Hjem › Drivstoffsystem › Pantelåneraktivitet i republikken Kasakhstan. Aitbaev S.M., advokat for Almaty City Bar Association

Pantelåneraktivitet i republikken Kasakhstan. Aitbaev S.M., advokat for Almaty City Bar Association

Dokumentet har blitt ugyldig

FORSKRIFTER OM PANTHETER

1. GENERELLE BESTEMMELSER

1. Disse forskriftene ble utviklet i samsvar med dekretet fra presidenten for republikken Kasakhstan, som har lovens kraft, "Om banker og bankvirksomhet i republikken Kasakhstan", og bestemmer den juridiske statusen, prosedyren for opprettelsen , implementering og avslutning av aktivitetene til en pantelånerbutikk som en av typene ikke-bankfinansinstitusjoner.

2. Pawnshop er en juridisk enhet som er en spesialisert kommersiell organisasjon som aksepterer løsøre og deponerer lett omsettelige verdipapirer eid av dem som personlig eiendom fra borgere som sikkerhet for kortsiktige lån, opprettet og driftet på grunnlag av tillatelse fra National Bank for å åpne den og lisensen utstedt til dem for å drive pantelånervirksomhet.

Aksept som pant, oppbevaring og salg av smykker laget av edle metaller, edelstener eller med deres bruk akseptert som pant, utføres på grunnlag av tillatelse fra Statens analysetilsyn.

(utg. datert 06.03.1996)

3. Aktivitetene til pantelånere er regulert av den sivile loven i Republikken Kasakhstan (generell del). Dekreter fra presidenten for republikken Kasakhstan, som har lover, "om banker og bankvirksomhet i republikken Kasakhstan", "Om nasjonalbanken i republikken Kasakhstan" og "om forretningspartnerskap", andre lovverk som ikke er i strid med kravene i banklovgivningen, samt forskrifter fra nasjonalbanken , utstedt på grunnlag av og i henhold til lover og resolusjoner fra presidenten for republikken Kasakhstan om spørsmål innenfor hans kompetanse, inkludert denne bestemmelsen.

4. Kravene i dekretet fra presidenten for republikken Kasakhstan, som har lovens kraft, "Om banker og bankvirksomhet i republikken Kasakhstan", gjelder for pantelånere i sin helhet, med unntak av disse tilfellene og funksjonene som er fastsatt for dem ved denne forskriften.

5. Pantelånere kan akseptere eiendom som sikkerhet fra borgere i republikken Kasakhstan, utlendinger og statsløse personer.

Pantelånere har forbud mot å utføre aktiviteter innen materiell produksjon, handel med løsøre og fast eiendom (unntatt pantsatt eiendom), samt deltakelse i de autoriserte midlene til juridiske personer.

(utg. datert 06.03.1996)

6. Pantelåneren er ikke ansvarlig for statens forpliktelser, likesom staten ikke er ansvarlig for sine forpliktelser.

7. En pantelånerbutikk har ikke rett til å opprette filialer, representasjonskontorer og datterpantelånere både på territoriet til republikken Kasakhstan og i utlandet.

8. Pantelånere har rett til å åpne "pantelånssteder", med hensyn til kravene i denne forskriften.

II. OPPRETTELSE AV PANTBANE

9. Pantelånere opprettes i følgende organisatoriske og juridiske former:

Partnerskap med begrenset ansvar;

Generelt ansvar partnerskap;

Kommandittselskap;

Lukket aksjeselskap;

Statlig virksomhet.

Virkningen av paragraf 3 i artikkel 17 i dekretet fra presidenten for republikken Kasakhstan, som har lovkraft, "Om banker og bankvirksomhet i republikken Kasakhstan" (som endret og supplert 27. januar 1996) gjelder ikke pantelånere.

(utg. datert 06.03.1996)

10. Pantelånere kan opprettes på grunnlag av private og statlige eierformer.

(utg. datert 06.03.1996)

11. En pantelånerbutikk opprettes på grunnlag av en konstituerende avtale, hvis det er mer enn én grunnlegger, og opererer i samsvar med dens charter.

12. Minimumsstørrelsen på den autoriserte kapitalen til en pantelånerbutikk er fastsatt av styret for nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan.

Pantelånerdeltakere er pålagt å betale bidrag til det autoriserte fondet utelukkende i kontanter.

(utg. datert 06.03.1996)

13. Deltakere i en pantelånerbutikk kan være enkeltpersoner og juridiske personer som er innbyggere og ikke-bosatte i republikken Kasakhstan.

Utenlandske juridiske personer og enkeltpersoner har ikke rett til direkte eller indirekte å delta i opprettelsen av pantelånere.

(utg. datert 06.03.1996)

14. En juridisk enhet eller enkeltperson har rett til å søke nasjonalbanken om tillatelse til å åpne en pantelånerbutikk.

15. Følgende dokumenter må vedlegges søknaden om tillatelse til å åpne en pantelånerbutikk:

a) konstituerende dokumenter for den nyopprettede pantelånerbutikken: charter, og også hvis det er mer enn én grunnlegger - konstituerende avtale, referat fra møtet med grunnleggere om godkjenning av charteret og utnevnelse (valg) av pantelånerorganer;

b) konstituerende dokumenter til grunnleggerne - juridiske enheter og deres balanse per siste rapporteringsdato. Konklusjon fra et revisjonsfirma (revisor) om den økonomiske tilstanden til grunnleggerne - juridiske personer eller et sertifikat for inntektsbeløpet reflektert i erklæringen utstedt av skattekontoret - for enkeltpersoner;

c) informasjon om den første lederen og regnskapsføreren til pantelånerbutikken: navn, statsborgerskap, adresse, samt informasjon som bekrefter at de overholder de etablerte kravene;

(redigert 06.03.1996)

d) detaljert organisasjonsstruktur for den nyopprettede pantelånerbutikken;

e) forretningsplan for en nyopprettet pantelånerbutikk, som avslører aktivitetsstrategien, retninger og omfanget av markedsføringsaktiviteter;

f) et dokument sertifisert på foreskrevet måte som bekrefter søkerens myndighet til å sende inn en søknad på vegne av grunnleggerne (hvis det er mer enn én grunnlegger);

g) hvis grunnleggeren (deltakeren) ikke er bosatt i republikken Kasakhstan - en skriftlig melding fra staten eller tilsynsmyndigheten i den relevante staten om at han tillater deltakelse i den autoriserte kapitalen til pantelånerbutikken i republikken Kasakhstan, eller en uttalelse fra staten eller tilsynsmyndigheten i den relevante stat om at slik tillatelse ikke er nødvendig i henhold til lovgivningen i deltakerstaten;

h) hvis grunnleggeren (deltakeren) er et statlig foretak, tillatelse fra det relevante organet til å delta i den autoriserte kapitalen til pantelånerbutikken.

16. Konstituerende dokumenter fremlegges for statlig registrering på den måten som er foreskrevet i loven.

(utg. datert 06.03.1996)

18. Følgende person er anerkjent som upassende for stillingen eller kan ikke utnevnes til stillingen som første leder og regnskapssjef:

Har ikke høyere eller videregående spesialisert utdanning;

Å ha et utestående strafferegister eller ikke slettet i samsvar med prosedyren fastsatt ved lov;

Tidligere var han senior ansatt i en juridisk enhet som gikk konkurs, eller en pantelånerbutikk, bank eller finansinstitusjon som ikke var bank, hvis tillatelse til å åpne ble tilbakekalt fordi han ikke fulgte lovkravene.

(utg. datert 06.03.1996)

19. Pantelånerbankens første leder og regnskapsfører blir utnevnt (valgt) til stillinger med samtykke fra nasjonalbanken. Samtykket fra nasjonalbanken i republikken Kasakhstan utstedes på grunnlag av dokumenter innsendt i samsvar med underavsnitt "c" i paragraf 15 i denne forskriften.

De oppførte ansatte kan ikke utføre pliktene sine før samtykke fra nasjonalbanken er mottatt i mer enn tre måneder.

(utg. datert 06.03.1996)

20. Kravene fastsatt i paragrafene 17 - 19 er obligatoriske for pantelånere å overholde gjennom hele aktivitetsperioden.

21. Nasjonalbanken fører oversikt over utstedte tillatelser til å åpne en pantelånerbutikk.

22. Avslag på å utstede tillatelse til å åpne en pantelånerbutikk er gjort på en av følgende grunner:

a) manglende overholdelse av pantelånerbutikkens inngående dokumenter med gjeldende lovgivning;

b) navnet på pantelånerbutikken ikke samsvarer med kravene fastsatt ved lov;

c) avvik mellom størrelsen, sammensetningen og strukturen til den autoriserte kapitalen til pantelånerbutikken med kravene i gjeldende lovgivning og disse forskriftene;

(utg. datert 06.03.1996)

d) ustabilitet i den finansielle stillingen til pantelånerstifterne;

D) manglende overholdelse av begrensningene fastsatt i paragraf 13 i denne forskriften.

(ekskludert 06.03.1996)

23. Nasjonalbanken plikter å underrette søkeren skriftlig om begrunnelsen for avslaget.

24. Utstedelse av tillatelse til å åpne en pantelånerbutikk i tilfelle av manglende overholdelse av betingelsene i paragrafene 12, 15 - 20 i denne forskriften er ikke tillatt.

(utg. datert 06.03.1996)

25. Gründerne er pålagt å søke Justisdepartementet om statlig registrering av pantelånerbutikken senest en måned fra datoen for mottak av tillatelse fra nasjonalbanken til å åpne en pantelånerbutikk.

26. Lisensering av pantelånerbutikk utføres i henhold til prosedyren. Etablert av nasjonalbanken. Konsesjonsskjema er vedlagt denne forskrift (vedlegg nr. 1).

27. For å få en lisens til å drive pantelånervirksomhet (heretter referert til som "lisensen"), må søkeren:

a) utføre alle organisatoriske og tekniske tiltak, inkludert klargjøring av lokaler og utstyr som oppfyller regulatoriske krav for andre lags banker i republikken Kasakhstan, samt ansette passende kvalifisert personell:

b) betale den deklarerte autoriserte kapitalen,

c) presentere de generelle driftsbetingelsene, interne regler for pantelånerbutikken.

28. En søknad om lisens må behandles av nasjonalbanken innen en måned fra datoen for godkjenning, med nødvendige dokumenter vedlagt.

29. Samtidig med søknaden om lisens, er nasjonalbanken forpliktet til å vurdere konklusjonen fra den relevante regionale avdelingen til nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan om gjennomføringen av grunnleggerne av pantelånerbutikken av organisatoriske og tekniske tiltak.

30. Avslag på å utstede en lisens gjøres i tilfelle av manglende overholdelse av noen av kravene fastsatt i paragraf 27 i denne forskriften.

For å åpne et utsalgssted sender en pantelåner en søknad om tillatelse (samtykke) til å åpne et utsalgssted til den relevante regionale (territorielle) avdelingen til nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan.

Spørsmålet om å gi samtykke til å åpne en pantelånerbutikk må vurderes innen en måned.

32. Beslutningen om å gi samtykke til å åpne et utsalgssted tas av den regionale (territorielle) avdelingen til nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan etter at pantelånerbutikken har fullført alle nødvendige organisatoriske og tekniske tiltak for å sikre driften av uttaket.

Pantelånerbutikken er pålagt å innhente samtykke fra den relevante regionale avdelingen i nasjonalbanken for å åpne hver vare.

33. Varen har eget registreringsnummer. Ansatte ved punktet utnevnes av panteautomatens kompetente myndighet på foreskrevet måte som økonomisk ansvarlige personer og har ansvar i samsvar med gjeldende lovgivning.

34. Klausulen har ikke rett til å åpne en brukskonto eller annen konto i en bank eller i en finansinstitusjon utenom bank som har rett til å åpne kontoer og utføre overføringsoperasjoner.

Kontanter på punktet må aksepteres og overleveres til pantelånerbutikken i henhold til forhåndsrapporten daglig.

III. AKTIVITET AV PANTHOTER OG REGULERING AV DERES

35. En pantelånerbutikk kan utføre følgende typer aktiviteter:

a) pantelånervirksomhet: tilveiebringelse av kortsiktige lån sikret med løsøre til borgere eid av dem som personlig eiendom, inkludert smykker laget av edle metaller, edelstener eller med deres bruk, samt deponerte lett omsettelige verdipapirer;

(utg. datert 06.03.1996)

B) forsikring til fordel for panthaveren for egen regning av gjenstander og ting som er akseptert som pant i hele beløpet av deres verdivurdering, fastsatt i samsvar med prisene for gjenstander og ting av denne art og kvalitet, vanligvis belastet i handelen, til tidspunkt for deres aksept som pant;

(ekskludert 06.03.1996)

b) salg av pantsatt eiendom gjennomføres i samsvar med lovens krav.

(utg. datert 06.03.1996)

36. Utstedelse av lisens til en pantelånerbutikk for å akseptere som sikkerhet, lagre og selge smykker laget av edle metaller, edelstener eller med deres bruk akseptert som sikkerhet, utføres etter at pantelånerbutikken har mottatt lisens til å drive pantelånervirksomhet og på den måten foreskrevet av gjeldende lovgivning.

(utg. datert 06.03.1996)

37. Pantelånerbutikken gir kun lån i den nasjonale valutaen til republikken Kasakhstan og utfører ikke overføringsoperasjoner.

38. Etter beslutning fra deltakerne kan panteautomaten danne reserver (avsetninger) for å dekke tap fra utlånsvirksomhet.

39. Om nødvendig kan det opprettes en kredittkomité for en panteautomat ved avgjørelse fra den kompetente myndigheten til panteautomaten.

40. Pantelånerbutikken er forpliktet til å forsikre eiendommen som er akseptert som sikkerhet med en forsikringsgiver som har passende lisens til å utføre forsikringsvirksomhet, til fordel for panthaveren på egen regning, for hele verdivurderingen, etablert i samsvar med priser for eiendom av denne typen og kvalitet, vanligvis belastet i handel på det tidspunktet aksepterer den som sikkerhet.

(redigert 06.03.1996)

41. Pantelånere utfører transaksjoner kun ved fremvisning av pass eller annet dokument som identifiserer panthaveren.

42. En pantelånerbutikk har ingen rett til å gi lån med pant i fast eiendom.

(redigert 06.03.1996)

43. Pantelånere har rett til å utføre sin virksomhet bare dersom det finnes regler som definerer de generelle vilkårene for drift og interne regler.

De generelle driftsbetingelsene må godkjennes av pantelånerhusets autoriserte organ og inneholde følgende informasjon og prosedyrer:

a) maksimale beløp og vilkår for lån gitt,

b) maksimale renter på lån;

c) krav til sikkerheten akseptert av pantelånerbutikken, inkludert en omtrentlig liste over den;

d) priser og tariffer for å utføre sine operasjoner, samt prosedyren for å vurdere eiendom;

e) rettighetene og forpliktelsene til pantelånerbutikken og dens pantegiver, deres ansvar;

g) prosedyren for salg av pantsatt eiendom i tilfelle konsekvensene gitt av pantseddelen;

h) andre betingelser, krav og begrensninger som pantelånerhusets autoriserte organ anser det er nødvendig å inkludere i de generelle driftsbetingelsene.

Pantelånerhusets interne regler bør bestemme:

a) struktur, oppgaver, funksjoner og krefter til pantelåneravdelingene og dens punkter:

b) rettighetene og forpliktelsene til lederne for strukturelle avdelinger av pantelånerbutikken og dens punkter;

c) myndighetene til tjenestemenn og ansatte i pantelånerbutikken og dens punkter når de utfører transaksjoner på dens vegne og på dens regning;

d) åpningstidene til panteautomaten og dens punkter.

44. En avtale om å pante ting i panteautomat formaliseres ved at panteautomat utsteder pantebrev som er vedlagt denne forskriftens form (vedlegg nr. 2).

Pantelånerbutikken har ikke rett til å bruke og disponere de pantsatte gjenstandene. Pantelåneren er ansvarlig for tap og skade på gjenstander akseptert som sikkerhet på den måte som er foreskrevet i gjeldende lovgivning, med mindre den beviser at det har oppstått en forsikringstilfelle eller tap (skade) på grunn av force majeure.

Dersom lånebeløpet som er sikret ved pant i en pantelåner, ikke tilbakebetales innen fastsatt frist, har pantelånerretten rett til å selge på grunnlag av en notars tvangsfullmakt etter utløpet av en frist på en måned. denne eiendommen på den måte som er etablert for salg av pantsatt eiendom. Etter dette tilbakebetales pantelåners krav mot skyldneren - pantsætteren, selv om beløpet som er mottatt ved salg av pantsatt eiendom ikke er tilstrekkelig til å dekke dem fullt ut.

(redigert 06.03.1996)

45. Ved tap av pantebrev for eiendom overlevert til panteautomat, utstedes duplikater av panteautomat etter skriftlig søknad fra eier av eiendom og mot fremvisning av identifikasjonsdokument.

46. Regulering av virksomheten til pantelånere og anvendelse av sanksjoner utføres på samme måte som prosedyren som er etablert for banker, med unntak av bevaringsregimet, som ikke brukes for pantelånere.

47. Suspensjon eller kansellering av en lisens til å drive pantelånervirksomhet utføres på ett av følgende grunnlag:

a) manglende overholdelse av kravene i denne forskriften i løpet av pantelånerbutikkens aktiviteter;

b) utføre transaksjoner med systematiske (tre eller flere ganger i løpet av tolv påfølgende kalendermåneder)

brudd på gjeldende lovgivning;

c) unnlatelse av å sende inn til nasjonalbanken eller innsending av bevisst falske rapporter og informasjon;

d) brudd på gjeldende lovgivning.

(utg. datert 06.03.1996)

48. Nasjonalbanken suspenderer eller tilbakekaller lisenser avhengig av bruddets art.

49. Tilbakekall av tillatelse til å åpne en pantelånerbutikk utføres på ett av følgende grunnlag

a) oppdagelse innen ett år fra registreringsdatoen for pantelånerbutikken at informasjonen den ble gitt på grunnlag av var upålitelig;

b) forsinkelse i starten av pantelånervirksomheten i mer enn ett år fra datoen for statlig registrering av pantelånerbutikken, eller tretti måneder fra ødeleggelsesdatoen;

c) manglende betaling av den autoriserte kapitalen i samsvar med kravene i denne forskriften;

d) å utføre aktiviteter som er forbudt og begrenset for en pantelånerbutikk i samsvar med paragraf 5 i denne forskriften;

e) pantelånerbutikken utfører operasjoner som går utover dens juridiske kapasitet fastsatt i disse forskriftene, pantelånerlovens charter og lisenser;

f) panteautomatens beslutning om frivillig å avslutte sin virksomhet gjennom omorganisering eller avvikling;

g) konkurs i en pantelånerbutikk;

h) kansellering av lisensen utstedt til pantelånerbutikken for å drive pantelånervirksomhet.

50. Beslutningen om å tilbakekalle tillatelsen til å åpne en panteautomat innebærer kansellering av lisenser utstedt til panteautomaten og er en beslutning om å avvikle panteautomaten.

51. Pantelånere sender månedlige rapporter til nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan, i samsvar med skjemaet vedlagt denne forordningen (vedlegg nr. 3) og kvartalsvis - en balanse og resultatregnskap.

(utg. datert 06.03.1996)

52. Når det gjelder reglene og metodikken for regnskap, listen, skjemaene og fristene for innsending av regnskap eller andre rapporter, samt ansvar for brudd på dem, er pantelånere underlagt reglene fastsatt for banker i republikken Kasakhstan, med mindre annet gitt av forskrifter fra nasjonalbanken.

IV. OMORGANISERING OG OPPSIGELSE

53. Omorganisering og likvidering av en pantelånerbutikk utføres på den måten som er fastsatt i kapittel 7 og 9 i dekretet fra presidenten for republikken Kasakhstan, med kraft av loven "Om banker og bankvirksomhet i republikken Kasakhstan ".

Vedlegg 1

(utg. datert 06.03.1996)

LISENS for pantelånerdrift

Nummer __________________________________ Utstedelsesdato ______________________ ___________________________________________________________________ (fullt navn på pantelånerbutikken - på kasakhisk) __________________________________________________________________ (fullt navn på pantelånerbutikken - på russisk) Dato og oppgi registreringsnummer ________________________
Denne lisensen gir rett til å drive pantelånervirksomhet: gi kortsiktige lån sikret med deponerte omsettelige verdipapirer og løsøre.
En pantelånerbutikk har rett til å akseptere som sikkerhet, lagre og selge smykker laget av edle metaller, edelstener eller bruke dem som sikkerhet kun med en spesiell lisens utstedt av det relevante autoriserte organet.

Rettighetene som følger av vilkårene i denne lisensen kan ikke overføres til tredjeparter.

Denne lisensen utstedes i ett eksemplar.

Begrunnelse: Vedtak fra styret for nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan nr. ______ datert " ___ " ____________ 19 ___.
Nestleder i nasjonalbanken i republikken Kasakhstan ____________________ etternavn, fornavn, initialer

Institusjonens segl

(utg. datert 06.03.1996)

Leveres månedlig til nasjonalbanken i Republikken Kasakhstan fra og med "__" _________ 199 ___ Navn på pantelånerbutikken _______________________________________

Type sikkerhet	Sikkerhetsvurderingsbeløp (tenge)	Mengde utstedte lån (tenge)	Beløp _% mottatt for lånet (tenge)	Antall pantsatte produkter (stk.)	Antall kjøpte produkter (stk.)	Antall solgte produkter (stk.)
Smykker laget av gull, edelstener eller bruke dem
Smykker laget av andre edle metaller, edelstener eller ved å bruke dem
Lyd, video og hvitevarer
Motorkjøretøyer
Annen løsøre
Verdipapirer

Første leder av pantelånerbutikken ______________________ Regnskapssjef _________________________

Lovlig regulering av pantelånervirksomhet i Kasakhstan

Ordet pantelånerbutikk kommer fra navnet på regionen Italia - Lombardia, hvis innfødte i Europa utstedte lån med sikkerhet i eiendom.

I Kasakhstan kan pantelånervirksomhet bare utføres av en juridisk enhet hvis eksklusive aktiviteter inkluderer å gi kortsiktige lån til borgere med sikkerhet i løsøre, regnskap, lagring og salg av smykker som inneholder edle metaller og edelstener, samt investeringsaktiviteter.

Pantelånere kan bare utføre sine aktiviteter hvis de har regler for utførelse av pantelåneroperasjoner (heretter referert til som reglene), som er godkjent av pantelånerhusets øverste organ og må inneholde følgende informasjon:

1) maksimale beløp og vilkår for lån gitt:

2) maksimale renter på lån gitt:

3) priser og tariffer for operasjoner:

4) rettigheter og plikter til pantelånerbutikken og dens kunder, deres ansvar:

5) prosedyren for å utstede duplikater til panthaveren i tilfelle tap av pantseddelen:

6) andre forhold.

Mange pantelånere har sine regler lagt ut på bedriftens nettsteder i det offentlige domene uten noen begrensninger. Derfor gjennomførte jeg en juridisk analyse av reglene.

Dermed indikerer reglene for pantelånerbutikken "C" at tilbakebetalingsperioden for lånet fra utstedelsesdatoen ikke er begrenset, forutsatt at godtgjørelsen for bruk av lånet betales i tide. En annen pantelånerbutikk "G" har en maksimal låneperiode på 365 dager.

Gå tilbake til innholdet

Hvor mye penger vil det ta for å åpne en pantelånerbutikk i Kasakhstan?

Kostnadsberegning er et av de viktigste punktene når du skal organisere din egen virksomhet. En gründer trenger:

bestemme den nødvendige mengden midler for å åpne en pantelånerbutikk;
bestemme de mulige kostnadene for det nye foretaket;
bestemme det omtrentlige antallet lån som vil være nødvendig for å dekke alle kostnadene til organisasjonen og tjene penger.

Som et eksempel vil det bli gjort en økonomisk beregning for en pantelånerbutikk i Kasakhstan.

Totalt kan mengden kontanter som trengs være rundt $15 500.

Dette beløpet vil inkludere kostnadene for månedlig leie av lokaler, utføre alle nødvendige reparasjoner, kjøp av alt kontorutstyr, kjøp av møbler, spesialutstyr, safe, opprettelse og klargjøring av reklamemateriell. I tillegg må vi ikke glemme at en gründer vil trenge en viss mengde midler for å kunne utstede lån til potensielle kunder.

I dette eksemplet var kostnadene som ville gå med til å organisere en pantelånerbutikk rundt $330 000. Av dette er $315 000 beregnet på lån, og de resterende midlene vil bli brukt på kapitalkostnader. Derfor er det fornuftig for en gründer å tenke på om det er lønnsomt å åpne en pantelånerbutikk.

Følgende månedlige pantelånerutgifter er mulige:

leie - $4400;
betaling for arbeid utført av ansatte - $9 400;
andre kostnader som kan gå til regnskap, forsikring, annonsering og så videre - ca $6200.

Den totale månedlige kostnaden kan være omtrent $25 000.

En analyse av rentene i pantelånerbutikker som har vært på markedet i lang tid, viser at hvis den gjennomsnittlige lånerenten er 10 %, kan panteautomatens break-even-punkt være $275 000. Dette betyr at for å dekke alle kostnader, må du utstede lån for det angitte beløpet.

Derfor, for at virksomheten du åpner skal være lønnsom, må du utstede lån hver dag i et beløp som avviker fra $275 000 og oppover. Praksis viser at disse resultatene kan oppnås hvis ca. 40-50 personer besøker pantelånerbutikken hver dag. Du bør imidlertid forstå at det tar tid å komme til break-even-punktet. Tidspunktet vil avhenge av hvilken plassering som ble valgt for pantelånerbutikken, hvilken reklame som brukes til promotering, og hvor mange seriøse konkurrenter det er.

Tilbakebetalingstiden vil også avhenge av hvor mange lån som vil bli gitt til befolkningen. Jo flere som bruker tjenestene som tilbys, jo raskere kan bedriften betale for seg selv.

Hvis en slik økonomisk beregning passer gründeren, i tillegg er han ikke redd for mulige feil og problemer som kan oppstå i prosessen med pantelåneraktivitet, han kan begynne å åpne sin egen pantelånerbutikk.

Gå tilbake til innholdet

Velge et passende pantelånersted

Du bør vite at plasseringen av pantelånerbutikken spiller en ganske viktig rolle. Det er nødvendig å plassere en etablering lønnsomt slik at det er et tilstrekkelig stort antall kunder og virksomheten raskt kan betale for seg selv.

Kriterier som må tas i betraktning ved valg av lokaler for en åpningsbedrift:

Lokalene bør ligge i områder med stor trafikk slik at pantelånerbutikken blir lagt merke til av forbipasserende som kan være potensielle kunder.
Det er obligatorisk at pantelånerbutikken ligger i byggets første etasje. Det er også mulighet for plassering i kjeller.
Det anbefales å lokalisere virksomheten i et tettbebygd boligområde.
Lokalene skal oppfylle alle kravene til sanitær-epidemiologisk stasjon og brannsikkerhet.

Gå tilbake til innholdet

Utvalg av ansatte som trengs for å åpne en pantelånerbutikk

Antall ansatte som trengs for arbeid vil avhenge av størrelsen på de valgte lokalene for pantelånerbutikken. Du må ansette en selger og en takstmann, som vil være ansvarlig for pantelånerbutikken som helhet, samt en regnskapsfører som er nødvendig for å føre regnskap. Det er verdt å merke seg at pliktene til selger og takstmann kan utføres av samme person. En passende lønn for slike ansatte kan være rundt $1000 per måned for alle.

For å sikre sikkerhet kan du bruke tjenestene til sikkerhetsselskaper, etter å ha inngått en kontrakt med dem tidligere. Dette vil spare en del penger, fordi du slipper å ansette en annen ansatt (sikkerhetsvakt) til fast jobb. Betaling for arbeidet utført av sikkerhetsselskaper kan koste ytterligere $300-400 månedlig.

Gå tilbake til innholdet

Juridiske aspekter ved å åpne en pantelånervirksomhet

Aktivitetene til pantelånere er regulert av den sivile loven til republikken Kasakhstan (del 1 av artikkel 328 i den sivile loven til republikken Kasakhstan).

Det er noe nyttig informasjon å vite.

Det er mulig å akseptere løsøre fra borgere som sikkerhet som er beregnet på personlig bruk for å sikre kortsiktige lån kun som en næringsvirksomhet av en juridisk enhet som må registreres som pantelåner.

Det er verdt å vite at slike foretak har rett til å drive investeringsvirksomhet.

I henhold til del 5 av artikkel 328 i den sivile loven i Republikken Kasakhstan, kan pantelånere bare operere hvis de har regler for utførelse av pantelåneroperasjoner, som må godkjennes av pantelånerhusets øverste organ.

Funksjonene til regnskap og beskatning for pantelånerorganisasjoner er svært viktige.

Det er viktig å merke seg at du ikke trenger å få lisens for å drive en pantelånervirksomhet. Det vil være nok å velge en av de passende organisatoriske og juridiske formene. Dette kan enten være en individuell gründer (individuell gründer) eller LLP (limited liability partnership). Samtidig, i charteret, må gründeren angi hovedretningene for hans aktiviteter:

tilveiebringelse av kortsiktige lån med sikkerhet i løsøre;
salg, oppbevaring og regnskap av smykker som inneholder edelstener og edle metaller.

Etter å ha mottatt de konstituerende dokumentene, må du registrere deg hos skattekomiteen.

EN PAWNSHOP ER EN KOMMERSIELL ORGANISASJON, EN JURIDISK ENHET SOM IKKE ER EN BANK, SOM HAR LISENS FRA DET AUTORISERTE ORGANEN FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKEDET OG FINANSIELLE ORGANISASJONER AV DEN NASJONALE ORGANISERINGEN ER Å UTFØRE FØLGENDE TYPER BANK OG ANDRE OPERASJONER I NASJONAL VALUTA:

1) LOMBARD OPERASJONER: YTELSE AV KORTSIKTIGE LÅN SIKKERT VED DEPOSITERT LETT SALGSVERDIPILIER OG ANNET LØSØREIENDOM;

2) IMPLEMENTERING AV LEASINGAKTIVITETER;

3) KJØP, AKSEPT SOM POLLOGATE, REGNSKAP, OPPBEVARING OG SALG AV SMYKKER SOM INNEHOLDER EDLE METALLER OG EDELSTENER;

4) SIKKER DRIFT: TJENESTER FOR OPPBEVARING AV VERDIPILIER UTSTEDET I DOKUMENTARFORM, DOKUMENTER OG VERDIER AV KUNDER, INKLUDERT LEIE AV SAFFER, SKAP OG LOKALER.

EN LISENS TIL Å UTFØRE PANTHOLD, LEASING, KJØPSDRIFT, GODKJØP AV KJØP, REGNSKAP, OPPBEVARING OG SALG AV SMYKKER SOM INNEHOLDER EDLE METALLER OG EDELSTENER UTSTEDET AV REGULERINGSBYRÅET FOR REGULERINGSBYRÅET OG FNCINA.

EN LISENS TIL Å UTFØRE SIKRE OPERASJONER UTSTEDES AV DEN NASJONALE BANKEN I REPUBLIKKEN KAZAKHSTAN KUN I FORM I NÆRVÆRELSE AV EN LISENS FRA BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN AV FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELL ORGANISERING.

PAWNSHOPS KAN OPPRETS OG UTFØRE DIREKTERNE I FORM AV FORRETNINGSPARTNERSKAP. HELE NAVN PÅ PAWNSHOP MÅ INNEHOLDE ORDET "PANSHOP". GRUNDLÆRERNE OG DELTAKTERNE AV PAWNSHOP KAN VÆRE INDIVIDUER OG JURIDISKE ENHETER – BOENDE OG IKKE-BOERENDE I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN.

FOR Å FÅ TILLATELSE TIL Å ÅPNE EN PANTBÅTE, ER DET NØDVENDIG Å SENDE FØLGENDE DOKUMENTER TIL BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER:

1) SØKNAD OM TILLATELSE TIL Å ÅPNE EN PANTBANE;

2) TRE NOTARISERT KOPIER AV DELDOKUMENTENE TIL PANTBÅTEN SOM OPPRETS: KONSTITUSJONELL AVTALE (HVIS TILGJENGELIG) OG CHARTRE PÅ STATS- OG RUSSISK SPRÅK.

EN SØKNAD OM TILLATELSE TIL Å ÅPNE EN PANTBÅTE VURDERES INNEN EN MÅNED FRA DEN SISTE TILLEGGSINFORMASJONEN ELLER DET EKSTRA FORESPØRTE DOKUMENTET.

GRIFTERNE SØKER JUSTISMYNDIGHETER OM STATLIG REGISTRERING AV LÅTEBANKEN SENEST EN MÅNED FRA DATOEN FOR MOTATT TILLATELSE TIL Å ÅPNE LÅTEBANKEN.

HVIS DET ER ENDRINGER OG TILLEGG TIL DE KONTINUERENDE DOKUMENTENE I PANTSLUTTEN, ER DE UNDERLAGT FOR FORHÅNDSGODKJENNING AV BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER.

ET AVSLAG PÅ UTSTEDELSE AV TILLATELSE TIL Å ÅPNE EN PANTBÅTE ER PRODUSERT HVIS DE KONSTRUJENTENDE DOKUMENTENE TIL PANTBÅTE IKKE ER I OVERENSSTEMMELSE MED GJELDENDE LOVGIVNING I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN.

BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER KAN TILBAKE TILBAKE UTSTEDET TILLATELSE TIL Å ÅPNE EN LÅTEBÅTE FOR EN AV FØLGENDE BEGRUNDELSE:

1) OPPVISNING, INNEN ETT ÅR FRA DATOEN FOR STATSREGISTRERING AV EN JURIDISK ENTITET SOM EN PANTBÅTE, AV UPÅLITELIGHET AV INFORMASJONEN SOM TILLATELSEN BLEV UTSTEDET PÅ GRUNNLAG;

2) UNNLEGGENDE Å FÅ EN LISENS TIL Å UTFØRE BANKOPERASJONER INNEN SEKSMÅNEDER FRA DATOEN FOR STATSREGISTRERING AV EN JURIDISK ENHET SOM EN PANTBANE.

OPPNEVNINGEN AV VISSE LEDELSESANSATTE I PANTHANDELEN KREVER FORHÅNDSGODKJENNING AV BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER. SPESIELT ER DEN FØRSTE SJEFEN OG REGNSKAPET FOR PANTLATERET UNDERLAGT GODKJENNING. EN NØDVENDIG BETINGELSE FOR OPPNEMMELSE I STILLINGEN SOM DEN FØRSTE LEDER AV EN PANTBÅTE ER TILGJENGELIGHETEN AV EN HØYERE UTDANNELSE, FOR STILLINGEN SOM REGNSKAPSREGNSKAP I EN LÅTEBÅTE ER TILGJENGELIGHETEN FOR EN HØYERE UTDANNELSE PROCONDARY.

FOR AT GODKJENNE EN KANDIDAT, LEVER LANTHEDEN FØLGENDE DOKUMENTER TIL BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER:

1) BESLUTNING FRA DEN AUTORISERTE ORGANEN I PANTHANDELEN OM UNEVNELSE AV EN KANDIDAT ANBEFALT FOR VALG TIL stillingen SOM LEDER-ANSATT;

2) DATA OM LEDEREN ELLER KANDIDATEN.

DOKUMENTER FOR GODKJENNING AV EN KANDIDAT MÅ LEVERES INN INNEN TREDTI DAGER FRA DEN DATOEN DET AUTORISERTE ORGANEN I PANTBANE TOTTE EN BESLUTNING OM UNEVNELSE AV DENNE KANDIDATEN TIL STILLINGEN SOM LEDERPERSON.

SJEF ANSATTE I PANTHANTERET KAN IKKE UTFØRE SINE PLIKTER FØR SAMTYKKE FRA BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER ER MOTTATT I MER ENN TRE MÅNEDER.

PANTBAKER KAN UTFØRE SINE AKTIVITETER HVIS DET FINNES REGLER OM DE GENERELLE BETINGELSER FOR DRIFT, SOM ER GODKJENT AV HØYESTE MYNDIGHET I PANTBANE OG MÅ INNEHOLDE FØLGENDE INFORMASJON:

1) GRENSER FOR BELØPET OG VILKÅRENE FOR LÅN GITT;

2) GRENSEVERDIER FOR GODTGJØRELSESPRISER FOR GJORDE KREDITTER;

3) PRISER OG TARIFTER FOR DRIFT;

4) RETTIGHETER OG FORPLIKTELSER TIL PANTBONTEN OG KUNDERNE, DERES ANSVAR;

5) PROSEDYREN FOR UTSTEDELSE AV DUBLIKATTER TIL PANTSETTET I TILFELLE AV TAP AV INNSKUDDSBILLETTEN;

6) ANDRE FORHOLD.

REGLENE OM DE GENERELLE BETINGELSER FOR DRIFT ER PLAGT PÅ ET STED SOM ER TILGJENGELIG FOR VISNING FOR PAWNSHOP-KUNDER.

I TILFELLE DET ER BRUDD AV EN PANTBÅTE AV LOVGIVNING I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN, KAN FØLGENDE GJØRES PÅ DEN:

1) BEGRENSEDE RETTSMIDLER I HENHOLD TIL BANKLOVEN;

2) PÅLÆGGELSE OG INNSKRIVELSE AV EN BØTE PÅ GRUNNENE SOM ER ETABLERET AV LOVVERKET I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN;

3) SUSPENSJON ELLER TILBAKEHOLDELSE AV LISENSEN PÅ GRUNNE.

BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER INSPISERER AKTIVITETEN TIL PÅLÅTER I OVERENSSTEMMELSE MED KRAV I LOVGIVNINGEN I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN.

PAWNSHOPS KAN OPPRETT FILIER OG REPRESENTATIVE KONTORER. VED ÅPNING AV SNILER ELLER REPRESENTANTER, INNEN FJERTEN DAGER ETTER REGISTRERING AV AFDELINGEN HOS JUSTISORGANENE, SENDER LÅTEBANKEN EN MELDING TIL BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED DET FINANSIELLE MARKEDET SERTIFIKAT AV JUSTISMYNDIGHETER PÅ REGISTRERING AV FILIEN ELLER REPRESENTANTKONTORET.

EN PANTBANE KAN LIKVIDERES I FØLGENDE TILFELLER:

1) VED BESLUTNING AV DELTAKERE I FRIVILLIG LIKVIDERING;

2) VED DOMSTOLENS AVSLUTNING I SAKER SOM ER BESTEMT AV LOVGIVNINGER I REPUBLIKKEN KASAKHSTAN FOR Tvangslikvidering.

EN OBLIGATORISK BETINGELSE FOR Å INNHA SAMTYKKE FRA BYRÅET FOR REGULERING OG TILSYN MED FINANSIELLE MARKED OG FINANSIELLE ORGANISASJONER FOR FRIVILLIG AVVIKLING AV PAWNSHOP ER TILSTREKKELIGHETEN AV PAWNSHOP MATS PAYMENTS MIDLER TIL PÅLÅTEMIDLER.

Selvtest spørsmål. 1.

Hva er et kredittpartnerskap? 2.

Hva er prosedyren for å lage den? 3.

Hva er aktiviteten til et kredittpartnerskap? 4.

Hva er et finansselskap? 5.

Hva er aktiviteten til et finansselskap? 6.

Hvilke typer finansselskap finnes det? 7.

Hva er en pantelånerbutikk? 8.

Hva er aktiviteten til en pantelånerbutikk?

1. Aksept fra borgere som sikkerhet for løsøre beregnet på personlig bruk for å sikre kortsiktige lån kan utføres som en forretningsaktivitet av juridiske personer registrert som pantelånere, hvis eksklusive aktiviteter er:

1) yting av kortsiktige lån med sikkerhet i løsøre;

2) regnskap, oppbevaring og salg av smykker som inneholder edle metaller og edelstener.

Pantelånere har rett til å drive investeringsvirksomhet.

2. En avtale om å pantsette ting i en panteautomat formaliseres ved at panteautomaten utsteder en pantelapp og kan inneholde et krav om å forsikre den pantsatte eiendommen. Forsikring av pant utføres for pantelånerbutikkens regning.

3. Pantelånerbutikken har ingen rett til å bruke og disponere de pantsatte gjenstandene.

4. Pantbanken er ansvarlig for tap og skade på de pantsatte gjenstandene med mindre den beviser at tapet eller skaden har oppstått på grunn av force majeure.

5. Pantelånere utfører sine aktiviteter bare hvis de har regler for utførelse av pantelåneroperasjoner, som er godkjent av pantelånerhusets øverste organ og må inneholde følgende informasjon:

1) maksimale beløp og vilkår for lån gitt;

2) maksimale renter på lån gitt;

3) priser og tariffer for gjennomføring av operasjoner;

4) rettighetene og pliktene til pantelånerbutikken og dens kunder, deres ansvar;

5) prosedyren for å utstede duplikater til pantegiveren i tilfelle tap av pantseddelen;

6) andre forhold.

Reglene for utførelse av pantelåneroperasjoner må legges ut på et sted som er tilgjengelig for visning av pantelånskunder.

Pantelånere er pålagt å varsle det autoriserte organet for økonomisk overvåking om oppstart eller avslutning av deres aktiviteter på den måten som er fastsatt av loven i Republikken Kasakhstan "Om tillatelser og varsler."

6. Vilkårene i avtalen om pantsettelse av ting i en pantelånerbutikk, som begrenser panthaverens rettigheter sammenlignet med rettighetene gitt til ham i denne retningslinjen, er ikke gyldige fra det øyeblikket avtalen er inngått. I stedet for slike betingelser skal de relevante bestemmelsene i denne koden gjelde.

7. Pantelånere er pålagt å overholde kravene fastsatt av lovgivningen i Republikken Kasakhstan om bekjempelse av legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet og finansiering av terrorisme.

Fotnote. Artikkel 328 ble endret av lovene i Republikken Kasakhstan datert 2. mars 1998 nr. 211; datert 2. mars 2001 nr. 162; som endret - datert 23. desember 2005 nr. 107 (fullbyrdelsesrekkefølgen se artikkel 2 i lov nr. 107); datert 08.02.2015 nr. 343-V (treer i kraft fra 04.01.2016).