവരെ ഒഴിവാക്കാനും കാലഹരണപ്പെട്ട സ്വീകാര്യതകളുടെ അളവ് കുറയ്ക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു, അതാണ് ഞങ്ങളുടെ കമ്പനിയിൽ ഞങ്ങൾ ചെയ്തത്. സംശയാസ്പദമായ കടങ്ങൾക്കുള്ള കരുതൽ തുക കുറയ്ക്കാനും ഞങ്ങൾക്ക് കഴിഞ്ഞു. കാലഹരണപ്പെട്ട കടം പകുതിയിലേറെയായി കുറഞ്ഞു, സംശയാസ്പദമായ കടങ്ങൾക്ക് വ്യവസ്ഥകളൊന്നുമില്ല.

സ്വീകാര്യമായ അക്കൗണ്ടുകൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന്, കമ്പനിയിലെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികളും നേരിട്ടുള്ള വിൽപ്പനയും നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിവിധ വകുപ്പുകൾക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യണം. ഉദാഹരണത്തിന്, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ ഫിനാൻസ് സ്റ്റാഫാണ് വിലയിരുത്തുന്നത്, സെയിൽസ് മാനേജർമാർ വിൽപ്പനയ്ക്ക് ഉത്തരവാദികളാണ്. അല്ലെങ്കിൽ, മാനേജർമാർ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ സ്വതന്ത്രമായി നിർണ്ണയിക്കുകയാണെങ്കിൽ, വലിയ ബോണസുകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് മൂല്യനിർണ്ണയ ഫലങ്ങൾ വികലമാകാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
സെർജി ഗോസ്റ്റേവ്, GAZ ഗ്രൂപ്പിൻ്റെ (മോസ്കോ) ട്രക്ക് വിഭാഗത്തിൻ്റെ ഫിനാൻസ് ആൻഡ് ഇക്കണോമിക്സ് ഡയറക്ടർ
സ്വീകാര്യമായ അക്കൗണ്ടുകളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിന് ഞങ്ങളുടെ കമ്പനിക്ക് ഒരു കമ്മീഷൻ ഉണ്ട്. കമ്മീഷനിൽ സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ, അക്കൗണ്ടിംഗ്, നിയമ വകുപ്പുകളുടെ പ്രതിനിധികൾ, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ സേവനത്തിലെ ജീവനക്കാരും ഉൾപ്പെടുന്നു. വാണിജ്യ സംരംഭങ്ങളിലെ കമ്മീഷനെ നയിക്കുന്നത് കമ്പനിയുടെ ജനറൽ ഡയറക്ടറും വ്യാവസായിക സംരംഭങ്ങളിൽ - സാമ്പത്തിക ഡയറക്ടറുമാണ്. എല്ലാ മാസവും, സേവനങ്ങളുടെ വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന് ലഭിക്കേണ്ട കമ്പനിയുടെ അക്കൗണ്ടുകളുടെ അവസ്ഥ കമ്മീഷൻ അവലോകനം ചെയ്യുന്നു, കാലഹരണപ്പെട്ട കടവും അതിൻ്റെ ശേഖരണത്തിൻ്റെ ഫലങ്ങളും വിലയിരുത്തുന്നു. കമ്മിഷൻ്റെ കഴിവിൽ കൌണ്ടർപാർട്ടികളുടെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്തുന്നതും ക്രെഡിറ്റ് പരിധി സ്ഥാപിക്കുന്നതും ഉൾപ്പെടുന്നു.

ചില കടക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അവ പതിവായി വീണ്ടും കണക്കാക്കണം, ഉദാഹരണത്തിന് വർഷത്തിൽ ഒരിക്കൽ. വിതരണക്കാരൻ്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി ഗണ്യമായി മാറിയേക്കാം, എല്ലായ്പ്പോഴും മികച്ചതല്ല. പണം നഷ്ടപ്പെടാതിരിക്കാൻ, കമ്പനി അതിൻ്റെ കടക്കാരെ നിരന്തരം നിരീക്ഷിക്കണം.

വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം
വ്യാസെസ്ലാവ് ഗ്വോസ്ദേവ്, കമ്പനികളുടെ ഗ്രൂപ്പിൻ്റെ ഫിനാൻഷ്യൽ ഡയറക്ടർ "പുതിയ CHERYOMUSHKI" (മോസ്കോ)
കടക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ മുമ്പ് അംഗീകരിച്ച വലുപ്പം ഇനിപ്പറയുന്നവയാണെങ്കിൽ വീണ്ടും വിലയിരുത്തണം:

• പേയ്മെൻ്റ് നിബന്ധനകളുടെ ലംഘനം; - ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കടക്കാരനിൽ നിന്നുള്ള ന്യായമായ അഭ്യർത്ഥന;
• ഉൽപ്പന്നത്തെ വിപണിയിൽ സജീവമായി പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകതയും വാങ്ങുന്നയാൾ ധനസഹായത്തിൻ്റെ അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നിർമ്മാതാവിൻ്റെ സന്നദ്ധതയും;
• വിപണിയിലെ ഗുരുതരമായ മാറ്റങ്ങൾ (മാർക്കറ്റ് പുനർവിതരണം, പ്രധാന ലയനങ്ങളും ഏറ്റെടുക്കലുകളും മുതലായവ).

Excel ഉപയോഗിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള രീതി നിങ്ങൾക്ക് ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യാം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, മാറ്റങ്ങളിൽ നിന്ന് ഫോർമുലകളെ പരിരക്ഷിക്കുന്നതിനും സാമ്പത്തിക വകുപ്പിലെ ജീവനക്കാർ കടക്കാരെക്കുറിച്ചുള്ള ഡാറ്റ നൽകുന്ന ഒരു ഫോം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും ശ്രദ്ധിക്കണം. ഇത് മാനുഷിക ഘടകത്തിൻ്റെ സ്വാധീനം കുറയ്ക്കുകയും സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ ജോലി ലളിതമാക്കുകയും ചെയ്യും.

ഉപസംഹാരമായി, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഈ സമീപനം വലിയ മൊത്തക്കച്ചവടക്കാരുള്ള ഏത് വ്യവസായത്തിലും നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ഞങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്നു. വ്യക്തിഗത പരിശീലനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു വലിയ അന്താരാഷ്ട്ര കോർപ്പറേഷനിൽ സമാനമായ ഒരു സംവിധാനം നടപ്പിലാക്കിയ രചയിതാവ്, അതിൻ്റെ വിജയം പ്രധാനമായും വാങ്ങുന്നവരെ ചർച്ച ചെയ്യാനും ബോധ്യപ്പെടുത്താനുമുള്ള കഴിവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുമെന്ന് വാദിക്കുന്നു. നിർമ്മാതാവിൻ്റെ ബിസിനസ്സിൻ്റെ സാമ്പത്തിക പ്രക്രിയകളും വാങ്ങുന്നയാളുടെ ബിസിനസ്സും അവരെ വിപണിയിൽ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ അനുവദിക്കും.

പട്ടിക 1വിതരണക്കാരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് സൂചകങ്ങൾ
ഒരു വിതരണക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ	ഭാരം, %	ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിലയിരുത്താൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന സൂചകങ്ങൾ
ഒരു രാജ്യം	15	അന്താരാഷ്ട്ര ഏജൻസികളുടെ റേറ്റിംഗ് (ഉദാഹരണത്തിന്, സ്റ്റാൻഡേർഡ് & പുവർസ്, ഫിച്ച്)
വ്യക്തിഗത വിതരണക്കാരുടെ റേറ്റിംഗ്, ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടെ:
നിയമപരമായ	25	കടക്കാരൻ്റെ സംഘടനാപരവും നിയമപരവുമായ രൂപം. നിയമപരമായ സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ (കടക്കാരൻ) നിലനിൽപ്പിൻ്റെ കാലയളവ്. കരാർ പ്രകാരമുള്ള സഹകരണ കാലയളവ്. നിലവിലെ കരാറിൻ്റെ കാലാവധി. ……
സാമ്പത്തിക	25	കഴിഞ്ഞ റിപ്പോർട്ടിംഗ് കാലയളവിലെ കടക്കാരൻ്റെ കാലഹരണപ്പെട്ട കടത്തിൻ്റെ അളവ്. നിലവിലെ ആസ്തികളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും അനുപാതം, ലിവറേജ് (കടം / ഇക്വിറ്റി), ലാഭത്തിൽ നിന്നുള്ള വായ്പകളുടെ പലിശ കവറേജ് (പലിശ കവറേജ്). ……
പ്രവർത്തിക്കുന്നു	25	കടക്കാരൻ്റെ വിപണി വിഹിതം. കടക്കാരൻ്റെ തന്ത്രത്തിൻ്റെ ലഭ്യതയും അതിൻ്റെ സുതാര്യതയും. ഫലപ്രദമായ മാനേജ്മെൻ്റ്. ……
മൂന്നാം കക്ഷികളിൽ നിന്നുള്ള ശുപാർശകൾ	10	വിതരണക്കാർക്കായി സ്ഥാപിച്ച പ്രൊഫഷണൽ ഏജൻസികളുടെ റേറ്റിംഗ്

പട്ടിക 2ഒരു വിതരണക്കാരൻ്റെ നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഉദാഹരണം
നിയമപരമായ അപകട സൂചകങ്ങൾ	സ്കോറിംഗ് സ്കെയിൽ	വിദഗ്ധ അവലോകനം
സംഘടനാപരവും നിയമപരവുമായ രൂപം
വ്യക്തി	1
വ്യക്തിഗത സംരംഭകൻ	2
CJSC/LLC	3	3
OJSC	4
എതിർകക്ഷിയുടെ പ്രവർത്തന കാലയളവ്
1 വർഷം വരെ	1
1 വർഷം മുതൽ 5 വർഷം വരെ	2	2
5 മുതൽ 15 വർഷം വരെ	3
15 വയസും അതിനുമുകളിലും	4
കരാർ പ്രകാരമുള്ള സഹകരണ കാലയളവ്
1 വർഷം വരെ	1
1 വർഷം മുതൽ 2 വർഷം വരെ	2	2
2 മുതൽ 3 വർഷം വരെ	3
3 മുതൽ 5 വർഷം വരെ	4
നിലവിലെ കരാറിൻ്റെ കാലാവധി
1 വർഷം വരെ	1
1 വർഷം മുതൽ 2 വർഷം വരെ	2
2 മുതൽ 3 വർഷം വരെ	3
3 മുതൽ 5 വർഷം വരെ	4	4
സാധ്യമായ പരമാവധി സ്കോർ	16
ആകെ നേടിയ പോയിൻ്റുകൾ		11
നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തൽ, %	69 (പേജ് 18 / പേജ് 17 × 100%)

ബാങ്കുകളുടെ പരസ്യങ്ങൾ നിങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അവർ ഏത് തുകയും വായ്പ നൽകുമെന്ന് നിങ്ങൾ ശരിക്കും വിചാരിക്കും. വാസ്തവത്തിൽ, എല്ലാം തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ് - നിങ്ങൾ വളരെയധികം ആവശ്യപ്പെടുന്നതായി കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ കരുതുന്നുവെങ്കിൽ, ഏറ്റവും മികച്ചത് അവൻ വായ്പയുടെ പരിധി വെട്ടിക്കുറയ്ക്കും, ഏറ്റവും മോശം സമയത്ത് അവൻ അത് പൂർണ്ണമായും നിരസിക്കും. അതിനാൽ, ഈ മോശം സംഭവങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ, ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് പോകുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി സ്വതന്ത്രമായി കണക്കാക്കാൻ വിദഗ്ധർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി സ്വയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?

ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ ശരിയായ കണക്കുകൂട്ടൽ നടത്തുന്നതിന്, നിങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
- വായ്പ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്;
- പലിശ നിരക്ക്;
- കണക്കാക്കിയ വായ്പ തുക;
- വരുമാനത്തിൻ്റെ നാമമാത്ര ശതമാനം.
ഞങ്ങൾ ആദ്യത്തെ മൂന്ന് പോയിൻ്റുകളെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, തിരഞ്ഞെടുത്ത വായ്പാ പ്രോഗ്രാമിൻ്റെ നിബന്ധനകൾ വായിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങൾക്ക് അവ കണ്ടെത്താനാകും. എന്നാൽ വരുമാനത്തിൻ്റെ പരമാവധി ശതമാനം പോലുള്ള ഒരു സൂചകത്തെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, ഇത് വ്യക്തമാക്കാം, ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ബാങ്ക് ക്ലർക്ക്. ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് പരിധി പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റിൻ്റെ തുകയെ നേരിട്ട് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, അതിനാൽ അതിൻ്റെ ശരിയായ കണക്കുകൂട്ടൽ വായ്പ അപേക്ഷ ഘട്ടത്തിൽ വളരെ പ്രധാനമാണ്.

പ്രായോഗികമായി, ഇത് ഇതുപോലെയാണ് കാണപ്പെടുന്നത്: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ അളവ് ഞങ്ങൾ പരമാവധി ശതമാനം കൊണ്ട് ഗുണിക്കുകയും നിർബന്ധിത പേയ്‌മെൻ്റിൻ്റെ തുക നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം 15 ആയിരം റൂബിൾ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ പരമാവധി ശതമാനം 0.5 ആണെങ്കിൽ, നിർബന്ധിത സംഭാവനയുടെ തുക 7.5 ആയിരം റുബിളായിരിക്കും. അതിനാൽ, കണക്കുകൂട്ടലിൻ്റെ ഫലമായി, തത്ഫലമായുണ്ടാകുന്ന കണക്ക് കുറഞ്ഞത് 500 റുബിളെങ്കിലും കൂടുതലാണെന്ന് മാറുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നിഷേധിക്കപ്പെടും.

അത്തരം കണക്കുകൂട്ടലുകളെ ബുദ്ധിമുട്ടിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കാത്ത അപേക്ഷകർക്ക്, ഒരു പ്രത്യേക ഇൻ്റർനെറ്റ് പ്രോഗ്രാം "" ഉണ്ട്, അത് ഏത് ബാങ്കിൻ്റെയും വെബ്സൈറ്റിൽ കാണാം. അത്തരമൊരു സ്ക്രിപ്റ്റ് ഉപയോഗിച്ച്, വായ്പയ്ക്ക് ലഭ്യമായ തുക നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ കണ്ടെത്താനാകും. ഇത് ചെയ്യുന്നതിന്, നിങ്ങൾ എല്ലാ അടിസ്ഥാന പാരാമീറ്ററുകളും നൽകേണ്ടതുണ്ട്, കൂടാതെ പ്രോഗ്രാം നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ എല്ലാ കണക്കുകൂട്ടലുകളും നടത്തും.

ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയുമോ?

ഞങ്ങൾ ഒരു ലോൺ തുകയെ ആശ്രയിക്കുമ്പോൾ പലപ്പോഴും കേസുകളുണ്ട്, കൂടാതെ നിരവധി തവണ കുറച്ച് പരിധി നൽകാൻ ബാങ്ക് സമ്മതിക്കുന്നു. ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ധനസഹായം നിങ്ങൾക്ക് പര്യാപ്തമല്ലെങ്കിൽ, സാധ്യതയുള്ള കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ തീരുമാനത്തെ നിങ്ങൾക്ക് സ്വാധീനിക്കാം. എങ്ങനെയെന്ന് നിങ്ങൾ ചോദിക്കുന്നു? ഉദാഹരണത്തിന്, അയാൾക്ക് തിരിച്ചടവിൻ്റെ അധിക ഗ്യാരണ്ടികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിലൂടെ - ഇത് പ്രോപ്പർട്ടി ഈട് അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാരൻ്റർമാരുടെയും സഹ-വായ്പക്കാരുടെയും പങ്കാളിത്തം ആകാം.

തീർച്ചയായും, ബാങ്കിന് ഈട് നൽകുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾ ഈ കൊളാറ്ററൽ റിസ്ക് ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ പകരമായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ വായ്പ ലഭിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ അപ്പാർട്ട്മെൻ്റ് ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തിന് വായ്പയ്ക്ക് ഈടായി നൽകുകയാണെങ്കിൽ, അതിൻ്റെ മൂല്യത്തിൻ്റെ 70% ക്രെഡിറ്റ് പരിധി നിങ്ങൾക്ക് കണക്കാക്കാം.

സഹ-വായ്പക്കാരും ഗ്യാരൻ്റർമാരും ഉൾപ്പെടുന്ന കാര്യത്തിൽ, അപകടസാധ്യതയുള്ളത് നിങ്ങളല്ല, നിങ്ങളെ സഹായിക്കാൻ സമ്മതിച്ച ആളുകളാണ്. അതിനാൽ, ഈ റോളിലേക്ക് സ്ഥാനാർത്ഥികളെ കണ്ടെത്തുന്നത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. അടുത്ത സുഹൃത്തുക്കളോ സഹപ്രവർത്തകരോ മിക്കപ്പോഴും ഗ്യാരൻ്റർമാരാകാൻ സമ്മതിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഒരു വായ്പയിൽ സഹ-വായ്പക്കാരനാകുന്നത് ഞങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അടുത്തുള്ള ആളുകളാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, മാതാപിതാക്കളോ മറ്റ് പകുതിയോ.

എവ്ജെനി മല്യാർ

ബ്സാഡ്സെൻസെഡിനാമിക്

# ബിസിനസ് ലോണുകൾ

വ്യാപാര വായ്പ പലിശ നിരക്ക്

ഇടപാട് വിൽപ്പനക്കാരന് പ്രയോജനകരമായതിനാൽ (അവൻ തൻ്റെ സാധനങ്ങൾ വിൽക്കുന്നു), ഒരു വ്യാപാര വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ബാങ്ക് വായ്പയേക്കാൾ കുറവാണ്.

ലേഖന നാവിഗേഷൻ

• എന്താണ് ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ്, അതിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ
• ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് തരങ്ങൾ
• ചരക്കുകളും വാണിജ്യ വായ്പകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ
• ഏത് വായ്പയാണ് നല്ലത്: ചരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ വാണിജ്യ?
• ചരക്കുകളും വാണിജ്യ വായ്പകളും എങ്ങനെ സംയോജിപ്പിക്കാം
• ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയും അതിൻ്റെ കണക്കുകൂട്ടലും
• ഒരു ട്രേഡ് ലോണിൻ്റെ പരമാവധി അളവും കാലാവധിയും എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?
• ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ അക്കൗണ്ടിംഗും നികുതിയും
• ക്രെഡിറ്റർ അക്കൗണ്ടിംഗ്
• കടക്കാരൻ്റെ അക്കൗണ്ടിംഗിലെ പോസ്റ്റിംഗുകൾ
• ഉപസംഹാരം

ഗാർഹിക തലത്തിലുള്ള ഒരു ചരക്ക് വായ്പ അർത്ഥമാക്കുന്നത് മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റോടുകൂടിയ വിൽപ്പനയാണ്. നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള ബന്ധങ്ങളിൽ. വ്യക്തികളേ, ഈ പദത്തിന് വിശാലമായ അർത്ഥമുണ്ട്, അത് നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെടുത്തിയ ലേഖനത്തിൽ വെളിപ്പെടുത്തും.

സാമ്പത്തിക ഇടപെടലിൻ്റെ ഏതൊരു പൊതു രീതിയും കക്ഷികളുടെ പരസ്പര താൽപ്പര്യത്തിൻ്റെ സവിശേഷതയാണ്. ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് ഒരു അപവാദമല്ല: വിൽപ്പനക്കാരനും വാങ്ങുന്നയാൾക്കും അത് ആവശ്യമാണ്. തീർച്ചയായും, വിപണിയിൽ തങ്ങളുടെ സാധനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഓർഗനൈസേഷനുകൾ ഡെലിവറി അല്ലെങ്കിൽ മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ ഉടനടി പണമടയ്ക്കാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, യഥാർത്ഥ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ഈ തത്വം പിന്തുടരുന്നത് മിക്കപ്പോഴും വിൽപ്പന അളവിൽ കുറവുണ്ടാക്കുന്നു.

എന്താണ് ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ്, അതിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ

ഒരു ചരക്ക് വായ്പ എന്നത് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ പണം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള (യഥാർത്ഥ) രൂപത്തിലുള്ള വായ്പയാണ്.

അതിൽ കക്ഷികളുടെ പരസ്പര താൽപ്പര്യം ഇനിപ്പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ മൂലമാണ്:

• വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് പണമടയ്ക്കാത്തതോ ഭാഗികമായി പണമടച്ചതോ ആയ സാധനങ്ങൾ വിൽക്കുന്നതിലൂടെ ലാഭമുണ്ടാക്കാനുള്ള അവസരം ലഭിക്കുന്നു, പ്രവർത്തന മൂലധനം ലാഭിക്കുന്നു;
• വിൽപ്പനക്കാരൻ വിൽപ്പന വിപണി വികസിപ്പിക്കുന്നു, വിറ്റുവരവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, ഇതുമൂലം അവൻ്റെ ലാഭം വർദ്ധിക്കുന്നു.

പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിൻ്റെ കുറവ് അനുഭവിക്കുന്ന ചെറുകിട സംരംഭങ്ങളാണ് ചരക്ക് വായ്പ മിക്കപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കുന്നത് എന്ന അഭിപ്രായമുണ്ട്. എപ്പോഴും അങ്ങനെയല്ല.

ഉദാഹരണങ്ങളിൽ ശക്തമായ റീട്ടെയിൽ നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഏതൊരു ഉൽപ്പന്നത്തിനും അവർക്ക് വലിയ വിൽപ്പന അവസരങ്ങളുണ്ട്, അതിനാൽ അവരുടെ നിബന്ധനകൾ വിതരണക്കാരോട് നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. മാർക്കറ്റിംഗ് സ്പെഷ്യലിസ്റ്റുകൾക്കിടയിൽ, "prokhodnyak" എന്ന സ്ലാംഗ് വാക്ക് പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്, അതായത് ധാരാളം സന്ദർശകരും ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള വാങ്ങൽ പ്രവർത്തനവും. ഇതും ഒരു ആസ്തിയാണ്, പ്രവർത്തന മൂലധനം ഉപയോഗിക്കുന്നതിൻ്റെ കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയാണ് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.

ഒരു ഡീലർ ശൃംഖലയുടെ വികസനത്തിൽ ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് അനിവാര്യമാണ്. ഇത് ഉൽപ്പന്നത്തിന് ഒരു മത്സരാധിഷ്ഠിത നേട്ടം സൃഷ്ടിക്കുകയും അത് ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്നതാക്കുകയും അതിൻ്റെ വിൽപ്പന ഭൂമിശാസ്ത്രം വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, ഡീലർഷിപ്പ് വ്യാപാര വായ്പയുടെ ഉപകരണമാണെന്ന് പ്രസ്താവിക്കാം.

ഒരു തരം കടം വാങ്ങൽ എന്ന നിലയിൽ, ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റിന് ഇനിപ്പറയുന്ന സ്വഭാവ സവിശേഷതകളുണ്ട്:

• സൗജന്യം. കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ ഉപയോഗത്തിന് അധിക പലിശ നൽകേണ്ട വ്യവസ്ഥയില്ലാതെ സാധനങ്ങൾ നൽകാം.
• കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ലഭ്യമായ ഫണ്ടുകളുടെ അളവനുസരിച്ച് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
• മൾട്ടിവാരിയേറ്റ് വിഷയങ്ങൾ. ഒരു ചരക്ക് വായ്പ കരാറിലെ കക്ഷികൾ ഏതൊരു വ്യക്തിയും ആകാം - നിയമപരമോ സ്വാഭാവികമോ. ഇത് ഒരു ബാങ്ക് വായ്പയുമായുള്ള വ്യത്യാസം കാണിക്കുന്നു - ലൈസൻസുള്ള ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് മാത്രമേ ഇത് നൽകാൻ കഴിയൂ.

ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് തരങ്ങൾ

കരാറിൻ്റെ വിവിധ നിബന്ധനകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഒരു ചരക്ക് വായ്പയ്ക്ക് വിവിധ രൂപങ്ങൾ എടുക്കാം, സൗകര്യത്തിനായി പട്ടികയിൽ സംഗ്രഹിച്ചിരിക്കുന്നു.

ചരക്ക് വായ്പയുടെ തരം	ഒരു ഹ്രസ്വ വിവരണം
മാറ്റിവയ്ക്കൽ	വിതരണം ചെയ്ത സാധനങ്ങളുടെ കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത വ്യക്തി ഏറ്റെടുക്കുന്ന കാലയളവ് കരാർ വ്യക്തമാക്കുന്നു. പ്രായോഗികമായി, വാണിജ്യ വായ്പയുടെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ തരമാണ് മാറ്റിവയ്ക്കൽ.
അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക	ഈ തരം ചിലപ്പോൾ "അടുത്ത ഡെലിവറി വരെ" എന്ന പദപ്രയോഗത്താൽ നിർവചിക്കപ്പെടുന്നു. വ്യവസ്ഥാപിത സഹകരണത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു. പരമാവധി കടം തുക അല്ലെങ്കിൽ തീർപ്പാക്കൽ സമയം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്.
ചരക്ക്	വാസ്തവത്തിൽ, ഇത് വിൽപ്പനയ്ക്കുള്ള സാധനങ്ങളുടെ പ്രകാശനമാണ്. കക്ഷികൾ ഒത്തുതീർപ്പുണ്ടാക്കുകയും ലോട്ടോ ഇനമോ വിറ്റതിന് ശേഷം അവരുടെ ബന്ധം പുനരാരംഭിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നശിക്കുന്ന സാധനങ്ങൾക്ക് ചരക്ക് പ്രായോഗികമായി ബാധകമല്ല
വ്യവഹാര പത്രം	സെക്യൂരിറ്റിയിൽ വ്യക്തമാക്കിയ തീയതിക്ക് മുമ്പ് ഒരു നിശ്ചിത തുക അടയ്ക്കാനുള്ള നിരുപാധികമായ രേഖാമൂലമുള്ള ബാധ്യത കടം പിരിച്ചെടുക്കുന്നതിനുള്ള ഫലപ്രദമായ ഉപകരണമാണ്.
മിക്സഡ്	മുകളിൽ പറഞ്ഞ തരങ്ങളുടെ സംയോജനം നൽകുന്നു.

എല്ലാ തരത്തിലുള്ള വ്യാപാര ക്രെഡിറ്റിനുമുള്ള പൊതു നിയമം കക്ഷികൾ തമ്മിലുള്ള പരസ്പര വിശ്വാസമാണ്. ദുരുപയോഗത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകൾ എല്ലായ്‌പ്പോഴും നിലവിലുണ്ട്: വിൽപ്പനക്കാരന് സൈദ്ധാന്തികമായി കുറഞ്ഞ നിലവാരമുള്ള സാധനങ്ങൾ വിതരണം ചെയ്യാൻ കഴിയും, കൂടാതെ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ചില കാരണങ്ങളാൽ പണമടയ്ക്കുകയോ പേയ്‌മെൻ്റ് പൂർണ്ണമായും നിരസിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

ചരക്കുകളും വാണിജ്യ വായ്പകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ

വ്യക്തതയ്ക്കായി, വാണിജ്യ, ചരക്ക് വായ്പകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു പട്ടിക അവതരിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു:

സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഇടപെടൽ സംഭവിക്കുന്നതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ കരാറിൻ്റെ ഉള്ളടക്കത്തിലും വ്യത്യാസം പ്രകടമാണ്. ഒരു വാണിജ്യ വായ്പയ്ക്ക്, അവശ്യ വ്യവസ്ഥകൾ ഇവയാണ്:

• കടം വാങ്ങിയ സാധനങ്ങളുടെ വില;
• കടം തിരിച്ചടവ് കാലാവധി;
• പേയ്മെൻ്റ് ഷെഡ്യൂളും അവയുടെ തുകയും.

ഒരു ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് കരാറുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അതേ വ്യവസ്ഥകൾ പ്രാധാന്യമുള്ളതായി കണക്കാക്കില്ല. അവ പ്രകൃതിയിൽ ഉപദേശകമാണ്.

ഏത് വായ്പയാണ് നല്ലത്: ചരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ വാണിജ്യ?

ഈ ചോദ്യത്തിന് വ്യക്തമായ ഉത്തരമില്ല, രണ്ട് തരത്തിലുള്ള വായ്പകളും ഉപയോഗിക്കുകയും ഒരു കടമെടുപ്പിനുള്ളിൽ (അല്ലെങ്കിൽ അവയുടെ ഒരു പരമ്പര) സംയോജിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന രീതി തെളിയിക്കുന്നു. ഇതെല്ലാം കക്ഷികൾ തമ്മിലുള്ള ബന്ധം, കരാറിൻ്റെ വിഷയത്തിൻ്റെ സ്വഭാവം, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഒരു വ്യാപാര വായ്പയുടെ ഒരു ഉദാഹരണം, സാധ്യമായ എല്ലാ അപകടസാധ്യതകളും ചെലവുകളും സാധനങ്ങളുടെ വിൽപ്പനക്കാരൻ വഹിക്കുന്നു, വലിയ സൂപ്പർമാർക്കറ്റ് ശൃംഖലകളിലേക്കുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിതരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്. വിതരണത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം കാലഹരണപ്പെടൽ തീയതിക്കുള്ളിൽ വിൽക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, അത് മിക്കപ്പോഴും വിതരണക്കാരന് തിരികെ നൽകുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സർട്ടിഫിക്കറ്റ് അനുസരിച്ച് വിനിയോഗിക്കുകയോ ചെയ്യും. ഒരു റീട്ടെയിൽ ഓർഗനൈസേഷൻ ചരക്ക് പോലെയുള്ള ഈ തരത്തിലുള്ള സഹകരണത്തിന് കൃത്യമായി നിർബന്ധം പിടിക്കും.

അതേ സമയം, ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ തനതായ ഗുണങ്ങളോ അതിൻ്റെ ഉയർന്ന ദ്രവ്യതയോ ഉപയോഗിച്ച് മറ്റ് വ്യവസ്ഥകൾ (മാറ്റിവയ്ക്കൽ, പ്രോമിസറി നോട്ട് മുതലായവ) ന്യായീകരിച്ചുകൊണ്ട് വിൽപ്പനക്കാരൻ തൻ്റെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കും. ആത്യന്തികമായി, കക്ഷികൾ പരസ്പരം സ്വീകാര്യമായ ഒരു കരാറിൽ എത്തിയേക്കാം.

ചരക്കുകളും വാണിജ്യ വായ്പകളും എങ്ങനെ സംയോജിപ്പിക്കാം

വിതരണക്കാരൻ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നിരവധി വില ഓപ്‌ഷനുകൾക്കിടയിൽ ഒരു ചോയ്‌സ് നൽകുമ്പോൾ ഒരു വാണിജ്യ വായ്പയ്ക്ക് ഒരു ഒളിഞ്ഞിരിക്കുന്ന (മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന) ഫോം എടുക്കാം (പ്രീപേയ്‌മെൻ്റ് ഏറ്റവും താഴ്ന്നതാണ്, കടം തിരിച്ചടവ് കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ച് മാറ്റിവയ്ക്കൽ). അതിനാൽ, ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ വിലയിൽ കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള ഫീസ് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ സാങ്കേതികത ചില സ്രോതസ്സുകളിൽ ഒരു ചരക്ക് വായ്പയെ ഒരു തരം വാണിജ്യ വായ്പ എന്ന് വിളിക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു.

പ്രായോഗികമായി, ഇത്തരത്തിലുള്ള കടമെടുക്കൽ മിക്കപ്പോഴും ഒരുമിച്ച് ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഫോമുകളിൽ:

• ഡെലിവറി ചെയ്യുമ്പോൾ സാധനങ്ങളുടെ വിലയുടെ ഒരു ശതമാനം ഭാഗികമായ മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചടവ്;
• വർദ്ധിച്ച വിലയിൽ സാധനങ്ങൾക്കുള്ള പേയ്മെൻ്റ് മാറ്റിവയ്ക്കൽ.

ഈ രണ്ട് "ഹൈബ്രിഡ്" ഇനങ്ങളും ഒരു വാങ്ങൽ, വിൽപ്പന കരാറിൻ്റെ നിർബന്ധിത സമാപനത്തിനും അനുബന്ധ വ്യാപാര ക്രെഡിറ്റ് കരാറിനും നൽകുന്നു. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ആദ്യ കരാർ അവശ്യ നിബന്ധനകൾ (ചരക്കുകളുടെ വില, കടം തിരിച്ചടവ് കാലാവധി, പേയ്മെൻ്റ് ഷെഡ്യൂൾ, അവയുടെ തുകകൾ) വ്യക്തമാക്കുന്നു.

ഈ രണ്ട് കരാറുകളിലെയും അടിസ്ഥാന ഡാറ്റ ഒത്തുപോകുന്നത് പ്രധാനമാണ്. അല്ലെങ്കിൽ, ആർബിട്രേഷൻ നടപടികളിലെ ഏതെങ്കിലും പൊരുത്തക്കേടുകൾ പ്രതിക്ക് അനുകൂലമായി വ്യാഖ്യാനിക്കപ്പെടും, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ട് രേഖകളും അസാധുവായി പ്രഖ്യാപിക്കപ്പെടും.

റഷ്യൻ നിയമനിർമ്മാണത്തിൽ വ്യാപാര ക്രെഡിറ്റിന് വ്യക്തമായ നിയമപരമായ നിർവചനം ഇല്ലെന്നതും കണക്കിലെടുക്കണം. ഇത് സാധാരണ വായ്പയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, അതിൽ:

• വിൽപ്പനക്കാരൻ ഒരേസമയം കടക്കാരനായും വാങ്ങുന്നയാൾ കടക്കാരനായും പ്രവർത്തിക്കുന്നു;
• ഒരു വിൽപ്പന കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുമ്പോൾ എല്ലായ്പ്പോഴും സംഭവിക്കുന്നതുപോലെ, സാധനങ്ങൾ കൈമാറുന്ന നിമിഷത്തിൽ, വാങ്ങുന്നയാൾ അതിൻ്റെ ഉടമയായി മാറുന്നു;
• റീഇംബേഴ്‌സ് ചെയ്യാവുന്ന അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു മാറ്റിവയ്ക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെൻ്റ് പ്ലാൻ നൽകിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, പ്രതിഫലത്തിൻ്റെ തുക കരാറിൽ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു.

ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയും അതിൻ്റെ കണക്കുകൂട്ടലും

പരിമിതമായ അളവിൽ ചരക്ക് വായ്പ നൽകാമെന്ന് വ്യക്തമാണ്. അതേ സമയം, ഓരോ വാങ്ങുന്നയാൾക്കും വിൽപ്പനക്കാരന് കടം വാങ്ങുന്ന തുകയിലും കാലാവധിയിലും വ്യക്തിഗത പരിധികൾ സജ്ജമാക്കാൻ കഴിയും.

മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കൈമാറാൻ കഴിയുന്ന പണത്തിൽ പ്രകടിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ പരമാവധി അളവാണ് കമ്മോഡിറ്റി ലെൻഡിംഗ് പരിധി.

പരിധി കണക്കാക്കുന്നത് ഒപ്റ്റിമൽ (ഉചിതമായ) ചരക്കുകളും ക്രെഡിറ്റ് ഫ്ലോയും കണക്കാക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ കേസിലെ പ്രധാന പ്രാരംഭ മൂല്യനിർണ്ണയ പാരാമീറ്റർ വാങ്ങുന്നയാളുടെ സോപാധികമായ സോൾവൻസിയാണ്, അതായത്, ഡെലിവറി സമയത്ത് ഉണ്ടാകുന്ന കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള അവൻ്റെ കഴിവ്.

ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, വലിയ മൊത്തവ്യാപാര കമ്പനികളുടെ ഡിവിഷനുകൾക്കിടയിൽ നിലനിൽക്കുന്ന വ്യവസ്ഥാപരമായ വൈരുദ്ധ്യം കണക്കിലെടുക്കണം:

• പ്ലാനിൻ്റെ ഔപചാരിക പൂർത്തീകരണവും (അധികം) ബോണസ് സ്വീകരിക്കുന്നതും അതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ, വിൽപ്പന വകുപ്പിന് വിൽപ്പന തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ട്;
• സാമ്പത്തിക വകുപ്പും അക്കൌണ്ടിംഗ് വകുപ്പും "വരുമാനങ്ങൾ" കുറയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു, അതായത്, എൻ്റർപ്രൈസിനുള്ള കടം.

ഓരോ വകുപ്പും സ്വന്തം ലക്ഷ്യങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നു, എന്നാൽ മാനേജർ അവരുടെ ശുപാർശകളോടുള്ള അന്ധമായ അനുസരണം അനഭിലഷണീയമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾക്ക് ഇടയാക്കും. ഫിനാൻഷ്യേഴ്‌സ് ഡയറക്ടർ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ വിൽപ്പന കുറയും. വിൽപ്പനക്കാർ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ, കമ്പനി കടങ്ങളിൽ മുങ്ങിപ്പോകും, ​​ചിലപ്പോൾ നിരാശയും.

ഓരോ കൌണ്ടർപാർട്ടിക്കും ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ വസ്തുനിഷ്ഠമായ കണക്കുകൂട്ടലിൻ്റെ ആവശ്യകതയെ ഈ പ്രശ്നം സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഇത് അദ്ധ്വാനം ആവശ്യമുള്ള ജോലിയാണ്. പല ആധുനിക കമ്പനികളും അവരുടെ സ്റ്റാഫിംഗിൽ ക്രെഡിറ്റ് മാനേജർ പോലുള്ള ഒരു സ്ഥാനം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്താൻ ചുമതലപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. മറ്റ് സന്ദർഭങ്ങളിൽ, എൻ്റർപ്രൈസസ് ഔട്ട്സോഴ്സിംഗ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ മൂന്നാം കക്ഷികളുടെ സേവനങ്ങൾ അവലംബിക്കുന്നു.

ഒരു ട്രേഡ് ലോണിൻ്റെ പരമാവധി അളവും കാലാവധിയും എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?

മിക്കപ്പോഴും, ഒരു കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, ഔപചാരികവും അനൗപചാരികവുമായ രീതികളുടെ സംയോജനമാണ് പ്രയോഗിക്കുന്നത്.

ബിസിനസ്സ് പങ്കാളികൾ, കടക്കാർ, ക്ലയൻ്റുകൾ, ജീവനക്കാർ (ഇൻസൈഡർമാർ), താൽപ്പര്യമുള്ള കമ്പനിയുടെ പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെ യാഥാർത്ഥ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഒരു തരത്തിൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു തരത്തിൽ അറിവുള്ള മറ്റ് വ്യക്തികൾ എന്നിവരിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച വിവരങ്ങൾ അനൗപചാരിക തരത്തിലുള്ള വിവരങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഉപയോഗപ്രദമായ എന്തെങ്കിലും കണ്ടെത്തുന്നത് ഒരു വിദേശ രാജ്യത്തിൻ്റെ സൈനിക രഹസ്യം പോലെ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, എന്നാൽ പലപ്പോഴും, അവനുമായി ഇടപഴകിയ പലരും സാധ്യതയുള്ള വാങ്ങുന്നയാളുടെ ഓപ്ഷണലിറ്റിയെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുന്നു (എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ). അത്തരമൊരു രഹസ്യം സൂക്ഷിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, അതുപോലെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ എൻ്റർപ്രൈസസിനോടുള്ള ചില പ്രത്യേക മനോഭാവവും കണക്കാക്കുക.

സാധ്യമായ കൌണ്ടർപാർട്ടിയെക്കുറിച്ചുള്ള അനൗപചാരിക വിവരങ്ങൾ നേടുന്നത് നിലവിലെ നിയമനിർമ്മാണത്തിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി നടത്തണമെന്ന് ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്.

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ബന്ധം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് അപേക്ഷിക്കുന്ന ഒരു കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക നിലയുടെ ഔപചാരികമായ വിലയിരുത്തൽ ഇനിപ്പറയുന്ന ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള വസ്തുനിഷ്ഠമായ ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്:

• ഘടക രേഖകൾ. ചിലപ്പോൾ ഉടമകളിൽ ഒരാളുടെ പേര് മാത്രമേ എല്ലാ നമ്പറുകളേക്കാളും കൂടുതൽ പറയുന്നുള്ളൂ.
• കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തിക, നികുതി റിപ്പോർട്ടുകൾ.
• കരാറിൽ ഒപ്പിടുന്ന വ്യക്തികൾ അവരുടെ അധികാരങ്ങളുടെ സാങ്കൽപ്പികതയ്ക്കായി പരിശോധിക്കുന്നതിൻ്റെ ഫലങ്ങൾ.
• സാധ്യതയുള്ള കടക്കാരൻ്റെ അക്കൗണ്ടിംഗ് പ്രസ്താവനകളും ബാലൻസ് ഷീറ്റും. ഇത് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സൂചകങ്ങൾ (ലാഭം, ലാഭ മാർജിൻ, ആസ്തികളുടെ ദ്രവ്യത, അവയുടെ വിറ്റുവരവ്) വിശ്വസനീയമായി കണക്കാക്കാം.

തന്നിരിക്കുന്ന കടക്കാരനുമായി നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം പരിചയമുണ്ടെങ്കിൽ, അതിൻ്റെ സോൾവൻസി വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ചുമതല ഗണ്യമായി ലളിതമാക്കിയിരിക്കുന്നു. മുമ്പ് നൽകിയ ട്രേഡ് ലോണുകളുടെ കാലഹരണപ്പെട്ട പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ, വിൽപ്പന വളർച്ചയുടെ ചലനാത്മകത (തകർച്ച) മറ്റ് ഡാറ്റ എന്നിവ ഒരു വിശകലന റിപ്പോർട്ടിൽ പ്രകടിപ്പിക്കുന്ന ക്ലയൻ്റിൻറെ വിശ്വസനീയമായ "പോർട്രെയ്റ്റ്" സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി കണക്കാക്കുന്നത് ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ചാണ്:

എവിടെ:
LTK - ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി, rub.;
അല്ലെങ്കിൽ - വിൽപ്പന അളവ്, തടവുക;
KM - മാർജിൻ കോഫിഫിഷ്യൻ്റ്;
അതാണ് മാറ്റിവയ്ക്കലിൻ്റെ ദിവസങ്ങളുടെ എണ്ണം;
Тп - വൈകി പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ ദിവസങ്ങളുടെ എണ്ണം.

ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റ് പരിധി കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഉദാഹരണം

പ്രാരംഭ ഡാറ്റ:

• രണ്ടാം പാദത്തിൽ, ഫോർഗെറ്റ്-മീ-നോട്ട് സ്റ്റോർ 1,530,288 RUB തുകയിൽ ഒരു ട്രേഡ് ലോണിൻ്റെ നിബന്ധനകളിൽ Giatsint LLC-യിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച സാധനങ്ങൾ വിറ്റു.
• 10 ബാങ്കിംഗ് ദിവസത്തേക്ക് മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റോടെയാണ് വായ്പ നൽകിയത്.
• ഈ പാദത്തിൽ, പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ ആകെ കാലതാമസം 3 ബാങ്കിംഗ് ദിവസങ്ങളാണ്.
• കരാറിൻ്റെ നിബന്ധനകളിൽ "ഹയാസിന്ത്" 1.02 എന്ന മാർജിനൽ കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് (ഓരോ ദിവസവും മാറ്റിവയ്ക്കുന്നതിന്, ഉൽപ്പന്നത്തിൻ്റെ വിലയുടെ 2% ചേർക്കുന്നു).

യഥാർത്ഥ ഡാറ്റ മാറ്റിസ്ഥാപിച്ചതിന് ശേഷം, ഇനിപ്പറയുന്ന ഫലം ലഭിക്കും:

ഇതിനർത്ഥം, ലഭിച്ച തുകയ്ക്ക് ഒരു ചരക്ക് വായ്പ നൽകുന്നത് "Forget-Me-Not" കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ പ്രശ്നരഹിതവും സമയബന്ധിതവുമായ തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കണം എന്നാണ്.

ഒരു ചരക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള പരമാവധി കാലയളവ് അസമത്വത്താൽ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു:

എവിടെ:
ODZ - അക്കൗണ്ടുകൾ സ്വീകരിക്കാവുന്ന വിറ്റുവരവ് അനുപാതം;
ВВ - വിശകലനം ചെയ്ത ക്ലയൻ്റിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച മൊത്ത വരുമാനം;
DZ - വിശകലനം ചെയ്ത കാലയളവിലെ വിശകലനം ചെയ്ത ക്ലയൻ്റിൻ്റെ ശരാശരി സ്വീകാര്യതകൾ;
OKZ - കടക്കാരൻ്റെ കമ്പനിയുടെ അടയ്‌ക്കേണ്ട അക്കൗണ്ടുകളുടെ വിറ്റുവരവ്.

പരമാവധി വായ്പാ കാലയളവ്, ശരാശരി തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയുടെ (APP) വിശകലന കാലയളവിൻ്റെ (N) കാലയളവിലേക്കുള്ള അനുപാതമായി കണക്കാക്കാം:

മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഒരു എൻ്റർപ്രൈസ് കടമെടുത്ത പണത്തിൻ്റെ വിറ്റുവരവ് (ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്ന്) അതിന് നൽകുന്ന വ്യാപാര വായ്പകളുടെ വിറ്റുവരവിനെക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, ഈ സാഹചര്യം താമസിയാതെ അല്ലെങ്കിൽ പിന്നീട് പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിൻ്റെ കുറവിലേക്ക് നയിക്കും.

സ്വീകരിച്ചതും ഇഷ്യൂ ചെയ്തതുമായ വായ്പകൾക്കുള്ള വിറ്റുവരവ് സൂചകങ്ങൾ ഓരോ കേസിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്.

കാൽക്കുലേറ്റർ

ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ അക്കൗണ്ടിംഗും നികുതിയും

മൊത്തവരുമാനവും ചെലവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തിൻ്റെ അളവിന് പൊതുവായ രീതിയിലാണ് ട്രേഡ് ക്രെഡിറ്റിനുള്ള ലാഭനികുതി നടപ്പിലാക്കുന്നത്.

വാറ്റ് സംബന്ധിച്ച്, കയറ്റുമതി സമയത്ത് (ഇൻവോയ്സ് ഒപ്പിടൽ) കൈമാറ്റം ചെയ്ത സാധനങ്ങളുടെ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഉടമസ്ഥാവകാശം കൈമാറുന്നതാണ് പ്രത്യേകതകൾ. ഈ കേസിൽ വായ്പ നൽകുന്നത് വിൽപ്പനയ്ക്ക് തുല്യമാണ് (റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ ടാക്സ് കോഡിൻ്റെ ആർട്ടിക്കിൾ 39, ഖണ്ഡിക 1).

വാറ്റ് കണക്കാക്കുന്നതിനൊപ്പം, അതേ നികുതിയുടെ "ഇൻപുട്ട്" തുക കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള അവകാശം ഉയർന്നുവരുന്നു.

കടം വാങ്ങുന്നത് അടച്ചാൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ വാറ്റ് ബേസിൽ ഒരു ട്രേഡ് ലോൺ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള പലിശയും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് നിലവിലെ റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കിൽ കണക്കാക്കുന്നു (അത് കുറയ്ക്കുന്നു).

ഉപഭോക്താവിൻ്റെ പേര് നൽകുക. പേരുകൾ തനിപ്പകർപ്പാണെങ്കിൽ, അധിക സവിശേഷതകളുള്ള ഒരു നിര പട്ടികയിൽ നൽകുക - TIN, പ്രദേശം അല്ലെങ്കിൽ നഗരം, കരാർ നമ്പർ.

രണ്ടാമത്തെ നിരയിൽ, ആട്രിബ്യൂട്ട് കോഡ് നൽകുക, അതിലൂടെ നിങ്ങൾ പിന്നീട് ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യും. ഓപ്ഷനുകൾ ആകാം, ഉദാഹരണത്തിന്:

• 1 - മുമ്പ് സാധുവായ പരിധി മാറ്റമില്ലാതെ തുടരുന്നു;
• 2 - മുമ്പ് നിലവിലുള്ള പരിധി, അത് കുറയുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു;
• 3 - റദ്ദാക്കപ്പെടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന മുമ്പ് നിലവിലുള്ള ഒരു പരിധി;
• 4 - മുമ്പ് നിലവിലുള്ള പരിധി, ഇത് വർദ്ധിപ്പിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു;
• 5 - പുതിയ പരിധി, ഇത് അംഗീകാരത്തിനായി നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.

ഉപഭോക്താക്കളെ നിലനിർത്തുന്നതിനോ വിൽപ്പന വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനോ വാണിജ്യ സേവനം പരിധികൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. വാങ്ങുന്നയാളുമായുള്ള സാഹചര്യം സുസ്ഥിരമാകുമ്പോൾ പരിധി മാറ്റമില്ലാതെ വിടുക - വാങ്ങലുകൾ പദ്ധതിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു, കടം കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. പരിധികൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള കാരണം വിൽപ്പനയിലെ ഇടിവായിരിക്കാം, വാങ്ങൽ പ്ലാനിന് കീഴിൽ മുമ്പ് ഏറ്റെടുത്ത ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ ക്ലയൻ്റിൻ്റെ പരാജയം അല്ലെങ്കിൽ വില കുറയുമ്പോൾ മാറ്റിവയ്ക്കൽ കുറയ്ക്കാനുള്ള വാങ്ങുന്നയാളുടെ ആഗ്രഹം.

കയറ്റുമതി വിശദാംശങ്ങൾ പൂരിപ്പിക്കുക- കോളം 9-ൽ, സെറ്റിൽമെൻ്റ് ഫയൽ ശരാശരി പ്രതിമാസ വരുമാനം കണക്കാക്കും. മുൻ കാലയളവുകളിലെ കമ്പനിയുടെ മാനേജ്‌മെൻ്റ് അക്കൗണ്ടിംഗിൽ നിന്ന് വിൽപ്പന അളവിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ എടുക്കുക. പുതിയ ക്ലയൻ്റുകൾക്കായി, ആസൂത്രണം ചെയ്ത ഡാറ്റ ഉപയോഗിക്കുക. ഓരോ ക്ലയൻ്റിനുമുള്ള വാങ്ങലുകളുടെ ക്രമം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഷിപ്പ്‌മെൻ്റുകളുടെ ആവൃത്തി ഫയൽ കണക്കാക്കും. ഇത് ശരാശരി പ്രതിമാസ വിൽപ്പനയ്ക്കുള്ള ഒരു തിരുത്തൽ ഘടകമാണ്, ഇത് പരിധി കണക്കാക്കുമ്പോൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ആറ് മാസത്തെ വിശകലനം കാണിക്കുന്നത്, ക്ലയൻ്റ് നമ്പർ 1 ക്രമരഹിതമായി ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വാങ്ങുന്നുവെന്ന് കാണിക്കുന്നു - ശരാശരി മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കൽ, അതായത് ആറ് മാസത്തിൽ രണ്ട് മാസങ്ങളിൽ. അതനുസരിച്ച്, തിരുത്തൽ ഘടകം 0.5 ആണ് (3 മാസം: 6 മാസം).

മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റ് വ്യക്തമാക്കുക - നിലവിലുള്ളതും പുതിയ പരിധിക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്തതും. വാണിജ്യ സേവന മാനേജരിൽ നിന്ന് വിവരങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ ക്ലയൻ്റുമായുള്ള കരാറിൽ നോക്കുക. ഒരു വാങ്ങുന്നയാൾക്കായി മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റ് കാലയളവ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, കാണുക. നിങ്ങൾ പരിധികൾ പരിഷ്കരിച്ചില്ലെങ്കിൽ, 11, 12 നിരകളിലെ ഡാറ്റ പൊരുത്തപ്പെടും. ഫയൽ മാസങ്ങളിൽ മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റ് സൂചകം കണക്കാക്കുന്നു - വായ്പാ അനുപാതം. ഉദാഹരണത്തിന്, 30 ദിവസത്തെ മാറ്റിവയ്ക്കൽ, ക്രെഡിറ്റ് അനുപാതം 1 ആണ് (30 ദിവസം : 30 ദിവസം). ഇതിനർത്ഥം സ്വീകരിക്കേണ്ട അക്കൗണ്ടുകൾ ഒരു മാസത്തെ വിൽപ്പനയിൽ കവിയാൻ പാടില്ല എന്നാണ്. 21 ദിവസത്തെ മാറ്റിവയ്ക്കലിനൊപ്പം, മാസങ്ങളിലെ മാറ്റിവയ്ക്കൽ നിരക്ക് 0.7 ആണ് (21 ദിവസം: 30 ദിവസം) - വാങ്ങുന്നയാളുടെ കടം ശരാശരി പ്രതിമാസ വിൽപ്പന അളവിൻ്റെ 70 ശതമാനത്തിൽ കൂടരുത്.

ആസൂത്രിതമായ വിൽപ്പന വളർച്ചാ നിരക്ക് ഒരു ശതമാനമായി നൽകുക. റൂബിളിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്ത ശരാശരി പ്രതിമാസ വിൽപ്പന അളവ് കണക്കാക്കാൻ ഈ സൂചകം ആവശ്യമാണ്. വാണിജ്യ സേവനത്തിൽ നിന്ന് ഡാറ്റ അഭ്യർത്ഥിക്കുക. അവിടെ, ക്ലയൻ്റിനായുള്ള വായ്പയുടെ ശതമാനം കണ്ടെത്തുക - മാറ്റിവച്ച പേയ്‌മെൻ്റിൻ്റെ വ്യവസ്ഥയിൽ വിൽപ്പനയുടെ വിഹിതം. പൂരിപ്പിക്കുക - ഈ ഗുണകം പേയ്‌മെൻ്റ് നിബന്ധനകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, കരാർ പ്രകാരം, വിൽപ്പനയുടെ 100 ശതമാനം അല്ലെങ്കിൽ 50 മുതൽ 50 വരെ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഒരു മാറ്റിവയ്ക്കൽ നൽകുന്നു. പിന്നീടുള്ള സാഹചര്യത്തിൽ, വാങ്ങുന്നയാൾ ഡെലിവറി ചെയ്യുമ്പോൾ 50 ശതമാനവും മാറ്റിവയ്ക്കുമ്പോൾ 50 ശതമാനവും നൽകുന്നു. അത്തരമൊരു സംവിധാനത്തിന് കീഴിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകളുടെ സ്വീകാര്യമായ പരിധി രണ്ട് മടങ്ങ് കുറവാണ് - കയറ്റുമതിയുടെ പകുതി മാത്രമേ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നുള്ളൂ.

ലിസ്റ്റുചെയ്ത സൂചകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിസെറ്റിൽമെൻ്റ് ഫയൽ പുതിയ അക്കൗണ്ടുകളുടെ സ്വീകാര്യമായ പരിധി നിർണ്ണയിക്കുന്നു, കാണുക. ഫോർമുല ഈ സ്റ്റാൻഡേർഡിനെ പൂർണ്ണ സംഖ്യകളാക്കി മാറ്റുന്നു. കമ്പനിയുടെ വലുപ്പം അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ റൗണ്ടിംഗ് പരിധി സജ്ജീകരിക്കുക, ഉദാഹരണത്തിന് 10,000 വരെ, കോളം 19 കാണുക. കാലക്രമേണ അത് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുക - മുമ്പത്തേതിനെ അപേക്ഷിച്ച് അത് എങ്ങനെ മാറിയെന്ന് കാണിക്കുക, കോളം 20 കാണുക.

ആൻഡ്രി ബോറോഡിൻ, TDL ടെക്സ്റ്റൈൽ LLC യുടെ മോസ്കോ ശാഖയുടെ സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്രവും സാമ്പത്തികവും ഡയറക്ടർ

ആമുഖം

NVP INEC LLC നിർദ്ദേശിച്ച വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പുതിയ സമീപനവും സോഫ്റ്റ്‌വെയർ പാക്കേജിൻ്റെ (PC AFSKB) ഒരു പുതിയ മൊഡ്യൂളിൽ നടപ്പിലാക്കിയതും ബാങ്കിംഗ് വിശകലന വിദഗ്ധർക്കിടയിൽ വർദ്ധിച്ച താൽപ്പര്യം ജനിപ്പിച്ചു. ഈ സമീപനത്തിൻ്റെ ഒരു പ്രധാന നേട്ടം, വായ്പാ പരിധികളുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ വായ്പയെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മുഴുവൻ പൂളിനുമായി ഒരേസമയം നടത്തുന്നു എന്നതാണ്, കൂടാതെ കണക്കുകൂട്ടൽ പ്രക്രിയ മുൻകാലങ്ങളിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകതയും സാധ്യമായ ബന്ധങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു. അതേ സമയം, പ്രായോഗിക ഉപയോഗത്തിൻ്റെ ഫലങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, INEC വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത രീതികളേക്കാൾ വളരെ കർശനമായി മാറി. വായ്പയെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെക്കുറിച്ചുള്ള എക്സ്പ്രസ് വിശകലനത്തിൻ്റെ ആധുനിക രീതികൾ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യതയെ നേരിട്ട് വിലയിരുത്താത്തതും വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ പ്രത്യേകമായി അപേക്ഷിക്കുന്നതുമാണ് ഇതിന് പ്രധാനമായും കാരണം. പൊതുവേ, വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുല ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് എന്ന ആശയത്തെ ഒഴിവാക്കുന്നു. പരമ്പരാഗത ഫോർമുല അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ പരിധി അതിൽ തന്നെ സീറോ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉറപ്പാക്കണമെന്ന് ഒരു പോസ്റ്റുലേറ്റായി അംഗീകരിക്കപ്പെടുന്നു, അതായത്. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അത്തരമൊരു വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത പൂജ്യമായി കുറയുന്നു, സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റിൻ്റെ മൂല്യം കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയുടെ വിലയിരുത്തലായി മാത്രമല്ല, തിരിച്ചടവിൻ്റെ സാധ്യതയുടെ വിലയിരുത്തലായി കണക്കാക്കുന്നു. അയാൾക്ക് ലഭിച്ച വായ്പ. പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, INEC രീതി അനുസരിച്ച് സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റിൻ്റെ മൂല്യത്തിലെ കുറവ്, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ സംഭാവ്യതയിലെ വർദ്ധനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു, ഇത് കുറയുന്നതിന് കാരണമാകുന്നു. വായ്പ പരിധി. വായ്പാ പരിധിയിലെ ഈ കുറവ്, ഓരോ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കും അപകടസാധ്യതകളുടെ തുല്യത ഉറപ്പാക്കുന്നു, പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയേക്കാൾ വളരെ വേഗത്തിൽ സംഭവിക്കുന്നു, ഇത് വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിലെ പ്രധാന വ്യവസ്ഥകൾ സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. INEC രീതിശാസ്ത്രം. ഐഎൻഇസി സമീപനത്തിൻ്റെ നിർദ്ദിഷ്ട പരിഷ്‌ക്കരണം, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശകലനത്തിൻ്റെ ഫലങ്ങൾ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ ഉപയോഗിച്ച അതേ രീതിയിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു, അതേസമയം വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നത് അതിൻ്റെ ചലനാത്മകത കണക്കിലെടുത്താണ്. വായ്പയെടുക്കുന്ന എല്ലാ ബാങ്കുകൾക്കും ഒരേസമയം സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിലെ മാറ്റങ്ങളും സാധ്യമായ ബന്ധങ്ങളും. വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഐഎൻഇസിയുടെ പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയും രീതിശാസ്ത്രവും.പരിധി കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുല നമുക്ക് പരിഗണിക്കാം:

എൽ - കണക്കാക്കിയ വായ്പാ പരിധി; സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് - കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയുടെ വിലയിരുത്തൽ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു, പൂജ്യം മുതൽ ഒന്ന് വരെയുള്ള ശ്രേണിയിൽ മൂല്യങ്ങൾ എടുക്കുന്നു. ഒന്ന്, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെക്കുറിച്ചുള്ള നല്ല വിലയിരുത്തലിനോട് യോജിക്കുന്നു, പൂജ്യം - തൃപ്തികരമല്ല. സൂത്രവാക്യം (1) അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ വായ്പാ പരിധി, സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻറിലെ കുറവിന് നേരിട്ട് ആനുപാതികമായി കുറയുന്നു, അതേ സമയം, INEC രീതിശാസ്ത്രം അനുസരിച്ച്, ആപേക്ഷികമായി കണക്കാക്കിയ പരിധി കുറയുന്നു ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല അനുസരിച്ച് റിസ്ക് ലെവലുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ലെവലിലെ വർദ്ധനവിന് വിപരീത അനുപാതത്തിലാണ് സാധ്യമായ പരമാവധി സംഭവിക്കുന്നത്

എൽ - വായ്പാ പരിധി; ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് മൂല്യം ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കുന്നു

P എന്നത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ലെവൽ ആണ്;

സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യമാണ് സി.

ഉദാഹരണത്തിന്, അനുവദിച്ചിരിക്കുന്ന പരിധിയുടെ പരമാവധി മൂല്യം 10 ​​ദശലക്ഷം റുബിളിലും അതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത 0.01 (1%) തലത്തിലും സജ്ജമാക്കട്ടെ. ഒരു നിശ്ചിത കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ലെവൽ 0.02 (2%) ആയി കണക്കാക്കിയാൽ, ഫോർമുല (2) അനുസരിച്ച് അവൻ്റെ വായ്പാ പരിധി 5 ദശലക്ഷം റുബിളായിരിക്കും. ആ. റിസ്ക് ലെവലുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ തിരിച്ചടക്കാത്തയാളുടെ റിസ്ക് ഇരട്ടിയാകുന്നുവെങ്കിൽ, INEC രീതി അനുസരിച്ച് അവൻ്റെ വായ്പാ പരിധി പരമാവധി സാധ്യതയെ അപേക്ഷിച്ച് പകുതിയായി കുറയും , അതായത്. സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യം ഒന്നിനെ അപേക്ഷിച്ച് പകുതിയായി കുറയുമ്പോൾ, അത്തരമൊരു കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വായ്പാ പരിധിയുടെ മൂല്യം പതിനായിരക്കണക്കിന് കുറയുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, റിസ്ക് ലെവൽ വീണ്ടും 0.01 (1%) ആയി സജ്ജീകരിക്കട്ടെ. സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് പകുതിയായി കുറയ്ക്കുന്നത്, ഫോർമുല (3) അനുസരിച്ച്, 0.5 (50%) ന് തുല്യമായ മൂല്യത്തിലേക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ലെവലിൽ വർദ്ധനവിന് ഇടയാക്കും. അതാകട്ടെ, അപകടസാധ്യതയുടെ അളവിലുള്ള അത്തരം വർദ്ധനവ്, ഫോർമുല (2) അനുസരിച്ച്, ഈ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വായ്പാ പരിധിയുടെ മൂല്യം 10 ​​ദശലക്ഷം റുബിളിൽ നിന്ന് കുറയുന്നതിന് കാരണമാകും, പരമാവധി സാധ്യമായ 200 ആയിരം റൂബിൾസ്, അതായത്. ഇതിനകം 50 തവണ. താരതമ്യത്തിന്, പരമ്പരാഗത ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻറിലെ അതേ കുറവ്, ഫോർമുല (1) അനുസരിച്ച്, അടിസ്ഥാന പരിധിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അത്തരമൊരു കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വായ്പാ പരിധിയിൽ രണ്ട് മടങ്ങ് കുറവ് വരുത്തും. സമീപനങ്ങളുടെ സംയോജനം.വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള INEC രീതിശാസ്ത്രം അനുസരിച്ച്, വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള സാധ്യതയായി സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് കണക്കാക്കുന്നത് നമുക്ക് ഓർക്കാം. അതേസമയം, പരിധി കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് അടിസ്ഥാന പരിധിയുടെ ഒരു തരം കുറയ്ക്കൽ ഗുണകമായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ പരിധിയിലെ അത്തരമൊരു കുറവ് പൂജ്യത്തിലേക്ക് മടങ്ങാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുമെന്ന് വിശ്വസിക്കപ്പെടുന്നു. . അവസാന പ്രസ്താവന ചില സംശയങ്ങൾ ഉയർത്തുന്നു. പകരം, കടം വാങ്ങുന്നവർക്കെല്ലാം ഒരുപോലെയായിരിക്കണമെന്ന വസ്തുതയുമായി ഈ പ്രസ്താവനയ്ക്ക് അനുബന്ധമായി നൽകിയാൽ, പരിധി കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത കുറയുമെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം. , അപ്പോൾ പരമ്പരാഗത സമീപനവും INEC രീതിശാസ്ത്രവും സംയോജിപ്പിക്കാൻ സാധിക്കും. ഈ പരിഷ്കരിച്ച സമീപനം പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ അനുവദിച്ചിരിക്കുന്ന പരമാവധി പരിധിയുടെ മൂല്യം കണക്കാക്കിയാൽ, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകതയും അവരുടെ സാധ്യമായ ബന്ധങ്ങളും കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള പരമ്പരാഗത ഫോർമുലയിൽ കണക്കിലെടുക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കും പരിധി, തുടർന്ന് ഫോർമുല (1) അനുസരിച്ച് നമുക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നവ എഴുതാം

തുടർന്ന് ഫോർമുല (2) അനുസരിച്ച്

തൽഫലമായി, ഫോർമുല (3) ന് വിപരീതമായി, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ അപകടസാധ്യതയുടെ അളവ് (തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത) ഇപ്പോൾ സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യത്തിൽ നിന്ന് കണക്കാക്കാം.

P എന്നത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്‌ക് ബിരുദമാണ് (തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത); ഏതെങ്കിലും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് സ്വീകാര്യമായ ചില മൂല്യങ്ങളിലേക്ക് തിരിച്ചടക്കാത്തത്. INEC മെത്തേഡോളജി അനുസരിച്ച്, തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത ഓരോ വായ്പക്കാരനും തുല്യമാണ്, അത് ഇനിപ്പറയുന്ന മൂല്യത്തിന് തുല്യമാണ്

തുടർന്ന്, ഫോർമുലകൾ (4), (5) എന്നിവയ്ക്ക് അനുസൃതമായി, ഇനിപ്പറയുന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് വായ്പയുടെ പരിധി കണ്ടെത്താനാകും

അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു വഴി

അതിനാൽ, INEC രീതി അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ പരിധിയുടെ മൂല്യം, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, പരമ്പരാഗത ഫോർമുല അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ പരിധിയുടെ മൂല്യവുമായി കൃത്യമായി യോജിക്കുന്നു, അനുവദിച്ചിരിക്കുന്ന പരിധി (Lmax) അടിസ്ഥാന പരിധിയായി കണക്കാക്കിയാൽ, കൂടാതെ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ലെവൽ (സാധ്യതയുള്ള ലോൺ ഡിഫോൾട്ട്) ഫോർമുല (4) അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ മൂല്യം, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയിലെ മാറ്റങ്ങളുടെയും സാധ്യമായ ബന്ധങ്ങളുടെയും ചലനാത്മകത കണക്കിലെടുക്കുന്നതിന്, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ റിസ്ക് ഡിഗ്രി (സ്ഥിരസ്ഥിതിയുടെ സാധ്യത) ആണ്. ഐഎൻഇസി മെത്തഡോളജിയിൽ പരിധികൾ കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ അപകടസാധ്യതയുടെ (സ്ഥിരസ്ഥിതി സംഭാവ്യത) അളവായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ റിസ്ക് ഡിഗ്രിയുടെ (സ്ഥിരസ്ഥിതിയുടെ സാധ്യത) മൂല്യങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്ത കാലയളവിലേക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു, അത് കണക്കാക്കാൻ കഴിയും. ഫോർമുല (4) ഉപയോഗിച്ച് സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യങ്ങളിൽ നിന്ന് INEC രീതി ഉപയോഗിച്ചുള്ള പരിധികളുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ, സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകതയും കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാധ്യമായ ബന്ധങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത് വിശദമായി വിവരിച്ചിരിക്കുന്നു. ബാങ്കിൻ്റെ അപകടസാധ്യത ബിരുദത്തിൻ്റെ മൂല്യം (ഫോർമുല (4) എന്നതും ചേർക്കേണ്ടതാണ്. ), INEC സമീപനത്തിൻ്റെ ഈ പരിഷ്‌ക്കരണത്തിൽ, വായ്പാ പരിധിയുടെ (ഫോർമുല (6)) കണക്കുകൂട്ടലിനെ ബാധിക്കില്ല. തൽഫലമായി, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക വിശകലനത്തിൻ്റെ ഗുണനിലവാരത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ആത്മനിഷ്ഠമായ വിലയിരുത്തലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു ബാങ്കിംഗ് അനലിസ്റ്റ് വായ്പ നൽകുന്ന അപകടസാധ്യതയുടെ അളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കണം. പ്രായോഗിക പ്രയോഗത്തിൻ്റെ ഉദാഹരണം.ഉദാഹരണത്തിന്, തുല്യ വലുപ്പമുള്ള 4 ബാങ്കുകൾ അടങ്ങുന്ന കടം വാങ്ങുന്ന ബാങ്കുകളുടെ ഒരു കൂട്ടം പരിഗണിക്കുക. അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുന്നതിന്, വി. ഇവാനോവ് നിർദ്ദേശിച്ച സിസ്റ്റത്തിൻ്റെ എക്സ്പ്രസ് വിശകലനം ഞങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കും. ഈ ലേഖനത്തിൽ രീതിശാസ്ത്രപരമായ സമീപനങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യുന്നില്ല. എക്സ്പ്രസ് വിശകലനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പിസി AFSKB കണക്കാക്കിയ വായ്പക്കാരിൽ ആത്മവിശ്വാസത്തിൻ്റെ ഡിഗ്രിയിലെ (സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യം) മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകത ചിത്രം 1 കാണിക്കുന്നു. അതനുസരിച്ച്, സൂത്രവാക്യം (5) അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കിയ വായ്പക്കാരുടെ അപകടസാധ്യതയിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകത ചിത്രം 2 കാണിക്കുന്നു, തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ സംഭാവ്യത 0.05 ലെവലിൽ സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു (5%). പരിഷ്കരിച്ച NVP INEC സമീപനം ഉപയോഗിച്ച് പരമ്പരാഗത ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് ഈ വായ്പക്കാർക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിനുള്ള പരിധികൾ. INEC രീതിയുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ പാരാമീറ്ററുകൾ:

1. സാധ്യമായ പരമാവധി വായ്പ 100 ദശലക്ഷം റുബിളാണ്;
2. വായ്പ തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത - 0.05 (5%);
3. കണക്കാക്കിയ പരിധികളിലെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ല.

ചിത്രം 1 സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ ("കാലിപ്‌സോ") ചലനാത്മകത

ചിത്രം 2 റിസ്ക് ലെവൽ (തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സംഭാവ്യത) പട്ടിക 1, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ഒരു കൂട്ടം വായ്പാ പരിധികൾ കണക്കാക്കുന്നതിൻ്റെ ഫലങ്ങൾ കാണിക്കുന്നു. പരിഷ്കരിച്ച സമീപനം ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കിയ പരിധികളുടെ മൂല്യം പരമ്പരാഗത ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് കണക്കാക്കിയതിനേക്കാൾ വളരെ കുറവാണെന്ന് കാണാൻ കഴിയും. വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും ശ്രദ്ധേയമാണ്, അവരുടെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയുടെ (സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റെ മൂല്യം) വിലയിരുത്തൽ വിശകലനം ചെയ്ത കാലയളവിൽ കാര്യമായ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ് (ചിത്രം 1).

പട്ടിക 1ഒരു കൂട്ടം കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ വായ്പാ പരിധികളുടെ കണക്കുകൂട്ടൽ
പരിഷ്കരിച്ച INEC സാങ്കേതികത ഉപയോഗിച്ച്

കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേര്	സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് "കാലിപ്സോ" യുടെ നിലവിലെ മൂല്യം	കണക്കാക്കിയ പരിധി ആയിരം റുബിളിൻ്റെ മൂല്യം.
		(പരമ്പരാഗത ഫോർമുല)

താരതമ്യത്തിനായി, പട്ടിക 1-ൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വായ്പാ പരിധികൾ അനുസരിച്ച് കണക്കാക്കിയ ഓരോ വായ്പക്കാരനുമുള്ള സിന്തറ്റിക് ഗുണകത്തിൻ്റെ മൂല്യങ്ങൾ പട്ടിക 2 കാണിക്കുന്നു. സാമാന്യവൽക്കരിച്ച സമീപനത്തിൻ്റെ പ്രയോഗം സാമ്പത്തിക മാറ്റങ്ങളുടെ ചലനാത്മകത കണക്കിലെടുത്ത് വായ്പാ പൂളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള വായ്പക്കാരുടെ സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് (സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയുടെ വിലയിരുത്തൽ) മൂല്യങ്ങളിൽ ഗണ്യമായ കുറവുണ്ടാക്കിയതായി കാണാൻ കഴിയും. കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ അവസ്ഥയും അവരുടെ സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്കൽ ബന്ധങ്ങളും.

കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേര്	സിന്തറ്റിക് കോഫിഫിഷ്യൻ്റ് "കാലിപ്സോ"
	നിലവിലെ മൂല്യം	സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളും ബന്ധങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു

പരിഷ്കരിച്ച INEC രീതിശാസ്ത്രം ഉപയോഗിച്ച് ലഭിച്ച വായ്പകളുടെ അപകടസാധ്യത (തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത) വായ്പക്കാരിലുള്ള വിശ്വാസത്തിൻ്റെ നിലവിലെ അളവിൻ്റെ കണക്കാക്കിയ മൂല്യങ്ങൾ പട്ടിക 3 കാണിക്കുന്നു.

കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേര്

വിശ്വാസത്തിൻ്റെ ബിരുദം

റിസ്ക് ലെവൽ (റിട്ടേൺ ലഭിക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത)

കണക്കുകളും ബന്ധങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കാതെ

സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളും ബന്ധങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു

നോൺ-റിട്ടേൺ റിസ്ക് മൂല്യം തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ.മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, ഐഎൻഇസി മെത്തഡോളജിയുടെ ഈ പരിഷ്ക്കരണത്തിൽ, റിസ്ക് ബിരുദം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് (തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ സാധ്യത) വായ്പ പരിധികളുടെ കണക്കുകൂട്ടലിനെ ബാധിക്കില്ല (രേഖീയമല്ലാത്ത പ്രോഗ്രാമിംഗ് ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ കണക്കുകൂട്ടലുകളുടെ കൃത്യത കാരണം ചെറിയ വ്യത്യാസങ്ങൾ മാത്രമേ സാധ്യമാകൂ. രീതികൾ) ഉദാഹരണത്തിന്, കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ അതേ കുളം, 0.001 (0.1%) എന്ന നിലയിലേക്ക് ബാങ്ക് ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു.