उद्यम विकास के रणनीतिक प्रबंधन में जोखिम लेखांकन की सैद्धांतिक नींव। रणनीतिक प्रबंधन की प्रक्रिया में जोखिमों का मापन

रणनीतिक प्रबंधन के प्रयोजनों के लिए जोखिमों को मापने की प्रक्रिया में, जोखिम के स्तर जैसे संकेतक का उपयोग करना आवश्यक है। प्रत्येक विशिष्ट रणनीति के लिए यह संकेतक लक्ष्य निर्धारण के चरण में निर्धारित किया जाना चाहिए। यह स्तर मूल्यांकन मानदंडों और उनकी विचलन सीमाओं के एक सेट द्वारा निर्धारित किया जा सकता है। यदि मूल्यांकन मानदंडों से पूर्व निर्धारित विचलन प्राप्त हो जाते हैं तो रणनीति को लागू माना जाता है। इन विचलनों को मापने का तंत्र जटिल और अस्पष्ट है, लेकिन रणनीतिक प्रबंधन में ऐसे माप के प्रकार को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है जो प्रभाव के संभावित कारकों और उपलब्धि से विचलन पर उनके प्रभाव की भयावहता को ध्यान में रखेगा। सेट अनुमानित संकेतक. जोखिम माप के प्रयोजनों के लिए, पहले सभी संभावित जोखिमों की जांच करना, उनकी पहचान करना और उन्हें वर्गीकृत करना आवश्यक है। इस संबंध में, जोखिमों का वर्गीकरण अत्यंत महत्वपूर्ण है।

किसी संगठन की विकास रणनीति को प्रमाणित और विकसित करते समय जिन जोखिमों को ध्यान में रखा जाना चाहिए, उन्हें उनके प्रभाव के पैमाने के अनुसार विभाजित किया गया है:

विनाशकारी;

· गंभीर;

महत्वपूर्ण;

उदारवादी;

· अवयस्क।

रणनीतिक निर्णय लेने की प्रक्रिया में, हितधारकों के विभिन्न समूहों की जोखिमों के प्रति संवेदनशीलता की विभिन्न डिग्री को ध्यान में रखना आवश्यक है। इसके अनुसार, निम्नलिखित प्रकार के जोखिमों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

ü स्वीकार्य;

ü स्वीकार्य;

ओ अमान्य.

आगे के जोखिमों को उप-विभाजित किया जा सकता है:

ü एक व्यवस्थित पर;

ü अव्यवस्थित.

और वे हो सकते हैं:

ü पूर्वानुमेय और अप्रत्याशित;

ü स्पष्ट और छिपा हुआ;

ü मापने योग्य और अथाह;

ü पूर्वानुमेय और अप्रत्याशित;

ü प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष.

रणनीतिक विश्लेषण और लक्ष्य निर्धारण की प्रक्रिया में, एक संगठन जोखिम उठा सकता है जिसे दो समूहों में विभाजित किया गया है:

1 समूह. मैक्रो पर्यावरण जोखिम:

दूर के वातावरण के व्यापक आर्थिक जोखिम;

तात्कालिक पर्यावरण के जोखिम.

आंतरिक जोखिम.

1 समूह. सुदूर पर्यावरण के व्यापक आर्थिक जोखिमनिम्नलिखित प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

1) राजनीतिक;

2) आर्थिक (वित्तीय);

3) पर्यावरण;

4) उत्पादन;

5) अप्रत्याशित अप्रत्याशित परिस्थितियों की घटना से जुड़े जोखिम।

1) राजनीतिक जोखिमवह जोखिम है जो सार्वजनिक नीति में बदलाव के परिणामस्वरूप उत्पन्न होता है। यह, संगठन की संपत्ति के दृष्टिकोण से, राज्य की आर्थिक नीति में बदलाव के कारण अनुमानित घटना की लाभप्रदता में कमी को ध्यान में रखता है। राजनीतिक जोखिमों में देश में प्रतिकूल सामाजिक-राजनीतिक परिवर्तनों के जोखिमों के साथ-साथ देश में व्यावसायिक सुरक्षा के जोखिम (बर्बरता, बेरोजगारी, आतंकवाद, तोड़फोड़, आदि) शामिल हैं।

2) आर्थिक (वित्तीय) जोखिमकराधान, प्राकृतिक एकाधिकार के मूल्य निर्धारण, भूमि उपयोग, किराया मानकों, निर्यात-आयात, विदेशी आर्थिक गतिविधि के क्षेत्र में राज्य विनियमन को ध्यान में रखता है। यह मुद्रास्फीति, राष्ट्रीय मुद्रा की परिवर्तनीयता में परिवर्तन, बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली के राज्य विनियमन में परिवर्तन आदि के कारण अनुमानित परिणाम के नुकसान (परिवर्तन) का जोखिम है।

3) उत्पादन जोखिम- ये विशिष्ट उद्योगों, उद्यमों या क्षेत्रों के विकास के राज्य विनियमन, अपने स्वयं के निर्माता का समर्थन करने के लिए राज्य की नीति की संभावना या किसी विदेशी निर्माता के घरेलू बाजार पर संभावित आक्रमण के लिए परिस्थितियों के निर्माण से संबंधित हैं।

4) पर्यावरणीय जोखिम- ये बाहरी कारोबारी माहौल के लिए सीधा खतरा हैं, क्योंकि पर्यावरण संरक्षण गतिविधियों को राज्य द्वारा नियंत्रित किया जाता है। पर्यावरण संरक्षण के क्षेत्र में राज्य विनियमन के अप्रत्याशित उपाय अनुमानित परिणाम से विचलन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

5) अप्रत्याशित अप्रत्याशित परिस्थितियों से जुड़े जोखिम।ऐसे जोखिमों में प्राकृतिक आपदाएँ भी शामिल हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बाहरी कारोबारी माहौल में जोखिमों का उपरोक्त वर्गीकरण संपूर्ण नहीं है। ऊपर सूचीबद्ध किसी भी पैरामीटर में अप्रत्याशित परिवर्तन वांछित परिणाम प्राप्त करने में खतरे या अनिश्चितता का प्रतिनिधित्व करते हैं।

सूक्ष्म पर्यावरण के जोखिमों के लिएनिम्नलिखित प्रकार के जोखिमों पर विचार किया जाना चाहिए:

1) उत्पादन;

2) वैज्ञानिक और तकनीकी;

3) सामाजिक-आर्थिक।

1) उत्पादन जोखिमबाजार की बदलती जरूरतों या उत्पाद की गुणवत्ता में कमी के कारण सूक्ष्म पर्यावरण उत्पादन क्षमता के संभावित नुकसान से जुड़ा है। यह उत्पादन लागत में वृद्धि, उत्पादन और विपणन के तर्कहीन संगठन के कारण उत्पादन मात्रा में कमी के साथ है। उत्पादन जोखिम में हानि का जोखिम भी शामिल है प्रतिस्पर्धात्मक लाभसंगठन.

2) वैज्ञानिक और तकनीकी जोखिममुख्य तकनीकी उपकरणों के प्रदर्शन में कमी (नैतिक या भौतिक) के कारण, इसके पूर्ण विराम सहित, उद्यम के प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के नुकसान की अनुमति देता है।

वैज्ञानिक और तकनीकी जोखिमों में अचल संपत्तियों और प्रौद्योगिकियों के अप्रचलन के जोखिम, निवेश जोखिम, पुनर्निर्माण जोखिम, नई प्रौद्योगिकियों या गतिविधियों के उद्भव के जोखिम आदि भी शामिल हैं।

इस जोखिम समूह में उत्पाद के उत्पादन के लिए नई, अधिक किफायती प्रौद्योगिकियों के विकास का जोखिम शामिल होना चाहिए। वैज्ञानिक और तकनीकी दृष्टि से संगठन के अपने मुख्य प्रतिस्पर्धियों से पिछड़ने से उत्पादन मात्रा में गिरावट का खतरा बढ़ जाता है, विनिर्मित उत्पादों की प्रतिस्पर्धात्मकता कम हो जाती है और उत्पाद बिक्री बाजार खोने का खतरा बढ़ जाता है।

3) सामाजिक-आर्थिक जोखिमसूक्ष्म वातावरण किसी संगठन के प्रतिकूल सामाजिक माहौल, दिवालियापन, मूल्य निर्धारण नीति, लाभहीन संगठन, बिक्री बाजार में अपने एकाधिकार लाभ का उपयोग करके या शेयर प्राप्त करके एक उद्यम का दूसरे द्वारा अधिग्रहण आदि के जोखिम हैं।

2. आंतरिक जोखिमप्रारंभ में वस्तुनिष्ठ और व्यक्तिपरक में विभाजित किया जा सकता है।

को व्यक्तिपरक आंतरिक जोखिमयोजना बनाने और रणनीति को लागू करने के सभी चरणों में प्रबंधकीय निर्णय लेने के जोखिमों को जिम्मेदार ठहराया जाना चाहिए (विशेष रूप से, गलत तरीके से चुने गए लक्ष्यों के जोखिम, एसजेडएच का गलत आवंटन, रणनीतिक, सामरिक और परिचालन योजना में अंतर, अधीनता के पदानुक्रम का उल्लंघन) लक्ष्यों और योजना आदि के बारे में)।

को वस्तुनिष्ठ आंतरिक जोखिमसंगठन की विभिन्न गतिविधियों से जुड़े जोखिम शामिल हैं। निम्नलिखित प्रकार के जोखिम प्रतिष्ठित हैं।

1) पर्यावरणीय जोखिमपर्यावरण संरक्षण पर कानूनों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप, लाइसेंस और परमिट की कमी, उपचार सुविधाओं की दक्षता में कमी आदि के परिणामस्वरूप उत्पन्न होता है। संगठन पर्यावरणीय जोखिमों के रूप में प्राकृतिक आपदाओं और बाढ़, आग और अन्य के जोखिम को शामिल करते हैं। .

2) संगठन के कानूनी जोखिम- ये उन गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस की कमी के कारण होने वाले जोखिम हैं जो इसके अस्तित्व को सुनिश्चित करते हैं, पेटेंट कानून का अनुपालन न करना, बाहरी ग्राहकों के साथ मुकदमेबाजी का उद्भव, संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफलता आदि।

3) कार्मिक जोखिमजोखिम शामिल करें:

अपर्याप्त रूप से योग्य कार्मिक प्रबंधन और कर्मचारी प्रेरणा;

· पारिश्रमिक की अकुशल प्रणाली;

अत्यधिक पेशेवर कर्मियों की हानि;

श्रम उत्पादकता में कमी;

विभिन्न कारणों से कार्य समय की हानि।

4)परिस्थितियों के जोखिम,संगठन के लिए अप्रत्याशित घटना आर्थिक गतिविधि की स्थितियों में अप्रत्याशित परिवर्तन, साथ ही प्रौद्योगिकी और सुरक्षा के उल्लंघन में विशिष्ट जोखिम हैं।

5) आर्थिक जोखिमजोखिम शामिल हैं: संगठन की लाभप्रदता का नुकसान, उत्पादों की बिक्री के लिए कम कीमतें, मुख्य कच्चे माल और ऊर्जा वाहक के लिए बाजार की स्थितियों में बदलाव।

आर्थिक जोखिमों में संगठन की संपत्ति खोने, तरलता कम होने आदि के जोखिम भी शामिल होने चाहिए वित्तीय स्थिरतासंगठन, स्वयं के धन की मात्रा को कम करना और उधार ली गई पूंजी की मात्रा में वृद्धि करना।

6) विपणन जोखिमउत्पादों के लिए बाजारों की हानि, बदलती उपभोक्ता आवश्यकताओं के साथ, ऑर्डर के अकुशल पोर्टफोलियो, उपभोक्ता मांग में बदलाव आदि के साथ जुड़ा हुआ है। विपणन जोखिम में असंतोषजनक विज्ञापन, नए प्रतिस्पर्धियों के उद्भव या स्थानापन्न उत्पादों की उपस्थिति के जोखिम भी शामिल हैं। गलत वर्गीकरण नीति और गलत चुनी गई मूल्य निर्धारण नीति।

7) वित्तीय जोखिम- ये नकदी प्रवाह में कमी, मुद्रास्फीति, पुनर्वित्त दरों में वृद्धि, कराधान प्रणाली में बदलाव, ऊर्जा की बढ़ती कीमतें, प्राकृतिक एकाधिकारवादियों के ऋणों को चुकाने के लिए वित्तीय संसाधनों की हानि के जोखिम हैं।

जोखिमों का उपरोक्त वर्गीकरण सशर्त है, क्योंकि विभिन्न प्रकार के जोखिमों के बीच स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित करना कठिन है। ये सभी जोखिम कारकों के प्रभाव को मजबूत करने की दिशा में और ऐसे प्रभाव को कमजोर करने की दिशा में एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं, बदल रहे हैं और एक-दूसरे के पूरक हैं।

शिक्षा के लिए संघीय एजेंसी

बेलगॉरॉडराज्य तकनीकी विश्वविद्यालय

वी.जी. शुखोव के नाम पर रखा गया

विभागकूटनीतिक प्रबंधन

अनुशासन द्वारा: "कूटनीतिक प्रबंधन»

इस विषय पर:

हो गया: छात्रजीआर.ईके-431

ज़ुब्रित्सकाया ई.ए.

चेक किए गए: सज़ोनोव डी.जी.

बेलगॉरॉड2006 .

परिचय………………………………………………………………..3

जोखिम प्रबंधन का इतिहास…………………………………………..6

रणनीतिक जोखिमों की अवधारणा और वर्गीकरण………………………………13

जोखिम मूल्यांकन के तरीके…………………………………………………………18

जोखिम कम करने के उपाय……………………………………………………..22

रूस में रणनीतिक जोखिमों का पूर्वानुमान……………………………………..32

निष्कर्ष…………………………………………………………..39

व्यावहारिक भाग…………………………………………………………41

प्रयुक्त साहित्य की सूची…………………………………………..48

परिचय

प्रत्येक नए उद्यम या नई परियोजना को अनिवार्य रूप से अपने रास्ते में कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है जो उसके अस्तित्व को खतरे में डालती हैं। एक उद्यमी के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि वह ऐसी कठिनाइयों का पूर्वानुमान कर सके और उन्हें दूर करने के लिए पहले से ही रणनीति विकसित कर सके। जोखिम की डिग्री का आकलन करना और उन समस्याओं की पहचान करना आवश्यक है जिनका व्यवसाय को सामना करना पड़ सकता है।

व्यवसाय जगत में सफलता निर्णायक रूप से चुनी गई व्यवसाय रणनीति की शुद्धता और वैधता पर निर्भर करती है। इस मामले में, गंभीर परिस्थितियों की संभावनाओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए। यह सोचना बेहद मूर्खतापूर्ण होगा कि जोखिम के बिना उद्यमशीलता गतिविधि संभव है।

खतरा प्रतिस्पर्धियों से, विपणन और उत्पादन नीति के क्षेत्र में उनकी अपनी गलत गणनाओं से और प्रबंधन कर्मियों के चयन में गलतियों से आ सकता है। खतरा एक तकनीकी प्रक्रिया का भी प्रतिनिधित्व कर सकता है जो किसी भी नए उत्पाद को तुरंत "पुराना" कर सकती है।

किसी भी व्यवसाय के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि जोखिम से बिल्कुल भी बचा न जाए, बल्कि उसका अनुमान लगाया जाए और उसे न्यूनतम स्तर तक कम किया जाए।

संभावित गलत अनुमानों से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए, परियोजना कार्यान्वयन के सभी चरणों में अनिश्चितताओं और जोखिमों को ध्यान में रखने में मदद के लिए विशेष प्रक्रियाएं प्रदान की जाती हैं।

जोखिमों के प्रकार और महत्व को जानकर, परियोजना की प्रभावशीलता पर उनके प्रभाव को कम करके उन्हें प्रभावित करना संभव है। दूसरे शब्दों में, विशेषज्ञ को निम्नलिखित कार्यों का सामना करना पड़ता है: जोखिमों की पहचान करना; जोखिम आकलन; यह निर्धारित करना कि परियोजना के प्रत्येक चरण में जोखिम को कैसे कम किया जाए; जोखिम प्रबंधन पर कार्य का संगठन।

जोखिम प्रबंधन की समस्या बहुत प्रासंगिक है। किसी भी संगठन की गतिविधि अप्रत्याशित नुकसान के जोखिम से जुड़ी होती है। इसीलिए प्रत्येक कंपनी के लिए उन कारकों और स्थितियों में परिवर्तन प्रदान करना महत्वपूर्ण है जो उसके कामकाज पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं।

जोखिम का प्रबंधन किया जा सकता है. सबसे सफल उस कंपनी की गतिविधि होगी जिसने जोखिम और लाभप्रदता के इष्टतम अनुपात के साथ गतिविधि की दिशा चुनकर अपनी क्षमताओं की सही गणना की है।

जैसे-जैसे व्यापार में वित्तीय जोखिम बढ़ता है, कई कंपनियां मानती हैं कि जोखिम संबंधी समस्याओं का समाधान ढूंढना पेशेवर होना चाहिए। प्रबंधक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि फर्म की सभी संपत्तियां और मुनाफा ब्याज दरों और विनिमय दरों में परिवर्तन और उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले नुकसान से सुरक्षित हैं, और ब्याज लागत का प्रबंधन करना चाहिए। केवल एक पर्याप्त अनुभवी और योग्य प्रबंधक ही इस कठिन कार्य का सामना कर सकेगा। मुझे ऐसा लगता है कि जोखिम प्रबंधन एक आधुनिक प्रबंधक की मुख्य गतिविधियों में से एक बनना चाहिए।

इस कार्य की प्रासंगिकता इस तथ्य में निहित है कि कई स्थितियाँ और कारक लोगों द्वारा लिए गए निर्णयों के परिणाम को प्रभावित करते हैं, उनमें से कुछ के प्रभाव की भविष्यवाणी करना बहुत मुश्किल है, उद्यमशीलता गतिविधि में कई निर्णय अनिश्चितता की स्थितियों में करने पड़ते हैं। जोखिम मानव गतिविधि के लगभग हर क्षेत्र में निहित है। अब अनुसंधान, पूर्वानुमान, जोखिम विश्लेषण पर अधिक ध्यान दिया जा रहा है। संगठनों के सामान्य कामकाज के लिए कुछ कार्यों के परिणामों की भविष्यवाणी करने की क्षमता बस आवश्यक है।

इस कार्य का उद्देश्य जोखिम प्रबंधन की अवधारणा को परिभाषित करना, जोखिम भरे उद्यमों की गतिविधियों पर इसका प्रभाव, जोखिम का आकलन करने, विश्लेषण करने और इसे कम करने के तरीकों का विवरण देना है। सामान्य तौर पर, प्रभावी जोखिम प्रबंधन के लिए आवश्यक मुद्दों पर विचार किया जाएगा।

कार्य के इस लक्ष्य के अनुसार निम्नलिखित कार्य निर्धारित हैं:

जोखिम प्रबंधन के विकास के इतिहास पर विचार करें;

रणनीतिक जोखिमों की अवधारणा और वर्गीकरण का अध्ययन करना;

जोखिम मूल्यांकन विधियों और जोखिम शमन उपायों पर विचार करें।

कार्य लिखने का सूचना आधार था: शैक्षिक और आवधिक साहित्य और इंटरनेट संसाधन।

1. जोखिम प्रबंधन विकास का इतिहास

आधुनिक समस्याएं और जोखिम प्रबंधन के विकास के रुझान हाल तकघरेलू शोधकर्ताओं और उद्यमियों का ध्यान तेजी से आकर्षित हो रहा है। अपने पश्चिमी समकक्षों की तरह, रूसी वैज्ञानिकों, शोधकर्ताओं और उद्यमियों को स्टॉक की कीमतों, मुद्राओं, वस्तुओं आदि में बाजार की गतिविधियों से जुड़े कई जोखिमों का सामना करना पड़ता है। राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था का उदारीकरण, साथ ही खुलेपन की डिग्री में वृद्धि, प्रतिस्पर्धा को कड़ा करने में योगदान देती है, जिससे व्यावसायिक संस्थाओं के लिए अतिरिक्त कठिनाइयाँ पैदा होती हैं।

आधुनिक व्यवसाय में रणनीतिक प्रबंधन के एक नए प्रतिमान के रूप में जोखिम प्रबंधन का गठन 90 के दशक के मध्य में हुआ। उन्नत प्रौद्योगिकियाँ, विश्व अर्थव्यवस्था का वैश्वीकरण, अविनियमन, पुनर्गठन, इंटरनेट, डेरिवेटिव बाजार का विकास, सूचना प्रौद्योगिकी विकास और आधुनिक व्यवसाय को प्रभावित करने वाले अन्य महत्वपूर्ण कारकों ने जोखिम प्रबंधन के दृष्टिकोण को मौलिक रूप से बदल दिया है। 1990 के दशक तक जोखिम प्रबंधन केवल व्यक्तियों के स्तर पर ही किया जाता था।

हाल तक, जोखिम प्रबंधन के लिए एक अत्यधिक विशिष्ट, खंडित बॉटम-अप दृष्टिकोण का उपयोग किया गया है, जिसने सभी उभरते जोखिमों को अलग, असंबंधित तत्वों के रूप में माना है। साथ ही, उनके आकलन विषम प्रकृति के थे, जिससे उनकी एक-दूसरे से तुलना करना और प्राप्त परिणामों का विश्लेषण करना असंभव हो गया।

पिछले वर्षों में, जोखिम प्रबंधन के क्षेत्र में मौजूदा समस्याओं के प्रति विचार और दृष्टिकोण बदल गए हैं, जिसके कारण तुरंत एक नए जोखिम प्रबंधन मॉडल का निर्माण हुआ जो संगठन के सभी विभागों और गतिविधियों के जोखिमों पर व्यापक रूप से विचार करता है। विशिष्ट प्रकार के जोखिमों के निर्धारण के लिए तरीकों और मॉडलों के बीच इष्टतम दृष्टिकोण के कारण सभी प्रकार के जोखिमों के लिए तुलनीय अनुमान प्राप्त करना संभव हो गया।

कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि जोखिम प्रबंधन प्रत्येक सफल उद्यम का एक अभिन्न अंग बनना चाहिए, इसलिए इसमें शामिल होना चाहिए:

जोखिमों की पहचान, विश्लेषण और मूल्यांकन;

जोखिम स्थितियों के परिणामों को खत्म करने के उपायों के एक कार्यक्रम का विकास;

उद्यम के अस्तित्व के लिए तंत्र का विकास;

उद्यम के लक्ष्यों को बनाए रखना;

लागत में कमी;

एक बीमा प्रणाली का निर्माण;

बाजार की स्थिति और अन्य उपायों में संभावित बदलावों को ध्यान में रखते हुए, उद्यम के विकास की भविष्यवाणी करना।

अधिकांश संगठनों के नेता पारंपरिक रूप से जोखिम प्रबंधन को एक विशेष और अलग गतिविधि मानते हैं। उदाहरण के लिए, यह बीमा या मुद्रा जोखिमों के प्रबंधन से संबंधित है। नया दृष्टिकोण सभी स्तरों पर कर्मचारियों और प्रबंधकों को जोखिम प्रबंधन की ओर उन्मुख करना है। तालिका में। 1.1. जोखिम प्रबंधन के नए और पुराने प्रतिमानों की मुख्य विशेषताएं प्रस्तुत की गई हैं। जैसा कि तालिका में दिखाया गया है। 1.1., पहले, उद्यम जोखिम प्रबंधन प्रणाली का उपयोग खंडित, छिटपुट और सीमित दिशा में करते थे। अर्थव्यवस्था में नए रुझान प्रबंधन को जोखिम प्रबंधन का उपयोग करके एक नए प्रतिमान में जाने के लिए मजबूर कर रहे हैं - पूरे संगठन में एकीकृत, निरंतर और विस्तारित। इसका तात्पर्य यह है कि वर्तमान और भविष्य में विभिन्न जोखिम स्थितियों के विकास को नियंत्रित और मॉनिटर किया जाना चाहिए, दूसरे शब्दों में, संगठन को प्रबंधन में शामिल करना चाहिए रणनीतिक जोखिम-प्रबंधन।

हमारी राय में, रणनीतिक जोखिम प्रबंधन शब्द आधुनिक अर्थव्यवस्था में नए रुझानों और रुझानों को अधिक सटीक रूप से दर्शाता है, क्योंकि किसी विशेष स्थिति के विकास की भविष्यवाणी करने से किसी उद्यम के अनिश्चित स्थिति में गिरने के जोखिम से बचना या कम करना संभव हो जाता है, जो कि भविष्य इसके वित्त या प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकता है।

रणनीतिक जोखिम प्रबंधन जोखिम भविष्यवाणी और जोखिम कम करने की तकनीकों के आधार पर अनिश्चित आर्थिक स्थिति में जोखिम प्रबंधन की कला है।

तालिका 1. 1.

जोखिम प्रबंधन के नए और पुराने प्रतिमानों की मुख्य विशेषताएं

पुराना प्रतिमान	नया प्रतिमान
खंडित जोखिम प्रबंधन: प्रत्येक विभाग स्वतंत्र रूप से जोखिमों का प्रबंधन करता है (उनके कार्यों के अनुसार)। सबसे पहले, यह लेखांकन, वित्तीय और लेखापरीक्षा विभागों से संबंधित है।	एकीकृत, एकीकृत जोखिम प्रबंधन: जोखिम प्रबंधन का समन्वय शीर्ष प्रबंधन द्वारा किया जाता है; संगठन का प्रत्येक कर्मचारी जोखिम प्रबंधन को अपनी नौकरी का हिस्सा मानता है
प्रासंगिक जोखिम प्रबंधन: जोखिम प्रबंधन तब किया जाता है जब प्रबंधक इसे आवश्यक समझते हैं	सतत जोखिम प्रबंधन: जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया सतत है
सीमित जोखिम प्रबंधन: मुख्य रूप से बीमाकृत और वित्तपोषित जोखिमों से संबंधित है	उन्नत जोखिम प्रबंधन: उनके संगठन के सभी जोखिमों और अवसरों पर विचार किया जाता है
स्रोत। इकोनॉमिस्ट इंटेलिजेंस यूनिट, बिजनेस रिस्क मैनेज करना, 10. एक समान विश्लेषण डेलोच, एंटरप्राइज-वाइड रिस्क मैनेजमेंट, पी में प्रस्तुत किया गया है। 15-16.

इसलिए, रणनीतिक जोखिम प्रबंधन जोखिम की डिग्री को कम करने के लिए एक लक्षित खोज और कार्य है, जो अनिश्चित आर्थिक स्थिति में लाभ प्राप्त करने और बढ़ाने पर केंद्रित है। अंतिम लक्ष्य उद्यमी के लिए लाभ और जोखिम के इष्टतम अनुपात के साथ अधिकतम लाभ प्राप्त करना है।

रणनीतिक जोखिम प्रबंधन आधार बनाता है और समग्र रूप से जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया को एकीकृत करता है। ऐसी प्रक्रिया का एक आरेख चित्र 1.1 में दिखाया गया है।

चावल। 1.1. उद्यम में रणनीतिक जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया

प्रारंभ में, उद्यम में जोखिम नीति विकसित करना आवश्यक है। यह उद्यम के लक्ष्यों और जोखिम प्रबंधन के लक्ष्यों से लाभ के रूप में होता है। और, जैसा कि आप जानते हैं, जोखिम प्रबंधन के लक्ष्य सीधे उद्यम के लक्ष्यों से संबंधित होते हैं। उत्पादन और आर्थिक लक्ष्यों में (प्रौद्योगिकी लक्ष्य, बाजार लक्ष्य, उत्पाद लक्ष्य, गुणवत्ता लक्ष्य), साथ ही वित्तीय लक्ष्य (पूंजीगत ब्याज संचय, लाभप्रदता) शामिल हैं।

विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन के लक्ष्य हैं:

उद्यम के लक्ष्यों की अतिरिक्त लागत-उन्मुख जोखिम प्रबंधन संभावनाओं की सुरक्षा सुनिश्चित करना;

उद्यम की सफलता की सुरक्षा सुनिश्चित करना;

जोखिम लागत कम करना.

एक बार जोखिम प्रबंधन उद्देश्य स्थापित हो जाने के बाद, उद्यम का प्रबंधन जोखिम प्रबंधन रणनीति में संबंधित सर्वोच्च प्राधिकारी होना चाहिए।

रणनीतिक जोखिम प्रबंधन का लक्ष्य कंपनी की संस्कृति के एक तत्व के रूप में जोखिम के बारे में जागरूकता है। उद्यम के प्रबंधन के लिए, यह महसूस करना आवश्यक है: "कागज के एक टुकड़े पर जो आसानी से वर्णित किया जा सकता है उसे उद्यम के जटिल संदर्भ में बनाना मुश्किल हो सकता है।" इसलिए, आगामी जोखिम स्थितियों पर त्वरित प्रतिक्रिया बनाए रखने के लिए उद्यम में जटिल प्रणालियों की योजना पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है।

परिचालन जोखिम प्रबंधन में उद्यम और जीवन के व्यवस्थित और चल रहे जोखिम विश्लेषण की प्रक्रिया शामिल है। हालाँकि, मूल्य-उन्मुख जोखिम प्रबंधन में, जोखिम घटक के अलावा संभावनाओं को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। लक्ष्य उद्यम के जोखिम और अवसर प्रोफ़ाइल को अनुकूलित करना होना चाहिए। उद्यम की सर्वोत्तम संभव विश्वसनीयता (सुरक्षा) प्राप्त करना आवश्यक है, न कि अधिकतम संभव विश्वसनीयता।

इसके अलावा, उद्यम के जोखिमों की पहचान और विश्लेषण किया जाता है। विश्लेषण के बाद, उद्यम में जोखिम की स्थिति के विकास के विकास के चरणों और रुझानों के बारे में अधिकतम संभव जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है। सूचना कार्य जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया में सबसे कठिन चरण है और साथ ही जोखिम प्रबंधन के अंतिम चरणों में से एक है। उद्यम के सभी कर्मचारियों के लिए एक व्यवस्थित, प्रक्रिया-उन्मुख जोखिम प्रबंधन पाठ्यक्रम को व्यवस्थित और स्थापित करना आवश्यक है।

वर्तमान समय में "जोखिम स्थितियों" की एक विशेषता यह है महत्वपूर्ण स्थानआर्थिक और गणितीय तरीकों पर ध्यान दिया जाना चाहिए, जो मौखिक आकलन के विपरीत, गुणात्मक कारकों को मात्रात्मक रूप से मापने की अनुमति देते हैं। आर्थिक-गणितीय तरीके और मॉडल महंगे प्रयोगों के बिना, आर्थिक स्थितियों का अनुकरण करना और एक या दूसरे निर्णय को चुनने के परिणामों का आकलन करना संभव बनाते हैं। इनमें शामिल हैं: गेम थ्योरी; अनुकरण के तरीके और मॉडल; ग्राफ सिद्धांत; अब अर्थमिति विधियों को विशेष स्थान दिया जाने लगा। विश्लेषणात्मक गणना के भाग के रूप में, कारक विश्लेषण के तरीके, संतुलन के तरीके, अन्य तरीकों के साथ संयोजन में संभाव्यता सिद्धांत आदि भी शामिल हैं।

कुछ "जोखिम स्थितियों" के परिणामों का जोखिम और अनिश्चितता केवल पर्यावरण की यादृच्छिक स्थिति या प्रतिस्पर्धियों की कार्रवाई के तरीके की पसंद, या संभावित रणनीतियों के लिए वांछित परिणाम की संभाव्य प्रकृति पर निर्भर करती है। विकसित हो रहे परिदृश्य के आधार पर, एक उद्यमी के लिए उन मानदंडों को जानना महत्वपूर्ण है जिनके द्वारा आशावादी, निराशावादी, यथार्थवादी परिणाम प्राप्त किए जा सकते हैं। इसका तात्पर्य यह है कि यदि स्थिति में निम्नलिखित एक साथ स्थितियाँ नहीं हैं तो जोखिम उत्पन्न नहीं होता है:

अनिश्चितताएँ;

विकल्प का कोई विकल्प नहीं है;

चयनित समाधान का परिणाम दिखाई नहीं दे रहा है.

आधुनिक कंप्यूटर प्रोग्राम सिमुलेशन विधियों और मॉडलों का उपयोग करके उत्पन्न समस्याओं को हल करने की अनुमति देते हैं। वे अर्थमितीय और समय अनुक्रमों का विश्लेषण करके सांख्यिकीय और आर्थिक-गणितीय मॉडलिंग के लिए पर्याप्त अवसर प्रदान करते हैं, जिससे आप संभावित जोखिमों का सटीक आकलन कर सकते हैं। एक महत्वपूर्ण विशेषताऐसे कार्यक्रमों में उपलब्ध डेटा की न्यूनतम मात्रा के साथ जोखिम कारकों का आकलन किया जाता है। सिमुलेशन मॉडल आपको जोखिम के वितरण को मॉडल करने और भविष्यवाणी करने की अनुमति देते हैं, जो आपको उन्हें कवर करने के लिए संभावित बाधाओं का विश्लेषण करने और उन पर काम करने के लिए परिचालन गुंजाइश देता है। इसके अलावा, ऐसे कार्यक्रमों में एक सरल, सुविधाजनक और सहज इंटरफ़ेस होता है। नतीजतन, इससे निर्णय लेने में सुधार होता है, क्योंकि इस मामले में, सभी कर्मचारी जोखिमों की एक सामान्य रणनीतिक समझ बनाए रखते हैं, और विवरणों पर ध्यान नहीं देते हैं। इस मामले में, विशेषज्ञ आकलन के उपयोग के साथ अनुमानी तरीके निर्णायक भूमिका निभाते हैं।

रूस में आर्थिक स्थिति रूसी कंपनियों को अंतरराष्ट्रीय बाजारों में प्रवेश करने के लिए मजबूर कर रही है, जबकि पश्चिमी कंपनियां हमारे बाजार में बसने की कोशिश कर रही हैं। यह सब उद्यम प्रबंधन विधियों के प्रति बदलते दृष्टिकोण का कारण है। इसके अलावा, रूस ने जल्द से जल्द और बिना किसी जटिलता के विश्व व्यापार संगठन (डब्ल्यूटीओ) में शामिल होने के लिए एक रास्ता तैयार किया है। इसलिए, जो उद्यम न केवल रूस में, बल्कि विदेशों में भी अपनी गतिविधियों को प्रभावी ढंग से विकसित करना चाहते हैं, उन्हें खेल के नए नियमों का पालन करना चाहिए और हर संभव तरीके से एक नए प्रतिमान के रूप में जोखिम प्रबंधन के विकास के रणनीतिक पहलुओं की निगरानी करनी चाहिए। यह कलिनिनग्राद क्षेत्र के लिए विशेष रूप से सच है, जो यूरोप के केंद्र में स्थित एक रूसी परिक्षेत्र है, जिसका यूरोपीय संघ के व्यापारिक माहौल के साथ घनिष्ठ संबंध है।

2. संकल्पना और कोरणनीतिक जोखिमों का वर्गीकरण

जोखिम एक जटिल घटना है जिसके कई अलग-अलग और कभी-कभी विपरीत आधार और पूर्वापेक्षाएँ होती हैं। इससे विभिन्न दृष्टिकोणों से जोखिम की अवधारणाओं की कई परिभाषाओं के अस्तित्व की संभावना पैदा होती है।

यहां उनमें से कुछ दिए गए हैं:

जोखिम - नुकसान की एक संभावित, संख्यात्मक रूप से मापने योग्य संभावना, और जोखिम की अवधारणा परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान प्रतिकूल परिस्थितियों और परिणामों की संभावना से जुड़ी अनिश्चितता को संदर्भित करती है;

जोखिम - नियोजित आय, लाभ में हानि, क्षति, कमी की घटना की संभावना;

जोखिम हमारे भविष्य के वित्तीय परिणामों की अनिश्चितता है।

रणनीतिक जोखिमों के वर्गीकरण की सुविधा के रूप में, राज्य के जीवन के मुख्य क्षेत्रों को चुना गया (तालिका 2): राजनीतिक, आर्थिक, सामाजिक, प्राकृतिक-तकनीकी, वैज्ञानिक और तकनीकी। वर्तमान में, घरेलू वैज्ञानिकों ने राज्य के जीवन के प्रत्येक क्षेत्र में रूस की राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रणनीतिक जोखिमों के महत्व की पहचान और आकलन करने के लिए प्रारंभिक अध्ययन किया है।

राजनीतिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिम

बीसवीं सदी में रूस में. नींव में आमूल-चूल परिवर्तन की अवधि के दौरान राजनीतिक जोखिमों ने एक रणनीतिक चरित्र प्राप्त कर लिया राज्य व्यवस्था, स्वामित्व के रूप और अर्थव्यवस्था की प्रकृति। सुरक्षा सिद्धांत में, इन अवधियों को राजनीतिक क्षेत्र में अस्थिरता और विभाजन के उद्भव द्वारा चित्रित किया जा सकता है।

आरएएस वैज्ञानिकों ने राजनीतिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों की पहचान की है, जिन्हें लंबी अवधि में राष्ट्रीय सुरक्षा और रूस के सतत विकास को सुनिश्चित करने के लिए महत्व के क्रम में स्थान दिया गया है।

मुख्य हैं (कोष्ठक में - जोखिम का महत्व):

में संयुक्त राज्य अमेरिका की स्थिति को मजबूत करना आधुनिक दुनियाऔर तानाशाही की उनकी इच्छा (1.00);

चीन की बढ़ती शक्ति (0.61);

देश की रक्षा क्षमता और सशस्त्र बलों की युद्ध क्षमता में कमी (0.59);

आंतरिक अंतरजातीय और अंतरधार्मिक संघर्षों की संभावना (0.55);

अमेरिका और नाटो से बढ़ा हुआ सैन्य ख़तरा (0.44);

क्षेत्रीय और स्थानीय सैन्य संघर्षों की संभावना (0.40);

रूस की सीमाओं के दक्षिण में उग्रवादी कट्टरवाद के एक नए केंद्र का गठन (0.34);

अंतर्राष्ट्रीय आतंकवाद के बढ़ते खतरे (0.27);

अंतरदलीय संघर्ष तेज होने की संभावना

राजनीतिक अतिवाद (0.13).

में सामरिक जोखिम आर्थिक क्षेत्र

हमारे देश और दुनिया में कई दशकों से आर्थिक क्षेत्र में अलग-अलग गहराई और विस्तार के साथ रणनीतिक जोखिमों का विश्लेषण किया गया है और किया जा रहा है। इस विश्लेषण में और आर्थिक विकास के पूर्वानुमानों में, मुख्य ध्यान, एक नियम के रूप में, प्रवृत्ति पैटर्न और अर्थव्यवस्था की स्थिति के मुख्य औसत सांख्यिकीय संकेतकों पर दिया गया था: लाभ, सकल घरेलू उत्पाद, बजट राजस्व और व्यय, मुद्रास्फीति, प्राकृतिक शुल्क एकाधिकार, और राष्ट्रीय मुद्रा विनिमय दर। ये आर्थिक पैरामीटर हैं जिन्हें रूसी संघ की सरकार नियंत्रित करने की कोशिश कर रही है।

घरेलू वैज्ञानिक और विशेषज्ञ आर्थिक क्षेत्र में रूस के लिए निम्नलिखित मुख्य जोखिमों की पहचान करते हैं (कोष्ठक में - जोखिम का महत्व):

आर्थिक विकास की प्राथमिकताओं और अनुपातों का अतार्किक चयन, देश की अर्थव्यवस्था की संरचनात्मक विकृति में वृद्धि (1.00);

अर्थव्यवस्था का अपराधीकरण और देश से पूंजी का पलायन (0.56);

उत्पादन क्षमता में गिरावट और कम निवेश गतिविधि (0.42);

ऊर्जा संकट की संभावना (0.32);

परिस्थितियों में राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के खुलेपन की सीमा को पार करना अंतर्राष्ट्रीय वैश्वीकरण (0.29);

प्रतिकूल आर्थिक स्थिति, विश्व ऊर्जा कीमतों में कमी (0.17);

विदेशी ऋण, वित्तीय संकट के बढ़ने का जोखिम पैदा करता है (0.15);

उत्पादों की कम प्रतिस्पर्धात्मकता (0.12);

कृषि उत्पादन में गिरावट, खाद्य स्वतंत्रता की हानि (0.11)।

में सामरिक जोखिम सामाजिक क्षेत्र

सामाजिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के प्रबंधन का मुख्य लक्ष्य राष्ट्रीय सुरक्षा सुनिश्चित करने की प्राथमिकता को बनाए रखते हुए विकासवादी और पूर्वानुमानित विकास के पथ में प्रवेश करना है। स्थिरीकरण विकास के इस चरण में, रणनीतिक जोखिमों की संरचना बदल जाएगी, प्रतिकूल सामाजिक संकटों की संभावना कम हो जाएगी, पूर्वानुमान क्षितिज बढ़ जाएगा और क्षति कम हो जाएगी।

के लिए मुख्य जोखिम आधुनिक रूससामाजिक क्षेत्र में हैं (कोष्ठक में - जोखिम का महत्व):

भ्रष्टाचार, अपराधीकरण और सत्ता संरचनाओं की अक्षमता, अधिकारियों में विश्वास में कमी (1.00);

जीवन स्तर में गिरावट और सामाजिक संरचना में प्रतिकूलता (0.76);

आध्यात्मिक संकटसमाज में (0.29);

देश के क्षेत्रों का असमान सामाजिक-आर्थिक विकास (0.27);

अपराध में वृद्धि (0.23);

शराब और नशीली दवाओं की लत में वृद्धि (0.19);

देश में जनसांख्यिकीय स्थिति का बढ़ना (0.18);

जैविक और सामाजिक आपात स्थिति की संभावना (0.08)।

विज्ञान और प्रौद्योगिकी में रणनीतिक जोखिम

रूस में जीवन के सभी क्षेत्रों का आगे का विकास वैज्ञानिक और तकनीकी क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के प्रत्यक्ष विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए, क्योंकि यह देश की आर्थिक और निर्यात क्षमता को निर्धारित करता है, भौतिक उत्पादन और अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र के लिए वैज्ञानिक आधार बनाता है।

वैज्ञानिक और तकनीकी क्षेत्र में मुख्य जोखिम हैं (कोष्ठकों में - जोखिम का महत्व):

विज्ञान और प्रौद्योगिकी नीति प्राथमिकताओं का तर्कहीन विकल्प (1.00);

वैज्ञानिक, तकनीकी और नवीन क्षमताओं में कमी: प्रतिभा पलायन, कर्मियों की उम्र बढ़ना, शिक्षा प्रणाली में संकट (0.70);

समाज के सभी क्षेत्रों की सूचना भेद्यता में वृद्धि (0.33);

आधुनिक प्रौद्योगिकियों के अनधिकृत उपयोग का बढ़ता खतरा (0.17);

भविष्य की प्रौद्योगिकियों (संचार, सूचना, आनुवंशिक, अंतरिक्ष, आदि) के जोखिमों की अनिश्चितता (0.10)।

प्राकृतिक और तकनीकी क्षेत्रों में रणनीतिक जोखिम

पर्यावरण में वैश्विक परिवर्तन, टेक्नोस्फीयर के विकास और प्राकृतिक आपदाओं के बढ़ते पैमाने के कारण ये जोखिम अब रणनीतिक होते जा रहे हैं।

इन क्षेत्रों में रूस के लिए मुख्य जोखिम हैं:

प्राकृतिक खतरों के जोखिम (भूकंप, बाढ़, तूफान, भूस्खलन, बाढ़, कार्स्ट, जंगल की आग, आदि) (जोखिम महत्व 1.00);

संभावित खतरनाक सुविधाओं पर दुर्घटनाओं और आपदाओं का जोखिम (0.94);

पर्यावरण प्रदूषण (0.43);

वैश्विक जलवायु परिवर्तन, पर्यावरणीय क्षरण, ग्रहीय जोखिम (0.24) से जुड़े जोखिम;

प्राकृतिक और जैविक संसाधनों की कमी (0.15)।

3. जोखिम मूल्यांकन के तरीके

एक उद्यमी के जोखिम को मात्रात्मक रूप से पूंजी निवेश से अधिकतम और न्यूनतम आय या हानि के अपेक्षित मूल्य के व्यक्तिपरक मूल्यांकन द्वारा दर्शाया जाता है। आमतौर पर, अधिकतम और न्यूनतम आय (हानि) के बीच की सीमा जितनी अधिक होगी और उन्हें प्राप्त करने की समान संभावना होगी, जोखिम की डिग्री उतनी ही अधिक होगी। आर्थिक स्थिति की अनिश्चितता, राजनीतिक और आर्थिक स्थिति की स्थितियों की अनिश्चितता और इन स्थितियों को बदलने की संभावनाओं के कारण उद्यमी जोखिम लेने के लिए मजबूर है। निर्णय लेते समय आर्थिक स्थिति की अनिश्चितता जितनी अधिक होगी, जोखिम की मात्रा उतनी ही अधिक होगी।

जिस जोखिम से उद्यम उजागर होता है वह बर्बाद होने या ऐसे वित्तीय नुकसान होने का संभावित खतरा है जो पूरे व्यवसाय को रोक सकता है। चूंकि विफलता की संभावना हमेशा मौजूद रहती है, इसलिए जोखिम को कम करने के तरीकों पर सवाल उठता है। इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, जोखिम को मापना आवश्यक है, जो हमें विभिन्न समाधानों के जोखिम के परिमाण की तुलना करने और उनमें से वह विकल्प चुनने की अनुमति देगा जो उद्यम द्वारा चुनी गई जोखिम रणनीति के लिए सबसे उपयुक्त हो।

अमेरिकी विशेषज्ञ बी. बर्लिमर ने विश्लेषण में कुछ मान्यताओं का उपयोग करने का सुझाव दिया:

जोखिम हानि एक दूसरे से स्वतंत्र हैं।

व्यवसाय के एक क्षेत्र में हानि से दूसरे व्यवसाय में हानि की संभावना आवश्यक रूप से नहीं बढ़ जाती (अप्रत्याशित घटना को छोड़कर)।

अधिकतम संभावित क्षति प्रतिभागी की वित्तीय क्षमताओं से अधिक नहीं होनी चाहिए।

विश्लेषण दो प्रकार के होते हैं - मात्रात्मक और गुणात्मक।

गुणात्मक विश्लेषण आपको जोखिम के कारकों और संभावित क्षेत्रों की पहचान करने, इसके संभावित प्रकारों की पहचान करने की अनुमति देता है। मात्रात्मक विश्लेषण का उद्देश्य जोखिमों को मापना, उनका विश्लेषण करना और उनकी तुलना करना है। मात्रात्मक जोखिम विश्लेषण में, एक सांख्यिकीय पद्धति, लागत-लाभ विश्लेषण, विशेषज्ञ मूल्यांकन के तरीके, सादृश्य, सॉल्वेंसी और वित्तीय स्थिरता का आकलन का उपयोग किया जाता है।

विशेषज्ञ मूल्यांकन की पद्धति जोखिम संभावनाओं पर विशेषज्ञ विशेषज्ञों की राय के सामान्यीकरण पर आधारित है। प्रत्येक विशेषज्ञ के ज्ञान और अनुभव के आधार पर सहज विशेषताओं को ध्यान में रखा जाता है। विशेषज्ञ तरीके आपको प्रबंधन निर्णय विकसित करने के लिए आवश्यक जानकारी जल्दी और बिना अधिक समय और श्रम लागत के प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

सादृश्य पद्धति का उपयोग आमतौर पर किसी नई परियोजना के जोखिमों का विश्लेषण करते समय किया जाता है। परियोजना को एक "जीवित" जीव माना जाता है जिसके विकास के कुछ चरण होते हैं। किसी परियोजना के जीवन चक्र में एक विकास चरण, एक लॉन्च चरण, एक विकास चरण, एक परिपक्वता चरण और एक गिरावट चरण शामिल होते हैं। परियोजना के जीवन चक्र का अध्ययन करके, आप परियोजना के प्रत्येक चरण के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, अवांछनीय परिणामों के कारणों की पहचान कर सकते हैं और जोखिम की डिग्री का आकलन कर सकते हैं। हालाँकि, व्यवहार में प्रासंगिक जानकारी एकत्र करना काफी कठिन हो सकता है।

किसी उद्यम की शोधन क्षमता और वित्तीय स्थिरता का आकलन करने की विधि दिवालियापन की संभावना का पूर्वानुमान लगाना संभव बनाती है। वार्षिक वित्तीय विवरणों के आंकड़ों का विश्लेषण किया जाता है।

उद्यम के दिवालिया होने की संभावना का अनुमान लगाना संभव है। मुख्य दिवालियापन मानदंड वर्तमान तरलता अनुपात, इक्विटी अनुपात और सॉल्वेंसी रिकवरी अनुपात हैं।

लागत-व्यवहार्यता विधि आपको आउटपुट की निचली सीमा निर्धारित करने की अनुमति देती है, जिस पर लाभ शून्य है। महत्वपूर्ण से कम मात्रा में उत्पादों का उत्पादन केवल नुकसान ही लाता है। उत्पादन की महत्वपूर्ण मात्रा का आकलन मांग में गिरावट, सामग्री और घटकों की आपूर्ति में कमी, नए उत्पादों के साथ उत्पादों के प्रतिस्थापन और अन्य कारणों से उत्पादन में कमी के साथ किया जाना चाहिए।

प्रासंगिक गणना करने के लिए, उत्पादों के उत्पादन और बिक्री की सभी लागतों को चर (सामग्री, घटक, उपकरण, मजदूरी, परिवहन लागत, आदि) और निश्चित (मूल्यह्रास, प्रबंधन लागत, किराया, ऋण पर ब्याज आदि) में विभाजित किया गया है। .).

महत्वपूर्ण उत्पादन मात्रा को इस प्रकार दर्शाया जा सकता है:

O kr = Z पोस्ट / (C - Z लेन)

जहां ओकेआर उत्पादन की महत्वपूर्ण मात्रा है, सी उत्पादन की एक इकाई की कीमत है, 3 पोस्ट निश्चित लागत है, 3 लेन परिवर्तनीय लागत है।

उत्पादन की वास्तविक मात्रा और महत्वपूर्ण मात्रा के बीच अंतर जितना अधिक होगा, वित्तीय स्थिरता उतनी ही अधिक होगी।

उत्पादन की मात्रा या बिक्री के स्तर में किसी भी बदलाव का लाभ (उत्पादन उत्तोलन का प्रभाव) पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। उत्पादन उत्तोलन उत्पादन मात्रा में परिवर्तन के साथ लाभ (हानि) पर निश्चित लागत के प्रभाव की डिग्री को दर्शाता है।

सांख्यिकीय पद्धति में किसी घटना की संभावना निर्धारित करने, जोखिम की भयावहता स्थापित करने के लिए किसी दिए गए या समान उद्यम में हुए नुकसान और मुनाफे के आंकड़ों का अध्ययन करना शामिल है। जोखिम की डिग्री औसत अपेक्षित मूल्य और संभावित परिणाम की परिवर्तनशीलता से मापी जाती है।

ऐसे मामलों में जहां जानकारी सीमित है, मात्रात्मक जोखिम विश्लेषण, या मानक संभाव्यता वितरण कार्यों के लिए विश्लेषणात्मक तरीकों का उपयोग किया जाता है, जैसे सामान्य वितरण, या गाऊसी वितरण, घातीय (घातीय) संभाव्यता वितरण, जो विश्वसनीयता गणना में काफी व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, साथ ही पॉइसन वितरण, जिसका उपयोग अक्सर कतारबद्ध सिद्धांत में किया जाता है।

विदेशी व्यवहार में, पूंजी निवेश के जोखिम के मात्रात्मक निर्धारण की एक विधि के रूप में संभावनाओं के पेड़ का उपयोग करने का प्रस्ताव है।

यह विधि आपको पिछली अवधि के परिणामों के संबंध में किसी निवेश परियोजना के संभावित भविष्य के नकदी प्रवाह को सटीक रूप से निर्धारित करने की अनुमति देती है। यदि कोई पूंजी निवेश परियोजना पहली अवधि में स्वीकार्य है, तो यह बाद की अवधि में भी स्वीकार्य हो सकती है।

यदि यह मान लिया जाए कि विभिन्न समयावधियों में नकदी प्रवाह एक-दूसरे से स्वतंत्र हैं, तो प्रत्येक अवधि के लिए नकदी प्रवाह के परिणामों के संभावित वितरण को निर्धारित करना आवश्यक है।

उस मामले में जहां के बीच संबंध नकदी प्रवाहसमय की अलग-अलग अवधियों में मौजूद है, इस निर्भरता को स्वीकार करना और इसके आधार पर भविष्य की घटनाओं को उसी रूप में प्रस्तुत करना आवश्यक है जैसे वे घटित हो सकती हैं।

4. जोखिम कम करने के तरीके.

आर्थिक व्यवहार में जोखिम कम करने के तीन बुनियादी सिद्धांत आम हैं:

अपनी पूंजी की अनुमति से अधिक जोखिम न लें;

जोखिम के परिणामों के बारे में मत भूलना;

थोड़े से के लिए बहुत जोखिम न उठाएं.

विशिष्ट परिस्थितियों में विश्वसनीय और पर्याप्त जानकारी का अधिग्रहण एक प्रमुख भूमिका निभाता है, क्योंकि यह जोखिम भरे माहौल में कार्यों पर सही निर्णय लेने में मदद करता है। किसी विशेष बीमाकृत घटना की संभावना, माल की मांग का परिमाण, पूंजी, वित्तीय स्थिरता और उसके प्रतिस्पर्धियों, ग्राहकों की शोधनक्षमता के बारे में बहुत महत्वपूर्ण जानकारी। कई प्रकार की जानकारी व्यापार रहस्यों के अधीन हैं और बौद्धिक संपदा के प्रकारों में से एक हो सकती हैं, और इसलिए इसे संयुक्त स्टॉक कंपनी या साझेदारी की अधिकृत पूंजी में योगदान के रूप में बनाया जा सकता है। तथ्य यह है कि एक वित्तीय प्रबंधक के पास पर्याप्त और विश्वसनीय व्यावसायिक जानकारी होती है जो उसे तुरंत वित्तीय और वाणिज्यिक निर्णय लेने की अनुमति देती है, इन निर्णयों की शुद्धता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है। इससे घाटा कम और मुनाफा अधिक होता है।

पूंजी के जोखिम भरे निवेश पर निर्णय लेने से पहले, इस जोखिम के लिए नुकसान की अधिकतम राशि निर्धारित करना आवश्यक है, इसकी तुलना निवेशित पूंजी की मात्रा से करें, इसकी तुलना अपने सभी वित्तीय संसाधनों से करें और निर्धारित करें कि क्या इस पूंजी का नुकसान होगा निवेशक के दिवालियापन की ओर ले जाता है। पूंजी निवेश से हानि की मात्रा राशि के बराबर हो सकती है पूंजी दी, उससे कम या उससे अधिक हो।

जोखिम प्रबंधन निकाय एक वित्तीय प्रबंधक, एक जोखिम प्रबंधक या उपयुक्त प्रबंधन तंत्र हो सकता है जो उद्यम और पोर्टफोलियो निवेश (अर्थात, लागू कानून और एक आर्थिक इकाई के चार्टर के अनुसार जोखिम भरा निवेश) का संचालन करता है, जोखिम भरा निवेश का एक कार्यक्रम विकसित करता है। गतिविधियाँ। इसके कार्यों में शामिल होना चाहिए:

पर्यावरण के बारे में जानकारी का संग्रह, विश्लेषण, प्रसंस्करण और भंडारण।

जोखिम की डिग्री और लागत का निर्धारण।

एक रणनीति और प्रबंधन तकनीकों का विकास, जोखिम भरे निर्णयों का एक कार्यक्रम और इसके कार्यान्वयन, निगरानी और परिणामों के विश्लेषण का संगठन।

बीमा गतिविधियों का कार्यान्वयन.

जोखिम भरे पूंजी निवेश पर उचित लेखांकन, सांख्यिकीय और परिचालन रिपोर्टिंग बनाए रखना।

रणनीति विकसित करते समय, पूंजी के जोखिम भरे निवेश के संभावित विकल्पों में से, उस विकल्प को चुना जाता है जो निवेशक के लिए न्यूनतम या स्वीकार्य जोखिम के साथ परिणाम की सबसे बड़ी दक्षता देता है, जिसमें समान जोखिम भरे निवेश के लिए जीतने और हारने की संभावना होती है। पूंजी का अंतर सबसे कम है। अपेक्षित इनाम और जोखिम का अनुमान लगाया जाता है, और उस घटना में निवेश करने का निर्णय लिया जाता है जो आपको अपेक्षित इनाम प्राप्त करने और साथ ही उच्च जोखिम से बचने की अनुमति देता है। समाधान विकल्प चुनने के कई तरीके हैं, बशर्ते कि:

संभावित आर्थिक स्थितियों की संभावनाएँ ज्ञात होती हैं। प्रत्येक विकल्प के लिए निवेशित पूंजी पर रिटर्न की दर का औसत अपेक्षित मूल्य निर्धारित किया जाता है और उच्चतम रिटर्न दर वाला विकल्प चुना जाता है।

संभावित आर्थिक स्थितियों की संभावनाएँ अज्ञात हैं, लेकिन उनके सापेक्ष मूल्यों का अनुमान है। एक विशेषज्ञ मूल्यांकन के माध्यम से, आर्थिक स्थितियों की स्थितियों की संभावना का मूल्य स्थापित किया जाता है और निवेशित पूंजी पर वापसी की दर के औसत अपेक्षित मूल्य की गणना की जाती है।

संभावित आर्थिक स्थितियों की संभावनाएँ अज्ञात हैं, लेकिन पूंजी निवेश के परिणामों के मूल्यांकन की मुख्य दिशाएँ ज्ञात हैं। पूंजी निवेश के परिणामों के मूल्यांकन के लिए तीन दिशाएँ: जोखिम की न्यूनतम राशि से अधिकतम परिणाम चुनना; अधिकतम जोखिमों में से न्यूनतम जोखिम मूल्य का चयन; परिणाम के औसत मूल्य का चयन.

बाजार में अपने कार्यों के दौरान उद्यमी एक ऐसी रणनीति चुनने के लिए बाध्य है जो उसे जोखिम की डिग्री को कम करने की अनुमति देगी। रणनीति चुनने के लिए गणितीय उपकरण संघर्ष की स्थितियाँएक गेम थ्योरी देता है जो एक उद्यमी या प्रबंधक को प्रतिस्पर्धी माहौल को बेहतर ढंग से समझने और जोखिम की डिग्री को कम करने की अनुमति देता है। गेम थ्योरी तकनीकों का उपयोग करके विश्लेषण उद्यमी को अपने कार्यों और भागीदारों और प्रतिस्पर्धियों की रणनीतियों दोनों के सभी संभावित विकल्पों पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करता है। गेम थ्योरी केवल समस्या की स्थितियों से उत्पन्न होने वाले कुछ प्रतिबंधों के अधीन, सर्वोत्तम स्थिति के चयन, निर्धारण से संबंधित कई आर्थिक समस्याओं को हल करने में मदद करती है। इसलिए, जोखिम में नुकसान की गणितीय रूप से व्यक्त संभावना होती है, जो सांख्यिकीय आंकड़ों पर आधारित होती है और इसकी गणना काफी उच्च स्तर की सटीकता के साथ की जा सकती है।

किसी अप्रत्याशित विकल्प के अनुसार घटनाओं के विकास के कारण कुछ नुकसानों की संभावना का आकलन करने के लिए, किसी को सबसे पहले उद्यमिता से जुड़े सभी प्रकार के नुकसानों को जानना चाहिए और उन्हें पहले से गणना करने या संभावित पूर्वानुमानित मूल्यों के रूप में मापने में सक्षम होना चाहिए। प्रत्येक प्रकार के नुकसान का मात्रात्मक रूप से मूल्यांकन करना और उन्हें एक साथ लाना हमेशा संभव नहीं होता है। घटनाओं का एक यादृच्छिक विकास जो उद्यमिता के पाठ्यक्रम और परिणामों को प्रभावित करता है, न केवल संसाधन लागत में वृद्धि और अंतिम परिणाम में कमी के रूप में नुकसान का कारण बन सकता है। इससे एक प्रकार के संसाधन की लागत में वृद्धि हो सकती है और दूसरे प्रकार की लागत में कमी हो सकती है, साथ ही कुछ संसाधनों की लागत में वृद्धि के साथ-साथ अन्य की बचत भी देखी जा सकती है। कुल संभावित हानियों का निर्धारण करते समय, संबंधित लाभ को गणना की गई हानियों से घटाया जाना चाहिए।

उद्यमशीलता गतिविधि में सामग्री, श्रम, वित्तीय, समय की हानि, विशेष प्रकार के नुकसान को प्रतिष्ठित किया जाता है।

भौतिक प्रकार के नुकसान परियोजना द्वारा अप्रत्याशित अतिरिक्त लागतों या उपकरण, संपत्ति, उत्पादों, कच्चे माल आदि के प्रत्यक्ष नुकसान में प्रकट होते हैं। भौतिक हानियों को उन्हीं इकाइयों में मापा जाता है जिनमें इस प्रकार के भौतिक संसाधनों की मात्रा को मापा जाता है (वजन, आयतन, क्षेत्रफल आदि की भौतिक इकाइयों में)।

भौतिक आयाम में होने वाले नुकसान को अक्सर संबंधित सामग्री संसाधन की इकाई कीमत से गुणा करके लागत आयाम में परिवर्तित किया जाता है। प्रत्येक व्यक्तिगत प्रकार के भौतिक संसाधनों के लिए मूल्य के संदर्भ में संभावित नुकसान का अनुमान लगाने के बाद, उन्हें एक साथ लाना संभव है, जो भौतिक दृष्टि से असंभव है (आप मीटर और किलोग्राम आदि नहीं जोड़ सकते हैं)।

श्रम हानि - अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण कार्य समय की हानि। श्रम हानि को मानव-घंटे, मानव-दिवस या केवल कार्य समय के घंटों में व्यक्त किया जाता है। श्रम हानियों का मूल्य, मौद्रिक शर्तों में अनुवाद श्रम घंटों को एक घंटे की लागत से गुणा करके किया जाता है।

वित्तीय घाटा - अप्रत्याशित भुगतान, जुर्माने का भुगतान, अतिरिक्त करों का भुगतान, धन और प्रतिभूतियों की हानि से जुड़ी प्रत्यक्ष मौद्रिक क्षति। इसके अलावा, उपलब्ध स्रोतों से धन की कमी या गैर-प्राप्ति, ऋणों का भुगतान न करना, उसे आपूर्ति किए गए उत्पादों के खरीदार द्वारा भुगतान न करना, राजस्व में कमी के कारण वित्तीय नुकसान हो सकता है। बेचे गए उत्पादों और सेवाओं की कीमतों में कमी, और मुद्रास्फीति में वृद्धि। खातों को फ्रीज करने, धनराशि के देर से वितरण और ऋण भुगतान को स्थगित करने के कारण अस्थायी वित्तीय नुकसान होते हैं।

समय की हानि तब होती है जब व्यवसाय प्रक्रिया योजना से धीमी होती है। इस तरह के नुकसान का आकलन अपेक्षित परिणाम प्राप्त होने में देरी के घंटों, दिनों, हफ्तों, महीनों में किया जाता है। समय के नुकसान के आकलन को लागत माप में अनुवाद करने के लिए, यह स्थापित करना आवश्यक है कि आय के किस नुकसान, उद्यमिता से लाभ से समय की यादृच्छिक हानि हो सकती है।

विशेष प्रकार के नुकसान लोगों के स्वास्थ्य और जीवन, पर्यावरण, उद्यमी की प्रतिष्ठा को नुकसान के साथ-साथ अन्य प्रतिकूल सामाजिक और नैतिक और मनोवैज्ञानिक परिणामों के कारण होते हैं। विशेष प्रकार के नुकसानों को मापना और मूल्य निर्धारण करना कठिन होता है।

केवल यादृच्छिक हानियों को ध्यान में रखना आवश्यक है जो प्रत्यक्ष गणना, प्रत्यक्ष पूर्वानुमान के लिए उत्तरदायी नहीं हैं और इसलिए एक उद्यमशीलता परियोजना में ध्यान में नहीं रखा जाता है। यदि हानि का पूर्वानुमान पहले से किया जा सके तो उसे हानि नहीं, बल्कि अपरिहार्य व्यय माना जाना चाहिए। इसलिए, कीमतों, करों में अपेक्षित उतार-चढ़ाव, आर्थिक गतिविधि के दौरान उनके परिवर्तन को उद्यमी को व्यवसाय योजना में ध्यान में रखना चाहिए। विशुद्ध रूप से यादृच्छिक कारकों की कार्रवाई के कारण जोखिम का आकलन करने से पहले, हानि के व्यवस्थित घटक को यादृच्छिक कारकों से अलग करना अत्यधिक वांछनीय है।

जोखिम से पूरी तरह बचना लगभग असंभव है, लेकिन नुकसान के स्रोत को जानकर आप उनके खतरे को कम कर सकते हैं, प्रतिकूल कारकों के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

विनिर्माण व्यवसाय में घाटा: श्रम उत्पादकता में कमी, उपकरणों के डाउनटाइम या उत्पादन क्षमताओं के कम उपयोग, कार्य समय की हानि, आवश्यक मात्रा में सामग्री की कमी, बढ़े हुए प्रतिशत के कारण उत्पादों के उत्पादन और बिक्री की योजनाबद्ध मात्रा में कमी अस्वीकृत होने से नियोजित राजस्व में कमी आती है। इस मामले में मूल्य के संदर्भ में संभावित नुकसान उत्पादन की मात्रा में संभावित कुल कमी और उत्पादन की मात्रा की एक इकाई की बिक्री मूल्य के उत्पाद द्वारा निर्धारित किया जाता है। जिन कीमतों पर अपर्याप्त गुणवत्ता के कारण उत्पादों को बेचने की योजना बनाई गई है, उनमें कमी, बाजार की स्थितियों में प्रतिकूल बदलाव, मांग में गिरावट, मूल्य मुद्रास्फीति के कारण एक इकाई की कीमत में संभावित कमी के उत्पाद द्वारा निर्धारित संभावित नुकसान होता है। उत्पादन और बिक्री के लिए नियोजित उत्पादों की कुल मात्रा द्वारा उत्पादन।

सामग्री की लागत में वृद्धि के साथ-साथ सामग्री, कच्चे माल, ईंधन, ऊर्जा के अधिक खर्च से जुड़े नुकसान भी हैं। उच्च परिवहन लागत, व्यापारिक लागत, वेतन निधि के लक्ष्य मूल्य का अधिक खर्च (अनुमानित संख्या से अधिक या अधिक भुगतान के कारण) वेतनकर्मचारी), उद्यमी के लिए प्रतिकूल दिशा में करों में परिवर्तन का कंपनी के कामकाज पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

व्यापार में घाटा: परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान माल की खरीद मूल्य में वृद्धि के कारण होने वाले नुकसान का निर्धारण भौतिक रूप से माल की खरीद की मात्रा के उत्पाद द्वारा खरीद मूल्य में संभावित वृद्धि से किया जाता है। नियोजित की तुलना में खरीद की मात्रा में अप्रत्याशित कमी बिक्री की मात्रा में कमी का कारण बनती है। परिवहन और भंडारण के दौरान माल की हानि, माल के उपभोक्ता मूल्य की हानि, जिससे इसके मूल्य में कमी आती है, भी महत्वपूर्ण हैं। अप्रत्याशित कटौतियों, जुर्माने के कारण लागत में वृद्धि। डिज़ाइन वाले की तुलना में माल की बिक्री मूल्य में कमी, कीमत में कमी से गुणा बिक्री की मात्रा की मात्रा में हानि है।

वित्तीय व्यवसाय में घाटा। वाणिज्यिक उद्यमिता के नुकसान वित्तीय उद्यमिता में अंतर्निहित हैं। लेकिन वित्तीय जोखिम का आकलन करते समय, वित्तीय लेनदेन एजेंटों के दिवालियापन, विनिमय दर में परिवर्तन, प्रतिभूतियों, विदेशी मुद्रा लेनदेन पर प्रतिबंध आदि जैसे विशिष्ट कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

वित्तीय जोखिम बहुत महत्वपूर्ण है. उधार ली गई धनराशि का अनुपात जितना अधिक होगा, कंपनी लेनदारों पर जितनी अधिक निर्भर होगी, वित्तीय जोखिम उतना ही अधिक गंभीर होगा, क्योंकि ऋण देने पर प्रतिबंध या समाप्ति, ऋण शर्तों को कड़ा करने से आमतौर पर कठिनाइयां होती हैं और यहां तक ​​कि कच्चे माल की कमी के कारण उत्पादन भी बंद हो जाता है। , सामग्री, आदि

प्रबंधक की जोखिम लेने की इच्छा आमतौर पर अनिश्चितता की स्थिति में लिए गए पिछले समान निर्णयों के व्यावहारिक कार्यान्वयन के परिणामों के प्रभाव में बनती है। होने वाला नुकसान एक सतर्क नीति के चुनाव को निर्देशित करता है, जबकि सफलता जोखिम लेने को प्रोत्साहित करती है। अधिकांश लोग कम जोखिम वाले विकल्प पसंद करते हैं। जोखिम के प्रति रवैया काफी हद तक उद्यमी के पास मौजूद पूंजी की मात्रा पर निर्भर करता है।

वैकल्पिक समाधानों के मूल्यांकन के दौरान, प्रबंधक को संभावित परिणामों की भविष्यवाणी करनी होती है। इस मामले में, निर्णय उन स्थितियों में किया जाता है जब प्रबंधक प्रत्येक वैकल्पिक समाधान के परिणामों का सटीक आकलन कर सकता है। एक उदाहरण जमा प्रमाणपत्रों और सरकारी बांडों में निवेश होगा, जहां सरकारी गारंटी है और यह निश्चित रूप से ज्ञात है कि नियमों और शर्तों में सहमत ब्याज निवेशित धन पर प्राप्त होगा।

यदि विश्लेषण और लेखांकन की आवश्यकता वाले कारक बहुत जटिल हैं, और उनके बारे में कोई विश्वसनीय या पर्याप्त जानकारी नहीं है, तो किसी विशेष परिणाम की संभावना का अधिक या कम सटीक अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। तेजी से बदलती परिस्थितियों में लिए गए कई निर्णयों में अनिश्चितता की विशेषता होती है। इस मामले में, प्रबंधक अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने का प्रयास करेगा, समस्या का फिर से विश्लेषण करेगा और इसलिए, इसकी नवीनता और जटिलता को ध्यान में रखेगा, जानकारी और विश्लेषण परिणामों को संचित अनुभव के साथ जोड़ देगा। कभी-कभी विशेषज्ञ आकलन संकलित करने के लिए इस कार्य में विशेषज्ञों को शामिल करना उपयोगी होता है। पिछले अनुभव और अंतर्ज्ञान के अनुसार कार्य करना भी संभव है, खासकर यदि अतिरिक्त जानकारी एकत्र करने का समय नहीं है, या यदि इसकी लागत बहुत अधिक है।

बुनियादी जोखिम कम करने की तकनीकें:

विविधीकरण विभिन्न पूंजी निवेश वस्तुओं के बीच निवेशित धन को वितरित करने की प्रक्रिया है जो जोखिम की डिग्री और आय की हानि को कम करने के लिए सीधे एक दूसरे से संबंधित नहीं हैं। विविधीकरण आपको विभिन्न गतिविधियों के बीच पूंजी के वितरण में जोखिम के हिस्से से बचने की अनुमति देता है। एक उद्यम, एक प्रकार की गतिविधि में घाटा उठाते हुए, गतिविधि के दूसरे क्षेत्र की कीमत पर लाभ कमा सकता है। विविधीकरण से कारोबारी माहौल में बदलाव के प्रति कंपनी की लचीलेपन में सुधार होता है।

जोखिम साझाकरण में परियोजना प्रतिभागियों के बीच जोखिम साझा करना शामिल है। निवेश के आकार और अवधि में वृद्धि, नई प्रौद्योगिकियों की शुरूआत, बाहरी वातावरण की उच्च गतिशीलता से परियोजना का जोखिम बढ़ जाता है। फैक्टरिंग ऑपरेशन जोखिम साझा करने का एक तरीका है। विदेशी बैंकों के व्यवहार में, फैक्टरिंग संचालन का विकास मुख्य रूप से भुगतान की त्वरित प्राप्ति के लिए व्यक्तिगत आपूर्तिकर्ताओं की आवश्यकता के कारण होता है, जो संदिग्ध लगता है। एक नियम के रूप में, इन स्थितियों में सामान्य तौर पर भुगतानकर्ता द्वारा दावों का भुगतान न करने का जोखिम होता है। इस मामले में आपूर्तिकर्ता से ऐसे दावों को भुनाने वाले बैंक को नुकसान हो सकता है। फैक्टरिंग ऑपरेशन उच्च जोखिम वाले ऑपरेशन हैं। कमीशन की राशि जोखिम की डिग्री (ऋण चुकाने की "संदिग्धता" के स्तर पर) और संविदात्मक देरी की अवधि दोनों पर निर्भर करती है। कुछ मामलों में, यह भुगतान राशि के 20% तक पहुंच जाता है।

चयन और परिणाम के बारे में अतिरिक्त जानकारी का अधिग्रहण. अधिक जानकारी आपको इसकी अनुमति देती है सटीक पूर्वानुमानऔर जोखिम कम करें, जो इसे बहुत मूल्यवान बनाता है। कीमत पूरी जानकारीपूरी जानकारी उपलब्ध होने पर किसी गतिविधि (अधिग्रहण परियोजना) की अपेक्षित लागत और जानकारी अधूरी होने पर अपेक्षित लागत के बीच अंतर के रूप में गणना की जाती है।

सीमित करना - व्यय, बिक्री, ऋण, पूंजी निवेश की मात्रा की अधिकतम राशि निर्धारित करना। इसका उपयोग बैंकों द्वारा ऋण जारी करते समय जोखिम की डिग्री को कम करने, व्यावसायिक संस्थाओं द्वारा क्रेडिट पर सामान बेचने, ऋण प्रदान करने, पूंजी निवेश की मात्रा निर्धारित करने आदि के लिए किया जाता है।

आरक्षण - संभावित जोखिमों और इन जोखिमों के परिणामों पर काबू पाने के लिए आवश्यक खर्चों की मात्रा के बीच संबंध स्थापित करना। जोखिम कम करने की इस पद्धति का उपयोग आमतौर पर विभिन्न परियोजनाओं के कार्यान्वयन में किया जाता है। सामान्य तौर पर, रिज़र्व का उपयोग अतिरिक्त कार्य के वित्तपोषण, सामग्री और श्रम लागत, ओवरहेड्स और परियोजना के कार्यान्वयन के दौरान उत्पन्न होने वाली अन्य लागतों में अप्रत्याशित परिवर्तनों की भरपाई के लिए किया जाता है।

स्वैप लेनदेन (परिपक्वता को बढ़ाने या छोटा करने के लिए या आय को अधिकतम करने या वित्तपोषण लागत को कम करने के लिए ब्याज दर को बढ़ाने या घटाने के लिए समान संपत्तियों या देनदारियों के लिए संपत्तियों और देनदारियों का आदान-प्रदान करने का एक समझौता)।

स्व-बीमा। आर्थिक संस्थाओं में सीधे तौर पर इन-काइंड और नकद बीमा कोष का निर्माण, विशेषकर उन लोगों में जिनकी गतिविधियाँ जोखिम में हैं। स्व-बीमा का मुख्य कार्य वित्तीय और व्यावसायिक गतिविधियों में अस्थायी कठिनाइयों को तुरंत दूर करना है।

बीमा कुछ घटनाओं (बीमाकृत घटनाओं) के घटित होने की स्थिति में व्यावसायिक संस्थाओं और नागरिकों के संपत्ति हितों की सुरक्षा है, जो उनके द्वारा भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम से बनी मौद्रिक निधियों की कीमत पर होती है, अर्थात कुछ जोखिमों को एक में स्थानांतरित करना। बीमा कंपनी।

5. रूस के रणनीतिक जोखिमों का पूर्वानुमान

5 से 20 वर्षों की अवधि के लिए रणनीतिक जोखिम कारकों का निष्पादित प्रारंभिक पूर्वानुमान रणनीतिक जोखिमों की क्षमता के सामान्यीकृत गुणात्मक मूल्यांकन के लिए जानकारी प्रदान करता है, और उन्हें प्रबंधित करने के तंत्र के बारे में प्रारंभिक निष्कर्ष निकालने की भी अनुमति देता है (चित्र 5.1-5.5)।

चावल। 5.1. आर्थिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के महत्व का पूर्वानुमान।

चावल। 5.2. राजनीतिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के महत्व का पूर्वानुमान।

चावल। 5.3. सामाजिक क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के महत्व का पूर्वानुमान।

चावल। 5.4. वैज्ञानिक और तकनीकी क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के महत्व का पूर्वानुमान।

चावल। 5.5. प्राकृतिक और तकनीकी क्षेत्र में रणनीतिक जोखिमों के महत्व का पूर्वानुमान।

सबसे पहले, हम ध्यान दें कि, विशेषज्ञों के अनुसार, रणनीतिक जोखिमों के आर्थिक क्षेत्र का महत्व सभी पूर्वानुमान क्षितिजों के लिए सबसे महत्वपूर्ण बना हुआ है। संक्षेप में, यह कारक व्यवस्था-निर्माण करता है और राज्य के जीवन के अधिकांश क्षेत्रों को प्रभावित करता है। इसका परिणाम मौजूदा और भविष्य की प्राथमिकताओं के अत्यंत गहन विश्लेषण की आवश्यकता के बारे में निष्कर्ष है, जिसमें विभिन्न पूर्वानुमान क्षितिजों के लिए आर्थिक विकास के विभिन्न परिदृश्यों के कार्यान्वयन के परिणामों का व्यापक मूल्यांकन भी शामिल है। इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि रणनीतिक जोखिमों के विचारित क्षेत्रों के सापेक्ष महत्व की गुणात्मक रैंकिंग अलग-अलग समय के परिप्रेक्ष्य के लिए समान रहती है, अर्थात। निम्नलिखित क्रम में स्थित है: आर्थिक, राजनीतिक, सामाजिक, वैज्ञानिक और तकनीकी, प्राकृतिक और तकनीकी क्षेत्र। सापेक्ष महत्व की एक निश्चित गतिशीलता मुख्य रूप से प्रत्येक सूचीबद्ध समूह के भीतर होती है।

यदि हम निकट भविष्य (5 वर्ष तक) के पूर्वानुमान पर विचार करें, तो हम कई कारणों से रणनीतिक जोखिमों के संभावित उद्भव के बारे में बात कर सकते हैं: राष्ट्रीय सुरक्षा संकेतकों के लगभग सभी महत्वपूर्ण मूल्यों की अधिकता; उच्च स्तर के कार्यान्वयन के साथ रणनीतिक जोखिम कारकों की काफी विस्तृत सूची; कारकों का मजबूत पारस्परिक प्रभाव और उनकी सहक्रियात्मक वृद्धि की संभावना।

आर्थिक क्षेत्र में, रणनीतिक जोखिमों का उद्भव प्राथमिकताओं की अतार्किक पसंद, बढ़ते अपराधीकरण और विदेशों में पूंजी की उड़ान, उत्पादन क्षमता में कमी और ऊर्जा संकट की संभावना से जुड़ा है। अंतिम दो घटक रणनीतिक जोखिमों के वैज्ञानिक और तकनीकी कारकों से संबंधित हैं - नवाचार और वैज्ञानिक क्षमता में कमी। राजनीतिक क्षेत्र में, बाहरी खतरों का कारक स्पष्ट रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका की शक्ति और हुक्म को मजबूत करने से जुड़ा है, जो विशेष रूप से, अंतरजातीय और क्षेत्रीय संघर्षों को तेज कर सकता है। आतंकवाद की समस्या, जिसके आंतरिक और बाह्य दोनों स्रोत हैं, पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।

निकट भविष्य में आर्थिक और राजनीतिक खतरों के संयुक्त प्रभाव से सामाजिक जोखिमों की आवृत्ति और सीमा बढ़ सकती है। अर्थव्यवस्था के उच्च स्तर के अपराधीकरण और संक्रमण अवधि के लिए विधायी ढांचे की अपूर्णता में योगदान होगा उच्च स्तरभ्रष्टाचार। आर्थिक विकास की प्राथमिकताओं के चुनाव में गलतियाँ, क्षेत्रों का असमान विकास, पिछले वर्षों में समाज के आध्यात्मिक विकास पर अपर्याप्त ध्यान देने से आध्यात्मिक संकट (विशेषकर युवा लोगों में) के तीव्र होने और शराब और नशीली दवाओं के सेवन की समस्या के बढ़ने की संभावना है।

इस तथ्य के बावजूद कि प्राकृतिक और तकनीकी जोखिम सापेक्ष महत्व की सूची को बंद कर देते हैं, पूर्वानुमानों में उनकी निरंतर उपस्थिति हमें इन कारकों की प्रणालीगत, बुनियादी प्रकृति के बारे में बात करने की अनुमति देती है। दुर्भाग्य से, प्राकृतिक चरम घटनाओं को न केवल हमारे देश में, बल्कि विदेशों में भी खराब तरीके से नियंत्रित किया जाता है। यह विश्वसनीय पूर्वानुमान की कठिनाइयों, मुख्य रूप से भूवैज्ञानिक, मौसम संबंधी और कई जटिल प्राकृतिक जोखिमों को संदर्भित करता है। इस संबंध में, बिल्डिंग कोड के संशोधन और विशेष रूप से, इन जोखिमों के संपर्क में आने वाले क्षेत्रों में इमारतों और इंजीनियरिंग संरचनाओं की नियुक्ति के नियमों पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। तकनीकी जोखिम अधिक प्रबंधनीय हैं, हालांकि, मुख्य उपकरणों की उम्र बढ़ने की प्रक्रिया और कर्मियों के पेशेवर स्तर में कमी को ध्यान में रखते हुए, आने वाले वर्षों में हमें दुर्घटनाओं और आपदाओं से परिणामों की आवृत्ति और पैमाने में वृद्धि की उम्मीद करनी चाहिए। संभावित खतरनाक सुविधाएं। प्राकृतिक और तकनीकी क्षेत्र में जोखिमों के प्रबंधन के तरीकों में से एक क्षेत्रीय और तकनीकी क्षेत्र में सुरक्षा (जटिल जोखिम) के प्रमाणीकरण की प्रक्रिया हो सकती है। नगर पालिकाओं. इस तरह के प्रमाणीकरण का मुख्य लक्ष्य, वस्तुनिष्ठ जानकारी एकत्र करने के अलावा, निवारक उपायों को करने में क्षेत्रीय निकायों की रुचि बढ़ाना और उचित उपाय करने में विफलता के लिए उनकी जिम्मेदारी बढ़ाना होना चाहिए।

इन रणनीतिक जोखिम कारकों की ख़ासियत को ध्यान में रखते हुए, आर्थिक जोखिम प्रबंधन की अवधारणा के विकास पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए, विशेष रूप से निर्माण के संदर्भ में राष्ट्रीय व्यवस्थाप्राकृतिक और तकनीकी क्षेत्र में आपातकालीन स्थितियों से होने वाले नुकसान के लिए मुआवजा। पहले कदम के रूप में, विशेष रूप से, रूसी संघ में बीमा के विकास के लिए हाल ही में अपनाई गई अवधारणा, जिसमें केंद्रीकृत गारंटी निधि के निर्माण के साथ प्राकृतिक जोखिमों के अनिवार्य प्रकार के बीमा के विकास पर विशेष ध्यान दिया जाता है। माना जा रहा है।

10 वर्षों तक की अवधि में, ऊपर सूचीबद्ध आर्थिक जोखिम कारक रूसी अर्थव्यवस्था के अत्यधिक खुलेपन और विश्व बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति देश की अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों की बढ़ती संवेदनशीलता के कारण होने वाले खतरों से पूरक होंगे। स्थिरता बढ़ाने के लिए उचित उपाय (विधायी, संगठनात्मक, बाजार) विकसित किए जाने चाहिए। वैश्विक आर्थिक प्रक्रियाओं के अनुकूलन की पृष्ठभूमि के खिलाफ, घरेलू उत्पादकों की सुरक्षा की एक संतुलित प्रणाली लगातार संचालित होनी चाहिए। अन्यथा, सूचीबद्ध खतरों के न केवल आर्थिक परिणाम हो सकते हैं, बल्कि सामाजिक तनाव में भी वृद्धि हो सकती है। आर्थिक क्षेत्र में, ऊर्जा संकट (क्षेत्रीय, अंतर्क्षेत्रीय, राष्ट्रीय) की संभावना और संभावित पैमाने में वृद्धि हो सकती है। ऊर्जा संसाधनों के महत्वपूर्ण भंडार के बावजूद, ऊर्जा क्षेत्र के बुनियादी क्षेत्रों में सुधार की गति में देरी, नवाचार प्रक्रियाओं का निम्न स्तर और कई अन्य कारक राष्ट्रीय स्तर पर ऊर्जा सुरक्षा के लिए खतरा पैदा कर सकते हैं।

मध्यम अवधि के पूर्वानुमान को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में राजनीतिक अतिवाद के उद्भव की विशेषता है, लेकिन यह केवल बढ़े हुए सामाजिक और आर्थिक खतरों के संयोजन में ही महत्वपूर्ण प्रभाव प्राप्त कर सकता है।

रणनीतिक जोखिमों के व्यक्तिगत घटकों के पूर्वानुमानों का विश्लेषण हमें यह निष्कर्ष निकालने की अनुमति देता है कि विचाराधीन संभावना में, रूस के एशियाई हिस्से में रणनीतिक जोखिमों के उभरने की बहुत संभावना है। वर्तमान में, साइबेरिया और सुदूर पूर्व (विशेष रूप से ऊर्जा के क्षेत्र में) में कई बड़े पैमाने पर परियोजनाएं शुरू होने की उम्मीद है, जिसके परिणाम न केवल आंतरिक सामाजिक-आर्थिक माहौल को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, बल्कि इसका कारण भी बन सकते हैं। एशिया-प्रशांत क्षेत्र में स्थिति में बदलाव। अगले 20 वर्षों में संयुक्त राज्य अमेरिका और चीन के प्रभाव में अनुमानित वृद्धि से परियोजनाओं के कार्यान्वयन में राजनीतिक और आर्थिक विरोध हो सकता है। अंतरजातीय संघर्षों के स्थानीय केंद्रों के उभरने से इंकार नहीं किया गया है, लेकिन आतंकवाद की समस्या विशेष चिंता का विषय है, क्योंकि नई औद्योगिक सुविधाएं संबंधित समूहों की ओर से बढ़ी हुई रुचि का स्रोत बन सकती हैं, खासकर अगर रूस अप्रत्यक्ष रूप से अंतरराष्ट्रीय विरोधी का भी समर्थन करता है। आतंकवादी कार्रवाई.

रणनीतिक जोखिमों का सामाजिक पहलू संभावित रूप से आबादी के निम्न और उच्च-भुगतान वाले हिस्से, क्षेत्रों के असमान सामाजिक विकास, जनसांख्यिकीय स्थिति में वृद्धि, अपराध की वृद्धि और उद्भव के बीच दुश्मनी में और वृद्धि के साथ जुड़ा हुआ है। अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के प्रतिनिधियों के बीच तनाव। यदि वर्तमान में क्षेत्रों के आर्थिक विकास की सबसे स्पष्ट असमानता रूस के यूरोपीय और एशियाई हिस्सों की तुलना में परिलक्षित होती है, तो दस वर्षों में देश के एशियाई क्षेत्रों के भीतर असमानता बढ़ सकती है। बड़े पैमाने पर परियोजनाओं के कार्यान्वयन से प्रवासन प्रक्रिया शुरू होने की संभावना है, जो अतिरिक्त सामाजिक संघर्षों का स्रोत भी बन सकती है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य (20 वर्ष तक) के लिए, रणनीतिक जोखिमों का पूर्वानुमान, निश्चित रूप से, सबसे योजनाबद्ध है। इस पूर्वानुमान क्षितिज को संभावित खतरों की लगभग समान सूची की विशेषता है, हालांकि, उनकी संभावित अभिव्यक्ति की ताकत कुछ हद तक कम हो सकती है। आतंकवाद विरोधी कार्रवाइयों की सफलता और प्रभावशीलता के आधार पर, बड़े पैमाने पर आतंकवादी कृत्यों का खतरा और एशिया में कट्टरवाद के एक मजबूत केंद्र की संभावना दोनों को कमजोर या मजबूत किया जा सकता है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के लिए भी, रणनीतिक जोखिम के सामाजिक घटक का पूर्वानुमान अपराध, शराब और नशीली दवाओं की लत की वृद्धि की समस्या बनी हुई है। इससे पता चलता है कि मौजूदा ज्ञान को ध्यान में रखते हुए, इन जोखिमों के प्रबंधन के लिए वर्तमान में मौजूद या अनुमानित तंत्र स्पष्ट रूप से पर्याप्त नहीं हैं और वे अप्रभावी हैं।

निष्कर्ष

मनुष्य को लगातार जोखिम का सामना करना पड़ता है। अक्सर, पूरी जानकारी के बिना, हमें कोई विकल्प चुनना पड़ता है, जो दुर्भाग्य से, हमेशा सही नहीं होता है। कोई भी उद्यमी हमेशा अपने जोखिम और जोखिम पर कार्य करता है, आगे की गतिविधियाँसंगठन इस व्यक्ति पर, उसकी दूरदर्शिता और ज्ञान पर निर्भर करेगा।

जोखिम प्रबंधन कॉर्पोरेट उत्पादन प्रक्रिया के घटकों में से एक है, इसलिए इसे इस प्रक्रिया में एकीकृत किया जाना चाहिए, इसकी अपनी रणनीति, रणनीति और परिचालन कार्यान्वयन होना चाहिए। साथ ही, न केवल जोखिम प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है, बल्कि समय-समय पर ऐसे प्रबंधन के उपायों और साधनों की समीक्षा करना भी महत्वपूर्ण है।

जोखिम समाधान का एक विशिष्ट साधन चुनते समय, किसी को निम्नलिखित सिद्धांतों से आगे बढ़ना चाहिए: किसी को इक्विटी की क्षमता से अधिक जोखिम नहीं लेना चाहिए; कोई थोड़े से के लिए अधिक जोखिम नहीं उठा सकता; जोखिम के परिणामों का पूर्वाभास होना चाहिए। व्यवहार में इन सिद्धांतों को लागू करने का अर्थ है कि किसी दिए गए प्रकार के जोखिम के लिए अधिकतम संभावित नुकसान की गणना करना आवश्यक है, इसकी तुलना इस जोखिम के संपर्क में आने वाले उद्यम की पूंजी की मात्रा से करें, और फिर संपूर्ण संभावित नुकसान की कुल के साथ तुलना करें। स्वयं के वित्तीय संसाधनों की मात्रा। और बस कर रहा हूँ अंतिम चरणयह निर्धारित करना संभव है कि क्या यह जोखिम उद्यम के दिवालियापन का कारण बनेगा। इस प्रकार, सामान्य तौर पर वित्तीय जोखिमों और जोखिमों के प्रबंधन में, वित्तीय प्रबंधन चक्र के सभी कार्य शामिल होते हैं: योजना बनाने से लेकर नियंत्रण तक।

जोखिम समस्या का एक महत्वपूर्ण पहलू है संगठनात्मक मुद्देजोखिम प्रबंधन। प्रत्येक उद्यम में निश्चित रूप से एक जोखिम प्रबंधन निकाय होना चाहिए कार्यात्मक जिम्मेदारियाँऔर आवश्यक सामग्री, वित्तीय, श्रम और सूचना संसाधन। जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम के कार्यान्वयन में संसाधनों को खर्च करने की उच्च दक्षता केवल एक व्यवस्थित दृष्टिकोण के ढांचे के भीतर सुनिश्चित की जा सकती है, जो जोखिम प्रबंधन में सबसे आम है।

इस पेपर में रणनीतिक जोखिमों के प्रकार, जोखिम प्रबंधन का विकास, जोखिम मूल्यांकन और विश्लेषण के मुख्य तरीके, रणनीतिक जोखिमों के पूर्वानुमान पर विचार किया गया - कुछ ऐसा जिसके बिना यह असंभव है प्रभावी प्रबंधनजोखिम। जोखिम प्रबंधन समस्या की मुख्य कठिनाई इस तथ्य में निहित है कि कोई "तैयार" व्यंजन नहीं हैं। उद्यम में विचार किए जाने वाले प्रत्येक मुद्दे को अपने स्वयं के अनूठे दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

व्यावहारिक भाग

बीसीजी मैट्रिक्स की सैद्धांतिक नींव

किसी फर्म के व्यवसाय पोर्टफोलियो का रणनीतिक विश्लेषण करने के कई तरीके हैं, जिनमें से एक सामान्य विशेषता उद्योग संरचनाओं का अध्ययन है। उनमें से एक बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप द्वारा विकसित किया गया था और यह फर्म की पोर्टफोलियो योजना तकनीक को सबसे पहला और सबसे वास्तविक रूप से दर्शाता है।

बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) का मैट्रिक्स वर्गीकरण विश्लेषण करने, माल की बाजार संभावनाओं का आकलन करने, एक प्रभावी विपणन नीति विकसित करने और एक कंपनी के लिए एक इष्टतम उत्पाद पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है। यह मैट्रिक्स निम्नलिखित मान्यताओं पर आधारित है: विकास दर जितनी अधिक होगी, विकास के अवसर उतने ही अधिक होंगे; बाज़ार हिस्सेदारी जितनी बड़ी होगी, प्रतिस्पर्धा में संगठन की स्थिति उतनी ही मजबूत होगी।

एक बड़ी बाज़ार हिस्सेदारी आपको अधिक लाभ प्राप्त करने और प्रतिस्पर्धा में मजबूत स्थिति प्राप्त करने का अवसर देती है। अंजीर पर. 1. बीसीजी मैट्रिक्स दिया गया है इस विकल्पसापेक्ष बाज़ार हिस्सेदारी (x-अक्ष) और सापेक्ष बाज़ार विकास दर (y-अक्ष) के संकेतकों का उपयोग करना। अन्य मामलों में, इन संकेतकों के निरपेक्ष मूल्यों का भी उपयोग किया जाता है; बाज़ार हिस्सेदारी के संकेतक के लिए, लघुगणकीय पैमाने का उपयोग करना संभव है।

सापेक्षता का अर्थ है विशिष्ट उत्पादों के अंकों को उनके द्वारा विभाजित करना उच्चतम मूल्यअपने स्वयं के उत्पादों या प्रतिस्पर्धियों के उत्पादों के लिए; इस प्रकार, सापेक्ष संकेतकों में परिवर्तन की सीमा 0 से 1 तक होती है। बाजार हिस्सेदारी संकेतक के लिए, इस मामले में, रिवर्स स्केल का उपयोग किया जाता है, यानी। मैट्रिक्स में यह 1 से 0 तक होता है, हालाँकि कुछ मामलों में सीधे पैमाने का भी उपयोग किया जा सकता है। बाज़ार की वृद्धि दर कुछ समय अंतराल, मान लीजिए एक वर्ष, के लिए निर्धारित की जाती है।

इन दोनों निर्देशांकों का प्रतिच्छेदन चार चतुर्थांश बनाता है। यदि उत्पादों को दोनों संकेतकों के उच्च मूल्यों की विशेषता है, तो उन्हें "सितारे" कहा जाता है, उन्हें समर्थन और मजबूत किया जाना चाहिए। "सितारे" - सबसे आशाजनक, विकासशील प्रकार का उत्पाद, कंपनी के उत्पाद पोर्टफोलियो में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाने की प्रवृत्ति रखता है, विकास के चरण में है। इस उत्पाद के उत्पादन का विस्तार इसकी बिक्री से होने वाले लाभ के कारण है। सच है, "सितारों" में एक खामी है: चूंकि बाजार उच्च गति से विकसित हो रहा है, "सितारों" को उच्च निवेश की आवश्यकता होती है, इस प्रकार वे अपने द्वारा अर्जित धन को "खा" जाते हैं। यदि उत्पादों की विशेषता है उच्च मूल्यसूचक कंपनी के प्रोडक्ट पोर्टफोलियो में प्रोडक्ट की हिस्सेदारी सबसे ज्यादा है. इस उत्पाद की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग अन्य उत्पादों के उत्पादन और विकास के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है। नुकसान यह है कि उनके पीछे कोई भविष्य नहीं है। X के कम मान और Y के उच्च मान के साथ, उत्पादों को "मुश्किल बच्चे" ("जंगली बिल्लियाँ", "प्रश्न चिह्न") कहा जाता है, उन्हें यह स्थापित करने के लिए विशेष रूप से अध्ययन किया जाना चाहिए कि क्या वे "सितारों" में नहीं बदल सकते हैं कुछ निवेश. जब एक्स संकेतक और वाई संकेतक दोनों कम होते हैं, तो उत्पादों को "कुत्ते" ("हारे हुए", "कुत्ते") कहा जाता है, जो या तो छोटे लाभ या छोटे नुकसान लाते हैं; यदि संभव हो तो उनका निपटान किया जाना चाहिए, यदि उनके संरक्षण के लिए कोई अच्छे कारण नहीं हैं (मांग का संभावित नवीनीकरण, वे सामाजिक रूप से हैं महत्वपूर्ण उत्पादऔर इसी तरह।)।

आमतौर पर, बीसीजी मैट्रिक्स का उपयोग करते समय, तीसरे संकेतक का उपयोग किया जाता है, जिसका मान मैट्रिक्स में उत्पाद की स्थिति को दर्शाने वाले बिंदु के चारों ओर खींचे गए वृत्त की त्रिज्या के समानुपाती होता है। ज्यादातर मामलों में, बिक्री की मात्रा या लाभ का उपयोग ऐसे संकेतक के रूप में किया जाता है।

एक नियम के रूप में, सफल उत्पाद। वे बाजार में अपना जीवन "मुश्किल बच्चों" के रूप में शुरू करते हैं, फिर वे "सितारों" में चले जाते हैं, जैसे ही मांग पूरी हो जाती है, वे "नकदी गायों" में चले जाते हैं और अपने बाजार जीवन को "हारे हुए" के रूप में समाप्त करते हैं।

बीसीजी मैट्रिक्स, व्यक्तिगत उत्पादों के स्तर के अलावा, संपूर्ण संगठन के स्तर पर भी लागू किया जाता है। इस मामले में, व्यक्तिगत उत्पाद मैट्रिक्स पर लागू नहीं होते हैं, बल्कि प्रतिस्पर्धी संगठनों की गतिविधियों के परिणामों पर डेटा लागू होते हैं। क्रॉस-कंट्री तुलना करते समय बीसीजी मैट्रिक्स का उपयोग करने के ज्ञात मामले हैं। फिर, विभिन्न देशों द्वारा विश्व बाजारों में स्टील की बिक्री को दर्शाने वाले डेटा को मैट्रिक्स में रखा जाता है।

स्पष्टता और उपयोग में आसानी के साथ-साथ, बीसीजी मैट्रिक्स के कुछ नुकसान भी हैं। कमियों का पहला समूह मौलिक प्रकृति का नहीं है और इसे दूर किया जा सकता है। सबसे पहले, बाजार हिस्सेदारी और बाजार विकास दर पर डेटा एकत्र करने की कठिनाइयों पर ध्यान दिया जाना चाहिए। इस कमी को दूर करने के लिए, गुणात्मक पैमानों का उपयोग किया जा सकता है जो इस तरह के ग्रेडेशन का उपयोग करते हैं: इससे अधिक, इससे कम, के बराबर, आदि। इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीसीजी मैट्रिक्स कंपनी की स्थिति, बाजार में व्यवसाय के प्रकार की एक सांख्यिकीय तस्वीर देता है, जिसके आधार पर पूर्वानुमानित अनुमान लगाना असंभव है जैसे: "अध्ययन के तहत उत्पाद कहां होंगे एक वर्ष के बाद मैट्रिक्स में स्थित?" निश्चित समय अंतराल पर बार-बार माप करके और व्यक्तिगत उत्पादों के मैट्रिक्स के क्षेत्र के साथ आंदोलन की दिशा तय करके इस कमी को कम किया जा सकता है। ऐसी जानकारी का पहले से ही एक निश्चित पूर्वानुमानित मूल्य होता है।

बीसीजी मैट्रिक्स की मूलभूत कमियों में सबसे पहले निम्नलिखित है। यह व्यक्तिगत प्रकार के व्यवसाय की परस्पर निर्भरता (सहक्रियात्मक प्रभाव) को ध्यान में नहीं रखता है: यदि ऐसी कोई निर्भरता मौजूद है, तो यह मैट्रिक्स विकृत परिणाम देता है।

इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि केवल बिक्री की मात्रा में परिवर्तन की दर के संदर्भ में बाजार के आकर्षण का आकलन करना, और केवल बाजार हिस्सेदारी के संदर्भ में व्यवसाय की स्थिति की ताकत का आकलन करना एक मजबूत सरलीकरण है। बल्कि, इनमें से प्रत्येक क्षेत्र के लिए एक बहु-मानदंड मूल्यांकन किया जाना चाहिए, जो जनरल इलेक्ट्रिक (जीई) मैट्रिक्स का उपयोग करके किया जाता है।

डायना उत्पाद पोर्टफोलियो की विशेषताएं तालिका में दी गई हैं:

	उत्पाद का नाम	बिक्री की मात्रा	2005 में बाज़ार क्षमता	2005 में एक प्रतियोगी द्वारा कार्यान्वित किया गया
	कार्य सूट विकर्ण
	ड्रेसिंग गाउन सफेद, काला
	पीवीसी बुना हुआ दस्ताने
	सूती बुने हुए दस्ताने
	सूती जैकेट
	वेल्डर का मुखौटा
	बिब पैंट नीला विकर्ण

उद्यम के लिए उत्पाद रणनीति बनाने के लिए, बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) के मैट्रिक्स का उपयोग करना आवश्यक है।

आइए बीसीजी मैट्रिक्स के निर्माण के लिए प्रारंभिक डेटा की गणना करें:

कुल आयतन = 10412

बीसीजी मैट्रिक्स का निर्माण करते समय, औसत विकास दर सूचकांक = 1.05 और सापेक्ष बाजार हिस्सेदारी का औसत मूल्य = 16 का उपयोग व्यक्तिगत प्रकार के उत्पादों के मूल्यांकन के पैमाने के रूप में किया जाता है।

आइए प्रारंभिक डेटा के आधार पर बीसीजी मैट्रिक्स बनाएं:

बीसीजी मैट्रिक्स के विश्लेषण के आधार पर, उद्यम के लिए उत्पाद रणनीति बनाना आवश्यक है। उत्पाद रणनीति को तालिका में दर्शाया जा सकता है:

	रणनीति
नंबर 1 - सूट कार्यशील विकर्ण	धन की कीमत पर, बिक्री की मात्रा बढ़ाएँ और फिर उत्पाद "जंगली बिल्लियों" की श्रेणी में आ जाएगा
नंबर 4 - बुना हुआ सूती दस्ताने	बाजार अनुसंधान करें और संभवतः बिक्री की मात्रा बढ़ाएं, क्योंकि बिक्री की मात्रा में हिस्सेदारी केवल (12.87%) है और उत्पाद "जंगली बिल्लियों" की श्रेणी में जा सकता है।
जंगली बिल्लियाँ
नंबर 3 - पीवीसी के साथ बुना हुआ दस्ताने	यह अध्ययन करने के लिए कि क्या विज्ञापन में अतिरिक्त निवेश के साथ, किसी प्रतिस्पर्धी के संबंध में बड़ा बाजार हिस्सा हासिल करना संभव है।
नंबर 8 - बिब पैंट नीला विकर्ण	धन के अतिरिक्त निवेश के साथ सामान को "सितारों" को हस्तांतरित करना संभव है।
नकदी गायों
नंबर 2 - वर्क ड्रेसिंग गाउन सफेद, काला	इस उत्पाद के लिए मौजूदा स्थिति को बनाए रखना आवश्यक है, इसके लिए अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता नहीं है और यह एक स्थिर आय लाता है।
नंबर 7 - वेल्डर का मुखौटा	बिक्री की मात्रा में हिस्सेदारी बढ़ाना और मौजूदा स्थिति को बनाए रखना।
नंबर 5 - महसूस किए गए जूते	उत्पाद एक स्थिर आय लाता है, बाजार में मौजूदा स्थिति बनाए रखता है और बाजार में बिक्री की हिस्सेदारी को थोड़ा बढ़ाता है
नंबर 6 - गद्देदार जैकेट	इसकी बिक्री से लाभ की कीमत पर इस उत्पाद के उत्पादन का विस्तार।

बीसीजी मैट्रिक्स का उपयोग करके, कंपनी अपने पोर्टफोलियो की संरचना बनाती है (अर्थात, यह विभिन्न उद्योगों, विभिन्न व्यावसायिक इकाइयों में पूंजी निवेश का संयोजन निर्धारित करती है)। इस मामले में, बीसीजी मैट्रिक्स के ढांचे के भीतर सबसे स्वीकार्य रणनीति विकल्प बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि और वृद्धि है, यानी, पहले और चौथे सामान को "जंगली बिल्लियों" वर्ग में स्थानांतरित करना और उनका आगे परिवर्तन करना "सितारे", और कंपनी को "कैश काउ" (दूसरा, सातवां और पांचवां सामान) की बिक्री से प्राप्त आय के कारण इन गतिविधियों के लिए धन प्राप्त होगा।

ग्रन्थसूची

1. अकीमोव वी.ए., पोर्फिरिएव बी.एन., राडेव एन.एन. रणनीतिक जोखिमों के आकलन और पूर्वानुमान के लिए पद्धतिगत उपकरण // जोखिम प्रबंधन। 2002.

2. रूस के आपातकालीन स्थिति मंत्रालय के रणनीतिक अध्ययन केंद्र के प्रमुख अकीमोव वी.ए. रूस के रणनीतिक जोखिमों का आकलन और पूर्वानुमान: सिद्धांत और व्यवहार // जर्नल "कानून और सुरक्षा" नंबर 1, 2004।

3. बालाबानोव आई. टी. जोखिम प्रबंधन। -- एम.: वित्त एवं सांख्यिकी, 1996.

4. बार्टन जोखिम प्रबंधन के लिए एक एकीकृत दृष्टिकोण: क्या यह इसके लायक है: प्रति। अंग्रेज़ी से। -- एम.: विलियम्स पब्लिशिंग हाउस, 2003।

5. व्लादिमीरोव बी.ए., वोरोब्योव वाई.एल., मालिनेत्स्की जी.जी. आदि जोखिम प्रबंधन. जोखिम, सतत विकास, तालमेल। एम., 2000.

6. गोलूबकोव ई.पी. मार्केटिंग के बुनियादी सिद्धांत.-एम.: फिनप्रेस, 1999.

7. कोटलर एफ. विपणन प्रबंधन। - सेंट पीटर्सबर्ग: पिटरकॉम, 1999।

8. ल्यूशिनोव ए.एन. कूटनीतिक प्रबंधन। - एम.: यूनिटी-दाना, 2000।

9. फतखुतदीनोव आर.ए. कूटनीतिक प्रबंधन। - एम.: डेलो, 2001.

10. http://www.risknet.de/Risk_Management/risk_management.html

जोखिम में हर किसी की रुचि होती है क्योंकि सफलता के साथ जोखिम जुड़ा होता है। सफलता क्या है, इसे लोग अलग-अलग तरीकों से परिभाषित करते हैं, लेकिन इस बात पर कोई विवाद नहीं करता कि इसके रास्ते में जोखिम उठाना पड़ता है। जोखिम के बिना किसी भी गतिविधि का कार्यान्वयन असंभव है। वास्तव में, व्यवसाय स्वीकार्य पुरस्कार की आशा में जोखिम स्वीकार करना है।

जोखिम प्रबंधन किसी भी संगठन के समग्र प्रबंधन का एक अभिन्न अंग है जो जीवित रहना और अपने मिशन को पूरा करना चाहता है। जोखिम प्रबंधन कुछ संगठनों के लिए एक प्रणालीगत लक्ष्य भी हो सकता है। इस मामले में, जोखिम प्रबंधन परिचालन प्रबंधन का हिस्सा बन सकता है। उदाहरण के लिए, आधुनिक विश्व में सेना का उद्देश्य क्या है? सेना सहित सभी तरीकों से युद्ध के विरुद्ध लड़ें। इस मामले में, जोखिम प्रबंधन मुख्य लक्ष्य है, और युद्ध एक माध्यमिक लक्ष्य है।

उद्यम जोखिम प्रबंधन में क्या शामिल है?

जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएँ

जोखिम प्रबंधन जोखिमों की पहचान, विश्लेषण और निर्णय लेने से जुड़ी प्रक्रिया है, जिसमें जोखिम की घटनाओं के घटित होने के सकारात्मक परिणामों को अधिकतम करना और नकारात्मक परिणामों को कम करना शामिल है। परियोजना जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया में आम तौर पर निम्नलिखित प्रक्रियाएँ शामिल होती हैं:

1. जोखिम प्रबंधन योजना - परियोजना जोखिम प्रबंधन के लिए दृष्टिकोण और योजना गतिविधियों का विकल्प।

2. जोखिमों की पहचान - उन जोखिमों की पहचान जो परियोजना को प्रभावित कर सकते हैं, और उनकी विशेषताओं का दस्तावेज़ीकरण।

3. गुणात्मक जोखिम मूल्यांकन - परियोजना की सफलता पर उनके प्रभाव को निर्धारित करने के लिए जोखिमों और उनकी घटना की स्थितियों का गुणात्मक विश्लेषण।

4. परिमाणीकरण - परियोजना पर जोखिमों के परिणामों के प्रभाव में घटित होने की संभावना का मात्रात्मक विश्लेषण।

5. जोखिम प्रतिक्रिया योजना - जोखिम घटनाओं के नकारात्मक परिणामों को कम करने और संभावित लाभों का उपयोग करने के लिए प्रक्रियाओं और तरीकों का निर्धारण।

6. जोखिम निगरानी और नियंत्रण - जोखिमों की निगरानी करना, शेष जोखिमों की पहचान करना, परियोजना जोखिम प्रबंधन योजना को लागू करना और जोखिम शमन कार्यों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करना।

जोखिम की पहचान

जोखिम अनेक और विविध हैं। लेकिन किसी भी संगठन के जोखिम प्रोफ़ाइल का निर्धारण करते समय, विश्लेषक सबसे पहले रणनीतिक जोखिमों पर प्रकाश डालते हैं। क्या उस पर आधारित है?

रणनीति और रणनीति के बिना किसी भी कंपनी का विकास असंभव है। यहां तक ​​कि जब शीर्ष प्रबंधक दावा करते हैं कि कोई रणनीति नहीं है, तो यह वास्तव में वर्तमान परिवर्तनों को अपनाने के लिए एक अल्पकालिक रणनीति है। कभी-कभी, उदाहरण के लिए, मुसीबत के समय में, यह रणनीति सही साबित हो सकती है। यदि प्रबंधन केवल निष्क्रिय है, और यह वर्तमान प्रबंधन के लिए फायदेमंद हो सकता है, तो कंपनी अनिवार्य रूप से प्रतिस्पर्धियों और यादृच्छिक परिस्थितियों के प्रभाव में अपना बाजार मूल्य खोना शुरू कर देगी।

क्या प्रबंधन में कोई ग़लतियाँ हैं? अभ्यास से पता चलता है कि गलतियाँ करने की संभावना जितनी अधिक होगी, विकास नीति उतनी ही आक्रामक होगी और कंपनी का प्रबंधन उतना ही महत्वाकांक्षी होगा। ऐसी त्रुटियों की संभावना त्रुटियों का एक समूह बनाती है जिसे एक ही नाम - रणनीतिक जोखिमों के तहत जोड़ा जा सकता है।

रणनीतिक जोखिम पर विचार करने का अर्थ है एक अप्रत्याशित घटना की संभावना पर विचार करना जो एक अप्रत्याशित घटना की संभावना को कम करता है जो प्रबंधकों की कंपनी प्रबंधन रणनीति को समय पर और गुणवत्तापूर्ण तरीके से विकसित करने और प्रबंधन द्वारा अपनाई गई प्रबंधन रणनीति को लागू करने की क्षमता को कम करता है (साइमन्स.आरए नोट) रणनीतिक जोखिम की पहचान पर // हार्वर्ड बिजनेस स्कूल समीक्षा .1999/नवंबर.पी.1)

नियंत्रण प्रणाली निम्नलिखित कारणों से रणनीति को लागू करने में सक्षम नहीं हो सकती है:

1) व्यवसाय करने की प्रक्रिया से (परिचालन जोखिम)

2) कंपनी की संपत्ति खराब होने की संभावना से

3) प्रतिस्पर्धी माहौल में बदलाव से

4) अच्छे नाम की हानि, प्रतिष्ठा की हानि, विश्वास की हानि से।

कंपनी को अपनाई गई प्रबंधन रणनीति की विफलता के जोखिम से लगातार बचाने के लिए, रणनीति का वर्णन करने के स्पष्ट तरीके के आधार पर एक सुरक्षा प्रणाली बनाना आवश्यक है।

किसी संगठन की प्रबंधन रणनीति को समग्र रूप से लगातार वर्णित करने के तरीके के रूप में ऐसा उपकरण - रणनीति मानचित्रण - पहली बार संतुलित स्कोरकार्ड की अपनी अवधारणा में कपलान और नॉर्टन द्वारा प्रस्तावित किया गया था।

रणनीति में से एक संक्रमण शामिल है आधुनिकतमएक वांछनीय भविष्य के लिए. रणनीतिक रणनीति मानचित्रों के निर्माण में एक रणनीति तैयार करना और उसे लागू करने के तरीकों की एक प्रणाली शामिल है। रणनीति मानचित्रण तकनीकों का विस्तृत विवरण नॉर्टन और कपलान की पुस्तकों में पाया जा सकता है।

किसी भी प्रबंधन रणनीति का आधार मानचित्र चित्र 2 में दिखाया गया है।

मैं वास्तव में अवधारणा के सार तक नहीं पहुँच पाया हूँ, जोखिम प्रबंधक इस संरचनात्मक आरेख से महत्वपूर्ण निष्कर्ष निकाल सकते हैं।

यहां रणनीतिक जोखिमों के परिसर का मूल्यांकन प्रत्येक तत्व और सफलता के संकेतक के संबंध में किया जाना चाहिए, बदले में रणनीति के विशिष्ट निर्माण को आक्रामक, मध्यम या गैर-आक्रामक के रूप में विश्लेषण करना चाहिए। फिर जोखिम मूल्यांकन राजस्व और उत्पादकता बढ़ाने की रणनीति के मूल्यांकन में बदल जाता है। फिर ग्राहकों के साथ संचार की रणनीतियों, कंपनी के भीतर नए विचारों की संभावनाओं के साथ-साथ नई समग्र रणनीति के तहत कॉर्पोरेट संस्कृति के अनुभव, प्रशिक्षण और विकास के संचय का विश्लेषण किया जाता है। यदि कम से कम निचले तत्व के लिए जोखिम बहुत अधिक हो जाता है, तो पूरी रणनीति संदिग्ध हो सकती है। इस मामले में, अत्यधिक जोखिम वाले तत्व पर निर्णय लिया जाता है, और फिर समग्र रणनीति का मूल्यांकन किया जाता है और सभी तत्वों के जोखिम संकेतकों पर पुनर्विचार किया जाता है।

प्रबंधन रणनीति के कुछ तत्वों के लिए, समस्याओं और अवसरों के शुरुआती लक्षणों का पता लगाने के लिए तकनीकों का विकास किया गया है। ऐसी तकनीक का एक उदाहरण "रणनीतिक परिस्थितियों का प्रबंधन" है। मूलतः, यह प्रक्रिया में पिछड़ने के जोखिम से निपटने का एक निवारक तरीका है। यह विधि तथाकथित रणनीतिक अंतराल पर ध्यान केंद्रित करती है, जिसका पता कमजोर गुणात्मक और मात्रात्मक लक्षणों से लगाया जाता है जो नई प्रौद्योगिकियों के उद्भव की शुरुआत करते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण रणनीतिक जोखिमों में कंपनी के उत्पादन को रोकने का जोखिम शामिल है। कुछ फर्मों के लिए, यह इतना महत्वपूर्ण है कि इसके लिए विशेष व्यवसाय निरंतरता योजनाएँ तैयार की जाएँ। किसी कंपनी के जोखिम लचीलेपन के सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक डाउनटाइम दिनों की संख्या है जो डाउनटाइम को दिवालियापन और व्यवसाय से बाहर निकलने में बदल देती है। कभी-कभी इस सूचक की गणना करना कठिन होता है, और कभी-कभी यह स्पष्ट होता है। किसी भी स्थिति में, इसे समग्र रूप से कंपनी और इसके प्रमुख प्रभागों और तत्वों दोनों के लिए जाना जाना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन के तरीके

विभिन्न बाहरी और आंतरिक जोखिम कारकों की कार्रवाई की स्थितियों में उपयोग किया जा सकता है विभिन्न तरीकेजोखिम में कमी जो उद्यम के कुछ पहलुओं को प्रभावित करती है।

उद्यमशीलता गतिविधि में उपयोग की जाने वाली विभिन्न विधियों को 4 समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

जोखिम से बचने के तरीके

जोखिम स्थानीयकरण के तरीके

जोखिम विविधीकरण के तरीके.

जोखिम क्षतिपूर्ति के तरीके.

एक विशिष्ट जोखिम प्रबंधन पद्धति चुनते समय, जोखिम प्रबंधक को निम्नलिखित सिद्धांतों से आगे बढ़ना चाहिए:

आप अपनी पूंजी से अधिक जोखिम नहीं उठा सकते।

थोड़े से के लिए बहुत जोखिम न उठाएं

जोखिम के परिणामों का पूर्वाभास किया जाना चाहिए।

आर्थिक व्यवहार में जोखिम से बचने के सबसे आम तरीके।

जोखिम से बचने के तरीके:

अविश्वसनीय साझेदारों की अस्वीकृति, साझेदारों के दायरे का विस्तार करने की आवश्यकता से संबंधित परियोजनाओं में भाग लेने से इनकार, निवेश और नवाचार परियोजनाओं से इनकार, जिनकी व्यवहार्यता या प्रभावशीलता में विश्वास संदिग्ध है

जोखिम बीमा जोखिम कम करने का मुख्य तरीका है। संभावित नुकसान का बीमा न केवल बुरे निर्णयों के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, बल्कि निर्णय निर्माताओं की जिम्मेदारी भी बढ़ाता है, जिससे उन्हें विकास और निर्णय लेने को अधिक गंभीरता से लेने, बीमा अनुबंधों के अनुसार नियमित रूप से सुरक्षात्मक उपाय करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

गारंटरों की तलाश करें

अयोग्य कर्मचारियों की बर्खास्तगी.

यदि जोखिमों और उनकी घटना के स्रोतों की स्पष्ट रूप से पहचान करना संभव है, तो आवेदन करें जोखिम स्थानीयकरण के तरीके. उदाहरण के लिए, गतिविधि के सबसे खतरनाक चरणों या क्षेत्रों को अलग-अलग संरचनात्मक इकाइयों में अलग करके, आप उन्हें अधिक नियंत्रणीय बना सकते हैं और जोखिम के स्तर को कम कर सकते हैं।

जोखिम विविधीकरण के तरीकों में कुल जोखिम को स्वतंत्र जोखिमों में वितरित करना शामिल है, जिससे कुल जोखिम की संभावना कम हो जाती है।

उदाहरण के लिए, यह गतिविधियों या प्रबंधन के क्षेत्रों का विविधीकरण (विविधता) हो सकता है - प्रदान किए गए उत्पादों या सेवाओं की श्रृंखला का विस्तार, विभिन्न प्रकार के उपभोक्ताओं, विभिन्न क्षेत्रों के उद्यमों को लक्षित करना। यह बिक्री और आपूर्ति का विविधीकरण हो सकता है, यानी कई बाजारों में एक साथ काम करना, जब एक बाजार में नुकसान की भरपाई दूसरे बाजारों में की जा सकती है।

कई अपेक्षाकृत छोटी निवेश परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए निवेश परियोजनाओं के जोखिमों का विविधीकरण प्राथमिकता है

परियोजनाओं को लागू करते समय, यह परियोजना प्रतिभागियों के बीच जिम्मेदारी का वितरण है, प्रत्येक भागीदार के दायरे और जिम्मेदारी का स्पष्ट वितरण है।

जोखिम क्षतिपूर्ति के तरीके

जोखिम क्षतिपूर्ति के तरीके खतरे की रोकथाम तंत्र के निर्माण से जुड़े हैं। ये विधियां अधिक श्रम गहन हैं और इन्हें लागू करने के लिए व्यापक अग्रिम कार्य की आवश्यकता होती है।

जोखिम क्षतिपूर्ति की एक विधि के रूप में गतिविधियों की रणनीतिक योजना सकारात्मक प्रभाव देती है यदि रणनीति का विकास उद्यम के सभी क्षेत्रों को कवर करता है। रणनीतिक योजना के चरण अधिकांश अनिश्चितताओं को दूर कर सकते हैं, आपको परियोजनाओं के कार्यान्वयन में बाधाओं के उद्भव की भविष्यवाणी करने, जोखिमों के स्रोतों की पहले से पहचान करने और प्रतिपूरक उपायों, भंडार के उपयोग के लिए एक योजना विकसित करने की अनुमति देते हैं।

बाहरी वातावरण का पूर्वानुमान लगाना, यानी समय-समय पर विकास परिदृश्य विकसित करना और परियोजना प्रतिभागियों के लिए कारोबारी माहौल की भविष्य की स्थिति का आकलन करना, भागीदारों और प्रतिस्पर्धियों के व्यवहार की भविष्यवाणी करना, सामान्य आर्थिक पूर्वानुमान लगाना।

सामाजिक-आर्थिक और विनियामक वातावरण की निगरानी में प्रासंगिक प्रक्रियाओं के बारे में वर्तमान जानकारी पर नज़र रखना शामिल है।

भंडार की एक प्रणाली का निर्माण. यह विधि बीमा के करीब है, लेकिन उद्यम के भीतर केंद्रित है। उद्यम कच्चे माल, सामग्रियों, घटकों, धन के आरक्षित निधि के बीमा स्टॉक बनाता है, संकट स्थितियों में उनके उपयोग के लिए योजनाएं विकसित करता है, मुफ्त क्षमताओं का उपयोग नहीं करता है।

अपनी परिसंपत्तियों और देनदारियों के प्रबंधन के लिए उनकी इष्टतम संरचना और निवेशित निधियों की पर्याप्त तरलता के साथ एक वित्तीय रणनीति विकसित करना प्रासंगिक है।

कार्मिक प्रशिक्षण और अनुदेश.

रणनीतिक योजना और निगरानी के तरीकों का उपयोग करते समय, सूचनाकरण का व्यापक रूप से उपयोग करना आवश्यक है - नियामक और संदर्भ जानकारी की प्रणालियों का अधिग्रहण और निरंतर अद्यतन, वाणिज्यिक सूचना नेटवर्क से जुड़ना, अपने स्वयं के पूर्वानुमानित और विश्लेषणात्मक अध्ययन करना और सलाहकारों को आकर्षित करना। प्राप्त डेटा हमें व्यावसायिक संस्थाओं के बीच संबंधों के विकास में रुझानों को पकड़ने, नियामक नवाचारों के लिए तैयारी के लिए समय देने, नए व्यावसायिक नियमों से होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए उचित उपाय करने और परिचालन और रणनीतिक योजनाओं को समायोजित करने का अवसर प्रदान करने की अनुमति देगा।

जानकारी की प्रचुरता एक विशेष सूचना प्रणाली का उपयोग करना आवश्यक बनाती है।

जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए, विभिन्न समाधान प्रस्तावित किए गए हैं, उदाहरण के लिए, रिलेशनल डेटाबेस, एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग (ईआरपी) सिस्टम का उपयोग। जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं में शामिल प्रक्रियाओं की विविधता के लिए इन प्रणालियों की बहुत अधिक अनुकूलता नहीं होने के कारण यह तथ्य सामने आता है कि इन प्रक्रियाओं को अधिकतम रूप से स्वचालित करने के लिए कार्यालय अनुप्रयोगों का उपयोग किया जाता है, जिसका अर्थ है कि एक कार्यस्थल पर काम का स्वचालन और इसकी परिचालन तस्वीर नहीं दे सकता है। संपूर्ण संगठन का कार्य.

इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणालियों (ईडीएमएस) के विकास से पता चलता है कि सबसे तर्कसंगत रूप से एकीकृत समाधान वर्कफ़्लो ("वर्कफ़्लो", व्यवसाय प्रक्रिया स्वचालन) का उपयोग करके ईआरपी और ईडीएमएस का एक संयोजन है, इसके अलावा, प्रक्रियाओं का लेनदेन और निपटान हिस्सा ईआरपी में है, और दस्तावेजी भाग ईडीएमएस में है।

ईडीएमएस का उपयोग करने की आवश्यकता ऐसे कारकों की उपस्थिति निर्धारित करती है:

जोखिमों की विविधता, जोखिमों से निपटने के तरीके,

जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं में उपयोग की जाने वाली जानकारी बहुत भिन्न हो सकती है - टेक्स्ट फ़ाइलें, स्प्रेडशीट, स्कैन किए गए दस्तावेज़, तस्वीरें (उदाहरण के लिए, दृश्य से स्नैपशॉट),

संगठन के कई कर्मचारी और विभाग इस जानकारी के साथ काम करने की प्रक्रियाओं में शामिल हो सकते हैं।

कार्यक्रम की निगरानी और प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली

कॉर्पोरेट जोखिम-ख़तरा निगरानी प्रणालियाँ पहली बार 20वीं सदी के 60 के दशक में बनाई गई थीं। ये प्रणालियाँ मुख्य रूप से ऐतिहासिक डेटा के विश्लेषण और रुझानों की पहचान पर आधारित थीं। इन रुझानों को ध्यान में रखते हुए, लक्ष्य आंकड़ों की योजना बनाई गई, जिस पर पहुंचने पर सिस्टम को सामान्य (सामान्य) माना जाता था

1980 के दशक की शुरुआत में अगली पीढ़ी खतरों और अवसरों के लिए प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली थी, जो अनुभवजन्य और गणना की गई नैदानिक ​​​​मात्रात्मक और गुणात्मक संकेतों की विशेष सूचियों पर निर्भर थी। यह पद्धति निगरानी प्रणाली को नियंत्रण और नैदानिक ​​बिंदुओं के मानचित्र के साथ पूरक करती है, जिनकी निगरानी की जाती है और मानकों के साथ तुलना की जाती है। यदि इनमें से एक या अधिक बिंदुओं की स्थिति में असामान्यता का पता चलता है, तो नियंत्रण प्रणाली को एक अलार्म सिग्नल जारी किया जाता है, जिसे स्थिति को ठीक करने के लिए उपाय करना चाहिए।

वर्तमान में, जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम (रणनीतिक मुद्दा प्रबंधन, सिम) के रणनीतिक घटकों की निगरानी के लिए सिस्टम को इस क्षेत्र में अंतिम शब्द माना जाता है। पिछले दृष्टिकोण से इस दृष्टिकोण का मुख्य अंतर जोखिम प्रबंधन को लागू करने का प्रयास है कंपनी "पहले" पदों से, न कि "तथ्य के बाद" पदों से। सिम सिस्टम कंपनी और उसके वातावरण में संरचनात्मक परिवर्तनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, 360-डिग्री रडार की तरह काम करते हैं और तथाकथित रणनीतिक असंतोष या रणनीतिक आश्चर्य का जल्द से जल्द पता लगाने की कोशिश करते हैं। इसमें "यथास्थिति का उल्लंघन" और "बढ़ती विषमता" भी शामिल है। कमजोर सिग्नल और असंरचित जानकारी की स्थिति में भी नैदानिक ​​सूचियों के आधार पर ऐसे उल्लंघनों का पता लगाया जाता है।

इस प्रयोजन के लिए, संदिग्ध लक्षणों की निगरानी स्थापित की जाती है और इसके विकास की निगरानी की जाती है।

असंततता के उदाहरण: ब्रेकईवन बिंदु और बिना रिटर्न वाले बिंदु। उत्तरार्द्ध को आर्थिक, वित्तीय, कानूनी, तकनीकी आदि रूप में चित्रित किया जा सकता है। नो रिटर्न का बिंदु एक ऐसी स्थिति है जिसके बाद प्रक्रिया अनिवार्य रूप से एक निश्चित जोखिम गलियारे में चली जाएगी। इस बिंदु के बाद, जोखिम को स्वीकार किया जा सकता है, और इस जोखिम को पैदा करने वाले खतरे का एहसास होने की स्थिति में, सभी नुकसान उस व्यक्ति या संगठन के खाते में आएंगे जिसने इस जोखिम को स्वीकार किया था। प्रबंधक "प्ले बैक" कर सकते हैं, इस बिंदु तक स्वीकार्य नुकसान के साथ एक जोखिम भरी परियोजना को रद्द कर सकते हैं, और इसे पारित करने के बाद, जो कुछ बचा है वह यह आशा करना है कि हार की स्वीकृत संभावना वाला जोखिम जीत की राह पर चलेगा, और इसके लिए तैयार रहें यदि सभी सावधानियों के बावजूद प्रक्रिया प्रतिकूल रही तो संकट या विनाशकारी प्रबंधन योजनाएं लागू करें।

कोई भी आश्चर्य अचानक से घटित नहीं होता। आश्चर्य प्रेक्षक की अज्ञानता, असावधानी, निहत्थेपन या असमर्थता का परिणाम है। यही कारण है कि सिम प्रणालियाँ कर्मियों की जोखिम संवेदनशीलता और नैदानिक ​​योग्यता बढ़ाने को इतना महत्व देती हैं। इस दृष्टिकोण से, पूर्ण अनिश्चितता और घटनाओं की अपूर्ण पुनरावृत्ति की स्थितियों में जोखिमों का निवारक प्रबंधन करना संभव हो जाता है।

कंपनी की समस्याओं के बारे में प्रारंभिक चेतावनी के लक्षणों की पहचान करने की पद्धति विभिन्न दिशाओं में विकसित हो रही है।

किसी फर्म की समस्याओं के शुरुआती चेतावनी लक्षणों की सबसे लोकप्रिय सूचियों में से एक 1993 में अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन द्वारा नियुक्त जॉन बैरिकमैन द्वारा प्रकाशित की गई थी। यह सूची एक क्लासिक बन गई है। इसे अक्सर उद्धृत किया जाता है और बैंकिंग प्रकाशनों में डाला जाता है। लेख का खंड इसे संपूर्णता में उद्धृत करने की अनुमति नहीं देता है। उदाहरण के तौर पर यहां एक छोटा सा अंश दिया गया है:

कंपनी के प्रमुख कर्मियों की छवि के व्यवहार (व्यक्तिगत आदतों) में उल्लेखनीय परिवर्तन

प्रमुख कर्मचारियों की अपनी फर्म के मिशन, समग्र और प्रतिस्पर्धी रणनीति को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करने में असमर्थता

कंपनी के प्रमुख कर्मचारियों के परिवार और विवाह में समस्याएँ

बैंक या बैंकर के प्रति फर्म या उसके प्रतिनिधियों के रवैये में बदलाव, विशेषकर सहयोग में रुचि में कमी।

ग्राहक (या उसके प्रतिनिधि) की व्यक्तिगत वैकल्पिकता या दायित्व के स्तर में कमी।

उद्योग या व्यवसाय क्षेत्र में फर्म की अनुभवहीनता।

कंपनी के प्रबंधन की संरचना में परिवर्तन

कंपनी के मालिकों की संरचना में परिवर्तन

प्रमुख विशेषज्ञों की संरचना में परिवर्तन

निर्धारित दायित्वों को पूरा करने में विफलता.

उन मुद्दों को वापस लाना जो पहले ही अतीत में हल हो चुके हैं।

कंपनी की अपनी गतिविधियों की गुणवत्तापूर्ण ढंग से योजना बनाने में असमर्थता आदि।

घटनाओं के विकास के लिए पूर्वानुमान बनाने की एक और दिशा संतुलित स्कोरकार्ड की निगरानी करना है, जिसका उल्लेख रणनीतिक जोखिमों पर विचार करते समय पहले ही किया जा चुका है।

कपलान और नॉर्टन की अवधारणा इस स्थिति से आगे बढ़ती है कि एक संकेतक - लाभ के अनुसार प्रबंधन करना असंभव है, जैसे केवल एक उपकरण का उपयोग करके हवाई जहाज उड़ाना असंभव है। लाभ पिछले निर्णयों का एक संकेतक है और यह बिल्कुल नहीं दर्शाता है कि घटनाएं आगे कैसे विकसित होंगी।

एक संतुलित स्कोरकार्ड के माध्यम से, आप एक साथ कंपनी की रणनीति बना सकते हैं। तब संकेतक सामूहिक कार्रवाई के लिए बेंचमार्क के रूप में कार्य करेंगे।

साथ ही, वे इस बात के संकेतक के रूप में भी काम कर सकते हैं कि निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने में उठाए गए कदम कितने प्रभावी हैं। नियोजित संकेतकों के साथ तुलना से घटनाओं के विकास की दिशा निर्धारित करना संभव हो जाता है।

एक प्रभावी जोखिम निगरानी प्रणाली का निर्माण

ऐसी कठिन आधुनिक परिस्थितियों में काम करने का निर्णय लेने वाली किसी भी कंपनी की गतिविधियों में होने वाले विभिन्न प्रकार के जोखिमों से कैसे निपटें?

एक प्रभावी जोखिम निगरानी प्रणाली में निम्नलिखित तत्व होने चाहिए:

स्पष्ट रूप से परिभाषित निगरानी क्षेत्र

पर्यवेक्षकों और एजेंटों का व्यापक नेटवर्क

आने वाली जानकारी के मूल्यांकन के लिए फ़िल्टर और मानदंड

कंपनी के प्रबंधन और प्रबंधित उपप्रणालियों के साथ संचार के स्पष्ट रूप से परिभाषित चैनल

आत्म-सुधार की उपप्रणाली।

ऐसी जोखिम निगरानी प्रणालियों के संचालन के लिए कौन सी सूचना प्रणाली आवश्यकताएँ प्रदान कर सकती है?

इसके लिए रिलेशनल डेटाबेस या ईआरपी (संसाधन प्रबंधन) जैसे सिस्टम का उपयोग करने का प्रयास बहुत प्रभावी नहीं रहा है, और वर्तमान में, कार्यालय अनुप्रयोगों का उपयोग मुख्य रूप से जोखिम प्रबंधन कार्य को स्वचालित करने के लिए किया जाता है। इस समाधान की सादगी और कम लागत को सिस्टम की सीमाओं के साथ एक कार्य केंद्र तक जोड़ा जाता है, यानी नियंत्रण प्रणाली को बहु-उपयोगकर्ता नहीं बनाया जा सकता है और विश्लेषण की संभावना कम हो जाती है।

आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणालियों की क्षमताएं जोखिम प्रबंधन के सभी चरणों में सूचना के संग्रह और भंडारण को व्यवस्थित करना, आवश्यक सूचना प्रवाह बनाने और विनियमित करना संभव बनाती हैं।

जोखिम प्रबंधन प्रणाली के निर्माण के लिए ईडीएमएस के मुख्य लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1)विभिन्न प्रकार की जानकारी संग्रहीत करने की क्षमता।

जोखिम प्रबंधन की मुख्य प्रक्रियाएं दस्तावेजों का संग्रह, भंडारण और उन सभी को हस्तांतरित करना है जिन्हें इसकी आवश्यकता है।

इसलिए, ईडीएमएस ऐसी प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए अधिक उपयुक्त हैं, जो जानकारी के कुछ भाग को संरचित (जैसे तालिकाओं) रूप में और कुछ भाग को संलग्न फ़ाइलों के रूप में संग्रहीत कर सकते हैं। विश्लेषण के संख्यात्मक तरीकों के लिए, डेटा को विशेष कार्यक्रमों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

जोखिम निगरानी के लिए उपयोग की जाने वाली जानकारी बेहद विविध हो सकती है - वर्ड फ़ाइलें (उदाहरण के लिए विशेषज्ञ राय), स्कैन की गई छवियां (उदाहरण के लिए लाइसेंस), घटनास्थल से तस्वीरें, विनिमय दरों की तालिकाएं, आदि।

2) योजनाओं के कार्यान्वयन की निगरानी के लिए तंत्र की उपलब्धता

कार्यों की योजना बनाना और उनके निष्पादन पर नियंत्रण रखना -महत्वपूर्ण भागजोखिम प्रबंधन प्रणाली. विशिष्ट निष्पादकों की नियुक्ति के साथ आदेशों की एक पदानुक्रमित प्रणाली बनाने का तंत्र, आने वाली समय सीमा के बारे में अनुस्मारक भेजना या समय सीमा समाप्त हो गई है, लेकिन आदेश पूरा नहीं हुआ है, प्रदर्शन अनुशासन पर विश्लेषणात्मक रिपोर्ट तैयार करना जोखिम प्रबंधन को वास्तव में काम करता है नियंत्रण प्रक्रियाओं पर कम से कम समय खर्च किया जाता है, जो लोगों को वास्तव में सोचने का अवसर देता है - क्या हमने सब कुछ पहले से ही देख लिया है?

3) कार्यात्मक और भौगोलिक स्केलिंग की संभावना।

सभी विशेषज्ञ किसी संगठन में एक साथ पूर्ण पैमाने पर जोखिम प्रबंधन प्रणाली शुरू करने की व्यावहारिक असंभवता पर सहमत हैं।

एक नियम के रूप में, जोखिम प्रबंधन प्रणाली शुरू करने की प्रक्रिया एक अलग, सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्र (बैंकों के लिए परिचालन जोखिम, उद्योग के लिए तकनीकी जोखिम, विदेशी आर्थिक गतिविधि के लिए विदेशी मुद्रा जोखिम) में एक पायलट परियोजना के साथ शुरू होती है। इस पायलट क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन प्रौद्योगिकियों पर काम करने के बाद, जोखिम प्रबंधन को अन्य प्रकार के जोखिमों पर तैनात किया जाता है।

तैनाती कार्यात्मक आधार पर आगे बढ़ सकती है: सबसे पहले, केवल घटनाओं की निगरानी या योजनाओं के कार्यान्वयन की निगरानी के कार्यों को लागू किया जाता है, फिर व्यापक कार्य योजनाओं को विकसित करने के लिए भविष्य कहनेवाला परिदृश्य तैयार किया जाता है, और पहले से ही - एक मुकुट के रूप में - विश्लेषणात्मक विशेषज्ञ सामान्यीकरण तैयार किया जाता है स्थिति का विश्लेषण और उठाए गए उपायों की प्रभावशीलता।

ईडीएमएस कार्यक्षमता भौगोलिक और कार्यात्मक दोनों स्केलिंग करना संभव बनाती है।

"क्लाइंट-सर्वर" आर्किटेक्चर आपको प्रोग्राम कोड स्तर पर बदलाव किए बिना कार्यस्थलों को जोड़कर नए उपयोगकर्ताओं को जोड़ने और उन्हें चल रही प्रक्रियाओं में शामिल करने की अनुमति देता है।

क्लस्टर में सर्वर के एकीकरण के माध्यम से कार्य की विश्वसनीयता सुनिश्चित की जाती है।

दूरस्थ उपयोगकर्ताओं के कार्य को सुनिश्चित करने के लिए प्रतिकृति तंत्र का उपयोग किया जाता है। एक प्रतिकृति किसी अन्य सर्वर पर डेटाबेस की एक पूरी प्रतिलिपि है जो मूल दस्तावेज़ बनाए जाने से हजारों मील दूर हो सकती है। सूचना का स्थानांतरण प्रतिकृति की विधि द्वारा किया जाता है - दो या दो से अधिक दूरस्थ सर्वरों पर डेटाबेस की पूर्ण प्रतियां बनाए रखना। इस तंत्र के साथ, किसी भी संदेश को खोना असंभव है। सर्वर तब तक डेटा का आदान-प्रदान करेंगे जब तक कि प्रतिकृति डेटाबेस में संग्रहीत जानकारी का पूरा मिलान प्राप्त नहीं हो जाता।

ईडीएमएस की मॉड्यूलैरिटी के कारण कार्यात्मक स्केलिंग का एहसास होता है। ईडीएमएस मॉड्यूल के इनपुट के अनुक्रम के कारण जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं के इनपुट के अनुक्रम को लागू किया जा सकता है।

जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन पर कार्यों के एक सेट के लिए डिज़ाइन किए गए ईडीएमएस के संगठन को निम्नलिखित योजना के रूप में दर्शाया जा सकता है:

प्रारंभिक चरण एक रणनीति का विकास और संगठन की जोखिम प्रोफ़ाइल का निर्माण है।

संगठन के निर्मित जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, घटनाओं के विकास के पूर्वानुमान बनाए जाते हैं।

निवारक उपायों के लिए योजनाओं का विकास और परिणामों के उन्मूलन के लिए योजनाओं का विकास।

जोखिमपूर्ण घटनाओं की निगरानी के लिए एक नियंत्रण योजना विकसित की जा रही है।

एक विशेष डेटाबेस में पहचानी गई जोखिम घटनाओं के पंजीकरण के साथ नियंत्रण उपाय करना।

जोखिम की घटनाओं के डेटाबेस में सूचना के पंजीकरण के साथ बाहरी वातावरण की निगरानी की जाती है।

पूर्वानुमानों, संचित सूचनाओं का विश्लेषण किया जाता है और चल रही गतिविधियों की प्रभावशीलता निर्धारित की जाती है

कार्ययोजना का समायोजन किया जा रहा है।

विश्लेषणात्मक सामान्यीकरण के निर्माण के साथ संतुलित स्कोरकार्ड की प्रणाली की निगरानी की जाती है।

परिणामों के आधार पर, संतुलित स्कोरकार्ड का आधार समायोजित किया जाता है।

और विश्लेषणात्मक सामान्यीकरण कैसे बनाएं, किन तरीकों और प्रसंस्करण एल्गोरिदम का उपयोग करें - यह कार्य प्रत्येक विशिष्ट स्थिति में जोखिम प्रबंधकों द्वारा हल किया जाता है।

विश्लेषणात्मक सामान्यीकरण के निर्माण के तरीके बहुत विविध हैं और उनका सेट लगातार बढ़ रहा है, क्योंकि जोखिम प्रबंधन लगातार विकसित हो रहा है। नए प्रकार के जोखिम उभर रहे हैं, जैसे ऑनलाइन व्यापार करने के जोखिम। और प्रत्येक संगठन अपने अनुभव के साथ जोखिम प्रबंधन के सिद्धांत और अभ्यास को पूरक कर सकता है।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, एक डॉक्टर की तरह एक जोखिम प्रबंधक को जीवन भर सीखना पड़ता है।

किसी उद्यम के जोखिमों का रणनीतिक विश्लेषण करना रणनीतिक योजना की बारीकियों के कारण होता है: सबसे पहले, इन योजनाओं के कार्यान्वयन के लिए यह काफी लंबी अवधि है, दूसरे, बड़ी संख्या में प्रतिभागी प्रक्रिया को अंजाम देते हैं और प्रभावित करते हैं। योजनाओं की योजना बनाना और उन्हें लागू करना, और तीसरा, यह बाहरी कारोबारी माहौल के कारकों और स्वयं योजना प्रक्रिया में प्रतिभागियों के लक्ष्यों में गतिशीलता परिवर्तन है। रणनीतिक योजनाओं को लागू करने की प्रक्रिया की अवधि इसके कार्यान्वयन की अनिश्चितता को भी दर्शाती है। नियोजन प्रक्रिया में प्रतिभागियों की बहुलता, जिनमें से प्रत्येक कुछ निर्णय लेता है और इस प्रक्रिया को प्रभावित करता है, भी एक जोखिम कारक है, क्योंकि प्रत्येक प्रतिभागी का अपने लक्ष्य से विचलन समग्र रूप से नियोजित योजना से विचलन की ओर ले जाता है। एक रणनीतिक योजना विकसित करते समय, योजना प्रक्रिया में विशिष्ट प्रतिभागियों के जोखिमों को अतिरिक्त रूप से उजागर करना चाहिए।

रणनीतिक योजनाओं को लागू करने की प्रक्रिया को प्रभावित करने वाले कारक जोखिम विश्लेषण को जटिल बनाते हैं। रणनीतिक जोखिम विश्लेषण में, रणनीति के विकास और कार्यान्वयन में प्रतिभागियों और योजना की प्रगति पर उनके प्रभाव की डिग्री की जांच करना आवश्यक है; योजना को लागू करने की प्रक्रिया को प्रभावित करने वाले कारक, और वस्तु की विशेषता बताने वाला बहुत सारा डेटा। रणनीतिक योजना के सभी चरणों में जोखिम मौजूद हैं, और इसलिए रणनीति के जोखिमों, एसजेडएच (रणनीतिक आर्थिक क्षेत्र) के जोखिमों, सामान्य रूप से बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों और किसी विशेष उद्यम के जोखिमों को उजागर करना आवश्यक है। जोखिम विश्लेषण की जटिलता को इस तथ्य से भी समझाया जाता है कि जोखिम कारकों का प्रभाव उनकी घटना के अनुक्रमिक क्रम में नहीं, बल्कि एक निश्चित संयोजन और अंतर्संबंध में होता है। रणनीतियों के विकास और कार्यान्वयन के सभी चरणों में, एक उद्यम को विभिन्न प्रकार के जोखिमों से निपटना पड़ता है जो उनके घटित होने के स्थान और समय, समय और प्रभाव की डिग्री, बाहरी और आंतरिक कारकों के संयोजन में भिन्न होते हैं जो स्तर को प्रभावित करते हैं और उनके प्रति संवेदनशीलता की डिग्री.

ऐसा लगता है कि किसी उद्यम के जोखिमों का विश्लेषण करते समय, विश्लेषण के निम्नलिखित पहलुओं पर प्रकाश डालना उचित है:

जोखिमों के मुख्य स्रोत;

जोखिम के व्यक्तिगत स्रोतों से जुड़े नुकसान (या परिणाम प्राप्त करने में विफलता) की संभावना का आकलन;

उभरते जोखिमों पर काबू पाने की कठिनाइयों को कम करने के लिए कार्रवाई।

एक नियम के रूप में, जिन जोखिमों का एक ही प्रभाव होता है वे दुर्लभ होते हैं। अधिकांश भाग के लिए, सभी प्रकार के जोखिम आपस में जुड़े हुए हैं, जो उनके विश्लेषण के लिए तरीकों के चुनाव को बहुत जटिल बनाता है। सबसे पहले, सभी जोखिमों को तीन मुख्य श्रेणियों में विभाजित करके जोखिम विश्लेषण किया जाना चाहिए:

एसबीए और बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिम;

उद्यम-विशिष्ट जोखिम या आंतरिक जोखिम;

एक निश्चित परियोजना, रणनीति, उत्पाद के जोखिम।

रणनीतिक जोखिम विश्लेषण का एक योजनाबद्ध आरेख अंजीर में दिखाया गया है। 1.

हमें ऐसा लगता है कि जोखिम विश्लेषण एसजेडएच जोखिमों (रणनीतिक आर्थिक क्षेत्र) के विश्लेषण से शुरू होना चाहिए, और फिर किसी विशेष उद्यम के आंतरिक जोखिमों और इन जोखिमों के संबंध के विश्लेषण के लिए आगे बढ़ना चाहिए, और निष्कर्ष में, जोखिमों का विश्लेषण करना चाहिए। ऊपर सूचीबद्ध सभी जोखिमों के संबंध और अन्योन्याश्रयता को ध्यान में रखते हुए, विशिष्ट रणनीतियों का अनुमान लगाया गया है जो अनुमानित परिणाम को प्रभावित करते हैं।

रणनीतिक जोखिम विश्लेषण विभिन्न योजनाओं के अनुसार और अलग-अलग गहराई की डिग्री के साथ किया जा सकता है। रणनीतिक विश्लेषण की प्रकृति, विश्लेषण पद्धति का चुनाव और इसकी गहराई की डिग्री कई कारकों पर निर्भर करती है। मुख्य हैं: जोखिम वाले विषयों का जोखिम के प्रति रवैया, स्वीकार्य जोखिम का स्तर और जोखिम वाली वस्तु की वित्तीय क्षमताएं।

रणनीतिक जोखिम विश्लेषण की प्रक्रिया में, कई आवश्यकताओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

चावल। 1.

किसी विशिष्ट जोखिम कारक के प्रभाव में रणनीति के कार्यान्वयन के लिए मूल्यांकन मानदंड का विचलन व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए (यदि संभव हो);

एक प्रकार के जोखिम पर होने वाले नुकसान से जरूरी नहीं कि दूसरे प्रकार के जोखिम पर नुकसान की संभावना बढ़ जाए;

अधिकतम संभव विचलन उद्यम के स्वीकार्य जोखिम और वित्तीय क्षमताओं के निर्दिष्ट मापदंडों से अधिक नहीं होना चाहिए;

जोखिम अनुकूलन रणनीति के विकास और कार्यान्वयन के लिए वित्तीय लागत जोखिमों के प्रभाव से उद्यम की क्षमता के संभावित नुकसान से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इस योजना में, रणनीतिक जोखिम विश्लेषण के कार्यों के पूरे ब्लॉक को तीन समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

विश्लेषणात्मक और प्रबंधकीय;

कार्यकारिणी;

समन्वय.

को विश्लेषणात्मक और प्रबंधन समूहकार्यों में शामिल होना चाहिए: एक ऑपरेटिंग उद्यम या व्यवसाय के प्रकार का रणनीतिक विश्लेषण, जोखिमों की पहचान और वर्गीकरण, जोखिम स्रोतों की पहचान, जोखिम कारकों की पहचान और उनके संबंधों और परिवर्तनों की गतिशीलता का अध्ययन, जोखिमों के विश्लेषण और मूल्यांकन के तरीकों का निर्धारण।

कार्यकारी समूह में निम्नलिखित कार्य शामिल हैं: एक रणनीति विकसित करने और लागू करने की प्रक्रिया में सभी प्रतिभागियों के कार्यों का क्रम, अपनाई गई रणनीतियों को लागू करने के लिए कार्यों को नियंत्रित करना, अप्रत्याशित जोखिम घटनाओं की भविष्यवाणी करना।

को समन्वय समूहइसमें पहले से अपनाई गई रणनीतियों को समायोजित करने और उभरते जोखिमों के परिणामों को रोकने के लिए तत्काल उपाय करने के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन विधियों की पहचान करने के कार्य शामिल हैं।

* रणनीतिक विश्लेषण करने की योजना और जोखिम कारकों के अध्ययन की पूर्णता, उनका मूल्यांकन और जोखिम के स्तर का निर्धारण सूचना आधार, उद्यम की वित्तीय क्षमताओं, जोखिमों के प्रति इस व्यवसाय की संवेदनशीलता की डिग्री पर निर्भर करता है। विषयों के जोखिम के प्रति रवैया - उद्यम के हितधारक। इसके अलावा, रणनीतिक जोखिम विश्लेषण की विशिष्टता यह तथ्य है कि रणनीतिक योजना के विकास और कार्यान्वयन के दौरान, नए प्रकार के जोखिम प्रकट हो सकते हैं और पहले से पहचाने गए जोखिमों के प्रभाव की डिग्री बदल सकती है। रणनीतिक विश्लेषण में योजनाबद्ध परिणाम को निर्धारित और प्रभावित करने वाले सभी कारकों के विश्लेषण के साथ-साथ रणनीतियों को विकसित करने और लागू करने की प्रक्रिया का अध्ययन शामिल है। इसलिए, रणनीतिक विश्लेषण एक अलग कार्रवाई नहीं है, बल्कि इसे एक सतत प्रक्रिया के रूप में देखा जाता है जो आपको जोखिमों के प्रभाव की डिग्री को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

रणनीतिक जोखिम विश्लेषण में योजनाबद्ध परिणाम या किसी दिए गए लक्ष्य पर जोखिमों के प्रभाव को निर्धारित करने के लिए रणनीति के कार्यान्वयन के सभी चरणों में भविष्य की अनिश्चितता का विश्लेषण भी शामिल होना चाहिए। इसे विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है, लेकिन इसकी सामग्री में दो परस्पर संबंधित और पूरक पहलुओं - गुणात्मक और मात्रात्मक - को उजागर करने की सलाह दी जाती है।

गुणात्मक विश्लेषण का उद्देश्य जोखिम प्रभाव के क्षेत्र का निर्धारण करना, एसजेडएच (रणनीतिक आर्थिक क्षेत्र) में सभी प्रकार के जोखिमों की पहचान करना, बाहरी और आंतरिक कारकों का निर्धारण करना है जो पहचाने गए जोखिमों के स्तर को प्रभावित करते हैं।

मात्रात्मक विश्लेषण का मुख्य लक्ष्य कुछ जोखिमों के जोखिम के स्तर के संख्यात्मक मापदंडों की गणना और प्रत्येक पहचाने गए जोखिम के घटित होने की संभावना है।

व्यापक आर्थिक स्तर पर जोखिमों का विश्लेषण करते समय, कोई मुख्य रूप से विशेषज्ञों के अनुभव पर भरोसा कर सकता है। जोखिम की डिग्री का आकलन करने के लिए प्रारंभिक आधार होने पर, होने वाले परिवर्तनों पर तुरंत प्रतिक्रिया देने के लिए प्रारंभिक डेटा में परिवर्तन की स्थिति की लगातार निगरानी करनी चाहिए। व्यवसाय संरचना को अनुकूलित करने के लिए विकल्पों के लगातार विश्लेषण के साथ, यह निर्धारित करना आवश्यक हो जाता है जोखिम प्रबंधन के लिए मूलभूत आवश्यकताएँ।

• 1. जोखिम प्रबंधन का मतलब हमेशा जोखिम के प्रभाव को कम करना नहीं होता है। किसी उद्यम के विकास के लिए विकसित रणनीतियों के कार्यान्वयन में एक निश्चित परिणाम प्राप्त करने के लिए, कुछ प्रावधानों के आधार पर जोखिम का एक निश्चित स्तर काफी स्वीकार्य है। इष्टतम संतुलनपरिणाम और जोखिम के स्तर के बीच।
• 2. एक निश्चित स्तर के जोखिम के साथ व्यावसायिक संरचना को अनुकूलित करने की लाभप्रदता के बीच समझौता करना अतिरिक्त लागतों से जुड़ा है। इसके अलावा, जोखिम प्रबंधन की लागत नियोजित परिणाम पर जोखिमों के प्रभाव के परिमाण से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• 3. रणनीति के प्रस्तावित इष्टतम बुनियादी मापदंडों और विभिन्न नियोजन क्षितिजों के लिए उनमें से प्रत्येक के लिए जोखिम के स्तर के साथ प्रबंधन के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों की पहचान करने की आवश्यकता।

रणनीतिक जोखिम विश्लेषण की पद्धति में निम्नलिखित चरणों का क्रमिक कार्यान्वयन शामिल हो सकता है:

दूर के बाहरी वातावरण, SZH (रणनीतिक आर्थिक क्षेत्र) का जोखिम विश्लेषण;

निकट पर्यावरण, उद्योग जोखिम का जोखिम विश्लेषण;

उद्यम या व्यवसाय जोखिम विश्लेषण;

विशिष्ट रणनीतियों का जोखिम विश्लेषण।

दूर के बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों में देश का जोखिम शामिल है, जिसे दो मुख्य प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है जिनके लिए अलग-अलग विश्लेषण की आवश्यकता होती है: व्यावसायिकऔर राजनीतिक जोखिम। वाणिज्यिक जोखिमइस मामले में, इसमें दिवालियेपन के जोखिम और इसके राज्य विनियमन की प्रक्रिया का विश्लेषण शामिल है। राजनीतिक जोखिम,बदले में, इसे मैक्रो-जोखिम और सूक्ष्म-जोखिम में विभाजित किया गया है। मैक्रो जोखिम एक जोखिम है जो उस देश में सभी विदेशी संस्थाओं को प्रभावित करता है जहां रणनीति लागू की जा रही है। सूक्ष्म जोखिम उद्योग और उद्यम के विशिष्ट जोखिम हैं। राजनीतिक जोखिम विशेषज्ञों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आश्वस्त है कि राजनीतिक घटनाएँ, खोने के अवसरों के साथ-साथ, एक प्रभावी व्यवसाय के विकास के लिए महान अवसर भी लाती हैं। रणनीतिक योजना के लिए, इसका मतलब यह है कि इस जोखिम की भविष्यवाणी करते समय न केवल नकारात्मक, बल्कि सकारात्मक परिणामों को भी ध्यान में रखना आवश्यक है।

दूर के बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों का विश्लेषण करते समय, सबसे पहले उन मुख्य कारकों की पहचान करना आवश्यक है जो जोखिम के स्तर को प्रभावित करते हैं। सभी कारकों को उपविभाजित किया जा सकता है कारकों पर सीधा प्रभावऔर अप्रत्यक्ष प्रभाव के कारक।जोखिम विश्लेषण में प्रत्यक्ष प्रभाव के मुख्य कारकों में मौजूदा कानून, कर प्रणाली, विकसित रणनीतियों को लागू करने की प्रक्रिया से संबंधित राज्य और गैर-राज्य निकायों की गतिविधियां शामिल हैं। अप्रत्यक्ष प्रभाव के मुख्य कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं: देश में राजनीतिक और आर्थिक स्थिति, दुनिया में अंतर्राष्ट्रीय घटनाएँ।

दूर के बाहरी कारोबारी माहौल का जोखिम विश्लेषण विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है। सबसे प्रसिद्ध पुरानी जान-पहचान का तरीका और बड़े दौरों का तरीका है।उनमें से पहले में उद्योग में काम करने वाले विशेषज्ञों द्वारा एक रिपोर्ट तैयार करना शामिल है और जो प्रत्येक देश में परिवर्तनों की बारीकियों को जानते हैं। दूसरे में विशेषज्ञ विशेषज्ञों के एक समूह द्वारा किसी विशेष देश का दौरा करना और कई मानदंडों के अनुसार जमीनी स्थिति का अध्ययन करना शामिल है।

ऐसे जोखिमों के विश्लेषण की प्रक्रिया को दो मुख्य चरणों में पूरा किया जा सकता है।

मैं पर अवस्थाउद्यम विकास रणनीति को लागू करने की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले मुख्य प्रकार के जोखिम निर्धारित किए जाते हैं।

द्वितीय पर अवस्थाजोखिम विश्लेषण मुख्य बाहरी और आंतरिक कारकों को निर्धारित करता है जो उद्यम के जोखिम की डिग्री को प्रभावित करते हैं। इस स्तर पर, पिछले चरण में पहचाने गए कारकों को दर्शाने वाले मुख्य संकेतकों में परिवर्तन की सीमा स्थापित की जाती है, और प्रत्येक कारक के लिए चयनित संकेतकों के संभाव्य वितरण के आधार पर, संकेतक मूल्यों का एक मॉडल विकसित किया जाता है, जो इस उद्यम के विकास के लिए सबसे पसंदीदा है। जोखिम विश्लेषण की प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण बात जोखिम की डिग्री के संकेतकों के बीच सहसंबंध स्थापित करना है। विश्लेषण के परिणामों के अनुसार, तथाकथित महत्वपूर्ण चर निर्धारित किए जाते हैं, जिसके अनुसार थोड़ी सी भी विचलन उद्यम विकास रणनीति के कार्यान्वयन के अपेक्षित परिणाम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है।

इसके अलावा, पहचाने गए जोखिमों के प्रति संवेदनशीलता उद्यम विकास रणनीति के कार्यान्वयन के सभी चरणों में निर्धारित की जाती है। नियोजित परिणाम पर प्रत्येक जोखिम कारक के प्रभाव की डिग्री की पहचान करने के लिए जोखिम संकेतकों को बदलने की रणनीति को लागू करने की प्रक्रिया में प्राप्त परिणाम के विचलन का मूल्यांकन किया जाता है। जोखिम विश्लेषण की प्रक्रिया में डेल्फ़ी पद्धति का उपयोग किया जा सकता है।

देश जोखिम परिमाणीकरण विभिन्न देशों में जोखिमों की तुलना करने का अवसर प्रदान करता है। इसके अलावा, देश का जोखिम मूल्यांकन विभिन्न कारकों के प्रभाव से जोखिम मूल्यांकन गुणांकों को जोड़कर किया जाता है। साथ ही, यह मूल्यांकन एक संभाव्य प्रकृति का है और उन सभी कारकों को ध्यान में नहीं रखा जा सकता है जो विशिष्ट प्रकार के व्यवसाय के लिए देश के जोखिम की बारीकियों को दर्शाते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि एक बहुत ही विशिष्ट कारक देश के जोखिमों का क्षेत्रीय अभिविन्यास है। इस प्रकार, देश में हो रहे राजनीतिक परिवर्तन इस तथ्य को जन्म दे सकते हैं कि कुछ उद्योगों में उद्यमों के लिए उनकी विकास रणनीतियों का कार्यान्वयन एक जोखिम भरी प्रक्रिया बन जाती है, जबकि अन्य के लिए, इसके विपरीत, यह बहुत लाभदायक है। उदाहरण के लिए, अंतरजातीय संघर्षों के संदर्भ में सैन्य-औद्योगिक परिसर के उद्यमों का विकास बहुत लाभदायक और कम जोखिम वाला है, जबकि नागरिक उद्योगों में उद्यमों का विकास एक बहुत ही जोखिम भरी प्रक्रिया बन जाता है।

इसलिए, किसी विशेष देश में उद्यमों के विकास के लिए रणनीति विकसित करने में देश जोखिम विश्लेषण आवश्यक है, खासकर यह तय करते समय कि एसबीए के रूप में या तो संक्रमणकालीन अर्थव्यवस्था वाले देश को चुनना है, या अस्थिर विकास वाले देश को, या तेज विकास वाले देश को चुनना है। राजनीतिक माहौल में उतार-चढ़ाव.

उद्यम के विकास के लिए विभिन्न रणनीतियों और संभावित जोखिमों के प्रकारों की रेटिंग की तुलना करके दूर के बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों का विश्लेषण और मूल्यांकन किया जा सकता है। विशिष्ट कारकों और उनके परिवर्तन की गतिशीलता का विश्लेषण देश के जोखिम की भयावहता का आकलन करना, इन कारकों में परिवर्तन के लिए एक विशिष्ट रणनीति के कार्यान्वयन में किसी विशेष व्यवसाय के विकास की संवेदनशीलता की डिग्री निर्धारित करना संभव बनाता है। पूर्वानुमानित परिणाम पर उनके प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए। रणनीतिक जोखिम विश्लेषण के चरण में, न केवल स्वयं जोखिमों की जांच करना आवश्यक है, बल्कि उन कारकों को प्रारंभिक रूप से निर्धारित करना है जो विशेषज्ञों के अनुसार, देश के जोखिम की भयावहता को सबसे महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं।

हमारे देश में दूर के बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों के विश्लेषण की अपनी विशिष्ट विशेषताएं हैं, जो मुख्य रूप से राजनीतिक जोखिम कारक के मजबूत प्रभाव से संबंधित हैं। इसके अलावा, यह प्रक्रिया सत्ता संरचनाओं के सुधार और आर्थिक प्रबंधन के सभी स्तरों पर कानून बनाने की प्रक्रिया की गतिशीलता से जटिल है। इसके अलावा, अक्सर विधायी कार्यव्यवहार में इसे विभिन्न प्रकार के उपनियमों और विनियमों द्वारा पूरक किया जाता है, जिससे जोखिमों के स्तर की भविष्यवाणी करना और भी कठिन हो जाता है।

घरेलू उद्यमों के लिए विकास रणनीतियों को लागू करने की प्रक्रिया में जोखिम का एक उच्च स्तर व्यावसायिक संगठन पर छाया संरचनाओं के महत्वपूर्ण प्रभाव के कारण भी होता है, जिसे किसी भी उद्यम के लिए विकास रणनीति विकसित करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए।

साथ ही, हमारे देश में, ज्यादातर मामलों में, उद्यमों के लिए देश के जोखिम का आकलन केवल राजनीतिक और आर्थिक माहौल और अतीत में उनके विकास की गतिशीलता के संभावित विवरण के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। निकट भविष्य का. उत्तरार्द्ध रूसी उद्यमों में निवेश की प्रक्रिया को काफी जटिल बनाता है, क्योंकि बाहरी वातावरण के जोखिमों का आकलन करने में ऐसी अनिश्चितता के साथ, विशेषज्ञ रूस में व्यापार को बहुत जोखिम भरा मानते हैं। रूस में व्यवसाय निम्नलिखित कारकों के संपर्क में आता है:

वित्तीय नीति सहित राज्य की आर्थिक नीति की अस्थिरता;

घरेलू उद्यमों के कराधान की एक काफी जटिल और लगातार बदलती प्रणाली;

मालिकों के अधिकारों और हितों की सुरक्षा के लिए बहुत कमजोर नियामक ढांचा;

व्यावसायिक संस्कृति की कमी;

कमजोर बौद्धिक संपदा संरक्षण;

अपर्याप्त रूप से विकसित सूचना अवसंरचना;

व्यापार आपराधिकता.

ऊपर उल्लिखित कारक रूसी उद्यमों के लिए विकसित विकास रणनीतियों के जोखिम स्तर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। परिणामस्वरूप, घरेलू उद्यमों के विकास का रणनीतिक विश्लेषण करने के लिए कोई भी विकल्प विकसित करते समय, किसी को देश के जोखिम के उच्च स्तर को ध्यान में रखना चाहिए।

देश में जोखिम के स्तर को कम करने के लिए निम्नलिखित मुख्य गतिविधियाँ करना आवश्यक है:

देश में राजनीतिक स्थिति का स्थिरीकरण;

दीर्घकालिक कर व्यवस्था की स्थापना;

वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली के कामकाज का स्थिरीकरण;

संपत्ति के अधिकारों की गारंटी को मजबूत करना;

व्यावसायिक सुरक्षा की डिग्री बढ़ाना;

घरेलू उत्पादकों को समर्थन देने के उपायों का विकास;

एक विकसित सूचना बुनियादी ढांचे का गठन।

किसी विशेष उद्यम या व्यवसाय की विकास रणनीति को लागू करने की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिमों का विश्लेषण करते समय, दूर के बाहरी कारोबारी माहौल के जोखिमों का अध्ययन करने के अलावा, एसएचजेड (रणनीतिक आर्थिक) के जोखिमों का विश्लेषण और आकलन करना आवश्यक है। क्षेत्र)। इसके लिए आपको चाहिए:

किसी विशेष उद्यम या व्यवसाय के एसएचजेड की विशिष्टताएं और प्रकार निर्धारित करें;

संभावित प्रकार के एसएचजेड जोखिमों की पहचान करें;

इन जोखिमों के स्तर की गतिशीलता का निर्धारण और मूल्यांकन करें;

पहचाने गए जोखिमों की स्वीकार्य कार्रवाई के क्षेत्र की पहचान करें।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि संभावित जोखिम क्षेत्रों को चार मुख्य समूहों में विभाजित करना समीचीन है:

जोखिम-मुक्त क्षेत्र;

स्वीकार्य जोखिम क्षेत्र;

गंभीर जोखिम क्षेत्र;

विनाशकारी जोखिम का क्षेत्र.

एसकेएचजेड को किसी विशेष जोखिम क्षेत्र के लिए जिम्मेदार ठहराने के मानदंड मालिक द्वारा इस एसकेएचजेड में व्यवसाय विकास की एक निश्चित लाइन की लाभप्रदता, संसाधनों के वास्तविक आकार और स्वयं मालिक के व्यक्तित्व के आधार पर स्थापित किए जाते हैं।

व्यवसाय विकास की संरचना का विश्लेषण करने की प्रक्रिया में, वक्रजोखिम, जिस पर स्वीकार्य, गंभीर और विनाशकारी जोखिमों के क्षेत्र और संकेतक प्रतिष्ठित हैं (चित्र 2)।

चावल। 2.

लाभ राजस्व शुद्ध गणना की गई पूंजी

इसके अलावा, किसी विशेष जोखिम के स्तर का विश्लेषण और आकलन करने, त्रुटियों के स्तर और विचलन की अनुमेय सीमा निर्धारित करने की पद्धति पर प्रकाश डालना आवश्यक है। किसी दिए गए एसएचजेड के भीतर, पहचाने गए जोखिमों को प्रबंधित करने की क्षमता निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। चूंकि किसी उद्यम के विकास की रणनीतिक योजना एक ही समय में कई एसएचजेड में इसके कामकाज की संभावना को ध्यान में रखती है, इसलिए चुनी गई बुनियादी रणनीति को लागू करने की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिम की कुल मात्रा निर्धारित करना आवश्यक है। उद्यम का विकास.

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि घरेलू उद्यमों के लिए, तत्काल कारोबारी माहौल के जोखिम बहुत महत्वपूर्ण हैं। यह निम्नलिखित मुख्य कारणों से है: सबसे पहले, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के किसी भी क्षेत्र के विकास पर राज्य की नीति का काफी मजबूत प्रभाव; दूसरे, बाजार संबंधों की अविकसित प्रकृति और उनके कानूनी विनियमन की कमजोरी।

वर्तमान में, हमारे देश में उद्योग जोखिम मुख्य रूप से उद्योगों के रणनीतिक विकास के लिए विशिष्ट कार्यक्रमों की अनुपस्थिति में प्रकट होते हैं जो राज्य की आर्थिक नीति की प्राथमिकताओं को दर्शाते हैं। संभावित उद्योग जोखिमों की घटना के विश्लेषण में चयनित अवधि में निम्नलिखित मुख्य कारकों का अध्ययन शामिल है:

उद्योग में उद्यमों के विकास के साथ-साथ संबंधित उद्योगों के उद्यमों के मुख्य तकनीकी और आर्थिक संकेतकों की गतिशीलता का विश्लेषण;

उद्योग में उद्यमों की प्रतिस्पर्धा का विश्लेषण;

इस उद्योग में उद्यमों के कामकाज और विकास को दर्शाने वाले विशिष्ट कारकों का विश्लेषण;

इस उद्योग के उत्पादों के लिए बाजार और इसके विकास की संभावनाओं का विश्लेषण;

अर्थव्यवस्था के राज्य विनियमन की मौजूदा प्रणाली और सरकारी आदेशों की उपलब्धता का विश्लेषण;

संबंधित उद्योगों के उद्यमों की तुलना में उद्योग में उद्यमों के स्थिरता संकेतकों का विश्लेषण;

संबंधित उद्योगों के उद्यमों के लिए वैज्ञानिक और तकनीकी प्रगति के संकेतकों का विश्लेषण।

संभावित अभिव्यक्ति का विश्लेषण अंतर-उद्योग प्रतिस्पर्धा के जोखिमएक विशेषज्ञ द्वारा संकेतकों की पूर्व निर्धारित संख्या के लिए गुणांकों की तुलना करके किया जाता है। हमारे देश में किसी विशेष उद्यम का रणनीतिक विश्लेषण उसकी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करने की दृष्टि से अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है। रूस की EMERCOM, रूसी संघ के गोस्गोर्तेखनादज़ोर के साथ मिलकर एक घोषणा विकसित कर रही है औद्योगिक सुरक्षा. यह घोषणा किसी भी उद्यम के लिए एक जोखिम प्रबंधन प्रणाली के अनिवार्य निर्माण को मानती है। इस तरह के घटनाक्रम एक बार फिर घरेलू उद्यमों के विकास की विशेष बारीकियों और रूस में व्यापार विकास के जोखिम के उच्च स्तर की पुष्टि करते हैं। इस संबंध में, किसी उद्यम के संचालन और विकास से उत्पन्न होने वाले जोखिमों का रणनीतिक विश्लेषण इसके विकास के लिए रणनीति विकसित करने का एक महत्वपूर्ण घटक (तत्व) है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि उपरोक्त कारक महत्वपूर्ण परिवर्तनों के अधीन हैं, जिनकी प्रकृति का आकलन रणनीतिक योजना के चरण में केवल कुछ हद तक संभावना के साथ किया जा सकता है। यह बदलते कारकों की अनिश्चितता है जो उद्योग जोखिम का निर्माण करती है। तालिका में। 1 इस जोखिम के मुख्य प्रकारों को दर्शाता है, जो एम. पोर्टर के अनुसार प्रतिस्पर्धा की पांच शक्तियों के अनुरूप है। तालिका में सूचीबद्ध प्रत्येक प्रकार के जोखिम के लिए, रणनीतियों के कार्यान्वयन के संदर्भ में किसी विशेष उद्यम के लिए इसके स्तर का आकलन किया जाना चाहिए।

तालिका 1 "एम. पोर्टर के अनुसार प्रतिस्पर्धा की पाँच ताकतों" के जोखिम के मुख्य प्रकार

एम. पोर्टर के अनुसार प्रतिस्पर्धा की ताकतें	जोखिम के प्रकार का नाम
1. प्रवेश नये प्रतिस्पर्धी	1. बाजार हिस्सेदारी का नुकसान. 2. उत्पाद की कीमत कम होने का ख़तरा.
2. बाजार में स्थानापन्न वस्तुओं के आने का खतरा	1. किसी शेयर या संपूर्ण बिक्री बाज़ार का नुकसान। 2. कम कीमतों का जोखिम. 3. उत्पाद की गुणवत्ता सुधारने के लिए लागत बढ़ने का जोखिम.
3. अवसर खरीददारों	1. खरीदारों की सॉल्वेंसी कम होने का जोखिम। 2. अतिरिक्त सेवाओं और गारंटियों के प्रावधान के लिए बढ़ती लागत का जोखिम। 3. व्यसन बाधा का नाश.
4. अवसर आपूर्तिकर्ताओं	1. कच्चे माल की आपूर्ति के लिए शर्तें कड़ी होने का जोखिम, जिससे लागत बढ़ने का खतरा बढ़ जाएगा। 2. डिलीवरी की गुणवत्ता में कमी. 3. आपूर्तिकर्ताओं का दिवालियापन।
5. उन उद्यमों के बीच प्रतिस्पर्धा जो पहले ही बाज़ार में स्थापित हो चुके हैं।	1. बाजार हिस्सेदारी खोने का जोखिम. 2. कम कीमतों का जोखिम. 3. एक निश्चित सीमा खोने का जोखिम, उद्यम की विशेषज्ञता की डिग्री को कम करना। 4. उत्पाद की गुणवत्ता में सुधार और खरीदार के लिए अतिरिक्त सेवाओं के विस्तार के लिए बढ़ती लागत का जोखिम।

उद्यमों के बीच अंतर-उद्योग प्रतिस्पर्धा की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिमों का विश्लेषण तालिका 2 में दिए गए मानदंडों के अनुसार किया जा सकता है।

तालिका 2 प्रतिस्पर्धा जोखिम विश्लेषण

निकट-पर्यावरण जोखिमों के रूप	प्रकट होने की सम्भावना
1. बाजार हिस्सेदारी का नुकसान: - नए प्रतिस्पर्धियों का उदय; - स्थानापन्न वस्तुओं की उपस्थिति; - खरीदारों के लिए अवसरों में कमी; - उन उद्यमों के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा जो पहले से ही बाजार में खुद को स्थापित कर चुके हैं।
2. बेचे गए उत्पादों की कीमत कम होने का जोखिम
3. लागत बढ़ने का जोखिम: - उत्पादों की गुणवत्ता में सुधार; - कार्यान्वयन चरण में नई प्रौद्योगिकियों का विकास; - कच्चे माल की कीमतों में वृद्धि; - उद्यम की विशेषज्ञता में कमी; - खरीदार को अतिरिक्त सेवाओं की मात्रा में वृद्धि।

विशेषज्ञ मूल्यांकन की पद्धति या सांख्यिकीय टिप्पणियों की पद्धति के आधार पर एक या दूसरे प्रकार के प्रतिस्पर्धा जोखिम के प्रकट होने की संभावना का मूल्यांकन करना समीचीन है। कुछ मामलों में, उद्यम के शीर्ष प्रबंधन के व्यक्तिगत अनुभव के आधार पर जोखिमों की संभावना का आकलन करने की विधि का उपयोग किया जा सकता है।

किसी व्यक्तिगत उद्यम या व्यवसाय का विश्लेषण और जोखिम मूल्यांकन निम्नलिखित योजना के अनुसार किया जा सकता है।

मैं अवस्था. पहचाने गए जोखिमों के स्तर का विश्लेषण और मूल्यांकन और उद्यम विकास रणनीति के कार्यान्वयन के परिणामस्वरूप प्राप्त होने वाले परिणाम को प्रभावित करने वाले बाहरी और आंतरिक कारकों की पहचान।

द्वितीय चरण.पिछले चरण में चयनित बाहरी और आंतरिक कारकों के प्रभाव के स्तर को दर्शाने वाले संकेतकों की पहचान और विश्लेषण।

अवस्था। संकेतकों की इष्टतम संख्या का चयन जिसका उपयोग नियोजित परिणाम पर जोखिम कारकों के प्रभाव की गतिशीलता को ट्रैक करने के लिए किया जा सकता है।

अवस्था। इष्टतम स्वीकार्य जोखिम आकार को प्राप्त करने के लिए नियंत्रण संकेतकों का चयन और इन संकेतकों को बदलने के लिए मानक सीमाओं की स्थापना।

वी चरण.जोखिम विश्लेषण पद्धति का निर्धारण (मॉडल बनाना, विशेषज्ञ मूल्यांकन, सांख्यिकीय डेटा का अध्ययन करने के लिए गणितीय तरीके, एक एनालॉग चुनना)।

छठी अवस्था.उद्यम में जोखिम प्रबंधन प्रणाली का विकास और उन्हें अनुकूलित करने के तरीकों की पहचान करना।

किसी उद्यम के रणनीतिक जोखिम विश्लेषण में निम्नलिखित पदों से सभी प्रकार की गतिविधियों और उत्पादों और सेवाओं की संपूर्ण श्रृंखला पर विचार शामिल है:

बाजार विभाजन;

एक प्रकार की गतिविधि या दूसरे से उत्पादित उत्पादों (सेवाओं) के संबंध और अन्योन्याश्रय का अध्ययन करना;

बाज़ार का आकर्षण;

उद्यम की प्रतिस्पर्धी ताकत।

व्यक्तिगत बाजार खंडों का अध्ययन कंपनी के उत्पादों (सेवाओं) के उपभोक्ताओं से उत्पन्न होने वाले जोखिमों की संभावना का आकलन और भविष्यवाणी करना संभव बनाता है।

रणनीतिक रूप से आशाजनक और लागत प्रभावी प्रकार के उत्पादों के उत्पादन के तरीकों को उचित ठहराने और चुनने के लिए एक उत्पाद की उत्पादन मात्रा और बिक्री में परिवर्तन के उत्पादन की मात्रा और दूसरे उत्पाद की उत्पादन लागत पर प्रभाव से उत्पन्न होने वाले जोखिमों का अध्ययन आवश्यक है।

अनाकर्षक और निराशाजनक बाजारों में बेची जाने वाली वस्तुओं के उत्पादन के विकास से होने वाले दीर्घकालिक नुकसान को कम करने के लिए बाजार के आकर्षण का विश्लेषण आवश्यक है।

वर्गीकरण पोर्टफोलियो के संदर्भ में किसी उद्यम की प्रतिस्पर्धी ताकत का विश्लेषण प्रत्येक उद्यम के लिए स्वीकार्य जोखिम सीमा निर्धारित करना संभव बनाता है।